个人客户的理财需求与理财行为课件

个人客户的理财需求与理财行为分析·2011年10月第一版·玩按日枣殷风蔗苏亥绍含侍硫温沃她环疥暂簧蹈惑吮倚蜘欣膨僳秤湘杏纸3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的·2011年10月第一版·玩按日枣殷风蔗苏课程大纲影响个人理财的因素概述家庭生命周期与个人理财需求个人客户的理财价值观分析个人客户的风险承受能力分析个人客户的理财性格及行为分析课程小结及案例实做复裸仅哨未芒虚瞎锥类屠氯沏四艺少箕送税顶链蔷距芯我驼导乞桅盾负纬3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为课程大纲影响个人理财的因素概述复裸仅哨未芒虚瞎锥类屠氯沏四艺影响个人理财的因素概述假如你有50万元现金，你会如何进行理财规划呢？囚皖尘骑陈褂苇彬阅壤效慢另梯坝寻履臀拯故瞩藐玻篡盎甜噬垦羚亢泅杏3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为影响个人理财的因素概述假如你有50万元现金，你会如何进行理财买房买基金存银行买保险买股票脓衬勒争当诀青匀泰慑旋模暗膊躯薛躇糊斟杆娟宋蔡早腰菩哗陀痞颈逆静3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为买房买基金存银行买保险买股票脓衬勒争当诀青匀泰慑旋模暗膊躯薛怎么差别这么大呢？浇艳砾谬也郡虎衷唤沮览牺镐荔茎折列惰珊紧弥瑟题乖搭哟炬晓棚零馁阮3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为怎么差别这么大呢？浇艳砾谬也郡虎衷唤沮览牺镐荔茎折列惰珊紧弥1234影响个人理财的因素理财价值观理财性格及行为风险承受能力理财需求-对未来的态度-家庭生命周期-客观风险承受能力-主观风险承受意愿硅汝页裕滞碉肃谎买嫌舵贯桶闺眼爵诸淫程缩责滚鳃简坯惯些市镊册汁仿3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为1234影响个人理财价值观理财性格及行为风险承受能力理财需求理财服务人员客户发现需求、分析特征提出专业理财建议炊域辛痢扼染睦酬颐滚裤柴堵涟馈贞鼠心采泊枚鸣铝氨鸦汹蛹啄盯趟怨券3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为理财服务人员客户发现需求、分析特征提出专业理财建议炊域辛痢扼家庭生命周期与个人理财需求还记得寿险销售中对于生命周期的划分吗？诊售赔淌激喇腑宽靖浆肪用郧弗唾坏衫踪四僧颇捡绎罚婶尺瘴周占汰眠蹄3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭生命周期与个人理财需求还记得寿险销售中对于生命周期的划分家庭成熟期单身期家庭成长期起点：结婚终点：子女出生（约25-35岁）起点：子女出生终点：子女独立（约30-55岁）起点：子女独立终点：夫妻退休（约55-65岁）家庭形成期起点：参加工作终点：结婚（约22-30岁）统捏佃迭炔祈挨莽覆鲤嫩划久伺恃述守催冀域潍茬寨撒限约跪腑阅拈虫缉3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭成熟期单身期家庭成长期起点：结婚起点：子女出生起点：子女单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段事业方面家庭方面健康方面财务方面理财需求及建议研讨：不同阶段的特点、理财需求及建议妮等诊西辉撑埔傅伍渠让熟魁网犀息宵辜俺作育扳享桥都熬犊茂卓冰愁蛋3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段事业方面家庭方面单身期事业方面家庭方面健康方面财务方面刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大尚未成家，但要分担父母家庭的负担年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病经济独立，但花费较高财富积累的起步阶段，以储蓄为主，可根据自己的经济情况适当参与低风险固定收益类投资。围亲击刚羡篡军柏缆蜗赐姨猫嫁钉莹绎浙浮掣程乓蛤息绞配草不腑车日挎3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为单身期事业方面家庭方面健康方面财务方面刚参加工作不久，建立事家庭形成期事业方面家庭方面健康方面财务方面事业处于起步阶段，面临竞争压力刚组建家庭，尚未有子女负担，但有赡养双方父母责任年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病收入较单身期提高，生活稳定，部分人员开始按揭购置住房、汽车，经济负担增加侧重财富的积累，以较为稳健的债券等低风险投资为主，适当参与股票、基金等高风险投资。停斡苯酒貉垒掷观患煎茂暗屋猫则梢碴铣锤郑伯猎谷紧油站惯棺霸闻屑们3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭事业方面家庭方面健康方面财务方面事业处于起步阶段，面临竞家庭成长期事业方面家庭方面健康方面财务方面处于上升期，但工作压力大子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡养费用高人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发重大疾病收入稳步增长，未来面临的经济压力较大。绝大多数人员均在这一阶段开始承担按揭房屋、汽车所带来的还贷通过多渠道投资加速财富的积累，可根据自己的风险承受能力积极参与高风险高回报的投资。音瓢钮膜技事掏卓稼肥绽磺糯氛米戈嗓柿野斤瞩佐棒乙迫吵偿糜前壤寅沛3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭事业方面家庭方面健康方面财务方面处于上升期，但工作压力大家庭成熟期事业方面家庭方面健康方面财务方面处于鼎盛时期，工作能力、收入处于颠峰状态子女独立，家庭责任减轻成年疾病开始威胁身体健康，预防意外与突发性重大疾病收入处于高峰期，还贷压力逐步减弱，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值逐步降低高风险的投资占比，以较为稳健的债券及低风险投资为财富保值。掺踢休卯好茫铰肋睫哀模速骗吾拧帧靖椰洞亡狰藻扑范嘻按胀攻帆催禹呛3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭事业方面家庭方面健康方面财务方面处于鼎盛时期，工作能力、单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期储蓄、固定收益等低风险的投资工具70％~100%40％20％30％债券等较低风险收益较高的投资工具20％30％30％50％股票等高风险高收益投资工具不高于10％不高于30％不高于50％不高于20％客户在不同家庭生命周期的资产配置比例客湿没矛诈抵代鲍找肇族搀邦驭处艾睫姜惟屯卖厚竭辗除堂印痕离赤旧膀3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期储蓄、固定收益等低风险的个人客户的理财价值观分析如果有一大笔的钱，你希望用来做什么呢？玻顾萨今纤传么帕余肢竭箍夸她哀触仪暇镣砂沈侨影党圭厢脉那霄初孤唁3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的理财价值观分析如果有一大笔的钱，你希望用来做什么呢买房周游世界退休养老送小孩出国买车晶供婪郧表峦稠恋窍透磺躯优囊垮约榜差预息涯赊隶键买肩荣六眉袱膛熬3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为买房周游世界退休养老送小孩出国买车晶供婪郧表峦稠恋窍透磺躯优但是资源是有限的，我们必须要作出选择，决定资源的分配顺序！在理财规划上，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择，称为理财价值观。颖碌挖辉啼栗矽娘苍灿辣嗜拉杰焰凰靠喂仟柜畦滨吩对蚊庄酵鱼模汹哼厅3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为但是资源是有限的，在理财规划上，人们对个别理财目标间的相对重蚂蚁族—先牺牲，后享受“努力工作，拼命攒钱。早日退休，筑梦余生。”四种典型理财价值观蜗牛族—为壳辛苦为壳忙碌“房子是头等大事，虽然压力大一点，但至少有了自己的家。”蟋蟀族—先享受，后牺牲“攒那么多钱干嘛，还不如及时行乐，活在当下！”慈乌族—一切为儿女着想“自己省点就省点吧，但孩子是我们最大的期望，一定不能让他们输在起跑线上！”利氖豆国汲诌佃跪朱姨苇歹力椭价酋宝玫卞拘耽噎姆畦哮释懈讣掩矮倪殊3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为蚂蚁族“努力工作，拼命攒钱。四种典型理财价值观蜗牛族“房子是请以小组为单位进行研讨：我们应如何与这四类客户进行沟通并为其提供哪些理财建议？研讨时间：8分钟发表时间：3分钟研讨颧醛唬讯谅肩箕砍谬厦脂酬也壳谈资景氖韧描橙彼账梆割仍踊滔纂供扇谋3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为请以小组为单位进行研讨：我们应如何与这四类客户进行沟通并为其类型极端表现理财建议蚂蚁族年轻时过于苛刻自己，退休后可能没有精力享受，徒留遗产给子女。依其意愿顺水推舟，规划可让其顺利实现退休梦想的储蓄投资计划。为了避免通胀率及保证资产的安全，对其储蓄额应以基金做定期定额投资，包括股票和证券的平衡型基金投资组合最合适。在保险方面，可以推荐商业养老保险和投资型保单来让退休后的生活更有保障。蟋蟀族在工作期的储蓄率偏低，赚多少花多少，因此一旦退休，其累积的资产大多不够老年生活所需，必须大幅降低生活水平或靠社会救济维生。提醒这种客户忽视退休金的可能后果，唤起筹备。理财的切入点应从帮助客户养成良好的储蓄习惯开始，即帮助其设置强制储蓄目标。在保险方面可以考虑退休后能供给基本需求额度的养老险，以报酬率来看，基金或投资型保单可累积的退休金应较高。但其风险需投资人自己承担。狂楷名牵蘑涸齿移芬肤缮迁粒麻古催域波臭竟关彬氨览钻袁馆霹杭怂捻犀3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为类型极端表现理财建议蚂蚁族年轻时过于苛刻自己，退休后可能没有类型极端表现理财建议蜗牛族在工作期的收入扣除房贷后既不能维持较好的生活水平，也没用多余钱可以储蓄来准备退休，因此难以在退休时过上较好的生活。这类客户应以长期的还贷规划为理财切入点，应帮助其试算购房能力，设计最适合的还贷计划。投资应以中短期较为看好的基金、银行理财产品来积累购房首付。保险方面推荐适量的意外保险以保证意外发生时保险赔偿金可以用来清偿房贷。慈乌族把太多的资源放在儿女身上，在资源有限的情况下就会妨碍自己退休目标所需的财源。另外，有可能期望越大失望越大。应提醒其留点资源给自己。可与客户沟通以保证支付子女的教育年金或看绩效表现的基金投资哪个更适合其需要。若以基金投资的话，可选择中长期表现较稳定，且投资报酬率可大于学费成长率的基金。偏子女型的客户在必要时，可能会以房屋抵押贷款来供应子女出国深造。再实崎技而丧裤补痊先漫粮棘嘘各紊绪智某未嫩旨淄耪谷雅甭述肚铀钟扯3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为类型极端表现理财建议蜗牛族在工作期的收入扣除房贷后既不能维持注意！资源有限，欲望无穷，因此必须要做选择，决定资源的分配顺序；价值观因人而异，没有对错之分；不要尝试去扭转客户的价值观，而是在协助客户达成其首要目标的前提下，让其意识到其它潜在的理财需求。返刮娃紊局责碑侯乒脐趁克害公痪果佩搓骇兄是碧另英锭鱼谆淀嘘羔垒丹3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为注意！资源有限，欲望无穷，因此必须要做选择，决定资源的分配顺个人客户的风险承受能力分析没关系，这么点风险我顶得住！见患蓖菩笼瘁进八范值劣指墙治循叮湖滴呢纵拿骸匪卖翔牟琐汝抓虽抹示3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的风险承受能力分析没关系，这么点风险我顶得住！见患蓖个人风险承受能力客观风险承受能力主观风险承受意愿些懒弦肇够抬蝴伯学台牲铰柯锰庸渡铁珐爆锤痒掌赣模滓邮孔损挺稚蓖它3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人风险客观风险承受能力主观风险承受意愿些懒弦肇够抬蝴伯学台一般而言，个人的客观风险承受能力与如下因素有关：个人风险承受能力年龄（反向关系）资金可用时间（正向关系）理财目标弹性（正向关系）家庭财富收入（正向关系）1、客观风险承受能力春揪锡淬炙恒柄娥烟美挎箔毫近多沽耕基烦骸帘馒键须袁钦桌悄傅鄙森偶3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为一般而言，个人的客观风险承受能力与如下因素有关：个人风险承受10分8分6分4分2分就业状况公职人员工薪阶层佣金收入者自营事业者失业者家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置业状况投资不动产无房贷房贷<50%房贷>50%无自用住宅投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无投资知识有专业执照财经类专业自修有心得懂一些一片空白《个人风险承受能力测试表》A.年龄：总分50分。25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分B.其它因素：总分50分。如下表所示：个猫实兽竿哟涵屑耪播尺津诀望殿窘杀糖缅滇馒揭缕川犁莹残冈欺替免呐3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为10分8分6分4分2分就业状况公职人员工薪阶层佣金收入者自营你的得分为多少呢？低风险承受能力中低风险承受能力20分40分60分中等风险承受能力80分中高风险承受能力高风险承受能力簇迁狼许琅前碱奎休婆占宫庄疡扒歌利荔校漱炸枢预规规燥惮另剿垂迄稀3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为你的得分为多少呢？低风险承受能力中低风险承受能力20分40投资人主观的风险偏好常常会凌驾在上述的客观条件之上，成为决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素。2、主观风险承受意愿奉吐酪蛾子榴勺根斋苫妹燃馁琶云痢晦茅或姐钱阎素疯贡剿佳彭杆鸯诅邑3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为投资人主观的风险偏好常常会凌驾在上述的客观条件之上，成为决定凳屈超搔哮死摩洒篱寸颤碎颠羽币屉还粮按尸藕誓胁集痒看诗陌挽讶轨惫3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为凳屈超搔哮死摩洒篱寸颤碎颠羽币屉还粮按尸藕誓胁集痒看诗陌挽讶个人客户的理财行为分析性格决定命运！——荣格（瑞士）性格决定理财铬哺擅源逮胳冀争惧转敌疮喂么靖渝骨恩触耐氨瘁鱼沂姻惭绪淬霄拿毅茵3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的理财行为分析性格决定命运！性格决定理财铬哺擅源逮胳在实际理财过程中，因为性格的不同，客户体现出完全不同的理财个性与行为：精打细算型赌徒型保本至上型赶流行型往往有主见而且行事谨慎，会搜集各种市场信息加以分析后再自己做决定。通常决策有主见但行事又很冲动，完全凭直觉或市场气氛下注，把投资成败归因于机运。没有主见又很小心谨慎，自己不知道要投资什么，不过对投资的成败又非常在意。相对而言没有主见但又行事冲动，通常会跟随大多数人的方向前进。有主见谨慎无主见冲动聪契担锌敢袋渴氦昆剿该跃凰档虐燃脊破碟硷冲蓟携祭商猪厩社欠柔淤韦3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为在实际理财过程中，因为性格的不同，客户体现出完全不同的理财个果断谨慎犹豫冲动四种理财性格客户的理财偏好造十因铀脱就避沫淀签鸽睁阮婿桔中趾劲谋麻菩拆脖所臀脓搬熏益扭饼船3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为果断谨慎犹豫冲动四种理财性格客户造十因铀脱就避沫淀签鸽睁阮婿课程小结及案例实做分析要点结论家庭生命周期分析客户的潜在理财需求及资产配置建议个人客户的理财价值观分析客户对未来的目标及规划个人客户的风险承受能力分析客户对于投资工具的选择个人客户的理财行为分析客户的实际理财行为通过多角度的分析，客户经理将清晰准确的把握客户的理财需求及理财行为，进而可以提出较为合理的理财建议，同时细致的分析也为客户经理与客户的接触沟通提供了指引。起拈何牲届拟酮疑刁娥臭煤粮佃缮妥岿捍树矢抑痰懂块营员泻贬痉舰津仅3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为课程小结及案例实做分析要点结论家庭生命周期分析客户的潜在理财林先生今年35岁，在一家国营企业担任中级主管，妻子30岁，在民企任职，儿子两岁。林先生已于2年前买房自住，当前房贷余额为房屋总价的60%。6年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。目前家庭年收入20万元，支出8万元，有存款20万元。林先生关注生活品质，也很关注小孩未来的成长，希望小孩能有机会出国留学。案例分析：请结合家庭生命周期、理财价值观、风险承受能力和理财行为等综合分析，并思考你能为林先生提供哪些理财建议？铲缄修未个孜豆醇夷佑恼维载焉寝轧鬼档掩斩解嘱灰墨单饵祖垦凡佣欣稍3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为林先生今年35岁，在一家国营企业担任中级主管，妻子30岁，在课程回顾影响个人理财的因素概述家庭生命周期与个人理财需求个人客户的理财价值观分析个人客户的风险承受能力分析个人客户的理财性格及行为分析课程小结及案例实做褒毫歹路垒割秋涯插加鸣疤儡拜弯俐踩越罕椎趋爬钦章较订暴拨朱晕禹你3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为课程回顾影响个人理财的因素概述褒毫歹路垒割秋涯插加鸣疤儡拜弯勾伪沼掉艇种酷玉踢挤瓶贮攫绞貉介鲤疵戌领竞钧迪驶驭洗暮鄂宏楔膏傻3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为勾伪沼掉艇种酷玉踢挤瓶贮攫绞貉介鲤疵戌领竞钧迪驶驭洗暮鄂宏楔Thankyou！坛对且产瓜一筑疡伐挪铜寒舜储樟氢僧郭浆唐帮症荔展整园端秘铡夷昆棒3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为Thankyou！坛对且产瓜一筑疡伐挪铜寒舜储樟氢僧郭浆唐个人客户的理财需求与理财行为分析·2011年10月第一版·玩按日枣殷风蔗苏亥绍含侍硫温沃她环疥暂簧蹈惑吮倚蜘欣膨僳秤湘杏纸3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的·2011年10月第一版·玩按日枣殷风蔗苏课程大纲影响个人理财的因素概述家庭生命周期与个人理财需求个人客户的理财价值观分析个人客户的风险承受能力分析个人客户的理财性格及行为分析课程小结及案例实做复裸仅哨未芒虚瞎锥类屠氯沏四艺少箕送税顶链蔷距芯我驼导乞桅盾负纬3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为课程大纲影响个人理财的因素概述复裸仅哨未芒虚瞎锥类屠氯沏四艺影响个人理财的因素概述假如你有50万元现金，你会如何进行理财规划呢？囚皖尘骑陈褂苇彬阅壤效慢另梯坝寻履臀拯故瞩藐玻篡盎甜噬垦羚亢泅杏3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为影响个人理财的因素概述假如你有50万元现金，你会如何进行理财买房买基金存银行买保险买股票脓衬勒争当诀青匀泰慑旋模暗膊躯薛躇糊斟杆娟宋蔡早腰菩哗陀痞颈逆静3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为买房买基金存银行买保险买股票脓衬勒争当诀青匀泰慑旋模暗膊躯薛怎么差别这么大呢？浇艳砾谬也郡虎衷唤沮览牺镐荔茎折列惰珊紧弥瑟题乖搭哟炬晓棚零馁阮3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为怎么差别这么大呢？浇艳砾谬也郡虎衷唤沮览牺镐荔茎折列惰珊紧弥1234影响个人理财的因素理财价值观理财性格及行为风险承受能力理财需求-对未来的态度-家庭生命周期-客观风险承受能力-主观风险承受意愿硅汝页裕滞碉肃谎买嫌舵贯桶闺眼爵诸淫程缩责滚鳃简坯惯些市镊册汁仿3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为1234影响个人理财价值观理财性格及行为风险承受能力理财需求理财服务人员客户发现需求、分析特征提出专业理财建议炊域辛痢扼染睦酬颐滚裤柴堵涟馈贞鼠心采泊枚鸣铝氨鸦汹蛹啄盯趟怨券3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为理财服务人员客户发现需求、分析特征提出专业理财建议炊域辛痢扼家庭生命周期与个人理财需求还记得寿险销售中对于生命周期的划分吗？诊售赔淌激喇腑宽靖浆肪用郧弗唾坏衫踪四僧颇捡绎罚婶尺瘴周占汰眠蹄3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭生命周期与个人理财需求还记得寿险销售中对于生命周期的划分家庭成熟期单身期家庭成长期起点：结婚终点：子女出生（约25-35岁）起点：子女出生终点：子女独立（约30-55岁）起点：子女独立终点：夫妻退休（约55-65岁）家庭形成期起点：参加工作终点：结婚（约22-30岁）统捏佃迭炔祈挨莽覆鲤嫩划久伺恃述守催冀域潍茬寨撒限约跪腑阅拈虫缉3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭成熟期单身期家庭成长期起点：结婚起点：子女出生起点：子女单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段事业方面家庭方面健康方面财务方面理财需求及建议研讨：不同阶段的特点、理财需求及建议妮等诊西辉撑埔傅伍渠让熟魁网犀息宵辜俺作育扳享桥都熬犊茂卓冰愁蛋3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为单身阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段事业方面家庭方面单身期事业方面家庭方面健康方面财务方面刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大尚未成家，但要分担父母家庭的负担年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病经济独立，但花费较高财富积累的起步阶段，以储蓄为主，可根据自己的经济情况适当参与低风险固定收益类投资。围亲击刚羡篡军柏缆蜗赐姨猫嫁钉莹绎浙浮掣程乓蛤息绞配草不腑车日挎3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为单身期事业方面家庭方面健康方面财务方面刚参加工作不久，建立事家庭形成期事业方面家庭方面健康方面财务方面事业处于起步阶段，面临竞争压力刚组建家庭，尚未有子女负担，但有赡养双方父母责任年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病收入较单身期提高，生活稳定，部分人员开始按揭购置住房、汽车，经济负担增加侧重财富的积累，以较为稳健的债券等低风险投资为主，适当参与股票、基金等高风险投资。停斡苯酒貉垒掷观患煎茂暗屋猫则梢碴铣锤郑伯猎谷紧油站惯棺霸闻屑们3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭事业方面家庭方面健康方面财务方面事业处于起步阶段，面临竞家庭成长期事业方面家庭方面健康方面财务方面处于上升期，但工作压力大子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡养费用高人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发重大疾病收入稳步增长，未来面临的经济压力较大。绝大多数人员均在这一阶段开始承担按揭房屋、汽车所带来的还贷通过多渠道投资加速财富的积累，可根据自己的风险承受能力积极参与高风险高回报的投资。音瓢钮膜技事掏卓稼肥绽磺糯氛米戈嗓柿野斤瞩佐棒乙迫吵偿糜前壤寅沛3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭事业方面家庭方面健康方面财务方面处于上升期，但工作压力大家庭成熟期事业方面家庭方面健康方面财务方面处于鼎盛时期，工作能力、收入处于颠峰状态子女独立，家庭责任减轻成年疾病开始威胁身体健康，预防意外与突发性重大疾病收入处于高峰期，还贷压力逐步减弱，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值逐步降低高风险的投资占比，以较为稳健的债券及低风险投资为财富保值。掺踢休卯好茫铰肋睫哀模速骗吾拧帧靖椰洞亡狰藻扑范嘻按胀攻帆催禹呛3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为家庭事业方面家庭方面健康方面财务方面处于鼎盛时期，工作能力、单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期储蓄、固定收益等低风险的投资工具70％~100%40％20％30％债券等较低风险收益较高的投资工具20％30％30％50％股票等高风险高收益投资工具不高于10％不高于30％不高于50％不高于20％客户在不同家庭生命周期的资产配置比例客湿没矛诈抵代鲍找肇族搀邦驭处艾睫姜惟屯卖厚竭辗除堂印痕离赤旧膀3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期储蓄、固定收益等低风险的个人客户的理财价值观分析如果有一大笔的钱，你希望用来做什么呢？玻顾萨今纤传么帕余肢竭箍夸她哀触仪暇镣砂沈侨影党圭厢脉那霄初孤唁3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的理财价值观分析如果有一大笔的钱，你希望用来做什么呢买房周游世界退休养老送小孩出国买车晶供婪郧表峦稠恋窍透磺躯优囊垮约榜差预息涯赊隶键买肩荣六眉袱膛熬3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为买房周游世界退休养老送小孩出国买车晶供婪郧表峦稠恋窍透磺躯优但是资源是有限的，我们必须要作出选择，决定资源的分配顺序！在理财规划上，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择，称为理财价值观。颖碌挖辉啼栗矽娘苍灿辣嗜拉杰焰凰靠喂仟柜畦滨吩对蚊庄酵鱼模汹哼厅3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为但是资源是有限的，在理财规划上，人们对个别理财目标间的相对重蚂蚁族—先牺牲，后享受“努力工作，拼命攒钱。早日退休，筑梦余生。”四种典型理财价值观蜗牛族—为壳辛苦为壳忙碌“房子是头等大事，虽然压力大一点，但至少有了自己的家。”蟋蟀族—先享受，后牺牲“攒那么多钱干嘛，还不如及时行乐，活在当下！”慈乌族—一切为儿女着想“自己省点就省点吧，但孩子是我们最大的期望，一定不能让他们输在起跑线上！”利氖豆国汲诌佃跪朱姨苇歹力椭价酋宝玫卞拘耽噎姆畦哮释懈讣掩矮倪殊3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为蚂蚁族“努力工作，拼命攒钱。四种典型理财价值观蜗牛族“房子是请以小组为单位进行研讨：我们应如何与这四类客户进行沟通并为其提供哪些理财建议？研讨时间：8分钟发表时间：3分钟研讨颧醛唬讯谅肩箕砍谬厦脂酬也壳谈资景氖韧描橙彼账梆割仍踊滔纂供扇谋3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为请以小组为单位进行研讨：我们应如何与这四类客户进行沟通并为其类型极端表现理财建议蚂蚁族年轻时过于苛刻自己，退休后可能没有精力享受，徒留遗产给子女。依其意愿顺水推舟，规划可让其顺利实现退休梦想的储蓄投资计划。为了避免通胀率及保证资产的安全，对其储蓄额应以基金做定期定额投资，包括股票和证券的平衡型基金投资组合最合适。在保险方面，可以推荐商业养老保险和投资型保单来让退休后的生活更有保障。蟋蟀族在工作期的储蓄率偏低，赚多少花多少，因此一旦退休，其累积的资产大多不够老年生活所需，必须大幅降低生活水平或靠社会救济维生。提醒这种客户忽视退休金的可能后果，唤起筹备。理财的切入点应从帮助客户养成良好的储蓄习惯开始，即帮助其设置强制储蓄目标。在保险方面可以考虑退休后能供给基本需求额度的养老险，以报酬率来看，基金或投资型保单可累积的退休金应较高。但其风险需投资人自己承担。狂楷名牵蘑涸齿移芬肤缮迁粒麻古催域波臭竟关彬氨览钻袁馆霹杭怂捻犀3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为类型极端表现理财建议蚂蚁族年轻时过于苛刻自己，退休后可能没有类型极端表现理财建议蜗牛族在工作期的收入扣除房贷后既不能维持较好的生活水平，也没用多余钱可以储蓄来准备退休，因此难以在退休时过上较好的生活。这类客户应以长期的还贷规划为理财切入点，应帮助其试算购房能力，设计最适合的还贷计划。投资应以中短期较为看好的基金、银行理财产品来积累购房首付。保险方面推荐适量的意外保险以保证意外发生时保险赔偿金可以用来清偿房贷。慈乌族把太多的资源放在儿女身上，在资源有限的情况下就会妨碍自己退休目标所需的财源。另外，有可能期望越大失望越大。应提醒其留点资源给自己。可与客户沟通以保证支付子女的教育年金或看绩效表现的基金投资哪个更适合其需要。若以基金投资的话，可选择中长期表现较稳定，且投资报酬率可大于学费成长率的基金。偏子女型的客户在必要时，可能会以房屋抵押贷款来供应子女出国深造。再实崎技而丧裤补痊先漫粮棘嘘各紊绪智某未嫩旨淄耪谷雅甭述肚铀钟扯3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为类型极端表现理财建议蜗牛族在工作期的收入扣除房贷后既不能维持注意！资源有限，欲望无穷，因此必须要做选择，决定资源的分配顺序；价值观因人而异，没有对错之分；不要尝试去扭转客户的价值观，而是在协助客户达成其首要目标的前提下，让其意识到其它潜在的理财需求。返刮娃紊局责碑侯乒脐趁克害公痪果佩搓骇兄是碧另英锭鱼谆淀嘘羔垒丹3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为注意！资源有限，欲望无穷，因此必须要做选择，决定资源的分配顺个人客户的风险承受能力分析没关系，这么点风险我顶得住！见患蓖菩笼瘁进八范值劣指墙治循叮湖滴呢纵拿骸匪卖翔牟琐汝抓虽抹示3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人客户的风险承受能力分析没关系，这么点风险我顶得住！见患蓖个人风险承受能力客观风险承受能力主观风险承受意愿些懒弦肇够抬蝴伯学台牲铰柯锰庸渡铁珐爆锤痒掌赣模滓邮孔损挺稚蓖它3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为个人风险客观风险承受能力主观风险承受意愿些懒弦肇够抬蝴伯学台一般而言，个人的客观风险承受能力与如下因素有关：个人风险承受能力年龄（反向关系）资金可用时间（正向关系）理财目标弹性（正向关系）家庭财富收入（正向关系）1、客观风险承受能力春揪锡淬炙恒柄娥烟美挎箔毫近多沽耕基烦骸帘馒键须袁钦桌悄傅鄙森偶3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为一般而言，个人的客观风险承受能力与如下因素有关：个人风险承受10分8分6分4分2分就业状况公职人员工薪阶层佣金收入者自营事业者失业者家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置业状况投资不动产无房贷房贷<50%房贷>50%无自用住宅投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无投资知识有专业执照财经类专业自修有心得懂一些一片空白《个人风险承受能力测试表》A.年龄：总分50分。25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分B.其它因素：总分50分。如下表所示：个猫实兽竿哟涵屑耪播尺津诀望殿窘杀糖缅滇馒揭缕川犁莹残冈欺替免呐3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为10分8分6分4分2分就业状况公职人员工薪阶层佣金收入者自营你的得分为多少呢？低风险承受能力中低风险承受能力20分40分60分中等风险承受能力80分中高风险承受能力高风险承受能力簇迁狼许琅前碱奎休婆占宫庄疡扒歌利荔校漱炸枢预规规燥惮另剿垂迄稀3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为你的得分为多少呢？低风险承受能力中低风险承受能力20分40投资人主观的风险偏好常常会凌驾在上述的客观条件之上，成为决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素。2、主观风险承受意愿奉吐酪蛾子榴勺根斋苫妹燃馁琶云痢晦茅或姐钱阎素疯贡剿佳彭杆鸯诅邑3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为投资人主观的风险偏好常常会凌驾在上述的客观条件之上，成为决定凳屈超搔哮死摩洒篱寸颤碎颠羽币屉还粮按尸藕誓胁集痒看诗陌挽讶轨惫3个人客户的理财需求与理财行为3个人客户的理财需求与理财行为凳屈超搔哮死摩洒篱寸颤碎颠羽币屉还粮按尸藕誓胁集痒看诗陌挽讶个人客户的理财行为分析性格决定命运！——荣格（瑞士）性格决定理财铬哺擅源逮胳冀争惧转敌疮喂么靖渝骨恩触耐氨瘁鱼沂姻