非金融机构支付服务管理办法实施细则

1、非金融机构支付服务管理办法实施细则非金融机构支付服务管理办法实施细则(征求意见稿)第一条 根据非金融机构支付服务管理办法(以下简称办法)及有关法律法规，制定本细则。第二条条 办办法所所称支付付机构，是是指依据据办法法规定定取得支支付业务务许可证证的非非金融机机构。支付机机构不得得以金融融机构名名义开展展业务活活动。第三条条 办办法所所称预付付卡不包包括：(一)仅限于于发放社社会保障障金的预预付卡；(二)仅限于于乘坐公公共交通通工具的的预付卡卡；(三)仅限于于缴纳电电话费等等通信费费用的预预付卡。除前款款规定外外，预付付卡发行行机构与与预付卡卡特约商商户不是是同一法法人的，均均适用办办法。第四条

2、条 支付付机构发发行预付付卡的，应应当提供供预付卡卡的受理理服务。办法法所称称预付卡卡的受理理，包括括为预付付卡特约约商户代代收预付付价值以以及根据据收到的的预付价价值为预预付卡特特约商户户代收对对等货币币资金的的行为。第五条条 办办法第第二条所所称销售售点(PPOS)终端仅仅指以实实物形式式存在的的销售点点终端。第六条条 办办法第第七条所所称中国国人民银银行副省省级城市市中心支支行以上上的分支支机构，包包括中国国人民银银行上海海总部，各各分行、营营业管理理部，各各省会(首府)城市中中心支行行、副省省级城市市中心支支行。第七条条 办办法第第八条第第(四)项所称称有5名名以上熟熟悉支付付业务的的

3、高级管管理人员员，是指指申请人人的高级级管理人人员中至至少有55名人员员具备下下列任一一条件：(一)具有大大学本科科以上学学历且从从事支付付结算业业务或金金融信息息处理业业务5年年以上；(二)具有会会计、经经济、金金融、计计算机或或电子通通讯等专专业的高高级技术术职称。前款所所称高级级管理人人员，包包括董事事、总经经理、副副总经理理、财务务负责人人、合规规负责人人、风险险管理负负责人、市市场推广广负责人人、系统统运维负负责人、分分公司负负责人或或实际履履行上述述职责的的人员。第八条条 办办法第第八条第第(五)项所称称反洗钱钱措施，包包括反洗洗钱基本本政策、反反洗钱岗岗位设置置、可疑疑交易监监测

4、系统统等。第九条条 办办法第第八条第第(六)项所称称支付业业务设施施，包括括支付业业务处理理系统、网网络通信信系统以以及容纳纳上述系系统的专专用物理理场所(简称机机房)。支付业业务处理理系统应应当由申申请人拥拥有并运运行，且且应当符符合中国国人民银银行规定定的业务务规范、技技术标准准和安全全要求等等。第十条条 办办法第第八条第第(七)项所称称组织机机构，包包括：(一)股东会会或股东东大会、董董事会、监监事会或或监事；(二)具有合合规管理理、风险险管理、市市场推广广、系统统运维和和资金管管理职能能的部门门。第十一一条 办办法第第十条第第(二)项所称称信息处处理支持持服务，包包括信息息处理服服务和

5、为为信息处处理提供供支持服服务。第十二二条 办办法第第十条所所称拥有有申请人人实际控控制权的的出资人人，仅指指直接持持有或者者直接和和间接累累计持有有申请人人的股权权超过550%的的出资人人，以及及直接和和间接累累计持有有申请人人的股权权不足550%，但但依其出出资额所所享有的的表决权权足以对对股东会会、股东东大会的的决议产产生重大大影响的的出资人人。第十三三条 办办法第第十条所所称持有有申请人人10%以上股股权的出出资人，仅仅指直接接持有申申请人的的股权超超过100%的出出资人，以以及直接接和间接接累计持持有申请请人的股股权超过过10%的出资资人。第十四四条 办办法第第十一条条第(一一)项所

6、所称书面面申请应应当明确确拟申请请支付业业务的具具体类型型。第十五五条 办办法第第十一条条第(二二)项所所称营业业执照(副本)复印件件应当加加盖申请请人的公公章。第十六六条 办办法第第十一条条第(五五)项所所称财务务会计报报告，应应当提交交截至申申请日最最近1年年内的财财务会计计报告。申请人人设立时时间不足足1年的的，应当当提交存存续期间间的财务务会计报报告。第十七七条 办办法第第十一条条第(六六)项所所称支付付业务可可行性研研究报告告，应当当包括下下列内容容：(一)拟从事事支付业业务的市市场前景景分析；(二)拟从事事支付业业务的处处理流程程，载明明从客户户发起支支付业务务到完成成客户委委托支

7、付付业务等等各环节节的业务务内容以以及相关关资金流流转情况况；(三)拟从事事支付业业务的技技术实现现手段；(四)拟从事事支付业业务的风风险分析析及其管管理措施施，并区区分支付付业务各各环节分分别进行行说明；(五)拟从事事支付业业务的经经济效益益分析。申请人人拟申请请不同类类型支付付业务的的，应当当按照支支付业务务类型分分别提供供前款规规定内容容。第十八八条 办办法第第十一条条第(七七)项所所称反洗洗钱措施施验收材材料，应应当包括括下列内内容：(一)反洗钱钱内部控控制制度度文件，载载明反洗洗钱合规规管理框框架、客客户身份份识别和和资料保保存措施施、可疑疑交易报报告措施施、交易易记录保保存措施施、

8、反洗洗钱审计计和培训训措施、协协助反洗洗钱调查查的内部部程序、反反洗钱工工作保密密措施等等；(二)反洗钱钱岗位职职责说明明，载明明负责反反洗钱工工作的高高级管理理人员、反反洗钱工工作人员员及联系系方式等等；(三)开展可可疑交易易监测的的技术条条件说明明。第十九九条 办办法第第十一条条第(八八)项所所称技术术安全检检测认证证证明，是是指据以以表明支支付业务务处理系系统符合合中国人人民银行行规定的的业务规规范、技技术标准准和安全全要求等等的文件件、资料料，应当当包括检检测机构构出具的的检测报报告和认认证机构构出具的的认证证证书。前款所所称检测测机构、认认证机构构应当获获得中国国合格评评定国家家认认

9、可可委员会会(CNNAS)的认可可，并符符合中国国人民银银行关于于技术安安全检测测认证能能力的要要求。未按中中国人民民银行规规定的业业务规范范、技术术标准和和安全要要求等进进行技术术安全检检测认证证，或技技术安全全检测认认证的程程序、方方法等存存在重大大缺陷的的，中国国人民银银行及其其分支机机构可以以要求申申请人重重新进行行检测认认证。第二十十条 办办法第第十一条条第(九九)项所所称履历历材料，包包括高级级管理人人员的履履历说明明以及学学历、技技术职称称等相关关证明材材料。第二十十一条 办法法第十十一条第第(十)项所称称申请人人的无犯犯罪记录录证明材材料，应应当由申申请人注注册地的的公安机机关

10、出具具；高级级管理人人员的无无犯罪证证明材料料，应当当由高级级管理人人员户籍籍所在地地的公安安机关出出具。第二十十二条 办法法第十十一条第第(十一一)项所所称主要要出资人人的相关关材料，应应当包括括下列文文件、资资料：(一)申请人人关于出出资人之之间关联联关系的的说明材材料；(二)主要出出资人的的公司营营业执照照(副本本)复印印件；(三)主要出出资人的的信息处处理支持持服务合合作机构构出具的的业务合合作证明明，载明明服务内内容、服服务时间间，并加加盖合作作机构的的公章；(四)主要出出资人最最近2年年经会计计师事务务所审计计的财务务会计报报告；(五)主要出出资人最最近3年年的无犯犯罪记录录证明材

11、材料。主要出出资人为为金融机机构的，还还应当提提交金融融业务许许可证(副本)复印件件以及准准予其投投资支付付机构的的相关证证明文件件。第二十十三条 办法法第十十一条第第(十二二)项所所称申请请资料真真实性声声明，是是指由申申请人出出具的、据据以表明明申请人人对所提提交的文文件、资资料的真真实性、准准确性和和完整性性等承担担相应责责任的书书面文件件。申请资料真真实性声声明应当当由申请请人的法法定代表表人签署署并加盖盖公章。第二十四条条 办办法第第十一条条、第十十三条、第第十四条条、第十十五条所所需申请请文件、资资料均需需提供纸纸质和电电子文档档(数据据光盘)一式三三份。第二十十五条 办法法第十十

12、二条所所称按规规定公告告，是指指申请人人应当自自收到受受理通知知之日起起10日日内在中中国人民民银行指指定的全全国性报报纸和所所在地中中国人民民银行分分支机构构指定的的地方性性报纸上上连续公公告3日日。申请人人应当向向所在地地中国人人民银行行分支机机构提交交登载公公告的报报纸原件件一式三三份。第二十十六条 支付付业务许许可证分分为正本本和副本本，正本本和副本本具有同同等法律律效力。支付机机构应当当将支支付业务务许可证证(正正本)放放置营业业场所显显著位置置。支付付机构有有互联网网网站的的，还应应当在网网站主页页显著位位置公示示其支支付业务务许可证证(正正本)的的影像信信息等。第二十十七条 支付

13、机机构申请请续展支支付业务务许可证证有效效期的，应应当提交交下列文文件、资资料：(一)公司法法定代表表人签署署的书面面申请，载载明公司司名称、支支付业务务开展情情况、申申请续展展的理由由等；(二)公司营营业执照照(副本本)复印印件；(三)支付付业务许许可证(副本)复印件件。支付机机构申请请续展支支付业务务许可证证有效效期的，不不得同时时申请变变更其他他事项。第二十十八条 中国人人民银行行对支付付机构的的经营情情况等进进行全面面审查和和综合评评价后作作出是否否准予续续展支支付业务务许可证证有效效期的决决定。中国人人民银行行准予续续展支支付业务务许可证证有效效期的，支支付机构构应当交交回原许许可证

14、，领领取新许许可证。第二十十九条 支付付业务许许可证在在有效期期内灭失失、损毁毁的，支支付机构构应当在在中国人人民银行行指定的的全国性性报纸和和所在地地中国人人民银行行分支机机构指定定的地方方性报纸纸上进行行公告，声声明原许许可证作作废。声明应应当自支支付机构构确认许许可证灭灭失、损损毁之日日起100日内连连续公告告3日。第三十十条 支支付机构构应当自自公告支支付业务务许可证证灭失失、损毁毁结束之之日起110日内内持登载载声明向向所在地地中国人人民银行行分支机机构重新新申领许许可证。中国人人民银行行审核后后向支付付机构补补发支支付业务务许可证证。第三十十一条 支付付业务许许可证(副本)在有效效

15、期内灭灭失、损损毁的，比比照本细细则第二二十九条条、第三三十条办办理。第三十十二条 办法法第十十五条第第(四)项所称称客户合合法权益益保障方方案，应应当包括括下列内内容：(一)对客户户知情权权的保护护措施，明明确告知知客户终终止支付付业务的的原因、停停止受理理客户委委托支付付业务的的时间、拟拟终止支支付业务务的后续续安排等等；(二)对客户户隐私权权的保护护措施，明明确客户户身份基基本信息息的接收收机构及及其移交交安排、销销毁方式式及其监监督安排排等；(三)对客户户选择权权的保护护措施，明明确可供供客户选选择的、两两个以上上客户备备付金退退还方案案等。客户合合法权益益保障方方案涉及及其他支支付机

16、构构的，还还应当提提交与所所涉支付付机构签签订的客客户身份份基本信信息移交交协议、客客户备付付金退还还安排等等证明文文件。第三十十三条 办法法第十十五条第第(五)项所称称支付业业务信息息处理方方案，应应当明确确支付业业务信息息的接收收机构及及其移交交安排、销销毁方式式及其监监督安排排等。涉及其其他支付付机构的的，还应应当提交交与所涉涉支付机机构签订订的支付付业务信信息移交交协议等等证明文文件。第三十十四条 支付机机构应当当根据法法律法规规、部门门规章的的有关规规定确定定其支付付业务的的收费项项目和收收费标准准。法律法法规、部部门规章章未明确确支付业业务的收收费项目目和收费费标准的的，支付付机构

17、可可以按照照市场原原则合理理确定其其支付业业务的收收费项目目和收费费标准。支付机机构应当当在营业业场所显显著位置置披露其其支付业业务的收收费项目目和收费费标准。支支付机构构有互联联网网站站的，还还应当在在网站主主页显著著位置进进行披露露。第三十十五条 支付机机构调整整支付业业务的收收费项目目或收费费标准的的，应当当综合考考虑市场场供求关关系、客客户承受受能力等等因素。支付机机构在实实施新的的支付业业务收费费项目或或收费标标准之前前，应当当在营业业场所显显著位置置连续公公示调整整事项330日。支支付机构构有互联联网网站站的，还还应当在在网站主主页显著著位置进进行公示示。第三十十六条 支付机机构应

18、当当在每个个会计年年度结束束之日起起4个月月内将上上一会计计年度经经会计师师事务所所审计的的财务会会计报告告等报送送所在地地中国人人民银行行分支机机构。第三十十七条 支付机机构在支支付业务务许可证证有效效期内的的任一会会计年度度内亏损损或连续续多个会会计年度度内累计计亏损超超过其实实缴货币币资本的的40%的，应应当在下下一会计计年度的的每季度度结束之之日起11个月内内提交经经会计师师事务所所审计的的上一季季度财务务会计报报告等。第三十十八条 办法法第二二十一条条所称支支付服务务协议，包包括符合合法律法法规要求求、可供供调取查查用的纸纸质合同同或数据据电文。支付机机构应当当在营业业场所显显著位置

19、置披露其其支付服服务协议议的格式式条款内内容。支支付机构构有互联联网网站站的，还还应当在在网站主主页显著著位置进进行披露露。第三十十九条 支付机机构的支支付服务务协议格格式条款款应当遵遵循公平平原则，全全面、准准确界定定支付机机构与客客户之间间的权利利、义务务和责任任。支付机机构应当当采取合合理的方方式提请请客户注注意支付付服务协协议格式式条款中中免除或或者限制制其责任任的条款款，并有有义务根根据客户户的要求求对该条条款进行行说明。支付机机构应当当根据业业务发展展情况等等及时规规范和调调整支付付服务协协议格式式条款的的有关内内容。支支付机构构拟调整整支付服服务协议议格式条条款有关关内容的的，应

20、当当在调整整前300日通过过公告等等方式告告知客户户，并提提示拟调调整的内内容。未未向客户户履行告告知义务务的，调调整后的的支付服服务协议议对该客客户不具具有约束束力。第四十十条 办办法第第二十二二条所称称支付机机构的分分公司从从事支付付业务办办理备案案手续时时，应当当提交下下列文件件、资料料：(一)公司法法定代表表人签署署的书面面报告；(二)支付付业务许许可证(副本)复印件件；(三)分公司司营业执执照(副副本)复复印件；(四)分公司司负责人人的履历历说明及及相关证证明材料料。上述文文件、资资料需提提供纸质质文档一一式两份份，由支支付机构构及其分分公司分分别报送送所在地地中国人人民银行行分支机

21、机构。支付机机构可以以根据业业务需要要为备案案的分公公司申请请支付付业务许许可证(副本)。第四十十一条 办法法第二二十二条条所称支支付机构构的分公公司终止止支付业业务办理理备案手手续时，应应当提交交下列文文件、资资料：(一)公司法法定代表表人签署署的书面面报告；(二)支付付业务许许可证(副本)复印件件；(三)分公司司营业执执照(副副本)复复印件；(四)客户合合法权益益保障方方案；(五)中国人人民银行行要求的的其他资资料。前款第第(四)项所称称客户合合法权益益保障方方案比照照本细则则第三十十二条办办理。上述文文件、资资料需提提供纸质质文档一一式两份份，由支支付机构构及其分分公司分分别报送送所在地

22、地中国人人民银行行分支机机构。支付机机构分公公司应当当于备案案时交回回其持有有的支支付业务务许可证证(副副本)。第四十十二条 客户备备付金是是指支付付机构持持有的客客户预存存或留存存的货币币资金，以以及由支支付机构构代收或或代付的的货币资资金。客客户备付付金包括括：(一)收款人人或付款款人委托托保管的的货币资资金；(二)收款款人委托托收取的的、且支支付机构构实际收收到的货货币资金金；(三)付款人人委托支支付的、但但支付机机构尚未未付出的的货币资资金；(四)预付卡卡中未使使用的预预付价值值对应的的货币资资金。第四十十三条 办法法第二二十五条条所称非非银行结结算账户户，是指指支付机机构为反反映客户

23、户备付金金增减变变动情况况而设立立的各种种支付业业务账户户。支付机机构为客客户开立立非银行行结算账账户的，不不得对客客户使用用其非银银行结算算账户上上的货币币资金设设置条件件。法律律法规另另有规定定的除外外。第四十十四条 客户使使用备付付金缴纳纳支付业业务手续续费的，支支付机构构可以但但只能为为自己开开立一个个非银行行结算账账户专门门用于核核算支付付业务手手续费收收入。支付机机构从备备付金专专用存款款账户结结转支付付业务手手续费收收入的，比比照办办法第第二十八八条办理理。第四十十五条 支付机机构申请请开立备备付金专专用存款款账户时时，除应应当向备备付金存存管银行行出具人人民币银银行结算算账户管

24、管理办法法等规规定的证证明文件件外，还还应当出出具支支付业务务许可证证(副副本)和和备付金金存管协协议(副副本)。备付金金专用存存款账户户的名称称应当为为支付机机构名称称后加“客客户备付付金”字字样。第四十十六条 办法法第二二十六条条所称备备付金存存管协议议应当明明确备付付金发生生损失时时备付金金存管银银行的责责任，包包括：(一)备付金金专用存存款账户户内的资资金发生生损失时时备付金金存管银银行可免免予承担担责任的的情形；(二)备付金金专用存存款账户户内的资资金发生生损失时时备付金金存管银银行应当当承担先先行偿付付责任的的情形及及先行偿偿付的额额度等；(三)因存管管协议未未尽事项项等导致致备付

25、金金专用存存款账户户内资金金发生损损失时备备付金存存管银行行应当承承担先行行全额偿偿付责任任。第四十十七条 支付机机构为客客户开立立非银行行结算账账户的，应应当确保保客户的的货币资资金到达达支付机机构的备备付金专专用存款款账户后后即可使使用。支付机机构不得得为客户户预支其其尚未到到达备付付金专用用存款账账户的货货币资金金。第四十十八条 支付机机构接受受的客户户备付金金为现金金的，应应当按照照下列要要求全额额缴存备备付金专专用存款款账户：(一)在备付付金存管管银行确确定的每每日对公公营业时时间结束束前接收收的现金金，应当当于当日日缴存；(二)在备付付金存管管银行确确定的每每日对公公营业时时间结束

26、束后接收收的现金金，应当当于备付付金存管管银行的的下一工工作日缴缴存。第四十十九条 备付金金存管银银行的法法人机构构可以授授权分支支机构代代为行使使下列职职责：(一)与支付付机构签签订备付付金存管管协议；(二)对支付付机构拟拟调整的的备付金金专用存存款账户户余额情情况进行行复核；(三)对支付付机构结结转备付付金专用用存款账账户利息息的情况况进行复复核；(四)对支付付机构从从备付金金专用存存款账户户结转支支付业务务手续费费收入的的情况进进行复核核；(五)对支付付机构开开立的各各备付金金专用存存款账户户的使用用情况进进行监督督。备付金金存管银银行的法法人机构构及其授授权的分分支机构构应当分分别向所

27、所在地中中国人民民银行分分支机构构进行备备案。第五十十条 备备付金存存管银行行的法人人机构或或经其授授权的分分支机构构应当于于每月后后3个工工作日内内以电子子方式向向所在地地中国人人民银行行分支机机构报告告下列信信息：(一)支付机机构调整整备付金金专用存存款账户户余额的的情况；(二)支付机机构结转转备付金金专用存存款账户户利息的的情况；(三)支付机机构结转转支付业业务手续续费收入入的情况况；(四)支付机机构开立立的各备备付金专专用存款款账户的的使用情情况。第五十十一条 办法法第三三十条所所称日终终，以备备付金存存管银行行的法人人机构确确定的业业务处理理系统的的日切时时间为准准。第五十十二条 支

28、付机机构及其其备付金金存管银银行应当当于每月月后3个个工作日日内分别别以电子子方式向向所在地地中国人人民银行行分支机机构报告告下列信信息：(一)上月各各备付金金专用存存款账户户的发生生额；(二)上月每每日日终终各备付付金专用用存款账账户的余余额；(三)上月各各备付金金专用存存款账户户的现金金缴存额额。第五十十三条 支付机机构从事事网络支支付的，应应当通过过全国公公民身份份信息系系统或工工商登记记信息查查询系统统等对客客户的有有效身份份证件或或其他有有效身份份证明文文件进行行核实。第五十十四条 办法法第三三十二条条所称灾灾难恢复复处理能能力，是是指支付付机构应应当在支支付业务务中断后后24小小时之内内恢复支