担保公司可行性研究报告

1、 PAGE PAGE 32*省*县融资性担保公司增资项目*县富民现代农业担保有限公司2014/3/1目录第一章概 述4、项目建设的依据4 HYPERLINK l _TOC_250030 、项目建设的背景与意义4 HYPERLINK l _TOC_250029 第二章项目建设条件7 HYPERLINK l _TOC_250028 2.1、*概况7 HYPERLINK l _TOC_250027 2.2、市场分析8 HYPERLINK l _TOC_250026 第三章公司组成方案11 HYPERLINK l _TOC_250025 、指导思想11 HYPERLINK l _TOC_250024

2、、发起人设立与资金来源11、治理结构11、业务运作11 HYPERLINK l _TOC_250023 、经营范围12 HYPERLINK l _TOC_250022 、人员分工及职责12 HYPERLINK l _TOC_250021 、员工来源及素质要求13 HYPERLINK l _TOC_250020 、薪金待遇13 HYPERLINK l _TOC_250019 、公司选址13 HYPERLINK l _TOC_250018 、赢利计划13 HYPERLINK l _TOC_250017 第四章 风险防范与控制15 HYPERLINK l _TOC_250016 、风险的成因15 H

3、YPERLINK l _TOC_250015 、风险防范16 HYPERLINK l _TOC_250014 、风险控制17 HYPERLINK l _TOC_250013 、反担保措施制度19 HYPERLINK l _TOC_250012 防范风险的管理制度与措施20第五章业务运作方案22、市场营销与业务流程22 HYPERLINK l _TOC_250011 、担保业务流程22 HYPERLINK l _TOC_250010 、担保业务具体流程：23 HYPERLINK l _TOC_250009 、担保业务受理23 HYPERLINK l _TOC_250008 、担保项目调查24 H

4、YPERLINK l _TOC_250007 、担保项目评审与决策24第六章 效益分析25、市场分析与预测25 HYPERLINK l _TOC_250006 、社会效益27 HYPERLINK l _TOC_250005 、经济效益27 HYPERLINK l _TOC_250004 、财务分析28第七章、财务评价分析29、财务评价指标29 HYPERLINK l _TOC_250003 、财务评价分析结果29 HYPERLINK l _TOC_250002 、不确定性分析29第八章发展战略与发展目标30、发展战略30 HYPERLINK l _TOC_250001 、发展目标31 HYPE

5、RLINK l _TOC_250000 第九章结论32第一章概 1.1、项目建设的依据2002629议审议通过；融资性担保公司管理暂行办法*省中小企业促进条例；*省中介机构管理办法119*110）*省融资性担保机构管理暂行办法*省融资性 担保机构经营许可证管理指引(试行)*省融资性担保公司审批工作指引(试行)*省融资性担保机构申报指引（省经信委中小企业办公室）1.2、项目建设的背景与意义*地处*259541.53201164.1359.58 92.9129114210177975523701发展，对*县农业产业化发展进行了有益尝试，取得了较为显著的15.3721.415.2313.5 1.32

6、121.2582.5810023 161004.8按照*要美，农村必须美；*要富，农民必须富”的工作目标，坚定不移把农业产业*县委、县政府制订201540*大力发展烤烟、核桃、方竹笋、野木瓜、畜牧水产、商品蔬菜、以白2140303020201010尽管*县农业产业的发展在前期取得了巨大的成就，但是当前农民合作社、农户等。而对于这样的主体，资金不足是通病，因此， *农业产业发展的重要因素之一。“融资难”是这些农业产业发展主体普遍存在的现象。“融资难”已经成了制约*中小企业发展以及农业产业发展的严重“瓶颈”之一。由于商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与

7、商业化，为了防范金融风险，国有农户的融资。商业银行运作的市场化程度有限，中小企业及农户在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业及农户获得信贷融资隐性成本极高。综上所述，农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难，已引起了*县委、县政府的高度重视，*相继出台了许多扶持政策，采取了一系列的相关措施，来改善农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难问题。*为适应经济社会发展的需要，帮助农业中小企业、农民合作组织、农户解决融资难的问题，以促进农业产业的发展。县委、县政府独具慧眼，审时度势，积极筹建担保机构，为此，特编制“*县富民现代农业担保有限公司可行性研究报告”。第二章 项目建设条件

8、、*概况*县位于*东北部和重庆南部的中心地带，县城北距重庆200* 130295 公里 ，是*襟联重庆的前沿，是渝南、黔北经济文化的重要交汇区域，素有“黔北门户” 259519（居委会），65全县耕地面积 46 万亩，林地面积 138 万亩，可开发利用非耕地 107 万亩，待开发的草山草坡 70 万亩。自然资源和可开发的矿产资源十分丰富，有红豆杉、香果树等珍稀树木，全县中药材品种150050160 多种，云豹、20 余种。境内有铝土矿、煤矿、萤石、硫铁矿等16拥有丰富的水能、风能、生物发电等资源，开发潜力巨大。煤炭资源214.53.5*50393 条，水域面积 4 万亩，河网密度 0.68 千

9、米/平方公里，水能资源储量 28万千瓦，可开发量为 22 万千瓦，正在建设中的沙阡电站、牛都坝电站可望于 2013 年底全部建成发电*山川秀丽、景色迷人，境内典型的喀斯特地貌，旅游资源富有特色，极具开发价值。有百里桐花、千顷茶、万亩草场、天楼云境内冬无严寒，夏无酷暑，四季分明，森林覆盖率52.8%。因盛产野“中国油桐之乡”、“中国特色竹乡”、值得骄傲的是，上世纪60年代，周恩来总理曾为*油桐题词：“户有万株桐，幸福永无穷”。、市场分析根据*间，*县农业产业发展将朝以下五个方向进行：820（其中白茶10），*4015）；6105*3015*20301010200105010105*县 18660

10、02000400鲵特种养殖示范区；四是以S303坝现代烟草示范区。10“*长富牛肉干、恒兴辣椒、清溪河油脂”等特色农产品，全面实施品牌战略，力争创建10白茶”打造成中国著名商标，将“天楼野木瓜、顶箐方竹笋、长富牛肉干、恒兴辣*驰名商标。8*白茶集团公司，改变*县优质茶 *顶箐方竹笋有限公司、*清溪河有限2*县优质畜产品产业链条。50建成优势较为明显、带动能力较50提升农民进入市场的组织化程度。产业发展五大方向，蓬勃发展的农产业以及较大的资金需求为*担保业的发展提供了广阔的业务市场。201212市四大国有商业银行和农村信用社， 517.68251510020%。担保机构的运行仍然面临艰难的外部环

11、1068500 多亿元，银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有80%的*县农第三章 公司组成方案、指导思想、发起人设立与资金来源*20094223000 万元。500080003.3、治理结构的有关规定设置。内设董事会、监事会、公司经营管理机构。公司实行严格的法人治理结构，自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责制。内设部门：内设担保业务部、风险管理部、综合财务部、担保业务审查委员会等。3.4、业务运作在服务方向上，坚持以农业中小企业、农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户为重点，积极拓宽县内担保客户市场。对符合担保条件的农业中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银予

12、以担保。*县内中小企业担保服务银企对接。、经营范围、人员分工及职责公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展的需要。在发展的起步阶段，岗位及人员设置如下：918553一、公司行政、监督、经营管理机构职位。行政管理机构：董事会。监督管理机构：监事会公司经营管理机构：经理办公会二、公司内下设业务机构及职位综合业务部门：办公室业务部门：业务股。财务部门：会计、出纳。、员工来源及素质要求公司员工从有一定经验的、从事过相应工作岗位人员中间调度， 创新开拓意识强。定期不定期的开展业务方面的培训与教育。、薪金待遇、公司选址公司选址在*县中心地段，这里是全县人流量比较集中的热闹都市，信息通畅，交通方便，进入

13、单位比较集中的地方，是开办担保公司理想的场所。、赢利计划作为*县唯一的一家为中小企业提供信用担保的担保机构，争*省内担保行业的佼佼者。本运作、项目评估、管理咨询及担保延伸服务等业务。公司的获利来源：50%的担保费。同风险；坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的50%以上。资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收10进水平。担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加了业务整体服务水平和盈利能力；反担保资产和银行抵押资产的有效处置是公司今后潜在的赢利增长点。第四章 风险防范与控制、风险的成因担保的对象一般为农业中小企业

14、、农民专业合作社、农户，这些担保风险表现为：1、自然及市场风险。农业中小企业、农民专业合作社、农户是意外伤残等。这些风险具有不确定性特点，加上担保对象点多面广， 一旦遇上，其担保的贷款就难以清收。2、道德及信用风险。一是道德风险。因审查不严、操作上的不规范搞人情担保；二是经营者道德风险。虚报冒贷、挪作它用，违背了申贷请求，贷款不按申请用途使用；三是信用变化风险。因被保者的信誉程度有其不确定性，有的信誉降低，有的信誉丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大的可能。3用途过于泛滥，其风险度难以控制，预期回收率就更难以实现。4评级工作量大，加之人手不足可能导致出现欲速而不达的现象。5、

15、财务风险。一是人力成本。公司从受理、调查到承保、收回， 全员出击，耗用大量人力，客观上加大了成本。二是费用支出。将增大财务费用，势必造成财务风险。自然风险、经济格局影响的风险、产业政策风险、法律制度风险、操作风险、贷款的呆坏账等，只要公司防控得当，管理到位，就能够识别风险，防范风险。、风险防范信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。建立风险分散机制，实行再担保。来源。建立贷款银行、受保企业与担保机构共担风险的机制。要确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。防止政府行政干预。按照担保法、公司法规范政府作为出资人（股东）担保机构按市场化原则自主开

16、展担保业务。建立健全外部监管体系。这包括自律和他律两个层面：一建立和完善中小企业社会化服务体系。将信用担保与综合抵御风险的能力。、风险控制风险防范与控制的组织架构。在担保项目风险防范与控制在担保项目管理上，实行项目经理AB，AA、B等项目管理的全过程负责，项目经理、B风险防范与控制的制度体系。管理制度的建设是实现科学系统化建设，并取得显著成效：一是业务品种和业务操作管理制度， 的合同协议文本；三是担保业务审批制度，包括担保业务审查委员会工作规则、担保业务审批权限规定等。风险防范与控制的决策机制。建立规范的法人治理结构与防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立 表明该项目被放弃

17、。限额审批制度。公司董事会授权董事长单户金额不超过人民币500（含）、单笔金额不超过人民币200（含），（含），代表公司决定向其他企业投资；技术风险防范机制1007060%。担保用途、还款能力、信誉、反担保和综合风险度评估。、反担保措施制度公司根据项目及企业的情况采用一种或几种组合保证措施来控 1、企业经营者个人连带责任反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保声明。2、企业股权质押反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保 出质记载于股东名册之上的股东名册。3、保证金留置反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保

18、措施。保证金一般为银行担保额的5%10%。4、其他企业法人连带责任保证方式反担保。担保公司提供股东会决议、会计报表以及企业的基本资料。5、企业机器设备抵押反担保。其特点为企业提供购买机器设备登记。6、仓单质押反担保。其特点为企业提供第三方出具的原材料等仓单，在签订仓单质押反担保合同的同时，担保公司、质押人、出具仓单的第三方签订三方协议，明确三方权利义务，并经公证。7、财务监管协议。在企业提供的反担保不充分、不足额或认为入银行唯一指定帐户的协议以及担保公司监管被担保企业仓库和银行帐户等。防范风险的管理制度与措施1、担保项目定期检查制度。要求项目经理定期到被担保企业调取有效的防范措施。2、法律事务

19、管理制度。公司设立风险管理部，履行公司业务风3、风险责任追究制度。对担保项目从总经理、项目经理到参与项目评审决策的其他人员实行“风险责任终身追究制”，分别按相应责任比例（5:2:3）承担项目风险。4、设立风险投资管理委员会，对担保贷款和其它投资行为进行严格的论证和评审。5、建立联合担保机制，寻求与其它担保机构的合作，实施交叉互保和联合担保，纳入全县再担保体系，以分散风险、减少损失；实行企业之间的互保联保。乡、县成立企业信用协会，通过协会开展信用建设活动，改善信用环境，强化企业之间的互相监督。完善会员之间的联保制度，并把会员单位作为优先担保对象。6、强化追债手段。充分利用行政、法律手段对风险贷款

20、进行追讨。第五章 业务运作方案5.1、市场营销与业务流程担保公司需开拓经营思路，提供优质服务。1、更新观念，树立现代的服务意识。担保公司是一个服务部门， 必须依靠优质的服务，与银行、企业建立良好的合作关系，才能获得担保公司、企业、银行三赢的局面。2企业行为和视觉系统的和谐统一。首先，公司应对产品形象、服务形CI身独特的鲜明形象、担保业务流程1、 担保对象2、申请担保的企业必须具备以下基本条件：（一）产品有市场，经营有效益，有履约还款能力；（二）诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹；（三）申请担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件；（四）申请担保的企业能提供灵活、充足的反担保；（五）

21、申请担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实、合法、有效；（六）愿意接受本公司的调查评审、保后检查与监控。担保受理的限制条件：担保申请企业有效净资产不低于 100 万元人民币；申请担保额不超过该企业有效净资产的 70%；担保申请企业资产负债率不超过 70%；担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。、担保业务具体流程：（一）担保申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目评审（五）签订合同（六）担保收费（七）正式承保（八）保后管理（九）代偿和追偿（十）担保终结、担保业务受理负责办理。对正式受理项目，应按项目建立企业档案。、担保项目调查A目BA 角和项目BABA获取担保项目、项目承担企业及反

22、担保人全面、真实的信息，通过综合分析、比较、评价，形成对担保申请项目是否担保、担保金额大小及期限长短的综合性结论意见。、担保项目评审与决策告交公司风险管理部。风险管理部在受理后提出审核意见。会议评审采取签字表决制，由担保业务部制作会议纪要(内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见和主任委员最后综合意见)，与会委员须在会议纪要上签署“同意”或“不同意”或“再议”意见并签字，不得弃权，三分之二以上的委员同意视为项目评审通过。第六章 效益分析6.1、市场分析与预测根据*间，*县农业产业发展将朝以下五个方向进行：820（其中白茶10），*4015）；6105*3015*203010

23、10200105010105*县 1866002000400鲵特种养殖示范区；四是以S303坝现代烟草示范区。10“*长富牛肉干、恒兴辣椒、清溪河油脂”等特色农产品，全面实施品牌战略，力争创建10白茶”打造成中国著名商标，将“天楼野木瓜、顶箐方竹笋、长富牛肉干、恒兴辣*驰名商标。8*白茶集团公司，改变*县优质茶 *顶箐方竹笋有限公司、*清溪河有限2*县优质畜产品产业链条。50建成优势较为明显、带动能力较50提升农民进入市场的组织化程度。产业发展五大方向，蓬勃发展的农产业以及较大的资金需求为*担保业的发展提供了广阔的业务市场。201212市四大国有商业银行和农村信用社， 517.68251510

24、020%。担保机构的运行仍然面临艰难的外部环1068500 多亿元，银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有80%的*县农担保需求市场巨大，如能帮助这些企业解决担保难的问题，将为*县经济的发展做出巨大的贡献。、社会效益的问题，产生巨大的社会效益。、经济效益本公司是*县全额财政拨款投资的担保公司，公司的服务宗旨是扶持*县农业产业化发展，是纯公益性的担保公司，仅仅收取小业发展目标，公司收取的服务费用足以能维持公司的正常运作。、财务分析1、成本：房屋租金：每年 3 万元；50交通通讯费：10业务招待费：20水电费：5财务费用（融入资金利息等成本费用合计：1002、收入：8000400001.0400 （业税）。3、利润：400 万元-100 万元=300 万元5、净利润：所得税：30025%=75300-75=225第七章、财务评价分析7.1、财务评价指标4001003003.75%。33.3%。75%。、财务评价分析结果从以上指标看出，公司能够维持正常运作，该项目可行。、不确