《数字经济全景白皮书》新市民金融创新篇

数字经济全白皮书新市民分布不均衡，监管发文合各地情况及政策明确服务范2022年3月日，银监、人民行布《关加新市民融务工作通》，新市民一度成为金融行关注热词。“新市民”这一概念，早由岛提。2006，青市政宣布120多名取得暂住证的新市民可享保险房贷购车牌、驾照子女学等遇。4年国务院常务会议同样及新民，调对长期住在市并相对定工的农民工，要逐步让他们为城“新民”享受样的本公服务享有等的权利。2都逐渐被纳入“新市民范畴。明确新市民范围新市民主要是指因本人创业就业子女学、靠子等原因来到城镇常住，未获得地户或获当地籍不三年各群体，包括但不限于进务工员、就业中专业生，前约有三亿人。（银保会人民银《于加强市金融服工的通知）《关于加强新市民金融务工的通》同提到由于市在各省市县区分布很不衡，体可合当实际况和方府政策，明确服务新市的范。北京：重庆：河南：将外地在京创业人将新引进人才、退突出创业担保贷款员纳入创业担保贷伍军人纳入“新市支持，将新市民纳款扶持范围。民”范畴。入支持范围。资料来源：银保监会2多领域加强针对性金融服务，市民成行业热点《关于加强新市民金融服务工作的通知内容细则扩大金融产品和务供给

加强对新市民创业的信贷支持加大对吸纳新市民就业较多小微企业的金支持力度提高新市民创业就业的保险保障水平

助力增加保障性住房供给支持住房租赁市场健康发展满足新市民合理购房信贷需求提升新市民住房公积金服务水平优化新市民安居金融服务助力新市民培训子女教育

支持新市民更好获得职业技能培训优化新市民子女教育金融服务支持托育和学前教育发展水平

充分发挥商业健康保险的补充作用提升商业健康保险覆盖面助力异地就医直接结算丰富养老金融服产品

合理满足养老服务机构的融资需求完善新市民养老保障金融服务积极参与养老保险第三支柱建设优化基础金融服升基础金融服务的便利性和可得性助力保障新市民合法权益加强金融知识普及和宣传3各地探索新市民服务，数字化力新市民金融创新据银保监会日前通报，《关加强市民融服工作通知印发来，银保监局坚持以人民为中的发思想联动方政出台策加指导动力银行保险机构因地制宜展产和服创新加强市民融服。浙江：浙江银保监局推进“浙里新市民”数字化改革应用场景和新市民积分体系建设，在温州、绍兴、嘉兴等市整合公安、人社、教育、建设等山东：山东银保监局联合山东省政府十一部门出台加强新市民金融服务的行动方案，实现在就业、创业、住房教育、养老、医疗等多个领域的政策协同，提出金融辅导和金融管家创业担保贷款、专属商业养老保险信息共享路径、风险补偿基金等具有“山东特色”的细化措施。深圳：深圳银保监局联合深圳市有关部门制定了加强新市民金融服务工作方案，提出“四专四化”工作思路，制定专项工作方案、建立专项激励机制、实施专业化产品和服务创新设立新市民消费者权益保护专岗，促进实现新市民金融服务的便利化均等化、透明化和人性化。广西：广西银保监局选取南宁、桂林、柳州等新市民聚集较多的城市，以及务较重的城市，分类施策强化指导以点带面提升全区新市民金融服务水平。

部门信息，聚焦新市民住房安居工资权益、消费创业、托底保障主要金融需求，协同强化新市民融服务。北京：北京银保监局联合北京市人社局立农民工工资支付智能化监测预平台，常态化监控支付隐患。安徽银保监局推动银行保险机构入省工商企业数据库，运用大数和算法逻辑精准定位新市民创业业集中的小微企业和个体工商户将信贷“空白户”及时推送给金机构，并利用后台监测金融服务功率。重庆：重庆银保监局联合重庆市发展改革委，依托银证大数据互联互通平台“金渝网”，开发建设数字普惠金融平台——信易贷·渝惠，平台归集个部门30万户企业信用信息、3.万新型农业经营主体信用档案询应用市场主体信用报告万余家（次），有效支持了新市民金融务。4新市民中外来务工人员规模最大群体构成丰富，催生差异化金融需求银保监的据显示目我国的市群体约有人，占国口比重超。其中，外来务工人员规最大作为市发和建的重力量不同业及作160014001200100080000400200深圳上深圳上广苏成北东杭佛西武天郑南青长沈阳

部分重点城市新市民人口规模新市民规模（万人） 新市民占比（）8 7486701180

100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%数据来源：兴业研究，观分整理新市民群体构成高校应届毕业新落户城镇民,城城流动（期居住）,城城流动（期居住）,%

生,

期居住）,城乡流动（期居住）,数据来源：新市民产业创新究院易观析整理5科技赋能金融机构新市产品创新与传统金融机构优质客相比新市客群融需小额散特明显同时用户缺乏信用记录，加流动强等点，金融构通传统段获和风加了难度。而借助大数、人智能技术控风，同借助字平精准客群需求、有效触达新民用，金科技够有赋能市民品创。通过大数据等技术，多度洞新通过大数据等技术，多度洞新民客群，构建完整的用画像把产品创新方向，迅速洞新市的用特征与个人信贷需求设计推针对性更强的金融产品。借助大据借助大据控模型人智能分合作第三方金融科技机等手，为金融机构提供风控辅助完善市民客群用户信用模型，进风控理。营销与用户运营模式逐改变由线营销与用户运营模式逐改变由线下渠道客渐转移线批量获同时借科赋能实精触达用精准营销等。通过线上智能客服客户通过线上智能客服客户理等数字化智化务，快相用户需解决新市民客群标准化融服，以科技赋能提高服务效率为金机构降本增效。6银行新市民金融创新聚焦差异产品设计、智能技术提效及普群体素养教育目前银行主要聚焦在就、创、住、医、教、养等场上，新市造专属产品和服务，满这一类普客群工作生活面的融需。特征都是银行获客、活客有利素，局新民金服务打造市民属的经营策略，是银行精准施普金融有效手。四大行新市民金融服务方案主要举措银行名称新市民金融服务方案中的主要举措工商银行面向新就业毕业生和进城务工人打造工银说卡和银新市民卡等专属介质；手机银行APP打造新市服务专，实现捷便利达务；优化经营快货产品，向新市民提供创就业货；推出安心安居住房金融服务，提线上全程的租信货款业务；线下近1.6万家网点建设工行驿，为新市提供便民暖心服务。农业银行推出工薪宝农民工工资监管代发平台为农民提供资支付保函、民工薪融等产品；推广新市民子女教育金保险、学平安保等产品助新市民子女教育保障；利用农行掌银、网点、微信公众等渠道面向新民群建设银行加大对新市民创业信货支持，提金融＋孵＋产业辅导一站式综合服务；加大保障性住房建设的信贷支持设置差化的货条和流程要求，运用数据＋科技科学评新市民房能力和收入水平；APP造专板块接政关数字平台，覆盖七大场景政融支付与民教育系；线下近1.4万家网点建设劳动者湾，为户劳动者惠民服务。中国银行聚焦高校毕业生、技能人才、个工商户小微企主推出个人创业担保货款、技能人才等产品；为新市民中经济困难大学生提供家助学款，助完学业;为新毕业大学生提供启航货，决其在作初期的过渡资金需求；就业培训支持平台，提就业指、职业发展、职场技能和金融专业培训。7保险产品设计和创新强化差异专属保障，互联网触达优势明加强新市民保险服务，盖新民创就业住房融、市民训及女教医疗健康、养老保险及础服优化诸多面。与传统的线下代理人获渠道比，对新民群，线互联渠道触达覆盖优势凸显。此外，于新民客职业点及险偏不同提供市民专属保障同样成为险企展新民客、提差异产品重要新方。险企名称新市民保险产品险企名称新市民保险产品中邮保险推出邮侠e路保专属意外保险产品，盖意外医疗、津贴等保险责任，并拓展新冠身、伤残任等。针对快递业务激增的高峰期，如旦、春、6月8日1个间节还将供额外保障。人保财险与属地政府共同推出朝阳区服务型业疫防保险，为异地搬迁贫困群众量身定制新市安居险参与的业惠民保项目为逾460万人次供商业充健康险保障。众安保险从灵活用工保到骑手意外险、上服务人责任险再小微商家保、店店保，众安保险对不同作场景提多种准方案降市民体保险务槛通过公司旗下APP、小序、微公众号短视频等方位触达用户，同时推出上百个景的自服务，现724小时不间断的保险服务供。泰康在线推出新市民雇主责任险，为新市民群体工保障难题打造，可提供包括身故伤残、意医疗、工费、养、第三者责任等保障；决方案，产品覆盖了包括快递小、网约司机、体户等多职业类型的25万名新市人群。平安产险涵盖外卖骑手、网约车司机、家人员的外保障结不同职业的工作特性，满足务工险防范求。8新市民成消费金融新风口，场景渠道成布局“重中之重”在政策鼓励下，已有部消费融公闻风动，“新民”供专的信务。想在“新市民”领快速开布，场、渠成为费金公司局的中之重”。教育就业养老场景 创业住房装修 ……

渠道与外部优质场景进行拓展线上场景，采取整合自身的场景布局，已有务与新民”的需求快速融合。

“接地气”的方式达“新市民”群体部分消费金融公司新市民创新产品探索部分消费金融公司新市民创新产品探索兴业消费金融推出“家庭消费贷”“才计”“业计”三产品系，别针新市民子女的教育问题新市租房职业训等期支压力需求中邮消费金融推出“新市民贷”，针有新民贷度的户，过发1亿免息的形式对客户进行免息贴。中原消费金融针对新市民就业，推出打线大额柚卡；针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机、建工人新就形态市民体，线了H全程普惠金融产品，打通务新民群的“后一里”。马上消费金融联合重庆百货上线“助新市民乐享新生活”主题购物节在线平台出55新市民奋斗日”等属福活动。9新市民金融服务仍存创新空间差异化服务智能化改造提高服务质效与传统金融客群相比，市民乏稳收入抵押保，基于前金科技及客户需求洞察，以智化手解决险问同时顾效和成、以异化方案精准服务新市民群，逐成为新方。精准定位市民群体打造差异服务方案加强智能改造，兼效率、成和风险的衡

新市民群体本身属于普客群范畴也同存在求分散、征信不足、工稳定弱、融知和风识欠缺等特征，但在实需求与小、三群体有一定程度的差别。因此为新市民群体设计制化金融品，满足户的消费、信贷等资金需的同，还以从市民念、范围、应用场景切，进客群精准位，迁入本地的新市民的客特点行为好、际业求等，结合区域的优惠策，点围“安乐业造差异化的服务方案，用智技术透服场景高服务的便利性和可得，从能够有效挖掘价值，为普惠金融带来的业增长。数字普惠金融在重构行业务程、供创服务的同时，也不可避免地来物网点缩减传