初级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷

1、初级银行从业考试个人理财题库综合试卷考试须知:1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） TOC o 1-5 h z 1、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）A、100 元B、1000 元C、10000 元D、20000 元2、银行在依法收贷工作中应该注意（）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法

2、收贷中主要应该依赖于诉讼手段3、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客第1页共44页户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算 价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈 亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金 账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额, 则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额, 则

3、客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差4、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债5、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业6、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人

4、所得税7、 在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败8、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款9、外汇期权的购买者，其（）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的10、家庭成长期的最佳理财顺序是（）A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特

5、殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险11、 由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（） 严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督12、关于互换交易的作用说法错误的是（）A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险13、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善14、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业

6、监督管理委员会D、中国人民银行15、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定16、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰17、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每 年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率 为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%18、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表19、公司贷款安全性调查

7、的内容不包括（）A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查）天的宽限期。20、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。 TOC o 1-5 h z A、60B、30C、90D、1021、以下关于债券和股票说法错误地是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限22、下列不属于国债产品风险的是（）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险23、购房的税费不包括以下哪个（）A、契税B、印花税C、房屋产

8、权登记费D、所得税24、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。25、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款26、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售

9、出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构27、家庭财产保险的分类不包括（）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险28、生命周期理论的创建人是（）A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯29、当PMI大于（）时，说明经济在发展。 TOC o 1-5 h z A、30B、40C、50D、6030、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错31、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1

10、,系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数32、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构33、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险34、投资型保险产品的最大特点是（）A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上35、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是

11、（）A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券36、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类37、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标38、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年39、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额40、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理

12、财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理41、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险， 谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应 充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风 险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品 的风险，愿意承担有限风险42、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列

13、做法中不正确的是（）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择43、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之 用？（）A、191569 元B、192213 元C、191012 元D、192567 元44、下列哪种说法是正确的？（）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让45、通常来说，如果愿意承受

14、的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢46、以下关于现值和终值地说法，错误地是（）A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加，现金流量地现值增加、B、期限越长，利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早，在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长，年金地现值越大、47、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力48、金融期货中不包括（）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货49、财务型保险转移风险是指单位或

15、个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风 险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果 优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险50、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收51、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）A、特许权使用费所得B、劳务报酬所得C、财产转让所得D、利息、股息、红利所得52、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是

16、（）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关、的产品,53、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（、的产品,收益（、A、咼、强、小，不咼B、适中、弱、小，不高C、咼、强、大，咼D、适中、弱、大，高54、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。 TOC o 1-5 h z A、2002B、2003C、2004D、200855、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置56、如果价值

17、10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元 TOC o 1-5 h z A、6.4B、8C、3.2D、557、（）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数58、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得59、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用60、股票有多种价值，投资者平时较为关心地是（）A、股权B、面值C、红利D、市值61、若预

18、计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置62、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A、10%B、& 68%C、17.36%D、21%63、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款64、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度65、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券

19、D、信用贷款66、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数67、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户 的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性68、在征税的过程中主要体现了税收的（）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性69、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银 行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入70、债券型基金一般是（）到账。 TOC o

20、 1-5 h z A、T+1B、T+3C、T+4D、T+571、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任72、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%73、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投 资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型74、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理

21、公司75、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数76、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。 TOC o 1-5 h z A、8000B、6000C、4000D、200077、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出， 卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则

22、该投资者获利（）美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位78、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系79、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管80、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：1、了解风险偏好；11、制定理财计划；111、确定理财目标；W、检查财务状况；V、执行理财计划；“、评估和调整理财计划。正确的次序应为（)

23、A、I,III,V,W,IIB、III,I ,W,V,W,IIC、III,V,II,I,W,WD、W,I,III,II,V,W81、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元82、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年83、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高84、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、

24、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算85、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防86、银行营销组织的主要职能不包括（）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算87、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人地关系为（）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定地

25、人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人88、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用89、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。90、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于得分评卷人D、不低于二、多选题

26、（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、股票投资的系统风险包括（）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险2、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金第24页共44页C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金3、下列哪些是现金理财的融资工具（）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金4、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收

27、入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入5、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险6、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策7、全球铂金总储量的98%集中在（）A、南非B、美国C、加拿大D、俄罗斯E、中国8、下列可能成为股票投资误区的有（）A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股

28、票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险9、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率10、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；11、资产管理类理财产品指以我行（）等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”12、理财产品的基础资产的市场风

29、险按基础资产分类主要包括（）A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传14、根据我国保险法，保险地基本原则有（）A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则15、证券投资基金具有以下哪些特点（）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强16、下列关于基金管理的说法

30、错误的是（）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定17、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了 50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了 80万元18、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止

31、理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益19、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较 大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们 生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛20、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标

32、。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险 财务目标包括（）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元21、万能保险保单可以收取的费用包括（）A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用22、下列说法正确的是（）A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的，投资风险大D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构 的需要E、国债不存在违约风险23、商业银行个人理财业务人员从其

33、岗位范围看，大致包括（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员24、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况25、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型26、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉27、职工个人对

34、缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系28、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可 比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值29、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量

35、的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手30、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误31、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性32、以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，

36、期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期 日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本 金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预 期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资 者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元 支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获 得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为

37、0.72%33、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额34、信托的特点包括（）A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离35、下列各项中，可视为永续年金的有（）A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益36、我国房地产四级市场包括（）A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场37、根据市场营

38、销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销38、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期39、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门 颁发的注册登记证书原件及加盖公章

39、的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印 鉴40、银行从业人员的从业基本准则是（）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职得分评卷人E、公平竞争三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。第35页共44页B、错误2、（）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。A、正确B、错误3、宋体（）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误4、宋体（）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误5、（）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误6、宋体（）信托按信托财产的不同可以分为法人