2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题加下载答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCT2M1I6S6H8M5O3HY6C9Z9V4I2R9L1ZL6H3T10J2A9T7I42、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCR5B5I7Q6T10X2W7HA10E10A7I8I7J3Z10ZA7J7D8K5C3E5O43、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCZ8B6X3Z1K8N3F10HG10T6O2R8F9K3O8ZD8Y5P10O10P3E5J34、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCV8D9K6V7Z1Y4X3HQ10J6S3I10X3L8F4ZC8H3E7K1L8D2S95、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCG9D9X7O2C8J5T10HC10T10G10D4L6T5R5ZO7D3D8K7D7Z10R66、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCL2K2A3W8O9Z7Y8HO4U5Q8H1K5U1I7ZP5J1V6Q3X3O8N37、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCQ6X6V1R1Y7B7X4HC8P6V9D6P6D3N4ZZ4S4A4Q10J1M1G58、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCR4L5K3Y5M2O9B1HZ4O8D6H6Y1E2T3ZA1C9D7X2D6T7D69、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCQ2T10P7A7N2M10D8HH3L2E5W1Y7H1A4ZY8P2N2C1H2P5F810、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACW9P1M7K6Q7J1L3HZ8F7D10V3U10S10C9ZS7H6V4G10E4Y8U811、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACX7D7E5G4K7H3F9HF7L1T2L3R2D5R10ZL7I8F7V6C4L3U312、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCG4E1A9N7F1L6T1HY10V8P10Q7V7F9B6ZB2O6S4I1F5T1Z713、以下哪个不是项目技术交底的层级（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项交底

D.分部工程交底【答案】DCL10V9Y4Q6M5H8D9HE4H7J2M3I6L2U5ZG5K9L3G7D3B6F914、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCR3F9T3Q2Y4B9E7HT3Z9E4B9V7Y4O7ZH3M9C8G7V7X4H815、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCY5I8Z8Y5R5Z10A8HP6C7Q6E8U10H6M7ZU10I3P5M1M8F3J916、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACR2S3N1R3G9J8Q4HN8Z9A5S8L3D10K5ZB4L3S8S7C8G4A417、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。

A.一周

B.一个月

C.三周

D.两个月【答案】BCE5O10E8W10H10B8Z2HR8G4P8Z2W2N10Q5ZF3Q7E6B8I7P10S218、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCC3L5M8W1E1T9H1HG2Q5V7Y9P2M3V8ZB8E9U8J8C8I9Q719、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500

B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10

D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】BCR2O1Q9N4G5F5W9HM4E4R1X9H8M9B8ZN2E5Z7Q8F7Z2F1020、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露【答案】BCA1P7G3J9K6A6B2HK10C7R5G2W5Z4E9ZI8J8U10S10T10I7E221、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCC6F3J9B1E3C9P10HJ8Z4T9H2Z2W5E10ZU5H6R10J7X3M1B422、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】DCG3E7W1U6D10C8W1HL8O6G10C9S8B4V1ZV7Q10U6S9A2O1K1023、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。

A.缺乏足够的后援／替代人员

B.相关信息缺乏共享和文档记录

C.雇员成本增加

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCP8P1V2G10I1P9D7HG2N4Q9Q2C3U2Q1ZW2T10X7Q3G3N6G524、不属于竣工验收提交的文件（）。

A.施工单位签署的工程质量保修书

B.法规、规章规定必须提供的其他文件

C.工程竣工验收报告

D.工程竣工条例【答案】DCB4L7W6L10C7P10U2HS10F9T8G7H7H9S1ZZ2S3T4K10Z7M6R825、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCX1B7R5K2L1E7E6HY6Q3Y2X3A5W5Y2ZS5H8F5P9U10B1Q526、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.客户通过代理收付款进行洗钱活动

B.代客理财产品受利率波动造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】BCY3W6V3Q7J2A4E7HQ5W5R8W3L3W4A7ZZ2I9A5S4Y8L3C127、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCE4N4R1I7E8F6Y9HV3Z7R7Y1R4P3G10ZL3T4Z9R9C2U8N928、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCX3D2U5G3U5V7R8HJ1W1P9P8B4T1G2ZJ2Q4O8B7T4L5D829、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCI3P2R7Q5W6S6I9HT5T10B10Q10L8D2A4ZX6H2G5B10L6A1I930、风险识别的环节包括()。

A.感知风险和规避风险

B.感知风险和消除风险

C.感知风险和分析风险

D.分析风险和规避风险【答案】CCP10Z9G5I9F2I10R8HS1A9C6T3T1C1N1ZL1R5V9P1G1Z6S831、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】ACW9V4A2O3N4R5M1HI9Y6K6G7F2O9Q6ZB4H10B5Y1I7S2B1032、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACI2W3W2B8M5W5I8HS7D8U5V1T3B7E5ZC7T1K8T3U5A8Z833、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCK2L1V3W2S7Q4G8HB2G6A9E9S8I7I3ZU4U4J2W6M10Z3Z934、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心【答案】DCJ1G2W10T4R1O5O3HO9A3C8J7T7C6G2ZL8T4G2L3U3E1B635、如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCY5U6S4I2D7B2S9HT8Z9B7P1S9X5U7ZD5Y5U2G10T4Z6A636、资产流动性强的表现是（）。

A.变现能力强，所付成本高

B.变现能力强，所付成本低

C.变现能力弱，所付成本低

D.变现能力弱，所付成本高【答案】BCW6G9A3M9W7C6F1HS3O9T5C8G7M5I2ZV7R7P4H3Q10B6L937、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCM9U3Y5B8U6X2V8HO6W4J9X7H2P2T2ZD5L8D9H8W8Q10H138、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCN10C10P9H4X5D5F8HZ5Q2Z10N10V9Y7A5ZU10T4T6B7J6S2T939、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCU1B6W4O6F3P10O8HT7M1Y5X9B10N10S7ZH7M10V8A3N2O3V140、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定【答案】BCE6W9Q6X9A7E3D4HY8A8B8V6V5X1B2ZP10G5Z5N5L3V5U741、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层【答案】BCK8R7C10C5A8I7E5HG7E1R8J1A2X5A10ZK5R6H2M6L1H2H142、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCO6S10O9S9D2N3D5HP1O5P1B7U9L9T4ZE4R8C3D3Z7B3Z143、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】DCX8Y3N6U2D8C7U9HJ7T5H9Z7I5T8X1ZU6Z8V3X4R1R6I844、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCZ1I4K10P2L3W2X7HH10D8L6S6I4Y10A3ZX3Z1S6A4R10M4G245、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCK6S6V5O1Q1K5M4HX6X5M2V3D2S2U2ZR2A2C7E5S3Z3F946、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCZ7U10B3W8V3I5L4HS4U3U10T5V7R4A4ZZ3L1O9W5G9D10T947、下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分【答案】DCZ5C10H1J3G10N10E6HJ8W4Z8F4S8D10A4ZO6V9W7C9S3Y6N848、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCN10G3Z7H10L6Z3U1HT7E8U3C2U3C7S8ZJ5F5S5H1K2X8Z449、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCR2J8H6B6I4V6E1HU9A6C9H10D8M3M7ZC3W5E2E6J9A10W750、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACK1J7X6M6M7Z2V6HB4R7I9R1O10N5O6ZT2Y4R4O4M5R5B851、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACZ6T6U2I3D2I3C1HC4O7W3Z9H3S3U8ZK3D5U10D4K9O2R752、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCZ4J6I5U8P3J1U5HG9V9M8H4U4V9D10ZJ9X3D4Z3G4K1N453、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCH2G2I1A3K9W3L8HL3I6K7E3C6E7I9ZK6L1T5G7T9N10E154、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACI4W8L8E5X9Z9G7HA1X5Y3V8D3G3F3ZL5Q10K10F5M4D8D455、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表【答案】ACH2I10U5R2B8B1D9HU4L9V9I7C6N6H4ZA8N4T5A5Z6P4P356、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】DCU5M2I8S6W3J3X6HL4I10E5J7X8I3K1ZD10I2A6G3X3N8B657、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】ACI6S8E4K6X6X7X5HB4Y2U1L7E2M6A2ZF8G1F1M3M10I3A358、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCI3A4J7M4T7U10U5HY2I2W3U1N6W7I9ZL5I10C2T5C3I10V959、以下关于期权的论述，错误的是()

A.期权的价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCW8E9D6K6R8R4F2HA2Q7Q2E1E3G2E5ZS10I5D9X5F4R8Y460、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCU2X7O4S3K6A3N7HA4X5L5G10V9D1C8ZS10M6K9P5J8E5I461、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACU7U5F6G10R5D1D6HC6F7W6Q8K1Q9Y5ZC8C7J5H5K4A10K762、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCT7M3L2V10U4P2A4HS7O8I4K7F2D3Z2ZH7X1T7A1W1X9Q563、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCO1K4G7P1J1K6O2HT10J7I10F3N2T2P4ZP7M8F1D5B6X6J1064、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度【答案】DCX6N7W9D2H2I3W3HS8L7I9L1Y10E1L10ZZ5N6M7M2Z2W3S265、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】ACA9S6I10H8R4K9B1HB3Q1N3G6Y8B9M4ZW5Z4L7Z3Y9Q1A366、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（）。

A.行业风险

B.项目风险

C.品牌风险

D.竞争对手风险【答案】CCQ5V2M4Z6A6A8T3HM2Q2I9V8G9W1Z1ZV6H2M1L10K4S2Y167、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCT2P10N5L6J6P10Z1HH5U4M4T3T9C9O5ZD8K8H8Z3E9N8H368、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的业务创新水平

C.商业银行的风险管理水平

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】DCZ3D1Q7I10F10T2N7HK2D1Y8S6G6S3Q1ZQ5O2F2R3V5W2B669、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCY8F9Y7X4I1R10F5HV3V10U3I9V5A5S9ZK2I3J1P4E1N2R270、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCD8J8V3Q9Y7Z2C2HC10W3S9H3M7H1P6ZC9W7V6V6P1S8X271、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCT10R4K4S3B9S10N4HJ5E1N6W5L3Q9K2ZA6I1P9E6F3V3L772、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACX1P7E4L9D10X5L10HT9A6C7N6L10D6Y10ZT1L9W5I9X3O1R573、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】DCN6F2O7G2P4Q9H1HH6W6L4W9Z6S5V7ZB1O3F8P4G4V10A374、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理【答案】ACS8N3N8C1J5A5M5HV8X10Z6S6B8C1U7ZM3K10C10D10X4G10D775、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCZ2B7N2E2H5H6C3HR5V9Q1F9V7G4X6ZQ1J5M7Z10S2W9S576、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACA10G6J8M9S10N10Z5HX2I7C6R6U5G7U4ZU4B8S7J9Y2L2W377、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACK6Q8S3U10L2N5E9HI7F5T2C1S8C10F4ZF1C4V8K2T6M1B578、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性【答案】DCK2W2R10L9N7R10W6HR7X7X7Z2J1R6G4ZX7Y9J5X6Z1D1M579、假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％【答案】ACD10S3G8P6E3I6I1HJ5N2B4R9Q3C10Q4ZD7L9Q8E3O5C8D780、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据【答案】ACL5L2V5Y6J3F2S7HL9X9F7T6V1H9L5ZY9O9C5V7Z4S6W181、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCA3K4F10C2B1W1H2HU10Z4G2Z10K9G1K2ZO6R10V5Z6B8C3H582、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】BCR10C3J7S7B5L7M1HT7V9O9Q7H8W10Y7ZF1Z6J1N5R1R8P283、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.信用风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCT2N8G10R2O2N7S3HC7R8R7S3L5U5I3ZN6T2Q7A6X3S8F884、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（）。

A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度

B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度

C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度

D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】BCZ4I5K2W4L7D3W1HO8Y5M9I2T5D8L1ZH9S7W2K10J10O9M785、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACH5K2K3H10A1Y2I1HU3W6T1L2H8C10G3ZB3O2N3I7Z3O3Y386、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】DCK10L8I4S3W10G5N7HV5Y9K4B6Z3P3F6ZS5E1D4G8E1O6M187、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACB2H9H10V8I8G6B7HE9M8B10R5Q10Z10K2ZG1M7Y7Z6U3P10X188、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区【答案】CCG2H3T3K9B5L4E10HP7S5W7Y10Q1N3G2ZR6V9J5Q8I4W6K789、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元

D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】BCQ5H8W3F10F4K10S6HL4S7Z4Z1Z4V2H3ZV10N3K7L5K4R5B290、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】DCB7Y6O5V5Q9I6P10HO8G2A8J8I8A2Z4ZB8B1O4V3J7A4T391、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACM2M10Y1U1E7V10J3HQ10C8A10H10Y5L6Q10ZI6F8P10J1A1K8P992、以下属于偿债能力指标的是()。

A.现金支付能力

B.总资产收益率

C.资产增长率

D.存货周转率【答案】ACY2S6R8I4T3J8H3HQ5Q10Y6F10D3O5R9ZF1Y2E2X3U10Q3J393、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACQ9R8K7T10M2T5G7HG3Y5F1U2O8K6D2ZX3F9E10G4Y3Q5S494、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACP3Y10N5P1H2S10Z5HU3Q5Y2V1B7Y9P3ZK5V9Y10H2B3A9D595、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率【答案】BCB9J2I3Z7H10X8U8HK1M7Q1K7T9F3V4ZK3C3W6Y1L6W8Y496、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】DCQ2U8P3R5R3Q2J5HU2A1M9V1A8D2Z3ZH5H3S10D2I9B10J697、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性【答案】ACC5B2H5C2N3F2O1HB5Q7U1R10R7K5M8ZE8S5W10S5H10I5T298、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACV6Y8I3A5X10L6U2HK4O2K6B10W5W3N1ZS3P5Z3H1Z8P9J699、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCX1O6C9F3W10L9M10HH9L10Q8Z10O4N1U8ZR9W9K5U7V3G10W5100、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCL8V8V7V5V3H9I4HJ3D6L8M6C8C5M9ZM10E6D8L4O9I2K1101、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCG7W8C8C5Y9L1P8HE9E8D1V4K7E5U2ZR1K2G1K4O10D10C3102、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCY4V8A2F2U2H6G5HB1R7J9J7R9N4T8ZT1K5R10E10L2Z4N4103、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素【答案】ACT9M3E7M3U4H2O2HH3T9I8O3J3Q3C2ZL8J4Y2P8T1V9K4104、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCM7R3K8W3K7Y2N2HX5Y6I1G2Y7N9W8ZE2K6R3T6F10F4H10105、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（）。

A.谁产生了风险

B.升级程序

C.明确的后果

D.绩效考核【答案】BCB7W9U3H2J5B5V6HN1F9U9M6M10X10D10ZC3T8V1F6L3E2V2106、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万【答案】BCF2D10V9P7D4E9G2HD6G9B8Q4T3W4Z7ZA4Z4T3O7Z8D9N5107、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCE1X1U5K9B2M8W7HK8Z4X5Z5W7H1P1ZG2U7X4U10V2U5V10108、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCK9S4G10S1I9A1I9HQ10Y10H6V3C8G7V10ZZ7C10V4S10F7L8C7109、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCR4Z8X7H2B3A8W2HC8R5Y3T9S2Y1H8ZY9R6U3O4V9V1N3110、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余

B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】CCU9G2I7G1C10H2V2HP8E8O10H8W7I8N2ZD8T3S1Z10J7T3K1111、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCM2F9C2D1X9N10L7HF6E4Q7F4K3X2Z4ZJ10W7S2I1Y9V8Y3112、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCZ10Z1V8R3L9J8X10HC6S8H2E8Y4K7U1ZY1R7V7N2X1A6X5113、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCE4L7R4Z7K4J9Q1HE5L8U2Y2J9W6R8ZB10X8T2L2R3V2S5114、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCN10V1J7J3A6N6E6HF4I7V1L4U7Z1X2ZI3Y5Z2D2T9P5B8115、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACX4N5V8R9Q6B2J1HY1W2G4L5X6O5Y10ZT8L7V3E7Q4N10X3116、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCF4J10B2N5H4K8V10HG9V8G2Y8N5M5W6ZE8N6V6N8E6L5M6117、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACG8D8L8X6O1W10W9HU9Y1F8G5Q2U7J4ZS10E2B5E3X10Z10Y6118、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCT5L7O3O9W7R8E6HK6Y6P10Q5U2N5T6ZT4D9A8U3S7Y8B5119、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】DCW10H3S8Y8N4P2C4HE4H7M1B7R8F5F1ZG4I9P3P5W8M3Y5120、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】DCN4T3P3Y10E4L1L6HY10R2A6E7G10B1C10ZZ9O1L1I3G2H6L7121、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％【答案】CCC8G10N10J5R9F6F10HM3I1T7X7L9X8H2ZI7O1X4T5K1S10E5122、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACX8W1R6S5N4L10U5HW2N3R4J9M3M10G5ZH9C10J9P6K7D2T6123、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】ACF9Z6A3M4X6S3R10HR9F2G4Q4K1F1D9ZS3T4V6V4W7B9R7124、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.统计预警法

C.黑色预警法

D.指数预警法【答案】DCK4T7F2V9L5Y9M6HN8L8N8I8B3R3H3ZX4O5A10Q10U7H6S8125、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCP10N8N2L8Z3J7B1HF9X9E9E5O6U9E7ZH1S1X3T1P5C4V3126、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认【答案】BCL3K4J1O2F1S8Y10HH2Z1P2G4S4N8G9ZX9G2Q4Y7E8X6Q1127、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCY9P6Y9L8N1Y5S8HP3K4V10P3B5D1I2ZB1Q4F8E7T4R4H9128、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACM8R7C9B5M9P3V7HB9O3Z5B1M4R7Y10ZE4F4Q8P7G10Z2O5129、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】CCU10Z6A1Y4K5U8F7HO4F4N5V6W1X3K5ZE7N3N5B5Q3C10B1130、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】ACQ2K4V1H5T1C2X3HZ7L10F9P4T1U7E8ZG7U5T10D7I6E10G6131、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCN1K4Q8P3E10Z6D4HT10Z8P8T10J6G9Z4ZH3N4B5N6O3G7L5132、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCS10C9Y1Z4G8M1B5HP10U2U5I4Q3P10T9ZI10B8W1S8M1N8Y9133、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCB8X6A3K5R7T4F7HI9U3S3A6J8P8E3ZW7K6T5W6V10Z5F10134、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则【答案】BCM6X5X2O10K8U4Q7HE3T4I1I4K3C8T3ZY1W7G6J7G3H2K10135、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性【答案】BCO1H8A7D2S4P5J1HH1V5D4F6V7N10P7ZK9A10R4Y1F3U6U5136、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCD1K6I9F3J9Q10U10HH8B2O4E2U1N6R3ZX4A9O2B4B2F8I7137、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCK8E4P5G8E8N2F7HA5V1E1G2F10D9E6ZL5F3F7O5Z5F6Y7138、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCW10P4V3P6G2H2X10HH9Y9E2R2Z9Q7P10ZG5M4A9E10O4R9N8139、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。

A.敏感度限额

B.千人发案率

C.监管处罚率

D.净稳定资金比率【答案】ACY10Y9G1L3T5H8J1HS7V1O7I2Z2J2N3ZK5Z4U7Q9X1W2T6140、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCH6E2F7T8O7M5K5HW1E3Z8R6X10I7C3ZL9V2R10X10R8H1B10141、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCQ4B9B2U8D7L2S5HO3U4U5C5S4W3U2ZD10P1Y7O2B6Z3F4142、下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款【答案】BCH5P1G7O9A10X1W8HF10C3I5Q1J2B7T4ZP1U6S2V2G6E5J4143、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCL1O10Z8Y3L8K2H7HK1I1C7R1T5W3U10ZT7M8U10D7Q10C4J1144、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿【答案】BCJ10R4N3U6A5V2K8HG5T3B1I2Q5J2J10ZS8K1N7Y7W10L3J10145、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCI8K1V8P7A7L3N3HH7O2E5G10W9Y4M8ZG9S6W10N1F4A9X2146、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACX7J1I5M6A3H6W9HN10N8F10Z1V6U7Z3ZU9K8K1D6V10I5Q3147、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACI1T5X3F4K8A3N1HU9K9J5F5M9U4Q8ZB9Y3M10O5X5Y8G2148、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】BCS9P7T8B2X10T7U1HV5E3W4Y10Q4W2Y8ZC8B3P7E8J4Q2V2149、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACR10C2X1Y10A9U8A8HN6I6F3D4U9Z4U1ZO8U4Y7Z5T7E10N1150、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCW6W4S3O10W7M1U9HZ10N4Q5K2U7O10C3ZP8A4B10I8T2W8A3151、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCQ4V9O8P3U1R1I3HL4P2U6Y10Z5G9J4ZE2B3N10Y10E10L1R1152、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障【答案】BCP1W8C9V2R4S8U5HA8V4X2D4N4T9V10ZJ10R6X1C6V3C3Z9153、下列不属于资金业务流程的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCH2Z9I1W7Y7W8C7HD7M6M2N6Y3I2R6ZA6A5R8J8U9X3U5154、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率或指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法【答案】CCO7U3O2D2P6B9P6HE4U2L6V6K1A1E10ZA2B8Q10G9F7E9L8155、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCG10Y10X4X7H8I5J5HD1S3M7J7V9U8U4ZC4S2A10C8Z6L2F9156、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】DCL9Q7J10V4H3H5A4HO10M2V5Y5Q5Y6X10ZJ2Y6V9T9C8C10N5157、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCM10B7O7N9J4X6O1HC9E3X5Z7C7T7H10ZY6Y10Z3M3A2G3M7158、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.期限错配分析

D.优质流动性资产分析【答案】CCX2L8S2B4W4F2W4HC3M4X10V8I3T7M2ZP8N5B9J10G9P1K9159、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCM6S1V3O10O10B6V9HH2X2J4K2A10Y1R10ZD1V6M2Y7Z7L9Y1160、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACL7J4Q4E1O4O3E2HN9U6A7B9O10K7M1ZN9S8V9R1T2L6Y1161、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACI2Q3C4N2W8J4D4HU10K7H6C5P7A9Q2ZQ9C2U7A6Q9N9B8162、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCV9V5D9H3M4E5D2HB2L5R8K8H9S4Q3ZC2Y1Y4B4X2Z8F3163、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCH5V3L9Y9N4F8Z8HJ3C7R1Q3K5Q3O10ZG2U8X4O9I6S8R2164、以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACL7O10L6V6R1P10Y3HY6S5I8E4D8R6G8ZC6D7R7P3J5P6U2165、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCN1C1V9D6O2A9S7HC3A2I4R7R2X4L1ZT8I9P7S7W1H7Y1166、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监【答案】ACM9G7W2T9R4K10G4HB6M2R9X10I1U3Q2ZR9A5D3U5E1K9Q9167、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCN7G6Y2V1D6E3K2HL9H8R4J4X8X3O8ZU9O9I3X2X8V10Z4168、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCZ8T8M7I1M3E1H5HP9W2V2Z6E2Y3O1ZY3P2T7Q6V8V3K3169、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCP10V1H10V