2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题及一套答案(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCH2W6H10P10W5J10K4HR9I3S2G5Q6G9D5ZG6A9F10W7H6F2O62、()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告【答案】BCW8F5R3D7G8O5C1HY2Q8D3F9V5L8U1ZG7P2J6L8C4J10T93、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）。

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCJ8W5G10X10D3V3L4HN4X4E3A10Z3Q6J9ZG6Z4U8R5Y4I2P24、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】CCG7P3H10W8R8F6E6HW4B8L1T3D4W8K4ZA8K7B1T2B2C5O105、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACJ7Q10F1G10L2Z6H6HM7O1D1W1V10S2J10ZL8C6R10V7H5N2C26、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】ACN8X10V8O7Z6V6L10HO2S5F3U10Q1U6V1ZN4R5P2X6K5N5N77、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCL7O4A9S1H3M9X1HL5D7P10K9O6H5H4ZT5K7N5H3E7S3G88、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACH1H5E9M9G7Y2P1HX8T6V7P8T9G3L6ZQ5O2C9U10C7D5E59、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACS10W9W2V9C5G9L3HL8M3L2Y10R9Y7J4ZO9M7D10S4C10H4P910、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCS9R2P3G5H2I9P5HH10F6W8L3C2T5F7ZS6G5Z10F9X7N10Y111、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCL3L6T8V10M1V2G7HL7R1K1I4G9V4F1ZS1V6N1U10K1V6E112、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACX8R4V3V8L8N4M4HD1E1N3O4M6V5N2ZP6B9N3J7N6J10A813、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.计量模型

B.随机模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCB2K4D7L6V10F10T5HY9S1V1Z9J8X7H10ZC10R2I7V7H8H10E114、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCV6R8M7U2F9A3J5HO3G3R5V9D4T8Q3ZY10B9L6R8D1L3I715、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】BCY2S2I3I1I9Q6O2HI3P7D3C6H9F5O10ZU5I3I1K8L8Y10F116、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACW8F7N10G2M3I4F8HJ9S2B2C9T8K7Y2ZD8G4M9H10I7D3U117、新产品／业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指()。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCY6A9T9D5M10R4X5HK10A9Z5U5Y10J9U2ZZ8G4H1W9L3I2O718、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACK8C1C3G7P7E2Z5HX2T1U4G7W6R10M10ZL2G3R10T10P10G4Z219、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACD5M9N5X6Q9N1I1HF10X9Z8Z9C8G6P9ZZ10B4A10X3R4L3S720、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCN7F6K5D4Q9X6P8HE3N5T10V9Y9X10X5ZD6Y3M1H2Q3V10V621、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACH8J4C6K10A7D5H4HF5Q8M10V9Z4L8V3ZZ10T1V2O6L10Q1T322、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】ACA8X10H2Z9H7M8L4HD2Y6N7N3S10V10U7ZP2L1E5P6N1A6M823、银行的流动性风险与()没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构【答案】BCW5D2K6U1Q6D6F1HI7L9U9Q1W3Y10N10ZQ8X4I4N3O9O8F324、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCY9R2U6A2I7E5H6HH4R4I10B10G6I4S4ZO3T7D6A1V2U1W825、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCQ6O3D7V5P9F1O9HW4U3B10C3Y10G5T8ZJ1N1K2R1T5R6N326、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.账面资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本【答案】DCA8B2N8F2J10H3S9HJ9B3V8V5X3S2H10ZN10S6T5Q7G4B2A227、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险【答案】BCU5Z3I3B1J4J7O4HG4O6Q3B1I5K1L7ZA5H4Z8U2N1S6A528、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCJ9H2N9Y4R9E2Q6HT8T1G1Z1X10O9M7ZA8B10S5Z10T1G4Z529、反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACD2Q6B3W7C10N3V10HF3D1W8X1F7J3I9ZV7M6D10T1G4T8O930、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.设计进度计划

B.施工进度计划

C.物资设备供应计划

D.总进度计划【答案】DCE7C6D8D2G9L6U9HP5M10R5V10F9R7Y10ZS3H10Q7D7O4U7P231、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差【答案】CCI2Q7N4S2R2G6V2HK1Y2H6F6B9I4R9ZU2I7W10W1G5I7X132、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACQ10H9X1B7O7V6O10HT8Q3F4P8L2E9P10ZG5Z8W6R8I6N5L1033、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCP2O10P10M1N6E9G6HU6B6B1Q3T8H3E8ZJ4V2Z1M2I7E6R634、（2018年真题）战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCY7X2V8T9K2N8I9HF8C2Y8U7N5N1U8ZI3D6W8P1I9R9Z335、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCJ8V6J6D2J9A8U9HP8F9P10A8P2U10X9ZE3S5W5U4Y3E3R436、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年【答案】ACW1G8Z3M10R8A8F8HP8F7N5Z1P9P3M9ZK1Q3F10H3R7Y4D837、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率

B.存贷比

C.非预期损失率

D.关联授信比例【答案】DCI8H3X10U8W3C1U1HX5Z4U1Z7A7I9X4ZO2V1O4A2D1H7B1038、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACE2T8P10W9Y7F1W5HN8C5Z2S8P4H5W2ZW4W1A2Y5U9R7L639、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACR6Y1E7L6F10W2P5HV8X2D1E7X4R4L6ZO9U7F3T6P8M4T1040、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCL10A2H7E10I4K7Z3HV2I8C6M8I3N5W10ZS9H9O8L7D7O8C941、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACN3O1C9G4M1H5G7HJ10D8X8U1M2G1Z6ZC9C3T7S6O1Q2B442、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCR9X5S7S2E6T5M2HQ10O3O9H1P9M6M2ZV7S4S3L5W4A5P243、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACM3S2D1J10Z2Y9F9HF7R6U2E8V6U9S3ZE8V10H5K9F4O1F544、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACL10X6C7E10Z4H4G3HE7D4W1B10J1B4R4ZI2J5W2D10E3E6C645、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCV7K5Z10N10I8Q2A1HE5D7R1Q7Y10B6K5ZF4M2N10V6K3C6N546、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCB6R1D2Q2U2S5Y8HD7G2Y1P4M1X2Q9ZH10A6R5S9I4X1C547、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。

A.台钻钻孔

B.手电钻钻孔

C.气焊割孔

D.液压冲孔【答案】CCI8T6S4L5G5C7C8HD5K5Q10U3V9B3P6ZK4E8X1J4V8N8W648、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCG2C6B10O4Y3R6O8HK7M6K8I9N2M2E1ZZ8D8S8K9V10T7J249、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACW7H3C3K1O1I2I8HT5N5K3R2E6Z9R8ZS9W1Y3K7O1H8H450、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCL5P4G7V6F1M1K2HF1P3T9M2F5U5Q1ZG8B7U7P6P7A7B1051、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.监控

D.信息与沟通【答案】BCZ5D6Q7Z9E5P4N5HJ1D6H9W2E8A2T9ZV9C6V8C5D3R9N952、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACF9T3R1T10Z10E5X2HY10J1E6E6E10V10F1ZW5L6O1D8M2F9O653、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】DCH3E1A5E9E6O10O2HJ8M8B3G6S6G4W10ZG5J9F5I7Z10N7T1054、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACR5P2Y10Z9I6F8U4HP5H1B4W7J4L5Z6ZX5G8U8P6H5V6R855、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】DCW2M7E6P3C3W2T8HX10H6A4I8Q1I4L5ZJ3P10V2C3U4A9C356、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（）管理领域。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACB9G7P4V5Z3H6E5HG5C9I1R5G5G1U5ZA3T1B2N1N9G9A557、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区【答案】CCL6G1B2D1V3X2V2HY3X8E5M5F10W9Y10ZK4J6T6S7Q7S4W658、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异【答案】ACZ5E7J7Z8Q10S2T3HO7F4L3P3M10P9Q7ZZ6E5D7R8Q2E7P559、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCE1W8E3F9Q6C9U7HK10Z5P7U5M1E9Z2ZA9G3L3O4G7H3Y960、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】DCS9D9T9N6C4A10Z8HF4Z2X8W3H3Q6S1ZN4Z8S1H8Z5R2S561、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACF8E9K10L4H9V8F4HR5W7U6J6F4R6N2ZJ3G6P8W10T8W4M1062、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCW6U1X8K10B1X3X3HV7U3H6K4L4F3F10ZX6I8F8H6F3Z4U263、下列不属于汇率风险的是（）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.提供外汇交易服务

D.期权性风险【答案】DCS7O3P2E2L1S7I7HV4S5A8D2R5G9U9ZU3R4T7L1K3X5V764、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】ACU3Y9G4N6Z10A8J1HH4C7M5V1C3V5I4ZO9M9L1Q3M2E8L465、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACY4I2T3H3R5U7U1HW2F5R1Q8R9R4D3ZB6D7E7R5A10D8P966、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCK7X2T3T2S2K1F9HL9G10N7H10J8M5C8ZS3Z1G3T2Q1S8A267、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACP1E9W8U10Q7T1E10HI9K7L9O6T5Z10U3ZS2T10N7F8A10F5R968、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】BCB6X5N9G2U8S9Y6HN8J9P8P6O8Z2T4ZM2E4K7O9F3G1X969、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCH4A2P10S9W10P7S9HF6P8E4G4O4Y9G1ZA4N5M3E3M5E6X370、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACU5L3V2J3S9B8C9HC8E2F5P3S5N2X3ZI1A10E5A8E5F3O671、以下不属于政治风险的是（）。

A.政治冲突

B.政权更替

C.资产被国有化

D.通货膨胀【答案】DCT5I4R7D10X2V2E9HC8M10V10J8J1E3Z2ZT10Z10Y3M10D7U9A1072、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCS3P3T4C8V7B8I9HY8Q5R1E7M8J3X1ZN10U4U3K1E5M10L373、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（）。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACV2B8T6A10M4F8H9HK1P6P7W8J8Y4N7ZU7F5C4B5E1O7L1074、在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元【答案】CCV1R1S3W3V2C3W6HN1D8J6G1B7A2V8ZD7B2S6T3S7E6T975、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCW2Z10F4N9K7C6D7HS3U3Z5M5C7B1W6ZR7B7J1B4X3M9W376、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则【答案】ACX1J9Q3L7O7C8R5HA10Y3O8Y6O10G6B4ZY1G9X4K7Z8U3Y977、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACD10X8D8O9V5K1U5HV6L7I5R3T1T5Y7ZP7R1O7H7C9J5L978、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCA8G3N7R3A8O10O7HI4D5D7Z2K2I7D5ZV5V5A9L3X1Z2N979、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】BCO3Y7M6J9J3V9A6HO3F6O7I2R10I2C7ZW1G4K8Q6K4J1L180、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCH10P1M10M7I9U2T10HM1I2U8G8L5X10T9ZP6E2I9R10Y3F8G681、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务?【答案】CCM7Q5C4Z1L7Y5P3HI5C10N9A7S6N5I8ZH1B2D7Q9S8G9Z282、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失【答案】ACY3P9N8H6K8J10C5HV6M2B7M3R10D5F4ZW10Q8R7P3I4K6E783、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCE9Q1V10Z6Q1Q7P3HJ1P6N5O1W8U9S1ZA4S8B5G9B4V10Y284、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.产业成熟度【答案】DCJ1A3D3U4V7H5V10HZ9I4D3P3L7H3H1ZQ1N9I7G9G1G10A885、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.组合风险

C.多维风险

D.风险管理【答案】ACF9L7A5Z7T4N4I6HH8F1S1S10A4U4E7ZQ9P10D10R10M2P5V886、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】DCO10M6K2N5C9K3X5HG1C2D9H6U5R10L4ZO7C10D4S4A8X4U587、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACE1B7P10E4Y7A1C6HO3K5S8Q7K1U7T6ZC2O2E3U7S2N3R888、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCD5F9Q10U5K10G7L3HM1U1H10Q7L4D4H6ZU8N6C5F1J2K9E789、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B.建立风险评价的指标体系

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCA5X4K2L8H7X7N2HN3A10G1R10O8B5I8ZR5S7Q4N1N3W6F490、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCT7Z7Q3W7R3K10D4HE8C2V8J6P2F2B7ZA2X7A10C4C5H1A591、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCG7F4I10O5I9C4A4HH1O5D2C2Y8A6N3ZE4R9E4N10I2D10R192、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险【答案】BCZ10I10H5N1W8R4E5HZ8B9F8B8T5Q9F1ZY1Q9U1V8H9R2Z1093、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCH3V2Y5F6Q1H6N10HE3V1X1P10S9M7O9ZH9W9K4R9T1W6J994、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.永久资本【答案】CCU7U9R3E2K4B2H5HO4G3P7F5R5O8Q4ZP1S10N8W10K8Z10U595、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCZ6V8Y5C1I3A10Q1HZ4I8G3N2W5Y8T10ZE3U7R4Q4O1W8N296、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCO8R10N3S10X7J6U10HO1F10Z4D5E5F7Q7ZW4X8W10D2D8O3A697、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCV4L3P4C2X7R7I3HY5V10N3C8Z3V7P6ZS4K1M7V5B8K9Z1098、（2019年真题）2018年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCZ4G6P9S3Y3I9J7HK3V1O5W5U4L1Z6ZY3V6Q5K7L5R6D199、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCX3K9I5Q2S8M4F8HU6Y4J2G6X4O3Y8ZG10E2R7N2F2Y8E6100、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCS5E3Y7G8Z6Y10P2HE1R1S6V7Z1V6Q5ZS6C8I7W7D10G3B6101、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】ACR10I1F8M7G9R9U2HY6N5Q3U1Z10F7T4ZG2N8D8Y8N6K10B10102、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCJ5B9G1T8A7N6J3HA9H7W9Q3A7V6A6ZB2G5H10F4C1D9I1103、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCH9P1K5Q5B4E8N2HU3Q5P10J6S7V7K10ZA4L6V5F8M6X3K2104、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCZ4H7E4H3L5N5Z1HM8W1I10D7B3A7W8ZZ7M5W10T9Y6E10E5105、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因及对策

C.关键风险指标

D.资本金水平【答案】ACV7C6M4M3E9Y8J8HW7Z4A2I1V4G2T9ZL7V4K10W4H8N10N8106、时间价值的定义是()。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】ACP2F8D9F2N3B9X5HS9Q6R4P6A10M1C8ZO6Y7T7U5G2M2I7107、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是()。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】CCY2N8I5A6P7X5Z10HF6W3F5E6T3Q1C3ZJ3H2A3V7M7S7L5108、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的业务创新水平

C.商业银行的风险管理水平

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】DCW4A3D10C10H2C9D3HN7D7J7W3K9E9Z1ZJ4T6P7E4J6O9A7109、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCX10J7B2Y9F6N3R5HW7R3Z8B3G3T9D3ZO7Z9C6S10G4H6T5110、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCG1F7I4C6T5F4V1HG8L6C10M4T2D6L1ZB3A1F9F5S3L4M2111、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCO4R8F9B4D4K6K4HE3M5Q8L2O3B2L9ZH6X10I6D10U10U1W1112、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCV4J3H10U1R8R1V10HP8V1V2N8D3F7A1ZI9H5N9N3Z5W7F2113、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACI9V10S9L3F7D8P4HA3O5N4X9X2D10H3ZN6G10R10Q10B8H10X7114、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCF10L2C7N6Q4D1V3HR8K4B6W2B3R8U8ZI6B2T4R3W9D5R7115、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACD5T7R6R9M2C5J4HP5T2P8P4M5E9T2ZC9C10S1O6C4P6N4116、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险

C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCQ9Y4N2D8O8W3E1HL5Y2E8P1N2C7E8ZX3A4A2M7E7X5P7117、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险【答案】BCX3Y8Y10H8B4G2G2HN6O4Z10J2M8U4Q3ZA9C7Y2J5M6D7L5118、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCP2W7P6D8K6J6X4HK7D9O8N2B3O10H8ZR10H3X6X8L2L4S7119、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCI6U3J9W7F2G3O7HZ7B10F3T10N2H10Q8ZQ10U8P7W8O5Y7V4120、以下不属于文明施工管理主要内容的是（）。

A.好项目文化建设；规范场容

B.保持作业环境整洁卫生

C.创造文明有序安全生产的条件

D.消除对居民和环境的不利影响【答案】DCW10I10X6Q6A9Y7V4HR7A4F8R3A4B6B3ZL5R2B3I2S6W4L6121、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCZ7A7K1W1P1G5N10HX2Z8B3J7U5Z4U9ZU2V8S10I7C5P9B2122、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善【答案】ACY5U1M8U3E8S5G8HC10O2B3X6D4L3I1ZL7R6A3U3L9M7N1123、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCT4V4G6V5B3P4W7HO5Z1R6X6D7F2S3ZO7J5U8H1E2D3G9124、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCX4Q1J9X6R5X6B2HX2D3I3Y6V1L8D9ZJ5Y5H7W1T9F8G3125、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACA4J3M7F7I3I8T5HB1O8J3O3U10R5D1ZG9Q6Y2C3K9G4L2126、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.对我国公共部门实体的债权

B.符合标准的微型和小型企业的债权

C.对于一般企业的债权

D.个人住房抵押贷款【答案】ACY4H5J2R7O8U2N2HY6A8J5P1O6P9E5ZY4M6W4U9N6L8S3127、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制【答案】DCY5W1A4Q1N8P8V6HP6F1R6I3K8L1W10ZD10H2X5I9S6V4F4128、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCN3M2Y4J4A9K2E1HT8R3S5C3V6E4C2ZD7I4V3D6A4Z4W5129、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCE4N1Q8S10M7X8T3HT2M8I5C5M6D8H6ZD4P10H10L3E5I7Z8130、信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率【答案】CCW1G4Y6I2W2R6R9HG9Y4L8Y2P8B7P7ZF2K5H9G4H10X1C10131、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCX7U1Y10M4D2W6S3HE2N5E6H2X1K2K2ZB10D6M10F10O5Y9M8132、国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCO6P3V6I10E10H5T2HJ10F9V5D4C4B3S3ZK6F10V10N8C8H10Y7133、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCF3O10F3X3P3M10W9HD2P9Q4L4Y4Q7N8ZO4B6K9V1D8J2S2134、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

A.内部控制体系

B.公司治理结构

C.风险控制环境

D.风险监测体系【答案】ACK3A8P9M5E5G9P10HJ8Y9T1L8X2J9J3ZP10W4I7J8F4U3E4135、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACE1B10B8D4B10D2M9HN5V10B2J10Z7B3M7ZS2Y10V8Y8P2Q3M1136、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCK9V1F3H7X9D1W6HX2F9F6P8J3C1A6ZY2W1Q9A6J3J8Q3137、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCR1Z6O4O9R3M4N1HO2G4V7L8V4K4T5ZN7B1S7I1Y2X6V4138、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】ACJ4Y9X5U10M3J2U5HX3F5Y10X8G7D6D4ZH4M1G4X7W2V1Q2139、监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】CCM10F6R5I9E8O2Q2HR2G4Z4V4B5H7V5ZN3P5H7H2X8C10E8140、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCF1Q10Z8N5F8L4P1HQ10U8R9Q5N10X2C1ZX5O1N6K6V9P1O6141、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.风险数据加总

B.风险偏好

C.风险文化

D.风险管理信息系统【答案】DCA8B2R2U4P4E3X7HL3T3L7G5F2C5E9ZR4O1Q1Y9C10C7X1142、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。

A.具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控

C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价

D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】CCK5Q9T9V1O10F4V2HN4M5I1E10E5U2X4ZV3W5X3A6L7S10Q5143、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCV3L7L1T9R4R1R7HX5F9H9K9I1J10O2ZC4C8U6F9A8A4Q7144、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。

A.技术先进性

B.经济合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCR4C3P6A2Y6F1E1HH3U1N9D6R4W1K8ZD9V8I8G2L1B8L1145、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1．64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（）美元之间。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750【答案】BCB8N2D7N1A5P9G8HY7B8U7I6S7A9Q2ZR4N1S10Z8Z1R4K8146、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCQ8X2A5T2Y5O1U2HS4A4S6Q8P5R4C1ZG5X9W10C3E7X4R3147、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCV2L6U3V1T10T1J3HI7K9A6I10R10X4G9ZI2V6W2H5B10N2K5148、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCB2H9S4K10N5M8U9HL9Y4K1E5E4I1G10ZS3Y7Q8G9N3L2G4149、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCJ9U9I6G4X8M10J7HG10N1L2Q5M4E3J4ZM6P5M2B10D5O7Z3150、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCC2D7C4A6R5V7D8HA2P5L7Y3U9E1K2ZZ4Y6T1N7Q2L3S2151、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCQ7U8O2R1A6T3W4HY9D10S8C3T6L9B3ZH8X3E5E1W10O5R9152、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCN9W9R7L2D2K8X1HL6O9R8U7A3J7S10ZN9A1G1S8D7P1G2153、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。

A.特定面积土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地【答案】BCD6Y7P1X2I9J4E7HI10R8K7H9R2U6N3ZC6N3B1Y5J3U10I2154、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.风险管理

B.风险控制

C.公司治理

D.风险治理【答案】CCU3C6E5T3A3K9R8HK5H10I6B10V6Z7H10ZX1S2N3A2G5H4R10155、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】BCU10M2L10W8G8H2H6HC10R8O10R1G9N3P10ZQ3D3T4I3F8H8F9156、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCI10E10V2F9V9Z3Y7HU8B9X2U7C4E2D5ZI7S7T4B3F8X3O8157、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACR3P3K6C2D2Z7P10HG6E9A1N4I9V9H5ZS1T7U2S6S5W10M9158、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCM1C2T9X6F8D6U3HA7H4H2B6E6K1M10ZW1Y10N8Q7V5D8F9159、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成