2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精编答案(云南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、公司／机构存款通常（），对商业银行的流动性影响（）。

A.不够稳定，较大

B.不够稳定，较小

C.比较稳定，较大

D.比较稳定，较小【答案】ACV7P4M3P9G9E6O3HS6S6S3G2X10N9A6ZE2N8G3C4J1U10U102、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCR8E6Q4A8U1I2N3HM5T3B2W5V10U9C10ZF10X5C1D6B6O6O103、下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】BCC9Z6Y2C6E5W8X3HJ5S5Q4Y5M6I7R6ZH6U6P9A10T5F7A24、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCQ7P2D10N1R10B7D3HX7B5Y5Y1D1G6C10ZU2X9S2B3U3V6A85、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。

A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.提高流动性管理的预见性【答案】ACN3Z3U7L6P2R3J7HD10W3H8L2I9J6R6ZI6G2Z4N10O8M5M36、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险【答案】DCD5N9F8L8W8L8F6HU8X7R6N7Q5Q4L9ZG9A3U9Z2I9L7L77、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3【答案】BCN6I2R10E9T10J9G8HN6T3M10P2H2P2C5ZW3T7E4O6U1X2K38、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCV4J7E1Y5J7F7N2HU2K7B10N7G6J8Y3ZZ5C1B1F1X4X3C109、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCD10B10Q8L9W8G6U7HW7S9Z3I2O8H6X9ZW6M10S9N4V7H1K1010、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.较低国别风险

B.低国别风险

C.较高国别风险

D.中等国别风险【答案】DCL5L1J1N4E3C4J3HL4O5I6L5P9E8Y3ZN5I8O5T9T2Z6M511、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】CCR3E1T2P4W5E7O6HE4L2I3P7W1Y10X10ZK1Q1C3W1G8J8B212、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.内部审计部门【答案】BCE2V9J10P7K5T2X10HJ1Y5M7D3Q1O2U5ZZ7X1O3S6V6C8P713、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。

A.外部操作风险计量系统

B.外部操作风险识别系统

C.内部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACC2G1V5B10Z8B1G10HI7K3Z10I8U1K2Z9ZC5A3J10P9S5Z8H214、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCR6B1P2G7P10I10S8HF3Q3Q10I3I6H10E2ZJ3V2T6Y5F7D6O215、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCD1J9J7L3W9D10O1HJ7M8G6M6E4G8L7ZQ1D2R6N3K2T7P516、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。

A.54％

B.108％

C.120％

D.150％【答案】BCF8F2N10F7T9A2F5HS7W5N7L5X2Q4W4ZJ7Q4D5M3X7I6A917、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCT9P8N2P7R8V3R6HS7S10M7O8T7S2A7ZA2N4Q5H10M4T8T1018、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCK2F5G10W8J2H7J9HD6P3Z3T6K4V1O4ZL9I5H4X7T1X8R219、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCU3X4B2D4U10Y1Y4HU9N4L1P9X7V1T3ZL5I2Q7O1M7A7H420、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款【答案】DCH4T9P5X4Y4I4D4HS3D6K4C4U9T4P6ZR1L9U10A8W8T7R821、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCV4R4Y2G5F10V6K7HY8I9D10M7D7A10V4ZO5C5L8K6G4X3G1022、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款【答案】DCS3C6Z9J2J10M5M5HH6D7E9U1K7J10K7ZH1R8U4Z4J1S5H923、客户信用评级的发展过程是（）。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCY8O4X5Q8H4W9P9HF7R1A2G4K5Y1O7ZS8S4S5Z4J2D1F924、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（）。

A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法

B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.若考虑风险分散化效应，成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】ACJ7N2R3U1G1D6S5HT9I2G4T3X3H9Y6ZL6A9I3Q8H9J9N125、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。

A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】CCB10N7K4G1S6I8Z9HH8M8L3Y8E8Z3O3ZD6X5C8Y1K2B3E126、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素【答案】BCP8A3J6D8K6B10N3HM4S10W2X1A6A6P9ZS1I9R1I10A7C2H627、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.巴塞尔委员会

D.中国香港金融管理局【答案】CCA10J10Q10F1Q1Y10J1HM3U2U1Q1R3T4T5ZV10B7B4C8E8K7Q228、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACX4B10R9V3O8Q4G7HL1V3E3B9T6V9O10ZA7S4V8M5M8G10I129、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCB9V7U1B5C6F9Y7HP2I10G5R5E3U6A2ZT5G1D4L4B6Z5W1030、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACX4V9B3V9R7C7F1HW2G1C10I1B1O7Z4ZE7Z5U6I4H6E8W931、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACY3R3W2Z9B2N4L7HJ5U2O5Q1J2I10G8ZW9T7M5I9V3J3V532、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCZ1T6P4Q1H10L1C10HG5G5Y6K6O7Y8A7ZS8G7W5X7N4A4N433、商业银行的零售存款通常被认为是（）

A.来源分散，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】ACA3C6B10B6Q8S10T7HG1X9R5C2X8Q10O10ZN2P5X2K6I6O1L734、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】BCN5I8E1W2V3G5M3HV4Y2J7V9E9S3H4ZF8Y2Q10U9J7H3T935、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCK8A3M10J7K7G7E5HJ2N7W1R9L10J6S3ZM6S4U3N3D4J1D836、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。

A.2亿元

B.4亿元

C.-2亿元

D.-4亿元【答案】BCV6M3T5M10T10R4S5HX7G1F8W2G5E1A1ZR2E10K3A2S2Z2R537、客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.收入水平和偿债能力；违约风险

B.收入水平和偿债能力；道德风险

C.偿债能力和偿还意愿；道德风险

D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】DCI10Y5R4L4B5R4H4HI5K10U6J6A4Z7A5ZB10T5L9P9K7I5S338、公司／机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。

A.金融知识和经营

B.商业银行的地理位置

C.服务质量和产品种类

D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】DCZ6Y10O4W7Y9E4E2HA2S5J9E8X5R1R6ZV6K1X9I6X3T8S239、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部评级法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法【答案】ACG10Z9Q9G8E3X9T3HE4B5Z9D8Y2F5L6ZG2Z5I5J1A8S8V740、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCV9K6W2U8B7M3V9HT7F9I9C8Q1Q3X4ZI8I4K8X5L4N10B141、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高经济资本配置效率

C.降低客户违约风险

D.实现资产多元化配置【答案】CCO8J10K5P3B8U3X7HZ3R3D1A5M4C10G1ZL1C3G8W8M5F9Q442、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。

A.违约概率

B.违约风险暴露

C.违约损失率

D.有效期限【答案】DCT10X9Z6W9U5B7G6HO5U2T6K6V4D2O5ZA6P7O9A2K6X5L1043、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCR8T4F2E10G2G2T9HH2D3A6P3D2E4F9ZW1A7N6C10X5C3Y744、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。

A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述

B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口

C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线

D.风险管理不保持独立性【答案】DCR3L9P3N1V3Q4X1HY5T2S6K5O10N2F4ZM10Y3K3O9F9H10X945、远期汇率的决定因素不包括（）。

A.即期汇率

B.交易规模

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCD8R10U5G1M3S1W4HZ10R1V6P10V4U7O9ZJ9W3I7Q3W5M1A246、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行【答案】DCR8T9X9D5Y10G6V8HJ9P9W1P4X3K1I10ZK3K8M3S5M4K8X1047、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCF7B3Z1N5D8E7L5HJ9B6W3J5I10V9K3ZK8C1Q7I6H1G5R148、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定【答案】BCP4B7I4K4Y9Q4G2HR2C9R9E7U9Z10Z10ZM5G9H8S5Q10P8V349、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCP6K8I8C4G4N4S6HF2G1D2L3A6F9T8ZA8I2R10Z7L4U10S150、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACS9R4S5O10F4C9I9HK1Z8B1Z6Q10X2A3ZZ2A8I9I9T4D5K1051、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。

A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.结算风险是一种市场风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】DCL10Q10H3L2Z7W5B10HF3V8F9H5Q9Q8A3ZC2L6F4W2E10Y1V852、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCE3F7R10Z3D1I1I5HI1G6Q6S8E3B1Y9ZY6I6E7A3C1Z7U553、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断

B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】CCZ10R7S4E6B9J1F5HQ4M10R1I6P7D10N9ZD5S4B6Y3F2V2S654、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACZ9H6L1L5E1P8D9HS9U5V2N8Z1L8K7ZH4S9E7E1H8N9T555、下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCL7M8S5U1F10U1Z7HH8J8T6U5Z10W4W5ZO7M5Q9T10Y5Z2M256、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCA5U5T5P9V4X4H2HP9J3S10K10D7H3W7ZS5H4E1F4C4J3P557、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】DCD3E5D9W4W6I4Q1HD7W10V10W5U6Z10F9ZR7W4I1U1Z1Y9W358、市场风险限额指标不包括（）。

A.损失限额

B.期限限额

C.风险价值限额

D.止损限额【答案】ACY1R7B9R7P8E8E10HZ4B9E5P10A6R9Q8ZK2F1K5Z7K2N5F459、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCB6A7A6S7Y8H9G8HN5I9D8J2G7D6M3ZK4S9P3I7Y4O8E760、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）

A.资产规模急剧扩张

B.银行股票价格大幅上涨

C.银行评级下调

D.资产质量恶化【答案】BCA3P3N8K1I1A1S10HK8Q10C6B9O2W5B1ZZ4I4V6O9F1I1L161、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACE4W2T7K7F2R4T3HL1L10R1C6C7G1T2ZL6X4T1C6G4Q4E362、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCT5R1O7H8M6N8N9HO1W8J3T9W10Y4H10ZS4T3X5E8X7B8Y663、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACY3K10N6J6Q4F1V1HI5O8C3R5D4P10C1ZQ1J2Y9L1P5Z1U764、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。

A.公平公正，廉洁自律

B.诚实信用，遵纪守法

C.公平公正，客户至上

D.诚实信用，勤勉尽责【答案】DCM7W8L9Y1X5X6K2HR3T10C5H6S5V4C5ZF9J7K8N9F9L1Y665、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划【答案】BCB6V4K6Q3R5A1X6HL5D7Z9Q10L2Z10S6ZM8R10K5C4S4K1H266、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCP8A9Y10Q3Q7D5T2HX2F4D5K3V8G1A1ZW5N4P5S10A9U5E767、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCO2O1P6D8B6D9X4HU9N9B7H10Y6M4E6ZE7X2B6I6S4H4X468、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACE9K10T2W3G6P3I2HF7R5O2F1N10F6W4ZR10I9A4Y6H4L10H669、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。

A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.风险分散效果较差

D.风险分散效果较好【答案】CCU10W10G2K2L8N10F5HB1D1F10T10Q2V7A10ZP7U7V5U6Q2A10U270、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACB2P3O4C9X1A8D3HA5I2U1A4K6O4A6ZM4I9H7K4H6B10V771、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年【答案】ACT10Z7R5T9F5X3B7HR8B3L1A9R5F4M2ZL4V6N6R10G2A6W772、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。·

A.各项贷款总额

B.各项存款总额

C.现金寸头

D.超额备付金寸头【答案】DCK7S6J2W5P6W10B1HN1F5Z7E10N7J6U9ZQ6F5O8Q3F9G7X873、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系统化

C.单向式、智能化

D.单向式、系统化【答案】ACH4K7V5Y7L4O5Y5HT9M2S10F3P9K8T6ZF3W3X6D9X2G5L574、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。

A.房地产行业贷款比例超过30％

B.优质客户违约率上升

C.不良贷款率接近5％

D.衍生产品交易策略错误【答案】DCR6M2S10O1J8M7C6HO1F5Z3X9M4D2K3ZK9S1H4P5F7T6G675、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACX4X6R9D6Q6P4C1HA8D2X6P7W2C7K2ZO9N6V8K8L5T2U576、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款【答案】DCC7Y6Q9A2G8L9A9HC4H10J10W8F10G4F3ZL6F3N6C7G8Y1K477、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACW5I8A8Y2N5U10A8HH9X10S10M6K4B10R2ZN2U4E9C6M8S2Z978、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCV8K10A1Y4I5Y8E10HU10Z4B8T6Z7T4Y4ZC10P2U8P8I8A7S279、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（??）。

A.等于631万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCF1Y9D5E8T6V9U4HU7D1R10E6B7R5A1ZO7D6L3P8R3V5K180、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】DCF8R7Q10C8Q2E10V4HT3Y9S10G4P9G10Q8ZE4D5M7E4R5A8Q681、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCT4V4U2Q10O9W7O6HB7F9D8W8W8K8E6ZA6V6Y5S4C9V9Z982、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】DCZ3V6T9C9H10E7M7HD2V8X4N7J8M9X2ZZ1A10Q10K9A7J7M783、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCW2M7T7R6W7H8W6HA10B2U8W9U5D7J10ZT3J4Y1U1J7M5K184、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）

A.将短期借款与长期贷款匹配

B.将长期借款与长期贷款匹配

C.将短期借款与短期贷款匹配

D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】DCR2I10L6S8G7Q10A10HR9B1P3T8O9R1B1ZW2G1D2S9U3N1X685、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力【答案】DCO3B10G1X10X7M4X4HI6L7Z3U3U8P2B2ZX8K6Q9M2E10H4H486、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格【答案】BCM4X9I7I8F1G2A6HY9S10S2L1X1J8P6ZC2Y3S4H10E6Y4Z287、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.客户授信集中度

D.贷款风险迁徙率【答案】CCY6V3B2L3P10F2I10HC5P1Y7M8Y10S5N5ZO7M3W8S6M10D9G688、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致银行危机的最主要原因。

A.银行业务创新不足

B.银行资产规模盲目扩张

C.市场过度竞争

D.监管不到位【答案】BCD8B2F3U1I5Y3H6HN6Z8O4F7G8U5A6ZV6S7D6A6B1M7F489、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.逆周期资本，0~2.5%

B.杠杆率缓冲资本，1~3.5%

C.第二支柱资本，0~2.5%

D.系统重要性银行附加资本，1~3.5%【答案】ACQ1O3U7Y8I2T2T4HF8K3H7D5S3V7O2ZN4E6B4A1X7E6G390、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。

A.内部控制

B.公司治理

C.风险评估

D.监管部门【答案】BCX3O1N10S1G4D1J6HG10Q6V4M9G1M9K8ZE7K10D4K9S2P8Q591、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACA5Y10L5X5X2W8B2HT8I6E1R6O2L8S3ZE6T2S2Z2K6P8U192、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.300

C.50

D.250【答案】BCQ5K10R7A5Y7G9J8HO7U9A10W2N8W5S4ZC4P4O6B9M8P9N693、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率【答案】DCY2G3S6E3L7M3H3HH7U7M4S3B3C4R10ZA9O3T4A5F5V5R294、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACM3F5O7B10W5W7S10HN1D3B3Q10U9K10F6ZU7A3D8L7S2T10V395、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】CCY2Z4F10R1S10N7G8HF3T10N8V4R9D1Q2ZC6P3E7W9P3A9I796、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACR10K3R3C4M9Y4H6HQ4A9B6D3I3T9X3ZU8X7U7R5K2L6E697、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.资本充足率

C.存款偏离度

D.资本收益率【答案】BCD3K7S4A1U7Q9O1HT8P7R1E4R2Q4B10ZN3W2O5Z2X5V1Y1098、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCP5W4J1Z8L1U6F5HK2H2C5L5A2E4Y1ZC2I1Z2C5Z8I2D299、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCH5X8W6G6D10H4G6HD9K6E7C1A3Q8N10ZL1O4K3N5S3F4M6100、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000【答案】ACW9O6X10P3J5O9C9HJ3T1Y4A1B4D10Z8ZJ7Q1O6K10I1Y3B6101、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】DCU7K6K10C3T7X4X5HA2R5R3R2Q1I2P5ZA6N8F2P6J6G8W4102、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCZ4B4K7H7Q7G8G1HL8G5Y1F7W1C10S2ZJ1P4P9J6W9X1M7103、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCA8Z4L8C4Y4W9I6HR3V4N4M4J5C10E6ZJ7N7H8G7C4E2A7104、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈【答案】ACH9S4N3D10G5K3Y4HE5F5Q2J7Y8Z9L10ZR9K1X7U3M6V6F5105、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标

C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】ACP9E5I6K6M6Z5I2HR8D4N9H4G7W5J9ZK5M8Z8L5V4X8Q8106、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标【答案】ACV1K9R4N1U3L6P4HL7X8U2S7Z2S3I6ZN7G5I2W8Z10K6P4107、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。

A.行业恶性竞争

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.兼并／收购失败【答案】BCI2A3X4V1V1U7P4HW4J5U6B10S8F8B2ZY9L6Z9U6B7T7U4108、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】BCG2Y10N10K10S10J5A7HN4T4W6P10F5N9F10ZA4C6G4S10X3K8J7109、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.实现不良贷款本息的全部回收

B.提高商业银行资产质量

C.更好地发现不良贷款价格

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】ACO8N5I6C3I5K2J4HC10X9Q9J3C5I6T8ZI7C3V8F7K9Q4A9110、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCG10L6U6U4G9I9H8HB7S2W1L5O2W9G4ZV10M1A7T1S7X2O4111、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCK10T5J8R6K9A6I8HC3Q4E2H4E10Z2C6ZU7U7M1G7O10H5Q6112、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

A.资本充足率

B.利润率

C.现场

D.非现场【答案】ACC8J3X7R1J7N9R10HJ2U5G5S10N10D7H1ZW5R7T2P4R1R6P6113、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】ACJ8E9G4A1T9F10S7HP5H6X7R6P3O4R8ZB2N10I10V10S8H5X9114、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCZ3I2C8R1H4H1W3HF8Y7A8J10M4T7D4ZD3F2M2S5M8P1N2115、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据【答案】BCH6Z1R8X1J3B3A7HP8A2V1O10R5B1Y2ZC9Y2T6M2Z10C4U8116、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCS1U3U3G3B7R5P10HU10L1L6K2T7A1X3ZQ9X3Y2A8C7I8I5117、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。

A.缺口分析

B.压力测试

C.返回检验

D.敏感性分析【答案】DCN5F4K7C9G9I8U3HX6W6N3H8Q3R4P3ZI6X10E4O5N5G8W1118、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】BCX2N1L8O5Z3Y9E5HI1V6I6B9N4S5F5ZH7W2D3W10A9F5U4119、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCW2T2P7R3U2U10H9HP6J4O7B8T9C9E8ZF4E6W1A5F7G6S7120、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACW8M1N6A1C5P5I9HD2G10Y4V1X7N6U8ZH4O5J9C6A2W5L10121、压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACU2R2W10W7B5Z7C3HD7Y10D10S3K3I1F2ZK3N9X10B3B10A3M10122、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润【答案】BCM2B2M1V10L1I2V4HR1G1G8H4N3G10N6ZH6N5T7P2I8Q10K9123、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】BCT1J7Q10B2I8X9F4HK4H9K5A8Y6R8W4ZV8I1Y7M2T10U4C8124、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCN7J2C4P5G10Q10O9HO9H3P8K5H1Q3W8ZA4O4I9U9T10V9R7125、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（）。

A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B.流动性风险的预测期间一般以年为单位

C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】BCH5R4X7T3Q10C5N7HZ10K1P5L8M6C5S10ZW1V4I2S8E8F3U6126、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。

A.75％

B.60％

C.50％

D.45％【答案】ACO8E3R8O4G8Q4C9HB7H3X8C5G5O2I10ZA4R1L8G8A8R9P8127、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACL4S6I9I4X3X8W4HC7C1K6O3K2V5G10ZM9R1B8X8I9Y1P5128、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACC5Z4G1X3D2L3K9HC10G4U1Y3E3Y7Q7ZT3A5C2M6P2J10M4129、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCP4R3E4X1K9I9A7HE2T8V3V3O7R5Q6ZB8T4S8O6F9X4I2130、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCY7C2T2R7F10A6L1HR5N4Y2D2Q8X4I8ZX3Y10O10Y3F3J1V1131、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）

A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标

B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标

C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标

D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】BCI7U4N10C5S9N7B10HU10K1Y4V9N9U2A5ZI6O1K2V6M10S2V6132、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算【答案】CCG5X1S10Z7V2G5V3HM9A2K6I3M2L2O7ZZ1G3J1X8S1Y1T5133、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分【答案】ACG9C5R10S5G9F3B8HC8Y8Q6U8W1F3M7ZA4L10O2B9C9N5W5134、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】DCM9S1U5D10N9I4U8HN4P9A7J1V3T9U10ZC10J9K9Q4N6S3E10135、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）

A.第二支柱资本要求

B.储备资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求【答案】ACE5Y10I2D3R7A4P2HN4W1C8J4C5Q5H4ZP7A8S2K8Z5V4M3136、以下不属于个人信贷业务的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.汽车贷款

D.个人生产经营贷款【答案】CCH2E5O9U7A1K9U4HB1T8N10F4D8L7N7ZX9H8I10F9Y2T3C6137、下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（??）。

A.买入10亿元人民币金融债

B.代客购汇100万美元

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入1亿美元美国国债【答案】CCS3G8J1H3D10P2P2HO8O1P7B10L7S3F8ZI5R3J10Q2L3M5W5138、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）

A.信息披露

B.资本规划

C.风险评估

D.压力测试【答案】ACF6Q4S5X7T2D9F10HB8L4P8B8R9P6A1ZP6G5U6J9K9F6C3139、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区问内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】DCN2T3J10R3O6F10I5HF5N5X1W4Z3A9W9ZP5W9W1K8N9Q2I7140、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。

A.冲减经营利润

B.计提资本

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】BCH3D2Q4B2N3A10A3HO1B9P7I4G1N8N8ZX3T10C1X4H3W9Z8141、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCM2H10W9C8K6F9H8HE1P7R6V6Z9J6H3ZA5E4T8Z3E6Q1D1142、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACA2A6A3P4Q5J10W10HX10D8R4J10N5B3I10ZA1E3D9P2F4K1J3143、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）

A.将短期借款与长期贷款匹配

B.将长期借款与长期贷款匹配

C.将短期借款与短期贷款匹配

D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】DCT2I4U8B5X9O1C7HT9K9D10Y8U4E2K4ZM2P5T1E5H9N6O4144、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。

A.公平公正，廉洁自律

B.诚实信用，遵纪守法

C.公平公正，客户至上

D.诚实信用，勤勉尽责【答案】DCR5L3C6K3D6F2K1HP5O2D2S5M3M7F3ZW4F1H6J7W3M4U10145、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCN6R1U9S6F3U8Y2HU10P2L4W6O10Y2P8ZN7P8X7A4N9B8S8146、压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACM5T8B10Y5P3U4Q9HB10R3J3N8F2T2Z1ZU8K9X9Q7X2T2X10147、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）

A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据：外部数据

C.业务经营环境：内部控制因素

D.业务经营环境：外部数据【答案】BCH1L2G4E4E2B2C6HX4S9Q8C6B6E9K7ZA6B10A5F9P7S3U2148、下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核【答案】CCG8S4C3E6P9I5E2HR7F3B3M9O8N9D9ZT3P5W1R3M3V6Q6149、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.明确负责信息科技风险管理的部门

B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

C.加大信息科技预算收入

D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】CCH1V7Q1L10A10S7X5HS7S1N9L1O6D3B1ZJ2X2Q2U10B2E8E2150、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCY9B10Y3M3X1S9G10HU5O2R4G2C3Y10A4ZH10X6R9I9V4V5W8151、风险分散策略的成本主要是()。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】CCG5M9A2L3Z9F1Q2HQ9N10A5Q4V10E3E7ZV6U2D4T1M8J9T2152、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCR2K4U7V8E4H7F6HW2I2H10H3A3Y8P5ZC8O6B4R2U8R2H2153、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】DCF10Z9Y6G1K8S6G6HT8K2V8Z8S6U6Q8ZF7I3W10M7D5C2Z6154、（）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCU10V7Q2Z1I1S10D8HO4S3Y1Q4C10W9O5ZS5A3E5F7W7Z9D6155、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】ACN4O10H9M10Y5A10J2HB1A2G5R5B9C10N6ZE7Y7B10N5S10W6V2156、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCT2Y1O10G3S3J3M5HU9I1Z7M9T9H2W3ZQ1T2F1T3H5P6Q3157、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACA6E7R8S1K7C7X2HF5K8F3O2K6I6Q3ZK10K1N2O7T8V1I5158、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACV3N2X4Z2S7Q8H2HR5G3B7U9M6V10K3ZL4V6E1K3D8O10J2159、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终责任

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACA1W2E1D2H4Z10Q2HV2F9P1D7Z3G6K3ZE9B10W6F3H2I7H7160、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。

A.40％投资国债、60％投资银行理财产品

B.100％投资国债

C.100％投资银行理财产品

D.60％投资国债、40％投资银行理财产品【答案】CCZ7Q7G6Y10X10C2R7HO4A3Q3Q4R3P9H9ZG5F1S10B6T9R5N10161、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACC3Q3S8E7U3Q8C7HF1V5R3M1S3K3L7ZL2G3H1K5P7R2V5162、常用的风险事后控制的方法不包