四月中旬银行从业资格预热阶段同步测试

四月中旬银行从业资格预热阶段同步测试一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、战略风险管理的基本假设不包括（）。A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免B、准确预测未来风险事件的可能性是存在的C、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【参考答案】：A【解析】：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设:①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。2、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A、没收非法财物B、行政拘留C、开除公职【参考答案】：C【解析】：D项，开除公职属于行政处分。3、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法C、计提比率本质上是对贷款损失概率的反映【参考答案】：B【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。故选C。4、风险识别的主要方法不包括（）。A、失误树分析法B、专家预测法C、分解分析法【参考答案】：B【解析】：答案为C。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②资产财务状况分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失误树分析方法。5、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户的收入结余比例是（）。A、13.33%B、37.5%C、5%【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】收入结余比例＝（收入－支出）/收入＝（8000－5000）/8000＝37.5%。6、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A、调整后的期权敞口头寸B、即期净敞口头寸C、总敞口头寸【参考答案】：C【解析】：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。7、描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。[2014年11月真题]A、核心资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】：C【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。8、商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是（）。A、风险管理部门B、信贷营销部门C、放款执行部门【参考答案】：C【解析】：解析：放款执行部门贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，放款执行部门审核在此期间借款人是否发生重大风险变化情况；借款人是否存在贷款严重违规行为；是否涉嫌提供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处；高管是否存在非正常死亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况；国家最新制度变化是否对客户生产经营产生重大影响等。9、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。A、10B、20C、30【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题10、下列说法中错误的是（）。A、外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B、金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能C、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。11、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。[2009年10月真题]A、客户信用等级越高，限额越高B、客户历史信誉状况越好，限额越高C、客户资产负债率越高，限额越高【参考答案】：C【解析】：D项，资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。12、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【参考答案】：B【解析】：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算．最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。13、贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范（）。A、经营风险B、信贷欺诈风险C、投资风险【参考答案】：B【解析】：贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目的主要是为防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款。14、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000×5=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。15、银行个人贷款产品定位的第一步是（）。A、识别重要属性B、执行定位C、定位选择【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。16、信用风险经济资本是指（）。A、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金B、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金C、以上都不对【参考答案】：A【解析】：信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金。故选A。17、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】：B【解析】：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。18、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外币流动性管理（）。A、情景分析B、融资渠道管理C、应急计划【参考答案】：C【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容:①危机处理方案；②弥补现金流量不足的工作程序。19、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。[2014年6月真题]A、金融凭证诈骗罪B、挪用资金罪C、票据诈骗罪【参考答案】：C【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。20、现金清收准备主要包括（）。A、常规清收和资产保全B、债权维护和财产清查C、债权维护和常规清收【参考答案】：B【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全属于债权维护。21、信用评分模型的关键在于（）。A、辨别分析技术的运用B、特征变量的选择和各自权重的确定C、单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。22、准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、存款无利息C、透支享受免息还款期【参考答案】：A【解析】：准贷记卡透支不享受免息还款期。23、如表1所示，GI1～9表示各业务条线当年的总收入，β1～9表示各业务条线对应的β系数。表1产品线数据表亿元用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，其计算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3则KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（亿元）。式中，KTSA表示标准法计算的资本要求；GI1～9表示各业务条线当年的总收入；β1-9表示各业务条线对应的β系数。24、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、监事会C、股东大会【参考答案】：A【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。25、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【参考答案】：A【解析】：解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=90／170X100％=52．94％。26、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A、信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B、信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值C、由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型在使用过程中存在一些突出问题：①信用评分模型是建立在对历史数据（而非当前市场数据）模拟的基础上，回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变。②信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高．商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据27、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展．成为全球银行业组织构架的主流模式。A、总分行型组织构架B、矩阵型组织构架C、统一法人制组织构架【参考答案】：B【解析】：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展．成为全球银行业组织构架的主流模式。28、用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产，R为市场利率，当市场利率变动ΔR时，资产的变化可表示为（）。A、DA×VA×ΔR/（1+R）B、-DA×VA×ΔR/（1+R）C、DA×VA/ΔR×（1+R）【参考答案】：B【解析】：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]，ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]。29、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A、42372B、42374C、42379【参考答案】：A【解析】：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。30、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。A、家具B、汽车C、健身器材【参考答案】：B【解析】：个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。31、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行（）。A、必须自行估计每笔债项的违约损失率B、由监管当局根据资产类别给定违约损失率C、由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率【参考答案】：B【解析】：实施内部评级法初级法的商业银行由监管当局根据资产类别给定违约损失率即可。32、下列不属于企业经营风险的是（）。A、产品结构单一B、业务性质、经营目标或习惯做法改变C、管理层对环境和行业中的变化反应迟缓【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影响造成的风险。管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况风险，不属于企业经营风险。33、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A、损失结果B、风险发生的范围C、诱发风险的原因【参考答案】：C【解析】：本题主要考查商业银行风险的主要类别。根据不同的分类标准可以将风险分为不同的类型。本书主要侧重于信用、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律以及战略风险八夫类。此八大类主要按诱发原因分类，因此本题D项正确。A项按损失的结果可分为纯粹和投机风险，B项按风险事故可分为经济风险、政治风险和社会风险，C项按风险发生的范围可分为系统性和非系统性风险。34、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A、只能有一个B、可以下浮C、可以自由浮动【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。35、计算商业银行特定客户的信用风险，需要的变量不包括（）。A、期限B、违约风险暴露C、违约概率【参考答案】：A【解析】：计算信用风险的风险成本，即指预期损失=PD×LGD×EAD，其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，EAD为违约风险暴露。36、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A、一B、三C、四【参考答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。37、扩散指数是指（）。A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重【参考答案】：A【解析】：扩散指数是指指数预警法中应用范围最广的，指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表明警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升；当其小于0.5时，表明半数以上的警兆指数在下降，风险正在下降。38、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A、18．25%B、11．25%C、11．75%【参考答案】：C【解析】：通过加权平均计算可以得出，预期收益率=0．05×50%+0．20×15%+0．15×(-10%)+0．25×(-25%)+0．35×40%=11．75%。故选D。39、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于10％C、不得高于10％【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。40、下列属于融资类保函的是（）。A、投标保函B、预付款保函C、延期付款保函【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。41、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A、15B、3C、10【参考答案】：B【解析】：根据《票据法》第十五条规定，失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。42、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（）。A、委托第三方清收和直接追偿清收B、常规清收和依法清收C、依法清收和委托第三方清收【参考答案】：B【解析】：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。43、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元、关注类贷款余额为20亿元、损失类贷款余额为20亿元、可疑类贷款余额为50亿元。2009年年末该银行的一般准备、专项准备、特种准备共计120亿元。则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为（）。A、120%B、95%C、60%【参考答案】：A【解析】：不良贷款拨备覆盖率＝(一般准备＋专项准备＋特种准备)/(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)＝120/100×100%＝120%。44、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性．目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求．对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。45、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。[2012年6月真题]A、外部审计机构B、股东C、监管部门【参考答案】：C【解析】：监管部门是市场约束的核心，其作用在于:①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。46、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。［2011年10月真题］A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、由商业银行承担，客户承担连带责任C、完全由商业银行承担【参考答案】：C【解析】：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。47、在利益定位策略思想的指导下，银行要基于一种（）的考虑适当降低定价，通过量的突破实现自身利益的增加。A、经济效益B、综合效益C、环境效益【参考答案】：B【解析】：在利益定位策略思想的指导下，银行要基于一种综合效益的考虑适当降低定价，通过量的突破实现自身利益的增加，如要综合考虑客户终身价值、客户家庭价值等。48、（）风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操作风险状况。A、标准法B、高级计量法C、关键风险指标法【参考答案】：B【解析】：高级计量法风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操作风险状况。49、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为监管人员报销因现场检查支付的费用C、为监管人员提供现场检查要求的文件【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。50、（）形成的质权称为典型质权。A、动产质押B、财产质押C、权利质押【参考答案】：A【解析】：质权的标的物包含动产与动产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。51、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是（）。［2014年11月真题］A、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交B、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交C、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交【参考答案】：C【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。52、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、购房B、以储蓄险来累积资产C、医疗保健支出【参考答案】：C【解析】：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。53、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。A、贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。54、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请，这是（）的职责。A、信贷业务岗位B、信贷发放岗位C、信贷授信岗位【参考答案】：A【解析】：积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请，这是信贷业务岗位的职责之一。55、委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、第三方承担的责任较轻．约束不够C、基金管理公司存在过错．不用承担投资失败的法律责任【参考答案】：B【解析】：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任．这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻．约束不够。56、申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A、70%B、90%C、50%【参考答案】：A【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。57、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。A、风险对冲B、风险转移C、风险规避【参考答案】：B【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将风险转移给保证人正是风险转移方法的应用。58、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、现汇交易B、期汇交易C、外汇期货交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。59、对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。A、合法合规性B、安全性C、效益性【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。60、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是（）。A、22%B、21%C、25%【参考答案】：A【解析】：0.2×0.3＋0.4×0.25＋0.4×0.15＝0.22。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。A、满足货币发行需要B、应付存款人提取存款C、满足调节经济需要【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。2、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是（）。A、流动性剩余头寸盈利能力强B、流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益C、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【参考答案】：B【解析】：当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。3、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。［2009年10月真题］A、平等自愿B、正直守信、客观公正C、勤勉尽职、专业胜任【参考答案】：A【解析】：我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。4、在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是从（）角度划分的。A、级别B、业务C、产品【参考答案】：C【解析】：在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是从产品角度划分的。5、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线?（）A、5类B、7类C、8类【参考答案】：C【解析】：标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总8类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。在标准法中，8类银行产品线分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经济。故选D。6、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。7、关于申请支付令，以下说法正确的是（）。A、债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令B、债务人在收到支付令之日起20日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行C、申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉多【参考答案】：A【解析】：B项债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议；C项债务人在收到支付令之日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行；D项如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。8、以下关于现值的说法，正确的是（）。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值C、利率为正时，现值大于终值【参考答案】：A【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为9、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、法定活期存款准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率【参考答案】：B【解析】：货币供应量并不能单独由中央银行完全控制。影响货币供应量的因素主要包括：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款存款准备金率。其中法定存款准备金和定期存款存款准备金率由中央银行决定，现金漏损率由个人投资者决定，而只有超额准备金可以由商业银行控制决定。10、下列准备金中，具有资本性质的是（）。A、普通损失准备金B、特别准备金C、银行资本金【参考答案】：A【解析】：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备，在一定程度上具有资本的性质。故选A。11、20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A、中国建设银行B、中国工商银行C、中国银行【参考答案】：A【解析】：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。12、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。13、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。［2014年11月真题］A、保险责任B、保险利益C、保险标的【参考答案】：C【解析】：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。14、使用现金流分析中，当商业银行的来源金额大于使用金额时，表明（）。A、商业银行流动性相对充足B、商业银行的流动性供给大C、商业银行可以把差额通过其他途径投资【参考答案】：A【解析】：当来源金额大于使用金额时，出现所谓“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，所以A项正确。15、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。16、下列各项中，不可认定为呆账的是（）。A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权B、借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权C、余额在50万元（含50万元）以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回【参考答案】：B【解析】：根据《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》，C项应为借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。17、年金必须满足三个条件，不包括（）。A、每期的金额固定不变B、在所计算的期间内每期的现金流量必须连续C、流入流出必须都发生在每期期末【参考答案】：C【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。18、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推动型C、供求混合型【参考答案】：B【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。19、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（）条件进行的分析。A、销售B、经济C、供应【参考答案】：C【解析】：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。20、以下不属于核心资本的是（）。A、实收资本B、盈余公积C、一般准备【参考答案】：C【解析】：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本。故选D。三、判断题（共20题，每题1分）1、个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。（）【参考答案】：错误【解析】：个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。2、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）【参考答案】：错误【解析】：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。3、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）【参考答案】：错误【解析】：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。4、伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）【参考答案】：正确【解析】：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。5、最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】最常见的资产负债的期限错配情况是，商业银行将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，因此有可能因到期支付困难而面临较高的流动性风险。6、无论是对大客户的现金管理、对个人客户的网银服务，还是对商业银行内部进行风险管理，都高度依赖日趋复杂和智能化的管理信息系统。（）【参考答案】：正确7、取得票据的原因关系无效的，票据行为无效。（）【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析8、商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。9、为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。（）【参考答案