公估-可行性研究报告

1、xx保险公估有限公司可行性研究报告1. 项目概况1.1. 筹建建公司名名称 xxx保险险代理有有限公司司1.2. 项目目实施内内容 代代理推销销保险产产品；代代理收取取保险费费；辅助助保险公公司进行行损失的的勘查和和理赔等等；开展展保险和和风险管管理咨询询服务；保监会会批准的的其他业业务。1.3.公司拟拟注册地地址 中国 xx大大厦。1.4. 公司宗宗旨1.4.1. 发展宗宗旨 发展民民族保险险代理事事业，完完善保险险市场，为为投保人人提供优优质的保保险服务务及为保保险人提提供优质质报单。1.4.2. 经营宗宗旨 注重重CS形形象创造造，即“顾客满满意”的宗旨旨，顾客客的满意意度高于于一切。1

2、.5. 项目投投资情况况1.5.1. 公司注注册资本本和股本本额 公司司注册资资本和股股本额为为人民币币10000万元元整。1.5.2. 各投投资方的的出资比比例及金金额 xxx企业业集团有有限公司司出资人人民币1100万万元，占占股本总总额的110%； xxx房地地产开发发有限公公司出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%； xxx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的100%； xxx工程程有限公公司出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%； xxx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的100%； xxx公司司出资人人民币1100

3、万万元，占占股本总总额的110%； xxx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的 110%； xxx出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%； xxx出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%； xxx公司司出资人人民币1100万万元，占占股本总总额的110%；股东各方均均按各自自的出资资比例分分享公司司利润和和承担亏亏损风险险。1.6. 项目目研究依依据与范范围1.6.1. 项项目研究究依据 (1) 中中华人民民共和国国保险法法 (2)保险险代理人人管理规规定（试试行） (3)中华华人民共共和国公公司法 (4)国家统统计局、陕陕西省统统计局的的调查统统

4、计资料料1.6.2 项目目研究范范围市场前景、筹筹建方案案、建设设规模；营销战略、营营销方案案、企业组织、劳劳动定员员、培训训方案投资风险分分析、投投资利润润分析。2. 项项目提出出的背景景2.1. 项目目背景 119955年6月月30日日全国人人大常委委会通过过了中中华人民民共和国国保险法法，中中国人民民银行又又于19997年年1月330日颁颁布了保保险代理理人管理理规定（试试行），中中国人民民银行于于19998年22月166日又颁颁布了保险经经纪人管管理规定定（试行行）。国国家又于于19998年设设立了专专业性的的保险业业监督管管理机构构中国国保险监监督管理理委员会会。根据据这些规规定，有

5、有限责任任公司是是保险中中介法人人组织形形式，即即指股东东以其出出资额为为限对公公司承担担责任，公公司以其其全部资资产为限限对公司司的债务务承担责责任的一一种企业业形式。国国家对境境外保险险机构及及保险中中介机构构在中国国设立分分支机构构和合资资、独资资机构的的政策性性开放，对对中国保保险业是是一个冲冲击，同同时，也也刺激和和促进了了中国保保险业的的发展。 目前国内内产寿险险市场上上的代理理组织形形式多为为个人代代理人或或兼业代代理机构构，其归归属于产产险公司司的代办办站（所所）或寿寿险公司司的营销销单位，另另外，还还有少量量的非规规范性的的兼业代代理机构构。在目目前这种种代理组组织模式式下，

6、一一旦保险险公司放放松核保保、核赔赔制度的的管理，放放松对个个人代理理人的培培训，保保险监管管机关放放松从业业资格的的认定和和监管，其其危害是是显而易易见的。 保险代理理公司作作为专业业化、职职业化、产产业化的的保险中中介机构构，应走走集约化化、规模模经济、规规模效益益的发展展之路，以以适应全全球经济济一体化化下的强强烈竞争争，并在在竞争下下求的发发展。 2.2. 项目目类别该项目属于于须经中中国保险险监督管管理委员员会批准准方可设设立的专专业化保保险代理理机构，可可合法性性、规范范性的开开展各家家保险公公司的保保险代理理业务。 2.33. 项项目地位位 培养和和发展专专业保险险代理机机构是国

7、国家将保保险代理理行业的的非规范范性发展展引入正正常发展展轨道的的必然措措施，同同时为在在加入WWTO后后，面对对外资保保险机构构及保险险代理机机构的冲冲击，能能够提前前占领国国内市场场，具有有着极其其重要的的作用。 2.44. 项项目建设设的必要要性 目前，我我国个人人、兼业业代理人人快速超超常且非非规范性性地发展展，而专专业代理理人却因因政策原原因举步步维艰，全全国仅有有极少数数的专业业保险代代理机构构（陕西西省目前前已获批批的仅有有三家，而而且还在在缓慢的的筹备之之中），其其结果是是大量兼兼业代理理人变成成了彻头头彻尾的的专业代代理人。优优秀的个个人代理理人也无无法向专专业代理理公司分分

8、流。且且大量的的兼业代代理人的的违规经经营的行行为，即即扰乱了了保险市市场，又又给保险险中介产产业带来来灾难性性的后果果。因此此，规范范和发展展专业性性的保险险代理公公司已迫迫在眉睫睫，刻不不容缓。 2.55. 主主要经济济技术指指标序号指标单位数量备注1网络建设规规模个（办事处） 28西安7个，宝宝鸡、咸咸阳各33个,其余7地市市各2个个，杨凌凌1个.2总投资 万元10002.1固定资产投投资 万元604其中: 总公司司1700万元, 每每个办事事处155.5万万元其中: 设设备/设设施 投投 资 万元463其中: 总公司司1211万元, 每每个办事事处122.2万万元2.2开办费等及及 其

9、他费用用 万元237其中: 总公司司80万万元, 每每个办事事处5.6万元元 2.3流动/递延延资产 万元159其中: 总公司司 466 万元元, 每每个办事事处4.04 万元6企业定员 人387其中: 总公司司79人人, 每每个办事事处111人7营业面积 总公公司 2200-3000 , 每个个办事处处1000-15508年营业收入入 万元2002年年:10000万万元；220033年32200万万元；220044年：550700万元；20005年：65991万元元。19年利税 万元2002年年:566万元；20003年7739.4万元元；20004年年：16698.73万万元；220055

10、年：224155.377万元。 10年利润 万元2002年年:-1196.40万万元；220033年2443.775万元元；20004年年：9447.992万元元；20005年年：13371万万元。11投资回收期期 年3.1612投资利润率率 %89.299 因该项目目生命期期极长,难以确确定其 总的投资资 回报报额及投投资回报报率。 此数据仅仅以前四四年为计计算依据据3.市场场预测与与投资建建设规模模3.1.市场预预测 3.1.1.国国内目前前保险业业的形势势 近年来来，随着着改革开开放的不不断深入入和国民民经济的的持续增增长，以以及人民民生活水水平、文文化水平平的不断断提高。我我国保险险业

11、出现现了快速速发展，国国家保险险业政策策在积极极推进保保险业的的发展、克克服市场场失灵、保保持规模模经济效效益、引引入竞争争性产业业组织、合合理配置置保险资资源、促促进行业业内外协协调关系系、完善善保险业业监督、保保护和扶扶持民族族保险业业等诸方方面愈来来愈显示示出积极极的 政政策效应应。 中国已已经加入入WTOO，对我我国经济济和社会会的发展展将产生生巨大而而深远的的影响。在在保险业业，随着着全球经经济一体体化局面面的形成成，保险险市场国国际化趋趋势的日日益加强强，保险险机构及及保险中中介机构构的先进进、科学学、合理理、适应应性强的的运行机机制之冲冲击和境境外机构构的入境境，将会会对我国国保

12、险业业产生巨巨大的、历历史性的的、挑战战性的竞竞争压力力。同时时随着国国家经济济领域政政策力度度不断加加大，经经济建设设成就瞩瞩目，国国内现在在的保险险市场，已已不能适适应经济济发展的的速度，其其市场规规模与结结构过于于滞后，客客观上对对发展保保险代理理制度提提出了更更为迫切切的要求求。国家家急需在在保险市市场结构构上，按按国际惯惯例建立立和发展展专业性性保险中中介机构构保险险代理公公司和保保险经纪纪人公司司、保险险精算师师公司。 专业保保险代理理公司即即是保险险人和被被保险人人的桥梁梁和纽带带，为保保险人拓拓宽渠道道，提供供源源不不断的稳稳定的保保险业务务，又能能在规定定的范围围内，维维护被

13、保保险人的的合法权权益，为为社会经经济效益益提供强强有力的的风险保保障机制制。也解解决了投投保人或或被保险险人专业业知识缺缺乏的问问题，最最大限度度的帮助助客户获获得最适适合自身身需要的的保险产产品。同同时也使使保险经经营者从从繁重的的展业、检检验等工工作中能能脱出来来，集中中精力致致力于市市场调研研、险种种开发、偿偿付能力力管理、保保险资金金运用以以及信息息传递、系系统运转转高效的的管理制制度建设设等方面面；同时时，对于于保险公公司来说说，保险险中介还还具有社社会展业业面广、服服务质量量高、业业务费用用低、管管理方便便等优点点，因此此可以极极大地降降低保险险企业经经营成本本和管理理成本，有有

14、利于提提高保险险企业的的竞争力力；而且且，保险险中介机机构与社社会有着着广泛的的联系，对对保险需需求、产产品评价价、理赔赔服务等等方面的的信息反反映及时时，有助助于保险险企业及及时了解解市场供供需情况况，调整整和改进进自己的的经营策策略，也也有利于于促进和和规范保保险市场场的竞争争秩序。 国外最最具权威威的英国国保险市市场，约约有855%的保保险业务务是专业业代理公公司提供供，最大大的美国国保险市市场，约约90%的保险险业务是是保险中中介公司司促成，而而我国保保险业务务仅有不不足四成成的业务务是由保保险中介介公司促促成的。由由此看来来，我国国保险市市场的发发展潜力力是十分分巨大的的 。 同时规

15、规范的发发展和完完善保险险中介市市场，为为杜绝投投保企业业及保险险机构在在行使业业务中的的违法违违纪行为为、杜绝绝保险中中介人及及非规范范性保险险中介机机构保险险中介业业务经营营收入的的透漏税税款现象象。因此此，在市市场经济济条件下下，在全全球市场场一体化化的大趋趋势下，建建立和发发展保险险中介产产业对保保险业保保持可持持续发展展具有着着重大的的历史意意义。 3.1.2. 国内市市场调查查分析 相相对于保保险产业业，我国国的保险险中介产产业还比比较滞后后。目前前，全国国各类保保险中介介服务网网点近223万余余家，其其中大部部分为兼兼业代理理机构。各各类保险险中介从从业人员员不足百百万，平平均每

16、113000人中仅仅有1名名从业人人员。面面对拥有有13亿亿人口及及经济迅迅猛发展展的保险险资源，现现有的保保险产业业及中介介机构已已有些力力不从心心。19980年年全国 保费综综合收入入仅为44.6亿亿元，119988年全国国财产保保险保费费收入已已达4999亿元元；19999年年全国财财产保险险保费收收入达114066亿，保保险金额额66664277亿元（其其中400%以上上的业务务来自保保险中介介机构和和个人代代理人）。119988年寿险险公司保保费收入入6833亿元；19999年寿寿险公司司保费收收入近8879亿亿元，保保险金额额52777444亿元（其其中800%以上上的业务务来自个

17、个人营销销员）。119999年全国国保费综综合收入入为13393.2亿元元，平均均增长335.008%。保保险公司司也由改改革开放放之初的的1家发发展到目目前的229家，中中外合资资保险公公司5家家，外资资保险分分公司111家。另另外3家家中外合合资保险险公司、11家外资资保险分分公司正正在筹建建，目前前各类专专业保险险中介机机构7家家，此外外，有117个国国家和地地区保险险机构在在中国设设立了1196家家代表处处。截止止19999年底底全国保保险系统统机构总总数为887177个职工工总数117.119万人人。我国国保险市市场已初初步形成成以国有有保险公公司为主主体，中中外资保保险公司司并存，

18、多多家保险险公司竞竞争发展展的新格格局。3.1.3. 陕西省省市场调调查分析析就陕西而言言，19980年年各险种种保费合合计收入入12669.55万，但但至19992各各险种保保费合计计收入8800881.77万元，至至19999年底底各类保保费收入入增至226亿元元,尽西西安市各各类保费费收入已已达100亿元左左右。陕陕西省人人口40000万万人，作作为省会会城市的的西安市市也已达达6000万人，全全省在册册企业总总数已达达5万余余家，机机动车辆辆总数已已逾1220万辆辆。但目目前全省省寿险密密度不足足50元元/人，而而发达国国家的寿寿险密度度已达33006000美元/人，面面对如此此广阔的

19、的保险市市场和快快速发展展的趋势势，保险险中介机机构在协协调同保保险产业业的关系系，合理理配置保保险中介介资源，调调整保险险中介产产业结构构，促进进产业竞竞争，建建立和完完善保险险业发展展的产业业组织制制度等方方面将起起到不可可替代的的作用。3.2. 实施施项目的的优势和和风险 3.22.1. 实施项目目的优势势 各股东东均是地地区性知知名企业业，在社社会上有有较高的的信誉度度； 科学学的经营营理念； 强大大的、高高素质的的营销队队伍； 适时时的营销销战略计计划； 社会展展业面广广； 业务费费用底。 3.22.2. 实施施项目的的风险及及防范措措施实施项目的的市场风风险的主主要因素素有：非非规

20、范性性竞争、内内部管理理失常、境境外机构构的强烈烈冲击。 3.22.2.1. 非规范范性竞争争 保保险业非非规范性性的直销销手段及及向业务务员、客客户直接接支付回回扣费，并并采用各各种变通通手段降降低保费费，随意意提高佣佣金，大大兴回扣扣风等恶恶性竞争争手段，必必将造成成专业保保险无立立足之地地，唯有有政府相相关部门门加强监监管力度度方能得得到正常常发展。 3.22.2.2. 内部管管理失常常公司内部监监督管理理机制不不健全，在在财务管管理方面面，帐户户设置、保保险费的的收取程程序、保保险单据据的管理理、展业业人员的的综合素素质、敬敬业精神神、内部部管理职职能的松松懈等，均均可能造造成对公公司

21、的毁毁灭性打打击。每周/每月月要召开开各种层层次的经经理会议议讨论和和收集各各种结果果、过程程并形成成报告，重重要收集集整理这这些周/月报。加加强管理理，提高高管理人人员的风风险意识识，对全全体人员员实行定定期学习习培训制制度。 3.22.2.3. 境外机机构的强强烈冲击击我国加入WWTO以以后，随随着全球球经济一一体化格格局的建建立，必必将有总总多的境境外保险险机构、保保险代理理机构进进入我国国，其先先进、科科学、合合理、适适应性强强的运行行机制，将将会对我我国保险险业及保保险代理理业产生生巨大的的、历史史性的、挑挑战性的的竞争压压力。因因此，我我们要加加强保险险代理机机构的规规模化及及规范

22、化化建设，抢抢先下手手，首先先占领市市场，以以迎接挑挑战。3.3.市场网网络建设设公司成立之之初，首首先在西西安市的的城东、城城西、城城南、城城北、城城中、高高新区、闫闫良区共共设立七七个办事事处；咸咸阳、宝宝鸡等地地 各设设立三个个办事处处；汉中中、安康康、商州州、延安安、渭南南、榆林林、铜川川等地各各设立两两个办事事处；杨杨凌高新新区设立立一个办办事处。在在初步形形成营销销网络并并得到一一定的发发展后，在在向各区区县发展展。3.4.战略投投资和发发展 为了了刺激未未来的投投资，公公司每年年将拿出出利润的的10%作为对对股东的的投资回回报。 利用用公司各各项优势势，与境境外保险险机构签签定保

23、险险代理协协议及与与境外保保险代理理机构联联手设立立合资、合合作保险险代理机机构。4.项目目承办企企业概况况4.1. 项项目主承承办企业业xxx企业集集团有限限公司概概况4.1.1. xx企企业集团团的发展展状况xx企业集集团有限限公司作作为xxx企业集集团的核核心企业业始建于于19995年，注注册号为为xx，注注册资金金为人民民币1330000万元，公公司净资资产为11.433亿元人人民币，总总资产达达1.88亿元人人民币。经经过辛勤勤和赤诚诚铺就的的艰辛辉辉煌之路路，xxx企业集集团目前前已形成成了以房房地产开开发为基基础，以以高科技技产业为为先导，以以医疗器器械、有有色金属属贸易为为两翼

24、的的互为依依托、有有序发展展的产业业布局，成成为一个个融科工工贸、金金融、国国际贸易易、生物物化工、电电子、通通讯、纺纺织、广广告、装装饰、房房地产开开发为一一体的，在在海内外外拥有独独资公司司9家，控控股、参参股公司司八家，以以及香港港、美国国、欧洲洲、东南南亚等五五家海外外分公司司，总资资产近十十亿元的的多元化化、综合合性跨国国企业集集团。4.1.2. xxx人的永永恒信念念：合作作创造沟通信任 人人与人之之间有了了沟通与与合作，就就会产生生巨大的的创造力力；国与与国之间间有了沟沟通与合合作，世世界的进进步与和和平就有有了保障障；人与与自然有有了沟通通与合作作，生态态就会达达到自然然平衡；

25、企业与与企业之之间有了了沟通与与合作，就就会开拓拓出巨大大的发展展空间和和创造出出巨大的的社会效效益。 瑞瑞森应根根植于这这片古老老的土地地之中，并并为她的的繁荣与与强盛不不断创造造，不断断奉献！4.1.3. xxx企业业形象 凭借借在企业业文化、产产品形象象、职工工与环境境形象、企企业信誉誉、公关关形象以以及经营营管理等等方面的的卓越表表现，瑞瑞森企业业集团荣荣获“资信等等级AAA级”称号。瑞瑞森企业业集团有有限公司司并被评评为陕西西省纳税税先进企企业。4.1.4. xxx的慈慈善事业业 恩泽惠惠于时代代，挚诚诚馈效社社会。瑞瑞森企业业集团从从它诞生生的那天天起，一一直在履履行着作作为社会会

26、的个体体对社会会所应承承担的义义务和责责任，创创业六年年来先后后向社会会各界捐捐资达数数十万元元人民币币。受到到各级政政府的称称赞和表表扬。这这一切，都都向世人人展示出出瑞森企企业集团团的社会会责任感感，所有有的瑞森森人也都都能把自自己的劳劳动创造造奉献给给社会为为自豪，真真正把自自身的发发展与 企业的的发展融融为一体体。4.2.其它承承办企业业（股东东）概况况4.2.1.xxx房地产产开发有有限公司司 xxx房地地产开发发有限公公司创立立于19995年年元月，属属集团的的大型骨骨干企业业。公司司注册资资本为人人民币壹壹千万元元，注册册号xxx，公司司总资产产 68860万万元，为为综合开开发

27、二级级资质的的专业化化大型房房地产开开发企业业。公司司主要从从事房地地产的综综合开发发及配套套建设，年年开发量量为100万平方方米。目目前已开开发有商商住、商商业、住住宅小区区等项目目。4.2.2.xxx医疗疗器械有有限公司司 xx器械有有限公司司于19996年年经陕西西省工商商局批准准注册，注注册资本本为人民民币 330000万元，总总资产440000万元，注注册号661000001100224477。 xx医疗本本着为人人类生命命做贡献献的企业业宗旨，IISO990000为标准准，开发发、生产产出了一一批稳定定、可靠靠、高质质量的医医疗产品品，目前前主要生生产荣获获国家专专利的手手术缝合合

28、器系列列和家庭庭保健系系列、医医疗电子子系列产产品，其其中手术术缝合器器系列产产品畅销销欧美 ，年出出口创汇汇20000万美美元 。 xxx医疗疗的目标标，家庭庭医疗保保健应用用大全。5. 保保险代理理营销体体系5.1. 保保险代理理公司的的市场趋趋向 保险险中介产产业应最最大限度度地满足足保险业业的发展展需求，保保险业要要保持可可持续发发展在很很大程度度上依赖赖于保险险中介产产业的发发展，其其为促进进保险中中介产业业资源有有效配置置，实现现产业结结构总体体均衡，为为保险业业的发展展增加供供给等方方面有着着积极的的、重要要的作用用。同时时也弥补补了市场场机制、价价格机制制方面的的缺陷，促促进了

29、保保险业实实现即定定的发展展目标。 市场场经济是是一种开开放性的的经济体体系，在在公平竞竞争和法法律许可可的限度度内，产产权主体体以追求求潜在收收益为目目标的制制度创新新活动不不受人为为的空间间限制。这这种以成成本与收收益为原原则的组组织制度度将会是是保险中中介产业业组织发发展的目目标。 开放保保险中介介市场，引引进外资资保险中中介机构构，坚持持以市场场换技术术，以市市场换人人才，加加速培养养我国保保险中介介的经营营人才和和管理人人才 ，保保护和扶扶植民族族保险中中介产业业。 211世纪是是知识经经济时代代，单靠靠我国目目前的“人海战战术”的展业业方式，已已不可能能适应知知识经济济和全球球经济

30、一一体化的的形式。当当今，国国外保险险中介产产业有向向风险评评估、风风险管理理方向发发展的趋趋势，这这一走向向对保险险中介产产业要求求的技术术含量会会更高，我我们现有有的展业业手段、营营销方式式已根本本无法应应对211世纪里里保险业业所面临临的挑战战。因此此，保险险中介产产业应向向高技术术产业方方向转移移，尽可可能地利利用现代代科技手手段、信信息技术术、电脑脑软件开开发、经经营咨询询等高度度知识密密集型尖尖端技术术，以促促进保险险中介产产业在高高起点、高高技术含含量的水水平上迅迅速发展展。5.2. 保险险代理营营销分析析5.2.1.市市场的经经济分析析近几年,国国家连续续下调了了存款利利息并征

31、征收利息息税。购购买保险险，不仅仅转移了了意外风风险所带带来的经经济损失失，并且且回报率率高、免免税。5.2.2. 市场的的政治分分析 国国家目前前对许多多险种实实行强制制性保险险或附加加条件性性的保险险，如：为解决决对某些些附加险险的需要要，必须须先购买买期主险险等。5.2.3. 市场的的社会分分析私营经济发发展迅速速，需要要商业保保险人数数增加。 19999年年全国个个体人员员户数为为31660.11万户，从从业人员员62440.99万人；其中：陕西省省个体人人员户数数为922.8万万户，从从业人员员1944.6万万人。意外事故迭迭连发生生，规避避事故损损失的心心理需求求增大。1999年年

32、全国火火灾事故故发生数数17999555起, 因火灾灾事故原原因死亡27744人人，受伤伤45772人，损损失折款款14333944万元；其中：xx省省火灾事事故发生生数20028起起,因火火灾事故故原因死死亡355人，受受伤633人，损损失折款款20001.44万元。119999年全国国交通事事故发生生数41128660起，因因交通事事故原因因死亡8835229人，受受伤28860880人，损损失折款款21224011.8万万元；其其中：陕陕西省交交通事故故发生数数101112起起,因交交通事故故原因死死亡21180人人，受伤伤72558人，损损失折款款35885.99万元。 C.城市疾疾病

33、人数数、次数数增大。5.3.保险代代理营销销体系的的设计与与构想5.3.1.保险代代理的业业务范围围 保险代代理公司司是根据据保险人人的委托托，向保保险人收收取代理理手续费费，并在在保险人人授权的的范围内内代为办办理保险险业务的的专业代代理机构构。其业业务范围围包括代代理推销销财产保保险业产产品及人人寿保险险产品并并代理收收取保险险费，协协助保险险公司进进行查勘勘、理赔赔，以及及中国保保险监督督管理委委员会批批准的其其他业务务。5.3.2. 保险代代理业务务的流程程 建立专专用信息息网络，并并与保险险公司的的专用信信息网络络联结，营营销人员员通过专专用信息息网络即即可完成成投保（提提交投保保单

34、、财财产清单单或健康康声明书书）、核核保（核核对保单单、核对对保费）、出出单（出出具保险险单、出出具保费费收据）、签签单（签签收保险险单收据据、签收收保费收收据）的的业务流流程。通通过专用用网络，作作为被代代理的保保险公司司也可快快速、准准确地掌掌握保险险业务的的开展情情况，并并能严格格地管控控保险代代理公司司的保险险代理行行为，及及时地催催收保费费。5.3.2.1.保险险投保咨咨询 代理理公司可可根据客客户的不不同情况况和要求求，向客客户提供供保险咨咨询，并并帮助设设计最佳佳投保方方案，选选择最佳佳保险产产品。5.3.2.2.保保险投保保出单作作业 经对客客户解说说保险产产品的种类与与内容，

35、由由客户任任意选择择保险种种类项目目，在客客户完全全明了投投保险种种与保费费后，速速算保险险费，详详细列出出投保明明细，复复印或代代客户填填写制作作投保单单，让客客户签名名后，投投保单转转交客户户指定投投保的保保险公司司进行核核准、出出单作业业，并由由保险公公司直接接或转由由保险代代理公司司交付保保险凭证证给客户户。5.3.2.3.保保费收取取作业 对于保保险费的的收取，保保险代理理公司的的角色是是转交保保险费以以及缴交交单据证证明给保保险公司司。保险险业务完完成后，保保险代理理公司定定期将已已收取的的保费转转入当地地保险公公司指定定的银行行帐户，被被代理保保险公司司每月将将各地代代理商的的保

36、险销销售、收收费情况况汇总后后，按照照事先约约定的代代理费率率统一支支付保险险代理代代理费。代代理费收收据连同同汇款单单据复印印件一并并交至保保险公司司。代理理公司再再根据公公司汇总总报表与与保险公公司提供供的汇总总表核对对无误后后，再按按固定比比例支付付各展业业人员的的佣金。 通过专专用信息息网络，同同时及时时地联系系办理续续保手续续和收取取续期保保费，也也便于帮帮助客户户办理保保险关系系的迁入入、迁出出手续及及办理保保险单的的挂失与与补发手手续。如如发生保保险费责责任事故故，也便便于及时时、准确确地帮助助被保险险人或其其收益人人办理进进行查勘勘及理赔赔项目的的给付工工作。在在人员集集中，经

37、经济发展展较快的的地区建建立代理理网点，构构建网络络发展体体系。专专业代理理公司将将对整个个代理网网络体系系起到市市场研发发、人员员培训、网网点建设设、保险险业务管管理等作作用，从从而建立立完整全全面体系系竞争力力。5.4. 市场场营销发发展战略略5.4.1.营营销发展展战略定定位真心服务用用户最大限度地地满足用用户需求求(CSS战略)保证公司有有良好的的信誉5.4. 营销体体系的发发展目标标成为全国性性的保险险代理公公司；作为家境外外保险机机构的地地区性唯唯一保险险代理机机构;一年内在xxx省十十一个地地、市均均建立起起广泛的的销售网网络;在三年内建建立起公公司预定定规模。5.4.3.营营销

38、体系系的发展展思路 以以建设科科学的先先进的经经营理论论、经营营战略和和经营方方式为导导向，全全面导入入CS战战略，以以用户为为中心，通通过CSS服务战战略的导导入与构构建、销销售网点点的重整整与计划划性开拓拓，以及及相关事事业的拓拓展等计计划的执执行，为为用户提提供全面面的便利利服务，创创造客户户的忠诚诚度。 CSS是英文文Cusstommer Sattisffacttionn的缩写写，意为为顾客满满意度。CCS作为为企业经经营的新新概念、新新战略，相相对于以以视觉识识别为主主要特征征的CII（Coorpooratte IIdenntitty）,可大大大弥补CCI过分分强调企企业形象象的不足

39、足，使CCI跳出出企业中中心走向向顾客中中心，真真正体现现市场经经济的本本质特征征。 CCS战略略的发展展思想可可从几方方面来说说明： 首先先， 站站在客户户的立场场上协同同保险公公司共同同去研究究设计产产品，代代理公司司根据市市场的实实际情况况和客户户实际情情况和客客户的实实际需求求和满意意的程度度，建议议保险公公司作出出适应性性的转变变，研究究设立适适应不同同地区发发展水平平、有市市场前景景的性能能趋向多多元化，即即有保障障性，又又有投资资性，独独具特色色的名牌牌产品。这这样可以以使企业业在竞争争激烈的的市场大大潮中得得以生存存和发展展。 其次，不不断完善善服务系系统，坚坚持以顾顾客为中中

40、心的原原则，最最大限度度地创造造使顾客客感到安安全、安安心和优优越的服服务和关关怀，实实现客户户的高度度满意，通通过不变变的服务务品质控控制来创创造客户户的高忠忠诚度。通通过满意意的产品品和服务务，以期期待顾客客的传播播和再次次惠顾。顾顾客的满满意，是是企业运运行的全全部目标标，作为为企业运运行的唯唯一的主主题。 再者，寻寻求各种种方法和和途径提提高服务务质量。创创造公司司与客户户彼此友友好和忠忠诚最佳佳局面，使使服务手手段和过过程处处处体现真真诚和温温暖。企企业的整整个经营营活动要要以顾客客满意度度为指导导方针，从从顾客的的角度、用用顾客的的观点而而非企业业自身的的利益和和观点去去分析考考虑

41、顾客客的需求求，用保保险产品品本身具具有的魅魅力和一一切为顾顾客着想想的体贴贴去感动动顾客。5.4.4. 市市场营销销业务战战略发展展计划 初级级阶段（第第一年），结结合各股股东自身身的业务务发展及及其相关关协作成成员单位位的发展展，进行行网络内内自身的的保险代代理服务务，同时时代理网网络内全全体成员员（五万万余人）的的个人与与团体人人寿保险险。 中期阶阶段（第第二年），引引进战略略伙伴，全全力建构构和扩大大市场占占有率，发发展成全全方位的的保险代代理公司司，提高高获利能能力。 长期阶阶段（第第三年），将将在全省省区域内内设立广广泛的营营销网络络，形成成区域性性的最强强的保险险代理公公司。5.

42、4.5. 市场场营销战战略和服服务战略略5.4.5.1.市场场营销战战略 落实专专业经营营，对于于签约保保险公司司的选定定、合作作方式及及企业的的综效发发挥等经经营策略略，由代代理公司司统一进进行规划划管理。与与合作的的保险公公司共同同引进差差异化服服务，来来提高客客户的满满意度，与与被代理理保险公公司建立立良好的的合作关关系。并并促使合合作的保保险公司司引进创创新的险险种、管管理与展展业方式式，刺激激产业求求变创新新。促进进被代理理保险公公司差异异化的理理赔服务务，在客客户出险险后提供供最完整整的解决决方案，引引进良性性服务取取代恶性性竞争的的观念，协协助健全全保险中中介体系系，规范范市场健

43、健全发展展。5.4.5.2. 实施服服务战略略 广泛泛运用高高科技手手段，积积极改善善服务设设施，方方便客户户咨询、投投保与索索赔，加加快保险险实物处处理速度度，完善善售后服服务体系系，开通通咨询热热线、服服务专线线电话，健健全售后后服务网网络，组组建高素素质的售售后服务务队伍，为为广大客客户提供供快捷、高高效、合合理、准准确的保保险售后后服务，以以文明优优质的服服务，取取信于客客户，立立足于市市场，奉奉献于社社会。同同时不断断加强企企业文化化建设和和员工职职业道德德教育，培培养全体体员工（包包括展业业人员）爱爱司敬业业的奉献献精神，不不断提高高员工的的综合业业务素质质和客户户服务意意识，提提

44、高服务务质量，增增强企业业活力，以以适应市市场经济济条件下下专业保保险代理理公司发发展的要要求。 6.公司司组织结结构及人人力资源源6.1. 公司组组织结构构表 股 东 会会 监事会会董事会秘书书 董 事 会会副 总 经经 理 总 经经 理 财 务 总 监监财险部寿险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办 事事地处6.2. 公司人人力资源源6.2.1. 公司人人员编制制表 部别各级主管其他人员董事长1正、副总经经理2财务总监1财险部115寿险部120综合部115协赔部13市场部15行政部18财务部12各办事处 22828100=2880小计39人348人总计387人 保险代代理业务务人员均均由有

45、展展业资格格的人员员担任，并并分底薪薪职业展展业人与与佣金职职业展业业人两类类；在实实现代理理收入后后，依照照事前约约定，向向佣金职职业展业业人员支支付佣金金。因此此，其人人员编制制不在公公司计划划之内，但但展业培培训在总总人数内内。6.2.2. 人力力资源发发展计划划 （单位位：人民民币元）活动2002年年计划费费用2003年年计划费费用2004年年计划费费用说明佣金展业人员培训计划（视人数而而定）（视人数而而定）（视人数而而定）培训资源其他非佣金展业业 人员培训训计划116088612769951404665培训资源其他管理人员 培 训计划420046205082培训资源其他6.2.3.人

46、人员培训训 公司各各部门主主管以聘聘任具有有保险专专业资历历的人员员为原则则。一般般从业人人员以公公开招募募具有从从事保险险业务经经验的大大专以上上学历为为原则。人人员培训训分级分分阶段方方式进行行，各部部门主管管初阶段段应接受受的训练练课程，包包括公司司经营理理念、营营运策略略、市场场概况、保保险法令令规章制制度、领领导统御御、行销销技巧等等。营运运后则定定期或不不定期办办理教育育训练，内内容包括括高级的的经营管管理、保保险会计计财务、专专案研讨讨、以及及专题演演讲等。且且每年接接受专业业教育时时间不少少于600小时。 辅辅导就地地招募的的业务人人员与办办事处的的业务人人员，协协助其取取得保

47、险险展业资资格，辅辅导课程程包括风风险条款款释疑。 展业人人员初阶阶段的专专业主要要是配合合业务的的执行面面来进行行，内容容包括保保险产品品认识、保保单条款款释疑、保保费计算算、保险险招揽、商商业礼仪仪、出单单作业流流程、保保费收费费流程、客客户出险险前置服服务处理理技巧及及计算机机操作技技巧等。营营运后，定定期或不不定期办办理教育育训练，内内容包括括保险招招揽艺术术、行销销技巧、客客户管理理、人寿寿保险介介绍、差差异化服服务介绍绍、事故故处理作作业要领领、事故故责任及及肇责分分摊处理理原则、谈谈判和解解技巧等等。 初阶段段培训时时间，公公司总部部人员为为30日日/人，办办事处人人员为115日

48、/人。7. 投资计计划及资资金来源源 7.11. 投资资计划估估算表 投 资资 计 划 估估 算 表 (单位：人民币币万元)建设投资 总公司司 办事处处 合计计固定资产 办办公自动动化 50 2213 2663 电电信设施施 55 222 27 办办公家具具 30 555 85 交交通工具具 66 1107 1773 其其它资产产 20 366 56 小计计 1771 4433 6004流动资产 装装修费 110 800 90 开开办费 550 1211 1171 房租 336 333 699 其它费费用 330 336 666 小计计 1266 2700 3396总投资 2977 7033

49、100007.2. 资金金来源 xx保保险代理理有限公公司资金金来源于于各股东东的投资资。 8经济济社会效效益分析析8.1.经济评评价依据据 根据国国家计委委及金融融系统的的经济评评价方法法及参数数和可行行性研究究报告编编制内容容深度的的相关规规定进行行本项目目经济效效益的财财务评价价。8.2. 保险险费、代代理费收收入预测测（见经经营态势势分析预预测表一一） 注: 经营态态势分析析预测表表中各项项费用提提取依据据: （11）新增增寿险保保费的代代理费目目前规定定按保费费收入的的1530%提取，现现取中间间接近值值25%计提； （22）续保保的寿险险保费的的代理费费,按保保费收入入的155%提

50、取取； （33）财产产险保费费的代理理费统一一按保费费收入110%提提取； （44）财产产险的保保费佣金金按代理理费收入入的600%提取取； （55）新增增寿险保保费的佣佣金按代代理费收收入的660%提提取； （66）续保保的寿险险保费的的佣金按按代理费费收入的的20%提取。8.3. 营业损损益情况况预测（见见损益表表一） 公 司 损损 益 表(一一) (单位:人民币币万元)科 年 目 份份 20002 20003 20004 20005 收入 10000.000 17500.000 26155.0003699.50租金费用 1777.000 1777.000 1777.000 1777.00

51、0管理费用 30.00 552.550 78.45 1100.999财务费用 11.000 1.75 22.622 3.70 计提折旧及及递延摊摊销 1449.880 1499.800 1449.880 992.880佣金支出 6000.000 9300.000 12933.000 1740.90其他费用 10.00 117.550 226.115 377.000 人事费用 1772.660 1722.600 1722.600 1722.600营业税费 56.00 988.000 1466.444 2077.177合计支出 11966.400 15999.155 20466.0662542.1

52、6税前利润 -1996.440 1500.855 5668.9941157.348.3.1. 损益表表中各项项费用提提取依据据： （1）管管理费用用按代理理费收入入的3%提取； （2）财财务费用用按代理理费收入入的0.1%提提取； （3）其其他费用用支出按按代理费费收入的的1%提提取； （4）办办公自动动化设备备及电信信设施按按五年折折旧； （5）装装修费、交交通工具具、办公公家具等等统一按按十年折折旧； （6）开开办费按按三年摊摊销； （7）人人事费用用以管理理人员11万元/年人均； （8）人人事费用用以展业业人员基基本底薪薪3000元/月月人均。8.3.2. 利利润情况况 收入依依据各年年

53、的计划划投保量量及逐年年递增情情况进行行计算（第第一年公公司营业业收入为为10000万元元，营业业税金为为56万万元，利利润总额额为 1966.400 万万元；第第二年营营业收入入为17750万万元，营营业税金金为988万元，利利润总额额为 1500.855 万万元；第第三年营营业收入入为26615万万元，营营业税金金为1446.444万元元，税前前利润总总额为 15668.994万元元）。三三年累计计缴纳营营业税为为3000.444万元，至至第四年年营业收收入为336999.500万元，营营业税金金至2007.11万元，税税前利润润总额已已达11157.34万万元。9财务务评估9.1.财务现

54、现金流量量分析 通通过逐年年现金流流量（见附表）分析，财财务评价价指标如如下：a财务内内部收益益率:337.885%(仅计算算其前四四年之经经营期)；b. 财财务净现现值：因因该项目目生命期期极长，无无法计算算其经营营期，故故财务净净现值不不确定。9.2. 财务务平衡分分析 从财务务平衡分分析得知知，(正正常年)在计算算期4年年内（实实际生命命期是无无限的），企企业除了了收回全全部投资资以外，尚尚有赢余余资金6668.29万万元。9.3. 盈利能能力分析析 设项项目正式式投入营营运后，项项目投资资回收期期为三年年，远远远低于社社会平均均投资回回收期，三三年内资资金平均均利润率率为899.299

55、 %，至至第四年年即可利利润翻一一番。属属于高盈盈利项目目。9.4. 财务务敏感性性分析 影影响项目目经济收收益的主主要因素素有以下下几项： （11）代理理公司的的分支机机构办事处处未能如如期建成成。 （22）保险险代理市市场的规规范化程程度未能能达到预预想程度度，恶性性竞争过过强。 当在在各地市市（西安安除外）的的办事处处，未能能如期建建成或恶恶性竞争争过强时时，三年年内资金金平均利利润率仍仍可达到到 2559.113%，投投资回收收期为 2.116 年年，仍为为高盈利利项目。 （见附表表：经营营态势分分析预测测表（二二）、公公司损益益表（二二）。）（注注：此时时的各项项投资仅仅局限于于对西

56、安安地区的的总投资资2977万元）9.5. 项目目风险性性分析 目前，保保险业市市场的不不规范性性，保险险业的直直销手段段的加大大及向业业务员（无无论是否否有展业业资格）直直接支付付回扣费费，并采采用各种种变通手手段降低低保费，随随意提高高佣金，大大兴回扣扣风等恶恶性竞争争手段，将将会造成成保险业业的更加加混乱局局面，它它必将造造成专业业保险代代理公司司无立足足之所，同同时也将将我国的的保险市市场推向向了毁灭灭的边缘缘。 随着着，我国国保险产产业及保保险代理理业的逐逐渐规范范化，保保险业及及代理业业法律法法规的不不断完善善，政府府监督职职能的加加强。建建立符合合市场经经济发展展规律的的、规范范

57、化经营营的保险险业市场场及保险险代理市市场已是是当务之之急，举举目可视视之势。加加之随着着我国加加入WTTO，全全球经济济一体化化格局的的建立，必必将彻底底地改善善和规范范我国的的保险代代理市场场。因此此，投资资于保险险代理市市场，正正是时机机，且可可以在国国家全面面规范和和发展保保险代理理市场之之时，抢抢下先手手，首先先占领市市场，以以求得高高额回报报。10项目目分析论论证结论论及建议议 专业保保险代理理公司是是籍由保保险产品品的推销销、保费费代收及及协助保保险公司司进行损损失的查查戡和理理赔，赚赚取佣金金与代理理费，且且未承担担报单之之任何风风险；其其基本职职能是供供给职能能，即最最大限度

58、度地满足足保险业业的发展展需求，业业务经营营风险极极小。 赢利利能力分分析表明明，项目目的各项项盈利能能力指标标良好，联联合保险险代理公公司具有有一定程程度的盈盈利能力力。综上上所述，本本投资项项目是可可行的，经经济效益益是合理理的，也也是客观观的。经 营 态态 势 分 析析 预 测 表表(一) (单单位:人人民币万万元) 险种种 20022年 20033年 20033年 20004年代理费率产险保费 50000.000 80000.000108000.000 140040.0010% 寿险保费 续 保 20000.000 续 保 46000.000 续 保 79980.0015% 新 增2000.00 新 增增 26000.000 新 增 33880.000 新 增增 43394.0025%代 理 费费 收 入 10000.000 17500.000 26115.000 36699.50佣金支出 6600.00 9300.000 12933.000 17440.990 营业税费 566.000 988.000 1446.444 2207.17 (注:设定220022年各地地市288个办事事处相继继成立) 经营 态 势 分分 析 预 测测 表（二二） (单位：人民币币万元） 险险 种种 2002年年 20003年 20044年 20005年代理费费率率 寿