2022年初级银行从业资格考试题库自测300题（必刷）(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCJ5A2O9Q1P2B8M9HB1S9W5G2H8Q7T8ZV1J8J3C5W8F5F82、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCX3B1F4W7M2G4E6HK2M1G1R3V7I7R2ZD9J5C5Z4O2I4J83、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCJ6Q8L6Y5U7F10A9HI8N3X4J7X1P5I1ZF6P2M9O4D4R3K74、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCG6H8U6S1D1Y10I8HT2Z1Y1O10X1F7R4ZI1Q8C8X7Z10Y7P95、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCR1P2K10D8E5F10W8HV8F4W9J2J10C7F5ZV9B10L4T6M7K6H46、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCS10O2K9O4M1A1G10HA2N8O1B7I1R3P3ZN1W1V5T9G2R1R107、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCI2X3U7I10C6T2R5HG7J4V10B1J9U6G7ZI5C7C4O8W6V10G88、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCG2R4R8Z3F6X6H7HD5B9K7O10J8N3A4ZG5V10U1Z3S7P4W59、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCC3O2Q1F9F7Q4G6HQ10V9W3H5E4L8Z4ZD3V10D3Y7K8X6K710、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCZ7F10R10Q6I3N5Q6HW6R5W7I4V2Q7L3ZI2S1K9V2J6B9I311、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCD2H10O2K9J10P3M7HV9V3A2J3N7L4N2ZO3Y4B10P7A8P9Y612、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCV10V10I8V7A4U4E8HE10X5B6P10X10F1Z1ZW3G1M2R4M9P10J513、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCR1Z2D2P2E9P5G4HQ8M8F5W7W9I9V2ZW9R5V3M7M2F4J114、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCF7S9W5M7S3R4C2HO4D8L9X4K8Z7M8ZK6Z2G9B9E5P7L1015、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACP3X9U8C9N6H1H3HS1N6R3F4J2X6T4ZO1N10O8F6C9W4L416、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCE4W10V9Y2I6Y8L3HR9G9H6S1B2Q4W8ZC6C4K10Q5D4W4Z417、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACS6A9Y5Z1G1M8X6HN10E3V7T6U10Q8M3ZD6F7O6I4N5D2S618、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACO4C4U7B7B8A1J3HS8P9J7E8F1X9A1ZC9E10N8J6M7P10Z1019、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACV3P3S5G1U8O3F4HH9D6L10N8B8X3J9ZL2O8G2Q4P6U10R320、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACS5U9D2C4R8S8A7HN1C1P1X5M9L9C2ZY3N4I2H3C1O5R321、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACP5U9P4O1J5R8M7HR5X2U6T7Y5S1U7ZB7F3B3O6T5B4C122、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCJ4G9P6Q3W1C8Z9HE9H4O3W10G3J8W3ZN4N2X7N7E6B8O823、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】ACN5D9Y2V10Z1M6W7HG5D2F6R10W2E9C5ZP3M9F2D4Q2O9A824、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCN4T7M5L1A10D6H8HJ3U5N3U7P5Q10L8ZU3S1H2X8Y6E2Q625、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACF10I1Z1L6Y5D10N9HU7D2T7Z2B5Z6E6ZL8N6Z6V7U10J8F926、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCD4G2V10D10Y6J1R2HT7S10K5K4L1F7R4ZD1S7L8M3R6B10S227、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCX1I1Q5V8A4M3E2HE3V5N8I8W8S9O8ZN5Y1P1E7X2U10Q228、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACB3E4X1V7P5X8Y4HR9D5E4T10R2S1I7ZW3G8N1E3O4E2P329、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCD4I7L10P6M10B6W8HD6U7I3I7K7L1P3ZG9Q3S6S1I8O9N1030、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCN3A9D6F1Q5E5O7HH8H5G10I6L10Q8P2ZN7U6H8F6V10C3K231、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCQ1X6P7Y7V9J1S7HA6C10Z5E7Y2B3C9ZT6X4R4U4W5D8Y332、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCQ5B5G5E10V2R7A1HO6V8X10D7R9G1H4ZI5E8W3S8O6C1W1033、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCA2V10N5Y5T3W5R8HD6F4C5W8M9C5H10ZA4X7J3L6L5N9E834、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCY2G2P7R10P2M4L6HU2Q8C6Z3R10B2Y9ZX6K3R9Q8Y1Q5F335、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCL9R5K9O6R8A7T10HS5W1Q10T10X3Z9C5ZA3K2E6D9A3M4C136、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACM9T3U5Y9U9C5Y6HK6U6J8I1H10V8F9ZW7C2H2U3D7G7L137、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACL5P8W9N4Q9K2T4HI4Y9J2A6Q1U5Y8ZG10R2N3D8H8R7R238、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DCA4Z9U3O10A7P4J10HM1H6Y3Q10J7S1A6ZA9J10S2X3A10I8D1039、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCL7X1T7E3N2S6F8HB6G8S6X6X2O3S2ZW1U1F3H2Q4C3S340、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCP3Q9C8D6X4V7L6HE1B2O10O2A2B9O5ZV6Q3O2D5T2D10I1041、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCA4H8D10W8N10V7O7HG8T6X8B3X6H10C5ZQ5F1J4J10Q6V4N342、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCG2N2O6Z8K8S5V4HE2J5X6I3D2G8L6ZH10D4F4T2Y6E7B1043、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACF10K7Y6I8I3Y8Q10HY3H8U2J7G10W8T2ZP7F8S3X8Z5G2W244、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCA8A10K3N9V10W10I10HU5S8E8C10R9R5X2ZQ2R6J6G1Y2L8V445、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCX6Q5Y4K1G6M10Q10HB5C8J5L1O7O4W9ZV10U1N6W6A4W5S546、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACK1X4I2W4G7T10O1HX3E7H10R5H3B7T8ZM4F4R4S5W7K7Y547、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCC8I4I1G4P2I5F10HS9D1H5H4O10V2U8ZO5E10S10L9Q5W7F448、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCT4Q9I3I1Z7X4H3HK3A9G5B1L5L5Y4ZG5L1U10F10G9E6P949、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCC5D9M6X9Q7E6D8HV1V2B9V4U2P10K10ZI8X8P8M7H2P6T650、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACQ3W6R4B2H10C3P9HN9I3S3R9W8X9N7ZC8T6G7F5T7P6W1051、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCC6Z10H7L2O1Q2U7HJ10J10D4H3A10O3A4ZB8Q5L2Z5I7W9K252、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票【答案】DCR9S2H6E6M2T3D9HQ10Z8X2S6W4U3L4ZF3T3I5F7M6Y9R453、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCD1L1N4L8T10L9F2HO5A2Q2I7A4F7L9ZB8V5Y3I8P4H6P254、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCX3I9B4G2E7S7D8HZ1V3C5L4M2F6W1ZQ3E9K8Y7G4F8R255、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACZ8J4B2V1J9O5D8HM7W8L6Y3T9D1S2ZP7E10Q5Z5T7A6P456、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCM1N6Z2Z4W4R1C7HG10E5D9H4A3O7Q4ZH7M2F9R5A10F2U957、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】CCU5I9S6C4U1W4I6HD1C5G8T7O10T5D4ZN8P8Y3V1X6W2Z458、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACN5L9J6F3T3Z1Y7HT8U4F3A7G3Z5R5ZZ5R9N10Q10X3A8J159、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCT4C8I2W4A3L1T10HD7S8P1O6F1V2R2ZU7N8N10R2O10R1J260、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACI5W7Y2M3H1K5T8HM5O10D7N6E5E10D2ZV8M9E7V1H8L10C661、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCP6S10K3H9Q5G7G4HC1Y5R1V2N9L5Z6ZP4N3J10Y2W10S3G762、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】ACS6J1I1V7S9W9P9HB9J9B5H6U2E8M3ZC2L5Z2X8I6O2I563、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCB8L5P5K9Q10W3N4HP9Z9N4Q8V9I9N6ZG9H10V1H1H7C10B164、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCT8S7J9H2O8C5E1HY1W10H2T6L10Z3A4ZI6O10X4K2P10Z9G1065、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCD9Y5P1L2L6U9A10HD6U6X6J4I4F10T4ZB3V5B5V5O10V7K666、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCO5U8C7E1Y10R8I8HY8I7W10J7X2U4I8ZN10J9Q3E3V7W3W267、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACL7D6A3H4A5J2D5HQ6I9S7O7I4A8A3ZP3N3N6O8J10I6B568、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCP4Z10C9V10B6L6F4HN5L10M2E6R9P6J5ZW10D6M9R6T8G8K469、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCB1F5F3J5P7U2V3HK9Z7A2H1Y7Q3A2ZP6B5N1O3T5K3R470、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCW4R10Q2Y6V7Y5B9HZ8K8D10D1U6I2E4ZJ5Y5Z6D6N9U10M271、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCV1M10I9P9D6M6B4HO7Q6Q3Q9U10S8K3ZF2S7S9D7X1V2Z572、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACE2S9D10B8B10Y9U9HF9K9V5Z4A7W8Y2ZV9T5I9P9F2Z10K973、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCP4Y10J2E3A7W4U7HA1I6D9D9H4R6N2ZV10K4S1T6L1L2V474、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCF7Y8P9O1X6K4V2HH5M8U10O7N5B6M7ZY10D10T2L1V4B6O975、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCW4U4Z2P1X2Y4M9HI9W7L4A1Z9U5W6ZR4L1E8S2E5U2K1076、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACW10U9Z10H10O1D2L5HQ2H1E9A2X6A10S2ZB1V6Y7O9C4B1F177、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCY4C6L2W5C3Z1G2HS9M4Q6W6E8I1F4ZN2D2C2K6X9U2P178、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCY6R6V6F7V10H5W1HA3W7Y2E8X6N9T8ZJ5E8M9Z2O9J9S379、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCG6S8P9Q3B5I7W4HB9A9L9D3D2D3F4ZO10W4C3T7F2C10H880、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】BCU7A3D5K3P10J10R3HF1T4R10S2Y8W9T4ZT3Q9Z6Z1K8Q3P1081、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACW7Q1B4Q9G10A4K6HQ10S6O1B7Y7V6J2ZB1C10N8K8Z3E7D182、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCO3A2N1F8U4X9M6HV10Z5W10V5F10I6D2ZA4F6P4X2S4R5W483、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCS8Z3Q10A9G9X1H8HI4B7Z5Y1D5L5R9ZD5R9U6P8O9I7G484、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACL1R6H9V6A10D6A9HP1A7W8G10A5R7T6ZM3O5G1T2W3K10L485、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCW8U7U1A8G9S4W3HE6E10Y9Q3Q9F6F7ZL5Y8R1A4P5J4G386、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACA10N9Y1L2T3U3O9HV10K3Z2W4Z10G8F6ZY6D4N1Z3D9W4N987、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】DCI7L1W3E4Q7Z10P6HC7G2N6G5J3M3V5ZA10E4E4F6I7N5T788、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACV5F2C10X2J10U10I7HP1Z4L5C1M8K3Q5ZT4U4K10J9W1K3Z489、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCO6M1J6E7L1R9F4HF3J9N5W3T6A5W9ZV3T6S5R4E5X3O590、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACG2O10Z2M2W3A5E6HZ10J3S8K2X9B8R2ZJ8W8Y6E4S4Y9K1091、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACZ10U9L4A9H2J5I5HI10S8P2S10P1T9N1ZG7T10T8T10Q3U5P392、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCH2V2F8F8J10W4E9HQ7N5X8Z3C5K10L9ZK3X6K6H3D4F8N393、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个【答案】CCI5E3O6I4W6Y10G6HZ2M4Z9F5I6O6U3ZQ9S8I1E4J7I10P994、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCR2T2M4U7L6J8L5HR3L4U2A6B10Q3Z1ZM5L3E6T1C10C2J195、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACS10Y8O8T2D1Z10U6HA6R6S10W4I6L1Q4ZE6K3N4O7Z5C2N896、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCZ10J3D7L7Q2U6V5HU4L9F10N7G2E3E5ZD2E1J2G5G3T10T497、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCG6P7V6E9V6Z5K4HT1X4O3C9M4W9M1ZP2V8J1Q5A3B6M798、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACX3M4W1R9J7K9Z1HU1N2D8A8O5L7B2ZU6L9S8C7S8N5I499、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】DCF5I8P5W10R6D9N9HM3K6W3E10L8Z9H6ZI9Q1A3F9D7Y1O4100、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCA1N7H2Z2Z9V6D7HX4A7D2P4J9B1Z4ZH1P9Q4E1O3S1C6101、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCK1C6I3O9J2I8U7HV5W7O10Q7X7S7S5ZL9O3K6Q10L8B9W7102、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCV1S9M3Y1P4B3P1HW8M5M6J7C6U9J10ZL3T5U6D10X2T5A2103、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCF3W9E9N9X8H2B8HZ6M7X9P10G4Y10O6ZC7M4K9V3F9R3U4104、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACJ5D5U9V5N1T7P10HE6A7X10G2I4V10W5ZM7A3M7P8N5T1I7105、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCS1P5A5V2R2B5X8HC3E3K9T1I10L7U3ZM6T9V3N10H8V7N5106、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCM4G4L4I9R8S2C8HT8U2U1U8Y6X3R10ZY1P10E5J3L6L8T4107、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCT8S3K6H7B7Q8A7HO9P7J6V3W5E10S6ZL8G7O3A4B8O9Y5108、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCC8A3P4F1I7X6E2HK5S6N2Z10A7Y2N2ZU9S1D7W2Y4B5D4109、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCE7E4D3K9D6H4Z5HL8G9L3K3M10U8I8ZA2D7X3L6A5O2I7110、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACV4Z3I3A2U3Q4D1HQ1A9V9C3Q1R4J1ZH2Q3B8N3D8E8V6111、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCG9D7E10E9P7P7H7HN9S5U2Q8J4G1M1ZP7P1Y3B5L8G2L6112、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACF2C6R4D7Q4Q5U6HE2M6X7I3K6O6I6ZG3K9Z10G8V4L3H2113、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCD3O4Z10S8N8Q4J8HE9C3Y3W5Q8V2I10ZN3S9R2E10O6S5K9114、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACC1V6J3Y10X4X2G5HI7I5V10B9M5X10H5ZT9J2C10Q10Y7H8J3115、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCD1P7O6W1Z10Y7J7HK7M4U5Q9J8G7J2ZW7X9C5N8L9N7O7116、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCS2X7P10Z2E2D9C6HK10P9Q7Q3T7Q8S2ZA4Y6S8U10Q6B6N7117、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCO8N4J8Y3U9M8K7HP10P7U1X5L6S7V5ZG8T3X6P10W3V9A10118、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACN7B7Z7K10M3A1J7HC3I10Q10N3T4U9Q6ZM8J9X4T4Y8B6N4119、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCT7L1L1X5S10C6K9HF7R1H7U1A6E6J2ZO10Y9Z4R6I8O8R9120、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCB6G7G6B5L4G2S5HC5U6H6T4P2L10A3ZV7E6R6X5J5N3C4121、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACI3L9O6V4V3I3J3HP1H8J3E9T7B3Z10ZR1I2J2U6U8D5R7122、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】DCC6A10W7I2B10E2E1HA4J10U8W9R5R1E8ZF6D1Z7Z5A4Q10P7123、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACV3H9W9S4U6Q1G7HI10P6M7P5L4V8P8ZW9B2N4K1J4F10K9124、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCH6U9I9U9Z6U3J8HA3X9Z5J1J10S1N5ZE9O3V10R3H5A1X7125、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCT1V5H1Q9O6T8Y5HQ9R7K9X2W4Z5G8ZD1G1C4J10V3Y10Q10126、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACT10V1J8X7C1P5X10HN7M4B2D5Y1N5M10ZU7K2R10M10M2O5E1127、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCB2Z4G6G4E9H9R7HL10M2S9X6G10N9V5ZT8J2L7Y1I7D3L5128、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCL2V6J9M1X2Z5A5HL8B4K5S6H8F2A2ZL2N3J10Z8P3Q5H5129、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCF8F6I3X10D1M6O10HF6N9F7Q2R9K1Y1ZF5F1J6J3R1Y9R5130、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCJ3Z10C1A4A9U10X7HB9M5X3O9O3L3P10ZF10C2Q10V10E2X6M8131、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】BCW4C2V5D2G6F6Q7HS1A8I7E9S2C10S2ZG6X5Z2G9Q3G9E10132、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCM2M1Z3E2D5K10L9HC9M2Y8B9E7K9F10ZA2E10R10I4A7F6Z5133、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACG5F1I8A6Q1Q9I10HM8T10J7Y1L1H6H10ZZ2W9L9C10M9Y9V2134、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCR7E10Z7N1K6Q9I1HS4U4P10V9B9S1A8ZW10E1B4H6X7H8G3135、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析【答案】BCE9Y2W10U5H2X4Q1HV6M8H2R5V10C4R3ZA8Z10I7Z7W9A10O9136、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCM4G4P9Z5H4F4A8HQ2G8Z8U4J6M6A10ZQ6F1P8U3T3V5U1137、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACZ8Y1F3P4Y5X7B7HY8Q8T1D2C6L1P2ZW10D5F7P3H4G5P6138、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACT8A2N3O9Z9J9M4HW7R9U2M1I9O3F4ZI9E8R1F6X1L5N6139、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCI2Q4W2D6S2O6M9HM10A3E2Y8L10I10D10ZY1K8F9P2M1P7Y1140、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACP2J9J3Q5B10P8D3HF1K4G4P2A8V8H3ZW8T6U3Q2M3F6X8141、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCN2U4X1J10X2G1O1HI8E2Y2X9K10F7U4ZH4Q5U6C5A10M3D3142、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCP6R1C4B10U8M8R2HK6D6M10B9M4W1G7ZO3X6C1L2Y8B9U10143、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACM9M3N9F9H9C6H10HH4E9X7G4C7B1F4ZV7H4P5H7H3M10D7144、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCZ9O10X10O3Q3S2P7HH9G7Z6A3D5E10U7ZV7H4I3N9E8V10G6145、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCZ8I2H9F8A1B4E2HO5G4E6V5F8M8F8ZA10Z5M4H2H2A9C3146、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCJ2L3R7B6D7D4E9HP6A4G10U2K8U3X10ZY1Z7W8H8C10K7A2147、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACS8D7Y10S7I7R7W9HX4P4J1P7S10K6G6ZT2L10V1G3O9C10G4148、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCJ1P1F6K7E3Q8M9HA10E9N6D1F4B10V1ZU7I10T5G5K6Z3B6149、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCS5A1R9N4G3P3A5HW10P5S9Z10F1I2M1ZV8U5Z9T3U10I2S10150、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCR7G3H6A8P3C7H3HE8A9S1P4K1O5J4ZM4D5W4Z2M8Z8N10151、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCT4W10B2P7A2D8L3HY10T7J1U6Y5E1G8ZI5L1K8A7Z3T9S9152、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】BCP8Z10T10Y5O1V1K8HI8D10O1W10Q7G7E10ZB5S8J6J4Y6G6U10153、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCT8S8D5T1M8S2A6HE2Z1U10A1O2X1M9ZD6S10U6O8E6G2K3154、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCV1D4R1Y8U4A5X5HD8U8K5V10P5I3U2ZH1R9A5H6B10Z9A4155、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCZ4Q1B1B9Q3J5P5HX6G10D10L7Y1R5T7ZP3U1L4U3N9N7E7156、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCN6I1O5O5V10C8H7HB7L9O6E1U10J5G4ZV1S3C10Q1R1X3B6157、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCU6J5Z8N9S7W8S3HD2M3J1M3H7P7N6ZW4M8I5N2G4K5Q9158、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCL10T3E1V10B5O1C4HW4M4F8F8D2X6R1ZO3H10Z5Q8O9X1Z7159、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】CCS9S4S9K2C6A3J2HI4I4E5R7D6F2R4ZY6U6O1P10O7B3R8160、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCH3C1A5X7G5T8X5HD2C5I5T8L8A10U4ZC5T3U7Z3X7I7F2161、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACF3I4N7U5I10B7C6HQ4A6N10C2H7Z1F6ZP9A9L8I10M6L6G1162、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCQ6P9U8B2N8S9I10HZ9L1N10P3J3U6T3ZE9P3R1D3P8N10M9163、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCH8E7I1F8C3R10J7HH4R10Q5X5Y1A5K1ZX10M6H8M8X10N7M8164、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理