信贷基础知识培训课件

信贷基础知识培训1我的信贷知识知多少？

课程目标一、理解信贷的基本原理有那些。二、掌握我社信贷产品、业务适用范围、有关贷款利率、期限、金额、还款方式的规定及注意事项。三、贷款所需资料及操作流程,及各岗位的职能.五、贷款的风险分类及风险防范.2

信贷的含义：是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。（通过转让资金使用权获取收益）信贷资金特征：1、偿还性；2、增殖性信贷的涵义3

贷款五要素：金额方式用途期限利率贷款应具备的基本要素5贷款五要素之一金额

借款人向金融机构申请使用，并经贷款人同意发放的金额。6贷款五要素之二贷款方式1、担保贷款（最常用）抵押、保证、质押（注意担保≠保证）抵押担保贷款是：以借款人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。当借款人不能按期清偿债务时，我社有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。抵押动产不动产7注意哪些财产不得抵押权属有争议的房地产不得设定抵押；用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物；已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地产；已依法列入拆迁范围的房地产；依法不得抵押的其他房地产。8案例11998年2月1日A公司向我社申请保证担保流动资金贷款100万元正，期限6个月，担保人为B企业。贷款主调人根据A公司提供资料填写调查报告和呈批表，大社信贷部根据调查报告和呈批发放贷款。贷款到期后，借款人一直未能归还贷款。2000年10月，在多次电话和上门催收、借款人故意避而不见的情况下，对该公司提出诉讼。经调查：B企业为某学校属下校办企业；A公司1997年经营开始滑波，98年已资不抵债；A公司将贷款用于股票买卖，现已套牢。问在担保期限内，B企业是否要承担担保责任？102、信用贷款（极少用）3、票据贴现（常用）指：持票人持有银行承兑汇票或商业承兑汇票在到期前，为取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给予我社的票据行为，是我社向票据贴现申请人融通资金的一种方式。包括：商承贴现、银承贴现12贷款五要素之四期限指贷款发放日起到贷款到期日止的时间期间。按期限分1、长期贷款（5年以上）2、中期贷款（1-5年）3、短期贷款（1年内）14贷款五要素之五贷款利率（贷款定价）基准利率4.65‰优惠利率最低下浮10‰最低下浮10‰一般执行上浮40‰上浮20‰浮动利率最高上浮50‰最高上浮30‰我社其它银行15流动资金利率计算方法计息原则:以实际占用天数,算头不算尾的原则.逾期贷款:借款人未按合同约定日期还款的借款.

罚息:在借款合同上载明的利率加收50‰

如借款人未按合同约定的用途使用借款的罚息利率为合同上载明利率加收100‰(挤占挪用)16利息计算练习某借款人借款10万无,借款期限2004年5月10日至9月10日,月利率6.51‰.问:1、9月10日借款人归还贷款应付利息多少元？2、若9月10日无法依时归还贷款本息，到9月30日才归还贷款本息，则应付利息多少元？17贷款的操作流程贷款申请贷款调查贷款审查贷款审批贷款签订法律文本贷款发放贷款管理贷款收回18贷款调查岗职能调查人要求：须具备信贷专业资格的人员调查的目的：1、调查借款人的真实基本状况2、第一还款来源是否充足3、第二还款来源是否足值或具备还款实力调查的内容：1、内部调查（纵向）2、外部调查（横向）20贷款审查、审批岗职能审查、审批人员：具有信贷专业资格的主办审查人、主办审批人。工作职能1、是否符合我社信贷政策、合法性和可行性分析。2、审查借款相关资料的真实性、合理性、准确性。3、加具审查、审批意见。21参考案例1信贷各岗位需承担什么责任？23按五级分类：正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款24诉讼时效计算方法主债务诉讼时效: 2年即从逾期之日或债务人确认债务之日起两年诉讼时效的中断:重新计算诉讼时效在诉讼时效内中断的:2年超诉讼时效重新确认:6个月诉讼时效中断依据:从债务人知道或应该知道时起.26诉讼时效中断方法签订《逾期催收通知书》签订《还款协议》或《还款承诺书》等发电报，并回收回执借款人主动交利息，偿还本金（有支票支付等）其他能证明借款人确认借款事实的情况27参考案例1我社是否在诉讼时效内提出起诉？假如在2000年10