2022年咨询工程师考试题库自测300题附有答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.职工委员会【答案】BCG7W9Z2H7N5S2V5D6P1G5W6Q8L2X2W10HX5W5F4S3C4M5U7A9R8R4B2O4V3G1Y2ZC5N7I7C2P3P1R10F8O1A4A10Q7A4X10D32、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCN7R8Q5F1R2X5N4R1S8P5E9S3Q6W4L9HG8C6P2W5V7R10P6R2A2U3B3V5G6H2I8ZH6L10O6U5L5R9G3X2N2Z10I9K10N5G3M23、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCS5J10Q5R3N4B10Y4V5Z4Y9F3V9H8A1F1HT5Y5H1H2G7C10J3Y1Z9O9D2Y2U8I6M7ZO9I1D4K6B8E5E4X10G10Q10H7R2H2K5W54、现代商业银行的核心是()。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化【答案】DCN5P1U10I6S9W10H10S10L6L8L3Y1K6B8T2HD5K6L10Y8X1O3F5O3G6N3V1P3Q5L1V2ZG2A7E4I3J10W10F4R4W7V9T2X9D4P7M45、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】BCA6Z8F3C3N6T6R5E1K3N8W9G10N5G10Q3HI5A2A8J6K4W9B2P10S1T1E10N5H10R6Q4ZY2F1W1L3E5D1A7O2W7I8K8E2X4F9G56、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产【答案】BCM6J1D8U9Q3E8Y8R2D4U7L4E5Q6F6J3HP4K5H10D9R8H8R3K10X9K7V6Y4H9Y10S2ZC10F1O10Y8M5K3I1N6G3X8N7P4I4M10D27、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】BCQ7W9U2E7Y7M9N6F3O3J8C3T8R6W4T5HX1E1V6K9X3J6B5L6M7P4I2X8L7V2U7ZX1M5C5F1Y8V5O8K3F6U6B3Q10B2V8V98、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场【答案】ACI4O6P9Z8D4U7T2O3R4S3X10I6H5C6Q10HN10J4J6X3P8E7W5A1D1T8B10A2E9J4E6ZN8O2G9T7L3O2A8A5K8I3Z6S8J8B3F89、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】CCM5S7L7U4H1O9C7X9U2L4F1J8V2X7Z5HX4X3B7G4L7J5Y8H5V7S4C1V1F2T10L4ZR8N9F3N3H7X7T4V1T1K2N3Q6B7B4O510、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCQ9E8P7F10N7O6O6D7L2C5Y10U7Q1B1X2HX10T1R3I6L7P3S3D8R2Q6X2F9M1S1L10ZO7N1Z2P2X1O7J4W3X6J6D5G2X10V9G811、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】ACJ9Y7J1S4T7P10Z7Z4A9M4Y7O4E10G8M10HJ7I10S5X1U7N9B2I7B4R4J6W1R3H10N9ZE1A9X9P9L6B5B4O4F9N4J8M5M5J9X412、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】ACE8G2X6O10K5Z10C1S4Z2W5N6L1U1Z6A6HL1V2T9M9M9V3B8J9S6S9L8F5W10I5B9ZO6U9S7A5F1L6D7V8R7W5Q6S4L1Z4L1013、银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】DCV4L6L2Y1B1K7V4Y10A2I10U8N8P1T5L9HM4F10Z10E1P10D2X4J3T5J1P6W5H3T7O3ZT1X10Q6A6S1K1W4Y5V6R6V6S4S8D2R914、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户【答案】CCL7X1Q9G3P10Z6A1X4Y9Z4J6D3A7T9J4HE3F3T10P9Z6L1N4J5T10O10S7K3Z5P2E1ZG10L7X1A9J10R8U1Q8R2H5X1K4Q2L5S915、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务【答案】CCI9F3D5O1O9J7A8R6K8O3Q6D1E10D5S8HS8D4Y3V9U4I9D6J3Y4L5I9W8S3R5Q10ZW10R5D3X3N6X9H10L3A8T10O5H1Y1B8E416、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】CCI1Z6M6D8I5K10C7G1S8P10T6D3B8H10L4HU2J9J8C6F1E7Q2Q5M10U1Y5S4F3X5G3ZE5H8I7S8A7D3X3M3D5K9R1W1Q5X3G317、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCY8T8F6D1H2U5L10W8W7Z7F2D3G5X10B6HV10N4K3P3C8D3H6X4Q4F7F6O8M5H9Q9ZP8H9Q5R3A4F1U2S3F3Z2B5A7Q8X2Y618、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCL10J6R2E3L3H2P7A3K10P9L7H1Q9N10K4HN6Z2M4Z5M5K1T6X10F5J3G6K9R2F5L4ZS6W3Z3G10G4G2C5E1C5N5A5F1D1O4L619、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACC10M1J2U9Y5X1V6Y1O2O10K10S1S10D8A5HS7B9R2O9B10A7I2Y6F2P2W9W2Z8N5V2ZR10U10G7F3A8J3V1M3J10N10D5D3O4B4N420、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCY8J5R6K6W1J2B3J2C6Y7L1A5C1D1W1HS5O7N4H1G5B5U4B8C7I6K1C8T1O10X8ZF1N8E9Y4Z5C5H4K1L10V2S10E10L10B6K121、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCB5A1S6O3S1M2X3H9H8Z6H7B4K5W8C4HF9K1D1T6J2G9O7X1Q2K2H8B1V9L10D8ZR6X8G8I4L9R5K1W7E2W9P3C7A4W10Z322、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体【答案】BCR3J3K1O5X4Z4D8J3Q9W10Y7T2O9A9Q3HN5U8B5L8R5N2F1C9Z5J9R6W10K3V6L7ZZ10A6K5I10Z7R5J7K2X6Z3F4A6N8X9R623、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率【答案】DCR2S2S5E10G2A1D1P3Z4R4L9S10S1Y7R6HV8W4E3K4T9O7R3G9M5K6G5A1D2E8S6ZP4H8O6I7Y9B6C4P8I6K9Z4Q8Y10K8V624、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCY1C9A1S7H10M1P3L3X7K1H8R5L5S9K7HI8G8T1N8A2Q9Y5F6E9A2E7S9I9Z9F4ZQ4O3X9J9T4R7Y4B5M2U6V4C5V4X2H225、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利【答案】DCE2R5Z7E6R8I8G9A6J6W4W3Z3W6O9K10HY9R7D2L4O10O10C8Q8B1A1N8C8O7Q7F1ZC4D9Z2J3I10Y8E4A9S1M5U3Q7E6R4X926、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCG8G5S4V4C6S1C8D7J5S10X7R7J4M4C9HQ1D5H2M8I10I4N8X6V7H1J7E6D3G9R6ZR4Z9D2K2D3O4R8P9X4R3F5H4D7Q1K627、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】BCI6N9X4C8W4K7K6C6C6R2I5W10Y8G6V4HU9M6F3R6H2L1T8F7K2F5R5E5J5O7P5ZK10B5I7W10V5N5M10R3A6M8V10T7G5C1C628、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权【答案】ACL9U9O5K4F3A2P6H2M8G10V8Y6M4Z3J8HU9V7F8G6E9H3B2P5T2D8D1A5C3P7K9ZL7Q2Z4Q2J7O8K1K8L8K3R10M9E10T8Y229、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACR5M5F6P5X8U2B8S2B10P8Z4N10Z7L7U9HT5C4F5S3B8W9Z8W2F6X5M5V5U1E6F7ZS4G3E9O10Q1X2W10Z2G9W6N3O7C6E4Q430、下列不属于关联方关系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业【答案】ACD7N4Q9E8Y8V2X9J1N10F1H6Z2H7Y8K7HP7P9M9B4T9E9U5N1K6V8J9H2G4W4I3ZA4N8Z2J3R9Y10Y3O8M9Q10Z6C5M5G5J731、下列关于民商法的说法中，正确的是()。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】ACQ2G4K4J1Y7T4K6L7Z4I2U7A2C3H5G6HN4S8D10V5P10C8Q9W8P10Z2V6E3H7L1C7ZA2V10W4U7Z4A8R9C9E6V4V2C6L9X8L332、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票【答案】CCN8O1K6W9T7E4U2V4K10A10S9F6A7I8O2HT7R8Z5T7Q6F6Z6E10Y4R4O3L3G5G9K6ZS7E5W4A7O9T10F8M4G2N4X1P2V5J9F833、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币【答案】CCF8N3L6P5I8H2S4K10N5N3T8S9Y8C6C8HC2K9Q4W10S8J7I5A5O5D1S3P6F8G8A8ZT9Q10S6U3W8J10G8P3D5W8V3F6I9D4P634、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制【答案】CCO1S3T6M10X2L6S5V8B6H10M4N6Q8Y4R7HZ10Q3Z10U10X4K5S7N3C10N2P4H2X4H9N2ZK4A9V8P6X3V2X9R4U9A1C8P2J1W6H835、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCW6Z1P3U5B2W2T10L5U2Q1C9A4D8I6S8HK3F10C10D2I1D6B4B8X10Z10N5R6E10J5D9ZS3Q10M5B7B7V4U6H7R2K9T10H6B3S4Z136、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCX1P1K4B9O4P7A3Z10P4M3Q7I10R9W1X1HE9I6J2U6Z6F9K3E5V5F1X9T10A5U9N2ZT2C6X10U10P4F7L4K6W4S6U4J6B4C5J737、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式【答案】ACI6U8C10T3M10Y9E10V6Y4A4W3K8S7T9E9HO1W9V7I2F10O6Y7O5D3A3D8X1L10M8X2ZA6E3N2M4B2U6W6U7K7A5O9P10P2T10Z338、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。

A.合规文化是消费者的需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化的核心是法律意识【答案】ACB8O7V7K7Q3N1M8Z6W1W6M5Q8O6G8K2HJ9X9Y8O10L4J2L9A3M2R3F5L6M10M8N10ZS1D7Z4M8I7D10O5K1P5A1P8E7A4F9S839、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】CCI7V8K10L9U5M7C4H8Y2J10M1B10L9L8S1HO4S8M10B7E8O9N6C10U10L10F6X6B9M6H1ZB9T8U1T10Z4O5A8K7J6M4Q3T8N10Q8M440、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。

A.传统模式

B.重组型非金业务模式

C.债务重组模式

D.清算模式【答案】BCR5H9L3R8T2Q2P6E5F8Y5Y2R10P1C5R10HL3L2U1W6R1H6Q3S9J2O5C6P9S6T8V7ZB8I7K2O6I6C4V7R10Z7E7O9Q8B6B5W741、()体现着商业银行的核心竞争力。

A.资产管理水平

B.负债管理水平

C.风险管理水平

D.内控管理水平【答案】CCN1Q9X9O2I1O7C8L3I9A10O7A2U10K3X1HR10A2D2T2K9L2H10U7V8X9V4E8R3T5Z8ZO2Q6U2N9X6O6O6G9T5P10D8I3H1U5S942、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACI6A1X4A2U10G8K9F4E2I2E3V10L6A8H9HW3N7J7H9Q2F7C9B10H9P2F6D4G7T5S4ZR9H9Q3L4N4H8L7C9R10F8I2A1M4M4T643、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券【答案】DCE10F1Y5V7P9Y9J9Z9D4T5C9K10V3D8Z3HA8Z1I8D5A5K7W4O6W4Y4P5H6H10Z3W9ZL3C8M7Y8C9S9Y8C4L9H6K6V9Z5K5S1044、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCT7P7U2J2N10Y7T10V8A3X3N7M3S3B7G9HG5C2Z2H9W4D8N8S8D3R9O2T9U8S1K3ZO8M8E2S7L10Q7K8R9S7H9P2J6M7M4S1045、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售【答案】BCP6B2I2Y6N1S4B9U8B3V9M2B4F6Y1O4HU9L3T6X3S4Q10V10X4H3H5I5W4L9V6Q9ZZ10M6O9O4E6T8T4W10G6R7D5P9O8K5G1046、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】DCB3P6Y1H10H8H6L7T8D6U4F8B10O10G9U7HW5S5H6A9B6T9S10C4F4B2X2D5P5A1X1ZY9L1T1R6G3C2A10R4K10W3O10Y7P6P4C647、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金【答案】CCL7I4K3R5F2Z10Z4R2K10I5M8X1O2A10M6HW2X6G10G9R10K2U4T5M9R10L4L4X3T6Q1ZR10V4S1G1G5E4Y5E6L1M5T5R2V2R8T748、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务

C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险

D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】CCC4S5A7N5B5N10G4T1C2L6H6A4T1A4E8HW2H3M7W8Z4M3H1Z8M3I2Y5B6P5Y8L8ZY2N9X6L3I4V5B4P10T1H10G10R5C8A2J249、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】ACV8S1C10G7W5M2D6E4H4B5B3C1L1W9B3HX9Y5K5L6M2W5U2U3P8H10Y9Y4J8O4A1ZD8G1F10O4E2X9Q5J9U10M9S3U4Z1B8A350、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCA1E7W6M10B4E10O3B9T5W2I4N3R2N6F10HI9S2H2G2K2A4G6Z6Y6Z9A9R10L3Z2O10ZP3S7S8M6P5S10P10O4X4Y6I10Z10Y8Y6E851、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高【答案】ACS9W1H1B3X1H7P1B1Y4V1F5A10C4T4P10HL5L4G6Y9W2X3E4U6E1D1X1X8K8Z6I7ZC3H3U2S8E4P6T10M7U3G10M2A7R2P2H652、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购【答案】BCE9W1Q9C2E1T10X4X8Q9X7Z2Y1J3X1Y2HP8J10H9N5B2Q10Z8R2V7A4K2E8N10D4D7ZG5J8V4N7X8Y9W6R7C2Y8W1E3U10K5L353、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACN10N7S4S8K9P7G4T2G9D9G9V3D5D10L3HQ6Z2U3B7Q10E1F2H1W1R5C2Y7V10K9C10ZR10O6I10D4T1H8E7I5B7Z5V8E4I2S4D954、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCT10W9I3M5V9T3M10A7D9H7N3K1P1G1J9HS9L2J8O9L4Q9G5O10R7Y2L9F7R5U1S7ZU1J9P9Y1H8P5T9L10E7Y4R5S4W5V5O155、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACY1K4P9X2E1G10V4R10P8J3F7V1U9D2G8HN4K1H5U6X3Z4L9J1J7W1X9X2W8N3C10ZW5D1Z10L7U7J5F3E7X6C7B5Q3S2W2V756、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCA6O1K1Y3I4X6V1A10B2K2J4K6G2Z2P1HK9M3Q7B10Z6K7M3Y2T9U2B3Y2H2H4W10ZW5R8A10E7V3Y8Q3A10W1M9S8I7B8M8A357、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】ACU9I3U8M2X9T9Z9I10Y6F7Z1U5I7G9M1HS4S2E7S7U6O10Q8P6X2Q3W9Q7F8Z5A7ZV7Q3O8V9N9P3A4O4P5T4M2W1F8W3N658、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】DCU5Z5Y10S2S3N9J4X8W7V8K7F5U10E9J10HN6A7C9E1I7W3O5T4O2Z1A8H7Z6F1Y7ZF7E1D6J3M7D10H9X8N10W6T6P1D7Q5H859、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCY2H5H10G9O8S1Y10R9C2V4B5H5V2X9B1HM2R9E1P2H4U3W5K7Z9C4O5D6A1L4I7ZN2D6T2S7B6B2R7P5W6U8N3D7P2J10Z460、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购【答案】BCI4I3S8Z8Y8Q6M4Z2B4A7Q8Q2V8C5B8HF8H6U4L5I9N2Z8Q2Z4M8F1X10Y6K10P7ZP6L2U7B3E5I1T10A3J6J9K9L10C4R6Y461、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。

A.合规文化是消费者的需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化的核心是法律意识【答案】ACZ5F7G5Q4X5U10L2C10R4Y3K1T5Z2M10W4HY2B1Z10S9G7O3M2B4F3J9V1Q8P4T8W9ZV8H8W10O1K7B6L2E3S10R10P1M9G1U6Y462、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责【答案】CCZ8W1E8Q2Q6N4V8L4U7E10I3V4I9Q9M2HU2X1E10P8L1O5G5G5Z5C2V3K4H2X5T4ZM5U4X10F10M2I5R2J4D8A3G1S10K1U7X1063、()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期会计》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》【答案】ACB2W4Q2P6Z7B3R7J10P10F6S9X2M4E6T4HJ10I5A4C10N8E5Q3R7U1N7A2N10J3H7N1ZE9Z6V3H8Y1I6X7R5O7H3A4I2F1P4X464、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率【答案】ACP5K8K1S3G7R2C7S4F3I10V10P8T5O7J9HH5V8X4Z5P4Y6Y6H5K7R7H10A6D2C3T7ZF7C10C10Y1C8M8W6C7D4Z5F9T1Y4G1H965、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略【答案】BCS4Z3E3B8F9L5E10L10T9R6F3A4Y2L8H3HN5W5N7F10O5U5P10O8I10W2K10C5Z4C10V3ZQ8W8H7D5R10C3G6I8L9D9Z9B4E1L5T166、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCD4N1F5H7G2F3V5J4K10G4K10D7I10S8Q6HN1J6N8K3G2C8E8Y4M2X9X9G9F8Y5Q3ZI5I2D9N7Z4Y9F2E1G6V10S6Y10N9X2E967、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力【答案】DCH1O6E9D5Z2T8J5F3F5Y4D8A3D6P6C9HP10T3J10P2B4K9U6T10Y9C5R2B10T5C8O8ZY6H4N7V8D2I9Z6B4U10A6O5N7Q4H9Z468、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCT3X3U9X2O7W4D6Q9U7W9B3O6T4M8Y7HH5D9A1I5C3R6B7H6X1A9W6E10J5D8Q9ZD6L3Z1F9R6E6Y6R4D4O2H5P2B6V4D469、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户【答案】CCG10C3Z9T8H10F10I1Z6S8E8I8N5X6Q8T3HH4U4D2K4V2O10Z8U1E9K6B7C3O10K9S3ZI1S2H2U7S1H8G2Q10H3Z1K6U9V4Z3G970、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司【答案】ACI4G4N3W10R10A9M5P8L6U4Y2T10O1C9E9HD1G6Q7J10C1Y7Y4R4K4L3H2R8K9D8C10ZT6E7C5M8V10M4N9N10C10Y4E10Q6A10A5N671、不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注【答案】DCN4S9O8Z6U5M5H7B5M5C4P2V1D6P1Y7HG9Y9A8D7V5T4O1J1A1F8M4N1F4P10V2ZS6V9I2O10I6J3B3Q3E5Q4L9R1W2D3R172、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACF1E10Q1A6S3Y7B8Z3E3L6D5N10C2M8K5HI2N4Y8G4S7N5P1R6L3Y1S3V6J2D8W6ZS8X2K6H7I10Z7Z9X1U2D9K5T8E4T7R1073、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】ACX1C6C1G8P7Y3J6T1E7L6I2J9A8I3E7HG9L1U5Y6R4E3H6A2X5F9R2O6K4K10M3ZX3B10O8Y3E6E9A10F2V1X9C8P10G6I1G674、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制【答案】DCG10S5I10J3W7W2Q4V9I9B7C5V6F1B7Z7HS1G10R10O6N7X8O1H9U4R8O6R8D8D7H5ZQ9C2M10F10R5E7F3V6U3B7M8I4Z3K4H375、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用【答案】BCQ4G9Q8N2T1N8F8Q8H1K7L8V3W1G4Z6HZ7Q3Z8D9K8U4A9A8K4J6H8E5G8V8S2ZI8W5L5S6W2T5B2F9J7Y5M4M2Z8L1S776、一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比【答案】BCD10V3X9D2N6T6B5O4D10R9L4L8N4U8Y6HA2E4M8V8X7K10O4K8S6A8D2J1B1N6B6ZU7I3C5O1I9S3L9N3L2Z6K2P4V10X2H977、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】ACS7T6T8Y9F4I3L6I10Z6T1O2R3M9Z3F7HR7D4O2J6G6I6R10W10N2S3O8Y2J2A9W8ZO1T8G3A10H6Z7Y10M7K5A6H2C1N4Q10O678、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】DCP4P4A8C4A5M7J9Y9L8O4V10Y3C6H7D5HG1O8Y1Y5M8Y9I1O2Z3P8N10W4Z8B10Y6ZX6T10G7Q2Y8M10J3E4U8K4W8P10J8V4N1079、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCZ1Z8B2R10O2M10H10Q10Z3O2X4Y7X9C9J3HH3Y1J5X5W9Q10P7G2Y9G8C7V2M4W2N8ZR8L4T9G2V9G10K1X5W4Z4Y7X5Y8G8Y1080、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组【答案】CCW7Q3D10L10K6P6C10J9X8Q9O1Z10U8U5J1HB6V9C7U8D10F6V6Y4J5Y3F8L4C1G8B5ZG1A3H9U10M5M5X4Q2O8C2F8F7A1U1H581、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场【答案】BCD5K7J8Z1F8O10O7C10O7U10Q6Y9U10Z6W1HE4I4V1G2O5W7M10Y6A9F3D6W4F5P1G7ZO4B9U5Q2J2Z7C2Y2E8W7E7D1X7N3N982、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCI1I4B3Y2N8Q2M2M8U7N4H1S7G3Y7Y1HC1P10K9K9C10Q4J3A1Q2H9I2D7X5A1A10ZB5O1B4V9R3I8O8U6F5V2C5B4X5O6X783、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCS10O8T1V4O5P7M7J1U9N3J4P4E10J10K8HF2T5N8Z8F1O4L2Q10F10C1V3A3F5P4L4ZB8X9W4Y2R2A5F4N9G6C4F2D1Q7F4L284、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCT10B4B2V10Y1K2A10T4I5U5J6J8F1Z4U9HT4R9F1R4S2W8J2R1I1S10V4Y7V6K3G9ZE10X4Q10K3Q10F9T1P9X1B6V4V3H3N2S385、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】CCY5D1N9L6N10M8I7L5N9F1O8C2Y3T6D7HJ1A5P5G2O4B10A4X2U5M8L9P9N5S8O3ZQ1Q3I1U7H2N10H1V5O10W6E3K5Z8C2W986、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACW9O7O7L7M10M4C6V5C8W5H7P8D5U5F2HE2C9A4R3B3Y9A10C9A10P4P8B2N4O4A5ZV7W8K7R2C4L3D8K8L8D6Y3S6H8O1Q587、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000【答案】CCF8E6S5K1U10X10Z5S7C8V2U8B1A6S5S4HK4Y3O5E4B7R3I5H1R5M5Q10P10K6S1Z2ZN8B8P7T5J6A10V10Y3H3R3H2B5J9K7L788、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】ACZ5O3Z4G8E9P6V4Z7P4W1N2W9N1B2S10HW6M4E2E3V3P7N8A1D7B7O5Q4A7O8E10ZP4M7S6L5F7A1I6C2P6A7I10S9R9C10K789、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资【答案】ACE9R2X7A7N1E5O9O9I9F4O1B6F9T1H4HI8Y9C2K1X1A10U1Y1G9G5H3N1W2H8C6ZO7A8Y5M1P5M7J3S3U4Y7V6E5E10R3O890、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCU9S9R3C4W3T4Y4J5V3R7D10M10Z1M3R2HA3U4C4I10P3X10V10D8X4W1B1E3L9N4N6ZO8P10M10B1T10Y1H3H7L2H4D2Y9S3M9F291、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率【答案】DCU1F1R2T7U3K1A6D8S7J2N10M2R7Q6R5HV9V10N7V10D3H1I3Q10D8H4H5G8R9T1L10ZL2G2H10C7X10O4M5B9P4V3V2D2U7H8T992、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】BCV2D2V1X1A5N9G3C4T10G8L3A6L3R10P5HW9A9I6T5Z10M4H5P1E6U9O6B8N1M7O6ZR6C8E8O10I1F8L2W1N2C2T1D3I7K1A693、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5【答案】BCT10Q10P3C1H9J9N2M6U8X6A8C8B1G6J6HK4W6Z3Y2V10F2O1L9I3T2T2E6Y8D6V8ZW4S5I4H1N7Z8V1X8A1T6T10M9Y10C10L394、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCT3S8N1I10C5A1X1A5Y10Y2H8E8V6I6O4HD3R4R5Y6S1L2A1S7H10O2N5D3U1O7T3ZZ1Z5N6S10B2K8G8F7F4N8O9O7Q10D8W495、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取【答案】CCH4K6C2P9A6R4W2T8F5D6A3U3W7I5B7HR10Z2O6G3W4L5H5Q9D1P3L3M5V5M1A10ZT1W7F3G3J1B2H8T7W7C8O3L5K7H7N196、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACI6Y4S9Y8T3R7L2Y5T4B3W4K8E3E1F6HG2C6I8Q5D8F2E3G1X10M10P5E1J4R4C8ZF2C8L6S9S1C10W6I2M9V10A6M3P1C7U597、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

A.不附条件的契约关系

B.附条件的合同关系

C.附条件的契约关系

D.不附条件的合同关系【答案】BCK5Q2R1S6B4V9Y7V4A8L4Q7P4P9N8A8HX7O7O2P5D6U5N10D5B3J7Q5C1W3L7N4ZT4N1X8F2V3Q3J4U6A2Q7B5I6M4L4D798、普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】ACS5W8A5X9W4Z2R4X4P3O5R8V9I4Y10S10HS8X7A7Q5N8Q8U3E5B10Z5U2P10N2Y3B10ZZ8X8H10O2U10Y6C5F1P7A10L4N1C1I5T599、首席审计官由()任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】ACX2B1T8R2F1F8D6L6D7D4L3N10I4B2A5HS6J2I10Q3E1R8S5L9I3I4U8L2B3A1P7ZB1T3S10Q9L8E7D3F1M2D7Z8H1M7X8M9100、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.专业化策略

D.单一营销策略【答案】CCU7Y4D4V7Z7K9Y8T9A8R1E2C3G4Z6M4HE10C10Q6W7S9L3A3A10Z7X10O6K8R4L4K1ZY1W6Y5G5E8B6X6F6V5X9B9U2X6A4B8101、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACQ7Q5B5L8Y4R5D2W1U7T7R7A3N7W10F9HB7T9G3P9T9L6D10C5H7N10G8S6G6N9D5ZE9V3K10N7Y1W6C8C1D5A5B5W8O8W7P7102、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构【答案】DCH1Y4D3A7W3O5P1T7X3I2S9V8Y4G2F3HK3Y9F6Q5E7H8N6J9I6T1D1E8W5Q2F4ZH1B2B1O5C4Y7D7J2H9C8Z3H6D7I2V10103、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCF8A5Z1N1T2Q8K9H9X2U2X3B5L5H1F6HK7Y6Y3J6N6A3J6M3Y4P4P7C6G7V6I9ZM3D9W7P5K5R2N2E1D3A6B9D8G1N8M3104、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACO9K8B4Y9V4Q5Y2F9B1E2D9D2O5E10P3HN6S4T8M6J3X9Z7C2H6V1R7U8H8W3Q6ZG3O4J7F6Q6H2U2H10E7C7I2Y3X6V3X8105、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACQ8O1M4B7S1X6H9L2C7S9W7V4M8U8B2HJ8Y9F8D7Q8X3N5G10T4O8A6V6I9K8D2ZD3G5I6H3Y5X5V1V7N10P6Q6C4T7L6A7106、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】BCR5Q1A8G8V6L10G4J9D9V2G1P8U5R4O4HX1X9J8T4T3S6C3U5P8D9S8N5J9B6I2ZZ6P2K3N10J7J8X5H1H6W2H4S9V1S4T2107、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACT1L4R6H6K2L9T9J10D7A2M1T6I6K4M10HK9P1M4G1L8S8D9E10Z7S4Z2E3C1V3F2ZV6G9U7D2M3E3W7S3H3D10S5Y2A3W7X4108、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCN5D5B5P10M1U3J4B4J2X10I6E10N5U2Q5HU6H4T2K4M9O4P9I9J3I7M2S9G3Q6M3ZD3K6S3K10S5Q6T6S1Y8E3E6G1T1E8L3109、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACL7Q4C1I9W9I6T1T4F3V2X3T4V3K4T2HK10B2J4U2O8E5L1S2L7N3T7P8V4V5D8ZP4G10E10X9T8F3L10T6I3Y4P9G3X8S7V2110、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCO2Z5F1T6N10N8C6H3Y7V9E4H9R2P3G8HG3D2D6F8J4P2J7S2U2Z6M1U6T3T1O10ZG6F3R5I10J9N7N7I8O7N3M10W8W1Y6K6111、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCI5M9U6G7N9K5V6Y8D10W5W7T6L5L8M4HK2T2H6F10F9T5U3M2K8U1Z4T2P7L8R4ZJ9Y9C2D4A2A7Q9Y4S1U9B9O6K8Q3F1112、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】BCP9K4F8S10Z8M7K4H5I3I3Z4Z8V7L5M9HI8G8J8B2F2C2S10A9C1D7N2C9V4L2S3ZJ8P8W9Q7G7N3R5U10S7U8U8E9V3P6I6113、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCV6E6M2W6C9A1R9Z4U7M6O6B10Z7A6N10HP5F5L1N5H7Y3Q3Y9N10U5W5N1S10D10O9ZO1U6P4U9M3X1H5W4K6X1C9K8M10M2L3114、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权【答案】ACI1U4Z5C1N9N7P1N7W8F5Q6T8D1M4G10HT8V8F7E6Q6S10U5K8C9S1K8Z10J5C4M9ZC4A3Y2Q9I7C7F2G1O6K7A6W2O4Z10Z7115、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】DCU3K2J10M1U6T10U5M8B8X6J1B8X1U6D7HG8E1L9G6H9Y10C2R9C8U10C9O2X6P9K8ZM6T8U5A10Y8D4K4H1X8F5U4N3Z1H5G1116、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定【答案】ACE3Z3Z5B3I2G3A5X9J10Z9O10F5M1J2H4HA4A3M10Q2Y9R1R4U6V5L8C2A10I3V5B7ZY2E5X6A4L7O3O9W2F3G4X7H8K10C6R10117、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】ACI9P10W6K6M4Q9N9F10F3E1T6Y7P4E2L4HF10V8R7R6R8K10X2I5C1J5J9C9T4Z9W4ZZ8X1L10A4Q5S4N1H9K7X7T9G2B2Y3W10118、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCM2P3H3S2K9O8Q7L9A6N8V5G1R2R5G1HC6L6D9W1W4D4Q7H3J4Q9R2Z10G3V9K9ZP6B8V8O6A5V9T10G9F7N8B1U5W8R6K2119、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

A.存款日，上季度末月的20日

B.存款日，结息日

C.存款日，清户日

D.结息日，清户日【答案】DCG10J8U7T9K4D10Z3K6M5A3I1W9Q5Y9B7HZ1I8P3C6W2C2Z6U7D8P6V4N6U9S5T1ZZ6E9L9R10R2X3C2B10P9P6M3E2P1Y3H6120、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借【答案】ACH9S4W2J6V6U7K7P3W8U6U6D1C2Q1F7HS2Z9W1W2T8V3Z6K6Q1L1H8T8Z4Q10F5ZZ6D5H4N2J6B4R10W1V8T4B6M10S5V4J4121、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险【答案】CCJ5R2Z5N1M2Q6D6V4P7J6K3P7A9F2U10HY2U9V8H4C4A3I4E10I3S9X9B1F5L8P3ZD10S8C5N7I5G5W8T1L3U3Q7C5Y5Q6P4122、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCU7N9C2G6F10I4Z8M8J7Z3Q4Y7B6Z2V2HZ10F4T1R6A4B10Y5A4C5H9F9F9X3J2H7ZJ3Z3X2B1Y7Q9P7J8T5V5L8G7D2M10O7123、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCG5M7C7D5J1Z9X1P2U8L2E2J4T6F9F3HJ1O3G6L2P10B5I4U2X9P7G7F4R10F1Z3ZF3W1T8S1Y6T3L10Q1F4Z6J5K9U5Z4J3124、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCL6M5L4N2B3W5I9U1P6C9A5Y7P4N6Y5HZ3I3K6D6H3E5Q3J8R9K8L4W3M8S5O3ZZ9H2C4J5L4Z4Z5I1U6V5W2E10T9S7B3125、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性【答案】ACY6P8J10I5Z3Z9O5P7Q2L10W3G2N7I8W10HC6B3U3D1I7M7K3Z5I9N6C9R10T1N6Y3ZM5M5L10N6X6N10I1Y8P6L8H3P4N4G4N1126、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】CCZ3G8Y9I10C2X1I1L10K5G3Z1Y10C4R1L5HH8G2C5J2D4F5V1W8U5M10Q7J9S6B6I9ZP6M9L7L2M8E1X2B5Q1O6V2F9W6A1H7127、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。

A.50

B.20

C.30

D.100【答案】ACY7D5Q3M1L7O6H9U1G7L8T1N6H3H5V3HH3X9T4R5U8W8E2O3S6T2M5H10Q7O4B2ZV8M7O6Q6Y7B3Z3D6T6C9Z4E2G3I5V6128、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源【答案】CCU4Q3Z7U7D6S6F4E9Q4V8I4A1O9V2V1HH8J10Y6E4T2M7H1X7Z9S4M7G4L6Z6S2ZH6R8U5L10D8N8O5L6E5Z8M10V9L1Y1T6129、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位【答案】DCC4G7I1R1C9D1K8C7S6V7T6M7C4Q10G8HT7U8J8C6O8L3I3Q8E8I5X3C6O5B1X10ZW8D8Z3H6B6Y1A1N4X9T6H9W7K5B1K1130、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACR10K4U9D7X2G10Q7B2L7F4I3E10J10V3S2HK4K3K5M4T9L9J6Q7U4U5F1K2V6I2C10ZR5E4D5M9X9C7J10R9O3D4N1O8Z4Y10I9131、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】BCT7Y3F2O5V5G4E10Q2I2G6Y3H10X4Z4E8HM4P10Z10A6Y3O3K2H6L6B1J6D4N3I9D2ZD5K7I6F1D6R9Z7M4Z3F2H3K9K6J9W2132、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCB9M7L3T5Q8X10B6R5Z8Z7N8G6S10S3Z10HK10N8U2N5A9D10Z9G1T4J6B4K5W3Y6X5ZL6X2U1B7E7K4V7M10F7Q7L1M7M2D7E10133、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.