2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号95

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.多选题

下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

B.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

C.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法

D.等额本金还款法每月归还的本金不变

E.借款人如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法

【答案】A;B;D;E

【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。

组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。如某些银行曾推出的“随心还”和“气球贷”等就是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。

2.单选题

在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

问题1选项

A.永续年金

B.期初年金

C.增长型永续年金

D.期末年金

【答案】C

【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。期初年金是首次现金流发生在期初。期末年金是首次现金流发生在期末。

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

3.判断题

信用卡不可以进行汇兑结算。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】信用卡可以汇兑结算。

4.单选题

下列选项中，不属于中国人民银行主要职责的是（）。

问题1选项

A.维护支付、清算系统的正常运行

B.发行人民币，管理人民币流通

C.批准银行业金融机构的信用卡业务

D.制定和执行货币政策

【答案】C

【解析】中国人民银行的主要职责有：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统的正常运行；

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（13）国务院规定的其他职责。

C项属于国务院银行业监督管理机构的职责。

5.判断题

抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。题干说法正确。

6.单选题

下列最容易引发操作风险的业务环节是（）。

问题1选项

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】A

【解析】柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

7.单选题

20世纪70年代之后，商业银行的风险管理进入（）。

问题1选项

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

【答案】A

【解析】商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：20世纪60年代前——资产风险管理模式；20世纪60年代后——负债风险管理模式；20世纪70年代后——资产负债风险管理模式；20世纪80年代后——全面风险管理模式。

8.单选题

下列财产可以用于抵押的是（）。

问题1选项

A.土地所有权

B.幼儿园的教育设施

C.私营企业被依法查封的资产

D.国有企业总经理私人拥有的汽车

【答案】D

【解析】《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定了不得抵押财产范围：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

9.单选题

下列指标中，用来预测商业银行某类贷款本息的损失情况的是（）。

问题1选项

A.M

B.EAD

C.LGD

D.PD

【答案】C

【解析】商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

（1）违约概率（PD）。违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。

（2）违约损失率（LGD）。违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。

（3）违约风险暴露（EAD）。违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。

（4）有效期限（M）。有效期限是指某一债项的剩余有效期限。

（5）预期损失。通过上述风险参数，可以按照如下公式计算预期损失：

预期损失=违约概率x违约损失率x违约风险暴露

（6）非预期损失。对非预期损失的计量比预期损失要复杂得多，且组合的非预期损失并不是单笔债项非预期损失简单相加，而是与各债项之间的相关性密切相关。

10.单选题

不良贷款微观的早期预警信号不包括（）。

问题1选项

A.借款企业财务状况出现异常

B.借款企业财务行为出现异常

C.报送财务报表出现异常

D.行业景气度发生变化

【答案】D

【解析】不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

11.多选题

证券投资基金具有的特点包括（）。

问题1选项

A.投资额小、费用低廉

B.专业管理、集合理财

C.风险共担、利益共享

D.严格监管、信息透明

E.组合投资、分散投资

【答案】B;C;D;E

【解析】证券投资基金的特点是：集合理财，专业管理；组合投资，分散投资；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。

12.单选题

理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

问题1选项

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

【答案】A

【解析】连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

13.单选题

处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）。

问题1选项

A.很激烈；快

B.很激烈；慢

C.不激烈；快

D.不激烈；慢

【答案】B

【解析】成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。

故本题选B。

14.单选题

下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

问题1选项

A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”是一种可控性较强的流动性风险

【答案】A

【解析】股票市场投资收益率下降时，存款人倾向于将资金从股票市场转出，可缓解商业银行的流动性。A项错误。

15.判断题

区域风险分析是银行制定差异化授信政策、实施资源投放的重要基础。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括银行外部因素引发的区域风险，也包括银行内部因素导致的区域风险。区域风险分析是银行制定差异化授信政策、实施资源投放的重要基础。

题干说法正确。

16.单选题

关于出国留学贷款，下列说法错误的是（）。

问题1选项

A.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币

B.借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明

C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定

D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施

【答案】A

【解析】贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则。贷款期限1年（含）以内的，到期时一次性还本付息，利随本清；贷款期限1年以上的，采用借款人与贷款银行约定的还款方式偿还贷款。

17.多选题

根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为（）。

问题1选项

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

E.附属式定位

【答案】B;C;D

【解析】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为三种:主导式定位、追随式定位、补缺式定位。

18.判断题

国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】国债的信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

19.多选题

信托的定义体现了（）。

问题1选项

A.信托财产的独立性

B.权利主体与利益主体相分离

C.责任无限性

D.信托管理的连续性

E.信托财产的收益性

【答案】A;B;D

【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

信托的特点：

（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；

（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；

（3）信托经营方式灵活、适应性强；

（4）信托财产具有独立性；

（5）信托管理具有连续性；

（6）受托人不承担无过失的损失风险；

（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；

（8）信托具有融通资金的职能。

20.多选题

商业银行风险管理信息系统应当（）。

问题1选项

A.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别

B.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法人侵

E.定期进行数据信息备份和存档，不定期进行检测并形成文件记录

【答案】A;B;C;D

【解析】商业银行风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

21.单选题

同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

问题1选项

A.贷款市场

B.长期资金駐通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

【解析】货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。

22.判断题

“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

“借新还旧”和“还旧借新”从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的。题干说法正确。

23.判断题

货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。

24.单选题

下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格

【答案】D

【解析】《中华人民共和国刑法》规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前述的规定从重处罚。

25.单选题

回购交易要发生（）次券款交割。

问题1选项

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

【解析】回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，即券款交割共发生两次。

26.单选题

《商业银行风险监管核心指标》（银监发〔2005〕89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

问题1选项

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》（银监发〔2005〕89号），商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

27.单选题

对于业务复杂程度较高和规模较大的商业银行，《商业银行操作风险管理指引》（）。

问题1选项

A.明确法律、合规部门在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围为其他部门管理操作风险提供相关资源支持

B.明确内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理

C.鼓励商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价

D.严禁商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价 

【答案】C

【解析】根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，鼓励业务复杂程度较高和规模较大的商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价。

28.单选题

银行在依法收贷工作中应该注意（）。

问题1选项

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

【答案】A

【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识；②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；③既要重视诉讼，更要重视执行；④在依法收贷工作中要区别对待。

29.多选题

在对客户进行历史分析时，主要关注的内容有（）。

问题1选项

A.成立动机

B.经营范围

C.名称变更

D.以往重组情况

E.民营客户

【答案】A;B;C;D

【解析】在对客户进行历史分析时，主要关注的内容有：成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况。

ABCD都属于历史分析需要关注的内容；E项，民营客户是属于法人治理结构分析的内容；故本题选ABCD。

30.单选题

代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是（）。

问题1选项

A.指定代理

B.法定代理

C.表见代理

D.委托代理

【答案】A

【解析】指定代理，是指根据法院或指定单位的指定而产生代理权的代理。B项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。C项，表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。D项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

31.单选题

下列关于市值重估的说法，错误的是（）。

问题1选项

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】C

【解析】商业银行应尽可能按照市场价格计值。

32.单选题

首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

问题1选项

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】A

【解析】随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。

33.单选题

商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

问题1选项

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.高层人事安排

D.资本来源

【答案】B

【解析】对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析；C、D两项均属于生产与经营风险分析。

34.单选题

问题1选项

A.5.89%

B.6.89%

C.7.89%

D.8.89%

【答案】A

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE三年的累计贷款存活率=(1-3%)×(1-2%)×(1-1%)=94.11%，累计死亡率=1-94.11%=5.89%

.

35.多选题

设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有（）。

问题1选项

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

【答案】A;B;C;D;E

【解析】设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性的原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

36.判断题

银行要为合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训，也应该对普通员工进行合规培训。

37.单选题

内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

问题1选项

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】D

【解析】由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改。内部审计部门对各分支机构发现的问题，按照查核方式、任务、条线、机构、人员等进行多维度的汇总分析，再要求分支机构举一反三，进行内控考核、评价，属于自行查核。

38.多选题

关于信用卡的申领，下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.个人申领信用卡应拥有固定的职业、稳定的收入来源或可靠的还款保障

B.申领信用卡的对象可以为单位或个人

C.申请方式包括营业网点受理办卡、网上申请办卡、邀请办卡等

D.个人申请信用卡必须向银行提供资金担保

E.信用卡申请人可以申请一张主卡和任意张副卡

【答案】A;B;C

【解析】个人申请信用卡无须向银行提供资金担保。一张主卡只能办一张附属卡。

39.单选题

一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。

问题1选项

A.国债

B.私募债券

C.中期票据

D.企业债券

【答案】A

【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。B项，私募债券安全性比国债低。C项，中期票据流通性比国债低。D项，企业债券安全性比国债低。

40.单选题

关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（）。

问题1选项

A.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

B.不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即关注、可疑和损失类贷款

C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

D.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、可疑和损失四类

【答案】C

【解析】贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。

商业银行一般将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。

正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。

关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。

可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

41.多选题

在风险偏好设置与实施过程中，需要注意（）。

问题1选项

A.充分考虑利益相关者的期望

B.及时向董事会报告

C.将风险偏好与战略规划有机结合

D.向业务条线和分支机构传导

E.持续地监测与报告

【答案】A;C;D;E

【解析】在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下方面：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续地监测与报告。

42.多选题

个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（）。

问题1选项

A.婚姻和配偶信息

B.户口和住址信息

C.学历信息

D.通讯信息

E.直系亲属信息

【答案】A;B;C;D

【解析】个人信用报告中的信息主要有七个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。

（1）公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息。

（2）个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

（3）银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。

（4）公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息。

（5）本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。

（6）异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。

（7）查询历史展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。

43.单选题

下列不属于单币种敞口头寸的是（）。

问题1选项

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸

【答案】D

【解析】外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

44.单选题

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

问题1选项

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

【解析】根据复利终值的计算公式，可得：FV=P