2022年河南省初级银行从业资格之初级风险管理模考题库（考点梳理）

《初级银行从业资格之初级风险管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】A2、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】D3、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】B4、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】C5、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。

A.流动性剩余头寸盈利能力强

B.流动性剩余头寸会带来操作风险

C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益

D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】C6、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】C7、不良贷款率的公式是（）。

A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％

D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％【答案】B8、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括()。

A.农产品

B.能源产品

C.金属

D.股票【答案】D9、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。

A.风险费

B.管理费

C.利润

D.税金【答案】D10、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】D11、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】A12、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%【答案】B13、项目管理层是（）。

A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】D14、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】D15、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】C16、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量【答案】B17、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】C18、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】C19、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。

A.超限额处理

B.风险限额监测

C.风险限额对冲

D.风险限额设定【答案】C20、以下不属于文明施工管理主要内容的是（）。

A.好项目文化建设；规范场容

B.保持作业环境整洁卫生

C.创造文明有序安全生产的条件

D.消除对居民和环境的不利影响【答案】D21、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】B22、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】D23、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】C24、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管【答案】D25、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换【答案】B26、银行风险管理的流程不包括（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量【答案】C27、()是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】B28、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】A29、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】A30、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】C31、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】A32、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】D33、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】C34、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】B35、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】A36、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】D37、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】A38、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】C39、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】C40、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】A41、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】B42、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】B43、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】D44、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.技术风险

D.项目风险【答案】C45、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】B46、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】B47、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B48、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】B49、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。

A.零售业务

B.私人银行业务

C.银行卡业务

D.托管业务【答案】D50、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】A51、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】D52、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（）为单元进行编制。

A.单位工程

B.分项工程或工序

C.主项工程

D.分部工程【答案】B53、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】C54、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】A55、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】A56、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】A57、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】A58、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】C59、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】D60、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】A61、以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全【答案】D62、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】C63、信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率【答案】C64、反洗钱的主要制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.金融教育培训制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】B65、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】B66、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】A67、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】B68、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】D69、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】D70、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波动【答案】C71、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】D72、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】C73、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】B74、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D75、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】A76、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】A77、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】A78、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.系统管理

B.自觉管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】D79、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】D80、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】C81、银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性【答案】D82、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】D83、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】D84、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】A85、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】C86、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】A87、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】B88、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】D89、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。

A.流动性恶化

B.出现重大操作失误

C.国家监管政策变化

D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】C90、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】D91、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】B92、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】D93、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】C94、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】A95、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】B96、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】A97、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】A98、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动【答案】A99、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我评估法【答案】A100、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】C二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的是（）。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型【答案】AB102、商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】BCD103、建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（）。

A.能有效帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维护客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求【答案】ABCD104、关于信用风险，下列说法正确的有（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类【答案】ABC105、商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益【答案】ACD106、商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险【答案】ABCD107、信访调查是信访事项的办理机关在信访事项（），为了查明信访事项所涉及的基本事实，进行的一系列活动。

A.登记后，受理决定前

B.受理后，办理决定前

C.办理后，作出决定前

D.受理后，办理决定后【答案】B108、下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有()。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉【答案】ABC109、商业银行市场风险管理总体要求包括的内容有()

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.全面的市场风险管理政策

C.完善的市场风险管理流程

D.完备、可靠的IT系统

E.可靠的独立验证【答案】ABCD110、利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.股票价格风险

E.流动性风险【答案】ABC111、目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括（）。

A.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

B.由计划资金部门负责日常流动性管理

C.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

D.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

E.运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘,保证在分行分散管理、配置资金【答案】ABCD112、下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下跌

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付【答案】ACD113、商业银行信用风险计量经历了（）三个主要发展阶段。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.专家调查列举法

D.违约概率模型分析

E.情景分析法【答案】ABD114、商业银行应报告的重大风险事项包括（）。

A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

B.中央银行利率管理政策的重大变化

C.对商业银行业务可能产生不利影响的国家法律、法规、司法解释、规章或国际条约等的发布和修改

D.重大市场风险事项

E.各报告单位认为应报告的其他重要风险事项【答案】ABCD115、目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。

A.由计划资金部门负责日常流动性管理

B.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

C.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

D.运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金

E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理【答案】ABC116、关于对原始土地登记资料的查询，下列表述正确的是（）。

A.土地登记代理机构可以查询所有登记资料

B.土地权利人有权查询其土地权利范围内的土地登记资料

C.国家安全机关可以查询所有土地原始登记资料

D.纪检部门有权查询所有土地原始登记资料【答案】B117、信用风险报告的职责有()。

A.传递银行的风险偏好

B.传递商业银行的风险容忍度

C.应实施并支持一致的风险语言/术语

D.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

E.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息【答案】ABCD118、王某是王拐村村民，为了多赚点钱，王某带领全家出去打工，导致无人打理自家耕地，致使耕地荒芜达三年之久，根据规定，其所在的集体组织有权（）。

A.终止承包合同，收回发包的土地

B.中止承包合同，等王某回来以后再回复合同的履行

C.要求王某承担违约责任

D.对王某处以罚款【答案】A119、随着市场和银行的发展，流动性风险控制手段经历的阶段有（）。

A.现金交易阶段

B.商业票据阶段

C.资产管理阶段

D.负债管理阶段

E.平衡管理阶段【答案】BCD120、下列属于健全的风险管理体系的功能的有()。

A.自觉管理

B.微观管理

C.系统管理

D.动态管理

E.宏观管理【答案】ABCD121、下列各选项中，属于风险缓释措施的有（）。

A.制定应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失【答案】ACD122、有效的战略风险管理应当（）。

A.定期采取从上至下的方式进行

B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C.制订切实可行的实施方案

D.体现在商业银行的日常风险管理活动中

E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低【答案】ABCD123、商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

B.能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

C.将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制

D.风险价值具有高度的概括性，简明易懂

E.能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性【答案】ABCD124、商业银行声誉风险管理的最佳实践包括（）。

A.为所有风险配置相应的经济资本

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序

D.推行全面风险管理理念

E.改善公司治理结构【答案】BCD125、个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费者（）。

A.违约风险的大小

B.开户后给商业银行带来潜在收益

C.破产风险的大小

D.坏账风险的大小

E.风险偏好【答案】AD126、账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括（）。

A.普通股股本／实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.一般风险准备【答案】ABCD127、下列属于柜面业务范围的有（）。

A.账户管理

B.资金管理

C.代收代付业务

D.印押证管理

E.股票管理【答案】AD128、在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徒率

D.盈利能力

E.准备金充足程度【答案】BD129、2014年4月，中国银监会批准实施资本管理高级办法的银行有（）。

A.工商银行

B.建设银行

C.招商银行

D.交通银行

E.中信银行【答案】ABCD130、其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分【答案】BC131、中国银监会提出的监管理念包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管市场

E.提高透明度【答案】ABC132、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异【答案】ABCD133、下列关于土地使用权的说法中，错误的是（）。

A.土地使用权届满后国家可以任意重新出让该土地使用权

B.宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭

C.自然灾害引起城市土地灭失的，其上权利一起灭失

D.土地使用权人未申请续期或者申请续期但未获批准的，土地使用权由国家无偿收回【答案】A134、CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括（）。

A.企业贷款数额

B.企业资产市场价值

C.企业资产市场价值的波动性

D.市场收益率

E.企业资产账面价值【答案】ABC135、商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险（）。

A.对优质资产进行资产证券化

B.降低固定利率的长期贷款比例

C.提供固定利率的住房按揭贷款

D.将闲置资金购买固定收益证券

E.发行固定利率的大额可转让定期存单【答案】AB136、材料费是指施工过程中耗费的构成工程实体的原材料、辅助材料、构配件、零件、半成品的费用，内容包括：（）。

A.材料生产费

B.材料运杂费

C.运输损耗费

D.采购及保管费

E.检验试验费【答案】BCD137、经过多年努力，某股份制商业银行风险管理水平得以提高、资产结构更加合理，该商业银行管理层决定由权重法转为采用资本计量高级方法计量资本，下列表述正确的有（）。

A.高级方法能够更加敏感、准确地反映该行的风险水平

B.商业银行采用高级方法的实施成本相对较高

C.该商业银行采用高级方法可适度降低风险加权资产

D.高级方法实施不需要事先获得监管核准

E.对中小规模银行而言，采用高级方法可以节约成本【答案】AC138、在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）【答案】ABCD139、应急调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】B140、下列工作中，属于施工阶段的有（）。

A.组建项目经理部

B.严格履行合同，协调好与建设单位、监理单位、设计单位等相关单位的关系

C.项目经理组织编制《施工项目管理实施规划》

D.项目经理部编写开工报告

E.管理施工现场，实现文明施工确认答案【答案】B141、代理业务操作风险的成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大【答案】ACD142、风险评级应当遵循的原则包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系统性

D.持续性

E.审慎性【答案】ACD143、代理业务操作风险的控制措施包括（）。

A.强化风险意识

B.坚持委托-代理业务合同书面化

C.提高电子化水平

D.设立专户核算代理资金

E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则【答案】ABCD144、在竣工交付验收签字之日起（）日内，项目经理部要向企业工程管理部写出项目经理部解体申请报告，同时提出善后留用和遣散人员的名单及时间，经有关部门审核批准后执行。

A.7

B.15

C.21

D.30【答案】B145、信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况【答案】ABCD146、法人信贷业务的流程环节包括（）。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核【答案】ABCD147、利率互换的主要作用有(?)。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理【答案】AC148、合同当事人之间的任何争议的协商和解决的措施，（）都必须参与，并对解决措施进行合同法律方面的审查、分析和监督。

A.项目经理

B.合同管理人员

C.劳务员

D.劳动工资人员【答案】B149、以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有()。

A.人员在当前部门的从业年限

B.前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量／所有交易数量

C.客户投诉占比=每项产品客户投诉数量／该产品交易数量

D.员工人均培训费用=年度员工培训费用／员工人数

E.系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间／该段时间的承诺正常营业时间【答案】ACD150、操作风险高级计量法是商业银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平.建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。下列属于高级计量法重要因素的有（）。

A.业务经营环境和内部控制因素

B.外部损失数据

C.情景分析

D.内部损失数据

E.借款人信用记录【答案】ABCD151、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性【答案】ABCD152、《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）”。

A.自主经营

B.自担风险

C.自负盈亏

D.自我约束

E.自我发展【答案】ABCD153、下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的是（）。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径【答案】AC154、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.实证分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析【答案】C155、下列关于风险监管的说法，正确的有()。

A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况

C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平

D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制

E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线【答案】ABCD156、清除残余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷时间一般为（）小时，根据容器大小决定。

A.2～3

B.15～20

C.2～24

D.3～8【答案】C157、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险【答案】ABCD158、企业为员工提供的福利与服务应划归为（）。

A.货币报酬

B.基础薪酬

C.可变薪酬

D.间接薪酬【答案】D159、损失数据收集的原则包括（）。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.公平性原则【答案】ABCD160、质押合同应包含的基本内容有()。

A.债务的期限

B.质押担保的范围

C.质物的质量、状况

D.质物的名称、数量

E.被担保的主债权种类、数额【答案】ABCD161、战略风险识别可以从（）入手。

A.中观层面

B.局部层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面【答案】ACD162、商业银行进行风险转移的主要方式包括（）。

A.备用信用证

B.担保

C.承诺

D.期权合约

E.购买保险【答案】ABD163、商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。

A.自由化

B.高利润化

C.多样化

D.复杂化

E.全球化【答案】CD164、操作风险分为由（）所引发的四类风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员【答案】BD165、商业银行信息安全管理应严格管理客户信息的（）。

A.采集

B.存储

C.备份

D.使用

E.销毁【答案】ABC166、市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率【答案】CD167、能够充分合理地利用工作面争取时间，减少或避免工人停工、窝工，属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】C168、下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现【答案】AC169、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险【答案】B170、当前，我国商业银行信息披露主要存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.影响利益相关方作出决策

E.信息披露监控机制仍需进一步完善【答案】ABC171、制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（）。

A.资金规模

B.承受亏损的能力

C.在市场上交易所处的地位

D.下属交易人员的交易能力

E.风险管理能力【答案】ABCD172、个人客户信用风险主要表现在（）。

A.客户作为债务人在信贷业务中违约

B.商业银行员工失职违规

C.客户在表外业务中自行违约

D.商业银行员工知识／技能匮乏

E.客户作为保证人为其他债务入提供担保过程中的违约【答案】AC173、（2022年7月真题）关于商业银行资本管理和风险管理的关系，下列表述正确的有（）。

A.资本管理在现代商业银行风险管理中具有核心地位

B.商业银行应建立以资本约束为核心的风险管理体系

C.商业银行抵御风险的能力与其资本数量呈线性相关

D.商业银行的资本充足率水平越高越好

E.商业银行应促使资本管理和风险管理实现有机融合【答案】AB174、下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性【答案】ACD175、下列各项属于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考虑银行资产的内在价值变动情况

B.银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性

C.如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失

D.资产利率收入的变化一般快于负债利率支出的变化

E.未考虑到利率变动的两面性【答案】BC176、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险指标

B.风险成因

C.风险成本

D.风险损失

E.风险发生频率【答案】ABD177、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本包括()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

E.虚拟资本【答案】ABC178、在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是（）。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.标准法

D.内部评级初级法

E.内部评级高级法【答案】CD179、若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370【答案】D180、监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。

A.董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督

B.银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动

C.内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足

D.银行的风险计量、监测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险

E.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排【答案】ABCD181、商业银行的授信权限管理遵循哪些原则?（）

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.债项的每一重要改变应得到一定权力层次的批准

D.交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核【答案】ABCD182、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校【答案】ABC183、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作