保险合同概述4

1、第3章 保险合同第一节保保险合合同概述述保险合同同定义定义：是是投保人人与保险险人约定定保险权权利义务务关系的的协议（重点）注意（理理解）1、保险险合同是是由投保保人和保保险人签签订的。2、保险险人的基基本权利利是收取取保险费费；其基基本义务务是赔偿偿或给付付保险金金。3、投保保人的基基本义务务是交付付保险费费；被保保险人的的基本权权利是请请求赔偿偿或给付付保险金金。一 、保保险合同同和一般般合同的的共性（了解）二、保险险合同特特征（重重点）双务性合合同射幸性合合同补偿性合合同条件性合合同附和性合合同（一）双双务性合合同（理理解）双务合同同：合同同双方当当事人相相互享有有权利，承担义义务的合合

2、同。保险合同同是有条条件的双双务合同同：保险险人的赔赔付义务务只有在约定的的事故发发生时才履行，因而是是附有条条件的双双务合同同。（二）射射幸性合合同（理理解）保险合同同履行的的结果是是建立在在事件可可能发生生，也可可能不发发生的基基础之上上。（三）补补偿性（理解）主要对财财产保险险合同而而言即保险人人对投保保人所承承担的义义务仅限限于损失失部分的的补偿，赔偿不不能高于于损失的的数额（四）条条件性（理解）只有在合合同所规规定的条条件得到到满足的的情况下下，合同同的当事事人一方方才履行行自己的的义务；反之，则不履履行。（五）附附和性（理解）是指其内内容不是是由当事事人双方方共同协协商拟订订，而是

3、是由一方方当事人人事先拟拟就，另另一方当当事人只只是作出出是否同同意的意意思表示示的一种种合同.第二节保保险合同同的要素素一、主体体二、客体体三、内容容一、保险险合同的的主体保险合合同的当当事人:投保人、保险人人保险合合同的关关系人：被保险险人、受受益人保险合合同的当当事人1.保险险人2.投保保人1.保险人向投保人人收取保保险费，在保险险事故发发生时，对被保保险人（受益人人）承担担保险责责任的保保险公司司。应具有法法人资格格，并在在规定的的范围内内营业。2.投保保人对保险标标的具有有保险利利益，向向保险人人申请订订立保险险合同，并负有有缴付保保险费义义务的人人。具有完全全的权利利能力和和行为能

4、能力对保险标标的必须须具有保保险利益益。负有缴付付保险费费义务保险合合同的关关系人1.被保保险人2.保单所有有人3.受益人1.被保保险人（理解）概念：指其财产产、利益益或者生生命、身身体受保保险合同同保障的的人。被保险人人与保险险标的的的关系（理解）财产保险险人身保险险责任保险险保险合同同中被保保险人的的确定方方式明确列明明（可以以是多个个）以变更保保险合同同条款的的方式确确认被保保险人订立多方方面适用用的保险险条款的的方式确确认被保保险人2.保单所有有人（了了解）注意：我我国没有有明确保保单持有有人概念念3.受益人概念：是指人身身保险合合同中由由被保险险人或者者投保人人指定的的享有保保险金请

5、请求权的的人。新保险法法第三十十九条人身保险险的受益益人由被被保险人人或者投投保人指指定。投保人指指定受益益人时须须经被保保险人同同意。投保人为为与其有有劳动关关系的劳劳动者投投保人身身保险，不得指指定被保保险人及及其近亲亲属以外外的人为为受益人人。被保险人人为无民民事行为为能力人人或者限限制民事事行为能能力人的的，可以以由其监监护人指指定受益益人。二、保险险合同的的客体保险合同同的客体体：保险利益益保险利益益是指投投保人或或者被保保险人对对保险标标的具有有的法律律上承认认的利益益（理解）保险标的的：保险险标的是是指作为为保险对对象的财财产及其其有关利利益或者者人的寿寿命和身身体。（了解） 三

6、、保险险合同的的内容（一）保保险合同同的主要要条款（了解）基本条款款附加条款款基本条款款保险合同同应当包包括下列列事项：1、当事人人的姓名名和住所所；2、保险标标的3、保险金金额保险金额额确定的的2个原则（课本62页）4、保险费费：5、保险期期限：以时间为为限和以以事件为为限两种种确定方方式6、保险责责任与除除外责任任保险责任任是指保保险人负负责赔偿偿的风险险、责任任与损失失。除外责任任则是保保险人不不负责赔赔偿的风风险、责责任与损损失。7、保险双双方的权权利与义义务（了了解）（1）保险人人的义务务：防灾防损损；确定定损失数数额与责责任；支支付赔偿偿金等（2）被保险险人的义义务：告知与通通知；

7、施施救；提提供必要要证据等等附加条款款当事人在在承认基基本条款款外，承承诺履行行特种义义务的条条款，是是扩大了了保险责责任的条条款。（二）保保险合同同的形式式（掌握握）1.投保保单2.暂保保单3.保费费收据4.保保险单1.投保保单投保人向向保险人人申请订订立保险险合同的的书面要要约，由由保险人人事先印印制，投投保人填填写。（理解）未载明保保险合同同的条款款内容，只印制制有保险险人需要要了解的的关于保保险标的的的有关关情况的的内容，投保人人只需按按照要求求如实填填写即可可。2.暂保单临时保单单保险人在在签发正正式保险险单之前前，由保保险人签签发给投投保人证证明保险险人已经经承保的的书面证证明，暂

8、保单在在正式保保单签发发前具有有法律效效力，其其法律效效力与正正式保险险单相同同。有效期较较短3.保费收据据（了解解）投保人缴缴纳保险险费的证证明文件件。可以以看成保保险合同同生效的的条件4.保险单保险人与与投保人人签订保保险合同同的正式式书面文文件。由保险人人制定、印制在达成协协议后交交由双方方保存第三节保保险合合同的订订立、有有效与履履行保险合同同的成立立：投保人与与保险人人就合同同条款达达成协议议保险合同同的有效效：保险合同同依法订订立，并并受国家家法律保保护保险合同同的生效效：保险合同同条款对对合同当当事人产产生法律律约束力力。保险合同同的履行行一、投保保人义务务的履行行二、保险险人义

9、务务的履行行序号投保人的义务备注一如实告知我国“询问告知”原则二缴纳保险费投保人最重要的义务三危险增加通知应及时通知保险人四保险事故发生的通知五2一、投保保人义务务的履行行避免损失失扩大的的义务二、保险险人义务务的履行行一、确定定损失赔赔偿责任任基本责任任附加责任任除外责任任保险人为为什么要要做出除除外责任任的规定定避免保险险人遭受受重大损损失限制对非非偶然事事故的补补偿避免逆向向选择除外责任任的内容容（了解解）除外地点点除外风险险除外财产产除外损失失二、履行行赔偿给给付义务务1.赔偿金的的内容（了解）2.赔偿金额额的支付付方式（了解）第四节保保险合同同的变更更新保险法法第二十十条：投保人和和

10、保险人人可以协协商变更更合同内内容。变更保险险合同的的，应当当由保险险人在原原保险单单或者其其他保险险凭证上上批注或或者附贴贴批单，或者由由投保人人和保险险人订立立变更的的书面协协议。一、保险险合同主主体的变变更即投保人人、被保保险人变变更，而而不是保保险人的的变更1、财产产保险的的情形2、人身身保险的的情形（一）财财产保险险合同主主体的变变更财产保险险合同的的转让应应当告知知保险人人（二）人人身保险险合同主主体的变变更人身保险险合同一一般可以以自由转转让，但但转让后后必须通通知保险险人投保人人的变更更。（了了解）只要新的的投保人人对被保保险人具具有保险险利益，而且愿愿意并能能够交付付保险费费

11、，无须须经保险险人同意意，但必必须告知知保险人人。注意：如如果是以以死亡为为给付保保险金条条件的保保险合同同，必须须经被保保险人本本人同意意，才能能变更投投保人。受益人人的变更更（了解解）受益人是是由被保保险人指指定的，或经被被保险人人同意由由投保人人指定的的，其变变更主要要取决于于被保险险人的意意志。投投保人变变更受益益人时须须经被保保险人同同意，并并要通知知保险人人。二、保险合同同内容的的变更投保人要要求变更更保险合合同内容容，须征得保保险人的的同意，并办理理变更手手续，必必要时加加缴保险险费或退退还部分分保险费费。三、保险险合同效效力的变变更（一）合合同的无无效（了了解）根据无效效的原因

12、因分，分分为约定定无效和和法定无无效；根据无效效的范围围分，分分为全部部无效和和部分无无效。根据时间间分，分分为自始始无效和和失效（二）合同的解解除概念：当当事人基基于合同同成立后后所发生生的情况况，使合合同无效效的一种种单方面面的行为为（理解）合同解除除与(自始)无效的区区别（了解）（三）合合同的中中止和复复效保险合同同的中止止由于某种种原因使使保险合合同的效效力处于于暂时停止止状态,即保险合合同暂时时失效.原因主要要有:1.在人身保保险合同同中，超超期未缴缴保险费费;2.在财产保保险合同同中，保保险标的的危险增增加未告告知.保险合同同的复效效合同在发发行过程程中因为为某些原原因的发发生会引引起效力力的中止止，但在在一定期期限内可可以申请请恢复合合同效力力。（四）保险险合同的的终止保险合合同因期期限届满满而终止止保险合合同因解解除而终终止法定解除除（一般般是保险险人）约定解除除任意解除除（如退退保）保险合合同因违违约失效效而终止止保险合合同因履履行而终终止第五节保保险合同同的争议议处理解释