银监会法律法规题库

1、银行基础知识银行规章指引部分一、单项选择题1、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（ C ）。A 汇率风险 B股票风风险 C期期权性风险 D商品价价格风险2、（ B ）依法对商商业银行的市市场风险水平平和市场风险险管理体系实实施监督管理理。A人民银行 B银监会会 C商业银银行总行3、银行应当按按照银监会关关于商业银行行（ D ）的有关要要求划分银行行账户和交易易账户，并根据银行行账户和交易易账户的性质质和特点，采取相应的的市场风险识识别、计量、监监测和控制方方法。A 不良贷款管管理 BB资本充足率率管理 C流动性比比率 D帐帐户管理4、按照商业业银行市场风风

2、险管理指引引的要求，商业银行应应当对（ B ）头寸按市市值每日至少少重估一次价价值。A 银行帐户户B 交易账账户 C基本本帐户 DD现金帐户5、商业银行应应当对市场风风险有重大影影响的情形制制定应急处理理方案，包括采取对对冲、（ B ）等措措施降低市场场风险水平。A 降低利率 B减少少风险暴露 C提高利利率 D保保险6、商业银行的的内部审计部部门应当至少少（ A ）对市场场风险管理体体系各个组成成部分和环节节的准确、可可靠、充分和和有效性进行行独立的审查查和评价。 A每年一次 B每季度一次次 C每年两次 D每三年一次次71、董事会对对（ C ）负负责，并依据据中华人民民共和国公司司法和商业业银

3、行章程行行使职权。A股东 BB存款人 C股东大大会 DD全行员工8、董事会对股股东大会负责责，并依据（ D ）和和商业银行章章程行使职权权。A人民银行法法 B合合同法 CC商业银行行法 D公公司法9、（ B ）应当对对重大关联交交易的公允性性以及内部审审批程序的执执行情况发表表书面意见。A总行行长B独独立董事 C外部监监事 D董事事长10、董事会应应当根据商业业银行的需要要召开董事会会会议，但应应当至少每年年召开（ AA ）董事事会例会。A四次 B 一次C 二次D 三三次11、董事会例例会至少应当当在会议召开开（ ）前前通知所有董董事。A三日 B十日 C 二十日 D 三十十日12、董事会会会议

4、应当由（ ）以上董事事出席方可举举行。A二分之一 B三分分之二 C四分之三三 D三三分之一13、董事会应应当以会议形形式对拟决议议事项进行决决议。董事会会会议表决实实行一人一票票制。董事会会作出决议，应应当经全体董董事的（ ）通通过。A半数B过半数数C 三分之二二D三分之一一14、注册资本本在10亿元元人民币以上上的商业银行行，独立董事事的人数不得得少于（ CC ）。A10人 B5人 C3人 D2人人15、为保证董董事会的独立立性，董事会会中应当有一一定数目的（ A ）。A非执行董事 B独立董事 C外外聘董事 D执行董董事16、商业银银行（ AA ）依依法对董事会会的履职情况况进行监督。 A股

5、东大大会和监事会会 B股股东大会 C监事会 D高级管管理层17、商业银行行应建立以（ A ）、高高级管理层等等为主体的公公司治理组织织架构，保证证各机构规范范运作，分权权制衡。A股东大会、董董事会、监事事会、B董事会、监监事会C股东大会、董董事会 D股东大会、监监事会18、商业银行行的主要风险险包括信用风风险、市场风风险、操作风风险、国家和和转移风险、流流动性风险、法法律风险以及及（ A ）风险险等。A声誉 B信信贷风险 C利率风险险 D汇率率风险19、银监会及及其派出机构构对商业银行行法人机构的的整体评价，原原则上（ A ）。A每两年一次 B每年一次次 CC每三年一次次 D每每年两次20、根

6、据银银行开展小企企业贷款业务务指导意见，银行开展展小企业贷款款业务实行客客户经理制，在在具体管理中中，每（ B ）位客客户经理管理理一批客户。A一位 BB两位 C三位21、根据银银行开展小企企业贷款业务务指导意见，小企业信信用证外销贷贷款依据不可可撤销信用证证办理，贷款款支持度视风风险程度而定定，最高可支支持到信用证证金额的（ D ）；A 30% B 50% C 60% D80% 22、根据银银行开展小企企业贷款业务务指导意见，小企业购购买原材料贷贷款依据出口口远期信用证证或银行承兑兑保证办理，贷贷款支持度视视风险程度而而定，最高可可支持到信用用证或银行承承兑金额的（ D ）；A 30% B

7、50% C 60% D80% 23、根据银银行开展小企企业贷款业务务指导意见，小企业一一般营运周转转贷款的贷款款金额原则上上可支持到企企业最近一年年报税营业额额的（ A ）。A 20% B 50% C 60% D80% 24、根据银银行开展小企企业贷款业务务指导意见，小企业周周转资金贷款款期限最长为为（ D ）天天，期满须清清本清息。A 90 B 180 C 2700 D3600 25、根据银银行开展小企企业贷款业务务指导意见，信贷人员员建议缩减额额度或不予展展期的小企业业贷款，应书书面具实报告告，经有权部部门审核后，以以专案方式办办理，加强风风险管理，但但必须在（ B ）内内向借款企业业告知

8、审核结结果和相应要要求。A 7日 B 两周 C 1个月月 D60天天 26、金融机构构及其分支机机构在发生金金融机构高级级管理人员任任职期间重大大事项报告制制度要求报报告事件后，应应在 个工作日日内向所在地地银行业监督督管理部门报报告情况。A、1；B、22；C、3；D、527、按照商商业银行内部部控制指引的的规定，(CC)负责执行行已批准的各各项战略、政政策、制度和和程序，负责责建立授权和和责任明确、报报告关系清晰晰的组织结构构，建立识别别、计量和管管理风险的程程序，并建立立和实施健全全、有效的内内部控制，采采取措施纠正正内部控制存存在的问题。 A、股东大会；B、董事会会；C、高级级管理层；D

9、D、监事会28、按照商商业银行内部部控制指引的的规定，（DD）在实施财财务监督的同同时，负责对对商业银行遵遵守法律规定定的情况以及及董事会、管管理层履行职职责的情况进进行监督。A、股东大会；B、董事会会；C、高级级管理层；DD、监事会29、按照商商业银行内部部控制指引的的规定，被审审贷委员会两两次否决的贷贷款申请（BB）内不得提提交审贷委员员会审议。A、三个月；BB、半年；CC、一个月；D、一年内内30、按照商商业银行内部部控制指引的的规定，商业业银行应当建建立资金业务务的风险责任任制，明确规规定各个部门门、岗位的风风险责任，其其中前台资金金交易员应当当承担越权交交易和虚假交交易的责任，并并对

10、下列那一一方面负责：（A）A、对未执行止止损规定形成成的损失负责责； B、对对风险报告失失准和监控不不力负责； C、对结算算的操作性风风险负责；DD、对资金交交易出现的重重大损失承担担相应的责任任。31、按照商商业银行内部部控制指引的的规定，使用用和保管（ C ）的人人员应当保持持相对稳定，人人员变动应当当经主管领导导批准，并办办好交接和登登记手续。A、业务印章；B、业务单单证；C、密密押；D、压压数机32、中期贷款款的贷款期限限为( B )A、1年以内（含含1年）B、1年以上（不不含1年）55年以下（含含5年）C、1年以上（不不含1年）55年以下（不不含5年）D、5年以上33、票据贴现现的贴

11、现期限限最长不得超超过( C )A、3个月B、4个月C、6个月D、1年34、除( AA )决定外外，任何单位位和个人无权权决定停息、减减息、缓息和和免息。A、国务院B、税务局C、人民银行D、商业银行总总行35、在对借款款人实行主办办行制后，一一个借款人只只能有一个贷贷款主办行，主主办行应当随随( A )的变更更而变更。A、基本帐户B、一般帐户C、专用帐户D、临时帐户36、贷款人在在短期贷款到到期( A )之前，应应当向借款人人发送还本付付息通知单。A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期37、贷款人应应当按照有关关法律参与借借款人破产财财产的认定与与债权债务的的处置，对于于破产借款人人

12、已设定财产产抵押、质押押或其他担保保的贷款债权权，贷款人 (A)A、依法享有优优先受偿权B、无优先受偿偿权C、不享有受偿偿权D、与其他债权权人共同受偿偿38、贷款审查查人员负责贷贷款风险的审审查，承担(B)的责任任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误39、审查人员员应当对(AA)提供的资资料进行核实实、评定。复复测贷款风险险度，提出意意见，按规定定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员40、除(B)以外，贷款款人发放贷款款，借款人应应当提供担保保。但经贷款款审查、评估估，确认借款款人资信良好好，确能偿还还贷款的，可可以不提供担担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷

13、款D、长期贷款41、商业银行行实行（ ）体制。一级法人二级法人 多级法人 非法人 答案：A42、 商业业银行授权、授授信管理暂行行办法所称称授权人为商商业银行的（ ）。市分行省分行 总行上级管辖行答案： C商业银行的授权权分为（ ）、（ ）两个层次次。直接授权和转授授权基本授权和有限限授权逐级授权和区别别授权基本授权和特殊殊授权答案：A业务职能部门和和分支机构在在基本授信范范围以外的附附加授信，必必须事先经（ ）批准。本行行长监管部门管辖分行 总行答案：D商业银行授权和和授信的有效效期为（ ）。年2年由授权人、授信信人约定长期答案：A商业银行法定代代表人变更或或任免分支机机构主要负责责人时，如

14、果果授权范围等等内容不变，原原授权书及转转授权书（ ）继续有效失效，须重新签签订由新任负责人决决定是否有效效由原任负责人向向新任负责人人转授权答案：A商业银行信贷管管理实行（ ）制度分头授信分散授信统一授信集中授信答案：C对由多个法人组组成的集团公公司客户商业业银行应（ ）商业银行各分支支机构对各法法人核定一个个总体最高授授信额度商业银行各分支支机构对集团团公司分别核核定一个总体体最高授信额额度商业银行对集团团客户核定一一个总体最高高授信额度对法人客户核定定一个最高授授信额度答案：C商业银行的（）应严格格监督客户最最高授信额度度的制定和执执行情况，应应对风险的发发生负最终责责任。董事会或高级管

15、管理层监事会信贷部门风险控制部门答案：衍生产品是一种种（）AA金融合约B信托合约C交易合约D产品合约金融机构为规避避自有资产、负负债的风险或或为获利进行行衍生产品交交易。金融机机构从事此类类业务时被视视为衍生产品品的（）。DDA许可用户B消费用户C最终用户D交易用户金融机构向客户户（包括金融融机构）提供供衍生产品交交易服务。金金融机构从事事此类业务时时被视为衍生生产品的交易易商，其中能能够对其他交交易商和客户户提供衍生产产品报价和交交易服务的交交易商被视为为衍生产品的的（）。CA报价商B营销商C造市商D推销商中国银行业监督督管理委员会会应当自收到到金融机构按按照本办法提提交的完整申申请资料之日

16、日起（）内予予以批复。A30日B60日C90日D15日金融机构应运用用适当的风险险评估方法或或模型对衍生生产品交易的的市场风险进进行评估，按按（）管理市市场风险，调调整交易规模模、类别及风风险敞口的水水平。A市场价格B历史成本C重置成本D历史成本与市市价孰低非金融机构违反反规定，向客客户提供衍生生产品交易服服务，由（）予予以取缔。（BB）A人民银行B银监会C工商局D法院金融机构应当妥妥善保存其衍衍生产品交易易的所有交易易记录和与交交易有关的文文件、账目、原原始凭证、电电话录音等资资料。电话录录音应当保存存（）以上。（BB）A1年B半年C3个月D5年金融机构应当妥妥善保存其衍衍生产品交易易的所有

17、交易易记录和与交交易有关的文文件、账目、原原始凭证、电电话录音等资资料。其中除除电话录音外外的其他资料料应（），以以备核查，会会计制度有特特殊要求的除除外。（A）A在交易合约到到期后保存33年B在交易成交日日起保存3年年C在交易合约到到期后保存55年D在交易成交日日起保存5年年商业银行重大关关联交易是指指商业银行与与一个关联方方之间单笔交交易金额占商商业银行 以以上，或商业业银行与一个个关联方发生生交易后商业业银行与该关关联方的交易易余额占商业业银行 以上上的交易。A、资产总额11%，资产总总额5% B、资产总额110%，资产产总额15% C、资本净额11%，资本净净额5% D、资本净额110

18、%，资本本净额15% 商业银行关联交交易控制委员员会成员不得得少于 人，并并由 担任负责责人。A、三，独立董董事B、三，董事长长C、五，监事长长D、五，董事长长计算商业银行对对关联方的授授信余额时，可可以扣除的项项目不包括 。A、保证金存款款B、质押的银行行存单金额C、质押的国债债金额D、质押的金融融债金额商业银行对关联联方授信余额额超过商业业银行与内部部人和股东关关联交易管理理办法规定定比例的，中中国银行业监监督管理委员员会应责令其其改正，并处处 。A、二十万元以以上五十万元元以下罚款B、十万元以上上三十万元以以下罚款C、十万元以上上五十万元以以下罚款D、五万元以上上二十万元以以下罚款汽车贷

19、款的贷款款期限（含展展期）不得超超过 年，其其中，二手车车贷款的贷款款期限（含展展期）不得超超过 年，经经销商汽车贷贷款的贷款期期限不得超过过 年。A、8，3，11B、5，3，11C、7，3，22D、10，5，33借款人申请个人人汽车贷款，必必须具备一定定的条件，下下列对借款人人条件表述不不当的是 。A、必须是中华华人民共和国国公民，或在在中华人民共共和国境内连连续居住一年年以上（含一一年）的港、澳澳、台居民及及外国人B、必须具有有有效身份证明明、固定和详详细住址且具具有完全民事事行为能力C、必须具有稳稳定的合法收收入或足够偿偿还贷款本息息的个人合法法资产D、必须支付330%以上的的首期付款贷

20、款人发放自用用车贷款的金金额不得超过过借款人所购购汽车价格的的 ；发放商用用车贷款的金金额不得超过过借款人所购购汽车价格的的 ；发放二手手车贷款的金金额不得超过过借款人所购购汽车价格的的 。A、70%，770%，600%B、80%，770%，500%C、90%，770%，700%D、70%，660%，500%上题所指的汽车车价格，应为为 。A、汽车实际成成交价格与汽汽车生产商公公布的价格的的较低者，对对二手车是指指汽车成本价价格与贷款人人评估价格的的较低者B、汽车成本价价格与汽车生生产商公布的的价格的较低低者，对二手手车是指汽车车实际成交价价格与汽车成成本价格的较较低者。C、汽车实际成成交价格

21、与汽汽车生产商公公布的价格的的较低者，对对二手车是指指汽车实际成成交价格与贷贷款人评估价价格的较低者者。D、汽车实际成成交价格与汽汽车生产商公公布的价格的的较低者，对对二手车是指指汽车实际成成交价格与借借款人评估价价格的较低者者。各商业银行总行行每月 日前向向银监会报送送上月不良贷贷款分析报告告，并分别于于季后 日之前、年年后 日之前上报报不良资产季季度、年度分分析报告。A、7，10，220B、7，15，220C、15，200，30D、10，200，30不良资产监测的的重点客户是是。A、不良贷款余余额在千万元元以上的客户户B、拥有5家以以上关联企业业、合计不良良贷款余额在在亿元以上的的集团客户

22、C、拥有5家以以上关联企业业、合计贷款款余额在亿元元以上的集团团客户D、不良贷款率率超过30%的客户商业银行应对发发放的土地储储备贷款设立立 ，加强对土土地经营收益益的监控。A、土地储备贷贷款专户B、土地储备机机构资金专户户C、借款人档案案D、跟踪监测台台帐商业银行对有逾逾期未还款或或有欠息现象象的房地产开开发企业，应应采取哪种措措施 。A、立即采取清清收措施，提提前收回企业业贷款B、向法院诉讼讼C、向企业追加加贷款，帮助助企业脱离困困境D、对企业销售售款进行监控控，在收回贷贷款本息之前前，防止将销销售款挪作他他用商业银行应将借借款人住房贷贷款的月房产产支出与收入入比控制在 以以下，月所有有债

23、务支出与与收入比控制制在 以下。A、30%，550%B、50%，660%C、50%，555%D、60%，770%商业银行应根据据各地市场情情况的不同制制定合理的贷贷款成数上限限，但所有住住房贷款的贷贷款成数不超超过 。A、30%B、50%C、70%D、80%商业银行授信实实施后，应对对所有可能影影响还款的因因素进行持续续监测，并形形成书面监测测报告。下列列不属于重点点监测内容的的是 。A、客户是否按按约定用途使使用授信，是是否诚实地全全面履行合同同；B、授信项目是是否正常进行行；C、客户的法人人代表是否更更换D、客户的法律律地位是否发发生变化商业银行应通过过非现场和现现场检查，及及时发现授信信

24、主体的潜在在风险并发出出预警风险提提示。下列哪哪项是预警信信号 。A、有破产经历历B、卷入法律纠纠纷C、资产或抵押押品低估D、客户在银行行的头寸不断断变化根据商业银行行集团客户授授信业务风险险管理指引规规定，商业银银行下列企事事业法人授信信对象不能称称为集团客户户的是 。A、在股权上或或者经营决策策上直接或间间接控制其他他企事业法人人B、共同拥有第第三方企事业业法人的股份份C、主要投资者者个人、关键键管理人员或或与其关系密密切的家庭成成员共同直接接控制或间接接控制D、在股权上或或者经营决策策上被其他企企事业法人控控制商业银行对集团团客户授信实实行 。A、行长负责制制B、客户经理制制C、集体负责

25、制制D、审贷委负责责制商业银行集团团客户授信业业务风险管理理指引所指指的超过风险险承受能力是是指一家商业业银行对单一一集团客户授授信总额超过过商业银行 以以上或商业银银行视为超过过其风险承受受能力的其他他情况。A、资本余额115%B、资本余额330%C、资产总额115%D、资产总额330%商业银行在对集集团客户授信信时，应在授授信协议中约约定，要求集集团客户及时时报告受信人人 以上关联交交易的情况。A、总资产100%B、总资产200%C、净资产100%D、净资产200%经销商汽车贷款款的贷款人对对经销商采购购车辆和（或或）零配件贷贷款的贷款金金额应以经销销商 为依据据。A、一段期间的的存货总量

26、B、一段期间的的平均存货C、存货周期D、存货周转速速度商业银行的董事事、总行的高高级管理人员员，应当自任任职之日起 个个工作日内，自自然人应当自自其成为商业业银行主要自自然人股东之之日起 个工作作日内，向商商业银行的关关联交易控制制委员会报告告其近亲属及及商业银行行与内部人和和股东关联交交易管理办法法第八条第第三项所列的的关联法人或或其他组织。A、五，十B、十，十五C、十，二十D、十，十未设立董事会的的商业银行，重重大关联交易易应当由商业业银行的关联联交易控制委委员会审查后后，提交 批准。A、监事会B、经营决策机机构C、独立董事D、上级行商业银行对申请请贷款的房地地产开发企业业，应要求其其开发

27、项目资资本金比例不不低于 。A、15%B、20%C、30%D、35%商业银行授信信工作尽职指指引规定，商商业银行应根根据本行确定定的业务发展展规划及风险险战略，拟定定明确的目标标客户。目标标客户主要指指 。A、已建立业务务关系的客户户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是是按照不良资产产贷款检测和和考核暂行办办法的规定定，下列说法法不正确的是是 。A、商业银行不不良资产的监监测和考核包包括对不良贷贷款、非信贷贷资产和表外外业务风险的的全面监测和和考核B、不良贷款原原则上按照贷贷款五级分类类标准执行，如如确有困难，也也可按照四级级分类标准执执行C、银监会各级级监管机构应应建立和完善善对不良资产产

28、监测、考核核制度D、不良贷款分分析中不良贷贷款清收转化化情况，可分分别按现金清清收、贷款核核销、以资抵抵债和其他方方式进行分析析商业银行个人住住房贷款房产产支出与收入入比的计算公公式为 。 A、 本次贷款款的月还款额额月均收入入B、（本次贷款款的月还款额额+月物业管管理费）月月均收入C、（本次贷款款的月还款额额-月物业管管理费）月月均收入D、（本次贷款款的月还款额额+月物业管管理费+其他他债务月均偿偿付额）/月月均收入根据商业银行行内部人和股股东关联交易易管理办法规规定，下列说说法正确的是是 。A、重大关联交交易应当在批批准之日起二二十个工作日日内报告监事事会，同时报报告中国银行行业监督管理理

29、委员会B、商业银行不不得向关联方方发放贷款C、商业银行不不得接受本行行的股权作为为质押提供授授信D、以上说法都都正确根据商业银行行授信工作尽尽职指引的的规定，不属属于宏观经济济环境风险应应关注内容的的是 。 A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位集团客户授信风风险暴露后，商商业银行在对对授信对象采采取清收措施施的同时，应应特别关注 。A、集团客户内内部关联方之之间的关联交交易B、集团客户与与其它银行之之间的交易C、集团客户在在开户银行的的存款情况D、集团客户的的现金流量商业银行有下属属（）行为的的，由政府价价格主管部门门依据中华华人民共和国国价格法、价价格违法行为为行政处罚规规定予以

30、处处罚。A擅自制定属于于政府指导价价范围内的服服务价格的；B超出政府指导导价浮动幅度度的；C两者都是D两者都不是金融机构应当在在收到银监会会或其派出机机构批准文件件（）日内，持持有关材料到到银监会或其其派出机构领领取或换领金金融许可证。CCA15B30C60D9090、商业银行行开展个人理理财业务，应应建立相应的的风险管理体体系和内部控控制制度，严严格实行(BB)制度。A、授信管理B、授权管理C、利率管理D、品种管理91、在(A)活动中, 客户根据商商业银行提供供的理财顾问问服务管理和和运用资金，并并承担由此产产生的收益和和风险。A、理财顾问服服务B、保证收益理理财计划C、综合理财服服务D、非

31、保证收益益理财计划92、(A)是是指商业银行行按照约定条条件向客户承承诺支付固定定收益，银行行承担由此产产生的投资风风险，或银行行按照约定条条件向客户承承诺支付最低低收益并承担担相关风险，其其他投资收益益由银行和客客户按照合同同约定分配，并并共同承担相相关投资风险险的理财计划划。A、保证收益理理财计划B、非保证收益益理财计划C、保本浮动收收益理财计划划D、非保本浮动动收益理财计计划93、商业银行行应配备与开开展的个人理理财业务相适适应的理财业业务人员，保保证个人理财财业务人员每每年的培训时时间不少于(B)小时。A、10B、20C、30D、4094、商业银行行使用保证收收益理财计划划附加条件所所

32、产生的投资资风险应由(B)承担。A、银行B、客户C、个人理财业业务人员D、银行客户经经理95、商业银行行开展个人理理财业务，应应进行严格的的合规性审查查，准确界定定个人理财业业务所包含的的各种法律关关系，明确可可能涉及的法法律和政策问问题，研究制制定相应的解解决办法，切切实防范(CC)。A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险96、商业银行行申请需要批批准的个人理理财业务，应应在什么时间间就有关业务务方案与中国国银行业监督督管理委员会会或其派出机机构进行会谈谈。(B)A、申请时B、申请之前C、申请之后D、监管部门审审批否决前97、中资商业业银行（不包包括城市商业业银行、农村村商业银行）

33、开开办需要批准准的个人理财财业务，应由由其(A)向向中国银行业业监督管理委委员会申请，由由中国银行业业监督管理委委员会审批。A、法人B、一级分行C、二级分行D、支行98、个人理财财业务管理部部门的内部调调查监督人员员，应采用多多样化的方式式对个人理财财顾问服务的的质量进行调调查。销售每每类理财计划划时，内部调调查监督人员员都应亲自或或委托适当的的人员，以(B)的身份份进行调查。A、内部监督人人员B、客户C、上级部门人人员D、管理人员99、商业银行行的内部审计计部门对个人人理财顾问服服务的业务审审计，应制定定审计规范，并并保证审计活活动的(A)性。A、独立B、及时C、全面D、准确100、客户主主

34、动要求了解解或购买有关关产品时，商商业银行应向向客户当面说说明有关产品品的投资风险险和风险管理理的基本知识识，并以(BB)形式确认认是客户主动动要求了解和和购买产品。A、口头B、书面C、电话D、询问101、个人理理财业务人员员对客户的评评估报告，应应报个人理财财业务部门负负责人或经其其授权的业务务主管人员(A)。A、审核B、备案C、留存D、汇总102、保证收收益理财计划划的起点金额额，人民币、外外币应分别在在(B)以上上。A、4万元、55千美元（或或等值外币）B、5万元、55千美元（或或等值外币）C、5万元、66千美元（或或等值外币）D、4万元、66千美元（或或等值外币）103、商业银银行应明

35、确每每个理财计划划所能承受的的风险程度。可可承受的风险险程度应当是是(B)指标标，可以与商商业银行的资资本总额相联联系，也可以以与个人理财财业务收入等等其他指标相相联系。A、估算B、量化C、模糊D、不可测算104、对于非非保本浮动收收益理财计划划，风险提示示的内容应至至少包括以下下语句(C)。A、“本人已经经阅读上述风风险提示，充充分了解并清清楚知晓本产产品的风险，愿愿意承担相关关风险”B、“本理财计计划有投资风风险，您只能能获得合同明明确承诺的收收益，您应充充分认识投资资风险，谨慎慎投资”C、“本理财计计划是高风险险投资产品，您您的本金可能能会因市场变变动而蒙受重重大损失，您您应充分认识识投

36、资风险，谨谨慎投资”D、“投资有风风险，请慎重重”105、自20004年111月1日起，申请办理理代理保险业业务的香港和和澳门银行内内地分行，可可根据中华华人民共和国国外资金融机机构管理条例例和中华华人民共和国国外资金融机机构管理条例例实施细则的的有关规定，向向所在地（BB ）备案案。A人民银行B银银监会派出机机构C保监会会派出机构DD外汇管理机机构106、银监会会在坚持（DD）标准的前前提下，将加加快对外资银银行设立同城城支行、开办办人民币业务务及衍生产品品等业务的审审批，为外资资银行在华发发展创造更为为宽松的环境境。A公平B公正CC效率D审慎慎107、自20005年1月月1日起，允允许外资

37、银行行经向所在地地银监会派出出机构备案后后，在其已获获准的客户对对象和业务范范围内，按照照相关规定从从事（A）业业务。A代理保险B代代客理财C代代理保管箱DD代理汇兑108、委托人人约定信托投投资公司单独独管理、运用用信托资金的的，信托投资资公司应按一一个信托文件件设置（ AA）个账户的的原则，为该该信托资金开开立单独账户户。A一B二C三DD四109、信托投投资公司应当当将开立专户户的情况及时时向委托人、受受益人进行披披露，并将开开立信托专用用证券账户和和信托专用资资金账户的情情况向（C）报报告。A人民银行B银银监会C直接接监管的银行行业监督管理理部门D证监监会110、信托投投资公司运用用固有

38、资金从从事证券投资资时，其投资资于上市流通通的股票、企企业债和证券券投资基金的的日均市值总总余额之和不不得超过净资资产的（C）A30%B40%C50%D60%111、商业银银行授权其分分支机构办理理股票质押贷贷款业务须报报（B）备案案。A证监会B银监监会C人民银银行D保监会会112、股票质质押贷款期限限由借贷双方方协商确定，但但最长为（BB）年。A半年B一年CC二年D三年年113、股票质质押率由贷款款人依据被质质押的股票质质量及借款人人的财务和资资信状况与借借款人商定，但但股票质押率率最高不能超超过（D）。A30 %B440 %C550 %D 60%114、贷款人人发放的股票票质押贷款余余额，

39、不得超超过其资本净净额的（B）。A10% BB15% C20% D25%115、贷款人人对一家证券券公司发放的的股票质押贷贷款余额，不不得超过贷款款人资本净额额的（A）。A5% B15% C220% DD25%116、一家商商业银行及其其分支机构接接受的用于质质押的一家上上市公司股票票，不得高于于该上市公司司全部流通股股票的（B）A5% B110% C15% D200%。117、被质押押的一家上市市公司股票不不得高于该上上市公司全部部流通股票的的（C）A10% B15% C200% D225%118、在质押押股票市值与与贷款本金之之比降至（DD）时，贷款款人应要求借借款人即时补补足因证券价价格

40、下跌造成成的质押价值值缺口。A价格线B平仓仓线C水平线线D警戒线119、在质押押股票市值与与贷款本金之之比降至（BB）时，贷款款人应及时出出售质押股票票，所得款项项用于还本付付息，余款清清退给借款人人，不足部分分由借款人清清偿。A价格线B平仓仓线C水平线线D警戒线120、债权登登记应按个人人和机构债权权分别进行，登登记期为（CC）天。A30 BB60 C90 D1200121、中中央政府负责责筹集的收购购资金在存款款保险制度及及证券投资者者补偿机制建建立之前,由由人民银行用用（B）垫付付,承贷主体体由人民银行行与监管部门门协商确定。A再贴现B再贷贷款C发行基基金D金融机机构存款122、商业银银

41、行授权其分分支机构办理理股票质押贷贷款业务须报报（B）备案案。A证监会B银监监会C人民银银行D保监会会123、股票质质押贷款期限限由借贷双方方协商确定，但但最长为（BB）年。A半年B一年CC二年D三年年124、股票质质押率由贷款款人依据被质质押的股票质质量及借款人人的财务和资资信状况与借借款人商定，但但股票质押率率最高不能超超过（D）。A30 %B440 %C550 %D 60%125、贷款人人发放的股票票质押贷款余余额，不得超超过其资本净净额的（B）。A10% BB15% C20% D25%126、贷款人人对一家证券券公司发放的的股票质押贷贷款余额，不不得超过贷款款人资本净额额的（A）。A5

42、% B15% C220% DD25%127、一家家商业银行及及其分支机构构接受的用于于质押的一家家上市公司股股票，不得高高于该上市公公司全部流通通股票的（BB）A5% B110% C15% D200%。128、被质押押的一家上市市公司股票不不得高于该上上市公司全部部流通股票的的（C）A10% B15% C200% D225%129、在质押押股票市值与与贷款本金之之比降至（DD）时，贷款款人应要求借借款人即时补补足因证券价价格下跌造成成的质押价值值缺口。A价格线B平仓仓线C水平线线D警戒线130、在质押押股票市值与与贷款本金之之比降至（BB）时，贷款款人应及时出出售质押股票票，所得款项项用于还本

43、付付息，余款清清退给借款人人，不足部分分由借款人清清偿。A价格线B平仓仓线C水平线线D警戒线131、债权登登记应按个人人和机构债权权分别进行，登登记期为（CC）天。A30 BB60 C90 D1200132、中中央政府负责责筹集的收购购资金在存款款保险制度及及证券投资者者补偿机制建建立之前,由由人民银行用用（B）垫付付,承贷主体体由人民银行行与监管部门门协商确定。A再贴现B再贷贷款C发行基基金D金融机机构存款133、-负负责制定企业业年金基金管管理的有关政政策。（A）A劳动保障部 B银监会会 C证证监会 D保监会134、企业年年金基金法人人受托机构注注册资本不少少于-元人民币，且且在任何时候候

44、都维持不少少于1.5亿亿元人民币的的净资产。（BB）A5000万元元 B 11亿元 C 2亿亿元 D 80000万元135、企业年年金基金账户户管理人注册册资本不少于于-万元人民币币（A）A 50000万 B 60000万元 CC 7000万元 DD3000万万元136、企业年年金基金管理理账户管理人人的管理费按按每户每月不不超过-元人民币的的限额，由设设立企业年金金计划的企业业另行缴纳（AA）A 5元 B 66元 C 7元 D 100元137、企业年年金基金管理理投资管理人人职责终止的的，受托人应应当在-日日内确定新的的投资管理人人（C）A 20 B 255 CC 30 D 15138、中国

45、国银行业监督督管理委员会会关于中国银银行、中国建建设银行公司司治理改革与与监管指引提提出，两家试试点银行通过过改革，在公公司治理结构构和国际通行行的财务指标标方面，应达达到并保持国国际排名前 - 家家大银行中等等以上的水平平（A）A、100家，BB、200家家，C、3000家139、中国国银行业监督督管理委员会会关于中国银银行、中国建建设银行公司司治理改革与与监管指引提提出，两家试试点银行从22004年起起应严格按照照商业银行行资本充足率率管理办法的的有关规定进进行资本管理理，资本充足足率应在任何何时点上保持持-以以上。（B）A 4% BB 8% CC 10%140、中国国银行业监督督管理委员

46、会会关于中国银银行、中国建建设银行公司司治理改革与与监管指引提提出，两家试试点银行应采采取有效措施施，严格控制制对同一借款款人授信的集集中风险，从从2005年年起对同一借借款人的贷款款余额与商业业银行资本余余额的比例不不得超过-的风险险指标。（AA）A 10% B 12% C 113%141、中国国银行业监督督管理委员会会关于中国银银行、中国建建设银行公司司治理改革与与监管指引提提出，-将将通过总体和和分年度考核核、分季监测测报告的方法法，对两家试试点银行的公公司治理结构构改革和各项项财务指标进进行监督考核核（A）A中国银行业监监督管理委员员会 B人人民银行 C财政部部142、商业业银行不良资

47、资产监测和考考核暂行办法法适用于( )对商业业银行及其分分支机构不良良资产的监测测和考核。 A.中国国银行业监督督管理委员会会各级监管机机构B.商业银行各各级机构C.商业银行总总行D.中国人民银银行ANS:A143、不良贷贷款严格按照照（ ）标准准执行，非信信贷不良资产产分类标准另另行制定，制制定前可参照照贷款五级分分类标准掌握握。 A.贷款款五级分类 B.一逾逾两呆 C.期限限 D.损失失ANS:A 144、银监会会各级监管机机构、商业银银行及其分支支机构要按( )对不良良贷款、按( )对不良良资产进行分分析，对银行行风险状况和和变化趋势作作出总体判断断和评价，对对风险状况严严重和变化明明显

48、的要重点点说明，并形形成分析报告告。A. 月、季季 B. 季、年 C. 月、年 D. 季、半年ANS:A145.不良资资产考核内容容包括对不良良资产的( )的考核，并并从横比、纵纵比两方面反反映被考核银银行的进步度度。 A. 余额和户数数 B. 比例和户数数 C. 余额和比例例 D.发生生和清收ANS:C146.不良贷贷款分析中，新新发放贷款质质量情况是指指 。 A. 当年新增贷贷款 B. 上年度以来来新发放 C. 2003年年以来发放 D. 2001年年以来发放ANS:C147.商业银银行应采取有有效方式，做做到对不良贷贷款的逐笔、实实时监控，并并对重点客户户和机构进行行 。 A.定期监测。

49、B.直接监测。C.停止授信D.责任追究。ANS：B148.银监会会各级监管机机构应每季度度或根据风险险状况不定期期采取 的形式，听听取辖内商业业银行不良资资产变化情况况的汇报，并并向其通报不不良资产考核核结果，提出出防范化解不不良资产的意意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈ANS:D149.商业银银行不按照规规定向银行业业监督管理机机构报送有关关文件、资料料的，由银行行业监督管理理机构责令改改正，逾期不不改正的处以以下罚款A.处五万元以以上十万元以以下罚款；B.处五万元以以上二十万元元以下罚款；C.处十万元以以上二十万元元以下罚款D.处十万元以以上三十万元元以下罚款ANS:D150

50、.不良资资产分析包括括不良贷款分分析、非信贷贷资产分析 。A.汇率风风险分析B.表外业务风风险分析C.市场风险分分析D.利率风险分分析 ANS:B151.表外业业务质量考核核指标包括表表外业务垫款款比例、垫款款的比例变化化、垫款的余余额变化、垫垫款的余额变变化率、垫款款余额变化幅幅度和_。 A. 垫款比例变变化幅度 B. 表外业务制制度的制定与与执行 C. 形成垫款的的责任追究 D. 垫款的原因因 ANS:B152.商业银银行要根据国国家宏观调控控的要求，关关注行业发展展，贯彻国家家产业政策。要要建立 准准确把握市场场供求关系和和产业变化趋趋势，合理配配置信贷资金金，规避信贷贷风险。 A. 市

51、场场信息预测体体系 B. 信贷贷审批体系 C. 激励励约束机制 D. 转转移资源机制制ANS:A153、商业银银行应建立严严格的授信风风险垂直管理理体制，对授授信进行 。A. 授权管管理 B. 转授授权管理 C. 统一一管理 D. 分级级管理ANS:C154、银监会会各级监管机机构对商业银银行不良资产产双重考核是是指对 。A. 不良资资产余额和比比例 B. 不良贷款与与非信贷不良良资产 C. 不良资产和和责任追究 D. 不良资产的的减少和新增增贷款ANS:A156.商业银银行不良资产产的监测和考考核包括对不不良贷款、非非信贷资产和和 风险的的全面监测和和考核A. 市场业业务 B. 外汇业务 C

52、. 票据业务 D. 表外业务ANS: D157.银行业业监管统计工工作实行统一一领导、 的管理体制制。A. 完整规规范 B. 科学严谨 C. 事实求是 D. 分级负责ANS: D158.银行业业监管统计制制度、报表和和数据实行 ，由银行业业监督管理机机构统计部门门具体负责。A. 各负其其责 B. 归口管理 C. 事实求是 D. 分级负责ANS: D159. 是组织领导导、协调管理理和监督检查查全国银行业业监管统计工工作的主管部部门。A. 国务院院 B. 国家统计局局 C. 银监会 D. 商业银行总总行ANS: C160.银行业业金融机构虚虚报、瞒报、伪伪造、篡改及及无理拒报银银行业监管统统计资

53、料，由由国务院银行行业监督管理理机构责令改改正并处以 罚款。A. 30万万元以上500万元以下 B. 20万元以以上50万元元以下 C. 10万元以以上30万元元以下 D. 10万元以以上50万元元以下ANS: B161.不良资资产考核结果果将作为商业业银行 的的重要参考。A. 商业银银行资产规模模 B. 商业银行创创新能力 C. 商业银行年年度考核评价价 D. 商业银行薪薪酬水平ANS: C162、下列关关于客户调查查和业务受理理尽职要求说说法不正确的的是 。 A.商业银行应应根据本行确确定的业务发发展规划及风风险战略，拟拟定明确的目目标客户，包包括已建立业业务关系的客客户和潜在客客户B.商

54、业银行应应关注和搜集集集团客户及及关联客户的的有关信息，有有效识别授信信集中风险及及关联客户授授信风险。C.商业银行对对客户调查和和客户资料的的验证应以间间接调查为主主，实地调查查为辅。必要要时，可通过过外部征信机机构对客户资资料的真实性性进行核实。D.客户资料如如有变动，商商业银行应要要求客户提供供书面报告，进进一步核实后后在档案中重重新记载。ANS: C163.下列哪哪一个不属于于商业银行行授信工作尽尽职指引中中的表内授信信业务 。A.贷款 B.贸易融资 C.拆借和回购购 D.贷款承诺诺ANS: D164.商业银银行不得对以以下用途的业业务进行授信信 。 （1）国家明令令禁止的产品品或项目

55、；（2）违反国家家有关规定从从事股本权益益性投资，以以授信作为注注册资本金、注注册验资和增增资扩股；（3）违反国家家有关规定从从事股票、期期货、金融衍衍生产品等投投资；（4）其他违反反国家法律法法规和政策的的项目。A.（1）（22）（3）（44） B.（2）（33）（4） C.（1）（33）（4） D.（1）（22）（3）ANS:A165.商业银银行授信工作作人员对商商业银行法规规定的关系人人申请的客户户授信业务，应应 。A.向部门负责责人汇报后，方方能受理 B.申请回避 C.拒绝受理 DD.可以受理，但但需要两人以以上同时受理理ANS:B166.商业银银行应建立授授信工作尽职职 ，明明确规定

56、各授授信部门、岗岗位职责，对对违法、违规规造成的授信信风险应进行行责任认定，并并按规定对有有关责任人进进行处理。A.检察制度 B.问责制度 C.分析调查 D.内部稽核ANS:B167.商业银银行次级债是是指商业银行行发行的，本本金和利息的的清偿顺序列列于商业银行行 之后、先先于商业银行行股权资本的的债券。A.一般性存款款 B.储蓄存款 C.其他负债 D.同业存款款ANS:C168.商业银银行公开发行行次级债券应应具备的条件件之一是 。A.核心资本充充足率不低于于5% B. 核心资本本充足率不低低于4% C.可以是商业业银行一级分分行机构 DD.不良贷款率率3%以下ANS:A169.商业银银行持

57、有的其其他银行发行行的次级债券券余额不得超超过其核心资资本的 A.10% B. 15% C.20% D.25%ANS:C170、 按照照商业银行行授信工作尽尽职指引，商商业银行应创创造良好的授授信工作环境境，采取各种种有效方式和和途径，使授授信工作人员员 ，不不断提高授信信工作能力。A. 明确授信信风险控制要要求 B. 尽职授信信工作 C.提高风险防防范意识 DD.舒心工作ANS:A171. 按照照商业银行行授信工作尽尽职指引，商商业银行应对对客户提供的的身份证明、授授信主体资格格、财务状况况等资料的合合法性、真实实性和有效性性进行认真核核实，并将核实过过程和结果A. 立即逐级级汇报 B. 既

58、时授信信 C.汇总分析 DD.以书面形式式记载ANS:D172. 按照照商业银行行授信工作尽尽职指引，客客户资料如有有变动，商业业银行应要求求客户 ，进一步核核实后在档案案中重新记载载。A. 立即汇报报 B. 提前还贷贷 C. 汇总情况况 DD. 书面报告告ANS:D173. 按照照商业银行行授信工作尽尽职指引，当客户发生突发事件时，商业银行应 ，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回回贷款 B. 立即停止止结算 C. 立即派员员实地调查 DD. 立即参参与事件ANS:C174. 按照照商业银行行授信工作尽尽职指引，商商业银行应根根据不同授信信品种的特点点，对客户申申请的授信业

59、业务进行分析析评价，重点点关注 ，有效识识别各类风险险。A. 影响授信信安全的因素素 B. 财务状况况 C. 公司治理理结构 DD. 企业社社会声誉ANS:A175. 按照照商业银行行授信工作尽尽职指引，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信 ，并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后后检查 B. 进行准确确分类 C. 关注企业业生产 DD. 进行走走访ANS:B176.下列哪哪项不是项目目融资时应重重点关注的事事项 。 A. 项目可行性性；B. 项目批准准；C. 项目完工工时限。D项目设计单单位资质ANS:D177.发行人人应在中国人人民银行批准准次级债券发发行之日起 个工作日日内

60、开始发行行次级债券，并并在规定期限限内完成发行行A. 30B. 60C. 90D半年ANS:B178.商业银银行次级债券券私募发行时时，发行人可可以 。A. 只需向有有关部门备案案B. 不需要审审批C. 不需要信信用评级D只需要股东东大会通过ANS:C179.经过 批准，次次级债券可以以计入附属资资本。A. 中国人民民银行B. 中国银行行业监督管理理委员会C. 财政部D国家发改委委ANS:B180.商业银银行以私募方方式发行次级级债券或募集集次级定期债债务，条件之之一是：应符符合以下 A. 资产余额额达到30000亿元以上上B. 核心资本本充足率不低低于4%C. 在全国设设有分支机构构D特大型