货币银行学及部分真题

1、货币银行学和国际金融的复习提纲第一章 货币与货币制度本章共分五节，主要介绍货币如何产生、货币形式如何演变、货币的职能与定义、货币制度的构成要素与演变过程。 第一节 货币的的起源1.货币是是商品经济内内在矛盾发展展的必然产物物2.货币是是价值形式演演变的必然结结果简单的、偶偶然的价值形形式扩大的价值值形式一般的价值值形式货币价价值形式。当当一种商品经经常起着一般般等价物的作作用时，这种特殊商商品就成了货货币商品，或或执行货币的的职能。可见见，货币是经经常地或固定定地充当一般般等价物的特特殊商品。第二节 货币形形式一、实物货货币(一)种类类-自然物物品(贝、石头、骨骨头等)一般商品(布、毛皮、烟烟

2、草等)。(二)局限限性-作用用范围小、难难于保存、不不便携带、难难于分割二、金属货货币(一)种类类;贱金属货货币贵金属货币币(二)形式式:称量货币币(原始条块)铸币(三)原因因:自然属性性好，金银天然不不是货币，但但货币天然是是金银(马克思语语)。(四)局限限性(产量有限、不不便保管、社社会性浪费)三、纸币(一)含义义; (纸币是国国家发行并强强制流通的货货币符号)(二)产生生原因具有可可能性(人们不关心心货币本身的的价值)、现实性(不足值的铸铸币仍当作足足值的铸币流流通)、强制性。四、信用货货币;(一)含义义:在信用的的基础上产生生、并代替金金属货币执行行流通手段和和支付手段的的信用凭证。(

3、二)形式式银行券、存存款货币、商商业票据等，银银行信用货币币是真正的信用用货币。五、电子货货币;主主要指应用电电子计算机来来贮存、转账账、购买和支支付。具有快快速、方便、安安全、节约的的特点。第三节 货币的的职能一、价值尺尺度(一)含义义; 即用货币表表现和衡量商商品的价值。(二)价格格与货币购买买力; 商品价值的的货币表现就就是商品的价价格。价格的的倒数是货币币购买力。二、流通手手段;(一)含义义 即用货币媒媒介商品的交交换(二)货币币需求 PQQMV三、贮藏手手段(一)含义义 即货币退出出流通而处于于静止状况(二)作用用;在金币流流通条件下，能能自发地调节节货币流通；在信用货币币制度下，具

4、具有保存价值值的作用。四、支付手手段(一)含义义 指用于清偿偿债务、支付付赋税、工资资、租金、借借贷等。它能能超越商品流流通的范围。(二)特征征 价值单方面面的转移(三)作用用 产生了信用用活动、改变变了货币需要要量五、世界货货币 即货币在世世界市场上作作为一般等价价物发挥作用用。第四节 货币定定义一、货币是是一般等价物物二、货币是是社会计算的工具和选票三、价值值尺度与流通通手段的统一一就是货币四、货币是是在支付商品品和劳务时或或在偿还债务务时被普遍接接受的任何东东西五、货币是是法律规定的的具有无限偿偿付能力的事事物 六、几个与与货币有关的的概念(一)货币币与财富;货币不等等于财富。财财富不仅

5、包括括货币，而且且包括债券、股股票、艺术品品、土地、家家具、轿车、房房屋等金融与与实物资产以以及人力财富富等。(二)货币币与收入;货币不等等于收入。收收入是某一单单位时间内收收益的流量，而而货币则是一一个存量，即即某一时点上上的一个确定定的余额。(三)货币币与资本;1.内涵不同同。货币是一一般等价物，资资本是带来剩剩余价值(利润)的价值。2.存在形形态不同。资资本并不总是是以货币形态态存在。(四)货币币与货币资本本1.区别;2.联系第五节 货币制制度一、构成要要素(一)货币币材料(二)货币单位(三)货币种类;1.本位币-自由铸造造、无限法偿偿2.辅 币-限制铸造造、有限法偿偿(四)准备制度.二

6、、货币制制度的演变(一)银本位制(二)金银复本位位制1.含义22.类型(本行本位、双双本位)3.评价(出现了劣币驱逐良良币现象)(三)金本本位制金币本本位制金块本位制制金汇兑本位位制(四)不兑兑现的信用货货币制度第二章 信 用用本章共分三节，主主要介绍信用用的基本含义义与构成要素素、信用的产产生与发展、信信用形式及其其工具。第一节 信用概概述一、信用的含义义;信用是一一种借贷行为为，是以偿还还和支付利息息为条件的价价值运动的特特殊形式，体体现一定的社社会生产关系系。二、信用的的要素;债权债务关关系，一定的的时间间隔，信信用工具。三、信用的的产生;信用最早产产生于商品交交换之中，如如果社会产品品

7、不表现为商商品，也就无无所谓买卖；而无买卖，也也就不会有赊赊欠；无赊欠欠，当然也就就谈不上信用用。最早的信用用是实物信用用，逐步转向向货币借贷。信信用产生于商商品流通，又又不局限于商商品流通。四、高利贷贷(一)含义(二)特点点 利率高 剥削重 非生产性(三)作用用 双重性第二节 现代信信用关系与信信用活动一、信用经经济;现代经经济是一种货币经济，也是一种种信用经济。其发展离离不开货币，更更离不开信用用。 二、信用活活动主体;包包括个人、企企业、单位、政政府、金融机机构，它们有有的拥有债权权，有的负有有债务；有的的是既拥有债债权，又负有有债务；有的的有时拥有债债权，有时又又负有债务。经经济生活中

8、的的债权债务是是不断变换的的。三、融资方方式(一)直接接融资1.含义;是是指政府、企企业、单位及及个人在金融融市场上，利利用直接信用用工具(金融工具)相互进行资资金调剂的经经济行为。2.特点(1)借贷贷双方直接见见面，属于直直接借贷关系系；(2)融资方方式自行约定定； (3)借助直接信信用工具即票票据或证券；(4)到期还本付付息，股票方方式融资则通通过二级市场场变现回收；(5)金融机机构中立，只只发挥服务与与监督功能。3.评价(1)优点：双方直接联联系；监督约束力力强，有利于于提高资金使使用效益；有利于筹借借长期稳定资资金。(2)局限：融资限制较较多；投资风险较较大。(二)间接接融资1.含义;

9、是指金融机机构通过间接接金融工具给给予各级政府府、企业及个个人的信贷支支持，或通过过认购其发行行的债券与股股票予以融资资的行为。2.特点(1)借款款部门与最初初(即原始)提供资金者者并未直接见见面，属于间间接的借贷关关系；2)金融机构构属于双重债债权债务身份份；(3)融资形形式为银行信信用、票据贴贴现或证券质质押贷款或出出售证券；(4)融资工工具为间接工工具；(5)要按期归还还。3.评价(1)优点：筹资广泛灵灵活；融资风险较较小。(2)局限：中介介机构隔断了了资金供求双双方的直接联联系，在一定定程度上减少少了投资者对对投资对象的的关注和筹资资者在资金使使用方面的压压力和约束。第三节 信用形形式

10、与信用工工具一、信用形式(一)含义 即即借贷活动的的表现形式。(二)分类;可可以按期限、按按用途、按主主体等划分，具具有多样性。二、信用工具(一)含义义:即指在信信用活动中产产生，能够证证明金融交易易的金额、期期限、价格的的书面文件。(二)种类类可以按按期限(货币市场与与资本市场)、按融资主主体(直接与间接接)、按资产的的所有权(债权凭证与与所有权凭证证)等划分。(三)特点点偿还性性、流动性、风风险性、收益益性三、几种主主要的信用形形式及信用工工具(一)商业业信用1.含义即指企业业之间以赊销销商品和预付付货款等形式式提供的信用用。2.商业票票据(1)票据据含义 是指具有一一定格式、载载明一定金

11、额额，由发票人人自己承诺，按按期无条件支支付或委托他他人按期无条条件支付给执执票人，并可可转让流通的的一种有价证证券。主要有有汇票、本票票、支票。特征票据是一种种有价证券、设设权证券、要要式证券、无无因证券、文文义证券、返返还证券(其转让无须须征得债务人人同意)、债权证券券。(2)商业业票据含义 是指因商品品交换而发生生的一切没有有抵押品的短短期流通票据据。种类分为本票和和汇票两大类类。汇票票分为商业承承兑汇票与银银行承兑汇票票两种。转让方式式背书转让、向银银行贴现、向向银行申请质质押贷款。3.作用(1)直接为为商品流通服服务，是销售售商品，实现现资本循环和和周转的有力力武器；(2)是解决决买

12、方企业流流通手段不足足的最便利的的方式。4.局限性性(1)规模受限制制；(22)有严格的的方向性；(3)期限受受限制。(二)银行行信用1.含义是指银行行和各类金融融机构以货币币形式提供的的信用。2.特点(1)以金融融机构为媒介介；(2)以货币形态态提供；(33)具有广泛泛的接受性；(4)具有创创造信用的功功能； 3.银行信信用工具存款、贷款款、银行汇票票、银行本票票、支票等。(三)国家家信用1.含义是指国家家借助于举债债而向社会公公众筹集资金金的一种信用用形式。当然然国家有时也也可充当债权权人。2.国家信信用工具-国债(是金边债券，是有利息的钞钞票)。(1)分类类可按期期限分(国库券、公公债券

13、)、按计息或或支付方式分分(贴现发行国国债、固定利利率国债、浮浮动利率国债债)、按资金来来源分(内债、外债债)等。(2)特征征非强制制性、有偿性性、安全性、免免税；(3)流通通转让方式向银行申请请质押贷款；提交银行贴贴现；市场交易变变现。3.国家信信用的作用是调剂政府府收支季节性性不平衡的手手段；是弥补财政政赤字的重要要手段；是筹措巨额额资金，用于于特定支出的的重要手段；是调节经济济的重要手段段。(四)消费费信用1.含义是指工商商企业、银行行或其他金融融机构以生活活资料为对象象，向消费者者个人提供的的信用。2.方式赊销、分分期付款、消消费信贷、信信用卡。消费费信贷包括耐耐用消费品贷贷款、住房抵

14、抵押贷款、教教育助学贷款款、旅游贷款款等。3.作用扩大需求求，刺激经济济发展；促进进新技术的应应用，新产品品的开发；为为市场经济增增添了不稳定定因素。(五)公司司信用1.公司与与公司制企业组织形形式一般可以以分为三种类类型：(1)独资资企业：一个个人出资组建建而成的企业业；(2)合伙企企业：几个人人共同出资组组建的企业；(3)公司：则是由较多多的股东共同同出资或购买买股份而形成成的企业。公公司是法人，只只需承担有限限责任。公司司一般分为有有限责任公司司和股份有限限公司。股份份有限公司是是股份公司的的高级形式。2.公司信信用工具(1)股票票含义是是股份公司发发给股东以证证明其投资入入股和获取股股

15、息的凭证。特征盈利性、风风险性、流动动性、权益性性种类 一一般按股东承承担的风险和和享有的权益益划分.普通通股(股东享有投投票选举权、收收益分配权、优优先认购新股股权、剩余财财产分配权)；优先股(股东领取股股息优先、剩剩余财产分配配优先).另外，我我国按持股主主体可分为国国有股、法人人股、个人股股、外资股等等。(2)债券券含义是各类经济济主体为筹措措资金，按照照法定程序向向投资者出具具的一种债权权债务关系的的凭证。要素 面面值、期限、利利率及支付方方式。分类按发行主体体分(政府债券、金金融债券、公公司债券)；按期限分分(短期、中长长期、永久性性债券)；按发行方式式分(公募债券、私私募债券)；按

16、利息支支付方式分(固定利率、浮浮动利率、零零息债券)。(3)股票票和债券的区区别证券的性质质不同(所有权凭证证与债权凭证证)；发行人的身身份不同(新老股份公公司都可以发发行股票，而而只有老公司司才能发行债债券)；资金的特性性不同(股票筹资作作为所有者的的权益、债券券筹资记入负负债项目)；期限不同(无限与有限限)；收益分配方方式不同(不固定与固固定)；风险性不同同(六)其他他信用民民间信用、国国际信用、租租赁信用。第三章 利息与与利息率本章共分四四节，主要介介绍利率的种种类、利息的的计量方法、利利率的决定与与影响因素、利利率的作用以以及我国利率率市场化改革革的有关问题题。第一节 概 述述一、利息

17、的的含义与本质质二、利率的的含义与种类类(一)含义义是指借借贷期内所形形成的利息额额与所贷资金金额的比率。一一般用年利率率X%、月利率率Y、日利率Z来表示。(二)种类类名义利率与与实际利率；固定利率与与浮动利率；市场利率与与官定利率；长期利率与与短期利率；一般利率与与优惠利率。三、利息是是计量方法(一)单利 I=pp.r.n(二)复利 S=(1+r)n I=SS-P第二节 利率的的决定一、马克思思的利率决定定论利息息是剩余价值值的转化形式式；平均利润润率是利率的的最高限。二、古典利利率决定论利率由投投资需求与储储蓄意愿的均均衡所决定。投投资是利率的的递减函数，储储蓄是利率的的递增函数，利利率的

18、变化取取决于投资流流量与储蓄流流量的均衡。三、流动偏偏好决定论凯恩斯认认为，利率决决定于货币供供求数量，而而货币需求量量又取决于人人们的流动性性偏好(产生于交易易、预防、投投机三大动机机)。四、其他影影响因素资本的边际际生产效率、货货币供求、通通货膨胀、再再贴现率、国国民生产总值值、财政政策策等。第三节 利率的的作用一、利率与与消费和储蓄蓄 替代效应与与收入效应二、利率率与投资三、利率与与通货膨胀四、利率率与对外经济济活动 影响进出口口贸易和资本本流出与流入入第四节 我国的的利率体制及及市场化改革革存在的问题1.严格的利率率计划控制，与与经济体制的的市场化进程程不相适应；2.利率水水平的决定没

19、没有完全反映映市场的资金金供求状况。二、利率市市场化的含义义与要求 (一)含义义指利率率的决定权交交给市场，由由市场主体自自主决定利率率的过程。(二)要求求商业银行的的存贷利率市市场化；中央银行通通过间接调控控方式影响市市场利率三、实现利利率市场化的的条件与步骤骤(一)条件件经济稳定；金融机制稳稳定；资金实现商商品化；完备的金融融市场；金融业的对对外开放。(二)步骤骤先外币币后本币，先先贷款后存款款，先农村后后城市，先批批发后零售。第四章 金融市市场本章共分四四节，金融市市场的含义、构构成要素、类类型及功能；金融工具与与金融衍生工工具的含义、种种类与特征；有价证券的的发行、价格格与交易；金金融

20、资产与实实物资产的选选择与组合；我国证券市市场发展的必必要性、存在在的主要问题题及应采取的的对策等。 第一节 金融市市场及其要素素一、金融市市场的含义金融市场场就是进行资资金融通的场场所。它可以以是有形市场场，即有固定定交易地点和和设施及具体体交易时间(如证券交易易所)，也可以是是无形市场，即即通过电讯方方式完成交易易。二、金融市市场的构成要要素金融融市场一般由由以下要素构构成：1.交易的的主体：资金金的供求双方方，包括专门门从事金融活活动的主体和和不专门从事事金融活动的的主体两大类类；2.交易的的客体：货币币资金这种特特殊商品；3.交易工工具：即交易易活动的载体体，包括直接接金融工具与与间接

21、金融工工具； 4.交易价价格：即利息息率三、金融市市场的类型1.按融资期期限长短，分分为货币市场场与资本市场场；2.按有无固固定交易地点点和具体时间间，分为有形形市场与无形形市场；3.按成交后的的交割期限，分分为现货市场场与期货市场场；4.按其功能能与性质，分分为一级(初级)市场与二级级(次级)市场；5.按交易的的区域，分为为地方性市场场、区域性市市场、全国性性市场与国际际性市场；66.按交易对对象，分为信信贷市场、票票据市场、债债券市场、股股票市场、保保险市场、信信托市场、租租赁市场、黄黄金市场、外外汇市场等。四、金融市市场的功能1.筹资功能能2.转换功能能(即实现资金金的长短期转转换、大小

22、额额转换、区域域转换)3.引导功能能(正确引导资资金流向、优优化配置社会会资源)4.调控功能能(市场机制和和中央银行的的公开市场业业务)第二节 金融工工具与金融衍衍生工具一、金融工工具的含义与与特征(一)含义义即指在在信用活动中中产生，能够够证明金融交交易的金额、期期限、价格的的书面文件。(二)特征征1.偿还性(从零到无限限期)2.流动性性3.风险性4.收益性(包括名义收收益率、平均均收益率、即即期收益率三三种计算方法法)二、金融工工具种类1.货币市场场金融工具与与资本市场金金融工具2.直接金融工工具与间接金金融工具3.债权凭证与与所有权凭证证三、金融衍衍生工具的含含义特征(一)含义义即指从从

23、传统金融工工具中衍生而而来的新型金金融工具。它它是根据某种种相关金融资资产(货币、外汇汇、债券、股股票等)的预期价格格(如利率、汇汇率、股票价价格指数等)的变化而定定值的金融工工具。(二)特征征一般具具有杠杆性、融融资性、高风风险性、虚拟拟性等特征。四、金融衍衍生工具的种种类金融融衍生工具在在形式上大都都表现为一种种合约，主要要有以下几种种：(一)远期期合约(主要有货币币远期与利率率远期)(二)期货货合约(包括利率、外外汇、股票价价格指数期货货等)(三)期权权合约(包括利率、外外汇、股票价价格指数期权权等)1.期权的的类型 (1)看涨期期权与看跌期期权(买方买进或或卖出相关资资产)(2)美式期

24、权与与欧式期权(期内交易或或到期交易)2.期权与与期货的区别别(1)市场形式不不同(2)标的物物不同(3)履约的保证证不同(4)现金流转不不同(5)履约责责任不同(66)盈亏风险险不同(四)互换换合约包包括利率互换换与货币互换换第三节 证券市市场一、证券发发行(一)证券券发行组成证券发行行一般由：发行人(资金需求者者)；认购者(投资者)；中介机构(经纪人、自自营商、包销销商)；自律性组织织(证券行业协协会等)；证券监管机机构等五部分分组成。(二)证券券发行方式1、种类(1)公募与与私募(2)直接发发行与间接发发行(代销、分销销、包销)2、股票发行与与债券发行的的区别(1)新设立股股份公司发行行

25、发起设立立：发行人自自己单独认购购第一次发行行的全部股票票，无须向社社会公开招股股募集募集设立立：发行人自自己认购一部部分(通常为25%)，其余部部分向社会公公开招股募集集(2)增资资扩股发行可分为：有偿增资发发行；无偿增资发发行；混合增资发发行三种方式式。二、证券定定价影响响证券交易价价格的主要因因素是利率与与期限。证券交易价价格主要依据据货币的时间间价值，即未未来收益的现现值确定。(一)债券券定价1.到期一一次还本付息息债券定价 其公式为：P= A为到期日日终值2.分期付付息到期归还还本金债券定定价公式为： M为面值，Ctt为第t年的收益额额(二)股票票定价1.按收益益定价 P=c/r(c

26、c为每股税后后利润)2.按市盈率定定价股票票发行价=预计每股税税后利润市场所在地地平均市盈率率市盈率=股票价价格每股税后利利润三、证券交交易(一)类型型1.场内交易易-证券交易易所交易2.场外交易易-柜台交易易(二)方式式1.现货交易易2.期货交易易(买空卖空空、多头与空头头、套期保值)3.期权交交易4.信用交易易(三)股票票价格指数1.含义 是表明股票票价格水平平平均发展趋势势和程度的动动态相对数。2.编制方方法：选成分股；定基期；定统计计算算方法，一般般以发行量或或成交量作为为权数进行加加权平均。3.股票价价格指数期货货交易(四)股票票市值与实际际营运资本的的区别第四节 我国证证券市场一、

27、客观要求与与发展条件(一)市场经济运运行具有证券券化发展趋势势(二)国企改革革需要证券市市场提供动力力与服务:11.拓宽直接接融资渠道22.证券市场场的监督功能能和社会评价价功能对深化化国有企业改改革，建立现现代企业制度度有巨大的推推动作用3.促进国有经经济战略调整整(三)投资资启动离不开开证券市场的的发展(四)政府府财政赤字从从货币化转向向证券化(五)世界界经济金融全全球化、一体体化趋势日趋趋加快(六)有充充分的资金支支持二、存在的的主要问题(一)证券券市场微观基基础薄弱主要是上市市公司规模小小、业绩不佳佳。(二)企业业产权制度不不完善主主要是上市公公司股权结构构多元、流动动性弱；股权权主体

28、缺位导导致内部人控控制的现象。(三)投资资主体不完善善，结构不合合理，缺乏机机构投资者(四)市场场流通总规模模小(五)企业业债券市场发发展滞后(六)市场场运行规则不不健全，监管管制度不完善善(七)存在在过度投机三、对策(一)建立立完善的多层层次的市场体体系。通过设设立创业板市市场，扶持高高新技术成长长，推进技术术创新，优化化产业结构。(二)采取取超常规、创创造性的办法法大力培育机机构投资者。加加快发展证券券投资基金，尤尤其是开放式式基金，推动动保险资金、社社保基金入市市。(三)适时时、适度扩容容，解决国有有股、法人股股的减持与流流通问题。(四)创新新金融工具，实实现多元化发发展。(五)健全全市

29、场运行规规则和准则。包包括市场准入入、市场交易易、信息披露露、市场监管管等。(六)积极极推进网上交交易的发展。进进一步降低交交易的成本，提提高资源配置置效率。(七)扩大大对外开放。1.允许外外国证券机构构通过其在证证交所设立的的特别席位直直接进行B股交易；2.允许设设立中外合资资的证券公司司和基金管理理公司；3.积极鼓鼓励更多的中中国优质企业业到境外发行行上市；允许许符合条件的的外国企业来来中国发行上上市；4.允许外外资有步骤、有有限额地进入入中国资本市市场。 四、未来的的发展空间与与变化第五章 金融机机构体系本章共二节节，主要介绍绍金融机构体体系的模式与与构成以及我我国金融业对对外开放的有有

30、关问题第一节 金融机机构体系的模模式与构成一、现代市市场经济国家家的金融机构构体系以以中央银行为为核心，众多多银行与非银银行金融机构构并存的金融融机构体系。银银行机构主要要分为中央银银行、存款货货币银行、专专业银行(投资银行、储储蓄银行、农农业银行、抵抵押银行、进进出口银行等等)。非银行金金融机构主要要包括保险公公司、投资公公司、信用合合作社、养老老或退休基金金会、投资基基金、租赁公公司等。二、我国的的金融机构体体系 (一)发展展过程11.解放初期期的金融机构构体系(19948年-19555年)2.改革以前前的金融机构构体系(19955年-19788年)3.改革以来来的金融机构构体系(1997

31、9年- )(1)第一一阶段(19979年-19944年)组建国有专专业银行；成立投资信信托类型的金金融机构；发展农村和和城市信用合合作社；中国人民银银行独立出来来，专门行使使中央银行职职能；组建其他新新型商业银行行；逐步扩大对对外开放。(2)第二二阶段(19994- )目标：以中央银行行为领导，政政策性金融和和商业金融相相分离，以国国有独资商业业银行为主体体，各种金融融机构并存的的现代金融体体系。组建三大政政策性银行；国有专业银银行商业化改改革；城市商业银银行发展；分业经营、分分业监管体制制建立与完善善；中国人民银银行分支机构构改革(19998年11月)；成立四家金金融资产管理理公司(1999

32、9年)；对外开放的的进一步扩大大。(二)体系系构成中中国人民银行行、国有独资资商业银行、其其他商业银行行、政策性银银行、中外合合资与外资金金融机构、农农村信用社、信信托投资公司司、证券公司司、财务公司司、金融租赁赁公司、邮政政储蓄、保险险公司。第二节 我国金金融业的对外外开放一、特点非营业性机机构营业性机构构；沿海内地外币本币；银行非银行金融融机构。二、作用引进外资；强化竞争机机制；带进先进的的经营技术、融融资工具、管管理手段、经经营理念；推进国际化化进程。三、WTOO与我国金融融业(一)中国国加入WTOO进一步开放放金融业的基基本规则市场准入的的承诺；国民待遇义义务的承诺。(二)由此此而引起

33、的主主要变化机构设置置更多；地域限制更更少；经营范围更更大；服务对象更更广。(三)冲击击与影响1.行业竞竞争更加激烈烈优质客户竞竞争；人才的竞争争；产品和服务务的竞争；市场的竞争争。2.金融监监管更为困难难资本输输出入、混业业经营、金融融新业务等。第六章 商业银银行本章共分五五节，主要介介绍商业银行行的性质与职职能；商业银银行的负债、资资产、中间与与表外业务的的主要内容；派生存款的的基本概念与与基本原理；金融创新的的基本含义、主主要内容以及及对金融业的的影响；商业业银行经营管管理的原则与与方法等。第一节 概 述述一、商业银银行的产生与与发展铸铸币兑换业货币经营业业(兑换、保管管、支付、汇汇兑)

34、银行业(存、放、汇汇)二、商业银银行的性质与与职能(一)性质-特殊的金金融企业。(二)职能-充当信用用中介、充当当支付中介、变变社会各阶层层的积蓄和收收入为资本、创创造信用流通通工具。三、商业银银行的类型(一)职能分工型型(美、日、英英)(二)全能型(德、瑞士、奥奥地利)(三)全能型混业业经营的发展展趋势四、商业银银行的组织制制度单元制；总分行制；代理行制；控投公司制制第二节 商业银银行的业务一、负债业务(一)各项存款(活期、定期期、储蓄存款款)(二)其他负债债1.中央银银行借款(再贴现、直直接借款)；2.同业拆借借；3.国际金融融市场借款；4.结算过程程中的短期资资金占用；55.发行金融融债

35、券(三)自有资本本(核心资本与与附属资本的的含义与指标标要求；自有有资本的营业业、保护、管管理功能) 二、资产业务务(一)票据据贴现11.含义 银行以购买买客户未到期期票据的方式式而发放的贷贷款。2.计算公公式3.与一般般贷款的区别别在收息时时间、期限、利利率、法律关关系、关系人人多少、流动动性、风险性性等方面均有有所不同。4.贴现票票据的种类商业票据据、政府短期期债券等。5.意义可以引导导商业信用、加加速资金周转转、增强银行行资产流动性性、有利于中中央银行的宏宏观调控。(二)贷款款1.种类(1)按期限限分为短期、中中期、长期贷贷款；(2)按货款对象象分为工商贷贷款、农业贷贷款、消费货货款等；

36、(33)按还款方方式分为一次次偿还的贷款款和分次偿还还的贷款；(4)按贷款款方式分为信信用贷款与担担保贷款。担担保贷款按担担保方式又分分为保证贷款款、抵押贷款款和质押贷款款。抵押贷款款与质押贷款款既相同(方式与目的的相同、担保保主体相同、优优先受偿权相相同、代位求求偿相同)又有差异(担保财产范范围不同、对对作担保的财财产或权利的的占有方式不不同、担保范范围不同)。担保贷款款操作有难度度，同样存在在风险。2.信贷原原则(1)三三性原则安安全性、流动动性、盈利性性(2)66C原则品德、才才能、担保品品、经营环境境、资本、事事业的连续性性(3)55W原则借款人、借借款原因、借借款方式、借借款期限、如

37、如何还款。(三)投资资(含义、目的的、种类、有有关限制)三、中间业业务(一)含义义 即银行不需需动用资金而而代理客户承承办支付和其其他委托事项项，并据以收收取手续费的的业务。(二)种类类汇兑、代代收、代客买买卖、承兑、信信托、信用证证等。 四、表外业业务1.含义指不列入入资产负债表表，且不影响响银行资产负负债总量，但但能改变当期期损益，从而而提高银行资资产报酬率的的业务。2.种类狭义(指金融创新新中产生的隐隐含风险的业业务，如贷款款承诺、担保保、期货、期期权、互换、远远期等)与广义(包括传统的的无风险的中中间业务)。它是20世纪80年代以来来西方国家银银行业发展的的重点，很多多银行表外业业务的

38、规模和和收入均已超超过表内业务务。我国应该该大力发展，当当然也应注意意其风险。3.与中间间业务的关系系(1)区别-承担的风风险不同(22)联系都属于收取取服务费的业业务；在范围上有有重合。第三节 存款创创造一、基本概概念原始始存款与派生生存款的含义义及关系二、前提条条件1.部分准备金金制度法法定准备金与与法定准备金金率超额额准备金与超超额准备金率率2.非现金金结算制度现金货币币与存款货币币现金漏漏损与现金漏漏损率三、创造过过程(一)假定定条件法定准备金金率为10%；每家银行只只保留法定准准备金，其余余部分全部贷贷出，超额准准备金为零；客户不提现现，即现金漏漏损为零。(二)创造造过程四四、派生倍

39、数数(货币乘数)若以D表表示经过派生生的存款总额额的增额，R表示原始存存款增额，rrd表示法定定存款准备率率，k表示存款总总额变动对原原始存款的倍倍数，则：D=R 五、其他影响派派生存款的因因素(一)影响因素素1.超额准备备金率e 2.现金漏税税率c 3.活期存款款转化为定期期存款的准备备金占活期存存款的比率rrt、t (二)公式式修正kk= 六、派生存存款的紧缩过过程第四节 金融创创新一、含义金融创新新是指金融各各种要素的重重新组合，具具体是指金融融机构和金融融管理当局出出于对微观利利益和宏观效效益的考虑而而对机构设置置、业务品种种、金融工具具及制度安排排所进行的金金融业创造变变革和开发活活

40、动。金融创新的的主体是金融融机构和金融融管理当局；根本目的是是盈利和提高高金融业宏观观效率；本质质是金融要素素的重新组合合；表现形式式的金融机构构、金融业务务、金融工具具、金融制度度的创新。二、金融创创新的原因1.金融形形势动荡不安安，金融风险险加剧；2.银行的收益益率下降，促促使银行寻求求新的盈利途途径；3.宏观管理理政策的变化化，刺激银行行推出新的金金融工具；44.客户对资资产流动性的的需要日益普普遍；5.新的通讯讯和电子技术术的广泛应用用。三、金融创创新的内容(一)金融融业务的创新新1.负债业业务的创新大额可转转让定期存单单(CD)；自自动转帐制度度(ATS)；可转让支支付命令账户户(N

41、OW)；货币市场场互助基金(MMMF)。2.资产业业务的创新消费信用用、住宅放款款、银团贷款款、平行贷款款等。3.中间业业务的创新信托业务务(证券投资信信托、动产和和不动产信托托等)。4.清算系系统的创新信用卡的的应用、电子子计算机转账账系统的应用用等。(二)金融融市场的创新新金融工具具与衍生金融融工具的创新新(平行贷款、票票行发行便利利、远期类和和期权类衍生生工具)。(三)金融融制度的创新新1.非银行行金融机构种种类和规模迅迅速增长；22.跨国银行行得到发展；3.金融机构构之间出现同同质化趋势；4.金融监管管的自由化与与国际化。四、金融创创新与金融管管制、金融自自由化、金融融风险(一)金融融

42、创新与金融融管制后后者诱发前者者，前者完善善后者。(二)金融融创新与金融融自由化金融自由化化包括价格自自由化、业务务自由化、市市场自由化、资资本流动自由由化。自自由化是创新新的结果，自自由化为创新新提供宽松环环境，促进了了金融创新的的发展。(三)金融融创新与金融融风险11.创新具有有转移和分散散风险的功能能；2.创新又带来来了新的风险险五、金融创创新对金融业业自身的影响响1.使得金融融工具多样化化、灵活化；2.使得金融融业务综合化化、全面化；3.使得政政府被迫放宽宽管制；4.增加了货货币政策的复复杂性。第五节 商业银银行的经营管管理一、商业银银行的经营原原则盈利利性、流动性性、安全性的的含义及

43、相互互关系二、资产负负债管理(一)资产产管理商商业贷款理论论可转换理论论预期收入理理论(二)负债债管理-被动型型负债主动型负债债(三)资产产负债比例管管理使二二者在数量、期期限、利率、流流动性等方面面合理搭配、保保持协调对称称。资本充足率、存存贷比、流动动性比率、拆拆借资金比率率、单个贷款款比率、股东东贷款比率、贷贷款质量比例例指标等。第七章 中央银银行本章共四节节，主要介绍绍中央银行设设立的必要性性、性质与职职能；中央银银行的基本业业务；基础货货币、货币乘乘数与货币供供给的关系；金融监管的的必要性、内内容、原则以以及我国金融融监管的有关关问题。第一节 中央银银行的产生及及类型一、中央银银行建

44、立的必必要性必须统一银银行券的发行行；必须建立全全国票据清算算中心；必须要?quuot;最后后贷款人；必须要管理理全国的金融融活动。1920年年布鲁塞尔国国际会议后，各各国普遍设立立中央银行。二战以后后，各国对中中央银行的控控制不断加强强，主要表现现为：中央银行的的国有化；制定新的银银行法。二、中央银银行的类型单一型(一元式、二二元式)、复合型、跨跨国型、准中中央银行型。第二节 中央银银行的职能一、性质与与特点中中央银行是金金融管理机构构。中央银行行既不同于一一般国家行政政管理机构，也也不同于一般般金融机构。不以营利为目的；不经营普通银行业务；具有相对独立性；主要利用经济手段，以其拥有的经济力

45、量进行金融调控。 二、职能(一)发行的银行行(二)银行的银行行,集中保管管存款准备金金，进行票据据清算，给予予贷款支持等等。(三)国家的银行行代理国库；代理国库券券发行；对国家给予予信贷支持(直接与间接接)；保管外汇与与黄金储备；制定并监督督执行有关金金融管理法规规；代表政府参参加国际金融融活动。三、中央银银行的业务与与资产负债表表(一)业务务1.负债业业务货币发行；集中存款准准备金(法定与超额额准备金存款款)；代理国库；其他(外国央行、政政府的存款，对对国际金融机机构的负债等等)。2.资产业业务贷款(对商行再贷贷款、对政府府贷款、其他他贷款)；再贴现；买卖政府债债券；买卖国际储储备资产(外汇

46、、黄金金、特别提款款权)。3.清算业业务集中办理票票据交换；结清交换差差额；办理异地资资金汇划。(二)资产产负债表第三节 中央银银行体制下的的货币创造过过程一、基础货货币含义义与构成B=R+C二、基础货货币与商业银银行货币创造造的关系-源与流商业银银行创造派生生存款的基础础-原始存款款，它的真正正来源是中央央银行创造和和提供的基础础货币。三、基础货货币量的影响响因素11、商业银行行信贷收支状状况2、财政收支支状况3、国际收支支状况四、基础货货币、货币乘乘数及货币供供给Mss=BKBC+R，MsC+DK 个人与公司司行为影响通通货存款比，影影响K；存款货币币银行行为影影响准备存款款比，影响KK；

47、中央银行行行为影响BB；可见见，三种主体体行为影响货货币供给。第四节 金融监监管一、含义是为了维维护金融体系系的稳健运行行，为经济发发展提供良好好的宏观环境境与信贷支持持，由政府通通过特定的组组织(中央银行或或金融监管当当局)对金融行为为主体进行一一定的规范与与限制。二、内容与与原则(一)内容容市场准准入、业务范范围、市场检检查、危机处处理(二)原则则依法管管理、合理、适适度竞争、自自我约束和外外部强制相结结合、安全稳稳健与经济效效益相结合。三、巴塞塞尔协议和和有效银行行监管的核心心原则(一)资本本构成、风险险加权资产、资资本充足率(二)核心原则的的主要内容四、存款保保险制度第八章 货币供供求

48、与均衡本章共三节节，主要介绍绍货币需求的的理论及货币币需求量的测测算方法；货货币层次划分分与市场经济济主体行为对对货币供给的的影响；货币币内生性与外外生性的基本本涵义；货币币均衡的涵义义以及与经济济均衡的关系系、货币均衡衡的标志与实实现条件。第一节 货币需需求一、货币需需求与货币需需求量货货币需求是社社会各部门(企业、事业业、单位、政政府、个人)在既定的国国民收入分配配范围内，能能够或愿意以以货币形式持持有而形成的的对货币的需需求。货币需需求量是在特特定的时间和和空间范围内内，社会各个个部门对货币币需要持有量量的总和。二、货币需需求理论及其其发展(一)传统统的货币数量量学说1.费雪方方程式(现

49、金交易说说)方程式：MV=PTT或P= 结论：VV相对稳定，TT大体稳定，PP的大小主要要决定于M的多少特征：着着眼于货币的的交易媒介职职能。2.剑桥方方程式(现金余额说说)方程式：MKPY(KK为以货币形形式保有的财财富占名义总总收入的比例例，Y实际国民收收入)结论：YY在短期内不不变，K不变，P与M同方向、同同比例变化。特征：着着眼于货币的的价值贮藏功功能。比较：二者者本质相同，都都试图说明：在短期内，由由于其他经济济变量不变，P取决于M，二者成正比。(二)凯恩恩期的货币需需求理论1.流动偏偏好理论货币收入 人们存存在流动性偏好好-三大动动机 2.函数式式 3.特点提出了投机机性货币需求求

50、，并认为受受到利率的影影响，这一革命为中央银行行运用利率杠杠杆调节Mss提供了理论论依据。把货币需求求量与名义国国民收入和市市场利率联系系在一起，这这就否定了传传统数量论关关于货币数量量直接决定商商品价格的说说法，对通过过收入政策与与利率政策调调控货币供应应量，促进经经济增长有借借鉴意义。(三)弗里里德曼的现代代货币数量论论1.函数式式 2.影响因因素-三类3.与凯恩恩斯理论的区区别 二者强调调的侧重点不不同凯重重视r主导作用，弗弗则强调Y的影响，认认为r对货币需求求影响微不足足道，r增(-)1%，Md只减(+)00.15%，而而收入每增加加1%，人均手手持货币量增增加1.8%。货币政策传传导

51、变量的选选择，凯认为为是r,弗认为是是Ms凯认为Md受未来利利率不确定因因素影响，不不稳定，货币币政策应相机行事，弗认为Mdd是稳定的，可可测的，单一规则可行。(四)马克克思关于流通通中货币量的的理论 PQ/=M三、测算货货币需求量的的计量模型1.基本公公式法 MM d= 式中 M d：货币需求求量增长率；n ：经济增增长率；p ：预期物物价变动率；v ：货币流流通速度变动动率 2.微分法法:M d=n +p -v 第二节 货币供供给一、货币供供给含义货币供给即即一国经济中中货币的投入入、创造和扩扩张(收缩)的过程。货货币供给量指指各经济主体体持有的由银银行提供的债债务总量。二、货币层层次划分

52、(一)依据据-货币流动动性差异(二)层次次1.西方的的M1=C+DM2=M11+DtM3=M22+储蓄机构构的储蓄存款款M4=M3+短期期国库券和其其他短期债券券2.我国的的M0=cM1=MM0单位活期期存款MM2=M1+单位定期存存款+个人储蓄存存款JB)3.便于央央行选择适当当的控制重点点三、货币供供应过程多倍存款创创造与多倍存存款收缩四、市场经经济条件下对对货币供给的的间接调控(一)货币币供给模型M=BK(二)基础础货币与货币币供给货货币的组成部部分：通货-离开银行行体系的钞票票和硬币(CC)存款货币(DD)存款准备-商业银行在在央行的准备备存款和保有有的库存现金金(R).C+D是货币币

53、供给，即流流通中的货币币.C+R是创造造货币供给的的基础，称之之为基础货币币(B)(三)货币币调控机制央行通过过公开市场业业务、再贴现现政策、存款款准备金政策策调控基础货货币与货币乘乘数，进而间间接调控Mss。五、市场经经济主体行为为对货币供给给的影响(一)居民民持币行为与与货币供给提现率CC/D，影响响K，负相关。影响通货比比率的因素；1.财富效应应(反比)；2.预期报酬酬率变动效应应；3.金融危机机；4.非法经济济活动。(二)企业业行为与货币币供给。1.经营的扩大大与收缩22.经营效益益的高低(三)存款款货币银行行行为与货币供供给1.调节超额准准备金的比率率e2.调节向央央行借款的规规模动

54、机：成本本与收益动机机；风险规避避动机。六货币外外生性与货币内生性性(一)含义义货币外生性性-货币供供给这个变量量并不是由经经济因素，如如收入、储蓄蓄、投资、消消费等因素所所决定的，而而是由货币当当局的货币政政策决定的。货币内生性-货币供给的变动，货币当局是决定不了的，起决定作用的是经济体系中实际变量及微观主体的经济行为等因素。 (二)分析析在现代代信用经济中中，货币的定定义越狭窄，它它就符合外生生性的要求，越越广泛，考虑虑到金融创新新的影响，各各国经济开放放程度日益提提高和金融市市场的全球化化，货币至多多是弱外生性性的，而更常常见的是内生生性的。(三)我国国的情况我国基础货货币对中央政政府债

55、权的内内生性、对各各类金融机构构债权的内生生性、对国外外净资产的内内生性都比较较强。第三节 货币均均衡一、含义是指货币币供给与货币币需求大致相相等的一种状状态。要点：是是简单货币均均衡，即货币币市场中货币币供给与货币币需求的对等等；是经济均衡衡条件下的货货币均衡，即即社会总供给给与总需求大大致相当条件件下的货币供供求均衡；是相对的均均衡，因为存存?quott;货币容纳纳量弹性；是动态的均均衡。二、简单货货币均衡：MMs=Md(一)货币币供给作为内内生变量条件件下的简单货货币均衡.rr0为均衡利利率，M0为均衡条条件供给量，在在此情况下，利利率成为由货货币失衡趋向向均衡的自动动调节杠杆。(二)货

56、币币供给作为外外生变量条件件下的简单货货币均衡.在在此情况下，利利息率的变动动能够作为货货币均衡或非非均衡的指示示器。三、货币均均衡与经济均均衡经济济均衡是指一一定的时期内内社会总供给给与社会总需需求的总量上上和结构上基基本相适应。社社会总供给(S)决定货货币总需求(Md),货货币总需求决决定货币总供供给(MS)，货币总供供给形成社会会总需求(DD)，社会总总需求适应社社会总供给，所所以两大均衡衡具有内有统统一性和一致致性。关系图图如下：可见，货币币均衡是实现现经济均衡的的前提条件，而而经济均衡是是货币均衡的的现象形态。四、货币均均衡的标志(一)在市市场经济条件件下，物价变变动率是衡量量货币是

57、否均均衡的主要标标志。(二)在计计划经济体制制下，货币流流通速度变化化率是判断货货币是否均衡衡的主要标志志。五、货币均均衡的条件(一)国民民收入等于国国民支出，国国民收入没有有超分配现象象。(二)要有一个个均衡的利率率水平。第九章 通货膨膨胀与通货紧紧缩本章共四节节，主要介绍绍通货膨胀的的主要类型和和形成机理；通货膨胀的的社会经济效效应；通货膨膨胀的治理对对策；通货紧紧缩的基本含含义与标志，我我国通货紧缩缩的判断、原原因及采取的的缓解决策。第一节 通货膨膨胀的类型与与成因一、通货膨膨胀的含义与与类型(一)含义义商品和和劳务的货币币价格总水平平的持续上涨涨现象。通货膨胀与与货币符号流流通通货货膨

58、胀与物价价上涨通通货膨胀与社社会制度(二)度量量1.市场经济济条件下：物物价指数2.计划经济济条件下：商商品短缺程度度(三)类型型可以根根据价格上涨涨程度、市场场机制作用、通通货膨胀预期期、通货膨胀胀原因等分为为若干不同类类型的通货膨膨胀二、通货膨膨胀的成因与与运行过程 (一)需求求拉上1.含义 是指源于总总需求膨胀而而形成的通货货膨胀。即过多的货币币追求过少的的商品。2.需求过过度的原因-国民收入入超分配，即即国民收入分分配额超过国国民收入生产产额(企业超分配配、财政超分分配、信用超超分配)。3.运行过过程图示示：(二)成本本推动1.含义 如果一种通通货膨胀是由由于上游产品品成本和工资资率的

59、过度上上升而引起的的，那么这种种通胀即是。2.类型(工资推进、利利润推进)3.运行过过程图示示：(三)供求求混合1.含义2.运行过过程图示示：(四)结构构性、体制性性、效益性(五)过多多货币如何生生成的，为什什么会导致通通货的膨胀呢呢?1.银行发发票子弥补财财政赤字2.银行信用用膨胀33.基本建设设投资过度4.国际收支支长期大量顺顺差(六)我国国通货膨胀的的深层原因：1.经济发展展战略上的失失误2.经济管理体体制上的偏差差3.深化体制制改革的影响响4.通货膨胀胀预期的诱导导第二节 通货膨膨胀的效应一、产出效效应-通货膨胀胀与经济增长长(一)争论论：促进论、促促退论、中性性论(二)经济济体系存在

60、资资源闲置时的的通货膨胀之之经济效应如果存在在大量的资源源闲置，现实实产量大大低低于最大潜在在供给，那么么，从理论上上说，一定程程度通货膨胀胀所带来的需需求的上升是是有可能刺激激经济的短期期增长的。图示：(三)经济济体系不存在在闲置资源时时的通货膨胀胀之经济效应应。若所所有可以利用用的资源都处处在紧配置和和紧利用状态态，经济运行行绷得很紧，这这时，通货膨膨胀会带来什什么结果呢?从理论上说说，不会带来来任何实际经经济增长。图示：一般来说，通通货膨胀不利利于经济发展展：1.通货膨胀破破坏生产发展展2.通货膨胀胀不利于技术术进步3.通货膨胀胀扰乱正常商商品流通秩序序4.通货膨胀胀影响产业结结构的优化