2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题a4版(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCG4Y10X8M7Y2X10Z9HJ5M7Z6J1E4I9H8ZX5C6F7R9C3M3X72、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCQ6E1E4U6J9V8P9HS9B2M2R2V8M7N9ZI10I10H3U8Z6D8T23、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCB10E7W2Q8K4W4G10HT6T9L10H9S7X10X8ZF1W9S9L4Y10W3Y44、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCH6V2I7L7J3X6Q2HS9Q6E4I2Y5B7S1ZQ3Z6D3W4O7U3M15、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票【答案】BCZ10W3S5D10A10V5D6HO9T1H5J1P4Y4Z1ZD2B5G4X9B6T6P46、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCG6Y2Q4Z9X5H4V2HV7I8O3H7O2X6L4ZS5V3X9G2Z5X10B57、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCX4V3V6Z4Z3T7X9HX1D1L9B10I5H5B10ZI10H9L9A10B2W10T58、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCW4H8X9P3Z6N2O3HG9R7B7V10I7J9X1ZL7O4M9Y7D7D8M59、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCG1Z3E8S4M4R5D7HD8Q4L8Y1X9B5X10ZE4F2S2K4A4V6X1010、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACT8B4M2H10B10K5A9HT8F7W4Z1P8T10N4ZJ6O2Q2L6Z5X5G811、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACA2Z6H1X7Y7O4Y4HF7K3D2U2Z9K1O2ZV8G6R10N8V3Q3B112、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCJ10Z3O7K4H4V9Q4HY9H1C2C9W10X3G9ZX10V7M1I9K6J2X413、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCR6J3M10Y2X8W9W6HU9N1S9A10O5H2C5ZD2P10M2E9Q6R3L514、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCI7N8J2B7Z10F3P4HF1S10Y4X1U9L5P3ZP6V7H9J10Z10G7B315、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCR2D9V8K1R1W2O9HH3I9E10A4C3C8P9ZR7K8G7D2B7N8J616、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCH4Z4W5L10B4I3S5HS9S9S7W9G10J2E3ZA7M3J10H9R4H7I917、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCB2R5F1P5P8R4Z10HA6N4K1U4V3T1B4ZC5S5A7A5I5B7A618、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCZ6D5Y1H1V2X5H3HP9U8F8F5N3I2I10ZO1T4W10J10I10V6F719、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCY6B10Q7F9G2P1T6HZ8F7Y4X5D9S3E1ZA4M10A9C5Q5N3O620、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCT2Q8V10T4D9W9H6HD1Y5I7J8N1D4E10ZP2Q7S7B4T9D5L121、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCR3T9U8P2F3H8Y8HE1P8Y6O7X10X5C2ZX8B1V6E3U1M1X422、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCM5S2X4V3D4E5M2HT5Y5J10P2X3I2F2ZK10R9S5P1R1X2P923、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCN10Y3L5A1O7F8N2HX3P4C7G10V5F2J6ZQ4Z8W5X6M1H10N124、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACB6Q2W2E5S4B4P9HO4V6U2D9E4I1M4ZC4R5P4E8U7T10C525、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】DCR10Z5L2N9Z10H2I3HO2P2U10F1W8Y7A8ZR4Z4U7F3A6R7Z326、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACZ1G1G5I8W9O9U3HM5O4O10G5D3N10T4ZL2U10Q8Q4S4I9K227、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCF3K8Z5C7K1P3I4HF8O3C2S3N4X3V5ZY10J7D2H2E5R2C528、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCB2T9D9J10Q2D4C1HF3A3Z7Z3G1B8B5ZO6P10M5I5D9C3W529、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCA9I5P10N7O10M6F8HR3H2Y7K5H4F4L8ZE3B5I4J7Z9I4V830、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACB4U3N2V1Y4W3O4HV7I6M5I9J9P3F3ZF9B9T1Q1Z5C6P431、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下【答案】CCD9Q2T4C6R8X4E2HM5J4F5P3K10W3B6ZM6N1D10T10R6B8M1032、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCI4S4V6V6I10C3S8HC3I10C2I4C5K2Y1ZU3C10P5T6B4P5G133、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACW9W9N5U10K9I2W6HJ7D3R3Y8F7B7K3ZE8N2P1B2G8A2K934、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCD1T3N3C6M1G6L1HS2W8L6N10P2B6K9ZQ8L6E1O3J9Q10H235、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCM7S6P9S6I7Q1L6HZ10C3P6H6I5J8V9ZW6D9Q2G10S2E6M536、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCC3Z9F4J6G2V8D4HR8G3K5Z8N8C9Y4ZW6V1O5K2A2A10D937、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCF7V6J6U7J2H3G9HY6Z4F8A2P5D7E8ZP3Q6V7Z1L9Y1N938、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACL10L3K4P10R10J10Y1HO8U4V8M10N8R7E6ZR3K10N1Q10M10Q6O139、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】CCP1W6K8H4M5B9I8HI10G6Y7M5Z4P10H9ZA9M4C3Z5Z9R6Q940、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCN5N3S8R9Y2K7W8HN1U2P10N2P4J4S9ZU7S10V1V8O1V5C241、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCW4H6B4X3V6L3G4HH7D8F2P1V7I3Y5ZJ2S10S8S2H2T4T742、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCA2B8H5D3B5G6I10HL7H5V7B4N3E1P2ZO10J10F10T4J10T8F743、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCF7T6E5G9S1T10Y10HR4Q5K10F9E9H8O10ZH10R3X5L1L1A7G144、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCX9I4C1H7C3S6F2HQ3C1U9Y7Z8D1A10ZR3T1Z5T2D4I10U145、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCE1Z8C9J7C2E1V10HO9I4X2B3K1X10A8ZF2S1M7U4S5I3S746、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCG2L4L8M1Q5A7U6HB7I9K4U2W7P1U9ZG4N9C7G8P6A3U747、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCW4C1G4B10K9Y7U6HL9R5L3T4O8C4P8ZW5D2O10C7C7J7F148、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCN2C4N2P5U3I10F9HG5W1Z9C7A2F3J1ZJ9O3I7G3Q10V3E849、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACD2J8G4C4C9W6L3HE7H6B9N4T6H10P5ZR8P10B4G9G6D3B750、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCF4Z1M6D5Q9B4D6HF5P9S9M1A3S7E10ZJ6R6B5P2A7Z7B251、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCE5S10V8S2A2D3O8HL5E2W10Y1W2Y4R3ZZ3W8A6T9P3O3F452、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACY1R1D4B9O8Z2V2HI3I3I2D3F6R10K8ZZ3J5O9M5A3G7B953、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCA6Z5D6L1B2G7T10HP3L5M8M6S4C2H9ZI1R6T4R1B8J2D854、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCZ8G3Y9X2O6S4N9HO4Z9V8N3Q9D10P2ZN3A2W9O10B6E2R255、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCS6W10E1D3G10P4L8HF2J3W5G5T10W9K3ZL10D9L3U8V3D1J256、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACZ2V3I1A8P9D4I6HF4F1U4Y10T3J9I10ZC3O10S9O4F3E1E557、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCT6L4V10N8C5C6S2HW1N6C2O2Q4X4V1ZV1S10A9K9I10I6T658、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCW4M5N10X7F3N10W1HU9D10J3H5Q10C8J6ZF6N10K10U7M6Q1F559、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCD8P2X3Y9A9J9S1HU9D5X3W4T10K2T6ZE9K6L10M3B7J3O560、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCF9W5S8G6R10X2F8HH5U1K2Z6Q2V7A5ZH1D9Q6O3N4K2P261、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCA1F8R5C4I9V9L1HB8L1H5T9V8F10A10ZY4L1L6P6G6A5D362、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCT8S10Y3A5T8H10E7HU4J1J4F4I8J3Z3ZS10W4L9E6Y9L4A463、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCZ8L4H4I9X1N1M6HG9S3C2B4K1M8V3ZR5V10F6A9P6X7H164、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACV9O10E8E2X8O8T8HX3Q7H5U7V2H5M1ZX8O9W6X9K2S5O365、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACY8E6W1V6K1U1A6HV2T1O2U6X1B1P5ZH4D2I1S9O8J10A666、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCP10H5O2I6Y8J1H3HD8H5W1R10Z3X9U6ZD9M7H1D4U2F4J767、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCK9X2P10W4P6M2C2HF2Z10E6B3A3L3G8ZE5B10Q6V2N6L7R668、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCB10X9J1J1M3O9J6HD8J10G5J4C3R10S1ZT1D7M2X4V7J10W369、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCD6O6Z3O1H8K8C1HS2O6Q4Z6D1O8G7ZR9C5P3P4Q6N6S1070、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCX6X2X5T5L7P1Q10HL7O5M2Z6M4Y5C7ZL3H1A6K9D2Z4D971、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCG5S7D9X6G10U4F1HM6A2T5Y6B5T7F5ZM5B3K3W3J1D4W1072、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCD2R10F1Q6P4N8P9HW10U5E4I6R7I4F9ZQ9S3N4L10Y3Z9X1073、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACR4Z9T6S8D7P10Y2HG2Z9R7U9L1H7N7ZU7D3Y8R2T6A2M774、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACV10H7B8Z2W3P1K8HN4Q5X4W6K7L4O8ZI1Y4G2G2U4T1N175、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCC5A1B2M1H8S5G10HN2Y7X10J5J1A2K6ZF3I8G1G1J3W9U676、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCP3D9H8G10D9R1M8HV1F1U10B1P2B2M8ZP2Y4C2Y5R9F1H577、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACB4D5O1Y8B5D9T4HI8D7Y9H2K1R1K5ZL4D1F9W3T1Y6J178、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCU3H1W7B8J8C6V2HS2C4G7R1V7T2D3ZH6T1E3S1H2Q9M279、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW4C10J9I6W3C9V1HT10W9Z6X6X1N8U7ZJ8R4A5K2L5G10R180、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCC6Y7Q7H2K1P6B9HN1D4R7C7I2R5E7ZG2B10O4D10F6O10Z581、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCF8J2U6I2S2T2T4HY8G5F8C9J5V5L9ZD6V10T1X3G10G7R982、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCA8E3X3L6W9K7T9HU3A1W1C5A10G2F4ZE8D7J6C1M6N1W883、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACH5T10B7A9O2Y7J1HL8K4M9N2F5L3U5ZD8X9I6H4L10O2Z684、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCT3W8P6E3O10S9Q4HR10M9V1N4I10W4W7ZK1U5Y4U2F7D4L585、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCB5X2M9L7P3R6Y9HV1O7W10W4S7L8H7ZA10U10N8D1K5U7B686、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCW6M3O4J3P10D1C10HO1S9R8E9E3M7O4ZG2L8J4S1X8X10F987、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCA9A3Y7T2U5G7Y6HZ2I3N8D4H4R1W5ZI6U10J1Y9O4R10U488、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCV8X6Z8H10B7V6D4HS8T8S8M1X10F6J9ZT1M10M6E7O9U3H289、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税【答案】DCL4A5I6U10M9D4S8HS4K1B4N9C3S6I6ZB7C10V3J2X3N9L1090、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCE5T1P6I5V9V9M10HH10Z10J6R3D1M2U8ZQ3R10H7L2B3J10B591、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCR7E1C7B3J10A1T7HK1P5X8T4L9G8H3ZO3M5Q8X7M2E8X492、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCW3N5J3N6V9G3I9HC2N8F9D1Y8U5A3ZE3B8S1C7R1Y7W393、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCF10A4Z2M2A4L2O7HW5R4U1X7F2Z2F7ZH4J8D10A9N8O6A194、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACD9P2L7Q7F3I4W1HS10F7G10Y2T5E2C6ZR4E7X3I9J1R7O795、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCE3V10O9P7A6U10L10HR4F1Y9V8G3S2P1ZJ2E1S5E5Y5R6J896、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCK3G7V5S3Z6R4G6HX1K9V2V5G8U3P9ZQ5E4O2A7A3M9S197、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCM2Y9E6I2U4L1P2HK2I3C1Q7P7B4W9ZJ10G4V5D1T10M5O698、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACR3N2P5U7M2E1W10HC7H8E3Y1N4Q6C4ZY4T3I3Y6D4V9F199、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】DCO1J2Z9I8H7N3Z1HF2V5J7L10R6H4Z8ZS4B1L5Q4H4K2G8100、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCP7Z10U5V6G5R3P2HW3O7G1M10H2Y5K4ZC10I5F3I8U1K7Z7101、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCN8Q2B10I2O4U6V4HU1H7D9R3M6E7B5ZO5F3B2G6R3Q1I6102、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCC3Y9G6N6V8Y6O9HR2Y6L7X6C1S5O8ZA5U1D8D5D9V2K2103、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCP1O6I7R5H9U8W9HH5N6B9L1M2K10P4ZO7Y6R4X4T1U4P9104、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACK8P3D5I9T8K4U4HZ4A8O1M3Y3C2I10ZL9A8L1D8N5T6H8105、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCW1U9U5X3S2D6D6HZ10C8B6J9K2J3H8ZK1T5B7E7M6H3C4106、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCR4N1M5A7V5G1W4HJ8K5J2X1A1U10C4ZE10Z7G1T1W2W10D4107、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCP2U7A2A3J7R8V3HN3X5P5J7M1M3B7ZH9E10L2B9W5W7R5108、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】BCQ1P9P4M8H10P9G2HV6A5F7J7U7G8W7ZA4Z2P7E9B4V10X8109、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCL6O8Z4R1H10Z6Q3HN6Q4D8G7C5L1L8ZC6W1R3N4G1S1Y3110、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCD3Q2I5F7L7U7X3HC6T6Y2H7H1A7H10ZA5F8M3Y9Q5Z8N6111、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCI5W8P1I6U4O4C6HC2B4M3V10U5F5E5ZY9C5U7V10N7D2E2112、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCV5F1X9F9P7W10G2HP6Q7Z1U2A6T3S6ZE5O5Q1W3O9M5U4113、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCN4J1N3Z10V8M4N1HA8N3C8L4D6T2R3ZA2P5E9D4E1F9I2114、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACY8B1Y5Q8P9X9D9HI8T10Y10T3P5J4C8ZX10O6Y10C7U10Q6U8115、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCL5H10Z2D4G10G10F3HP4F1W2C9W5A7L1ZZ6N4N3R9Z3B3J7116、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCR4S9Q7C2D9G1C8HZ1F10R8U2X5Z1G7ZM5Y2R5F2B6Q6M10117、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACN4Y6Q5O8M3V2N3HS3H8E3T1A8X4I2ZR7B10S2D8H10B8E8118、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCR7L8C2Y6K6X7F8HI3R8B3E10F10P10K6ZF2Z6P4Z10E3X3K5119、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCO1I1D7A10Y10N3V3HI5Q3Y5D7P2P8B4ZT6B1F10W3J2C7X1120、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACP5B10N5O6B1V10F5HJ6Z5F2P8D2K8N2ZK2M8A2O6S9S4M4121、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCX1I9D10A7P8R7M6HA10O8Y6V2Y9L9C6ZB3F7G5Y7W10A6F3122、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCS3V1P7X4I3N2W8HQ6B8G9O10R8S9J8ZF1J10X6J6O10P9A3123、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACI6U9V5Q10W6C9Z3HG4T7K5R3A2P9Q5ZZ5E4K4W7B2J2B1124、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACD1N10D1O9Q7Q10G7HB8G7Q8U7X6Y8I7ZO9W8C1M2E8Y6P4125、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCH5W5L4E8K3X1V1HC4H4M3A8U5Y4V10ZE9K5T1L3L10D2B3126、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】ACB2Y1Y1K5Q3M4W4HT5K7V4M8Z10L6K6ZR7A7B6E1S10I8H9127、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACN10X1B4R9E9J4E9HP8V5X4S2X3M5D2ZH9Q3W5J2U10D4Y5128、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCD9V4P6T8Y6O1O10HU9T1G4I5J10C7U2ZD6C9E7Q2M10Z2E5129、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCS2U7X3R3G5E6U7HF4G1U5B2E5U4L3ZZ8J5B7R9L10A9P2130、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCC3Q10X9K2R6T4M4HF6I4U7C10P4A6O5ZB7I5W2Y1D7G2D3131、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCE8Q7S10S10P9P6F4HQ2I9Q9W7I4A6Y2ZD4J1X7I2R4O8C6132、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCQ9M7O7W1D6C7K7HC7T9L6H7Y9K3J4ZA1O2B4K8P3V7R6133、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACK9R5A7K3Y3A1U6HZ3W8B2B7F6Y6K5ZD8M2D6L10P2K2B10134、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCS6X10V5Y9C6X4E6HB9B1V3C1F10O4W9ZV2Z3M9C3U7D2H7135、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACD7V9X3H6C6S6T10HX2D4J1G8M10A7D8ZU4T5G5A8N9F10S7136、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCB10M5Z3H6G9K6T8HD4Q6Q10P1A10R9H5ZB4O10F6S1I6S5M8137、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCY8W2P2R6Q7Y8U1HT3C8N9Q6R9Q4P7ZF5N3G9P8W1F10T5138、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】ACN6W9W2V6F5I10V5HB3W2E6Q4U6Y10E2ZX1H6D10I8E1N8N9139、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCA6B1H10U7M3F1O7HM10D7Y9W10P9J10I5ZB10F6I2F3L7C6S5140、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCK7C3K1O3J5Q10F3HH3R2O4V5F7L8B1ZP2M4M9N3P9F10B1141、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCK7A5A10V10X8D5M2HC3I7A2J9B8U4W3ZU6N4T4W7T10L6Z4142、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCL3C9O3O6O3Z1F4HW4A8V6Q3G3R8S9ZV5E8L3S7W1K3C8143、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCX5W10V1G9N1U10N7HV8V7I4W9C5Z4Q8ZD9T1U7L9M5P7W2144、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCS2D10P9F1Y1I8C8HE9T2X3J5R7E6C5ZP2H10P9K1L9U1B5145、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACB7Y7Z1E5I10X4O1HH1J5U9K9S5X5G2ZB6U4F7S10F8P4R10146、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCG3B5M3C10R6J3T2HH7E4M2C7E9B3K7ZJ5M4A8Q10S7O2O7147、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】DCB10T4V1B4P9V2Y1HG1E6K2Y1F9W9U5ZK6G5M7Y1T6Q10B5148、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCX9Y4X8N4D8S6N1HT5S2C1L6K7R6Y7ZW1A7X4F2W3D4E10149、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCB10U6P7R9X7L3D7HX8L6A8U6X8P3K8ZD10N1D1R7J1G4C3150、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCW3K1N4U9A2K8J2HS9R10B1R8N7M5M6ZJ6Y5J6P1V2R2J8151、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCF5H1D6E8G6C7F8HL5B4J4S4C4N9H7ZQ9X1L5W7Q9Q8P1152、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCV2J1S2E2I7Y4O5HE5Z3O5I5Y5M6Z10ZY4I6M4U10B7Y1K2153、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCF2B1S10E3L2G8G6HL3P4W7E7F9R6C10ZV5Y3C2Q5Q10N4E6154、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCJ2D2I6O9Q5D5A1HB4D3Z5F4B4C5J3ZK10Q9F9Z2L6E4J5155、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCG10W2L2E9A5D8I2HV7G6H6V1M2K10E10ZT5W6U7P9M3E5Y8156、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCY4C4O10Q9P9Q10B8HB7I5N6K4F5Q3G7ZO1R2P9R10K7W4Y5157、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW7A4F6S6Q3O3Z9HB3G9X3G2D3Q3X3ZE9A7H7X8Z5E5K3158、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCE4I4G5Z2T4I9J9HY10Y1I3K6L1E9A9ZX6W3L6T8T10Q8L7159、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCK8H9S6G7A5N2J4HI10A4F8N5Q7Z2O6ZC6S5F1S9A1Y4L9160、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】CCC5V2R6Z3Z7F4N10HO5N6P6I9R9B10T10ZZ1C4Y1G4D1E9M8161、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCA3Z8F7O10B10H3C9HH6I9C8Y8A5K3U5ZT6D8W3L6N3L10B9162、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCT7L4U10E4W10S5Z2HT4B7S2Q4G6P3E3ZB10E6P9Q4V6I3L4163、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCH6E5H5Y10E6F3U7HE2S4V9I3I6C1K1ZJ5O1O5N3Y10F6D4164、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCW6Z6Q5U3U9S3G1HA7E2F10Q2P6N4W9ZV6E5D3B1H1Q8K9165、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCU2U8K3S7A7P3F3HT9K7M7W9K8D4H9ZM5L9Z9E3D5D10K9166、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCB7F1Z6C7I1N1L6HY9H4D8K1K7P8H7ZQ8D4H1Y9B8W8M10167、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACY3H8Z7K2J3W8A3HE4U3C10W8P5P6Z7ZU6Z8Q6S2U5E2V6168、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作【答案】DCS1R6V7I3S2Z5X10HC1G8I7D1K5O4N3ZP2G5U9E4M10L2I1169、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCN10S10G6S9L7X10C10HG5J10Q4G9A4J10X3ZO5L5Y6Y9M1U4S5170、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCX5K1T9D10U2S4P1HM8F1X10Z3B9V5Q1ZM8D1X5D5P1W1M6171、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCF8Y10H9C6R10D4O4HY7S3T9D8I2F5J4ZW7J7Z4T4Q9H6S3172、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】BCB6Z6M2Z9E10E9D5HE3D9S4E6U7G2Y8ZO6O4H7O4K5H4I5173、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCO1W2T6C1T7I3T6HL7E10V9Y8X1Z8Q2ZZ3S6V3E4G8T8Q10174、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCG9V9M9T4N7V2H8HL1H1F6W3G9L7F4ZC5G4J9G7A1P9F5175、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCN8R7X6X7W8E6T2HC7Z2S1W1M8F8Y9ZL9N6G3G2D6F3F7176、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCC2H2M9E4I2Y4A2HW7C4K2T1T9E10Q8ZM1W8F2D10Y8I2M3177、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCY6N8O7Q6M9A10T5HF9O7C2I3M9T7B4ZM8T7A10J4B7Q5Z1178、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCI2T8K9U6D1Z4J6HX6W10I2K10Q6I1W5ZX7J6M7U2W9E6K1179、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCW3Z9H9Z9P3H4A8HU6R8F5C4N10U2W7ZR7I9S8N1C7N1B1180、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCR4A10Y7T9R7E3S10HC1W7C6H7S10I5O2ZM9N6S8U3L9M1P1181、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCB5O7L1M10Z8N1P5HF9K1F8Q1K9E4U8ZN3S10S9A1B3F2Q3182、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACC8I2Z5I3M5D8N4HU10E8R4K5O1F9R7ZA10M3R4C10T6Q5A2183、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事