保险经纪公司业务管理制度

1、*保险经纪有限公司业务管理制度第一章 总则一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量,确保业务操作合法合规,依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。标准化，从而不断提高服务的专业水平。第二章 业务流程1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括:保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。确定保险需求，向客户提交保险建议书。1、接受客户正式委托前,向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委

2、托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。三、拟定投保方案供专业意见.2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。四、询价及报价分析- 1 -1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。额、主要条款等)、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。1、客户确定最终投保方案及保险公司后,本公司取得客户的书面确认,并向并严格、全面履行了保险的告知义务。2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或

3、暂保确认，在取得承保公司符。送交保单时应附上书面通知,提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序.4、根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知书,提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。5、客户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档.1、在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。2、定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法.如确定有对保单做出修订的必要，应根据客户的书面通知,以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或增减。3、与客户保持沟通，及时解答客户的咨询

4、或疑难问题.- 2 -4、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议采取应对措施。5、关注保险公司的偿付能力，如果承保公司偿付能力出现问题，应及时通知客户.1、在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场,帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时送交保险公司。客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、及时的赔偿。八、续保安排于保单到期日 45 天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总公司发出续保出单通知，督促承保公司及时出具

5、续保单，核对无误后送交客户，同时，告知客户及时履行交费义务。第三章 业务授权管理一、业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。“授权管理有利于促进客户服务规范化，有利于减少或避免各种错误及遗漏,有利于业务风险的防范，同时亦对业务管理制度的其他内容具有重要作用.二、被授权人员应基本满足两个条件:一是有较强的责任心，二是具备良好的专业知识。三、业务授权的范围包括：保险条款、保险报价、服务范围等）；2、保单审核（包括是否与投保单一致、责任确定、免责条件的选定和特别约定的内容等）；与保险公司、公估公司等对等谈判）。四、业务管理实行分级授权制度，具体权限如下：- 3 -（一）财产险业务市场开发授权管理

6、1、保费50万元以下(含50万元）或经纪费10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；由业务经理或分支机构总经理审核授权；3、保费100万元以上或经纪费20万元以上的业务,由总经理审核授权或直接办理。（二)人寿保险市场开发与授权由业务人员办理;2、投保人数2000人以下（含2000人）或经纪费20万元（含20万元）以下的业务,由业务经理或分支机构总经理审核授权；3、投保人数2000人以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。（三）协助客户索赔授权管理1、索赔金额10万元以下（含10万元)的业务，由业务人员办理;理审核授权；3、索赔金额100万元以上的业务，由总经理审核授

7、权或直接办理。（四）凡是招标项目一律在公司另行授权范围内进行。五、业务协议授权签名其它相关业务协议.程序和协议用章程序办理完毕后方可签署姓名.第四章 业务人员的管理一、业务人员的选聘，须符合下列条件：1、大专以上学历；- 4 -2、持有保险经纪从业人员资格证书；3、性格开朗、自信，具备良好的表达能力和沟通技巧;4、身体健康、品行端正、思想成熟、有服务意识、有较强的工作责任心及事业心,具备良好的自我管理能力，有团队合作精神，具有一定的管理或团队领导经验；5。 从事过金融、保险、管理、法律或销售和服务工作者。二、业务人员的录用及试用1、业务人员报到后填写员工登记表，与公司签订劳动合同，劳动合同期限

8、包括试用期.2、业务人员一经录用，先进行上岗培训，然后试用，试用期六个月.3、试用期满，业务人员填写转正申请表，报主管审批，部门主管根据岗位要求和试用人员工作表现对其进行评价,以确定是否转正。三、业务人员的培训1、新加入公司的业务人员必须参加业务培训；2、一般业务人员每年应参加不少于二次的业务培训；3、各单位主管每年都应参加不少于一次的业务培训；4、各单位主管负责本单位的业务培训组织及管理工作，并亲自担任培训讲师;5、每次业务培训都应记录培训内容，必要时对培训人员进行考核。6、除上述培训外，业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时,上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于 36 道德教育

9、不得少于 12 小时。四、业务人员的薪酬1、业务人员的报酬由工资、绩效、年终奖组成；计划；50%比例核销；- 5 -4、年终奖励计划的确定，既要考虑业务人员完成销售目标等硬指标，同时也要考虑公司内部业务支持与合作、业务人员引进与团队建设等软指标；5、年终奖的分配，由业务部门负责人根据业务人员（团队）的表现提出分配方案，经公司有关主管领导同意后执行。第五章 业务档案的管理一、业务档案的管理原则1,确保各类档案的完整、准确、安全，便于有效地利用；1,记录投保人的姓名或者名称、经纪险种、代缴保险间和交付被保险人的时间等信息。2,保管期限自保险合同终止之日起计算,不得少于 10 年。2、按机构立卷，各单位所属文件分别立卷；3、按文件材料的自然形成规律，按年度分类。四、业务档案的借阅和复制抄录、转借、遗失，如确属工作需要摘录和复制，要在借阅登记时说明；2、借阅一般业务档案可通过档案管理