2022年中级银行从业资格考试题库模考300题及答案解析(湖南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCR10N3E6Q5Q3B5Y4HZ2C7O9Y3S2X5F1ZI10X4X4H2C5S5Q82、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.法律风险

B.声誉风险

C.汇率风险

D.转移风险【答案】DCZ7I2G4I9R6U1E7HH4B7Y6N9G1W6U6ZE8T3L10V6Q7W5X73、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCL6W8V5H3W5T7J4HR10Q4P10J8O4F2G7ZL7T9W5Q2A6M8D44、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCB1C7Y2Q9D1L1J1HR3E4G6J3H2T3Z7ZI4V3X5Z2O7C3H105、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。

A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.风险分散效果较差

D.风险分散效果较好【答案】CCY6C2T9Q9N4G1I7HX1F7Y3Z5J8U1X5ZY5T7W4F7N3O5W86、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.流程、人员、经营活动

C.信息科技系统、经营活动、人员

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACL4K5R1E8G2U8U10HU3I7M3U5G1W8K3ZA8Z1F9X3W5L5X107、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCQ2P4F10E3V2W6I7HL3F8F9Z4Z10F1B2ZU1U2Y7J1P6E10V18、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCC10D5G5N5R3B7U1HK7F4T3J10T3C5S9ZO5E8V2B8F4C5R29、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACR3D7Z1O5D10O8F1HC9H7M4A4J7G10I4ZI9R8S7R10H10O4T810、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】DCB10C5A2Q3Z9L6J4HD10J5Y10A9B10U4G5ZI1J9M6G7A8B5T411、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法【答案】BCU1K2J9D6Q1U1C9HC9Y9K2C6X6E2P2ZX6R4E8H10B9S5A712、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.资本充足率

C.存款偏离度

D.资本收益率【答案】BCK2Y2B6O2Y6T7R1HJ6B9W9V1S10K8H6ZR3J2S2B2M1T9Z813、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】DCF7R2G2T3O5R4S3HK5O8E9K1N7A9W6ZA5X8J7S10X10F4Y714、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协议市场风险补充规定》

C.《国际会计准则第39号》

D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】ACG4D5Y7D3L2J8C10HQ2L4T4C2E10M7Q8ZG6A1E7Y5D10E3Y115、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.每三年一次

C.每两年一次

D.至少每两年一次【答案】ACF1M4E5S2K2P9L10HW3M2J3R6P9Y4C8ZZ5I3Q10F5S3R9L1016、以下（）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。

A.信息科技系统生产运行

B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理

D.信息科技系统人员操作【答案】DCO3G5M3H1O1U4W5HW8L8S5T4S2L9O3ZS2U9R5U1O6W5D817、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）

A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标

B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标

C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标

D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】BCB6Q5D3P2U8C9H10HL4O1X2H3I7G8M8ZV2K2F4G7P1Q10M718、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCP7J3K3C5T1W4J5HH9X9V7Z9R8G4O4ZX6D8T5F7H8I6Z119、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是【答案】DCQ5N7O2E6T5Y4L9HG2J4P1B2J2Y4B7ZM7F3K2C9P3Q3Z720、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?【答案】DCV4V7L5B9R10S5K1HR3V8W9T1Y9Z5C9ZC6A8H6T7S5B7U121、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCT8K7U8B9H10K10C5HI6G3E9D10F3S4V7ZU10P1Y2P9W9R4Q1022、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.套期保值和转移风险

B.价值发现和套利

C.转移风险和套利

D.对冲风险和价值发现【答案】DCY4N2E9O10A7X10D9HR7Y1K1T8A5C1S5ZD2V5N10P5E2K5J923、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】ACW3G3P2D10C7D5D7HZ6X5L9E4Y4Z8F9ZV6N3F7F1K1T2M824、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCB4S10H9D7S8E1L1HX7Y7W4X10R7F4U10ZV1I8L1P5G4R5K625、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCH6W2H5G8G7U1K3HS9G3P5K6J4Q9I5ZV9X8I3M6O2J8N126、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCV1Z1Z8Y4F6U5L9HI1J7I8G5K7G9T9ZW7S10G4M1J4J10Z327、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACC9C5Y2M1U1L9A9HU4B8T9P9M5T8F5ZS6Y7D8F8L10Y3R228、正常贷款迁徙率等于（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACW5D6K3Q6I5A3L10HP7Q2J3N4P5P9U8ZL10I4F10V1N1V4A929、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。（）

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCA6I10Q8F10Y4P8F6HR10O10I4E5T5K8Z9ZP5Q5N4N10L4I9E230、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平______，经济资本规模______，各种损失能被资本吸收的可能性将______。（）

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越高；越大；越高

D.越低；越小；越高【答案】CCJ9N7K8I1K1N4A6HE9I7H1F9G3M6Y3ZN7I10E2F1V10K1R731、监管资本预测的内容不包括的是（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本【答案】DCA8E6G3I1K10T3H1HV1O10R8Z9C10P2R3ZO1R10J5M3Y3P9O932、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】BCE5Z5C3P5Q6V2L7HO2V2S2T6Y7L4K2ZR6W7D5X3X4C3C633、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况【答案】BCO1D8J5P1R6S2X4HA6Q4P6X1A10W7Z8ZC9M2I6F1X3L8Q434、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】ACJ10V7W8U10K7K5K6HC9W10I8R6H4Y2E9ZW4U8K8E4F3P8R1035、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】BCP5N5S5H3O3M9C2HA10Z9K9H10P2F5I1ZU1S9E5W5O6N3Y1036、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B.预期损失并不一定会真实发生

C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】CCN7X10T5O8E3F6C7HU5H6W3B1K6H6X1ZX8C10P1L8R9U9A237、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.返回检验【答案】DCI3V2V5N5F2I8R7HU4A6J6Z8M1B1A6ZB2C10N4Z7K7Q7O738、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCI8N10X2T4L5Q10V9HM10C8F4E10R9P6F3ZP4A4P5D2L7M5S939、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。

A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入

B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法

C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异

D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】ACC5L6A5W4U10U8A2HB9L4G1I7P3B3S5ZL4O5Y5T6F2T10M240、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACP10V5L9I1V2E6T10HZ4K6E5M2Q10I9U8ZA9R6R3K10L5R1V241、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCO2E10O2G3N6O9A7HV6T3G8J5Z6Z6A6ZB3Q8T9H6A10X9W742、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACT1F3P5F9X2J7I3HW8V10G6T4Q4T5N8ZX10Z8U7S9G6Q6W343、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCM7L6O3W7T4J8U1HY3S10N8Y5H6T6I2ZM6U2Y4G10D6E8E944、下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核【答案】CCW3S5J2O8H6O4T9HB9Y5J9A9U5P2Q9ZU7U5E1C2L1G2D145、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心【答案】DCE5N5J8P6M6E6J2HV5I10S10V9S1P3R5ZC3A9Q7H4T3Q1W546、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCS8D7M2Y6T2F10Z6HW10F9T4U5I7B3C10ZP2Q5V5C5P9B5V247、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

A.普遍性和非营利性

B.普遍性和营利性

C.流动性和非营利性

D.风险性和非营利性【答案】ACE1Q7W5C7H1V8G9HM8C4D1S10G1E2E2ZJ5P7X1G3S10Y1W1048、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACY3K7H5S5X1V3H7HU6Y1X6B4E1A8K7ZD7I7N6O4T8N10P949、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACF10Y4O4H4E3U1V6HW6W2C6W9B9R6X4ZM6B8V8T8R6G3H850、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCS8O4B8A4S9F1K5HB5D10T8S8Q3T2F6ZA6I2X3V6S7P5G951、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCT5G9E7C4T10X5D2HE6G7S4U3C9M6N6ZK7H3H10R6F7Y7L852、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格【答案】BCW5L5V4M4K4U7D3HN4C1C6S2C3R4C7ZW4S4W7F9Y2T4X953、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】BCC3L10Q9H6C3I5R4HE9Z9Y10D4R1J4K5ZO3P6D5R10N3P2G854、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理

B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】CCU6Z10D8Y6X8W3S10HB2A5T3H8K7J4S5ZU9Q3B2F4I3K7I755、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2【答案】CCE5X2C3F1V1Z1O3HA10T2R7F2F10Q8B3ZF8M4X10K1R1O9R256、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（）。

A.相互独立、互不影响

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCS9T3R6H1S2L8F2HR2R7P9M8D8F2V4ZJ7B8G9P3F5V9G457、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。

A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险

D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】ACO8O2O2B10Q3B7I6HT5X1U1G8Z6Y4C3ZK5P1U6H5T7U8C758、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（）。

A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析

C.银行不同客户的行业集中度

D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】BCM10N2M10F2J2H5B1HB8D6Z3E3P8C5T8ZB3W8H4C2H4P6M659、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。

A.期权风险

B.重新定价风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】BCW6R10M7T3A9C10I3HB10Q4V8D7Q9S5K8ZW2U8J10Y6S2N9R560、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACL10J4A3B1B5Z9G7HV1L3X10P5O2K8M4ZN10I4Z4Y2E5V5J161、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）

A.固有风险

B.系统性风险

C.剩余风险

D.非系统性风险【答案】CCV2J2X10V3R2W3T2HS7E8N10T8F3C3O2ZG8V2Z10I7O8G8G662、（）已经成为银行监管的重要补充。

A.信息披露

B.风险披露

C.外部审计

D.以上均不是【答案】CCL5X6H8J5W5N6F6HP1K4S2Q2X3Q1S10ZU7O10K2N8W1W3G563、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCU1S9P10K9N5D3X9HU6A4V7V7W10I6F1ZM6D4I4M9M9U8V164、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平______，经济资本规模______，各种损失能被资本吸收的可能性将______。（）

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越高；越大；越高

D.越低；越小；越高【答案】CCH2T5A2Z3O8H8V4HE2T6U5F6H7A7X2ZZ7O4S5W8H2K10W365、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年【答案】CCH8L10J2A3F6S4M2HC4W5S1X7T5R1L9ZI8Y10X4G9Y1V4D766、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】CCX10Q8Q4J6G2J6U9HQ6R9M4B3P2M8I9ZG10K10E1L4V6W1U267、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCG2I9V9Y10T3H8T8HE5M1C4B4M3D7D8ZF8J7K8J8Y4U7D368、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCZ7E10U1T10P10X7K5HO4E4F5C3U6K4C1ZO8D4G4J5M9S8T1069、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCC4Y2Z8A5D1M8N8HO4L2M7M3I7D7W1ZN7T6C1Q3S8U6H470、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCO6D7C1B2Y4U4I5HG7D10L10V2D3P7W4ZD10M2V6S9U2D10N171、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B.预期损失并不一定会真实发生

C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】CCH8M9H10G6J5N7S7HO2P2P2T4D5P5X2ZF4M4D1M10V8G5B572、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。

A.弱，佳，低

B.强，佳，低

C.强，佳，高

D.有影响，但不确定【答案】BCF7E10F1Y2W7R8Y6HM1O5N3Z9R10J2D2ZG8K6L3Z8Z9W10J973、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损【答案】DCL10O5Y3Y7V3D7O7HM10W1N8G5K9C4D2ZY8M7Z1H7S1W10A1074、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.向人民银行再贴现

B.拆入资金

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCH1N5R5H5D7D6H4HC8W10W2P3J8K6G9ZW8P7D10Z6S4E10C875、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。

A.稳定

B.小

C.大

D.有规律【答案】CCK6Y4T1W3N6P7V6HL6R7N10V8G3E8Y2ZL7Y3B5T6D8X1R276、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCE7D3U7J5M7W6O1HC5X8O8D1H6R5D6ZZ7X3V5X9Y8Z8R377、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1.5％、≤150％，两者孰低

B.≥1.5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低【答案】BCX8S4H3W5I4G5H10HZ7Y2G4O8O1A8Y6ZS10F6M4A3B3T7E1078、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACT7F8Y6N9Y8S3E4HN8W1O7M6D1N10I8ZM7I4E10Y5E9D9P379、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日【答案】BCB2O1C8H1G9F9N1HO10Z6C7G3T5M5Q1ZK3E10M1D10K3N8X480、假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR【答案】BCV6W5J2M4R7T2I1HX3C9G8N5V3P3J8ZL3V3M4D6A10V8C181、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.第一种方案计算出来的风险价值更大

D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】BCP3T5X5O1A10X8I8HB9T4Y10D8V7O3Z6ZD3X6A3U6T5I2P882、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCS4B3C10I9R6D8V4HO1M3K5F10E4C10E5ZW6T9B3C10R6K5F983、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCJ7M6R10V2L10I1V2HZ8Z1G7W6M3X4W4ZC4W1K10U6Q8L2R284、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据

B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险

C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易

D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】BCJ4M1L10V1B3T7F2HT3W3T7S2R10X3D3ZV5T10O5V6R1P4G385、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACH8H1P5C7V4K1T7HA10P2B1J2O9K1U6ZN5B4U2G1L6Z5V586、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。

A.尽量避免，高度重视

B.必须采取管理措施，密切关注

C.可以接受风险、持续监测

D.接受风险【答案】ACU4O10C3K7P2X8H7HF5B7X3P6N4R9P7ZA9J10G9E4U6W4M587、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCM7N7I1K8V2Y5U3HX3Z10Z4Z10N4D6V10ZO3L6Y6M3D1E6P788、在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。

A.交易对手限额

B.经济资本限额

C.敞口限额

D.期限限额【答案】CCC4T2K10U1B10U4N10HS3N2Y4O7I10C4J1ZF4A9L3Q4J3B9Y289、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?【答案】DCD5X8P10J3Q5F6H7HV9V7Q1W8W7K3B3ZO6E9U6U1Y5E7O390、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCA7N3H1P9C4Q3V2HX7L9Q5R10O10Y7P6ZB10R6L10Z5M8M2R791、风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量【答案】CCN5Q3A6O6X4Z3T6HF8U9E6I1Z9B2B5ZO5Q3G4V7Z3Q10N992、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCK8R2G9A5U6Z9M1HP1K7L7G1S8Y4G4ZN5Q1K9J9U6J10Q693、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（）的分析。

A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据和外部数据

C.业务经营环境和内部控制因素

D.业务经营环境和外部数据【答案】BCO9V5L10J5L7P5V6HH3B2Y10H8U3T7Z9ZM10B1S7T2Z4D9M294、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。

A.操作风险情况

B.银行账户利率风险测量的频度

C.逾期的定义

D.不良贷款的定义【答案】ACT10X5N10C10V4R7H6HR7W9A10K8N2M5J4ZA2U9C4R5G1Z7A295、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

B.分析资产组合历史的损益分布

C.研究过去已经发生的市场突变

D.进行有效的事后检验【答案】ACD10B8S7S2L8Q5S4HL6Q2U10C9F1T6F2ZU7X7O5G1Y9N8R296、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCS5L9Q4D8K4F7S8HC10V6Z7U4L1R1G4ZO2A3E4U2X5W6C1097、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】ACP6A5B10U4S1H4K2HQ3X9B5A10G1R2E7ZG6Z6R4I6W6Z5V298、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCB8O9D4D10T5H5S5HS8J5Z3V4S5M6I3ZM9N10N5Y1J7Z10P899、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCO2T1X6B2T3D7J1HS8U9R1V3I5W4L9ZY6S9V6G9T7T10Y8100、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。

A.打分卡法

B.损失分布法

C.内部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCH9G1F9D9I10A9A1HL10V9K8U5E3W2X3ZR4Z4B10K3M5Y6O5101、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACI2R8Q3S5A5J8I2HQ10I4U3D5W1R3C5ZT5N7Z9Q6X7D1Z1102、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCY7G9H7O2W8Z6K7HT1U7R9D6Q4A7J7ZZ1L2D5K8Y5H4D8103、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。

A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】CCP9N2R2A4G3H6A8HZ3H10U5M9O5B2L6ZZ1X5K5U7C10F10R7104、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（）。

A.提供监管数据

B.配合内部审计检查

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况【答案】ACL9I5E9Q7Q5D8K9HI6J1A8D9Z3K9N10ZP6J6C5J3L10L6S4105、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％【答案】DCF7A5L2L9D3A7I4HW6A4Y4Y2F8N3E8ZQ2P1O6E7A1V9U2106、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCX5B9E8B5N8X4I4HI1Q6H7H4W1D8Y6ZG5E1H10J7A8T4W8107、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部模型法

B.标准法

C.内部评级法

D.现期风险暴露法【答案】CCI8U4M6F5P2H7G10HH5K8W1G5D8G10S7ZZ2B7Y6D9O1M2P3108、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCN3J4Y4J1X9P4X10HN4W6B1V1P2X10B7ZQ2K2Z9Q1L10R5Y10109、超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％【答案】DCA9W5Q2M4B4Y5Q3HR10I6D4A4C5F5P1ZU2X6T3D7R5O3Z2110、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.进行有效的事后检验

B.研究过去已经发生的市场突变

C.分析资产组合历史的损益分布

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】DCL9F5O9W10P9Z1P8HY10Z10U1O8D6F8K2ZQ7X8U3P10M4Q9F6111、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。

A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B.有关客户的信息经常是保密的

C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】DCJ1G6W10B1W4I1Y6HZ2D7Q2A8Y10A2K9ZJ7S3W5J9K6H8K4112、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年【答案】CCR4Q8V1J6X5W3Q2HR10D4H4P1Q5G2H10ZM6G4P2X1C10G1U7113、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCM9C2J4Y4F7Z2C5HN8M2O3X8O3D10I3ZB8B3J5X2T5H1H2114、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCA2L2A3E4P8A8B10HP2Z1X5N8E10H3M7ZT9Q6A3L10K4Y8L4115、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理【答案】BCE8S7T10A2D8Y2D2HD5H2K1S5E2V9D10ZI5R3H6F10J7N9T9116、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.持续地监测与报告

D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】DCA1Y4X2Z2F9O5V6HE1U9U8P3G10Y6X9ZF1U5U10D2Z7H7R2117、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查【答案】CCF1S4A5G7E7V8V2HR6B5J4E2U1C9M2ZM1V1I1X10T2I7Z8118、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCC10M10X3H6U2S5N9HK9N9L2Q5P4F4W10ZP1G8S7T9S9F7M5119、当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱【答案】ACS5O9E3P1W10C5I7HP9T6B5V7F4K2W3ZW1A2R4Q10B5O9I1120、客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.收入水平和偿债能力；违约风险

B.收入水平和偿债能力；道德风险

C.偿债能力和偿还意愿；道德风险

D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】DCL9A6H9S6J4R2A1HS2D8Z7J6Q9S9I1ZS3B7R3M2W8V10G6121、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCI8E6C9Y3J1N7I2HU7A6F7W2S7V7I9ZA5Y2L1F5Y7I10X3122、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】DCJ5A5Z8W4W2S7U9HC7V8Q7V1V4F7I10ZY9T9Y9H5O5N7T5123、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础核心地位的制度分别是（）

A.反洗钱协助调查制度:反洗钱岗位职责制度

B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度

C.客户身份识别制度:大额交易与可疑交易报告制度

D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】CCG4V6W6D6X10A3Q8HU8W9J7D7Q8G7C9ZC5A9N6O5P5D7W3124、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCB9O3I4D8D5X2S1HR7V2L3P4X2S6E8ZT10B8E6O8O8Z7R2125、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACI9G6T7M2G2T10R8HM6Q3K1B9Y3N4V4ZW10T10H2Z8I3Y10R6126、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.间接国别风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.转移风险【答案】DCC8E2S4L5K8V3O9HV5F9A3Q4E5I6P3ZM4I1D4U7Y10E2A7127、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％【答案】DCD2F2F4Q9L1I2W7HP5O1L10O3G1Y8G4ZT1F7Z10D9F9Z6V10128、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据

B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险

C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易

D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】BCU3S6K10V10R9R10M6HW6V5O9Z3Y5Q4S5ZR3O2F1A10W8O1W6129、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.存款准备金

D.存款保险【答案】BCS4O6U2N4J7A9H3HY9U5V10B10D6L10R4ZJ10F1R7F5A4T1H8130、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动【答案】CCN4X2Q1C2U9B5G6HM8K4X1W7M3Q10F5ZB5W6C1V10T4U10Q5131、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCR6J6F2K7I9Q2Q8HU1Q6W1Y4O5P6M6ZP10L1S9W6A5N10T1132、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制【答案】DCK6G2A10A7G1F8Z6HF8Y5P6Z9D10L10X4ZI1V1Q4Z9S5O5H2133、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACO10M9J6N10L7F3H1HG2Q3L5H10R7Q9D3ZM3P2R6W3B1S5B1134、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACL8U2L7B4S1I4H4HS8N6J2X9E7P4K6ZB4S10B4R5F10B6T7135、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

A.资本充足率

B.利润率

C.现场

D.非现场【答案】ACZ4C10L10T7T3I5T10HE8E5B5Y9J6Z1G6ZB8G9I2V9B2Z8N10136、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCX3S1J1E10H3W7A7HO4P5F9H9I2E9H1ZL7R10E5T5Z10O3H2137、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。

A.弱，佳，低

B.强，佳，低

C.强，佳，高

D.有影响，但不确定【答案】BCE7E3J9F8A4I9Z7HX10J2Q2U6L2H6W4ZJ8W1E1U1I1K8K2138、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCD3X1T10E3L10R8T6HR4Q3F7V6P9V8U4ZI5Z2T7Q3U6J8Y3139、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACM9F6W10K6V10Z2M10HU4W6Y2N6M1N6P6ZF3M8W3B8T5Z6I8140、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。

A.50％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】CCL3S7N2V7M7K6L10HS10B3V8G6M9R5R8ZY3N8I6M3N5R7J6141、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.利率风险

C.国别风险

D.流动性风险【答案】DCV3Q3F8E7L1G7F1HD3I1O6X8G8W10S4ZL2Z6C3Y3C9J7Q1142、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】BCS1Q10Q4D6Z8J6P9HI3T6H9W6M2F7N1ZR4M6S3Z1H4K3R3143、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统【答案】CCU7M2R5L1L9J2D7HD1Z2J1G1X1Q2Z3ZF10R9X9W1F7L2Y6144、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCY3N9T4O1H8T5X7HJ9B3Q7C6L5F10I8ZI6W4I5C2X5C5S4145、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润／总资产

B.销售额／总资产

C.留存收益／总资产

D.股票市场价值／债务账面价值【答案】CCO2P2B5M6J3K6Y1HU4E10L9U2C4F1Y5ZY3O5E7T10Y4Z5O9146、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCE5M1F8A1I1G1K1HH6A9S1I3G9Y2A2ZY1C1I8M2H5L6P3147、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCQ9U9S8B3J4C2K10HO1K10M8X7X6A5S8ZW1N2L1C6E5W9U10148、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCM2I2O5Q4W7G2K10HB10I9G5B1F3P1T5ZO1P6B5P8O9O2W3149、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险成因、风险指标和风险类别

B.风险程度、风险发生时间和损失事件

C.风险诱因、风险程度和损失金额

D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】ACM9Y4V10X4J3W8K4HV10A1X2J8Y7K1I8ZW7A3F8G1Y10E8I8150、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。

A.异常

B.正常

C.最好

D.最坏【答案】ACE8Z2H3Z5N4C3V10HH7C8Z7A9A6F2W1ZE5E3V10M10H3Y9Q10151、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACN1A2H2X7G6P5F2HY1R5Z10H4L9Q2T7ZS7W10W9V10O7P2D4152、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况【答案】BCR6B1I7T6Y5B4X3HC9U5P8K8Y4D8D8ZE1M4C4Q4A5B2O1153、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACI9Z5U10S5T3X2L5HD9N2G6M7I7X8E10ZU3P6M3R4D8M3D10154、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】DCZ4D10K3C2K10M1V10HK4D9N10R9D2B10Z6ZB8D6Y10E4X2R9I2155、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】ACR1F1Y9F9J3L3N7HM2Q6D7L8Q4K10V3ZY1C9V8S2T8B1O7156、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】DCY1R1C1Y7E7P7X7HV8N3F1A6P9M3S1ZY1I4T6E2N3M8H3157、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务