某电子支付系统实时业务管理办法

1、武汉电子子支付系系统实时时业务管管理办法法(试行)(商业银银行讨论论稿30)第一章 总 则第一条 为规规范武汉汉电子支支付系统统(以下下简称“本系统统”)的业业务处理理，确保保本系统统高效、安全、稳定运运行，加加速资金金周转，防范支支付风险险，依据据支付付结算办办法趴湖北辖辖内支付付密码系系统业务务管理办办法(暂行)及有关关制度的的规定，制定本本办法。第二条 本系系统实时时业务实实行逐笔笔实时处处理，定定时批量量净额轧轧差清算算资金。第三条 经中中国人民民银行武武汉分行行营业管管理部(以下简简称“营管部部”)批准准，通过过本系统统办理支支付业务务的银行行、城市市信用合合作社、农村信信用合作作社

2、、邮邮政储汇汇局(以以下简称称银行)以及系系统运行行者，适适用本办办法。第四条 本系系统参与与者分为为直接参参与者和和间接参参与者。 直接参参与者是是指直接接与本系系统数据据处理中中心(以以下简称称“DPCC”)连接接并在中中国人民民银行开开设清算算账户的的银行机机构以及及中国人人民银行行地市以以上中心心支行(库)。 间接参参与者是是指未在在中国人人民银行行开设清清算账户户而委托托直接参参与者办办理资金金清算的的银行和和非银行行金融机机构以及及中国人人民银行行县(市市)支行行(库)。第五条 清算算账户是是指本系系统的直直接参与与者在中中国人民民银行开开设的用用于资金金清算的的存款账账户。第六条

3、 本办办法所规规定的业业务包括括本系统统实时支支付业务务以及本本办法规规定的其其他业务务。 本系统统处理的的银行发发起的支支付业务务，其支支付信息息从发起起行发起起，经发发起清算算行、DDPC、接收清清算行，至接收收行止。 发起行行是向发发起清算算行提交交支付业业务的间间接参与与者。 发起清清算行是是向本系系统提交交支付信信息并开开设清算算账户的的直接参参与者。 DPCC是接收收、转发发支付信信息，并并进行资资金清算算的机构构。 接收清清算行是是向接收收行转发发支付信信息并开开设清算算账户的的直接参参与者。 接收行行是从接接收清算算行接收收支付信信息的间间接参与与者。第七条 在通通过本系系统办

4、理理业务的的代理关关系中，发起行行为接收收行的代代理行，接收行行为发起起行的被被代理行行。第八条 支付付信息由由纸凭证证转换为为电子信信息，或或由电子子信息转转换为纸纸凭证，具有同同等的支支付效力力。 支付信信息由纸纸凭证转转换为电电子信息息， 电子信信息产生生支付效效力，纸纸凭证失失去支付付效力；电子信信息转换换为纸凭凭证，纸纸凭证产产生支付付效力，电子信信息失去去支付效效力。第九条 营管管部对本本系统实实时业务务实行统统一管理理，对本本系统的的运行及及其参与与者进行行管理和和监督。 第二章章 业业务处理理原则第十条 本系系统处理理的支付付业务的的收付款款银行账账户仅限限于单位位银行结结算账

5、户户和个人人银行结结算账户户。第十一条条本系统统业务分分为对公公业务和和个人业业务。 对公业业务是指指付款账账户为单单位银行行结算账账户的业业务。 个人业业务是指指付款账账户为个个人银行行结算账账户的业业务。第十二条条本系统统受理银银行在受受理业务务时应按按规定对对票据和和结算凭凭证进行行审查。第十三条条个人结结算账户户通过本本系统转转账支付付的款项项，视同同现金按按规定由由付款银银行进行行登记报报备。第十四条条付款银银行在办办理单位位银行结结算账户户通过本本系统处处理的支支付业务务时，必必须确认认收付款款人签订订的付款款协议或或付款人人签发的的支付密密码的有有效性。第十五条条付款银银行在办办

6、理个人人银行结结算账户户通过本本系统处处理的支支付业务务时，必必须确认认收付款款人签订订的付款款协议的的有效性性或付款款人的取取款密码码与存折折、银行行卡等介介质同时时有效并并一致。第十六条条除办理理依据付付款协议议付款的的支付业业务以外外，单位位银行结结算账户户的存款款人在与与开户银银行必须须约定使使用支付付密码办办理各种种支付结结算业务务后，方方可通过过本系统统办理各各种收、付款业业务。在在业务办办理中，必须按按规定使使用支付付密码。第十七条条除办理理依据付付款协议议付款的的支付业业务以外外，个人人银行结结算账户户的存款款人可在在开户银银行允许许的业务务范围内内，通过过本系统统办理各各种收

7、、付款业业务。在在业务办办理中，必须将将存折或或银行卡卡等介质质与取款款密码同同时使用用。 个人银银行结算算账户的的存款人人也可比比照单位位银行结结算账户户存款人人与开户户银行约约定使用用支付密密码，签签订有关关协议，通过本本系统办办理单位位银行结结算账户户有关的的支付结结算业务务。第十八条条存款人人与银行行约定使使用支付付密码通通过本系系统办理理业务的的，必须须对是否否凭有效效的支付付密码作作为银行行办理支支付的唯唯一依据据以及双方方相应的的责任义义务予以以明确约约定。第十九条条银行在在受理通通过本系系统处理理的个人人支付业业务时，必须采采用具有有加密功功能的密密码键盘盘对客户户密码进进行加

8、密密处理，以保障障个人密密码的安安全性。第二十条条支付业业务信息息在发起起方与DDPC，以及接接收方与与DPCC之间传传递，须须符合营营管部规规定的信信息格式式，并按按照规定定编核本本系统同同城密寸寸甲。加加编有本本系统同同城密寸寸甲的业业务信息息方为有有效信息息。 本系统统同城密密寸甲由由营管部部负责管管理。第二十一一条 直接参参与者通通过本系系统办理理业务，应按规规定支付付费用、享有收收益。第二十二二条 系统参参与者受受理本系系统有关关业务，应使用用营管部部规定的的专用凭凭证和专专用业务务印章。专用凭证证由营管管部统一一印制，各参与与者应根根据业务务性质和和管理要求分分别按重重要空白白凭证

9、和和普通凭凭证进行行管理。第二十三三条 营管部部可根据据防范风风险和管管理的需需要，对对直接参参与者所所能发起起及接收收的各类类业务实实施控制制。 各直接接参与者者应可根根据需要要，对在在本机构构开设的的存款账账户所能能办理的的业务种种类实行行控制管管理。第二十四四条 本系统统运行工工作日的的起止时时间由营营管部统统一规定定。营管管部根据据需要可可以调整整运行工工作日时时间。 第三章章 业业务处理理规定第二十五五条 本系统统实时处处理下列列业务： (一)同城实实时贷记记支付业业务。包包括转账账支票委委托付款款业务、银行本本票委托托付款业业务、直直接贷记记业务、委托收收款划回回业务、同城特特约委

10、托托收款划划回业务务、个人人贷记转转账业务务。 (二)同城实实时借记记支付业业务。包包括转账账支票委委托收款款业务、银行本本票业务务、个人人借记转转账业务务。 (三)对公通通存通兑兑业务。包括转转账银行行本票通通存通兑兑业务、现金银银行本票票通兑业业务、转转账支票票通存通通兑业务务、现金金支票通通兑业务务、现金金通存业业务。 (四)个人通通存通兑兑业务。个人转转账业务务通存通通兑业务务、个人人现金业业务通存存业务、个人现现金通兑兑业务。 (五)跨行委委托汇兑兑业务。包括单单位跨行行委托汇汇兑业务务和个人人跨行委委托汇兑兑业务。 (六)实时贷贷记抹账账业务。 (七)营管部部规定的的其他业业务。第

11、二十六六条 营管部部可根据据管理需需要对不不同支付付业务规规定相应应的交易易金额限限制，并并通过DDPC实实施控制制。第二十七七条 使用现现金支票票跨行支支取现金金的，单单一账户户每日累累计支取取现金不不得超过过3次，每次支支取金额额不得超超过人民民币1000000元。 使用存存折或银银行卡跨跨行支取取现金的的，单一一账户每每日累计计支取现现金不得得超过33次，每每次支取取金额不不得超过过人民币币50000元。第二十八八条 通过本本系统办办理各类类业务的的凭证上上的收款款人名称称、付款款人名称称应使用用其法定定名称，名称为为单位名名称的，也可使使用规范范化简称称。 收付款款人名称称必须与与对应

12、账账号相符符一致。第二十九九条 通过本本系统办办理的票票据业务务，其业业务发起起时间应应在票据据提示付付款期内内。第三十条条通过本本系统办办理银行行本票业业务，其其受理银银行为票票据的付付款银行行或代理理付款银银行。提提示付款款时，持持票人为为单位的的，应按按规定在在票据背背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章；个人人持票人人凭注明明“现金”字样的的银行本本票向银银行支取取现金的的，除应应按规定定在票据据背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章外，还还应在票票据背面面记载本本人身份份证件名名称、号号码及发发证机关关，并交交验本人人身份证证件及其其复印件件。第三十一一条 通过本

13、本系统办办理支票票业务，可由出出票人或或持票人人到银行行办理。 转账支支票的出出票人到到银行办办理委托托付款的的，受理理银行为为付款银银行或代代理付款款银行。 转账支支票的持持票人到到付款银银行办理理提示付付款的，应按规规定在票票据背面面背书人人签章栏栏签章；到收款款银行、或收付付款银行行以外的的其他银银行办理理委托收收款的，应作委委托收款款背书。 现金支支票的持持票人到到银行办办理提示示付款的的，受理理银行为为付款银银行或代代理付款款银行。持票人人应在票票据背面面“收款人人签章”处签章章，持票票人为个个人的还还应在票票据背面面记载本本人身份份证件名名称、号号码及发发证机关关，并交交验本人人身

14、份证证件及其其复印件件。第三十二二条 发起清清算行与与DPCC、接收收清算行行与DPPC之间间发送和和接收支支付业务务信息，应采取取联机方方式实时时处理。出现联联机中断断的，应应及时恢恢复，当当日不能能恢复的的，必须须在日终终时采用用磁介质质方式与与DPCC核对当当日已发发生的所所有业务务。第三十三三条 发起行行(发起起清算行行)受理理业务后后应及时时向本系系统发送送支付业业务信息息；DPPC收到到支付业业务信息息后，应应及时转转发；接接收行(接收清清算行)应及时时处理并并向DPPC反馈馈处理结结果。 交易(业务)失败的的，DPPC应及及时向相相关各参参与者发发送失败败结果；交易(业务)成功的

15、的，DPPC应及及时向相相关各参参与者发发送成功功结果，并以此此作为是是否纳入入清算的的标志。第三十四四条 发起行行(发起起清算行行)发起起交易后后未收到到DPCC回应结结果的，可及时时向DPPC查询询该笔业业务的状状态。 有查询询回应结结果的，根据其其进行相相应处理理；无查查询回应应结果的，受理理银行应应留下客客户地址址及联系系方式，暂时留留置相关关凭证和和现金，向向客户出出具待处处理交易易滞留证证明。是是个人业业务的，还应将将存折、银银行卡退退交客户户。 客户应应俟后凭凭待处理理交易滞滞留证明明到受理理银行续续办业务务。 银行根根据确定定的交易易结果，收回待待处理交交易滞留留证明后后，分别

16、情况进进行处理理。第三十五五条 银行在在签发银银行本票票时必须须由签发发行编制制支付密密码并按按要求记记载在银银行本票票正面。支付密密码的编编码要素素包括出出票日期期、金额额、业务务种类、凭证号号码、签签发行行行号(代代付款账账号)。受理银行行在受理理银行本本票时一一律通过过本系统统或行内内业务系系统查验银行本本票上支支付密码码的有效效性。银银行本票票的受理理时间与与本系统统银行本票票业务受受理时间间一致。第三十六六条 参与者者对有疑疑问或发发生差错错的支付付业务，应在当当日至迟次日日12：00前前发出查查询。查查复行应应在收到到查询信信息的当当日至迟次日112：000前予予以查复复。 查询查

17、查复行及及系统各各节点应应建立查查询查复复登记簿簿，并对对查询查复信息息进行配配对管理理。第三十七七条 付款银银行认为为受理银银行末按按规定对对票据和和结算凭凭证进行行审查的的，应自自业务发发生之日日起三个个运行工工作日内内，通过过本系统统向受理理银行发发出查询询，明确确告知其其未按规规定审查查的详细细情形，受理银银行应及及时查复复。未按按规定时时间向受受理银行行发出查查询的，视作付付款银行行对受理理银行的的审查无无异议。第三十八八条 委托汇汇兑业务务受理成成功后，受理行行对汇款款人不再再承担查询责责任。汇汇款人如如有疑问问或汇款款出现异异常情况况，由汇汇款人开开户银行负负责解决决。第三十九九

18、条 发起行行对发起起的实时时支付业业务不能能撤销。第四十条条发起行行对因自自身原因因误发实实时贷记记支付业业务的，可向接收行发发送实时时贷记抹抹账业务务请求。实时贷贷记抹账账业务的的发起必必须经过相相应授权权。接收收行收到到发起行行的抹账账请求后后，应立立即检查查是否打印印收账通通知、接接收人账账户资金金情况，能够支支付的，即时办办理抹账。否则，退回抹抹账请求求，有关关业务的的处理由由发起行行与有关关当事人协协商解决决。第四十一一条 客户办办理本系系统有关关业务不不能成功功时，受受理银行行应将不能成成功的业业务理由由或其他他理由告告知客户户。 业务理理由是指指受理银银行、收收款银行行、付款款银

19、行所所作的拒拒绝理由。 其他理理由是指指受理银银行、收收款银行行、付款款银行以以及DPPC因拒拒绝理由以以外的原原因导致致业务不不能成功功的理由由。第四十二二条 银行通通过本系系统对接接收的有有关业务务做拒绝绝处理时时，应按本办办法规定定的种类类，作出出与所拒拒绝业务务相匹配配的拒绝绝理由。 对涉及及票据的的实时借借记转账账和通兑兑业务的的拒绝理理由即为为该票据的退退票理由由，由受受理银行行代付款款银行以以交易失失败证明明形式告告知客户。第四十三三条 本系统统实时业业务处理理拒绝理理由包括括： (一)收款账账号不存存在 (二)付款账账号不存存在 (三)收款账账号户名名不符 (四)付款账账号户名

20、名不符 (五)付款账账户存款款不足 (六)支付密密码错误误 (七)无此凭凭证号码码 (八)账户冻冻结 (九)已挂失失依法法止付 (十)银行本本票金额额不符 (十一一)银行行本票出出票日期期不符 (十二二)取款款密码错错误 (十三三)磁条条信息不不符 (十四四)收账账通知已已打印无无法抹账账第四十四四条 本系统统实时业业务处理理不能成成功的其其他理由由包 (一) 金金额超限限额 (二) 交交易超时时 (三) 接接收行未未注册 (四) 账账号与账账户类型型不符无无法识别别 (五) 交交易币种种不存在在或未开开通此币币种交易易 (六) 手手续费计计算错误误 (七) 收收款账户户未开通通此类业业务 (

21、八) 付付款账户户未开通通此类业业务， (九) 收收款行未未开通此此类业务务 (十) 付付款行未未开通此此类业务务 (十一一)受理理行未开开通此类类业务(十二)收款控控制(收收款银行行被控制制收款) (十三三)付款款控制(付款银银行被控控制付款款) (十四四)收款款行系统统故障 (十五五)付款款行系统统故障第四十五五条 通过本本系统处处理的各各种业务务凭证应应按要求求加盖“武汉电电子支付付系统业业务专用用章”。第四十六六条 发起行行受理的的单位存存款人提提交的非非本行付付款的借借方票据据和凭证证，在通通过本系系统处理理成功后后应将对对应票据据和凭证证通过同同城票据据交换专专门场次次表外提提给付

22、款款银行。第四十七七条 受理行行受理的的单位存存款人提提交的贷贷记业务务凭证以以及个人人提交的的借记和和贷记凭凭证一律律截留在在业务发发起(受受理)银银行，接接收行根根据接收收的电子子数据产产生相应应的业务务凭证。第四十八八条 由受理理银行交交给客户户的本系系统各种种支付业业务受理理回执，不作资资金已收收妥的依依据，仅仅用于向向受理银银行查询询。 资金是是否已收收妥应以以收款银银行交给给收款人人的收账账通知(凭证)或打印印在存折折上的贷贷方(收收方)记记录为准准。 委托汇汇兑业务务中，受受理银行行交给客客户的汇汇兑凭证证回执联联作为付付款人付付款依据据。 个人存存折上交交易结果果的记录录由其开

23、开户银行行负责登登记。第四章 业务务收费第四十九九条 本系统统处理的的各类业业务的电电子交易易手续费费一律由由付款人人支付。 银行本本票业务务的电子子交易手手续费由由付款银银行(出出票银行行)支付付，实时时贷记抹抹账业务务的电子子交易手手续费由由原交易易的付款款银行支支付。第五十条条除现金金存款电电子交易易手续费费由客户户直接向向受理银银行以现现金方式式支付外外，其他他业务的的电子交交易手续续费一律律以转账账方式支支付。第五十一一条 银行在在受理个个人业务务时，应应明确告告知电子子交易手手续费收收费标准准和收取取方式；开户银银行在办办理单位位业务前前，应与与存款人人书面约约定电子子交易手手续费

24、标标准和收收取方式式。第五十二二条 交易成成功的，银行应应即时收收取电子子交易手手续费；交易失失败的，不收取取电子交交易手续续费。第五十三三条 银行代代收的本本系统电电子交易易手续费费应专户户存放，不随对对应业务务纳入当当日轧差差清算，并按规规定定期期与DPPC及相相关银行行结箅。第五章 资金金清算第五十四四条 直接参参与者应应在其清清算账户户存有足足够的资资金，用用于本机机构及所所属间接接参与者者支付业业务的资资金清算算。 存款人人应在银银行存款款账户中中存有足足够的资资金，用用于办理理支付业业务。第五十五五条 DPCC对实时时借记业业务、实实时贷记记业务和和通存通通兑业务务按收到到的先后后

25、顷序序实时处处理。第五十六六条 营管部部根据有有关规定定或管理理需要，可以对对直接参参与者的的清算账账户进行行管理。第五十七七条 营管部部可以根根据需要要设定或或调整本本系统每每一工作作日的轧轧差场次次和轧差差时间。第五十八八条 本系统统依据当当日交易易成功的的业务数数据产生生清算轧轧差净额额，并于于当日通通过清算算账户清清算，清清算账户户禁止隔隔夜透支支。第六章 日终终处理第五十九九条 日终处处理时，DPCC试算平平衡后，应通知知各直接接参与者者与DPPC对帐帐。直接接参与者者可以从从DPCC下载当当日有关关账务信信息并对对账。第六十条条各直接接参与者者与DPPC对账账不符的的，可向向DPC

26、C申请下下载账务务明细信信息进行行核对。核对不不符的，应以从从DPCC下载的的账务明明细信息息为准进进行账务务调整。第七章 纪律律与责任任第六十一一条 本系统统的各参参与者和和运行者者应遵守守本办法法以及其其他相关关规定，不得拖拖延支付付，截留留、挪用用客户和和他行资资金；不不得因清清算账户户头寸不不足影响响客户和和他行资资金使用用；不得得疏于系系统管理理，影响响系统安安全、稳稳定运行行；不得得泄露密密寸甲和和密钥，影响资资金安全全；不得得有疑不不查，查查而不复复；不得得伪造、篡改支支付业务务，盗用用资金。第六十二二条 参与者者和运行行者因工工作差错错延误支支付业务务的处理理，影响响客户和和他

27、行资资金使用用的，应应按中国国人民银银行规定定的同档档次流动动资金贷贷款利率率计付赔赔偿金。第六十三三条 参与者者违反规规定故意意拖延支支付，截截留挪用用资金，影响客客户和他他行资金金使用的的，应按按规定承承担赔偿偿责任。第六十四四条 参与者者和运行行者的工工作人员员在办理理本系统统支付业业务中玩玩忽职守守，或出出现重大大失误，造成资资金损失失的，应应按规定定承担行行政责任任，情节节严重的的，依法法追究刑刑事责任任；伪造造、篡改改支付业业务盗用用资金的的，依法法追究刑刑事责任任。第六十五五条 参与者者未在规规定的时时间内发发出和答答复业务务查询，造成资资金延误误的，应应按规定定承担赔赔偿责任任

28、。第六十六六条 受理银银行未按按规定进进行票据据和结算算凭证审审查，付付款银行行对。此此已按规规定查询询的，受受理银行行应承担担相应责责任，否否则，由由付款银银行承担担相应责责任。第六十七七条 因实时时贷记抹抹账业务务产生的的相关责责任由发发起该业业务的直直接参与与者承担担，与实实时贷记记抹账业业务的接接收行无无关。第六十八八条 存款人人不按规规定通过过本系统统办理支支付结算算业务，影响资资金使用用或造成成资金损损失的，由其自自行负责责。第六十九九条 存款人人违反与与银行的的约定，开户银银行应拒拒绝为其其通过本本系统办办理业务务，情节节特别严严重的，各银行行应停止止为其办办理支付付结算业业务。

29、第七十条条参与者者和运行行者应妥妥善保管管密寸甲甲，严防防泄露。因保管管不善泄泄露密押押，造成成资金损损失的，有关责责任方应应按规定定承担赔赔偿责任任。故意意泄露密密寸甲情情节严重重的，应应依法追追究刑事事责任。第七十一一条 因不可可抗力造造成系统统无法正正常运行行的，有有关当事事人均有有及时排排除障碍碍和采取取补救措措施的义义务，但但不承担担赔付责责任。第八章 附 则第七十二二条 DPCC联机存存储支付付信息的的时间为为30个个运行工工作日。支付信息息的脱机机保存时时间按照照同类会会计档案案的时间间保存。第七十三三条 本办法法由营管管部负责责解释、修改。第七十四四条 本办法法于20005年年

30、月 日起试试行。武汉电子子支付系系统借方方凭证事事后处理理流程一、原则则 本系统统实时处处理的提提出借方方业务，在通过过本系统统处理成成功后，应将业业务对应应的票据据和凭证证通过同同城票据据交换专专门场次次提给二、发起起行的处处理 发起行行当日受受理的单单位存款款人提交交的非本本行付款款的借方方票据和和凭证，通过本本系统处处理成功功后，在在电子业业务对应应的纸质质票据和和凭证上上打印磁磁码，集集中装入入事后交交换专用用票据袋袋，随同同次日一一次清算算送交人人民银行行电子结结算中心心。三、电子子结算中中心的处处理 电子结结算中心心在次日日一次交交换清分分结束后后，开设设本系统统事后票票据交换换专

31、场。该场票票据交换换只将票票据清分分到各交交换行，不做帐帐务处理理。 事后票票据清分分结束后后，票据据应装入入事后交交换专用用票据袋袋，随次次日一次次清算票票据袋一一起，于于次日上上午送交交付款行行。四、付款款行的处处理付款行收收到本系系统事后后交换的的借方票票据和凭凭证，应应与原电电子交易易核对，或按照照各行相相关事后后监督规规定执行行。武汉电子子支付系系统实时业务务处理手手续武汉电子子支付系系统项目目组20055年二月月第一部分分实时贷贷记支付付业务一、转账账支票委委托付款款业务二、直接接贷记支支付业务务三、委托托收款划划回四、同城城特约委委托收款款划回等等贷记支支付业务务五、个人人贷记转

32、转账业务务第：二部分实实时借记记支付业业务转账支票票业务：银行本票票业务个人借记记转账业业务第三部分分通存通通兑业务务对公业务务通存通通兑个人业务务通存通通兑第四部分分跨行委委托汇兑兑一、单位位跨行委委托汇兑兑二、个人人跨行委委托汇兑兑第五部分分银行专专用业务务一、实时时贷记抹抹账第六六部分差差错和异异常处理理一、差差错的处处理(一)密密押错误误的处理理(二)行行号错误误的处理理(三)重重复发送送的处理理(四)接接收人差差错的处处理(五)报报文无法法识别的的处理异常情况况的处理理联机异常常的处理理无回应结结果的处处理。滞留业务务的处理理(四)日日终账务务无法下下载的处处理(五)DDPC日日终试

33、算算不平的的处理(六)支支付业务务信患核核对不符符的(七)被被拒绝业业务的处处理第七部分分业务收收费第八部分分轧差清清算第九部分分查询查查复第十部分分密押的的使用和和管理第一部分分实时贷贷记支付付业务一、转账账支票委委托付款款业务 (一)受理行行(发起起行、付付款行) 转账支支票的出出票人签签发票据据后，按按规定填填制进账账单，并并在“通过武武汉电子子支付系系统” 栏栏注明“”后后，直接接到付款款银行(开户银银行)办办理委托托付款。 付款银银行受理理票据和和进账单单后，按按规定进进行凭证证审查，审查通通过的，银行前前台操作作员录入入收付款款凭证要要素，检检查付款款帐户是是否开通通武汉电电子支付

34、付系统业业务，银银行行内内系统允允许付款款的，向向收款行行发起交交易信息息。 武汉支支付系统统数据处处理中心心(以下下简称DDPC)反馈交交易成功功信息的的，同时时在进账账单第一一、二联联及票据据上加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在票票据上加加盖“转讫”章，并并将进账账单第一联(送票回回执联)交客户户，进账账单第二二、三联联(贷方方凭证和和收账通通知)截截留在受受理行。会计分分录为： 借：XX科科目一一一付款人人账户 贷：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电

35、子支付付系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章”，连同同票据和和进账单单退给原原办理业业务的客客户，不不作账务务处理。 (二)接收行行(收款款行) 收款银银行接到到贷方交交易信息息后，检检查账号号和户名名的一致致性，收收款账户户是否为为银行结结算账户户，收款款账户为为单位银银行结算算账户的的，还要要检查该该帐户是是否开通通武汉电电子支付付系统业业务，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账贷贷方补充充凭证(两联)，并加加盖“转讫”章。会

36、会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付来账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户 (三)持票人人持转账账支票到到付款银银行提示示付款，付款银银行按规规定对票票据进行行审查，并比照照第一部部分一(一)、(二)内容处处理。二、银行行本票委委托付款款业务 7受理行行(发起起行) 银行行本票的的持票人人按规定定填制进进账单，并在“通过武武汉电子子支付系系统” 栏栏注明“”后后，到付付款银行行办理提提示付款款。 受理银银行受理理票据和和进账单单后，按按规定进进行凭证证审查，审查通通过的，银行前前台操作作员录入入收付款款凭证要要素，银银行行内内系统允允许付款款的，向向收款行行发起交

37、交易信息息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，同时时在进账账单第一一、二、三联及及票据上上加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，并将将进账单单第一联(送票回回执联)交客户户，进账账单第二二、三联联(贷方方凭证和和收账通通知)截截留在受受理行。会计分分录为： 借：开开出本票票 贷：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同票据和和进账单单退给

38、原原办理业业务的客客户，不不作账务务处理。也可另另行处理理。 2收款行行(接收收行) 收款银银行接到到贷方交交易信息息后，检检查账号号和户名名的一致致性，收收款账户户是否为为银行结结算账户户，并向向DPCC反馈检检查结果果，等待待DPCC反馈交交易结果果。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账贷贷方补充充凭证(两联)，并加加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付来账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户三、直接接贷记业业务(支支款凭证证) 付款人人(单位位银行存存款账户户存款人人)填制制直接贷贷记支付付凭证(单联式式)到付付款银行

39、行办理支支付业务务，其业业务处理理比照第第一部分分一(一一)、(二)内内容处理理。四、委托托收款划划回业务务 (一)受理行行(接收收行、收收款行)发出委委托收款款 收款人人按规定定填制托托收凭证证(电划划)连同同商业汇汇票等债债权证明明，提交交给开户户银行，银行按按规定审审查后，通过票票据交换换表外提提给付款款银行，或邮寄寄付款银银行。 (二)付款行行(发起起行) 付款银银行按规规定进行行付款审审查。不不能付款款的，按按规定进进行处理理。同意意付款的的，付款款银行录录入托收收凭证要要素，银银行行内内系统允允许付款款的，向向收款行行发起交交易信息息。DPC反反馈交易易成功结结果的，同时在在托收凭

40、凭证第三三、四联联及商业业汇票等等债权证证明上加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在托托收凭证证第三联联及商业业汇票等等债权证证明上加加盖“转讫”章。会会计分录为为： 借：XX科科目一一一付款人人账户 贷：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明，注明交交易失败败原因，加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同委托收收款凭证证第三、四、五五联及商商业汇票票等债权权证明退退还收款款行，不不作账务务处理。 (三)接收行行(收款款

41、行、受受理行) 收款银银行接到到贷方交交易信息息后，检检查账号号和户名名的一致致性，收收款账户户是否为为银行结结算账户户，收款款账户为为单位银银行结算算账户的的，还要要检查该该帐户是是否开通通武汉电电子支付付系统业业务，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账贷贷方补充充凭证(两联)，并加加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付来账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户五、同城城特约委委托收款款划回业业务 (一)受理行行(接收收行、收收款行)发出委委托收款款 收款人人按

42、规定定填制特特约委托托收款凭凭证(电电划)，提交给给开户银银行，银银行按规规定审查查后，通通过票据据交换表表外提给给付款银银行。 (二)付款行行(发起起行) 付款银银行按规规定进行行付款审审查。不不能付款款的，按按规定进进行处理理。同意意付款的的，付款款银行录录入特约约委托收收款凭证证要素，检查付付款帐户户是否开开通武汉汉电子支支付系统统业务，银行行行内系统统允许付付款的，向收款款行发起起交易信信息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的， 同时在在特约委委托收款款凭证第第三、四四、五联联上加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在特特约委托托收款凭凭证第三三、五联联上力口口盖“转讫”

43、章。会会计分录录为： 借：XX科科目一一一付款人人账户 贷：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明，注明交交易失败败原因，加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同委托收收款凭证证第三、四、五五联退还还收款行行，不作作账务处处理。 (三)接收行行(收款款行、受受理行) 收款银银行接到到贷方交交易信息息后，检检查账号号和户名名的一致致性，收收款账户户是否为为银行结结算账户户，收款款账户为为单位银银行结算算账户的的，还要要检查该该帐户是是否开

44、通通武汉电电子支付付系统业业务，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账贷贷方补充充凭证(两联)，并加加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：存放中中央银行行款项一一一同城城电子支支付来账账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户个人贷记记转账业业务 (一)受理行行(发起起行、付付款行) 个人付付款人按按规定填填制个人人跨行电电子支付付业务凭凭证，在在业务类类型“转账”栏注明明“”后，持持付款账账户对应应的存折折或银行行卡到付付款银行行办理。 银行通通过专用用设备读读取存折折或银行行卡中的的账户信信息，同同时按规规

45、定进行行凭证审审查，审审查通过过的，银银行前台台操作员员录入款款凭证要要素，客客户通过过专用设设备输入入取款密密码，银银行行内内系统允允许付款款的，向向收款行行发起交交易信息息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的， 同时在在个人跨跨行电子子支付业业务凭证证上打印印成功处处理结果果，并在在第一、二联上上加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在个个人跨行行电子支支付业务务凭证第第一联上上加盖“转讫”章。将将个人跨跨行电子子支付业业务凭证证第二联联(回执执联)连连同存折折或银行行卡交客客户，第第一联截截留在受受理行。会计分分录为： 借：XX科科目一一一付款人人账户 贷：存存放中央央银行款

46、款项一一一同城电电子支付付往账 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，在个个人跨行行电子支支付业务务凭证处处理结果果栏注明明交易失失败原因因，加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，将个个人跨行行电子支支付业务务凭证连连同存折折或银行行卡退给给客户，第一联联留存备备查，不不作账务务处理。 (二)接收行行(收款款行) 收款银银行接到到贷方交交易信息息后，检检查账号号和户名名的一致致性，收收款账户户是否为为银行结结算账户户，收款款账户为为单位银银行结算算账户的的，还要要检查该该帐户是是否开通通武汉电电子支付付系统业业务，并并向DPPC

47、反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账贷贷方补充充凭证(两联)，并加加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付来账贷：XXX科目一一一收款款人账户户第二部分分实时借借记支付付业务一、转账账支票委委托收款款业务 (一)受理行行(发起起行、收收款行) 转账支支票的持持票人按按规定填填制进账账单，并并在“通过武武汉电子子支付系系统” 栏栏注明“”后后，到收收款银行行(开户户银行)办理委委托收款款。 收款银银行受理理票据和和进账单单后，按按规定进进行凭证证审查，收款帐帐户是否否开通武武汉电

48、子子支付系系统业务务，审查查通过的的，银行行前台操操作员录录入收付付款凭证证要素，向付款款行发起起交易信信息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，同时时在进账账单第一一联及票票据上加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在进进账单第第二、三三联上加加盖“转讫”章，并并将进账账单第一一(送票票回执联联)交客客户，票票据俟后后通过专专场票据据交换表表外提给给付款银银行。会会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付

49、系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同票据和和进账单单退给原原办理业业务的客客户，不不作账务务处理。 (二)接收行行(付款款行) 付款银银行接到到借方交交易信息息后，检检查付款款账户余余额、支支付密码码的有效效性及账账号和户户名的一一致性，该帐户户是否开开通武汉汉电子支支付系统统业务，并向DDPC反反馈检查查结果，等待DDPC反反馈交易易结果。拒绝付付款的，应将拒拒绝付款款理由反反馈给DDPC。DPC反反馈交易易成功结结果的，打印武武汉电子子支付来来账借方方补充凭凭证，加加盖“转讫”章。事事后提入入的借方方凭

50、证作作附件。会计分分录为：借：XXX科目一一一收款款人账户户 贷：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账二、银行行本票业业务 (一)受理行行(发起起行、收收款行) 银行本本票的持持票人按按规定填填制进账账单，并并在“通过武武汉电子子支付系系统” 栏栏注明“”后后，到收收款银行行(开户户银行)办理提提示付款款。 收款银银行受理理票据和和进账单单后，按按规定进进行凭证证审查，审查通通过的，银行前前台操作作员录入入收付款款凭证要要素，向向付款行行发起交交易信息息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，同时时在进账账单第一一联及票票据上加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在进进

51、账单第第二、三三联上加加盖“转讫”章，并并将进账账单第一一联(送送票回执执联)交交客户，票据俟俟后通过过专场票票据交换换表外提提给付款款银行。会计分分录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同票据和和进账单单退给原原办理业业务的客客户，不不作账务务处理。 (二)接收行行(付款款行) 付款银银行接到到借方交交

52、易信息息后，检检查本票票是否为为本行签签发、支支付密码码的有效效性，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。拒拒绝付款款的，应应将拒绝绝付款理理由反馈馈给DPPC。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账借借方补充充凭证，加盖“转讫”章。事事后提入入的借方方凭证作作附件。会计分分录三、个人人借记转转账业务务一同城电电子支付付来账 (一)受理行行(发起起行、收收款行) 个人付付款人按按规定填填制个人人跨行电电子支付付业务凭凭证，在在业务类类型“转账”栏注明明“”后，持持付款账账户对应应的存折折或银行行卡到收收款银行行办理。 银行通通过专用用设备读读取

53、存折折或银行行卡中的的账户信信息，同同时按规规定进行行凭证审审查，审审查通过过的，银银行前台台操作员员录入款款凭证要要素，客客户通过过专用设设备输入入取款密密码， 向付付款行发发起交易易信息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的， 同时在在个人跨跨行电子子支付业业务凭证证上打印印成功处处理结果果，并在在第一、二联上上力口盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在个个人跨行行电子支支付业务务凭证第第一联上上加盖“转讫”章，并并将个人人跨行电电子支付付业务凭凭证第二二联(回回执联)连同存存折或银银行卡交交客户。会计分分录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 贷：XXX

54、科目目一一收收款人账账户 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，在个个人跨行行电子支支付业务务凭证处处理结果果栏注明明“交易失失败原因因，加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，将个个人跨行行电子支支付业务务凭证连连同存折折或银行行卡退给给客户，第一联联留存备备查，不不作账务务处理。 (二)接收行行(付款款行) 付款银银行接到到借方交交易信息息后，检检查付款款账户余余额、取取款密码码的有效效性、磁磁条信息息的有效效性及账账号和户户名的一一致性，并向DDPC反反馈检查查结果，等待DDPC反反馈交易易结果。拒绝付付款的，应将拒拒绝付款

55、款理由反反馈给DDPC。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账借借方补充充凭证，加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：XX科科目付款人人账户 贷： 存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付来来账第三部分分通存通通兑业务务一、对公公业务通通存通兑兑业务(一)转转账银行行本票通通存通兑兑业务 1受理行行(发起起行) 银行行本票的的持票人人按规定定填制进进账单，并在“通过武武汉电子子支付系系统” 栏栏注明“”后后，到收收款银行行以外的的银行办办理提示示付款。 受理银银行受理理票据和和进账单单后，按按规定进进行凭证证审查，审查通通过的，银行前前台操作作员录入入收付款款凭证要要

56、素，向向收款行行和付款款行发起起交易信信息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，同时时在进账账单第一一、二、三联及及票据上上加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，并将将进账单单第一联联(送票票回执联联)交客客户，进进账单第第二、三三联(贷贷方凭证证和收账账通知)截留在在受理行行。票据据俟后通通过专场场票据交交换表外外提给付付款银行行。会计计分录为为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 贷：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付往账 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败

57、败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同票据和和进账单单退给原原办理业业务的客客户，不不作账务务处理。 2付款行行(接收收行) 付款款银行接接到借方方交易信信息后，检查本本票是否否为本行行签发、支付密密码的有有效性，并向DDPC反反馈检查查结果，等待DDPC反反馈交易易结果。拒绝付付款的，应将拒拒绝付款款理由反反馈给DDPC。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账借借方补充充凭证，加盖“转讫”章。事事后提入入的借方方凭证作作附件。会计分分录借：开出出本票 贷： 存放放中央银银行款项项同城电子子支付来来

58、账 3收款行行(接收收行) 收款款银行接接到贷方方交易信信息后，检查账账号和户户名的一一致性，收款账账户是否否为银行行结算账账户，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账贷贷方补充充凭证(两联)，并加加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付来账 贷：XXX科目目一一收收款人账账户(二)现现金银行行本票通通兑 1受受理行(发起行行、兑付付行) 银行本本票的持持票人持持个人身身份证件件及现金金银行本本票到签签发银行行以外的的银行办办理兑付付。 受理银银行受理理票据后后，按

59、规规定对客客户身份份、凭证证进行审审查，审审查通过过的，银银行前台台操作员员录入收收付款凭凭证要素素，向付付款行发发起交易易信息。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付往账借借方补充充凭证，在票据据及武汉汉电子支支付往账账借方补补充凭证证上加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”和“现金付付讫”章，现现金清点点无误后后交客户户，票据据俟后通通过专场场票据交交换表外外提给付付款银行行。会计计借：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付往往账 贷：现现金 DPCC反馈交交易失败败结果的的，可视视情况选选择重新新发起交交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付

60、系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同票据退退给原办办理业务务的客户户，不作作账务处处理。 2接收行行(付款款行) 付款款银行接接到借方方交易信信息后，检查本本票是否否为本行行签发、支付密密码的有有效性，并向DDPC反反馈检查查结果，等待DDPC反反馈交易易结果。拒绝付付款的，应将拒拒绝付款款理由反反馈给DDPC。 DPCC反馈交交易成功功结果的的，打印印武汉电电子支付付来账借借方补充充凭证，加盖“转讫”章。事事后提入入的借方方凭证作作附件。会计分分录为： 借：开开出本票票 贷： 存放放中央银银行款项项一一同