银行银行承兑汇票管理办法模版

1、银行银行承兑汇票业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强我行银行承兑汇票业务（以下简称该业务） 管理，促进该业务健康发展，进一步规范业务操作，根据中 华人民共和国票据法、票据管理实施办法、中国人民银行 支付结算办法、电子银行承兑汇票业务管理办法等法律法 规及我行有关规章制度的规定，制定本办法。第二条 本办法所称银行承兑汇票业务是指银行接受出票 申请人（以下简称申请人）的付款委托，承诺在银行承兑汇票 业务到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行 为。第三条 办理银行承兑汇票业务应遵循“严格审查交易背 景、综合考虑风险收益、审慎落实还款来源”的原则。第四条银行承兑汇票业务分为纸质银行承兑

2、汇票业务和 电子银行承兑汇票业务。纸质汇票期限自出票日至到期日不超 过6个月，电子汇票期限自出票日至到期日最长不超过1年。第五条 本办法适用于辖内各机构，各经办机构须在受权 范围内办理银行承兑汇票业务。第六条 银行承兑汇票业务纳入我行公司类客户统一授信 管理范围，隶属综合授信项下，须按照我行综合授信业务管理 办法及有关规定办理，申请人在获得我行综合授信后再办理该业务。第二章部门职责第七条 为加强银行承兑汇票业务的管理，各有关部门既 要各负其责，又要密切合作，主要涉及部门：公司银行部门、 授信评审部门、会计结算部门、风险管理部门、法律合规部门。（一）公司银行部制定相关的管理办法和操作规程，负责

3、核定、控制和调整银行承兑汇票业务总量指标，负责统计报送 银行承兑汇票业务有关报表。（二）授信评审部门负责依据国家、本行授信政策指引及 本行相关授信业务管理办法，对经营行申报的授信业务进行审 查、审批。（三）会计结算部门负责承兑管理，分（直属、支）行会计业 务部门负责办理承兑，负责保管银行承兑汇票业务空白凭证和 汇票专用章，办理银行承兑汇票业务会计核算手续，保证金管 理，及时扣划到期汇票款项，将垫款情况和根据合同扣收情况 及时通知该业务经办部门。（四）风险管理部门负责督促经验机构贷后管理，对“银行 承兑汇票业务垫款”进行检测、考核。（五）法律合规部对该业务非制式合同文本进行审查。第三章受理、审批

4、、承兑第八条 申请办理银行承兑汇票业务的申请人必须具备以 下基本条件：（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企 （事）业法人、其他经济组织、个体工商户（有字号，或兼具 经营和管理职能的政府机构，且拥有中国人银行颁发的贷款卡。（二）在银行开立结算账户（注册验资户和临时账户除外）。（三）申请人与收款人之间存在真实的商品、劳务交易关 系。（四）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。（五）信用良好，在银行和其他银行无不良记录。（六）保证金之外敞口部分的担保，提供符合银行相关要 求的抵、质押物或保证人，获得银行有权审批部门审批通过的 信用方式除外。（七）办理电子银行承兑汇票业务的客户需

5、符合我行电子 银行业务相关规定。第九条 申请办理该业务时，申请人需按照我行银行公 司类客户统一授信管理办法、银行公司类授信业务审批申报 材料规定等相关要求提供资料。办理“票据置换：准全额保证金（含100%保证金）银行承 兑汇票业务的，按照银行票据置换业务管理操作规程（试行 银行准全额保证金银行承兑汇票管理规定（试行队银行公 司类低信用风险业务管理规定要求提供资料。第十条 办理银行承兑汇票业务时，须按照审批通知书中规定的保证金比例缴存保证金。第十一条 经办机构或经办客户经理在对该业务作出综合 评价后，根据我行的授权管理办法和授权范围规定组织申报材 料，报有权审批部门审批。第十二条 审批时除按照银

6、行对公授信业务审查审批管 理规定执行外，还须重点审查以下内容：（一）交易背景是否真实，是否符合客户行业特征。（二）合同期限、金额与企业资金周转期限及销售收入匹 配情况。（三）严禁以发放贷款作为保证金为申请人开立风险敞口 的银行承兑汇票业务。第十三条 在审批通过后，客户经理落实用信条件，签订 承兑合同和相关资料后，按照我行承兑签发审批程序，落实各 项承兑条件后，通过业务系统操作后由会计业务部门进行账务 处理，承兑签发票据。（一）纸质银行承兑汇票的承兑签发以银行银行承兑汇 票操作规程（试行）执行。（二）电子银行承兑汇票的承兑签发以银行电子商业汇 票管理办法（试行）执行。（三）保证金账户原则上必须一

7、笔（张）承兑汇票对应一 个账户。我行新核心系统上线后，开立定期保证金账户可在同 一个账户下通过子账号（或册号、笔号）进行管理，逐笔对应。（四）空白银行承兑汇票的领用按照我行会计结算部门对 重要空白凭证的领用保管规定执行。第四章贷后管理第四章贷后管理第十四条 银行承兑汇票承兑签发后，经办机构客户经理或 综合管理岗人员应及时登记承兑业务台账（附件。各经办机构 在每月月初5日前必须将台账上报总行公司银行部。经办机构应定期进行部门间对账，并做好记录。纸票商业汇票承兑业务由经办行会计部门按月组织对账， 电子商业汇票承兑业务对账按照银行电子商业汇票业务管理 办法（试行）的相关规定执行。第十五条 经办客户经

8、理在票据承兑签发后应及时收齐并 审查商品交易确已履行的证明材料，我行风险管理部、监管部 门另有规定的按相关规定执行。（一）原则上在办理业务后3个月内向客户收齐交易背景 履行相关材料，对于承兑期限短于3个月的业务须在承兑有效 期内收齐。（二）对相关证明材料原件进行审查，留存复印件。（三）定期对申请人的资金流向、生产、经营、管理、主 要财务指标、到期支付汇票资金能力及担保情况等进行跟踪检 查。（四）承兑签发后1个月内，经办机构客户经理应对客户 进行回访，形成首次检查报告。（五）对于新发生银行承兑汇票的客户应在承兑期内按月 进行检查；对于记录良好的长期客户、仅办理100%保证金承 兑业务未办理其他授信业务的客户可按季进行检查。（六）经办客户经理在检查过程中，如发现异常情况，应 及时向上级主管报告，做好记录并采取相应措施。如发现重大 问题，按总行重大事项报告制度执行。第十六条上级行对下级行的承兑业务要定期或不定期进 行现场及非现场检查。第五章档案管理第十七条对银行承兑汇票业务档案资料的收集、整理、归 档、保管，按照银行