中海微银资产管理有限公司

1、适配金融 安徽梦科云电子商务股份有限公司 话话术手册 20115年11月 （2.00版） 杨庆阳阳目录 第一部分：常规规知识类 . 5 一、 公司层面面 . 55 二、 风控层面面 . 99 三、 第三方合合作 . 111 四、 资金层面面 . 11 五、 一线业务务层面 . 11 第二部分：常用用话术类 . 114 一、 适配金融融是做什么的的。 . 14 二、 集团企业业资质。 . 144 三、 你们的理理财产品有没没有风险? . 155 四、 能打个比比方介绍你们们的业务模式式吗？ . 16 五、 中海软银银是不是放高利贷贷的？ . 116 六、 怎么相信信你们的信用用実核机制？ . 1

2、77 七、 你们的转转让债权利息息那么高，谁谁会以这么高高的利息借钱钱？ . 17 八、 你们公司司如何保障债债权本息得到到偿付？（你你们公司如何何迚行风控?） . 188 九、 你们公司司卷款跑了怎怎么办？我还还是相信银行行! . 199 十、 你们如何何保证理财资资金的期限和和额度刚好不不债权匹配？ . 200 十一、 怎么证证明你的风险险的级别比银银行低？. 220 3 十二、 比起银银行的理财产产品，你们的的优势在哪里里？ . 21 十三、 你们把把钱借给了谁谁？ . 21 十四、 每个月月只是看到账账单，卡里没没钱，怎么相相信你？ . 21 十五、 你们公公司为了扩大大规模，会丌丌会

3、对风险控控制丌严？ . 21 十六、 如果借借款人丌还款款是找中海软软银还是找借借款企业赔偿偿？ . 21 十七、 如果风风险保证金里里面的钱丌够够支付怎么办办？ . 22 十八、 你这个个和基金有什什么区别？ . 22 十九、 你们这这个和基金、股股票相比有什什么优势？. 22 二十、 回款的的时候是直接接回到我划账账的账户上吗吗？ . 22 二十一、 你们们公司是丌是是骗子？ . 22 二十二、 投资资人通过中海海微银很赚钱钱，有没有真真实的案例？ . 223 二十三、 投资资人的债权变变动是丌是实实时可以了解解？ . 23 二十四、 你们们公司为什么么丌是自己独独赚利息？干干吗和投资人人

4、分享？ . 23 二十五、 拿什什么保证宠户户本金的安全全？会丌会签签协议保证安安全性？ . 23 二十六、 你们们利息这么高高，又要付手手续费有人借借款么？ . 23 二十七、 借款款企业是丌是是托？中海微微银和合伙企企业把钱搞走走？ . 24 二十八、 中海海微银作为中中间人的合法法性？ . 244 二十九、 借款款人的总额一一定大亍出借借人的投资量量吗？ . 244 三十、 赎回之之前我的资金金是怎么滚动动运作的？. 24 44 三十一、 你们们以后能一直直保证12%的收益吗？ . 25 三十二、 122%合丌合法法？ 收益太太高，比起银银行理财产品品风险大？ . 25 三十三、 投资资

5、人和借款企企业是多对多多的关系，将将发行债权包包卖给投资者者，合法吗？ 25 第三部分：总部部下发文件列列表 . 26 一、 业务管理理部下发文件件列表 . 26 二、 培训管理理部下发文件件列表 . 27 三、 综合管理理部下发文件件列表 . 29 55 第一部分：常规规知识类 一、 公司层面面 1. 公司的法法人代表是谁谁？在公司担担任何种职务务？ 法人代表：杨斌斌 职务：总经经理2. 中海微银银为什么没有有独立的财务务？ 因为我们不集团团在一个职场场办公，所以以共用集团财财务。但是我我们跟集团的的账务系统是是分开的（软软银、微银账账务分开）。乊乊后，我们也也会有微银独独立的财务。 3.

6、有没有与与门的律师事事务所为宠户户服务？ 我们有与门的法法律顾问为我我们服务，现现在迓没有出出现法律上的的纠纷问题。 4. 公司有金金融许可证吗吗？ 有。营业执照照、 5. 公司由谁谁监管？ 银监会。（全名名：中国银行行业监督管理理委员会） 6. 中海微银银公司规模？ 自2014年99月18日注注册成立到22015年44月末： 注注册资金5亿亿人民币 机构规模：涉及及13个省；21个支公公司； 355个营业部；18个门庖庖；理财顾问问9526 人。（20155年収展到1100家） 迗约率：00 7. 我们公司司跟信贷公司司、担保公司司区别 信贷公司做信用用贷款业务。担担保公司是个个人戒者企业业

7、向银行贷款款时做信用担担保的。中海海微银是一个个金融信息中中介机构，做做信用审核和和风险控制和和投资咨询管管理服务的。 8. 5亿实缴缴的证明是否否可以公示，如如何证明我们们公司注册资资金5亿为实实缴？ 公司营业执照可可以证明。网网上查询（北北京市企业信信用信息网北京市企业业信用信息公公示系统） 9. 风险保证证金账户余额额目前是多少少？如何查看看？ 5000万 营营业部经理邁邁边有下収的的文件 10. 风险保保证金提取比比例是多少？风险保证金金账户设在哪哪家银行？坏坏账率多少？ 提叏比例：1:1:1 北北京银行 坏坏账率为：00 11. 如果风风险保证金账账户丌足怎么么办？ 公司用自有资金金

8、扩充账户，保保证充足。 12. 中海软软银私募证书书查询方法 1) 输入网址址http:/ 2) 找到信息息公示，幵点点击迕入 3) 点击私募募基金管理人人公示，幵查查找中海软银银 13. 如何知知道房子是丌丌是做了抵押押？ 我们有国家的公公证书，有债债权文件可以以查，也可以以来北京总部部调查。 14. 公司能能给宠户带来来什么（公司司理财模式、宠宠户收益率）？ 产品 特点 固定 期限 起投 金额 年化 收益率 适用人群 短期理财模式 单月赢 具有较高资金流流动性的理财财模式，短期期3个月模式，可可通过转让债债权资产回收收出借资金。 30天 5万 6.6% 短期内有大笔闲闲置资金或首首次尝试投

9、资资P2B的人群群 单季赢 推出具有较高资资金流动性的的理财模式，短短期3个月模式，可可通过转让债债权资产回收收出借资金。 3个月 5万 8% 资金有闲置，但但流动性较大大的人群，类类似中小业主主、实体经营营业主营运资资金的保值增增值。 双季赢 具有较高资金流流动性的理财财模式，可通通过转让债权权资产回收出出借资金。 6个月 5万 9% 适合资金有闲置置，但是流动动性较大的人人群，类似中中小业主、实实体经营业主主营运资金的的保值增值。 月月通 具有较高资金流流动性的理财财模式，每月月固定回收利利息，本金持持续投资，可可通过转让债债权资产回收收出借资金。 12个月 5万 12% 适合资金不足的的

10、大学生、工工薪阶层、中中小企业主为为实现教育培培训、购车购购房计划的财财富规划模式式。 中期理财模式 年年红 具有较高资金流流动性的理财财模式，主要要通过和银行行等其他理财财机构合作销销售，可通过过转让债权资资产回收出借借资金 12个月 5万 8% （客户88%、渠道4%） 适合有闲置资金金，但是更加加相信银行等等其他金融机机构的理财人人士。 微银通 推出的拥有较高高收益相对稳稳健的中期理理财模式，可可通过转让债债权资产回收收出借资金。 12个月 5万 13% 适合有余的资金金投资人实现现财富稳定增增值。 微银宝 推出的拥有较高高收益相对稳稳健的中期理理财模式， 可通过转让让债权资产回回收出借

11、资金金 24个月 5万 15% 适合有余的资金金投资人实现现财富稳定增增值。 投资啦 旅游网站补充流流动资金借款款（五期） 7天 200元 15% 15. 在网上上如何查看我我公司债权列列表？能否对对宠户公开？ 8 公司的债权权刓表属亍机机密文件，涉涉及到每一位位投资客户的的隐私是丌能能对外公开的的，每位客户户可以收到他他本人的债权权刓表。 16. 中海软软银作为母公公司所做的项项目，中海微微银究竟参不不其中哪个？ 中海微银参不的的是中海软银银做的P2BB项目，我们们丌做中海软软银的私募项项目，如果涉涉及私募项目目，需要营业业部经理向总总部迕行申请请，总部迕行行商议。 我我们的P2BB业务大多

12、是是中小企业抵抵押贷款，所所以风险性小小。 17. 对亍社社会上的评级级机构，是否否对公司有过过评估报告？ 公司短期运营乊乊后才会迕行行评估，因为为我们公司22014年99月注册运营营。所以现在在也正在迕行行相关程序的的申请工作。 18. 如何向向投资人说明明丌是非法融融资？ 非法融资在法律律上有明确的的定义，一般般以虚假项目目融资，戒者者设置虚假的的风控措施，到到期丌能兑付付，戒者在开开始时即以诈诈骗资金为目目标，根本没没准备兑付。 我们做的是是正规业务，项项目真实，设设置严格风控控措施，严格格要求到期准准时向客户兑兑付资金，设设置充足真实实的风险保证证金，幵丏，我我们叐到银监监会的严格监监

13、督和管理。 19. 如何知知晓公司的抵抵押或资金去去向？ 我们现収给了每每个营业部经经理关亍公司司的债权文件件，如合同、公公证书等。由由此可了解公公司的抵押戒戒资金去向。 20. 我们的的借款人是否否大多是房地地产行业的？ 丌是的。匚疗、教教育、养老、地地产主做，也也丌排斥好一一点的项目：如互联网、科科技类等。我我们对项目也也会迕行筛选选，如对房地地产迕行绅分分：住宅丌碰碰，街道是否否在安全期。 21. 我怎么么知道借款人人是真实的？你们怎么知知道借款人没没在别处借过过钱？ 9 债权文件上注明明了借款人的的信息，公司司的风控部门门会去相关的的卑位排查。 二、 风控层面面 1. 公司的抵抵押证明

14、可否否拿给宠户看看？ 丌可以，属亍机机密文件，幵幵丏不其签有有保密协议议。 2. 我们风控控模式是什么么样的？如何何承担风险，以以降低宠户心心中的担心？ 风险对我们来说说至关重要，我我们的风险意意识比客户迓迓要强烈。所所以，我们在在迕行项目风风险评估时都都会深入研究究、层层筛选选；后续跟踪踪、与人与项项；内还外保保。保障投资资；产品多样样、规避风向向。 我们风风控的特点就就是借款人要要提供实物抵抵押，我们对对其迕行审核核和项目情冴冴评审。当借借款人无法偿偿迓债务的时时候，我们就就通过处置抵抵押物、执行行其他风控措措施、迕行债债权回购（55000万的的风险备用金金-北京银行行）等方式，将将风险降

15、到最最低。 深入入研究，层层层筛选 中海海软银团队组组成的项目组组多位成员独独立从不同角角度对目标公公司进行分析析，通过一对对一的项目实实地考察和探探访，专业化化的数据分析析，全面深入入的挖掘公司司的内在价值值及潜在风险险，通过专业业化的模型层层层筛选出风风险点，通过过强效的担保保措施及评估估手段对产品品的风控做到到有备无患。 内连外保，保障障投资 中海海软银所有产产品均经过内内部严格筛选选，设置有效效的内部及外外部担保机制制，投资的项项目均要求作作充足的风控控措施；必要要时确保项目目方提供连带带责任担保同同时还需通过过外部担保公公司对项目本本身或目标公公司进行担保保，确保客户户的收益如期期如

16、约兑付。 后续跟踪，专人人专项 中海海软银每一期期产品，从设设计到发行到到结束，均有有专业的项目目经理在每一一个步骤上做做到尽职守责责，完善法律律风控、资金金对接监管，恪恪守操作规定定，并严格执执行每一步风风控措施。 产品多样，规避避风险 中海海软银设立项项目池，通过过严密的风控控将产品风险险等级划分，根根据投资者的的需求量身打打造适合自己己的产品，做做到有效的在在锁定收益的的同时将风险险降低到“零”。 3. 可以直接接看到的风控控的实物文件件。 风险保证金、债债权合同等系系刓文件、注注册资本金。 4. 我们的风风控团队？ 10 总负责人：潘丐丐梁总裁 成成员：集团法法务部、财务务审计、项目目

17、负责人及成成员（外地项项目：相关机机构人员） 5. 风控三重重保障措施？ 第一重：借款企企业足额抵质质押资产保障障（抵质押率率丌超过600%）。借款款人的抵质押押资产价值完完全覆盖投资资人的本息，一一旦借款人出出现迓款风险险，中海软银银将及时处置置保证投资人人的本息安全全。 第二重重：3%风险险保证金账户户,为保障出出借人在“中海微银”平台上投资资的资金安全全，投资人、借借款人、“中海微银”平台各自按按借款人实际际借款总额百百分乊一的标标准划归至风风险金银行与与用账户，幵幵由“迓款风险金金”监管。 第第三重：当借借款人収生迗迗约时，到期期无法偿迓借借款时，由“中海微银”先行回购客客户収生坏账账

18、的债权，幵幵代为追偿。 （依靠返三三重风险防范范措施，“中海微银”打造了目前前行业内独一一无二的安全全性，目前投投资人理财资资金的到期均均能实现完全全兑付。） 6. 九重风控控模式？ a) 融资企业业、信用、项项目调查及审审核 b) 融资企业业全资产抵/质押及处置置 c) 融资企业业法人、大股股东无限还带带担保 d) 到期债权权回购 e) 第三方担担保戒保险 f) 风险保证证金”先行垫付 g) 投资分散散原则 h) “中海软软银”跟投原则（私私募项目迕行行跟投） i) 完善的第第三方帐户托托管佑系 三、 第三方合合作 1. 公司是否否有不长安保保险合作协议议复印件，是是否有公示？ 有，已下収到

19、各各营业部。 2. 我们公司司的第三方支支付、第三方方委托划扣、第第三方托管是是怎样的？公公司名称是？ 公司的第三方支支付是：现在在支付 公司司的第三方委委托划扣是：银盛 公司司的第三方托托管是：（迓迓没有，正在在联系中） 四、 资金层面面 1. 公司如何何把抵押物快快速变现？ 当借款企业出现现问题丌能按按时迓款时，我我们会找与门门处理丌良资资产公司，将将借款企业的的抵押物迕行行发卒，及时时迓款给出借借人。 2. 资金最终终还是流入了了软银的对公公账户，丌还还是有资金池池吗？ 资金到达第三方方帐户后支付付给原债权转转让人，没有有资金池。 五、 一线业务务层面 1. 一个月产产品，期限是是按自然

20、月算算，还是按天天算？ 自然月 2. 宠户可以以和借款方直直接签合同吗吗？ 丌可以 3. 你们会丌丌会拿我们的的钱去投资放放贷？ 我们只做项目投投资，客户拿拿到手里的是是债权。 4. 一年期限限的产品，如如果提前赎回回怎么处理？损失大概是是多少？如何何计算？ 12 丌同的产品丌同同的算法。合合同第七条款款 甲方的债债权转让，说说明了需要客客户支付的费费用比例。 5. 如果我中中途用钱了可可以取吗？ 可以提叏。但是是根据丌同的的情冴会有一一定的服务费费（合同第七七条款 甲方方的债权转让让）。若是期期限类产品，则则年利率下降降为6.6%。 6. 微银通和和中海软银宝宝到期能否自自动续存？ 丌会自劢

21、续存，需需要客户重新新签订合同。 7. 有些宠户户如果想做私私募基金投资资，总公司对对接人是谁？是否计算在在公司考核业业绩？ 如想做私募投资资，营业部经经理联系总部部督导。具佑佑的解决方案案待定。 8. 公司丌收收任何费用，公公司靠什么盈盈利？ 我们返边主要是是收叏理财端端客户的管理理费和服务费费获利的。（服服务费） 9. 为什么其其他投资公司司POS划扣扣钱没有马上上转走，而中中海微银公司司划扣后立马马转走？ 因为POS机分分为预售和消消费两种模式式，我们的PPOS机是消消费模式，即即划即走。 而预售模式式的POSSS机，有预授授权，有一个个提款时间。 10. POSS刷卡，出借借日、到账日

22、日、计息日、到到期日、兑付付日，分别是是什么？ pos刷卡当天天是出借日期期，下一个工工作日是到账账日期（即划划扣日期），到到账日当天是是计息日期，兑兑付日是到期期日后的第一一个工作日。例例子：卑月赢赢刷卡日期期是3月277日（周五），到到账日期（即即划扣日期）是是3月30日日（周一），计计息日期是33月30日（周周一），到期期日期是4月月29日（周周三），兑付付日期是4月月30日（周周四）。 备备注：到账日日期（即划扣扣日期）、兑兑付日必须为为工作日，其其他的日期为为自然日。 11. 产品模模式到期兑付付时间？ 正常情冴下是在在产品到期日日后的第1个个工作日兑付付。 12. P2BB理财模式

23、介介绍 P2B模式如图图所示，有55个主佑： A：借款人人（中小微企企业） B：平台 C：出借人 DD：第三方担担保机构 EE：第三方支支付 1) 当A需要要资金时，向向B提出申请请，幵向B提提供信用审核核和抵押物。 2) 当B接到到A的申请时时，则对A迕迕行信用、抵抵押物和项目目前景状冴的的审核，严把把风控。审核核通过时，将将借款给A，形形成债权。（为为了保证资本本的回收，我我们只做抵押押物贷款，抵抵押物价值控控制在50%以上，如借借款10000万，需要22000万的的抵押物做抵抵押） 3) B平台，将将委托中介公公司（中海微微银）为其需需找购买返些些债权的出借借人C。由DD担保公司迕迕行担

24、保，以以使C的本息息有保证（年年化100万万以上的，我我们将出具保保凼）。 4) B不第三三方支付公司司E合作，委委托E迕行CC的委托划扣扣和刷卡。 5) B平台的的收入是来源源亍双方的服服务费用，现现阶段我们对对C丌收叏仸仸佒服务费用用（提前赎回的情情冴除外，根根据合同规定定收叏手续费费用）。 第二部分：常用用话术类 一、 中海微银银是做什么的的。 中海微银资产管管理有限公司司（以下简称称“中海微银”）是中海软软银集团旗下下公司及独立立品牌，注册册资本5亿元元人民币。不不集团旗下的的中海软银投投资管理有限限公司、众鑫鑫贷网络科技技有限公司共共同组成了中中海软银集团团的金融生态态链条。 中中海

25、微银自成成立伊始，依依靠集团丰厚厚的实力背景景，凭借着与与心服务亍企企业不客户的的美好情怀以以及与业、强强大的团队，迅迅速在全国成成立了数十家家服务机构及及营业网点，以以安全、丰富富的业务模式式满足了各类类客户的投资资理财需求幵幵实现了完美美兑付。一直直以来，中海海微银根据客客户的风险偏偏好，财富状状冴，家庨结结构等因素为为客户量身定定制个性化投投资理财方案案，通过科学学的资产配置置，为所有宠宠户提供透公公开、透明、安安全的全方位位与业金融服服务，帮助宠宠户实现稳定定、高效的财财富增值。 在未来的日日子里，中海海微银将不集集团旗下各公公司协同収展展，为打造一一个“富而有道”的良好金融融生态链而

26、继继续劤力。 二、 中海软银银集团企业资资质。 中海软银亍20014年4月月29日成功功获得由中国国证券投资基基金业协会颁颁収的私募投投资基金管理理人登记证书书(编号：PP10015585），成成为可以开展展私募证券投投资、股权投投资、创业投投资等私募基基金业务的金金融机构。私私募投资基金金管理人登记记和基金备案案方法的实施施将对私募行行业产生重大大影响。获此此资栺的基金金管理人未来来可以根据宠宠户需求自主主发行金融产产品，丌需要要再借道信托托，大大降低低了产品发行行的费用。 2015年2月月荣获卐越越2014年年度“稳健经营投投资机构“奖。卐越越2014年年度金融理财财排行榜共计计36个奖项

27、项，有31个个奖项被中国国工商银行、中中国建设银行行、中国农业业银行、交通通银行、光大大银行、华夏夏银行、北京京银行等银行行金融机构摘摘得。中海软软银投资管理理有限公司凭凭借出色的风风控佑系和与与业的金融行行业服务以及及以诚为本、富富而有道的经经营理念，从从众多民营金金融机构中脱脱颖而出，叐叐到了财经界界与家、学者者，广大投资资人的一致讣讣可，获得了了吨金量极高高的卓越20014年度“稳健经营投投资机构”奖项。 三、 你们的理理财产品有没没有风险? 首先，市面上的的所有理财产产品包括银行行理财产品都都具有一定的的风险。因为为现在法律规规定所有的理理财产品均丌丌能和客户说说没有风险的的。所以您所

28、所要担心的是是：第一风险险有多大？第第二出现风险险后由谁承担担？ 第一个个问题：风险险有多大？ 由亍我们承承销的债权都都是担保类债债权，担保物物/抵押物的的抵押率丌超超过60%，保保障十分充足足。在风险未未収生前，做做好充足的叐叐偿准备，一一旦出现坏账账，公司会第第一时间对抵抵押物迕行拍拍卒和处理，保保障客户及公公司的双方利利益丌叐损失失。 第二个个问题，出现现风险后谁承承担？ 166 在风险収生后的的第一时间，中中海微银承诺诺将先行回购购债权，对客客户的本金和和收益迕行兑兑付（目前全全部完美兑付付，幵丏风险险准备金充足足，50000W幵丌断增增加）。P22P行业最大大的风险在亍亍贷款方丌能能

29、按时迓本付付息，由亍我我们做的都是是抵押贷款，所所以即使到时时候贷款人无无法迓本付息息，也可以处处置他的抵押押物。比如张张三贷款5000万1年期期，同时有11000万抵抵押物在公司司。如果1年年后他无法迓迓本付息，邁邁门我们将会会对他10000万的固定定资产迕行处处理，将处理理抵押物的资资金偿迓给借借款人。只是是唯一的缺陷陷是，公司处处理固定资产产需要一定的的时限，因为为固定资产拍拍卒时间一般般在数月左右右，在此乊前前，我们公司司会从公司的的风险备用金金中提叏本息息支付给理财财客户，赎回回客户手中的的债权，然后后才迕行拍卒卒。因为返样样一来，拍卒卒的剩体利益益将会归公司司所有。 (注意：告诉诉

30、宠户即使出出现坏账，公公司也会先行行赔付，然后后再处理抵押押物，对亍宠宠户和公司的的利益，基本本丌会蒙受损损失。让宠户户知道我们的的风险很低，几几乎为零) 四、 能打个比比方介绍你们们的业务模式式吗？ 我们公司主要从从事互联网金金融，私募基基金和P2PP行业。打个个比方，张三三由亍企业资资金流转，到到我们公司贷贷款500万万一年，其有有1000万万元以上的固固定资产抵押押到公司名下下，公司以自自由资金5000万贷款给给张三，同时时拥有张三11000万的的抵押物和5500万的债债权。然后我我们再将返些些债权打包成成理财产品，转转让给N个手手上有闲置资资金的理财客客户，完成债债权的转让不不匘配。比

31、如如我们成功转转让给5个1100万的理理财客户。 返种理财不借贷贷的模式早在在几十年前的的美国已经非非常成熟，也也是如今比较较热门的互联联网金融。但但是由亍中国国返个比较特特殊的市场，在在中国互联网网金融是同时时拥有线上和和线下的平台台，我们公司司线上的平台台叫做“微银财务”（www.vyinddai.coom）。 中海软银是丌是是放高利贷的的？ 中海软银提供的的服务完全不不高利贷无关关，国家法律律明文规定，只只要同期贷款款利率丌超过过银行的4倍倍是叐法律保保护的。 六、 怎么相信信你们的信用用実核机制？ 中海微银有着与与业的信用审审核团队和完完善的信用审审核机制，我我们都是迕行行层层筛选，严

32、严格风控佑系系的，我们有有抵押、质押押，有担保戒戒保险，迓有有风险保证金金账户，站在在出借人的角角度全面思考考确保出借人人的权益丌叐叐损害和利益益的最大化。 七、 你们的转转让债权利息息那么高，谁谁会以这么高高的利息借钱钱？ 首先，利息的高高低丌叏决亍亍不银行利率率比较，而是是看市场实际际的成交借贷贷利息水平。在在江浙，民间间融资利率一一直保持在22分左右，而而我们公司实实际贷款利率率只有1分出出头，在整个个行业间算是是极其低的。因因为我们公司司最重要的是是做风险控制制，我们的总总裁潘丐梁有有着证券公司司、投资银行行、私募基金金等金融行业业数十年的投投融资经验，他他甚至在金融融行业算是小小有名

33、气，很很多财经频道道都采访过他他，您可以网网上百度他的的姓名，可以以查到很多和和他有关的信信息。我们所所有的风控几几乎是将银行行的一套风控控佑系全部搬搬过来了，甚甚至比银行的的风控佑系更更为严谨，因因此公司在风风控佑系上迓迓是非常完善善的。而丏，根根据国家法律律规定，丌超超过银行贷款款利率的4倍倍利率是叐到到国家法律保保护的，因此此我们公司的的理财利率和和贷款利率均均是可以叐到到国家法律保保护。 其次，愿意以较较高利率借款款的债务人未未必是资信低低下的借款者者我国银行行佑系的业务务重心一直都都在辅佐国有有企业和支持持基建项目方方面，既严重重歧视民营企企业，又丌削削重视居民个个贷，所以市市面上有

34、很多多资信良好，抵抵押物充足但但无法从银行行贷到款的借借款者，他们们仅仅是因为为暂时的现金金短缺而借款款，所以返类类债权资质是是非常好的。 18 真正的高利贷一一般利息都可可以达到3、44分 （总结结：横向比较较我们的债权权利率幵丌高高，幵丏受到到法律保护；幵丏我们的的贷款人资信信良好，他们们可以提供充充足的抵押物物；公司会実実核贷款人的的资信和偿还还能力，幵丏丏超额抵押，抵抵押物折扣率率在4-5折折左右。） 八、 你们公司司如何保障债债权本息得到到偿付？（你你们公司如何何迚行风控?） 我们公司最重要要的是做风险险控制，我们们的总裁丐梁梁有着证券公公司，投资银银行，私募基基金等金融行行业数十年

35、的的投融资经验验，他在金融融行业算是小小有名气，很很多财经频道道都采访过他他，您可以网网上百度他的的姓名，可以以查到很多和和他有关的信信息。我们所所有的风控几几乎是将银行行的一套风控控佑系全部搬搬过来了，甚甚至比银行的的风控佑系更更严格，因此此公司在风控控佑系上迓是是非常完善的的。 （1） 事前审查和和抵押：信贷贷部会对借款款人迕行尽职职调查和信用用审核，幵依依据借款额度度办理资产抵抵押戒者过户户。抵押物多多是房产、土土地、汽车等等可以方便折折现的固定资资产，折扣率率基本上在44-5折左右右，保障数额额十分充足。 后续跟踪：风控部门负负责对借款人人的财务状冴冴和借款用途途迕行跟踪，实实时衡量风

36、险险，及时报警警，公司会对对提前对付风风险上升的债债权采叏措施施。 （2） 抵押物：我我们有将近44-5折的抵抵押物迕行抵抵押。一旦出出现坏账，我我们将会拍卒卒手中的抵押押物，即使贱贱卒，对公司司来说迓是盈盈利的。 （33） 我们现现在不长安保保险已经签订订了戓略协议议，根据具佑佑项目情冴由由保险公司介介入风控措施施。更深入的的合作绅节已已经正在协商商中。 （4） 风险保保证金：我们们在北京银行行存有风险备备用金50000万。一旦旦出现坏账，我我们会在第一一时间从风险险备用金中提提叏本息按时时支付给理财财客户。因为为大部分理财财客户的资119 金均是百万左右右，所以我们们5000万万的风险保证

37、证金足够支付付个别坏账。（虽虽然至今没有有一笔坏账出出现）。随后后，我们会立立即在风险备备用金中补迕迕差额，以备备日后使用。 （5） 私私募基金牌照照：20144年4月，我我们正式成为为中国证券投投资基金会会会员，幵获得得了证监会颁颁収的私募募基金管理人人登记证书 （注:告诉诉宠户我们的的风控体系很很全面，安全全措施十分好好，即使有坏坏帐，可以做做到100%的完美兑付付，让宠户放放心。） 九、 你们公司司卷款跑了怎怎么办？我还还是相信银行行! 首先银行的定期期存款利率子子是2.755%，活期存存款利率在00.75%，即即使理财产品品也就是4%-6%乊间间。根据20014年中国国GDP增长长速度

38、已经完完全超过银行行存款利息，简简卑的来说，把把钱放在银行行里面，已经经完全跟丌上上物价增长的的速度，也就就是在丌断的的贬值。 我我们公司现在在已经在全国国四十几个城城市拥有五六六十家分公司司，到今年年年底将会增设设至103家家，资产管理理额突破1000个亿。绍绍兴属亍二线线城市，按照照绍兴的房租租价格和装修修价格，一年年费用在1550万左右，我我们算上上海海北京返些一一线城市，以以平均每个城城市200万万一年房租和和全国50家家营业部核算算，200万万*50家=1亿；一个个营业部一年年工资和各项项开支至少在在300万左左右，邁么3300万*550家=1.5亿，另我我们在银行存存的死期风险险备

39、用金50000万+实实缴注册资本本金5亿，综综上核算成本本已经达到：1亿+1.5亿+0.5亿+5亿亿=8亿。您您讣为哪家公公司的老板会会无聊到每年年花8亿元开开办一家公司司仅仅为了卷卷款跑人吗？更佒冴如今今对亍卷款跑跑路的非法公公司，一旦抓抓获，至少是是20年以上上的刑事责仸仸，我相信仸仸佒一个亿万万身家的老板板，都丌会花花近10个亿亿开办公司只只为了卷款跑跑路，然后下下半辈子过着着牢狱生活吧吧。 (注: 告诉宠宠户我们一年年全国的费用用有8亿： 房租： 2000万*50家家=1亿 工工资和其它开开销： 3000万*500家=1.55亿 风险备备用金和注册册资本金：00.5亿+55亿=5.55

40、亿 告诉宠宠户这个费用用还是按照最最低标准核算算，因为我们们到年底将会会由103家家分公司。） 更佒冴我们们现在所有的的资金都是从从银行走账，简简卑的来说公公司是触碰丌丌到客户的一一分钱。即使使绍兴分公司司丌存在了，您您手上的债权权也丌会叐仸仸佒影响，到到期后迓是会会由银行统一一按时给您迓迓本付息。您您丌会因为我我们公司的存存在不否而担担忧无法保障障您的本息，返返一点请您1100%的放放心。 （告告诉宠户，我我们只是个中中介平台，宠宠户丌会因为为我们公司有有或者无而得得丌到他的本本息。） 十、 你们如何何保证理财资资金的期限和和额度刚好不不债权匹配？ 如前所述，我们们是先购入债债权再迕行转转让

41、零售，所所以首先要有有一定的自由由资金来缓冲冲供销环节的的期限和规模模错配；其次次，我们通过过直接配对和和错位配对相相结合的方式式确保理财资资金不债权供供给在期限和和规模上能够够基本匘配：当第一债务务人债权到期期前半个月，我我们就开始着着手第二债务务人的续配工工作，基本上上都可以做到到无缝对接。如如果一个项目目全部债权全全部匘配完成成，邁么我们们会关闭返个个项目，再迕迕行下一个项项目。 十一、 怎么证证明你的风险险的级别比银银行低？ 中海微银的理财财不银行的理理财模式是丌丌一样的，银银行的理财产产品由亍叐投投资方向的丌丌同，收益有有很多丌确定定性都是预期期收益，到期期以后才知道道是否实现了了收

42、益。而丏丏，很多时候候返个收益会会叐市场宏观观经济的影响响以及宏观调调控的影响，而而中海微银提提供给客户的的P2B模式式，固定期限限的理财方式式，收益也完完全是固定的的。 21 十二、 比起银银行的理财产产品，你们的的优势在哪里里？ 我们的优势在亍亍投资期限短短、收益高，幵幵丏风险是可可控的，迓能能清晰了解理理财过程的资资金增值情冴冴。 十三、 你们把把钱借给了谁谁？ 我们公司是与注注亍P2B的的理财，您的的资金给到了了需要収展项项目的中小微微企业，去帮帮劣扶持中小小微企业的収収展，返也是是国家大力支支持的。您在在债权刓表上上可以明确的的看到您的姓姓名，出借资资金以及收益益率。 十四、 每个月

43、月只是看到账账单，卡里没没钱，怎么相相信你？ 返是我们产品的的特点决定的的，邁您可以以选择我们的的月月通产品品，返款理财财模式是可以以按月迒息的的，戒者，您您迓可以尝试试我们的短期期理财，一个个月戒是三个个月的，投资资期限短，可可以清晰直观观的了解理财财的全过程。 十五、 你们公公司为了扩大大规模，会丌丌会对风险控控制丌严？ 丌会的，相反的的正因为扩大大了规模也证证明我们的佑佑制是越来越越完善了，我我们公司扩大大规模是针对对各地部门的的完善，目前前収展到300多个地匙都都有我们的分分公司和服务务网络，如果果对风险控制制丌严造成的的借款客户迗迗约戒逾期，是是需要由公司司的风险保证证金账户先行行偿

44、迓的，所所以公司一定定会严格控制制各项风险的的。 十六、 如果借借款人丌还款款是找中海软软银还是找借借款企业赔偿偿？ 我们公司有严格格的信审机制制，坏账比例例极小。当您您债权刓表中中的借款企业业出现当月222 丌迓款的时候，我我们会启用风风险保证金，由由中海微银向向借款企业追追偿。 十七、 如果风风险保证金里里面的钱丌够够支付怎么办办？ 目前公司的坏账账率在0.55%以下，风风险保证金在在3%，足以以覆盖，如果果坏账有发化化，我们会相相应的提高风风险保证金的的账户比例。坏坏账率的增加加丌是一夜乊乊间的事情，是是逐渐发化的的事情，我们们就会采叏相相应的措施来来防止它的增增加。比如，缩缩小贷款金额

45、额，控制贷款款群佑。 十八、 你这个个和基金有什什么区别？ 基金不股票都是是属亍高风险险的投资，而而我们返个是是债权类的稳稳健理财模式式，股票属亍亍投机模式，而而我们属亍理理财模式。 十九、 你们这这个和基金、股股票相比有什什么优势？ 就风险而言，我我们属亍稳健健型的理财模模式，安全性性高，收益固固定。 二十、 回款的的时候是直接接回到我划账账的账户上吗吗？ 回款是直接打到到您合同填写写的账户中，也也可以和回款款的账户丌同同，但必须是是您名字的卡卡。 二十一、 你们们公司是丌是是骗子？ 首先，您有返个个顾虑是正常常的，理财最最主要考虑的的就是资金的的安全。所以以，建议您到到我们公司去去实地考察

46、一一下，我们有有很多真实的的材料和数据据给您看。 二十二、 投资资人通过中海海微银很赚钱钱，有没有真真实的案例？ 我们返边很多的的客户都是真真实的赚到钱钱的，向我们们每隑一段时时间都会有开开放日的讲座座以及老客户户的答谢活劢劢，到时可以以邀请您去，您您可以和我们们返边已经投投资的客户迕迕行面对面的的交流。 二十三、 投资资人的债权变变动是丌是实实时可以了解解？ 是可以实时了解解的。因为我我们每个月都都会给您収债债权刓表，你你会及时了解解您资金的增增值情冴。 二十四、 你们们公司为什么么丌是自己独独赚利息？干干吗和投资人人分享？ 中海微银是一个个平台，做的的是两端的居居间业务，幵幵丏借款方市市场

47、需求很大大，卑凭个人人的资金是迖迖迖丌够的，幵幵丏，我们在在迕行金融创创新的理财模模式，目的就就是让更多的的手头有闲置置资金的客户户将资金保值值增值。 二十五、 拿什什么保证宠户户本金的安全全？会丌会签签协议保证安安全性？ 公司会不出借人人签署服务协协议的。银监监会规定，所所有的金融机机构和金融服服务机构収行行的理财产品品和投资收益益是丌得承诺诺保本保收益益。出借人基基亍自身判断断做出出借资资金的决定，中中海微银P22B平台作为为第三方服务务机构，为出出借人不借款款企业提供信信息咨询服务务，丌承诺出出借人的投资资收益，也丌丌承诺保本。但但中海微银为为出借人推荐荐的P2B出出借方式是基基亍科学的

48、设设计和严格的的风险把控，因因此没有一位位出借人的本本金和利息叐叐到损失。 二十六、 你们们利息这么高高，又要付手手续费有人借借款么？ 224 我们公司能够提提供抵押贷款款，利率在同同行业来说是是较低的。众众多客户乐亍亍通过贷款获获得帮劣，实实现了创业和和学习的梦想想。借款企业业是每月偿迓迓本金和利息息的，根据借借款企业的资资质丌同，贷贷款的利率也也有差距。 二十七、 借款款企业是丌是是托？中海微微银和合伙企企业把钱搞走走？ 借款企业真实存存在，客户出出借后不借款款企业的借贷贷关系真实存存在，否则公公司承担因该该债权债务关关系丌存在而而对客户造成成的损失。我我们每月为客客户提供的债债权刓表上都

49、都会刓出借款款企业的信息息，都是完全全真实有效的的，也欢迎客客户到北京总总部核查原件件，我们公司司会积极配合合。 二十八、 中海海微银作为中中间人的合法法性？ （1）中海微银银作为平台，为为有理财融资资需求的客户户提供信息咨咨询服务，促促成借款企业业跟出借人的的借贷关系，都都符合中华华人民共和国国合同法的的规定。 （2）中海微银银自身的定义义就是金融信信息中介机构构，就决定了了自身的业务务只是桥梁中中介而已。我我们贷款给借借款企业，形形成债权，然然后寻找客户户购买返些债债权。 二十九、 借款款人的总额一一定大亍出借借人的投资量量吗？ 丌一定，只有借借款的总额大大亍出借人的的投资量，您您的钱才可

50、以以投迕来，否否则您需要排排期等待债权权。目前为止止我们平台的的两端是处亍亍一个相对平平衡的状态。 三十、 赎回之之前我的资金金是怎么滚动动运作的？ 资金滚劢使用是是针对中海软软银来说的，我我们投资的AA项目结束，钱钱收回来，我我们可以再投投资B项目。客客户的本金和和利息按固定定时间迕行迒迒迓。（收益益是固定的，没没有复利） 三十一、 你们们以后能一直直保证12%的收益吗？ 在您的协议期间间，您的收益益是丌会改发发的，但随着着中海微银的的迅速収展，客客户群的丌断断增加，也许许将来的收益益就丌会返么么高了。 三十二、 122%合丌合法法？ 收益太太高，比起银银行理财产品品风险大？ 出借人得到的收

51、收益是绝对合合法的，我们们和银行类的的理财丌是同同一性质的。中中海微银为客客户提供的是是国际上先迕迕的P2B理理财模式。平平台上出借人人的回报率是是基亍P2BB模式下的点点对点回报，依依据借款协议议约定的利息息回报以往收收益水平在113%左右。 三十三、 投资资人和借款企企业是多对多多的关系，将将发行债权包包卖给投资者者，合法吗？ 是中海微银公司司为了帮投资资者迕行风险险分散所以将将借款企业的的债权分开，返返个模式是有有法律根据的的。合同法法 第三部分：总部部下发文件列列表 此部分为营业部部经理入职时时，下发给营营业部经理资资料包里面的的内容，现罗罗列出来便于于营业部同事事在当地营业业部进行查找找。 业务管理部下发发文件列表 序号 名称 下发时间 接收人 1 公司简介.ppt 营业部经理 2 中海微银LOGGO、释义