2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号14

住在富人区的她2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.单选题

下列关于远期外汇交易表述，正确的是（）。

问题1选项

A.远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率

B.远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础

C.远期外汇交易成交后立即办理交割

D.远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率

【答案】B

【解析】远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户，客户可以实现在未来日期以约定的价格进行交易，锁定汇率风险，涵盖币种包括美元、港元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元等。

2.判断题

对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

3.单选题

从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。

问题1选项

A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主

B.在北京从事房地产开发的企业主

C.在义务从事小商品批发的企业主

D.在深圳从事小贷公司业务的企业主

【答案】C

【解析】个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。

4.单选题

一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是（）。

问题1选项

A.有利于本国商品的出口

B.有利于减少贸易逆差

C.有利于增加贸易顺差

D.有利于外国商品的进口

【答案】D

【解析】一国货币对外升值后，有利于外国商品的进口，进口大于出口，有利于增加贸易逆差。

5.单选题

把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。

问题1选项

A.资产剥离

B.资产置换

C.资产出售

D.资产证券化

【答案】D

【解析】资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

6.单选题

（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

问题1选项

A.银行储蓄存款规划

B.风险管理规划

C.退休养老规划

D.投资规划

【答案】C

【解析】退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制订资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。银行储蓄可以作为客户教育投资资金积少成多的蓄水池（等积攒到一定金额再转做其他投资选择）或资产配置的补充。风险管理的对象是风险，过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等，目标是以最小的成本获得最大的安全保障。

7.单选题

是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

问题1选项

A.自主支付:自主支付

B.受托支付:受托支付

C.其他支付:其他支付

D.实贷实付:实货实付

【答案】A

【解析】自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。货款新规在把货款人受托支付作为货款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。

8.单选题

（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

问题1选项

A.β系数

B.证券组合的期望收益率

C.证券各自的权重

D.证券间的相关系数

【答案】A

【解析】β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用于度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

9.单选题

目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（

）。

问题1选项

A.存款;贷款

B.存款;中间业务

C.贷款;存款

D.贷款:中间业务

【答案】A

【解析】目前我国商业银行资金的主要来源为存款，利润的主要来源为货款。

10.单选题

理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。

问题1选项

A.生活品质

B.生活方式

C.理财目标

D.生活品质和生活方式

【答案】D

【解析】理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。

11.单选题

债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）

问题1选项

A.承购包销

B.间接发行

C.招标发行

D.直接发行

【答案】D

【解析】债券的发行方式分为直接发行和间接发行（主要有承购包销、招标发行等方式）两种。

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。间接发行是指发行人不直接向投资者推销，而是委托中介机构进行承购推销。

12.多选题

信托公司设立信托计划，应符合以下要求（）。

问题1选项

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】A;B;D;E

【解析】信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：

（1）委托人为合格投资者；

（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；

（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；

（4）信托期限不少于1年；

（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定，

（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位

（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；

（8）中国银保监会规定的其他要求。

13.判断题

信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

14.单选题

银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

问题1选项

A.停业整顿

B.风险提示

C.口头警告

D.罚没收入

【答案】B

【解析】银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行风险提示或提出监管意见。

15.判断题

信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

考点：贷款业务概述

16.单选题

下列关于房地产估价方法的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.对同一估价对象宜选用一种估价方法进行估价

B.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

C.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

D.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法

【答案】A

【解析】房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。估价方法的选用要注意，对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价；根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍；有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法；收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法；在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下，可采用成本法作为主要的估价方法。

17.单选题

理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

问题1选项

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】C

【解析】退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

18.多选题

商业银行的支出主要包括（）。

问题1选项

A.利息支出

B.汇兑损益

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.公允价值变动损益

【答案】A;C;D

【解析】商业银行的支出主要由利息支出、资产减值损失、业务及管理费、其他营业支出等构成。

19.多选题

商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告应至少包括以下内容（）。

问题1选项

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.定期报告流动性风险水平指标

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.确定监管资本要求

E.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

【答案】A;C;E

【解析】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：①评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响；②评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险；③提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。B项属于流动性风险报告的内容；D项，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

20.判断题

优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票，优先股股东和普通股股东一样，有参与公司决策的表决权。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。

21.判断题

信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

22.单选题

我国中长期贷款属于（

）品种，采用的基准利率为（

）。

问题1选项

A.固定利率；市场利率

B.浮动利率；法定利率

C.固定利率；法定利率

D.浮动利率；市场利率

【答案】B

【解析】(此考点过期，为了试卷的完整性特此保留)1年以上，利率实行一年一定，因而属于浮动利率；贷款根据合同确定的期限，按货款合同生效日相应档次的法定货款利率计息。

23.单选题

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

问题1选项

A.2.5%

B.5%

C.4.5%

D.2%

【答案】B

【解析】我国对核心一级资本充足率的要求为5%。

第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0~2.5%，均由核心一级资本来满足。

24.单选题

使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。

问题1选项

A.利息逐月递增，本金保持不变

B.利息逐月递减，本金逐月递增

C.利息逐月递减，本金保持不变

D.利息逐月递增，本金逐月递减

【答案】B

【解析】等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

25.单选题

假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

问题1选项

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】D

【解析】实际报酬率=（回报/投入）-1＝（1＋7%）/（1＋4%）-1＝2.88%。

26.多选题

A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元，期限1年，用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供了担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行进行了贴现。

下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。

问题1选项

A.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款

C.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款

D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款

E.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务

【答案】B;C;D;E

【解析】A项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债表上反映，因此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。

27.单选题

下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

【答案】C

【解析】个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。

28.单选题

个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。

问题1选项

A.在待定群体中的信用等级

B.信用评分值

C.当年的综合收入

D.当年的消费总金额

【答案】B

【解析】信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。

29.单选题

下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。

问题1选项

A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.结算风险是一种市场风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取

【答案】D

【解析】AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。

30.单选题

为了保证共赢，银行与客户之间建立有效的交流渠道，构建一个长期友好的合作关系，这属于银行的（）。

问题1选项

A.专业化营销策略

B.交叉营销策略

C.定向营销策略

D.情感营销策略

【答案】C

【解析】银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。

31.单选题

金融机构发行的资产管理产品不保障本金，产品结构较为复杂，可能使用杠杆，则该产品的风险等级为（）。

问题1选项

A.很低

B.适中

C.较高

D.高

【答案】D

【解析】金融机构发行的资产管理产品不保障本金，产品结构较为复杂，可能使用杠杆，则该产品的风险等级为高；较高的风险等级为不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

32.多选题

下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

问题1选项

A.在银行存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目货款通过地下钱庄转移到境外

【答案】B;E

【解析】企业与银行往来的异常现象主妄包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(公可开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依较多，要求货款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力，借款人有抽违资金的现象，同时仍在申请新增贷款，(借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下作他用，增加贷款风险。

33.单选题

损失数据收集遵循的原则不包括（）。

问题1选项

A.重要性

B.谨慎性

C.多样性

D.统一性

【答案】C

【解析】损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、及时性原则、统一性原则、谨慎性原则和全面性原则。

34.多选题

根据下面资料，回答下列问题

投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

根据以上材料回答（1）～（3）题。

（1）此案例中，风险因素是指（）。

（2）此案例中，风险事故指的是（）。

（3）汽车被撞坏，属于（）损失。

问题1选项

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

问题2选项

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

问题3选项

A.责任

B.收入

C.直接

D.间接

【答案】第1题:A

第2题:B

第3题:C

【解析】（1）风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。

（2）风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失直接或外在的原因，没有风险事故就不可能有损失的发生。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。本案例中，汽车失控是风险因素，车祸是风险事故，多人受伤是风险损失。

（3）风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，汽车被撞坏属于直接损失。

35.单选题

遗产的特征不包括（）。

问题1选项

A.必须是公民死亡时遗留的财产

B.必须是公民个人所有的财产

C.必须是合法财产

D.必须是有确定继承人的财产

【答案】D

【解析】根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。

36.单选题

下列关于信用卡的表述，错误的是（）

问题1选项

A.先用后还，改善现金流

B.具有循环信用额度

C.免去携带大量现金的麻烦

D.存多少，用多少

【答案】D

【解析】信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。持卡人可依据发卡机构给予的授信额度，凭卡在合作商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息。

37.多选题

一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。

问题1选项

A.子女的语言能力

B.家庭经济条件

C.子女对国外社会生活和学习的适应能力

D.其他隐性风险

E.出国留学时间安排

【答案】A;B;C;D;E

【解析】子女独身一人去往海外留学，必然会遇到很多问题。总体来看，理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，关注下列几个问题：①家庭经济条件；②子女对国外社会生活和学习的适应能力；③子女语言能力；④出国留学时间安排；⑤其他隐性风险。

38.判断题

商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】根据中国银监会规定。境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。（2）具备开办收单业务的良好业务基础：最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备开办收单业务的专业系统支持。

信用卡业务分为发卡业务和收单业务。银行业金融机构申请开办信用卡业务，在公司治理、规章制度、内控机制和案防体系、从业人员、业务系统等方面应具备基本条件；开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。申请开办发卡业务和收单业务，在注册资本、业务基础、专业系统和经营战略等方面，还应满足《商业银行信用卡业务监督管理办法》和行政许可事项实施办法的相关规定。

发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

39.单选题

普惠金融的重点业务领域不包括（）。

问题1选项

A.普惠型小微企业和其他组织贷款

B.普惠型农户及贫困户经营性贷款

C.普惠型消费贷款

D.普惠型国有大型企业贷款

【答案】D

【解析】普惠金融的重点业务领域有：（1）普惠型小微企业和其他组织贷款。（2）普惠型农户及贫困户经营性贷款。（3）普惠型消费贷款。

40.判断题

为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】G20金融消费者保护十项基本原则中，原则七防止欺骗和误导消费者：应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。

41.单选题

数字化业务不具备的特点是（）。

问题1选项

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

【答案】C

【解析】数字化业务的特征包括：①电子虚拟服务；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行运营成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。

42.单选题

下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.风险管理难度相对较大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.是汽车金融服务领域的主要内容之一

【答案】A

【解析】个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。

43.单选题

根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

问题1选项

A.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

D.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗

【答案】D

【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

内部控制措施：

商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。商业银行内部控制措施主要包括以下几个方面。

（一）内部控制制度

商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。

（二）经营风险的识别、评估与管理

商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。要采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。涉及设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务时，应当对潜在的风险进行评估，并制定相应的管理制度和业务流程。

（三）信息系统控制

商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。

（四）岗位制约

商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线。要全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。《企业内部控制配套指引》明确，企业在确定职权和岗位分工的过程中，应当体现不相容职务相互分离的要求；不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

（五）授权控制

商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。

（六）执行企业会计准则与制度

商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产和重要凭证及时进行盘点。

（七）外包管理

商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。

（八）客户投诉处理

商业银行应当建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。

44.多选题

消费者在使用自助设备时应注意（）。

问题1选项

A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话

B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡

C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话

D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加D.装多余装置或摄像头

E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露

【答案】A;B;C;D;E

【解析】上述五项均符合消费者在使用自助设备时需要注意的事项。

提示消费者在使用自助设备时养成以下良好习惯：

(1)留意门禁及自助设备主要部位有无异常。如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。办理业务前，查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。

(2)办理业务时，仔细阅读屏幕中的操作说明和安全提示，确认操作无误。

(3)不在交易过程中离开自助设备，避免被他人转移注意力。输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止不法分子窥视。

(4)交易完成后，及时退出系统并取回银行卡，检查取回的银行卡是否为本人的卡片。

(5)选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露。

(6)尽量避免夜间进人自助银行，避免到位置偏僻的自助银行办理业务。

(7)办理业务时，如有陌生人搭话或干扰，首先要取回卡、现金和交易凭条，不给不法分子留有可乘之机。

45.单选题

我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.不定期更新

B.每月更新

C.实时更新

D.每日更新

【答案】B

【解析】在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

46.单选题

下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（

）。

问题1选项

A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

C.自主支付是实贷实付的重要手段

D.协议承诺是实货实付的外部执行依据

【答案】C

【解析】C项，受托支付是实货实付的重要