2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十套

1、2019 年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十套1、商业银行应当采用 ( ) 的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。A、 科学、合理B、 准确、人性C、 科学、标准D、 合理、准确正确答案： A商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。2、一般来说，投资者投资( ) 承担的投资风险最低。A、股票B、证券C、基金D、国债正确答案： D国债由国家信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。3、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的

2、是( ) 。A、年龄B、受教育情况C、收入水平D、主观风险偏好正确答案： D主观风险偏好直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策。4、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( ) 。A、价值升值效应B、财务杠杆效应1C、现金流和税收效应D、风险效应正确答案： B这被称为房地产投资的财务杠杆效应。5、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( ) 。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司正确答案： B同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。6、商业银行法

3、规定，商业银行的主要经营业务不包括( ) 。A、 代理收取股票交易佣金B、 提供信用证服务及担保C、 从事同业拆借D、 买卖政府债券、金融债券正确答案： A考核商业银行的主要经营业务。7、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( ) 。75A、远期B、期货C、期权D、互换正确答案： A远期与期货的很大区别就是远期是在场外交易的非标准化合约。8、外资独资银行、 合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报() 审批。2A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局正确答案： B报中国银监

4、会审批。9、下列关于紧急备用金的描述中错误的是( ) 。A、 可以用来应对失业或失能导致的工作收入中段B、 可以用来应对紧急医疗或意外C、 紧急备用金支出一般建议12 个月之间D、 紧急备用金一般以现金和活期存款的形式出现正确答案： C紧急备用金支出一般建议3 6 个月之间。10、在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。A、保险经纪人B、保险代理人C、被保险人D、受益人正确答案： A保险经纪人是基于投保人的利益， 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。11、国债的风险一般不包括( ) 。A、价格风险B、再投资风险C、提前偿付风险D、信用风险正确答案：

5、D国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。312、王先生有 1000 元现金、2000 元活期存款、 25000 元定期存款、价值 8000元的股票、价值 40000 元的汽车、价值 800000 元的房产、价值 20000 元的古董字画。每月的生活费开销为 2000 元，每月需固定还房贷 5000 元，则他的失业保障月数为 ( ) 个月。A、 3.5B、 4C、 5.1D、 7.6正确答案： C失业保障月数 =存款、可变现资产或净资产 / 月固定支出。其中可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差

6、的资产。 固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、 分期付款支出等已知负债的固定现金支出。根据题干，存款、可变现资产或净资产=1000+2000+25000+8000=36000(元); 月固定支出 =2000+5000=7000(元 ); 失业保障月数 =36000/7000=5.1 。13、中资商业银行 ( 不包括城市商业银行、 农村商业银行 ) 开办需要批准的个人理财业务，由 ( ) 向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行正确答案： A商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十条中资商业银行( 不包括城市商业银行、农村商业银行) 开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向

7、中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。14、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的( ) 。A、评价人和渠道B、参考文献4C、编者和日期D、渠道与日期正确答案： D理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。15、下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是( ) 。1. 选定保险产品 ;2.明确保险期限 ;3. 确定保险金额 ;4. 确定保险标的A、 1 、2、3、4B、 4 、1、3、2C、 2 、1、4、3D、 4 、1、2、3正确答案： B考

8、察保险规划的主要步骤。16、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是( ) 。A、 艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、 古玩交易成本高、流动性低C、 经念币是具有相应纪念意义的货币D、 邮票投资的风险性大于其盈利性正确答案： D邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。17、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月 ( ) 内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日正确答案： D都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。18、下列不属于银行代理产品的是( ) 。5A、基金B、保险C、

9、股票D、信托正确答案： C银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。19、次级信息的收集方法是( ) 。A、 通过交谈的方式B、 采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式进行C、 客户自己填写调查表D、 从业人员在平日的工作中注意收集和积累正确答案： D宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得， 次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累， 建立专门数据库， 以便随时调用。20、下列关于债务管理中应注意的事项，表述错误的是( ) 。A、 债务期限应与家庭收入保持合理关系B、 短期债务必须少于长期债务C、 债务重组是改善财务状况的重要方式D、 债

10、务支出应与家庭收入保持合理比例正确答案： B短期债务和长期债务要处于合理的比例但没有一定之规。21、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( ) 。A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金正确答案： D6高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。22、 ( ) 基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数正确答案： C货币市场基金被称为准储蓄。23、开放式基金的特点不包括( ) 。A、 规模不固定，但有最低规模要求B、 交易价格主要由市场供求关系决定C、 单位资产净值于每个开放日进行公告D、 没有固定期限正确答案： B考察开放

11、式基金的特点。24、下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是( ) 。A、 债权类产品的收益来源于利息收益B、 如果发生通货膨胀， 固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低C、 股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得D、 期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高正确答案： A债权类产品的收益来源于利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。25、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、 题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( ) 。A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金7D、纸黄金正确答案： B纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、 题材炒作等高度相

12、关，和金价的关联度反而较小。26、 ( ) 是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划正确答案： C私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。27、商业银行开展个人理财业务， 下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( ) 。A、 未按规定提示风险B、 利用个人理财业务从事洗钱活动C、 销售未经批准的理财产品D、 提供虚假的风险收益预测数据正确答案： B关于违规业务的规定的内容，其余三项可以按规定实施处罚。28、商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则是( ) 。A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性

13、、公益性D、赢利性、社会性、充足性正确答案： B商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则安全性、流动性、效益性。29、下列关于金融市场的分类错误的是( ) 。A、 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场8B、 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、 按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、 金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、 远期协议市场和互换市场正确答案： A按照金融交易是否存在固定场所划分为有形市场和无形市场。30、非保证收益理财计划可以进一步划分为( ) 和非保本浮动收

14、益理财计划。A、 保证收益理财计划B、 最低收益理财计划C、 固定收益理财计划D、 保本浮动收益理财计划正确答案： D非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。31、关于信托财产，说法错误的有( ) 。A、 受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务， 以信托财产承担B、 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、 受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、 受托人利用信托财产为自己谋利的，所得的利益归入信托财产正确答案： B受托人不得将其固定财产和信托财产之间进行交易，或者将不同委托人的信托

15、财产进行相互交易。32、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。A、 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员9B、 拒绝客户的提问C、 尽可能的为客户解答，在恰当时间可以销售一般产品D、 将客户移交理财业务人员正确答案： D一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。33、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行 ( ) 元。A、 224000B、 178571.43C、 110485.97D、 110485.37正确答案： D考查多期中现值的计算。 PV=FV/(1+r)5=2

16、00000/(1+12%)5=113485.37元。34、如名义年利率为 12%，当每年复利次数为2 时，3 年后的有效年利率是 ( ) 。A、 19.11%B、 19.10%C、 12.36%D、 11.26%正确答案： C考查有效年利率的计算。EAR=(1+(r/m)m-1=(1+(12%/2)2-1=12.36%。35、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( ) 。A、委托代理B、指定代理C、全权代理D、法定代理正确答案： C根据代理权产生的根据不同， 可以将代理权分为委托代理、 法定代理和指定代理。1036、商业银行应按 ( ) 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表

17、现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度正确答案： B商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。37、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动， 他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是() 合约。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换正确答案： A考查金融衍生品的有关知识。金融远期合约是指双方在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。38、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销

18、受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起 ( ) 内行使，未行使的，申请权取消。A、3 个月内B、1 年内C、6 个月内D、二年内正确答案： B中华人民共和国信托法第二十二条。39、 ( ) 对基金财产具有经营管理权; ( )对基金财产具有保管权 ; ( )对基金运营收益享有收益权，并承担风险。11A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人正确答案： A管理人对基金财产具有经营管理权; 托管人对基金财产具有保管权; 投资人对基金运营收益享有收益权，并承担风险。40、生命周期理论比较推崇的消费观念是( ) 。A、

19、及时行乐，透支消费B、 大部分选择性支出用于当前消费C、 大部分选择性支出存起来用于以后消费D、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案： D生命周期理论指出， 一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。41、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降， 居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中( ) 。A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期正确答案： D繁荣期之后是衰退期。42、根

20、据证券法有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于( ) 。A、5 年B、10年12C、15年D、20年正确答案： D根据证券法有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于二十年。43、投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫( ) 。A、 基金认购、登记和赎回B、 基金申购、登记和赎回C、 基金申购、认购和赎回D、 基金认购、申购和赎回正确答案： D投资者在开放式基金募集期间购买基金、 在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回

21、给基金本身的行为分别叫基金认购、 申购和赎回。44、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( ) 。A、 个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响B、 商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况C、 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、 风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层D、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件， 列明商业银行意见、 客户意愿和其他的必要说明事

22、项，双方签字认可正确答案： B考察个人理财顾问业务的风险管理问题。45、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( ) 。13A、 银行承兑汇票B、 3 年期国债C、 可转让大额定期存单D、 货币市场共同基金正确答案： B短期政府债券属于货币市场工具，通常是在一年以内。46、商业银行理财产品开发原则是( ) 。A、符合客户利益和风险承受能力原则B、诚实信用原则C、合法性原则D、专业性原则正确答案： A考察商业银行理财产品的开发原则。 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力原则，审慎、合规地开发设计理财产品。47、根据信托法规定，受托人以( ) 为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、信托财产B

23、、受托人固有财产C、信托财产和受托人固有财产D、委托人的所有财产正确答案： A中华人民共和国信托法 第三十四条受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。48、根据证监会公布的基金 “一对多” 合同内容与格式准则， 单个“一对多”账户人数上限为200 人，每个客户准入门槛不得低于( ) 万元。A、 10B、 50C、 100D、 20014正确答案： C根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于100 万，每年至多开放一次。49、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( ) 。A、 管理人对基金财产具有经

24、营管理权B、 管理人对基金运营收益承担投资风险C、 托管人对基金财产具有保管权D、 投资人对基金运营收益享有收益权正确答案： B常识题，从基金管理人的职责来看， 基金管理人不需要对基金运营收益承担风险。50、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的睛雨表”，分别指的是金融市场的 ( ) 。A、 集聚功能，资源配置功能B、 财富功能，资源配置功能C、 集聚功能，反映功能D、 财富功能，反映功能正确答案： C考察金融市场的功能。51、下列不属于客户财务信息的是( ) 。A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋势正确答案： A投资风险偏好不属于客户财务信息。52、

25、下列不属于商业银行中间业务的是( ) 。A、发放贷款B、理财业务15C、支付结算D、委托贷款正确答案： A常识题。53、以下有关期货的说法错误的是( ) 。A、 期货交易是以公开、 公平竞争的方式进行交易的， 私下谈判交易被视为违法。B、 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、 大多数期货合约都在到期前以平仓方式了结。D、 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。正确答案： B期货交易不能在场外进行，只能在期货交易所内进行。54、人寿保险索赔时效为 ( ) 。A、 自保险事故发生之日起5 年B、 自保险事故发生之日起2 年C、 自知道保险事故发生之

26、日起5 年D、 自知道保险事故发生之日起2 年正确答案： C人寿保险索赔时效为自知道保险事故发生之日起5 年。55、本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年。如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是 ( ) 。A、1240 元B、1256.41 元C、1263.54 元D、1268.24 元正确答案： D考察有效年利率和复利终值问题1000*(1+8%/4)(4*3)=1268.24(元) 。1656、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，( ) 应当承担基金发起设立失败的责任。A、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人D、基金代理人正确答案： C基金募集期限届满不

27、能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。57、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括( ) 。A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险正确答案： A直接保险是按照承保方式划分的。58、下列各项中，不属于个人资产负债表项目的是( ) 。A、货币市场基金B、应收账款C、租金支出D、教育贷款正确答案： B考查个人资产负债表的内容。59、下列选项中，不属于证券交易内幕信息知情人的是( ) 。A、 保荐人B、 持有公司 6股份的股东C、 承销的证券公司的研究人员D、 证券监管机构依据法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员正确答案： B17其他都属于知情人。持有公司5%

28、以上股份的股东属于内幕信息知情人。60、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( ) 。A、 5%B、 10%C、 10.25%D、 11%正确答案： C考察有效年利率的计算。EAR=1+(r/m)-1=1+(10%/2)2-1=10.25%。61、一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格( ) ，股票价格() 。A、上升，上涨B、上升，下跌C、下降，上涨D、下降，下跌正确答案： D一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。62、基金公司发行封闭式基金时。 应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动. 基金公

29、司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起 ( ) 个月内进行基金募集活动。A、 3，3B、 6，3C、 6，6D、 3，6正确答案： C无论是封闭式基金还是开放式基金，都是六个月。中华人民共和国证券投资基金法第四十三条。63、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( ) 。18A、 代理人与第三人串通， 损害被代理人利益的， 由代理人和第三人负连带责任B、 代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C、 没有代理权、 超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

30、民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任正确答案： D第三人知道行为人没有代理权、 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。64、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( ) 内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、 第一周B、 第一个月前 10 日C、 第一个月前 20 日D、 第一个月正确答案： D商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银监会。65、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为， 委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起 ( ) 内行使，未行使的

31、申请权取消。A、3 个月B、6 个月C、1 年D、2 年正确答案： C委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1 年内行使，未行使的，申请权取消。1966、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( ) 美元以下 ( 含) 的，可以在银行直接办理。A、 1000B、 5000C、1 万D、5 万正确答案： B个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000 美元以下 ( 含) 的，可以在银行直接办理。67、按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少 ( ) 的基金净收益，并且每年至少一次。A、 80%B、 70%C、 90%D、 95%正确答案： C按照证券投

32、资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且每年至少一次。68、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( ) 。A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权正确答案： A一触即付期权： 在一定时间内， 若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。2069、某投资者年初以10 元/ 股的价格购买某股票1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/ 股，在这一年内，该股票按每10 股 0.1 元 ( 税后 ) 方案分派了现

33、金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( ) 。A、 10%B、 10.1%C、 0.1%D、 11%正确答案： B(11 10+0.01)*1000/(1000*10)=10.1%70、 CCBP是 ( ) 。A、 银行业从业资格人员资格认证B、 理财规划师资格认证C、 注册从业人员资格认证D、 理财分析师资格认证正确答案： ACCBP是银行业从业资格人员资格认证。71、对个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素的是( ) 。A、 金融市场竞争程度B、 消费者的收入水平C、 利率D、 通货膨胀率正确答案： C利率对于个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素之一。72、下列所得属于不可以

34、免纳个人所得税的是( ) 。A、 按照国家统一规定发给的补贴、津贴B、 军人的转业费、复员级费C、 残疾、孤老人员和烈属所得D、 保险赔偿正确答案： C21残疾、孤老人员和烈属所得属于可以减征的范围。73、债券挂钩类理财产品主要是指在( ) 和( ) 上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场正确答案： C债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。74、下列选项中不属于人身保险的是( ) 。A、人寿保险B、投资连结型财产保险C、意外伤害保险D、健康保险正确

35、答案： B投资连结型财产保险属于投资型保险产品。75、下列说法正确的是 ( ) 。A、 家庭成熟期的主要任务就是尽可能多的储备资产、积累财富B、 家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主C、 当人生处在维持期时， 可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置正确答案： A家庭形成期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主; 当人生处在稳定期时，可考虑定期定额基金投资等方式， 利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富 ; 家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险。76、某些产品

36、的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于 ( ) 。22A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险正确答案： B支付结构风险中由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。77、现金管理中，年度支出预算等于( ) 。A、年度收入一上一年支出B、年度收入一年储蓄目标C、年度收入一年度支出D、年储蓄目标一年度支出正确答案： B现金管理中，年度支出预算=年度收入一年储蓄目标。78、公开披露的基金信息不包括( ) 。A、 基金份额上市交易公告书B、 与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、 基金资产净值、基金份额净值D、 基金份额持有人大会决议正确答案：

37、B考核公开披露的基金信息。79、下列关于非系统性风险的表述，正确的是( ) 。A、非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险B、 非系统性风险包括政策风险C、 非系统风险是由市场风险引起的D、 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联正确答案： D23非系统性风险也称微观风险， 是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。80、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( ) 。A、 应该提高寿险保额B、 以子女教育年金储备高等教育学费C、 核心资产配置为风险低、收益稳定的

38、银行理财产品D、 以养老险或递延年金储备退休金正确答案： B家庭形成期应该提高寿险保额 ; 家庭衰老期核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品 ; 家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金。81、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，下列表述不正确的是( ) 。A、 价格优先原则、时间优先原则B、 同价位的申报，依照申报时序决定优先顺序C、 价格低的买入申报优于价格高的买入申报，价格高的卖出申报优于价格低的卖出申报D、 价格高的买入申报优于价格低的买入申报，价格低的卖出申报优于价格高的卖出申报正确答案： C考查证券交易的原则。82、某客户 2000 年 1 月 1 日投资 1000 元

39、购入一张为 1000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券， 并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为 ( ) 。A、 10%B、 10%C、 16%D、 15%正确答案： C24资本利得： 1100 一 1000=100(元) 得到利息收益： 1000*6%=60(元 ) 持有期收益率为： (100+60)/1000=16% 。83、以下关于收益率的说法中，正确的是( ) 。A、 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率C、 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各

40、种收益率的平均值D、 真实收益率即货币的纯时间价值正确答案： D持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率; 预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值; 必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率。84、客户分析过程中 . 下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是( ) 。A、 客户信息可以分为定量信息和定性信息B、 客户信息可以分为财务信息和非财务信息C、 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息D、 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行正确答案： C考察客户

41、信息的收集。 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。85、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括( ) 。A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性正确答案： D在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。86、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( ) 。25A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税正确答案： D唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。87、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( ) 。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人

42、正确答案： D有价证券承销人是交易中介，其他的属于服务中介。88、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( ) 。A、 了解投资工具的特性B、 确定投资目标和可投资财富的数量C、 客户的风险承受能力D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案： D银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。89、下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是( ) 。A、 投机股 +房产信托基金 +黄金B、 认股权证、小型股票基金+期货C、 定存 +国债 +票券 +保本投资型产品D、 绩优股 +指数型股票型基金 +外币交易正确答案： C26将退休的投资人应当负担

43、减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。90、崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭， 崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：().因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系 ; . 根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行 ; . 对崔小姐进行特殊需求评估分析 ; . 由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到 3

44、0%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。正确答案： B根据金融理财执业标准六大步骤， 金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行， 并根据客户的生涯、 需要等变化进行定期核验和特殊需求的调整。 所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的， 而且会因此失去客户。 理财规划应该是考虑全面， 包括众多理财目标和保障的方案， 崔小姐收入大幅下降， 金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益选 30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。91、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有( ) 。A、 金融市场价格指标是

45、影响个人理财策略的最基础因素B、 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本C、 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益D、 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映E、 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出正确答案： ABCDE金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格( 包括利率、汇率及各种证券的价格 ) 机制。金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。 利率包括法定利率和市27场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产

46、品所获得的实际收益率水平的差异。92、以下关于理财产品销售流程的说法，正确的是( ) 。A、 主要包括销售前、销售中和销售后B、 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传材料C、 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括六个等级D、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系E、 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档正确答案： ABDE本题考核理财产品销售流程。93、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有( ) 。A、 承诺利用基金资产进行利益输送B

47、、 采取抽奖方式销售C、 发售基金份额D、 办理基金份额的申购、赎回E、 宣传推介基金正确答案： CDE其余两项是基金销售的禁止性规定。94、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括() 。A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率28正确答案： ACD包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。95、下列关于理财目标对应正确的有( ) 。A、 子女的教育储蓄一一短期目标B、 休假一一短期目标C、 建立退休基金一一长期目标D、 按揭买房一一中期目标E、 参加人寿保险一一短期目标正确答案： BCD子女的教育储蓄属于中期目标; 参加人寿

48、保险属于长期目标。96、债券按发行主体的不同，可分为( ) 。A、政府债券B、政府机构债券C、金融债券D、公司债券E、国际债券正确答案： ACDE考察债券的分类及依据。 债券按发行主体不同， 可以分为政府债券、 金融债券、公司债券和国际债券等。97、根据我国证券投资基金法的规定，基金合同应当包括的内容有( ) 。A、 基金运作方式B、 基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务C、 基金收益分配原则、执行方式D、 风险警示内容E、 基金管理人、 基金托管人报酬及其他有关费用的提取、 支付方式与比例正确答案： ABC风险警示内容和基金管理人、 基金托管人报酬及其他有关费用的提取、 支付方

49、式与比例属于基金招募说明书的内容。98、 ( ) 常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。29A、短期政府债券B、股票C、商业票据D、可转让的大额定期存单E、货币市场共同基金正确答案： ACDE货币市场工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币; 股票属于资本市场工具。99、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押( ) 。A、 建筑物和其他土地附着物B、 生产设备、原材料、半成品、产品C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器D、 交通运输工具E、 土地所有权正确答案： ABCD土地所有权不得抵押。100、与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有( ) 。A、非标准化

50、合约B、柜台交易C、没有履约保证D、标准化合约E、合约的履行由结算公司提供担保正确答案： ABC考察金融期货与金融远期合约的比较。金融远期合约的缺点表现在： 非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。101、货币市场的特征主要有( ) 。A、低风险B、低收益C、期限长30D、流动性高E、交易量小正确答案： ABD考察货币市场的主要特征：低风险、低收益; 期限短、流动性高 ; 交易量大。102、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( ) 。A、风险认知度B、实际风险承受能力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式正确答案： ABCDE影响客户理财方式和理财产品选择的因素。103、避税规划主要特征包括(

51、 ) 。A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性正确答案： ABCDE避税规划的主要特征有以下几点：非违法性， 有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性。104、商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有( ) 。A、投资目的B、风险认识C、风险损失承受程度D、风险偏好E、流动性要求正确答案： ABCDE31风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、 投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。105、按信托财产的不同，可将信托划分为( ) 。A、任意

52、信托B、法定信托C、资金信托D、动产信托E、不动产信托正确答案： CDE按信托财产的不同， 可将信托划分为资金信托、 动产信托、 不动产信托和其他财产信托等。106、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有( ) 。A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型正确答案： AE另类理财产品就产品的支付条款而言，不外乎两种类型，一是直接投资型，二是“实期”结合型。107、下列 ( ) 可以对商业银行个人理财业务产生影响。A、 客户对理财业务的认知度B、 金融机构监管体制C、 中介机构发展水平D、 商业银行个人理财业务定位E、 其他理财机构理财业务的发展正确答案： AB

53、CDE题型：常识题难易度：中页码： 19考核个人理财业务的其他影响因素。108、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为( ) 。32A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产正确答案： BCDE利率下降会引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降，一般来说利率的下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，基金、房地产走高。109、投连险的费用包括 ( ) 。A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费正确答案： ABCDE投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、 账户转换费用、 投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。110、商业银行开展个

54、人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( ) 。A、 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、 商业银行对客户进行了必要的分层， 明确个人理财服务适宜的客户群体C、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的正确答案： CDE商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十五条。其余两项商业银行不需要承担责任而且属于商业银行合法的行为。33111、银行业监

55、管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有 ( ) 。A、 要求银行金融机构报送报表、资料B、 现场检查C、 与银行业金融机构高管人员谈话制度D、 责令银行业金融机构依法披露信息E、 对违规行为进行处理、处罚正确答案： ABCDE考核中华人民共和国银行业监督管理法监管措施。112、下列属于货币型理财产品的特点主要有( ) 。A、投资期短B、资金赎回灵活C、本金、收益安全性低D、本金、收益安全性高E、收益率高正确答案： ABD货币型理财产品的特点是具有投资期短、资金赎回灵活、 本金、收益安全性高。113、基金分红分为 ( ) 两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、

56、红利再投资E、进股正确答案： BD基金分红的两种形式。114、根据市场有效假说，市场可以划分为( ) 。A、弱型有效市场B、半弱型有效市场34C、半强型有效市场D、强型有效市场E、所有市场正确答案： ACD根据市场有效假说， 市场可以划分为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。115、按照基金合同约定，基金份额持有人大会可以设立日常机构，行使下列( ) 职权。A、 决定更换基金管理人、基金托管人B、 召集基金份额持有人大会C、 提请调整基金管理人、基金托管人的报酬标准D、 监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动E、 决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同正确答案： BCD

57、本题考核证券投资基金法。116、金融期货和金融远期合约的重要区别在于( ) 。A、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B、 金融远期合约大多在场外进行交易， 金融期货合约在交易所内进行交易C、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现， 金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃正确答案： BC考查金融期货和金融远期合约的有关知识点。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强

58、，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度， 盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。35远期交易主要是为了避险， 所以一般都进行实物交割， 金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。117、以下哪些是黄金的需求方( ) 。A、 黄金加工商B、 购入或回收费金的中央银行C、 进行保值或投资的购买者D、 产金商E、 出售黄金的私人或集团正确答案： ABC其他两项属于黄金的供给方。118、商业银行理财产品销售过程中，涉及的合同文本包括( ) 。A、宣传单B、产品说明书C、业务申请书D、风险评估报告E、 产品风险揭示书正确答案： BCDE与销售相关的合同文本，包括业务申请书、产

59、品说明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。119、信托产品风险包括 ( ) 。A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险正确答案： ABCD信托产品风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险。120、资本市场的交易对象主要是( ) 。36A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、投资基金正确答案： BCE资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、基金。121、个人理财业务的风险管理应包括( ) 。A、 个人理财顾问服务过程中的法律风险B、 个人理财顾问服务过程中的声誉风险C、 综合理财服务过程中面临的操作风险D、 理财计

60、划包含的相关交易工具的市场风险E、 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险正确答案： ABCDE个人理财业务的风险管理， 既包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险， 也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。122、另类理财产品中的另类资产有( ) 。A、房地产B、股票C、对冲基金D、大宗商品E、巨灾债券正确答案： ACDE另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。123、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客