金融管理概论课程学习指导书

郑州大学现代远程教育《金融管理概论》课程学习指导书冯少雅编课程内容与基本要求本课程主要依据金融这一经济范畴贯串宏观、微观和市场三个层面的特点，从货币资金融通的角度出发，对这三个方面加以阐述。本课程主要内容包括货币、信用、金融机构体系、金融市场、保险信托与租赁业、货币供求与均衡、货币政策、国际金融和金融监管等内容。本课程主要讲授金融管理概论的基本原理和实践知识，旨在帮助学生夯实理论基础，激发学习兴趣和求知欲，提高学生的实践技能、金融管理水平和适应社会的能力。在此基础上，有利于人力资源管理专业的学生对该专业后续课程的学习。课程学习进度与指导章节课程内容学时分配学习指导第一章导论1学时以课件学习为主重点理解金融的基本概念第二章货币与货币制度1学时以课件学习为主。结合具体案例理解货币制度的构成因素。第三章﹡信用与资金融通3学时以课件学习为主。重点掌握信用、利率的概念，直接融资与间接融资的优缺点。第四章﹡金融机构与体系5学时以课件学习为主。重点掌握商业银行和中央银行的性质与职能，商业银行的资产负债管理理论。第五章保险、信托与租赁3学时以课件学习为主。重点掌握保险的概念和保险合同的内容。第六章﹡金融市场4学时以课件学习为主。重点掌握货币市场与资本市场的金融工具。第七章﹡货币供求与均衡4学时以课件学习为主。重点掌握影响货币需求的因素、货币供给的形成机制；治理通货膨胀的措施。第八章﹡货币政策4学时以课件学习为主。重点掌握各项货币政策工具的含义，货币政策与财政政策配合的必要性与方式。第九章国际金融2学时以课件学习为主。重点掌握汇率的标价方法和汇率的种类，国际收支的内容。第十章﹡金融监管2学时以课件学习为主。重点掌握金融风险、金融危机的概念，金融监管的含义、原则和内容。导论章节学习目标与要求1、理解金融管理在现代经济管理中的重要作用。2、掌握金融的构成要素和主要分类，金融在经济中的功能和作用。本章重点、难点重点：金融的涵义及其相关概念难点：金融管理的结构体系章节练习（一）名词解释1、金融2、政策性金融 （二）论述题1、试述金融在国民经济中的功能和作用。货币与货币制度一、章节学习目标与要求1、理解货币及货币制度的演进概况。2、掌握货币的概念、形态、职能、层次等基本知识。本章重点、难点重点：货币制度难点：信用货币章节练习（一）名词解释1、货币制度2、信用货币制度 （二）简答题1、简述货币制度的构成要素。（三）论述题1、试述我国的货币制度。信用与资金融通一、章节学习目标与要求1、理解各种信用形式的内涵及各种利率之间的相互关系。2、掌握信用、利率的概念，利息的两种计算方法及其与终值、现值之间的联系，直接融资与间接融资的优缺点。本章重点、难点重点：信用、利率市场化。难点：利息的两种计算方法及其与终值、现值之间的联系。章节练习（一）名词解释1、信用2、商业信用 3、银行信用4、利率市场化（二）简答题1、简述商业信用的局限性。2、简述银行信用的特点。3、简述决定和影响利率变动的因素。4、简述直接融资与间接融资的优缺点。（三）论述题1、谈谈你对我国利率市场化改革的认识。金融机构与体系一、章节学习目标与要求1、理解我国各类金融机构的性质、职能，各种经营性金融机构的主要业务范围。2、掌握我国商业银行的组成情况，并能结合实际较好地理解中央银行的各项职能。本章重点、难点重点：商业银行的风险管理、中央银行的职能。难点：商业银行的信用扩张与收缩。三、章节练习（一）名词解释1、金融机构2、商业银行3、中央银行4、政策性银行 （二）简答题1、简述商业银行的性质和职能。2、如何理解中央银行是银行的银行？3、政策性银行的经营特点有哪些？（三）论述题1、试述商业银行的资产负债管理理论。保险、信托与租赁业一、章节学习目标与要求1、理解信托业、租赁业在现代金融领域中的地位。2、掌握保险的概念及其种类，信托及租赁的种类。二、本章重点、难点重点：保险的概念及其种类难点：租金的计算三、章节练习（一）名词解释1、保险2、资金信托3、融资性租赁（二）简答题1、信托的构成要素。（三）论述题1、试述保险合同的主要内容。金融市场一、章节学习目标与要求1、理解影响金融市场变动的因素。2、掌握货币市场与资本市场的金融工具。二、本章重点、难点重点：金融工具难点：金融工具三、章节练习（一）名词解释1、金融工具2、证券交易所3、货币市场4、投资基金（二）简答题1、简述金融市场的构成要素。2、简述金融工具的主要特征。3、简述投资基金的特点。（三）论述题1、试述我国货币市场发展的制约因素与改革对策。货币供求与均衡一、章节学习目标与要求1、理解货币需要量、货币供给量的含义。2、掌握影响货币需求的因素、货币供给的形成机制、通货膨胀与通货紧缩的定义及表现、分类、成因、对经济的影响及治理措施。本章重点、难点重点：影响货币需求的因素、货币供给的形成机制难点：货币供给的形成机制三、章节练习（一）名词解释1、货币需要量2、货币供给量3、基础货币4、通货紧缩（二）简答题1、简述影响货币需求的因素。2、简述衡量通货膨胀的指标。（三）论述题1、试述货币供给的形成机制。2、论述治理通货膨胀的措施有哪些？货币政策一、章节学习目标与要求1、理解货币政策的类型与功能。2、掌握各项货币政策工具的含义，货币政策与财政政策配合的必要性与方式。二、本章重点、难点重点：货币政策工具、货币政策与财政政策配合的必要性与方式难点：货币政策与财政政策配合的必要性章节练习（一）名词解释1、货币政策2、再贴现政策3、法定存款准备金政策（二）简答题1、简述货币政策的最终目标。2、简述货币政策与财政政策配合的方式。（三）论述题1、试述货币政策与财政政策配合的必要性。国际金融一、章节学习目标与要求1、理解外汇的定义及构成，国际收支的含义。2、掌握汇率的标价方法和汇率的种类，国际收支的内容。二、本章重点、难点重点：汇率的标价方法和汇率的种类，国际收支的内容。难点：汇率变动对一国经济的影响。三、章节练习（一）名词解释1、外汇2、国际收支（二）简答题1、简述汇率的标价方法。2、简述影响汇率变动的因素。（三）论述题1、论述调节国际收支失衡的政策措施。金融监管一、章节学习目标与要求1、理解我国主要金融监管机构。2、掌握金融风险、金融危机的概念，金融监管的含义、原则和内容。本章重点、难点重点：金融监管的含义、原则和内容难点：金融风险与金融危机的区别章节练习（一）名词解释1、金融风险2、金融危机3、金融监管（二）简答题1、简述金融监管的原则。2、简述市场运作过程监管的内容。（三）论述题1、比较统一监管模式与分业监管模式的优缺点。考试模拟题1单项选择题（每题1分，共10分）1、金融是伴随着（）关系的发展而发展。A、商品货币B、商品经济C、信用经济D、信用货币2、中国本位币的最小规格是（）A、1分B、1角C、1元D、10元3、信用活动中，货币主要执行（）。A、价值尺度职能B、支付手段职能C、流通手段职能D、储藏手段职能4、中国农业发展银行属于（）。A、国有专业银行B、国有商业银行C、国有投资银行D、国有政策性银行5、保险人和被保险人是保险合同要素中的（）A、主体B、客体C、基本条款D、保险责任6、面向整个社会公开发行的股票方式是（）A、私募B、公募C、溢价发行D、折价发行7、货币均衡的主要标志是（）A、物价持续上涨B、物价下跌C、商品滞销D、币值稳定8、货币政策的调节对象主要是（）A、社会总需求B、社会总供给C、货币供给量D、货币需求量9、在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率（）。A、上升B、下降C、不变D、不确定10、在金融危机的演变过程中，政府救市是哪一阶段的一个重要特征（）。A、危机潜伏阶段B、危机爆发阶段C、危机扩散阶段D、经济恢复阶段多项选择题（每题2分，共20分）1、按金融活动的目的划分，金融可以分为（）。A、政策性金融B、商业性金融C、国内金融D、合作性金融E、国际金融2、国际货币的特点有（）A、可接受性B、非稳定性C、流动性D、现实性E、可测性3、下列属于直接融资的信用工具包括（）。A、大额可转让定期存单B、股票C、国库券D、商业票据E、金融债券4商业银行进行存款创造的前提条件是（）A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权D、全部都是E、票据发行5、保险业务经营的环节有（）A、展业B、承保C、理赔D、防灾防损E、再保险6、根据基金投资对象的不同，投资基金可分为（）A、开放式基金B、股票基金C、债券基金D、货币市场基金E、指数基金7、中央银行借以增加基础货币供应量的主要方式有（）A、央行购买办公楼B、央行购买黄金、外汇C、央行购买政府债券D、央行出售黄金外汇资产E、央行向商业银行提供再贷款和再贴现8、货币政策的类型包括（）A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、均衡型货币政策D、经济衰退E、失业率下降9、若其他条件不变，一国货币贬值的影响是（）。A、有利于增加进口B、有利于增加出口C、有利于抑制进口D、有利于抑制出口E、有利于降低国内物价水平10、金融风险的特征为（）。A、客观性B、不确定性C、扩散性D、周期性E、可控性判断题（每题1分，共10分）1、按金融活动是否接受政府监管，可把金融分为官方金融和民间金融。（）2、人民币是中国大陆唯一的合法通货。（）3、负利率是指名义利率低于通货膨胀率。（）4、最早出现的现代银行机构是中央银行。（）5、信托受益人可以是委托人本人，也可以是其指定的第三人，受托人也可以是同一信托的唯一受益人。（）6证券交易所的组织形式一般有公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。（）7、货币需求是人们持有货币的一种纯粹的主管愿望。（）8货币政策侧重于总量调节，而财政政策侧重于结构调节。（）9、一些国家实行贸易汇率和金融汇率，实际上是外汇管理的一种方法。（）10、统一监管模式的优点是具有竞争优势和专业化优势。（）名词解释（每题4分，共16分）1、货币制度2、商业信用3、金融工具4、金融监管五、简答题（每题8分，共32分）1、如何理解中央银行是银行的银行？2、简述投资基金的特点。3、简述影响货币需求的因素。4、简述货币政策的最终目标。六、论述题（共12分）1、谈谈你对我国利率市场化改革的认识。考试模拟题2单项选择题（每题1分，共10分）1、早期的金融机构为（）。A、保险业B、货币经营业C、信托业D、租赁业2、货币的本质特征是充当（）。A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品3、利率决定的基本因素是（）。A、企业承受能力B、平均利润率C、资金供求状况 D、价格水平4、就组织形式来说，我国商业银行实行（。）A、单元银行制度 B、总分行制度C、代理行制度 D、银行控股公司制度5、以下保险原则不适用于人寿保险的是（）。A、最大诚信原则B、损失补偿原则C、近因原则D、代位原则6、金融工具的流动性与偿还期限成（）。A、反比B、正比C、倒数关系D、不相关7、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（）。A、增加B、减少C、不变D、不确定8、商业银行应按规定的比率将吸收的存款一部分交存中央银行，应交存的比率称为（）。A、再贴现率B、法定存款准备金率C、再贷款率D、基准利率9、通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。A、自主性交易B、经常项目C、调节性交易D、资本和金融项目10、我国规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超出（）。A、25％B、75％C、15％D、4％多项选择题（每题2分，共20分）1、按金融活动的性质和功能划分，金融活动可以分为（）A、银行业B、证券业C、保险业D、信托业E、租赁业2、中国人民银行目前定期公布的货币层次是（）A、Ｍ0；B、Ｍ1；C、Ｍ2；D、Ｍ3；E、Ｍ4。3、下列属于间接融资的信用工具包括（）。A、企业债券B、定期存单C、国库券D、商业票据E、金融债券4、作为银行的银行，央行职能主要体现在以下方面（）。A、集中存款准备金B、发行银行券C、充当最后贷款人D、组织全国清算E、同业拆借5、公益信托的主要当事人包括（）A、委托人B、受托人C、受益人D、公用事业管理机构E、公益信托监察人6、金融工具应具备的条件（）A、期限性B、可转让性C、收益性D、流动性E、风险性7、有关通货膨胀描述正确的是（）A、在纸币流通条件下的经济现象B、货币流通量超过货币必要量C、物价普遍上涨D、货币贬值E、生产过剩8、扩张性货币政策的主要内容包括（）A、放松银根B、增加贷款投放C、扩张信用D、加速货币供应量的增长E、减少贷款投放9、一国国际储备的主要构成项目是（）。A、黄金储备B、外汇储备C、特别提款权D、普通提款权E、储备头寸10、金融危机包括（）。A、货币危机B、银行危机C、债务危机D、证券市场危机E、保险危机判断题（每题1分，共10分）1、银行业是最早从事金融业务活动的行业，是现代金融体系的主体。（）2、纸币之所以能成为流通手段是因为它本身具有价值。（）3、年利率是以年为单位计算利息，通常表示为％。（）4、商业银行经营的三原则中,流动性与盈利性正相关。（）5、融资性租赁一般是短期租赁，经营性租赁一般是长期租赁。（）6、所有的证券投资者都可以直接进入证券交易所进行交易。（）7、一般说来，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人（）。8、在一般性货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。（）9、国际收支平衡表是按照复式记账原理编制的。（）10、分业监管模式的缺点是缺乏竞争性，易导致官僚主义。（）名词解释（每题4分，共16分）1、政策性金融2、银行信用3、保险4.、货币市场五、简答题（每题8分，共32分）1、政策性银行的特点有哪些？2、简述衡量通货膨胀的指标。3、简述货币政策的最终目标。4、简述影响汇率变动的因素。六、论述题（共12分）1、比较统一监管模式与分业监管模式的优缺点。参考答案或答案要点导论（一）名词解释1、金融――是指货币资金的融通，是与货币、信用、银行和非银行金融机构直接相关的经济活动的总称。2、政策性金融――是政府为实施一定的社会经济政策或意图，设立专门金融机构，在特定的领域内直接或间接从事的政策性融资活动，它不以营利为目的。（二）论述题1、试述金融在国民经济中的功能和作用。答：（1）实现资金再配置，筹集融通资金。金融的再配置作用主要表现为：一是金融能有效地筹集社会闲散资金，促进储蓄向投资转化；二是金融能实现资金的部门转移，促进利润率平均化。（2）引导资金流向，提高资金使用效率。一方面通过信用方式引导社会资金的合理流动；另一方面通过金融价格杠杆和金融机构的信贷管理，提高资金的使用效率。（3）提供金融服务，创造和扩大社会信用。金融机构借助多种金融工具，节省了经济发展的社会成本。同时，金融机构通过业务创新，大大便利了人们的生活。金融机构在提供金融服务的同时，还有创造货币的功能。（4）调节社会总供求，促进国民经济稳定健康发展。现代金融活动渗透到社会再生产的全过程，金融能灵敏、及时、全面地反映社会经济活动的状况，提供各种信息，为微观经济活动和宏观经济活动决策提供重要依据。（5）防范和降低经济风险，进行金融监管。金融机构体系和金融市场提供了风险管理的渠道，金融的创新和发展为风险管理提供了更多、更有效的产品和工具。（6）加强国际经济交流和合作。金融的全球化、金融自由化的发展趋势，需要各国间必须加强协调和合作，协调彼此的利益关系，共同打击跨国犯罪，促进经济的共同发展。第二章货币与货币制度（一）名词解释1、货币制度――也称货币本位制，简称币制，是一个国家或地区以法律形式确定的货币发行与流通的准则和规范。2、信用货币制度――是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。（二）简答题1、简述货币制度的构成要素。答：（1）确定货币材料；（2）确定货币单位；（3）确定各种货币的铸造、发行与流通；（4）规定准备制度。（三）论述题1、试述我国的货币制度。答：我国的货币制度是人民币制度。人民币是一种信用货币，人民币制度属于不兑现的信用货币制度。人民币制度主要包括以下内容：（1）人民币是我国的法定货币，具有无限法偿能力。（2）人民币的单位是“元”，元是主币，辅币的名称为“角”和“分”。人民币的符号为“￥”。（3）人民币的发行实行高度集中统一，由中国人民银行统一印制、发行。（4）严禁伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止故意损毁人民币；禁止在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样。（5）人民币是中国大陆唯一的合法通货。任何单位和个人不得印刷、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。（6）残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的有关规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。（7）对人民币出入境实行限额管理。（8）人民币在国际收支经常项目下可自由兑换。第三章信用与资金融通（一）名词解释1、信用――是指以偿还和付息为条件的价值单方面的让渡。2、商业信用――是指企业之间相互提供的、与商品交易相联系的信用。其主要形式有赊销和预付两大类，其中赊销是商业信用的典型形式。3、银行信用――是银行等金融机构以货币形式向其他经济个体（企业、单位、个人）提供的信用。其表现形式主要是银行吸收存款、银行发放贷款。4、利率市场化――是指利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。（二）简答题1、简述商业信用的局限性。答：（1）规模。受到企业闲置资本量的限制。（2）方向。只能向需要该种商品的企业提供信用。（3）范围。借贷双方只有在互相了解对方的信誉和偿债能力的基础上才能确立商业信用关系。（4）期限。受生产周期的限制。2、简述银行信用的特点。答：（1）银行信用是一种间接信用；（2）银行信用以货币形式提供，具有灵活性；（3）银行信用具有创造货币的功能。3、简述决定和影响利率变动的因素。答：（1）平均利润率。利率在零和平均利润率之间波动。（2）借贷资本的供求状况。借贷资本的供求状况是影响市场利率变动的直接因素。（3）物价水平；（4）经济政策；（5）其他影响因素。4、简述直接融资与间接融资的优缺点。答：直接融资的优势和劣势（1）优势☆资金供求双方直接联系；☆资金供求双方直接联系；☆加强监督，提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。（2）劣势☆资金供求双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多；☆资金供给者的风险没有金融机构缓冲，风险较高。间接融资的优势和劣势（1）优势☆解决资金供求双方相互不了解的问题；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。☆隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。☆隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。（三）论述题1、谈谈你对我国利率市场化改革的认识。答：（1）利率市场化是指利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。（2）我国利率市场化改革的方式与目标方式：渐进、有序、遵循先外币、后本币，先贷款、后存款，先农村、后城市，先长期、后短期，先大额、后小额的步骤。目标：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。（3）我国利率市场化改革的进程从1996年1月3日，全国银行间同业拆借市场的成立，拉开了中国利率市场化改革的序幕。通过10多年的改革，我国利率市场化改革进程明显加快。金融机构与体系（一）名词解释1、金融机构――是指专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。2、商业银行――以经营工商业存、贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。它是最早出现的现代银行机构。3、中央银行――在一国金融体系中居于核心地位，代表政府进行金融管理和调控的金融机构。4、政策性银行――主要是指由政府组建或保证，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。 （二）简答题1、简述商业银行的性质和职能。答：（1）商业银行是企业。商业银行具有现代企业的一般特征：独立核算、自主经营、并以利润最大化作为自己的经营目标。（2）商业银行的职能A、信用中介功能。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。B、支付中介功能。通过此功能，商业银行成为社会经济活动的出纳和支付中心。C、信用创造功能。这一功能是在信用中介和支付中介功能的基础上产生的。D、金融服务功能。是指为社会各界提供其他金融服务的功能，如商业银行提供的各种代理业务、咨询业务、信托业务等。2、如何理解中央银行是银行的银行？答：主要体现在以下三个方面：①集中存款准备金。通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金，且缴存准备金的比例由中央银行确定，中央银行根据国家的经济状况可随时进行调整。②充当最后贷款人。中央银行充当最后贷款人不仅可解决商业银行等金融机构临时资金周转困难，还可与其他政策手段配合使用，以达到调节货币供应量、利率等目的。③组织全国的清算。3、政策性银行的经营特点有哪些？答：政策性银行与商业银行相比，有以下特点：（1）不以盈利为目的，主要考虑国家的整体利益、社会效益。（2）其资本金主要来自政府财政拨款。（3）其业务范围比商业银行狭窄得多。（4）其规模一般比商业银行小得多，很少设立分支机构。（三）论述题1、试述商业银行的资产负债管理理论。答：（1）所谓资产负债管理就是商业银行在业务营运过程中，按照客观经济规律，运用科学的管理体系和管理手段，对经营的各类资产与负债进行的计划、控制与调节，使之在总量上均衡，结构上优化，从而实现流动性、安全性和盈利性之间的协调平衡，以达到自我控制、自我约束、自我发展的目的。（2）资产负债管理的理论①资产管理理论。时间：20世纪60年代以前主要内容：一是贷款资产的管理，包括贷款种类的设置与管理、贷款流动性管理、贷款风险管理和贷款盈利性管理；二是现金资产的管理；三是证券资产的管理。②负债管理理论。时间：20世纪60年代－70年代之间。主要内容：一是对存款负债的管理；二是对资本金的管理；三是对借入资金及其他负债的管理。③资产负债管理理论。时间：20世纪70年代至今主要内容：从资产和负债两方面综合考虑，加以对照，并进行分析，根据银行经营环境的变化，根据资产与负债之间的内在联系，协调各种不同的资产与负债，在利率、期限、风险和流动性等方面进行搭配，做出最优化的组合，实现三性的统一。保险、信托与租赁业（一）名词解释1、保险――是以合同的形式集合同类风险而聚集并建立基金，对特定风险事故的后果提供补偿或给付，从而保障社会稳定的一种经济活动。2、资金信托――也叫金钱信托，是指委托人基于对信托机构的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托机构，由信托机构按委托人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的行为。3、融资性租赁――是现代租赁业务中最主要且使用最为广泛的租赁形式。它是指当企业需要添置设备时，企业不必向金融机构申请贷款自行购置，而是可以委托租赁公司代为购置自己所需的设备，企业以租赁方式再向租赁公司租赁设备，从而达到以租赁设备的融物形式代替融资购买设备的目的。（二）简答题1、简述信托的构成要素。答：信托成立需要具备一定的要素，包括信托目的、信托主体、信托客体、信托行为、信托期限等。（1）信托主体。一项信托行为的产生一般涉及三个方面的当事人，即委托人、受托人和受益人，这三者构成信托主体。（2）信托行为。信托行为是指以设定信托为目的而发生的一种法律行为，也就是信托当事人在约定信托时，为使信托具有法律效力而履行的一种手续。（3）信托目的。信托目的是委托人通过信托行为所要达到的目的。（4）信托客体――信托财产。信托客体是指信托关系的标的物，是委托人交给受托人管理或处置的财产，也就是受托人因承诺信托而取得的财产。（5）信托期限。是指信托存续的时间，包含信托的存续与信托的消失两个概念。（三）论述题1、试述保险合同的主要内容。答：（1）保险合同也称保险契约，是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同应在双方当事人平等自愿、协商一致的基础上订立。（2）保险合同的要素保险合同由三个要素组成，即保险合同的主体、保险合同的客体和保险合同的内容。①保险合同的主体保险合同的主体是保险合同订立、履行过程中的参与者，包括保险合同的当事人和关系人。前者是指与保险合同发生直接关系的人，包括保险人、投保人；后者是指与保险合同发生间接关系的人，包括被保险人、保单持有人、受益人、保险中介人。②保险合同的客体保险合同的客体是投保人或保险人对保险标的所具有的保险利益，它是保险合同的重要组成部分。构成保险合同客体的保险利益首先必须是合法利益；其次，必须是可以用货币计量和估价的利益；再次，必须是可以确定的利益。③保险合同的内容保险合同条款有基本条款和特约条款两类。基本条款：是法律规定必须在保险合同中列明的内容，缺少这些条款，保险合同就不能成立。《保险法》规定，保险合同的基本条款包括以下事项：保险合同当事人和关系人的情况，诸如姓名、性别、年龄、身份证号码、住址等；保险标的；保险责任和责任免除；保险期限和保险责任开始时间；保险价值和保险金额；保险费及其缴付办法；保险金的索赔与理赔；违约责任和争议处理；订立保险合同的时间等。特约条款：是允许保险合同当事人自由协商约定的条款。特约条款主要有两类：附加条款和保证条款。附加条款是指保险人为满足投保人或被保险人的特殊需要，在保险合同基本条款的基础上，增加一些补充内容，以扩大承保责任范围的条款。附加条款是对基本条款的变更补充，其效力优于基本条款。保证条款是指在保险合同中要求投保方在合同有效期内保证履行合同的规定。保证条款一经约定，投保方必须严格遵守，否则，保险人有权解除合同或拒绝承担赔付责任。金融市场（一）名词解释1、金融工具――也叫信用工具，它是一种以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约。金融工具又被称为金融资产或金融产品。2、证券交易所――是指有固定地点、有组织，能够使证券集中、公开、规范交易的证券交易市场。3、货币市场――是指融资期限在1年以内的短期资金交易市场。货币市场是最早和最基本的金融市场。4、投资基金――是一种收益共享、风险共担的集合投资工具。（二）简答题1、简述金融市场的构成要素。答：（1）交易主体。金融市场的交易主体就是金融市场的参与者，主要包括专门从事金融活动的主体和非专门从事金融活动的主体两大类。（2）交易客体。金融市场的交易客体就是金融市场的交易对象或交易的标的物，也就是通常所说的金融工具。（3）交易方式。金融市场的交易方式，即金融市场的组织方式，是指将交易主体组织起来进行金融工具交易的方式。它包括交易所方式、柜台方式和中介方式。（4）交易价格。金融市场的交易价格是指金融工具按照既定的交易方式在交易过程中所产生的价格。也即资金供给者与资金需求者的对比关系所形成的利率。2、简述金融工具的主要特征。答：①期限性.即金融工具规定了资金盈余者向资金短期者转移资金的期限。金融工具一般规定有明确的偿还期限。②流动性。即金融工具在不受或少受损失的前提下迅速变为货币的能力。③收益性。即金融工具能定期或不定期地给持有者带来收益。④风险性。即金融工具的本金和预期收益遭受损失的可能性。3、简述投资基金的特点。答：（1）投资小，费用低；（2）专家理财，集中管理；（3）投资基金是一种间接的证券投资方式；（4）组合投资，分散风险；（5）流动性强，回报率高。（三）论述题1、试述我国货币市场发展的制约因素与改革对策。答：（1）所谓货币市场是指融资期限在1年以内的短期资金交易市场。（2）制约因素=1\*GB3①对发展货币市场的重要性认识不足；=2\*GB3②市场参与主体发育不健全；=3\*GB3③市场融资工具的品种开发不够，市场交易规模有限；=4\*GB3④货币市场运行机制不健全；=5\*GB3⑤中央银行对货币市场的调控乏力；=6\*GB3⑥金融法规建设严重滞后。（3）改革对策=1\*GB3①扩大货币市场的交易主体，增加交易品种；=2\*GB3②消除市场分割，实现货币市场与资本市场的均衡发展；=3\*GB3③培育规范的市场参与主体，保证交易的正常进行；=4\*GB3④推进中央银行宏观调控模式的转变，提高货币政策操作的效率；=5\*GB3⑤建立规范的货币市场运行机制，为利率市场化奠定基础。第七章货币供求与均衡（一）名词解释1、货币需要量——是指在一定时期内，社会各部门（包括个人、企业和政府）为保证经济正常运转，在既定的社会经济和技术条件下需要货币数量的总和。。2、货币供给量——是指各经济主体特有的由银行提供的债务总量，包括中央银行的债务，还包括商业银行的债务。货币供给量可以从存量和流量两个方面考虑。3、基础货币——又称高能货币、强力货币或货币基数，是流通中的现金和商业银行的存款准备金的总和。4、通货紧缩——是指由于纸币供应过少，导致纸币价格标准上升，物价水平普遍、持续下跌的现象。（二）简答题1、简述影响货币需求的因素。答：（1）市场利率。在正常情况下，市场利率水平与货币需求呈负相关关系。（2）信用发达程度。一般情况下，信用发达程度与货币需求呈负相关关系。（3）物价水平。物价水平与货币需求呈正相关关系。（4）收入水平。收入水平与货币需求呈正相关关系。（5）货币流通速度。货币流通速度与货币需求呈负相关关系。（6）消费倾向。消费倾向与货币需求呈正相关关系。（7）心理预期和偏好。2、简述衡量通货膨胀的指标。答：（1）消费物价指数（CPI）。又称生活费用价格指数，是根据具有代表性的家庭消费的商品与劳务的价格变动状况而编制的物价指数。（2）批发物价指数（PPI）。又称生产者价格指数，是根据制成品和原材料的批发价格编制而成的物价指数。（3）国民生产总值平减指数（GNP）。是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。（三）论述题1、试述货币供给的形成机制。答：在市场经济条件下，货币供给的形成机制由两个层次构成：一是中央银行提供的基础货币；二是商业银行创造存款货币。（1）中央银行提供基础货币中央银行投放基础货币的渠道主要有三条：一是直接发行通货；二是变动黄金、外汇储备；三是实行货币政策。具体而言，决定和影响基础货币的因素主要有：①发行通货形成现金供给；=2\*GB3②变动金银外汇储备增减基础货币；=3\*GB3③公开市场业务改变基础货币；=4\*GB3④再贴现和再贷款影响基础货币；=5\*GB3⑤中央银行吸收的财政存款变动对基础货币的影响。从上述分析可知：一方面，由于基础货币是中央银行的负债，它的唯一增量来源是央行，央行的货币政策措施对基础货币也有直接的影响，因此，中央银行对基础货币似乎有着绝对的控制能力。但另一方面，由于财政收支状况和外汇储备状况都直接影响基础货币的增减，而财政收支和外汇收支又是由多方面因素共同决定的，因此，准确地讲，基础货币主要是由中央银行操纵的变量，但中央银行并不能完全、绝对地控制基础货币。（2）商业银行创造存款货币如果从影响商业银行信用创造的部门来分析，影响商业银行存款创造的因素主要有：=1\*GB3①中央银行的行为；=2\*GB3②商业银行的行为；=3\*GB3③社会公众的行为。2、论述治理通货膨胀的措施有哪些？答：（1）所谓通货膨胀是指在纸币流通条件下，流通中现实货币量超过了流通对货币的需要量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。（2）长期、持续的通货膨胀对经济有危害作用，所以应给予治理。通常采取的措施有：=1\*GB3①控制货币供应量，调节和控制社会总需求A、紧缩型货币政策；B、紧缩型财政政策；C、紧缩型收入政策。=2\*GB3②增加商品的有效供给=3\*GB3③其他反通货膨胀的措施反托拉斯和垄断行为；B、保持经济低速增长；C、实行币制改革。货币政策（一）名词解释1、货币政策——是中央银行为实现宏观经济目标而采取的各种调节货币供给量的方针和措施的总称。2、再贴现政策——是指中央银行通过直接调整或制定对合格票据的贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场的供给和需求，从而达到调节市场货币供应量和实现货币政策目标的一种货币政策措施。3、法定存款准备金政策——是指中央银行在法律赋予的权力范围内，通过调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以改变货币乘数，控制商业银行的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的一种政策手段。（二）简答题1、简述货币政策的最终目标。答：（1）物价稳定。是指在经济运行中保持价格总水平的相对稳定。（2）充分就业。是指将失业率控制在社会能够接受的水平，最理想的状态是，凡具备工作能力并且愿意工作的人都有合适的职业（3）经济增长。是指一国人力和物质资源的增长。（4）国际收支平衡。是指一定时期内一国对他国的全部货币收入和货币支出相抵之后略有顺差或略有逆差的状态。2、简述货币政策与财政政策配合的方式。答：（1）扩张性货币政策与扩张性财政政策的配合。（2）紧缩性货币政策与紧缩性财政政策的配合。（3）扩张性货币政策与紧缩性财政政策的配合。（4）紧缩性货币政策与扩张性财政政策的配合。（5）中性货币政策与中性财政政策的配合。（三）论述题1、试述货币政策与财政政策配合的必要性。答：（1）所谓货币政策是指中央银行为实现宏观经济目标而采取的各种调节货币供给量的方针和措施的总称。而财政政策是指一国政府为实现一定的宏观经济目标，而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则及其相应的措施。（2）货币政策与财政政策的共性=1\*GB3①两者的调控目标一致；=2\*GB3②二者都是需求管理政策；=3\*GB3③二者内在的互补性。（3）货币政策与财政政策的差异=1\*GB3①调控主体及范围不同；=2\*GB3②调控手段不同；=3\*GB3③可控性不同；=4\*GB3④时滞性不同；=5\*GB3⑤政策调节侧重点不同。货币政策与财政政策的上述差异，要求二者在调节范围、手段及侧重点等方面必须相互协调、配合，形成优势互补，避免各行其是、彼此摩擦，造成力量内耗，如此才能在宏观调控中发挥更大作用。国际金融（一）名词解释1、外汇——是指以外国货币表示的、可以用于国际支付和清偿国际债务的支付手段和金融资产。2、国际收支——是指一个国家在一定时期内其居民与国外非居民之间的全部经济交易的系统记录。（二）简答题1、简述汇率的标价方法。答：（1）直接标价法。是指以一定单位的外国货币为标准，折算为若干单位本国货币的表示方法，或者说是用本国货币表示的外国货币的价格。（2）间接标价法。是指以一定单位的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币的表示方法，或者说是用外国货币表示的本国货币的价格。（3）美元标价法。是指以一定单位的美元为标准，折合成若干数额的其他国家货币，即用其他国家的货币表示的美元的价格。2、简述影响汇率变动的因素。答：（1）国际收支差额；（2）通货膨胀的差异；（3）实际利率的差异；（4）经济增长率的国际差异；（5）中央银行的外汇干预。除上述因素外，一国的宏观经济政策、市场预期心理、政局的动荡和突发事件等也会对汇率的变动产生影响。（三）论述题1、论述调节国际收支失衡的政策措施。答：（1）财政政策。当一国国际收支逆差时，政府可以实行紧缩的财政政策，削减财政开支或提高税率，抑制投资和消费，降低社会总需求，迫使物价下跌，从而促进出口、抑制进口，逐步消除国际收支逆差。反之，可采取扩张性的财政政策。（2）货币政策。当一国出现国际收支逆差时，该国中央银行就调高再贴现率或法定存款准备金率，从而使市场利率提高，银行缩减信贷规模，吸引国外资本流入，减少总需求，进而改善国际收支。（3）汇率政策。一国国际收支逆差，可以用本币贬值的做法，或者干预外汇市场，买进外汇以提高外汇汇率，降低本币汇率，刺激出口，抑制进口，改善国际收支逆差。反之亦然。（4）直接管制。是指政府通过发布行政命令对国际经济交易进行直接的行政干预，以求实现国际收支平衡的政策措施。主要包括外汇管制和贸易管制。（5）资金融通政策。是指利用自有