2022年金融理财师考试（AFP金融理财师）练习题（单选题）

1、1、关于人民币汇率变化的说法正确的是（ ）。A.人民币对美元汇率从6.27元升到6.32元，说明人民币升值了B.以人民币为本币，1美元=6.32元人民币属于直接标价法C.人民币贬值有利于进口D.1美元=6.32元人民币对于美元而言是直接标价法2、下列关于投资工具的说法，错误的是（ ）。 货币市场工具的流动性强，通常用于满足紧急需要，主要包括短期存款、央行票据、国库券、CD存单、商业票据、存托凭证等投资工具 衍生金融工具风险高是因为其期限长、变现能力差，期权、期货、远期、互换、可转债等都属于金融衍生工具 基金类投资工具通常能够分散风险，而且流动性较强，适合于不愿承担风险但要求超过市场平均收益的投

2、资者 固定收益证券风险适中，通常用于满足当期收入和资金积累需要，主要包括金融债券、公司债券、银行票据、可赎回债券A.、B.、C.、D.、3、小陈的月收入为10 000元，收入净结余比例为75%。小陈每月固定生活支出为2 000元，每月房贷还款额为3 300元，为实现长期理财目标每月还需定投1 000元。若小陈的月收入水平下降超过（ ），将不能满足其上述固定需求。A.16%B.19%C.22%D.25%4、因抗洪抢险，被保险人将保险财产搬离原存放地点，事后原存放地点被洪水所淹，转移该项财产所发生的费用应由( )负责。A.被保险人B.财产所有人C.投保人D.保险人5、郭先生刚买了一套商品房，贷款9

3、0万元，期限30年，年利率5.4%，按月计息，按月等额本金还款。第10个月还款额中利息部分为（ ）。A.3 938元B.3 949元C.4 054元D.4 087元6、小郑税前月收入 6,000 元，住房公积金、养老保险、医疗保险和失业保险的缴费额合计为当月工资的 23%。另小郑每月交通费用 300 元，房贷本息 2,000 元，不考虑个人所得税，小赵每月的可支配收入为( )。A.4,740 元B.2,320 元C.1,840 元D.4,620 元7、 关于通货膨胀，下列说法正确的是( )。A.2007年初，我国猪肉价格大幅上涨，虽然其他消费品价格并未普遍上涨，也可据此判断出当时我国出现了通货

4、膨胀B.2007年我国一年期定期存款利率低于CPI增长率，说明当年一年期定期存款的实际购买力增加了C.按照货币数量论的观点，通货膨胀是由过快增长的GDP造成的D.2007年我国实行的适度从紧的货币政策，是防止通货膨胀的重要措施8、韩小姐本月应发工资为5 000元，个人缴纳基本养老保险金、基本医疗保险金、失业保险金和住房公积金各400元、100元、50元和500元，交纳个人所得税170元。本月单位交纳进入医疗保险个人账户和住房公积金个人账户的金额分别为90元和500元。韩小姐本月生活支出2 500元。除此以外，韩小姐本月无其他收入或支出，也无其他资产负债调整，则以下说法正确的是（ ）。A.韩小姐

5、的社保缴费均记为支出B.韩小姐本月可支配收入为4 830元C.韩小姐本月增加的流动性资产为690元D.韩小姐本月增加的投资性资产为1 590元9、以下选项中，属于要约的是（ ）。A.悬赏广告B.招标公告C.拍卖公告D.招股说明书10、金融理财师小魏跟客户初次接触时，了解到该客户同时在考虑另一位金融理财师，为了争取到这一客户，小魏在言语间不断暗示那位金融理财师专业不精、能力不足。根据上述资料，可判断小吴违反了金融理财师职业道德准则中的（ ）。A.客观公正原则B.正直诚信原则C.专业精神原则D.恪尽职守原则11、融理财师小吴为招揽客户，在向客户进行自我介绍时，刻意强调了曾经为若干客户实现了较高的投

6、资收益，而隐去出现亏损的经历，并且有意淡化良好经济环境对取得高收益的影响，以使客户认为他具有很强的能力。根据上述资料，可判断小吴违反了金融理财师职业道德准则中的（ ）。A.保守秘密原则B.正直诚信原则C.专业胜任原则D.恪尽职守原则12、在其他条件不变的情况下，下列因素变动会导致笔记本电脑需求曲线向左移动的是（ ）。A.笔记本电脑价格上升B.消费者收入水平提高C.台式电脑价格下降D.消费者预期笔记本电脑价格将上升13、2008年中国面临明显的通货膨胀压力，下列（ ）政策不利于减轻通货膨胀。A.2008年中央银行连续6次上调法定存款准备金率B.2008年112月期间对粮食等产品价格实行干预，防止

7、CPI过快增长C.上调商业银行存款准备金来削减银行的可放贷资金规模D.中央银行采取扩张性货币政策14、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备15、陈某还有20年退休，他开始考虑退休规划问题。他希望退休后保持相当于现在3万元/年的生活水准。预计长期通货膨胀率为3%，陈某退休后的投资报酬率为5%，退休后还可生活25年。假定退休生活支出发生在每年年初，陈某需在退休时准备好退休金（ ）。A.57.26万元B.60.12万元C.103.41万元D.108.60万元16、马小姐刚刚进入某事业单位工作，单位提供使用权公房，使用

8、期限10年，每月租金为600元，而市场同类房屋每月租金为1 500元。假定租金为每月初支付，年折现率为4%，该使用权公房的价值为（ ）。（答案取最接近值）A.87 626元B.88 367元C.88 893元D.89 189元17、以下遗嘱中可能有效的是（ ）。A.严某立下的代书遗嘱，代书人为企业合伙人李某，见证人为李某和另一合伙人B.贾某在患有严重老年痴呆症时立下的自书遗嘱C.邢某立下的自书遗嘱，在遗嘱中未将部分财产分配给丧失劳动能力的、没有其他经济来源的、一直由他扶养的继子D.甄某立下的录音遗嘱，在遗嘱中对自己及妻子的全部财产进行分配18、根据供求-价格理论，假定其他因素不变，下列关于汽车

9、均衡数量和均衡价格变动的说法错误的是（ ）。A.消费者收入水平上升，将导致汽车的均衡数量上升，均衡价格上升B.消费者环保意识增强，将导致汽车的均衡数量下降，均衡价格下降C.钢材价格上升，将导致汽车的均衡数量下降，均衡价格下降D.汽车厂商产能扩大，将导致汽车的均衡数量上升，均衡价格下降19、下列关于保险利益的说法中，错误的是：( )A.保险利益是保险合同成立的基础，如果投保人对保险标的不具有保险利益则保险合同无效。B.承租人可以为所租住的房屋投保，因为承租人对其租住的房屋有保险利益。C.医院可以以病人的身体和生命为标的投保人身意外险，因为医院对病人有保险利益。D.银行可以以贷款的抵押物为保险标的

10、投保财产保险，因为银行对该抵押物具有保险利益。20、陈先生和钱女士正办理离婚。两人协议儿子5年后出国留学的费用由陈先生承担，方式为教育金信托，分两次等额存入信托资金，时点为现在和一年后。预计儿子留学期限为3年，每年费用为20万元，假定每年年初支付。若信托资产的投资收益率为6%，则陈先生每次应存入信托资金（ ）。A.23.10万元B.24.52万元C.20.56万元D.21.79万元21、韩璐在通过 AFP 资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作 室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了 CFP 资格认证考试。发布成绩的当天，韩璐理财 工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于

11、是韩璐在宣传资料中，将“AFP 持证人韩璐为您量 身定做理财方案”修改为“CFP 持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则( )。A.专业胜任B.专业精神C.恪尽职守D.客观公正22、白女士月薪 5,000 元，每月缴纳“三险一金”及个人所得税合计 800 元、置装费 300 元、 交通费及餐费 500 元。固定生活负担 2,000 元，计划未来每月储蓄 800 元，若考虑应有储蓄， 则小刘的收支平衡点月收入为( )。A.4,500 元B.5,000 元C.2,941 元D.4,118 元23、小单计划从现在利用每月底的储

12、蓄投资，开始为18个月后的蜜月旅行的50 000元预算做准备。已知小单的月收入为6 000元，月投资收益率为0.8%，则小单每月的支出预算应控制在（ ）。A.2 573元B.2 639元C.3 161元D.3 406元24、以下哪项不属于银行业金融监管的范畴?( )A.银监会规定，只有通过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作B.某省银监局发现其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险，于是约见该 银行的总经理进行谈话C.某银行内部下发通知，要求严格控制个人住房抵押贷款风险D.为帮助中国银行业平稳度过全球金融危机，银监会近期经常向各商业银行提

13、示风险，并提出一些指导性的意见25、关于中国大陆CFP资格认证制度，以下认识或做法中错误的是（ ）。A.小王大学本科毕业后在银行担任个人理财客户经理，他认为至少要工作两年才能满足AFP资格认证的工作经验要求B.客户经理小丁在成为AFP持证人后加强了对自己职业道德的要求，在向客户推荐理财产品时，对产品的收益和风险进行详尽的调查，并且向客户披露了自己应获得的佣金C.经济学博士小郑已经通过了AFP资格认证考试，可以豁免职业道德方面的认证要求D.AFP持证人与CFP持证人遵循相同的职业道德准则和职业操作准则26、下列关于家庭财务预算的说法，正确的是（ ）。A.连续交费终身寿险的续期保费属于可控制预算项

14、目B.计算应有收入时，应考虑应有支出、房贷还款和其他应有储蓄C.实际情况与预算出现差异时，应对预算进行修正D.出现有利差异时，无需对原因进行分析27、出于对风险( )的考虑，财务部门一般要求配备保险箱(柜);同时出于对损失( )的考虑，要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。A.规避;分散B.预防;控制C.分散;转移D.控制;规避28、下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（ ）。A.制定和实施货币政策B.维护金融体系稳定C.外汇储备管理D.发行人民币和管理人民币流通29、 下列情况中，会直接导致某种食品的需求曲线向左下方移动的是( )。A.另一种同类商品价格上涨B.卫生组织发布一份报告，称

15、过多食用该食品对身体健康不利C.生产该食品的原料价格上涨了D.人口增加30、石先生和金女士目前准备离婚，已知夫妻二人婚后以共有财产全款购买了一套房产，并约定该房产及其增值收益均归金女士所有，对其他财产未做约定。离婚时，该房产价值 200 万元，石先生名下存款 80 万元，金女士名下存款 50 万元，均为各自婚后工资收入的积累额，二人无其他资产及负债。按照法律规定，离婚时金女士可分得财产( )。A.200 万元B.215 万元C.165 万元D.265 万元31、本题为第2小题，共4个小题 已知融资比率=投资性负债/投资性资产，若资产以市值计价，则本月末范先生的融资比率为（ ）。A.0B.37.

16、03%C.37.22%D.37.54%32、以下关于我国金融监管体系的说法，正确的是（ ）。A.外资银行由外汇管理局监管B.基金管理公司由银监会监管C.信托投资公司由证监会监管D.资产管理公司由银监会监管33、AFP持证人小张长期为某客户提供金融理财服务。最近该客户希望小张提供跨国所得纳税筹划服务。小张表示自己之前没有学过这方面的知识，同时表示自己具有很强的学习能力，可以很快掌握相关知识。客户认同小张的说法，便交由他提供此项服务。根据上述资料及金融理财师职业道德准则，可判断小张的行为（ ）。A.没有违反职业道德准则B.违反了正直诚信原则C.违反了恪尽职守原则D.违反了专业胜任原则34、本题为第

17、5小题，共8个小题 邓先生决定现在为自己购买一份人寿保险，若自己发生不测，仅凭保险给付金就可以确保房贷一次偿清，同时确保女儿的高等教育不受影响。假定投资报酬率为5%，邓先生的投保保额至少应为（ ）。（答案取最接近值）A.90万元B.95万元C.100万元D.105万元35、按照收付实现制，下列各种交易和活动中，不影响收支储蓄表的是( )。A.偿还房贷本息 5,000 元B.赎回债券 40,000 元，取得利息收入 2,000 元C.公交卡充值支付 200 元D.购入 30,000 元股票，月末市值为 32,000 元36、谢先生打算与几个朋友共同设立一个合伙企业，以下说法正确的是（ ）。A.若

18、谢先生作为普通合伙人，他需按出资比例对合伙企业的债务承担责任B.若谢先生作为有限合伙人，他将不能对外代表合伙企业C.他们可以成立有限合伙企业，每个人都为有限合伙人，仅以出资额为限对企业债务承担责任D.他们需在合伙企业缴纳企业所得税后，对税后利润进行分配，而分配所得需缴纳个人所得税37、以( )为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。A.4PB.4EC.3PD.3E38、金融理财师小刘在帮助客户进行金融理财。根据分析，小刘原本应该给客户配置保障性保险。但由于近日小刘所在机构在主推某投资型保险，考虑到业绩指标和佣金收入，小刘最终向客户推荐了该投资型保险。根据金融理财师职业道德准则

19、，小刘的行为违反了（ ）。A.专业精神原则B.专业胜任原则C.客观公正原则D.正直诚信原则39、 某5年期债券，面值100元，息票率6%，每年付息一次，发行时相同风险债券的必要 收益率为8%，两年后投资者卖出该债券，此时的必要收益率为7%，则投资者的持有期收益率是( )。A.5.83%B.9.30%C.9.43%D.12.35%40、季老先生的大儿子于多年前身故，之后季老先生一直由大儿媳赡养。近日季老先生去世，去世前没有立下遗嘱。季老先生去世时仅有大儿媳、大孙子（大儿子的小孩）、二儿子、二儿媳和小孙子（二儿子的小孩）几个亲人，若按同一顺序继承人继承份额均等的原则进行分配，二儿子可继承其遗产的（

20、 ）。A.全部B.1/2C.1/3D.1/441、根据供求-价格理论，假定其他因素不变，下列关于汽车均衡数量和均衡价格变动的说法错误的是（ ）。A.消费者收入水平上升，将导致汽车的均衡数量上升，均衡价格上升B.消费者环保意识增强，将导致汽车的均衡数量下降，均衡价格下降C.钢材价格上升，将导致汽车的均衡数量下降，均衡价格下降D.汽车厂商产能扩大，将导致汽车的均衡数量上升，均衡价格下降42、 以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据金融理财师资格认证 办法的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是( )。A.李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年;20

21、08年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B.黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C.孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理;1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D.郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作43、请根据以下信息，回答8个问题 邓先生和邓太太均为白领。当前时点上，两人同为30岁，独生女儿2岁。当前时点家庭资产负债表如下： 单位：元 资产 金额（市场价值） 负债及净值 金额 现金 20 000 股票基金 60 000 债券基金 40 00

22、0 基本养老个人账户余额 60 000 基本医疗个人账户余额 10 000 住房公积金个人账户余额 70 000 自用汽车 150 000 自用房产1 1 500 000 住房按揭贷款 ？ 负债合计 ？ 净值 ？ 资产合计 1 540 000 负债及净值合计 1 540 000 注1：自用住房为2年前贷款购买，当时价值1 000 000元，贷款七成，贷款年限为25年，年利率为6%，按月等额本息还款。 邓先生家庭未来一年的月工作收入和月生活支出情况如下表所示： 单位：元 项目 邓先生 邓太太 女儿 应发工资 12 000 8 000 - 养老保险缴费 600 600 - 医疗保险缴费2 150

23、150 - 失业保险缴费 75 75 - 住房公积金缴费3 750 750 - 个人所得税 1 310 75 - 生活支出 2 000 2 000 2 000 注2：另每月各有单位缴费135元分别进入两人的医疗保险个人账户。 注3：另每月各有单位缴费750元分别进入两人的住房公积金个人账户。 理财目标： 1在女儿18岁时准备好60万元高等教育金（包含高等教育期间的生活费）。 2邓先生和邓太太计划在55岁时一起退休，预期寿命为80岁。计划除了国家基本养老金外，退休时还要自己准备160万元，夫妻二人各80万元。 假设条件： 1邓先生当前所持有的股票基金和债券基金的年预期收益率分别保持为10%和7%

24、。 2年生活费成长率为4%。 本题为第1小题，共8个小题 83.以市场价值计，当前时点上邓先生家庭净值为（ ）。A.365 689元B.865 689元C.287 925元D.787 925元44、以( )为中心到以( )中心反映的是营销服务理念的基础性变革。A.客户、产品B.理念、行为C.产品、客户D.行为、理念45、赵女士赋闲在家，家庭有价值为 50 万元的金融资产，另有一处自用房产，贷款还有 25 年还清，每年还款 3 万元。赵女士为其丈夫投保了 20 万元 10 年期定期寿险，日前其丈夫在保险期内身故，丧葬费 6 万元。丈夫过世后家庭年开销为 5 万元(视为期末发生)。赵女士保留 4

25、万元现金作为紧急准备金后将其余资产进行投资，假设赵女士的年投资报酬率为 6%。 如不卖房，且不花费现有资产的本金，赵女士想要保持目前支出继续生活直至 25 年后退休，应找到一份年收入至少为( )的工作。A.8.8 万元B.4.4 万元C.9.8 万元D.9.6 万元46、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划47、下列关于金融理财的理解，符合FPSB China相关定义和解释的是（ ）。A.保险代理人向任意陌生客户推销同一款保险产品，属于金融理财服务B.职业股民以提取佣金为目的帮别人炒股，属于金融理财服务C.金融理

26、财服务止于为客户制定出理财方案D.提供金融理财服务时，金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求48、 小王购买了HBO公司的新发行股票后，想将部分HBO股票卖出，他应在( )进行交易，这笔交易是在( )之间进行的。A.一级市场，小王和HBO公司B.一级市场，小王和其他投资人C.二级市场，小王和其他投资人D.二级市场，小王和HBO公司49、本题为第8小题，共8个小题 邓先生执行理财规划方案过程中，下列因素变动可能导致他需要增收节支或调整资产配置以保证实现原定理财目标的是（ ）。A.通货膨胀率比预计的低B.投资组合的预期收益率比预计的高C.收入成长率比预计的低D.学费水平比预计的低50、许先

27、生与周女士 2008 年相恋后同居，2010 年生育一子。2011 年许先生父亲身故，许先生通过法定继承获得一处房产。2012 年许先生意外身故，身故时财产包括继承得到的房产(价值 100 万元)和 60 万元的个人存款。许先生身故时，与周女士尚未登记结婚，父母均 已去世，还有一个弟弟。以下说法正确的是( )。A.周女士获得 120 万元财产B.许先生儿子获得 160 万元财产C.许先生弟弟获得 160 万元财产D.周女士获得 80 万元财产51、魏先生刚刚被调往外地分公司工作，需要在当地工作6年。魏先生打算在当地买一套房子住，待离开时再售出。目前魏先生看中一处价值100万元的房子，决定首付三

28、成、贷款七成买下，贷款期限20年，贷款利率5.4%，按月等额本息还款。预计买房后每月末还需支付维护费用500元，6年后可以120万元售出，售房时需一次还清剩余贷款。若折现率为6%，则魏先生这一房产投资的净现值为（ ）。A.-17.29万元B.-9.84万元C.3.37万元D.12.62万元52、李某和刘某于1年前登记结婚，两人未对财产所有权进行约定，则他们的以下财产中属于夫妻共同财产的是（ ）。 李某婚前通过法定继承获得的存款 刘某婚后通过遗嘱继承获得的存款 李某婚后取得的住房公积金 刘某婚前以个人财产购入的基金在婚后取得的投资收益A.、B.、C.、D.、53、下列证券中属于间接证券的是（ ）

29、。A.大额可转让存单B.商业本票C.债券D.股票54、以下哪一项表述或用法完全符合CFP 商标使用指南的要求?( )。A.章女士通过 CFP 资格认证考试不久，与朋友开了一家第三方理财公司，公司取名为“CFP 理财师工作室”B.小李正在参加 CFP 培训，他希望通过考试之后可以竞聘金融理财师的岗位C.星星理财工作室有多名 CFP 持证人，客户对于它的专业度非常有信心D.理财师张某的名片上印有“Certified Financial Planner 执业人士”的字样55、下列属于紧缩性货币政策的有（ ）。A.中央银行降低商业银行的再贷款利率B.2008年，中央银行发行4.3万亿元央票C.央行决定

30、从2012年5月18日起下调存款类金融机构人民币存款准备金0.5个百分点D.2012年加强对保障性住房建设和对企业技术改造的信贷支持56、下列关于风险管理的说法中，错误的是：( )A.风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤。B.风险管理的目的在于避免风险。C.风险自留是一种主动的风险处理手段。D.保险是一种财务型的风险转移机制。57、下列关于 CFP 资格认证制度的说法，正确的是( )。A.除中国大陆外，全球 CFP 资格认证均实行一级认证B.任何人都必须参加资格认证培训课程，才有资格参加 CFP 资格认证考试C.CFP 资格认证证书一经取得，终身有效D.CFP 持证

31、人参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育可获得继续教育学分58、 某资产当前价格为100元，该资产的美式看跌期权执行价格为90元。某投资者买入该 资产的同时买入该资产的看跌期权进行套期保值。当资产的价格为114元时，投资者刚好达到盈亏平衡，那么投资者购买该看跌期权时支付的价格为( )。A.0元B.4元C.10元D.14元59、下列关于金融市场及其分类的说法正确的是（ ）。A.票据市场、银行间同业拆借市场、银行间债券市场属于货币市场B.公司发行的股票是债务证券，发行人在债务证券到期后必须偿还债务C.当某公司的股票在二级市场买卖时，该公司可以获得新的资金来源D.上海、郑州、大连商品期货交易所是我

32、国期货市场的一部分60、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是( )A.在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的.经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式61、客户孟先生找到理财师小张，为自己进行税务筹划。但是小张不具备相关资质，则以下做法中，错误的是（ ）。A.小张可聘请有资质的专业人员协助其为客户服务B.小张可以向税务筹划专

33、业人员咨询C.小张凭着经验和常识自己为客户筹划D.小张将客户介绍给会计师事务所，让专业人员为客户提供服务62、下列关于理财规划步骤正确的是( )。A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务63、下列关于个体工商户生产、经营所得征税的说法，正确的是( )。A.个体工商户业主从本企业获

34、得的工资薪金应按“工资、薪金所得”纳税B.个体工商户发生的与生产经营所得有关的成本，准予税前扣除C.个体工商户业主从本企业获得的合理的工资薪金准予税前扣除D.个体工商户业主的生计费用扣除标准为每月 4,200 元64、 关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是( )。A.保险公司只能经营保险业务，不可以进行证券投资B.证券投资基金是一种组合投资、专家运作的集合证券投资方式，因此对投资者而言不存在任何风险C.信托财产不属于信托投资公司的固有财产，在信托投资公司解散时，不可作为其清算财产D.财务公司的监管机构为中国证券监督管理委员会65、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列(

35、)项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划66、假如我现在投资 5,000 元于一个年收益率为 10 %的产品，我需要等待多久该投资才能增长到 10,000 元?( )A.8.0143年B.7.9076年C.7.2725年D.6.0987年67、范先生本月除工资薪金所得外还取得下列所得，其中属于劳务报酬所得的是( )。讲学取得的所得从事水暖设计取得的所得提供著作权取得的所得出版图书取得的所得 提供经纪服务取得的所得A.、B.、C.、D.、68、 下列关于金融市场融资方式的判断中，错误的是( )A.某公司以增资扩股的方式出让10

36、%的股权获得3亿美元，此项融资属于直接融资B.某企业从某商业银行获得信用贷款300万元，此项融资为间接融资C.某企业委托一家证券公司为其设计融资方案并承担短期债券包销任务，最终获得5000万元短期融资。因为有证券公司作为金融中介参与，所以此项融资为间接融资D.某公司将厂房抵押给某商业银行获得3 000万元项目贷款，此项融资属于间接融资69、杜先生的小孩目前刚上初一，他打算利用目前的这份工作准备好小孩3年后上高中和大学的费用，然后就换一份工作。杜先生目前已有3万元生息资产，目前的工作每年能有1万元的储蓄，估计届时高中和大学每年费用1.5万元，共7年。如果杜先生的投资收益率为5%，则他在小孩开始上

37、高中后还需工作（ ）才能换工作。A.3年B.4年C.5年D.6年70、小张的女儿将在10年后开始上大学，届时需准备好教育金15万元，他打算现在拿出一笔钱进行一次性投资作为教育基金，假设年投资收益率为8%，他现在需一次性投入（ ）资金才能满足届时教育金需求。（答案取最接近值）A.6.95万元B.6.45万元C.5.89万元D.7.86万元71、金融理财师小范在帮助客户进行金融理财，推荐产品时，由于没有充足时间进行分析，小范直接从某证券公司分析报告中选择了几个“强烈推荐”的产品推荐给了客户。小范的行为违反了金融理财师职业道德准则中的（ ）。A.恪尽职守原则B.正直诚信原则C.专业胜任原则D.专业精

38、神原则72、以下选项中，属于要约的是（ ）。A.悬赏广告B.招标公告C.拍卖公告D.招股说明书73、本题为第4小题，共4个小题 范先生本月的投资现金净流量为（ ）。A.-4 000元B.-1 000元C.9 000元D.12 000元74、 投资者持有200股某股票，买入时做市商的报价是 10.5/ 10.66元/股，持有期间公司每 10股发放了2股股票股利，一年后做市商报价 9.82/ 9.98元/股。如果投资者卖出所有股票，他的持有期收益率为( )。A.12.23%B.14.06%C.12.35%D.10.54%75、 赵先生现在30岁，正在进行房产规划。他如果买房需要100万，目前可以付

39、20%的首 付，其余的部分用30年利率 7.42%的贷款来筹集，按年本利平均摊还法偿还。同时，赵先生计划在60岁的时候按房产当时价值进行“反按揭”，每年末获得一笔固定的现金流，折现率为8%。如果赵先生一直租房的话，目前同样的房子，每年的房租支出为 2.5万元，预计房租和房价成长率均为4%，赵先生预计寿命为85岁，投资回报率为8%。请问以下说法正确的是( )。 (1)赵先生每年还房贷 8.4013万元，60岁时房价为 324.3398万元。 (2)赵先生如果反按揭的话，则每年可以获得 30.3838万元。 (3)赵先生如果购房再进行反按揭的话，现金流的净现值为- 43.4315 (4)赵先生如果

40、租房的话，房租支出的净现值大于购房的净现值，所以应该租房A.(1)(2)B.(2)(3)C.(2)(4)D.(3)(4)76、周英是我国居民纳税人，她每月的工资薪金收入为 6000 元，2013 年 5 月单位另外向她发放了 18000 元奖金。则周英 2013 年 5 月比上月多缴纳个人所得税( )。(不考虑社保缴费)A.3975 元B.3750 元C.2625 元D.2225元77、假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某 理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国 费用? ( )A.149451.6346B.174089.7

41、771C.150932.8092D.134520.378378、王先生预期某银行的股票价格将会大涨，想大量买进，但是手中资金不够，于是向券商借款50 000元来购买，他采用的是（ ）的交易方式；为了避免预期错误给自己造成大的损失，王先生可以采用（ ）来控制损失。A.融资交易，限购指令B.融券交易，限购指令C.融资交易，止损指令D.融券交易，止损指令79、 小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司， 公司聘请小陈担任总经理。公司运作1年后，因经营管理不善，对信达集团负债15万元。则此债务应由( )承担。A.华诺信诚有限责任公司B.小张与小李C.小陈D.小张、小李与小陈80、 张某生前与

42、李某签订了遗赠扶养协议，协议里载明，若李某承担了其生养死葬义务，可 继承张某的所有遗产。李某尽了生养死葬义务，但张某死后其两个儿子也向法院申请继承张某的遗产，请问法院应该支持( )。A.李某B.张某的儿子C.李某与张某的儿子平分遗产D.按照法定继承81、下面关于财产险中绝对免赔额的说法，错误的是：( )A.财产险中绝对免赔额的设置有利于提高被保险人防灾减损的意识。B.通过设置绝对免赔额，有利于减少重复投保的现象。C.绝对免赔额的设置降低了保险公司的经营成本。D.设置绝对免赔额，使被保险人的利益得到更大程度的保障。82、下列遗嘱中有效的是( )。A.刘女士在儿子陪同下前往公证处办理的公证遗嘱B.

43、王先生在女婿小李和朋友张先生二人见证下订立的自书遗嘱C.高婆婆 80 岁，在去年一次病危情况下由医生和护士见证订立的口头遗嘱D.徐女士在保姆小孙的见证下留下的录音遗嘱83、范先生月初有如下资产（按市值计）：现金和活期存款15 000元，F基金30 000元，X股票50 000元，自用住房一套600 000元，投资性房产一套1 000 000元。 其中，X股票成本价值为40 000元，投资性房产用于出租，尚有贷款余额400 000元，按月等额本息还款。 本月范先生有如下经济活动：取得工资收入8 000元，取得租金收入3 000元，售出X股票取得银行活期存款60 000元，买入Y股票50 000元

44、，定期定额投资F基金1 000元，偿还房贷4 500元（本金和利息各为2 500元和2 000元），生活支出2 000元。 本月底，范先生所持F基金净值跌至26 000元，所持Y股票市值跌至42 000元，房屋价值不变。 假定活期存款的投资收益率均为0，不考虑社保缴费及税收因素。 本题为第1小题，共4个小题 若资产以成本计价，范先生本月净值增加额为（ ）。A.14 500元B.17 000元C.24 500元D.27 000元84、下列关于教育金规划的说法中，错误的是（ ）。A.教育金规划时需配合保险规划，将教育金需求考虑到寿险保额需求中B.由于教育金规划持续时间长，实现教育金目标后可能离退休

45、时间很近了，所以最好在教育金规划同时进行退休金规划C.由于教育金补助有学校或其它机构无偿提供，因此教育金补助为教育金规划的首选规划工具D.离婚后为了避免一方未来不履行子女教育金职责，可采用教育金信托方式85、 王先生所在单位5年前为其购买了10年期定期寿险，保额5万元，王先生指定其妻子 赵女士为受益人。今年年初，王先生和赵女士由于性格不和离婚，不幸的是离婚当天王先生就因车祸去世了，保单的受益人没有来得及修改。保险公司将保险金支付给了王先生的企业，王先生的企业在扣除王先生所欠公司债务后将剩余保险金归还给了王先生的父母，请问以下说法正确的是( )。A.由于王先生生前欠公司的债务，因此保险公司将保险

46、金支付给债务人是正确的B.保险公司的做法不对，由于王先生和赵女士已经离婚，因此保险金应该支付给王先生的遗产继承人C.保险是由单位购买的，应该赔偿给单位，并且单位不用将偿还债务后的剩余部分归还给王先生的父母D.虽然王先生和赵女士已经离婚，但是赵女士作为保单的受益人应该获得保险金。86、小红有一张分红寿险保单，保额为10 万元，年缴保费500 元，去年该保单的年净保费为330 元，去年保险公司的实际经营管理费用为15 元/万元保额，保单的预定利率为2.5%，去年保单的实算利率为7.5%，则该保单当年的费差益为( )。A.20.5 元B.21 元C.2.15 元D.21.5 元87、某金融理财师客观

47、和真实地向张先生推荐 A 银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买 该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定，以下观点中错误的是( )。A.如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效B.如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同C.如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同D.只要张先生对该产品产生了误解，就可以请求变更或撤销合同88、 甲某2009年 1月份的工资收入为6200元，1月25日他又获得一笔1500元的额外工资 收入，这笔收入可以记入1月份，也可以记入2月份，2月份预计工资收入为5000元。以下说法

48、正确的是( )。(不考虑三险一金和货币时间价值)A.应该在1月份确认，可节税35元B.应该在1月份确认，可节税215元C.应该在2月份确认，可节税35元D.应该在2月份确认，可节税215元89、某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。假设年 利率为10%,其终值为( )万元.A.2994.59B.3052.55C.1813.48D.3423.2190、银行代理销售 XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20% 的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金， 占其投资组合比重为 40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 XX 基金，但并未披露自己可