2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题含答案解析(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCW10H6X2E5G5C10V9HH4G10I10R5G2O1S6ZT1P10L7L4S1Q5T12、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCJ6T2B2G2E3B10Y8HU9D2B9M8F2X10N5ZE7K7N9P5R1Q7A53、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCW3W1Y9G10H2R10H1HZ9O2V8X1T8F5D4ZS5Y6E3Y3S1W10V34、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCG8K10K10G9T2B10I10HD3Q6D4C7C5X10J8ZG5V8N6G8J6Y5P95、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。

A.增资扩股

B.计提资本金

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】DCD4I3L8Y10X10F2U7HJ10N8X9Z7R6K5G3ZS3X2I9P2F9B8M16、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCU3N10B7M9G5T5A6HD3J5I4R3T9M7M5ZE4J4J2N4A10U4X57、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCO8M5Y8O2L1V2Y9HI9S10O3V6P6N9M7ZX7L6G9O10O5V8Y48、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况

B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致

C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】BCH9X5G9V8K9N10X3HR1I9W5Q8R5D3P4ZM1H8O10W6Q1L8X49、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCQ9O4M1L6T5E9B4HV2C2V10H9C10Q7Z1ZE2V3Q10S9F2W2Z510、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCV7J10C3N8W9E3D1HD9W4G2I5C8J8N5ZT10B6M4U1W1W9R411、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCO7R10J6P7H8V1Z8HL3R8I4M4I10A5X5ZZ3A8G6G6R1B7G1012、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCL7N3D2W10K6J2R6HV9S3G1H4K3S9J10ZS7N4T2I5R5H4H213、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCW1D6I4A1Z3R9B10HO3Q8M5F6R1Z9Q5ZU6I10N3J3J4X1E614、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCO8M9X6E2J4M5P9HI8Q6C2K8O10P8F2ZN3P8K10G6Q1K6I1015、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%【答案】DCO4L7Q10G2X1J1A7HG3M9F9K6A5J8J9ZV5J10J8F8X8L9D316、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCW7V1Y10B10H4P4F10HF6E9P8J4Q1K5R6ZO6Z3N8Q9E5F5S517、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCP8H3W2L8N1H3K1HG5Y6G2X4R3N9Q8ZO7F7Z3C8N8I10V218、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】CCA7A4P8C3Z10G2F5HT1W3X1G2V4S10J1ZU3S10B7G9M7V5P219、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCK2Y1W3C7B8Z9G10HX3W2E7P3O3T3V5ZE7F7C10H9Y3K4Q520、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】DCH6S6S1U9J2L8F8HU1U9V3F3V10B10U10ZX10V4H3S8X6O6N1021、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACW2K4H8R10W6Y4L3HQ1A5I2Q1S10G2K8ZL9V8G3G6M1P7K322、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债类别结构【答案】DCR3O6C10G8W4L5H8HR7H2M1P3H2D9S5ZG3Y8O10E3U3R9Z223、贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCG9A7Z5O2V5J5V3HU1U5U4H1G5X1T6ZF6N6V6K1M4Y8E424、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和风险管理水平

B.资本金规模和流动性管理水平

C.盈利能力和流动性管理水平

D.资本金规模和风险管理水平【答案】DCM3W1I5W2D4U5A9HY6T4Q6Q2B8M6P6ZH4U8R8A7G10O2E125、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCW2C9P6Z7G3J4N2HJ8P10T9I7H6V3R4ZG5Q10Z8F5E3X2W126、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCW3B5T8E3T4V10D4HP3Z10X8Y6C10W6S8ZS4Q7C2A10X3U5U927、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCS7M8O2I8A4W10G6HK9J7F4C8R10R1N10ZJ5N1O7U5I4B10Z428、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCH6J2J5T6L9S9E3HM4D10F10I4J8T6G4ZA1I2Z4L1M8E4J929、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCN2L9S9T2Q9L4O5HH9U1C4U6Q4U6K3ZH10X4E7J9G9M2M430、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACT4P4W7I3Z4U10C1HX1W1K6U5E7N3Z8ZI5G8V6J2G3G10J331、商业银行的风险管理策略不包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险集中

D.风险补偿【答案】CCB8C1A4L3W6M7X2HA8X1C3D9L1Q5T8ZM5T4I4Q9P4I6O732、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCR10Z8J8T9W8A5E3HZ2I8V7E2C6U6U2ZC10Z9M2C8F1Y10H833、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCK2S3J3Z9J1G9I7HI2Z7T8O10O6J7J2ZE10Y2F8F3K9I6L134、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】DCN3B2G8J7I2Y1S5HT2F6U1U5U9I9L5ZW3Y1M5U9Z9C2D335、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行【答案】DCX8L4E2O7G10F2S2HW9G8W4T4U1Q6H1ZB2P7X7B10S8U10N736、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款【答案】CCG4T4W4W1N10B7A3HO9I7F5S2X5C5P4ZJ6G4E10M4I4K2Z137、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险【答案】BCH2N3S8X9L3I3A10HU1C3R5H8Y6W3V3ZS4F10P4H9J9V8F938、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCR1Z7B8V4T2X4R5HP6D1I1H9J1B8N4ZU5J6W9Z5F10M9J939、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.期限错配分析

D.优质流动性资产分析【答案】CCC3M4N2M6N4U2J1HH7M1U5T1G3Y10Y4ZX9S6A10E3P1E6U940、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACD2Q7I3S1H1N3F3HT10T10W2O1J4X1J9ZT10Q10W6E1O8N10R441、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCQ7P1O8Q6B9T1N6HM2C9T4O7D7G1N1ZV7K2P4D1S7X8K342、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCW7J9A1J7R3E3P3HS1S9L1N10S5O8J3ZY6Y10O6L2G1B4H643、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCP8S6G7H9J8E9N9HP4P3X8P6W6R5M8ZD8Y9O7W9Q1T6U444、商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】ACQ7S4J1D2V7M5X3HG9W7C5I2W8N5X1ZC10E5C4Y9A2Y10N645、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCI6C9P7O7B5G7R4HG2I8H5Y3X1O10L5ZK7H1S1S10M1E9N146、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACE10W9G4Z2F4Y10D4HU9H10V5C5K10J8A10ZF2I4Q1Y4P4X4J1047、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACI5S6K5L5F2U1P8HP4E3O7J5X1P6R10ZL7Q4R4C5D9N5Q748、下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分【答案】DCO10D10E6J3Q3T6X2HD1G9D6W5G7M10M1ZI8N3X9Q1R8D2Y1049、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCO6H8B7O4X6N8I10HU6L7C6M1J2M4G6ZF6V8Y9R9E10J6H850、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCZ8N5M2L5R8Y2N6HH1L3Y6D9J7C8S1ZS7O1Q10Y2C6O2Z851、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCR9Q1I9K4U4P2I2HJ5L6P7Q1Y10E6P8ZS3E2R6X3K10R6J1052、下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCH8C2F7Q10E3J8F10HA7O8U6V10V3G2T10ZG4S3F3I10T10H7H153、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACQ9O1B2P2X3G4I10HS3R7Z2G8I2B5F9ZZ5T10G2Z4X5W6L354、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCW6U9L8J2L8C2E6HC4V5O2R5R5B7R1ZF8V7L7V2Y6W7U155、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCI2W4S3D3H2N1T2HP4Y10V2P4M8R6F10ZA7R2X1N8E6F6W456、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCC1X6J1Z1L7P5N5HO1L3M8O7F6K6A2ZY3C7H10Q6S2B2Y757、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和检测风险

B.计量风险和分析风险

C.感知风险和分析风险

D.计量风险和监控风险【答案】CCY6S3P9A6K4P2W4HC2V10L9B8W5O8X1ZC10X2F8Y4B7B8X158、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACX6T2U7E1A7N9L8HZ9A2B3R4Z4S8C5ZJ10E6E6Y3K9N5C359、根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCJ6M1T1O1R4X10I5HP8K10A2X6K7I2R5ZG2I6O10P9U3H4N260、商业银行采用的担保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保证

D.口头承诺【答案】DCY9G3V3K4S9Q10S1HT7E8J6P10G7V7E4ZH9M3N9Y5S2L2R961、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCW3V7F5U5Y5S7Z5HI10X5N2U10M3M4J5ZF10R1U4U8R6K3L1062、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCU5A7P2O10X7F5U2HK10L9R9K8Q10A8R10ZW2R4J9H1S7W3Z763、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCV10G3C8E7D8S8P5HI1N9S7M7A2Q2P2ZO7P3B4B9Q5W8L864、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCH8I7B4F6I5L7L9HP1L9M9C10T5H1M1ZD5C3T8R8V6X8D665、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCM4L6X10S8M1I1E2HX1K5C9H1O2A9U6ZR10D8N4G9D1V4Z666、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失【答案】DCJ3B2V5K10M5W5K8HB1B1J7C10Z9K1Z8ZG7G9P10X10S7M8K267、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCG9D10B6K10M7R2M2HC5H2I1S8Y10C4U8ZT4T5E9W5Q8O2X768、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACU5B4H6H4Q2V5W7HB2Y2Q7A9F10J2F2ZE3D7I3D6H7T3Z769、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCY4P6Y8J9V9O8O2HS10P4D6M8U9G9Q9ZP6N5V1N5H7X9D1070、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACO2K10R10C5L7Y5E6HZ5J5U1S6D6D2D4ZT3Z10S7Q8A4L8E971、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCO2V1T3Q5P2B5X4HA6U8C4B7R6M5V6ZO9J4Q10J2A6C4V172、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析【答案】DCE7G6N10C5J2O9R5HM8B3G7L9K10U9D8ZS2R2S2K7V7R1A973、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCP4I5E1H9S6K3H7HI3V9V1I9F9Y3G9ZB5E8I6M4E10G4I374、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCY4Z9Z3E6T8P9J4HH4W4R6Q1H2N4T6ZM9U8P4Y9F7F10F1075、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACB7M2Q3D8G2C6P4HA9U4C3J3J3K1D1ZI1S10O3T8V2E1J376、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCI6M7A3C9U1O8G6HA6M5O8L6V7L8Q4ZW6O6R3D4T4I2I777、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCW8G10Q6B7W2P7S7HV4K5V8F10U2G3H5ZW4F6E4U5F3Y9I1078、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

A.损失数据收集

B.因果分析模型

C.风险与控制自我评估

D.关键风险指标【答案】BCB3N4O8H6W2Y4Z10HP8T9K8F6N1B4T9ZR1T3Q3U3J5D3S979、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCD3W8A1B6B2Y1N4HK9G4M9U8C3L10X3ZQ5U2L7T5U9A10H580、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.流动比率

B.营业收入利润率

C.净资产收益率

D.总资产收益率【答案】ACU5M8Y4O7U10J7Q6HG2Q5B3J7O4P3X2ZE6P9K3B4Q5V5V1081、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）÷收益【答案】ACU6D5P8N4R6Q7B2HX9L6W3T7D9Z10C10ZR1S5K6H10R10O4O482、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCH9N8B8Z4Z1Z1Q3HE1K4P7H10B4K10M5ZA9K10H10Y1P4E1K983、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCX1N6U2E5V10Y3F4HI10X5Q5T5I9I4M2ZU3C10V7G1Q3C4E984、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】BCU10J1X8E1T2M1U8HU6Q5T3D5F9F8L3ZO6Y5W10R6E3Q6A585、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCD10K4F4I3R3C5R6HQ5J8P6O1F3X4A5ZW7I1L9M10X7H5P686、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度【答案】DCZ10P1D2Y5N2J6P7HQ8P4P2B10S1S1C9ZO7Q5T7N7K8C1E987、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACP6O1D2D5F7P5O1HC10N4H9J6N7B6V5ZI8E1Q4S5D7D9S988、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】BCJ1J4F10Z8Y8T5N9HC5J4P3O10R8C4D5ZH5C8B7S10T2X5L1089、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A.内部审计部门

B.财务部门

C.法律、合规部门

D.外部监督机构【答案】BCG8Y10G9Z7V4K10I8HB4V8Y6D8W6P9V10ZR2H9L8X8O9S6X790、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCL10O4I10I4L4D6Q3HP9H1Z9U8V4F10V6ZG9M1U1Q6I7S8A691、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCC6B1U9L1O1R6E5HA7U9F9R5O1H9O4ZV1Z4K2Q5B3W4I1092、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCC8B1A1S7Y6H4T2HV1I4E1M2O4C10W2ZS5U3W7N10X4K10Z893、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCP10S4M3T2Y4V3C1HT2F9X4T7F2D8D6ZC7L1Q8N1E3P1G1094、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCN10I2L1J3O7X3Z7HK10X2D1Y8G7F1R4ZM10Z10L5A9Y9D7A895、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.操作风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】CCR1P1M5A10F9A6S4HY10A9Z2P8L9M5Y2ZJ2K7Z6C7H10B9G396、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCL9Y2Q6L6P2L5L8HN8K8K5I10T3F8F1ZG7B4M2M9K2D1N597、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%【答案】BCT4N8H9E6D7R7F3HF7E1G2D2K6T2O2ZB1E4D4F3D10F5X798、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCL4X6Z2U6J1S1Z3HG7O7U1G4P2J7I7ZK6I6I4H7B9N1R299、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCX10A1I2Y5Y8A10B7HU1C3Z9F10I5Q9V7ZN10I4J9L8Y1U9E3100、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（）。

A.高空作业

B.施工机械操作

C.动用明火作业

D.认真接受安全教育培训【答案】DCS5Y8M9J6M5A6N2HV2S3K6Q5T10B9D10ZF8M1L10T4D8W5R10101、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCA6X3C6C1V10Y7P1HS10G1E2H10V6K5G10ZJ2G5I2E10V2Q1S1102、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCX8Q6C4G1V8Q2A7HX9V8I7W9D3X3Q1ZJ2V5E2N8X8Z8H9103、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCY7F4T8L5M3F4D8HC9F6I3H8F1N10J8ZM9W5U4A1R1D2O3104、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCO7U7E9S10V3K6G2HO6X4T5F8I10D1H7ZA9X7B1X6P5Z10X4105、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCQ1Q1L8A6E10F1C6HF9D10Q7J4R9I5Q1ZU1F9W3G6G7Q6F5106、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行业属于完全垄断行业

C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】BCM8L3A1M7B8U6Q10HJ8F9D2J1V9T2G3ZF5H9H10S3T4E7C10107、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACS9V1M8V1T7S8K7HB1E1Q7F7X10S2N10ZD3R7W8O8E8H1J7108、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.增加14.63亿元

C.减少14.22亿元

D.减少14.63亿元【答案】CCY8A4L3I5W1J10I6HO3E5D7T3U4S6V6ZY1I6I10P1B8K7C6109、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACR2C6R9Y5P4H9P3HT9O8C6X6X6A10Z2ZA8O3G1U8N4L4O9110、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCE10K6A8K3N1L7L2HQ7G6F5C1U8W2E6ZA9U10Y7K6A3I3W4111、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACP8S2B9J1P7Z3P4HK7B8K5B2N3U4N9ZR1Y8T1C9O6G1Q6112、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACQ3N3S1Y4Q1H5C9HA6G9H4M8X3T6T1ZU1O10R5B3F2B2W3113、流动性的资产管理不包括()。

A.资产到期日管理

B.负债到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】BCK10S2A6P10S8J3W9HN5A10I2O1M1L3M10ZZ4F1W3S4Y6P2P6114、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期【答案】BCC9A8I2C8B4J8A4HZ1I7X7Y10G8V5Z3ZC7W4Y3B7M3N7U8115、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.可持续性【答案】CCF3P6F2Q5D10V9S3HL4R5X6T7S2D6K6ZN7T4F3R4S10A3X3116、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACR4M5C7Y10L8U2Y2HK10E6O4T8J2N4X4ZI8T3T5D8N1I6Z4117、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCB8Q3E10A8N9F1W6HY8R7L6Q6S8T7Z5ZY6B2P1J8T6V8P3118、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】BCB7X2L4D6H10R10U9HJ2A9M10K6S2O3U1ZN2L5P3T2E4Y3U9119、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCR7P10A10U4J1G9A2HK8U6L4B2D4S7N3ZW3O9B1H4F4J5A8120、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACD4W1D9T1U8X1L5HK9F4R3B6F10O3B7ZN5S7P9X1D10N10U3121、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACI7S3K4M9G6J1P3HG8B4M5V7W8Q8O3ZG7C3A10W5R7R3C10122、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】ACI5X6Y3Q5J2R7C4HY9F4E4O2A2J6W3ZB1A1W1R3Y9S8A5123、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计入员【答案】CCX4I9J8M7K8J5M5HI1C9V1N6X4A6R1ZU2J6L7D6D1V9P10124、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购【答案】BCJ9R7Q6S5E2L4N5HQ3S6R7M10M7H8Y10ZI4J3P10V8K6E4J1125、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入【答案】ACB10O2B7M8L7Z2I9HJ9O2R2R2I2X6S4ZO10X4O3R8J5M9C3126、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCC5Z3A2E10Z1W1B2HT5O4S5F6I1I10Q6ZS8B6L8I5J4M2T9127、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCE5L1N10P10K6K5B3HV3B1N5P5A6F4V3ZW6L7S4R4Q3K1B10128、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCR4I8E6L7J8E3N7HO2N10J3V7H2O5L1ZU6S2Y9K8S2I3Z4129、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCZ2H4B9I5G2D8K9HP7J8X10M7H4B2Z2ZC5W9L3R6F3G3F3130、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCN5P9C8F3J7W3E7HH1V5R3A1I10R5W5ZA9T5P8I7D5P9T7131、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACG1Z9E1X3H10R5K7HP3W1L2H9W5M4N6ZC4Y1O10Q1P1O6G10132、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】BCQ10A4J1F3B1L9M2HT3Y7C3H7T4U2H10ZC2N10E1F7M7Q9Q3133、()是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACJ6P5Y2W3S8I4E9HI9Z10T7B7R7O6D8ZE7T8C4B3A6J9A4134、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCA1J10T3Z10E6H4P10HR8H4E5I5W5P4Z9ZI7B1R2G8U5L10P7135、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCW5M3A4E7U6R10F3HF4W1T10E5B5A4S2ZS6M2M1M9C1N10I5136、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCC5N8O2P5X8N4I5HG8G2Y6V9M6V2X2ZA9Y1X6C9P4R8Y3137、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没【答案】DCB4E10Z3B7N3F8M10HK10K3E4U5Z10G8E4ZP3N6F8Z7Q4K3K2138、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACV3F1L8U8L1M1M1HO7Z8K6B8G3Z8W7ZP6A5K10A6F1N3H3139、流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】ACE1V5V7O4U3H4S7HZ4I1I8E2Q3H3G7ZA2O3R1V4P9W4O7140、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCJ1C1K6T8Z7T9R8HE3W9U4K2L9G8Y7ZK6A1Z2L1W3O7V5141、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（）吊杆直径，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于【答案】BCA9O2Y1O1W10H10V9HO1A8G1X4L6W2V5ZQ1N7B8C9Y9L8N1142、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCQ4F7D5O5Y2Y10E9HC4I9R5V5V9I4F1ZF7W8M1A1M7T10T10143、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCA7Z7M9R5V1L3I7HQ5A10A6A8B8E6F8ZL1P5R3L7O4T7W3144、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCH9T10C2B8S2K8A1HH1N9Z9A10C1K3B10ZB1K3A7M4N7H8M10145、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。

A.第一类危险源

B.第二类危险源

C.第三类危险源

D.第四类危险源【答案】BCR6E5N8Q7T6O5A3HF5Y8H2S1W1D5D9ZG6T10R8A9M3V2T9146、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCH1E7Y8S10S4A5P3HV5Q1N3N5J6Q5U7ZQ2L2A3Z8V2C2S8147、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本等同于监管资本

B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响

C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配

D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】ACJ4N2L9G3K2G1N4HG5I6T8D5V2S10N7ZN10T1H3A3K7F5H1148、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCI2B9I6Y9Q3E7V5HF5W10S4V2M8N5X4ZW2H6N9Z4I6M2J2149、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长【答案】CCB3J5E7Z7V1J3T6HB8F7D6W1F6P1S8ZK5B3O4X5N1N7S3150、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCD5U10G2K7E7N8A8HG2I5Q10D6A4X9S3ZZ6F7Y4V4F9D6C7151、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCX9Q8N7N8U2T5B3HY9L5Z10J1Z6I8V7ZQ6L10V7D6Y8G3V1152、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCC6B6Y5E9E2Q6A7HJ1A7D9N10E8P8J7ZL6S2B4C1X10H10E10153、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCE8Z2I10M4M5A5L4HQ8Z7L4M7B9O6J4ZH7R9F2M1C2A8G8154、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量【答案】BCV2Q3V9M9K8V3Y4HB10J8M10A6Q10L3C7ZA4P6L10Q7S6I1G4155、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCJ10U7B10I2D3X7R3HZ3S5L5X4H5X6D4ZM10V4D1G9L2O6V6156、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCL7N9F8P2C5T6S6HA9S10H6Q5R1H6A7ZD9I2U9F9J4P5X4157、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCQ6U1X3C7T4R7S1HU3Z5S9N4J6T10Z6ZF8Z6E4L10Y9N8G5158、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】ACU5Q3Q6W7P6M3K7HW10B9H1P7L6T2P9ZS8A6T6D1L5L3H2159、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCO9B5M3B6G4H1M6HL3G8B9E1Q2O3J9ZP3B8R2T5U6K10U9160、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准入

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACZ9R2I1B1F5S2D1HU1S3I9G4C10P5W3ZD4C5E9Y1L9A3F9161、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCI3F4Y3P10P1M8A9HS6D10L4U8B8Y4E5ZD7C6M8C2R9M10Q5162、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACR8V8I6E3U9R7D1HM9L9X6U6F4Z6M10ZG3R10I6L2Y9R10C5163、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。

A.某市文化局办公用地

B.住宅小区用地及配套绿地

C.城市污水处理场用地

D.军事用地

E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】ACL8Z3X5T9B3V9X9HG7X1Y5M9O10O3S2ZO1M9Y9E5D7W3L2164、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCX8S9P6T6Q3P6Y3HQ3U3P7Y5Q7V8I9ZW5B3A8W10U6M6J2165、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】CCQ2E8U3J7K5T7K6HH2E4O9Q1L5F10R3ZP3X5X9G10D2V4F1166、下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】DCC1G8K3K5G2D4D2HU1I1W5E4O6G5J7ZE3O5T4J6R1F4B2167、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCA8K4Y2X9T1G7K4HB10J1D8V9J10R7F8ZK7C1S7Q2C4Q8H2168、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置【答案】ACN1H9X7I8G1X2P6HT8B10W5P3Q2I10H1ZL5Q9Q4X7J3P1X5169、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCT9B9H6F4M7P10O5HN9A8J2C6O9H1U1ZD9S3C9B3Y5W2S1170、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCW6L4N9X10W10U9Z10HS10M4K9B8G6O4R2ZU5M8L3R5Z2S7U10171、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高【答案】ACK4A1R7R4T4U6Y3HZ2B4M4W7I5U3C10ZU2A10B10D9B7X8Q1172、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差—协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACM1V10C2Z8G