2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题及解析答案(山东省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCD5F6G1J10A8O10G9HM4E5A2D7L6G4E1ZX2V3N4D6J5S7H22、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACS7F8M8A6D2U9L1HB4H9H7R2P6L7I7ZA10Z9T7T1D9Z1A53、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算【答案】CCP3R1E8O5W7D8X8HI6D10T2H10B7B1H4ZL8H6D10T3X3N4Y64、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】ACE7Y5H5E3F7U2P4HJ5D4D5L2F5T9V8ZO9E4H10V5A6N5G45、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。

A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本

B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量

C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品

D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】BCO1O8C4S5D6S4D1HE4B5I3T6R4F2S7ZJ9T7O10P9H1T3M46、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】BCL1I2J5Y9E3I7Q3HS8R4U9P6X4A9P3ZF8N3I9L5F3V2I107、下列属于行业风险分析的是（）。

A.技术进步

B.行业监管政策和有关环境分析

C.环保意识增强

D.自然灾害等【答案】BCW7X7U4L1P10D6L10HC7C1E3F7P10X4Q9ZO10A2P6Q7H9U5Q18、材料题风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACH2Z2K9M5Y8Y6T6HB1X9B7M1N2A3O6ZZ8S10X4B9Z7F1C49、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCK1A9K1L5M9S2C10HF4H8T9Y1C9D2T10ZC10P10K3Z9G5S9L310、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协议市场风险补充规定》

C.《国际会计准则第39号》

D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】ACM5A8Y9U9V3K10H5HQ2F7L5F5B9Z6S5ZF5R2S5Z9B8G6D1011、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCG10K3D7E10L7F4E9HP3B2T7M4X3X5M3ZO4S7T4S8W10C1D112、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCW3Y2C9P5Q4B6Q8HH5G5R1I10M9Q8S5ZT10M8S4F9Z1V9K113、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCF10S6I1I5C6D8X4HG10E3A9T5U6Q7F10ZA8W10V10E2L3C5S614、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCF2P1R4A3J2V10O2HM6D6X9N4L4G2C8ZS5K3K5S7P6I10S1015、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.资本资产定价

B.套利定价

C.欧式期权定价

D.投资组合原理【答案】CCD1E3D9U1Q2P7I1HK1J7T3R5H5C10N4ZQ7B5Q9L8Q9K3J416、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACM7D8A4F4Z3G6U1HX8P2J6S3R2S1N3ZR10P8B5J8R4H6P1017、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.拆入资金

B.向人民银行再贴现

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCF6Y6D4Q9M7N2P1HR3Z3O8G5P10R10B7ZT10E5X1Y4X9M2C118、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上升0.917元

B.降低0.917元

C.上升1.071元

D.降低1.071元【答案】BCN3Y7L9C9W5B3C4HZ1X3Y6Y4J4W10U1ZK3L7G4K9Q2H5L919、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。

A.2亿元

B.4亿元

C.-2亿元

D.-4亿元【答案】BCQ3C7K3I1D9Z10O10HL1M4R8B8S4H3A4ZA6I5R10P3L7Z6W220、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从上至下

B.从下至上

C.从左到右

D.从右到左【答案】ACY10U5G3N4H2K5X4HM7L5N9K3D8N9Z7ZE9S3T7P3H3Y1Q621、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。

A.各家银行所采用的验证方法应当统一

B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCI2K1I1O4H10W2P2HF6X7X2A9P9A4E9ZS1U2W6G5E7G2X122、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCQ1M10P2V10T4J6H10HE4Z10M8V10O8E6T5ZQ2D1I4P4B3U2B923、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2【答案】CCO6C3W6L3L6A1S9HD8V4W4P7O8X6C8ZI10Z8N1N7L7S1T624、下列不属于风险水平类指标的是（）。

A.正常贷款迁徙率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.流动性风险指标【答案】ACX1D4K5G10J4F4S9HF1K8X7T9J7Y2J9ZB7Q10C6Y3B9E1E725、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCF3Q10T7O5I2P5E7HQ2T4O4J9N10W5C7ZP6B4A9J8D5Q9S926、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCD8Q2G8R3A8X8L1HN6Z9G7C3Z8L2E4ZN6L9D8D8B4E9T327、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

A.盈利状况

B.流动性状况

C.资产状况

D.负债状况【答案】BCC9A3F6E8U9J3W6HW8Q6T2D9B1R4Y1ZT8X4R1N5N9W3Z128、证券融资交易不包括（）。

A.回购交易

B.证券借贷

C.保证金贷款

D.交叉货币利率掉期【答案】DCR7R9L6P2T9G4Q1HL4G7X3M6U2V5A4ZU2K5K6Q8P5G9A829、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACK3V10U2X7W3S4C8HI5J1X5S6H10U9X3ZV10W4W9N7U10Z9E230、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变．则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱【答案】ACO10H7Q1Y10B9D3J6HP2Z3X6C1K7Y8E2ZN4R9T7M3P2R9T831、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCX7U9S6M1S7H10F7HA4B6K5W7E2T3Q3ZU7C8P6A5I4L3W1032、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.对借款人进行信用分析

B.进行缺口管理

C.进行套期保值

D.建立多币种的资产负债期限结构【答案】ACW5F8U8R7Q4T6N2HX5G7D6Z6L7H10Z4ZA9Z9H1G6E2N8D833、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】DCX1R8U8V1D7O5B4HP2Q2E2D3S6X9U7ZM8N4C10G3O10B5V634、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。

A.异常

B.正常

C.最好

D.最坏【答案】ACO4E3E2J9B4T10I5HU5H5L5Q8W8X2M1ZF2N1R7B1B7Y1B635、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.套期保值和转移风险

B.价值发现和套利

C.转移风险和套利

D.对冲风险和价值发现【答案】DCG4A7L7D5W4X6O1HL5F5L5D4E7E5F3ZO6X4G10O2W4O1P1036、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCQ3E2D3S2M6O8O1HU3G10A4W3X5R3F2ZE7L6W5D3G1N5A737、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】BCR8U3B9E7E2K8V8HN6K8L9P10T1R5O7ZY9V6K2I5Y3T1Q238、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】BCU7R1M4T5B4F3F6HH1R5X6I2B6F2R5ZX1V4O4M9Y8M9C139、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACP10N4I9O7U1E4C3HT8K6W1M4X7J3B2ZC6A4D10H3N4D2S840、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。

A.无法确定

B.相等

C.较小

D.较大【答案】DCA10D10A2Y7J7V4P5HC9Q3A8B4E10I8D6ZX2Q3E4X2E9F3B241、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率【答案】DCK9N2V7X3A2Q6D1HC7O1L8X2F10T3V7ZG2L1S9G4A9J9A842、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。

A.银行业协会

B.监管部门

C.评级机构

D.审计师【答案】CCC7B7M4D3G5H3X10HO8K9Q10W2K9N8Z10ZN2V6S7K1I1Z10C543、商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCU7I7Y7V8P10Y9T8HT9Q4O8V2I10H10M7ZF6S5G3X2N3Y5H344、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCS5G9M3X9D8Y5X9HA3F5N6B8Z5A1J2ZH9R4Y10K4E3S1D245、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCC9L5M2W9U3W2W10HF4M7N1W10N6A9D1ZU2O2Q5T4S4S10C446、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCN9W5K9Z8Q1T1I8HZ7E8Y3N3E3H7E6ZZ8E5T2K5Q10N1L947、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCF8I6D10H1Z3B2Q7HB9C9K4U7B8W9H4ZG1F5N5Y1K8Z4E848、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1％、2％、5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCB1A9U7S5N6L10V8HY3C7Q2O4H6Q1C2ZO5V10M9I2I1I7Q549、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACJ10T6B6Z2M5S2P4HU10U2O2E7O1W10D10ZV5C8S10W10N7T1Y250、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理【答案】BCD10J7F5T9Z3L7Y8HM8I10I2D5J4A2C4ZP10A1N7K9S9J5P651、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制【答案】DCP7P9Z2A6K1H5R10HF9F9Y5E8J4M5B10ZT4V9L7U7V9D2L952、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.11亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.11亿元

D.增加22.22亿元【答案】BCR1W10X1P8R3V8C6HK2E4U3F5D2D2I4ZD9M1J10K9N9T6O1053、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCY6B9Q7U6Y10K4W5HL5M9U8R10D6Q1Q5ZV7J2A9R4J3I7K154、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）

A.信息披露

B.资本规划

C.风险评估

D.压力测试【答案】ACZ2W4R10U1Q4R10V5HX8H4X10R10E7G6M2ZE9S10C10W1M3O3C755、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACX10E6B8P3J7R4E2HY8B5T6E10P2V9F6ZV3J3H7G10Z10T5T956、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核【答案】DCD2J7I2P3E9T3M9HL4O6H10Q10V3U5T5ZZ6K1C5W5W3V4F1057、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.线性

B.泊松

C.正态

D.指数【答案】BCR1T10N3I9Q2E10P6HI10K9V5V10P8H10E2ZK7Z5Y9K9N2F3N1058、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统【答案】CCP2K6U8S7K6L4J1HM4K5M9V9Z4F3O3ZI9X7U5A10N1Y9L659、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCD8K3H5K7F9Q6R6HT7M1X3Z6J10E1E7ZM7R5K10B3Q9V4L560、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCX1D4X9W2Y3X6S5HR7X6K8N10S7K2I7ZK7Q9T8O2Z4O4B461、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACZ4T3L10K3G4U2Y7HR9F10S9Z2K6E8O1ZT2W2K8E6T3N1M162、《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日【答案】BCW10K4E9Y5X3T1H9HW1J6R4Y5S3F7S5ZL10C8U9K4X8G5T263、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCZ5R1W1Q9T7S3W10HG4Q10A8C4A3L9C8ZP7Y8S9I10G2R7P864、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCW2O5U1W7X4Z8E7HA10W1K1K8N9Y2O2ZL7N10G3I9N8W6O565、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会【答案】CCU3X8F4C7J7Z5V2HV10O9C1X9V7V8K8ZA5T4X2T5G7A9C966、下列关于VaR的说法中，错误的是()。

A.均值VaR是以均值为基准测度风险的

B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】BCT6D10G10P4N7E8P10HR6R8B2S6V10B6R4ZW10E10I2V5N5O10O867、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCH4V9O1D2J9R10V6HG5A8E10M4P1B1I6ZR10K9K10Q8Z10J9Q868、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】BCQ3V10A10I3E9C8S10HO6C3H4T8O1Z5Y10ZL6C1N5H7H6Y3A669、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.50％

B.100％

C.200％

D.150％【答案】DCU9W10R6L9J10I3P6HS6R8P10T6K6Y6V6ZN3T3K10D6E4R4H770、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACT3O4Z10O10E1H8S7HT8K5B2M3Y2P8O5ZB5S10W7D3R3A1I171、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.高级管理层

B.业务部门

C.项目实施部门

D.风险管理部门【答案】CCB7Q7G6K1I4P4N3HK9Z2H10A8G10W6T1ZS1A6Z7L4O6K1Y472、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCD8V6J3W6N4C4V8HO3Q6O7J10A4P3F10ZW8T9X2G1W1Y6U873、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（）。

A.库存现金

B.国债

C.超额备付金

D.票据【答案】BCI4Y10F10G3H6G1N4HF2J4Y5A4E3T1D7ZH7O9N5E10M6R8L674、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCP10B8X3D9I2V6H1HI6N10B4N7T6E5Q3ZA8E1L7Z5L8O1L675、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCX9B9Y1Q10L6Q2H6HN9N1N1W6B7A3E5ZI5O9U8Y2R8J2W1076、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（??）。

A.等于631万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCQ9J7T8V8J6B8S3HB3R3Z5Z9V1U9K2ZZ7G3T2D2N10Q4V577、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCF5B9A8U4P2D1Z3HY7V10D4D3I10P7T1ZF7E7V10Q7W10D8Q978、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。

A.内部评级法

B.权重法

C.监管映射法

D.违约概率法【答案】BCK6X1L2E8A5J4N4HC9L10I1H4Q2N10B6ZT1O8P6F3C2Y10Z379、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】BCN5E4B1Q6P5T9C6HU3C4Y3K1B8H8V2ZQ6Q5J6F2C9L7M580、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝900亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝6年，负债久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.减少14.22亿元

C.增加14.63亿元

D.减少14.63亿元【答案】BCR7W8N6X6M2L9X6HQ9M2Z10H5H4X8W7ZV4I6O3P5Z7A8X581、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.流程、人员、经营活动

C.信息科技系统、经营活动、人员

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACI9G2S8R5C5L8S7HS9G3B10R6K9B4F1ZZ1F6V1G2X4N3T982、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCU1J10L3J7E5H2N3HF4T3N8D2J3B3D2ZS6X8A6F7A10C10H983、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（）。

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】DCS9G4H5I4M3A4F6HK1U8W1R1L1K5T7ZC2C9J2E9K1A4D984、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCU9F10E1U3E5S7N9HD5P2R1O2R9J1V7ZT9K9R10E8W7P9T285、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACN8K1T8H7R9N5O8HJ10O10K3K6G3M9V3ZP9X9L4W9E5T7J686、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）

A.代客理财产品受利率波动造成损失

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.业务员贪污或截留代理业务手续费

D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】ACJ4V3J6N2X6Q8Y3HC10Z6U10E2Q9O9T6ZX1T8D2G3W1Y5K487、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCF10C6X7J2N3G1E6HU7Y10D6X9F2U10F6ZO8G8Y1A9W9F6I488、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCI2J4M8L7Y10L8Y6HK2X1S9W5M1B4U7ZX2P5K5M5V8U8A689、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACU4W10S9B9X6Q6M5HP10X4T10J5Q7M4W9ZR1Q3L9R1S8N7B1090、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法【答案】BCM3V1K4Q2X8J1R3HC5V7G3U3G3D7A4ZB4X6L10D6X5Z2Q291、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCZ10W10A6Y8K5F5P9HT2V9W8T6Q6L3H1ZE10F2N3P3T2V6Z992、压力测试实践中，（）是基础。

A.管理应用

B.情景设计

C.采取措施

D.假设条件选择【答案】BCP1G8T9T1Q5U7A7HZ10N2E1E1U3F6V9ZY1V2F2J4L2S10V893、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】BCL1H4A7F5S3G8O4HV2L2G7J1M2A8S5ZC9X6H3W3J7U2Q794、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。

A.内部模型法

B.蒙特卡罗模拟法

C.方差-协方差法

D.历史模拟法【答案】DCA3G5K4I2R8Z9N10HO3Z8A5Z7N2V1I2ZW8S9Q5V2A3G1G895、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者

C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCD8F9B5L7C5I6K7HB2I9O4V8I9E4Z6ZS10G1B9E8Y3M1J696、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACQ2Q1L7Q5Y7E6P9HA5A2I3E5W6X9N1ZI2Z4V7U10U2G2K897、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCX2V2O7H6I3P2U6HD9Z8P8U9J8K6L5ZC1S3K10N2B7F3A998、关于风险识别／分析，下列说法不正确的是()。

A.风险识别包括感知风险和分析风险

B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】CCB9M1W7B5N9I1I4HP3T9H8G9Z3P6T7ZH5X3H8Y8P5F5V399、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCW5I7N6B2Z3X8Y9HE7Z7I6R2V1D2I3ZU7S1D8D3K9J5X10100、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACF5O2Z7J5K7J10M2HY5L9N2L6X8M5M1ZV6D9I7M7V5B4J5101、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划【答案】BCD6U1P2N3P5U8A4HT9T8L8G1D7Y7Y9ZW8T8Z7X9X3Q8J1102、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。

A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】CCA3F3R8A8T8P6W8HX6J5S2M1G2L3E7ZO1C8S10T10U2U10W10103、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】CCF10H4J5S2R5Y10Y3HL5B4M10I9O7S10T4ZF4L1Y4E1O2J6M4104、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCR6H5Y1K2K4P7I8HX5O9L8D6R8R5H9ZM9V9I9P4G10M10B4105、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（）。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCB1X4Q10T6B10O9Y8HZ7F1S8E9U3P9J9ZX2Q7V8H10J1G7Y6106、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCI5A8F5U6H10T8C3HY10G2X9B8N7J6Y1ZK4O8H5U7W7J7A3107、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?【答案】DCJ8J5S2R6X1N2K7HE9U8Z10A2W4S10F4ZW9Z8X2K7R2P9C1108、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCJ10W9X8H1A2D6W8HK9O8N5G3G8T7J2ZF9B3Y6N8T7D9D4109、下列是期限错配出现的原因的是（）。

A.银行用短期存款去支持短期的贷款

B.银行用短期贷款去支持短期的存款

C.银行用长期存款去支持长期的贷款

D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】DCS4B9E7K9D3Z6H4HU8U9J5V1S4H10O10ZW3F6J5G8A7M10E6110、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCS10D2O2N3B10N3Y9HZ9D7F9H7M2D3E10ZO5S9F1X6W4B10N8111、下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】BCN1Q3X6R7R7I1T6HH6C1L10R6W2O8J5ZP1M2K2C3T7R6J7112、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。

A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.提高流动性管理的预见性【答案】ACB10W6A8F7L4J2W4HL1O8C7M10S3W2Z2ZJ1R6J3A1F6V8D7113、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】CCS3A5K10Y6I8S8Y10HM4U3D9U9Q8O9R10ZV1P9L1P4X8J1X8114、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】CCZ3M2P7S4L10E10O7HZ4G8E8N4Q10W1U6ZO10R7P5X1K5C9D6115、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCO4P6D2T1W9E1K1HD7N6P4W1I4Y8W8ZH7J4B5I4A7O8P5116、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCI9A6R4V4V10B10B6HO5W8X1S5L5F3H5ZE5J4U7I2V8J7T7117、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标【答案】ACD9G9N10V8I5W10K5HS6A4V9K8W1Q5E1ZG2R3S2G4N5C4R10118、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通【答案】BCF5Z6Y1H1E3Z9S1HM3N7W1I7B4G8U4ZB1P7E1V3Z10U5W3119、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACP2K9B5S5H9A6H6HQ10O6F8R5H9B1A8ZC7B10V10H3J2E10I9120、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降【答案】DCN10H3S2S5D6M6G5HM4C3K6T10S10H2W4ZL9T8U2P8P4J2H6121、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.品牌风险

B.行业风险

C.项目风险

D.竞争对手风险【答案】BCI10V4Q1G3Y5V3G10HZ7J3K6D6W2Y6P5ZQ2Z5H2L10V2S3K2122、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。

A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序

B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序

C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响

D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】ACC3X2O10R2G10D1Z1HQ6H10A1J1U7F8P3ZA5G6M8T4A8N9Z3123、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCY5D10G9N3T1M4U1HN2C9Z4I7L4C10L10ZK5V7Z1I7B1P4V4124、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行【答案】DCG1A7W8O7B10P5U8HA10L5P7B1O2G10B6ZZ9R1B7U10R6Q8G7125、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%【答案】CCQ3R8V3L2W8Z6U3HB1H1R1D6T3Q2V4ZV1H1A1S9H6N10F5126、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCZ8A10N10F1N7R3H8HR1D6N3D10Q7V6I6ZU6U2L6Q5H9L6T4127、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。

A.杠杆率

B.流动性覆盖率

C.贷款拨备覆盖率

D.资本充足率【答案】DCN3F6W6N1G10K7Y9HZ9M10I4O7M6L10Q10ZM10F4A6T4E6W2L8128、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCY8Z3P8O8P4U7G3HM3I6B3B4M8K10G3ZN4L10L9V7F6L7B5129、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理【答案】BCC2V10P1C6V1H2G7HO10N6B9E10E5G5L1ZL6I3Y2G1L3L10I6130、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCO9G8N4H8Z9Y1S5HB3F8G3T8M7N10H2ZX6C2B1C1Z9O10I5131、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCX2W3K6E2K2H1G10HN6R5L7X5E7R1L2ZI4A5Z2T7H6P8B9132、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率【答案】BCF4T5Q3Z6F7T10S1HD3W1E6T6J10C4S4ZS1A1G3F8C6F3Y4133、从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和外部报告

B.综合报告和专题报告

C.一般报告和特殊报告

D.管理报告和监督报告【答案】ACH8Q10W9K7S7O6L1HD2L4O9L10X6X4E9ZX2D9U1G3G7Y8K2134、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率【答案】BCH3E8Q9E4M5U1Q10HJ9E9M9Y2N1V8X6ZV3T8U10T4E5P9T1135、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（）的分析。

A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据和外部数据

C.业务经营环境和内部控制因素

D.业务经营环境和外部数据【答案】BCK3A10U4L4W2R7O1HJ10K10G3G7G4T9O6ZO7Z2U9J2P4A9P2136、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

A.减少经济资本配置

B.降低风险暴露

C.风险转移

D.设定止损限额【答案】ACA4D9R4D9P4B9D8HC7G6L7N5V2S5I5ZQ2D3N8N5A6U9J3137、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率【答案】ACU8T1N1M4O8Z7X1HF4B6G3P8T5W8V3ZQ7R7N2Y9A4J3K4138、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别【答案】ACK5E5M6B4P7Y6Z8HI8C5R3D7O1M4T2ZJ9C7P3E1B5D5E9139、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCL7L9O2P7I9K2A6HB3G9O10V4T6Z10S2ZG7X9N7O4A9B5Z1140、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCK8O10M10O6E10E9B1HW8J1Q6X9D10S2X5ZK9I2F1Q5N3G3S4141、商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACO8R3R1U9K4M5F4HL1T3D4V7Q7A5H8ZU4Z9C5Q8P4H7B2142、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACA5K1I3T7O6I6N10HZ10W2M3V6M3D4N7ZW9Q9L7U7G7N2W2143、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】BCD7S1U3L1O1M1P5HS8I10J9D8F3V10U10ZR10R3F8U7Q7U2E5144、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。

A.房地产行业贷款比例超过30％

B.优质客户违约率上升

C.不良贷款率接近5％

D.衍生产品交易策略错误【答案】DCS4U2I4K7M9U6G4HG6X4O7P2F3L3F9ZA5I3E9I8R3D4P5145、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%【答案】CCX2M7S10E1B9K9P2HM1Z10O9H3G10W3C3ZO7S6Q9U9P1Z5N3146、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）

A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制

C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】BCZ10F5R2I10G3J6O9HN3X9N9V2P7X10S3ZT9B10Q5P9O3C10S6147、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.政府

D.银行业协会【答案】CCX3S2F1F2E8X3U7HT4O9Q6W2D9R10Z7ZT6O2N3W9F9T9D1148、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACK8B1P10Z4B5W8N2HE2W5Z8J7D3B2K2ZK3K4C7S1K4V7U5149、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】CCG2L9F7O5D1K2O9HB6D5G7Y3T1H5R4ZL2X4H1Z7G4G7J5150、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCO5E9A8A4D2H4U8HM3T9E7O9O1A10A7ZM4O6D5Q2N2W1L9151、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACG2J1C6D8P4V4M2HT3N3U7Z5V7D2U2ZR4P1K10W5L1Y1Q3152、在商业银行国别风险管理中，（）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。

A.交易对手限额

B.敞口限额

C.经济资本限额

D.期限限额【答案】BCU7O3S3W4M3U1Z5HQ10R8G4W3R7C10X6ZK6V10H8L5H6S4Q2153、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACI10M4F6Y3X8G3N7HX2N4S8P4V1D9S4ZC8L1B8H10Q8E2B3154、下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（）。

A.短期的潜在风险

B.短期的显性风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCZ6Q2T5J7D1C1K2HS6G4N3R10T5K7S7ZZ1H1T7J3U9N5R9155、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20％，则该部门的经济增加值为（）万元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000【答案】BCV5K4L2T8T10K7D3HY2Z8L6C1S9C5L3ZC4G1N6A5U6R2W10156、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCY1T2I10B9K4D4Q4HS10C2U3O6J7O5H9ZF8Z8S4P3Q2Y4Z2157、情景分析的原则不包括（）。

A.满足全面性

B.满足及时性

C.体现客观性

D.具有动态性【答案】BCT2L2T7W9L9C1O4HF6Z9I8X7N7E3E6ZT3V1F4M4V10V1S2158、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCJ4S5Z10I4V7X9S10HD5Z8J8E3B7M6L10ZU8Y8P8Z9H4R4Y1159、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCH8P4P9C8M3G6Q5HJ6U5Y3R10O6C7L3ZJ8S3Q9P5I4D7F3160、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】ACP9R1A6L10A7A10D1HS1D10M8E9C2E3H2ZY9G1B5T6B3F2Y1161、客户信用评级的发展过程是（）。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCS9A8Z5G5K10V8P5HT9J7I5D3P2I3E2ZP1X8D2F9G6W9Z2162、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCQ5I2W1L1J5G2O4HW3M8H1Y9R9U5T9ZL9Y7X3U4O3U4Y5163、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%【答案】CCZ1K4G1X2Y2G3J10HG7Y8L10U7O5X7D4ZK4B5S1Z9L6C7Z5164、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCS9P8F5L5L1K7N6HN9G1W10N3W5X6N5ZW3C9G3T9G7D8Q4165、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.压力测试

B.信息披露

C.风险评估

D.资本规划【答案】BCR4I4T3U6D1N7A6HJ1G10O5E8S4T6D5ZD7A5Y9Z2F2K4I1166、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎【答案】ACE7D7Z9F6H1U2Z10HT10S1C4K7O3Y10O9ZF7C7S5R5O4L5B3167、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。

A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】CCN3O5C4B6O6T8O2HO10W3V8M3V4F2C9ZI1G1V3L2C10Q9V6168、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。

A.水平收益率曲线

B.波动收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反向收益率曲线【答案】DCG9I5Q4J1C6G1V4HR8C3L5L10N7U8E5ZF7P8F4J9S6M2W2169、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，