2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题 附答案_第1页
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1、2022答案考试须知:1、考试时间:120 分钟,本卷满分为 100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分名: 号: 一、单选题(本题共 90 小题,每题 0.5 分,共计 45 分)1追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化2、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外第 1 页 共 44 页 PAGE 23 44 页3、资本市场是指(3、资本市场是指()

2、A、短期市场A、短期市场B、一级市场B、一级市场C、发行市场C、发行市场D、长期市场D、长期市场4、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年4、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年A、1A、1B、3B、3C、4C、4D、6D、655()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款6

3、、以下(6、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标A、评价目标B、评价标准B、评价标准C、评价对象C、评价对象D、评价监督D、评价监督7、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是(7、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决BBC、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性C、任命合规负责人,并确

4、保合规负责人的独立性DD银行合规风险管理进行日常监督88()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会A、银保监会B、政策性银行B、政策性银行C、中央银行C、中央银行D、国有银行D、国有银行9、三大类审计不包括(9、三大类审计不包括()A、外部审计A、外部审计B、内部审计B、内部审计C、独立审计C、独立审计D、政府审计D、政府审计10、下列(10、下列()属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标A、收入结构调整指标B、合规执行B、合规执行C、业务及客户发展指标C、业务及客户发展指标D、公众金融教育D、公众金融教育11、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过

5、(11、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%A、50%B、8%B、8%C、75%C、75%D、25%D、25%12、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(12、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款D、中央银行再贷款13、下列不属于金融租赁公司业务范围的是(13、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()A、固定收益类证劵投资业务A、固定收益类证劵投资业务BB1(含)以上定期存款C、经批准发行债劵

6、C、经批准发行债劵D、同业拆借D、同业拆借14、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括(14、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()A、境内外衍生产品交易经纪业务A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务15、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重15、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾

7、期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为(组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款。A、损失A、损失B、次级B、次级C、关注C、关注D、可疑D、可疑16、宋体重大声誉事件发生后(16、宋体重大声誉事件发生后(内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12A、12B、24B、24C、36C、36D、72D、7217、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是(17、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是()A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先

8、求偿B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿DD18、下列不属于金融企业会计的主要特点的是(18、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()A、核算方法的独特性A、核算方法的独特性B、监督的政策性B、监督的政策性C、风险管理的严格性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性D、核算内容的社会性19、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是(19、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是()AAB、加强贷款三查,管控信用风险B、加强贷款三查,管控信用风

9、险C、将资金拆给委托行后由委托行自付C、将资金拆给委托行后由委托行自付DD20、商业银行各业务条线和分支机构的(20、商业银行各业务条线和分支机构的(应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员A、合规管理人员B、负责人B、负责人C、高管人员C、高管人员D、全体员工D、全体员工21、商业银行应当在(21、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。A、最低资本A、最低资本B、储备资本和逆周期资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本D、核心资本22、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括(22、财务公司为我国金融发

10、展作出了重大贡献,其贡献不包括()A、催生了大型企业的财团意识A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险D、防控企业集团资金风险23、下列(23、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营A、严重违法经营B、严重危害金融秩序B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益D、损害社会公众利益24、商业银行应当在(24、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。A、最低资本

11、A、最低资本B、储备资本和逆周期资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本D、核心资本25、以下(25、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标A、评价目标B、评价标准B、评价标准C、评价对象C、评价对象D、评价监督D、评价监督26、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满(26、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。A、1A、1B、2B、2C、3C、3D、6D、627、金融租赁公司的重大关联交易应经(27、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。A、总经理A、总经理B、董事会B、董事会C、风险管理委员会C、风

12、险管理委员会D、项目审核委员会D、项目审核委员会28、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1 表示(28、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1 表示()A、广义货币A、广义货币B、狭义货币B、狭义货币C、基础货币C、基础货币D、准货币D、准货币29、下列(29、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户A、了解你的客户B、重视潜在客户B、重视潜在客户C、了解你的业务C、了解你的业务D、尽职调查D、尽职调查30、银监会的监管措施不包括(30、银监会的监管措施不包括()A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告A、要求银

13、行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告BBC、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准DD理的重大事项做出说明31、存款业务按客户类型,分为个人存款和(31、存款业务按客户类型,分为个人存款和()A、储蓄存款A、储蓄存款B、外币存款B、外币存款C、对公存款C、对公存款D、定期存款D、定期存款32、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整32、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。A、一次A、一次B、两次B、两次C、三次C、三次D、四次

14、D、四次3333()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱A、信用风险A、信用风险B、利率风险B、利率风险C、购买力风险C、购买力风险D、流动性风险D、流动性风险34、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是(34、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()AABB可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权D、同业业务专营部门不得进行转授权3535()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销A、分层营销B、交叉营销B、

15、交叉营销C、大众营销C、大众营销D、情感营销D、情感营销36、下列(36、下列()不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标A、合规经营类指标B、风险管理类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标D、盈利潜力类指标37、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币(37、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()A、20A、20B、30B、30C、50C、50D、100D、1003838()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响A、信用风险A、信用风险B、市场风险B、市场风险C、操作风险C、操作风

16、险D、法律风险D、法律风险39、下列不属于商业银行同业业务的是(39、下列不属于商业银行同业业务的是()A、同业代付A、同业代付B、同业拆借B、同业拆借C、保理融资C、保理融资D、买入返售D、买入返售40、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于(40、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()A、M0A、M0B、M1B、M1C、M2C、M2D、M3D、M341、中央银行可以采取(41、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率B、提高存款准备金率C、提高再贴现率C、提高再贴现率DD42、中国银监会对发生信用危机的银行可

17、以实行接管,接管期限可以为(42、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为()A、1A、1C、3C、3B、2B、2D、4D、4E、5E、543、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用(43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。A、委托支付A、委托支付B、受托支付B、受托支付C、自主支付C、自主支付D、对冲D、对冲4444(是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款A、

18、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款45、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导45、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)D、抵押补

19、充贷款(PSL)46、金融会计具有(46、金融会计具有()两项主要功能。A、核算和监督A、核算和监督B、核算和经营管理B、核算和经营管理C、监督与管理C、监督与管理D、经营核算与监督D、经营核算与监督47、外汇业务中较独特的风险是(47、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险A、流动性风险B、利率风险B、利率风险C、外汇风险C、外汇风险D、信用风险D、信用风险48、下列不属于单位结算账户是(48、下列不属于单位结算账户是()A、基本存款账户A、基本存款账户B、长期存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户D、一般存款账户49、信用风险又称(49、信用风险又称(

20、,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险A、贷款风险B、操作风险B、操作风险C、违约风险C、违约风险D、运营风险D、运营风险50、货币经纪公司最早起源于(50、货币经纪公司最早起源于()A、德国A、德国B、美国B、美国C、意大利C、意大利D、英国D、英国51、下列哪些属于资本市场的特点(51、下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小D、偿还期

21、长、流动性强、风险小52、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是(52、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()AAB、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”CCDD审计发现的问题53、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计(53、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()A、违约概率A、违约概率B、违约损失率B、违约损失率C、违约风险暴露C、违约风险暴露D、期限D、期限5454()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查A、全面检查B、专项检查B、专

22、项检查C、稽核调查C、稽核调查D、临时检查D、临时检查5555()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款A、个人住房贷款B、个人消费贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款D、自营性个人住房贷款56、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于(56、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于()A、3%A、3%B、4%B、4%C、5%C、5%D、8%D、8%57、根据信托公司管理办法,信托公司固有

23、投资业务不可开展的投资类型是(57、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()A、实业投资A、实业投资B、自用固定资产投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资D、金融类公司股权投资58、中国银行业金融机构企业社会责任指引从(58、中国银行业金融机构企业社会责任指引从()三个方面对银行业金融机构应该提出了建议。提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、

24、文化建设责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任59、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是(59、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()A、审慎性监督管理谈话A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金D、直接冻结有关涉嫌违法资金60、下列政策不属于扩张性财政政策的是(60、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可

25、支配收入D、增加民间的可支配收入61、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、61、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性A、实质性B、及时性B、及时性C、可控性C、可控性D、相关性D、相关性66、平衡计分卡BALAnCEDSCorE?CArD,BS,是基于商业银行()视角的重要评价工具。A、股东和董事A、股东和董事B、股东和

26、管理者B、股东和管理者C、董事和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长D、管理者和监察长6363()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险A、流动性风险B、市场风险B、市场风险C、操作风险C、操作风险D、信用风险D、信用风险64、现阶段我国货币政策的中介目标是(64、现阶段我国货币政策的中介目标是()A、基础货币A、基础货币B、货币供应量B、货币供应量C、利率C、利率D、信贷D、信贷65(65(根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户A、了解你的客户B、认识你的客户B、认识你的客

27、户C、审查你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户D、检查你的客户66、流动性风险监测指标中()反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例A、最大十户存款比例B、核心负债比例B、核心负债比例C、存贷比C、存贷比D、最大十家同业融入比例D、最大十家同业融入比例67、关于同业拆借说法不正确的是(67、关于同业拆借说法不正确的是()AAB、为规避风险,同业拆借一般要求担保B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途D、同业拆借资金只能作

28、短期的用途6868()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场A、金融市场B、金融体系B、金融体系C、金融工具C、金融工具D、金融中介D、金融中介6969()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的A、短期流动性调节工具(SLO)A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)D、抵押补充贷款(PSL)70、商业银行的代理业务不包括(70、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资A、代发工资B、代理财政性存款B、

29、代理财政性存款C、代理财政投资C、代理财政投资D、代销开放式基金D、代销开放式基金71、商业银行的代理业务不包括(71、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资A、代发工资B、代理财政性存款B、代理财政性存款C、代理财政投资C、代理财政投资D、代销开放式基金D、代销开放式基金72、宋体 2013 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125 亿元,流动50072、宋体 2013 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125 亿元,流动5004000100的贷款损失准备为 120 亿元。该行贷款拨备率为()A、3.0%A、3.0%B、2.5%B、2.5%C、20.0%

30、C、20.0%D、25.0%D、25.0%73、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指(73、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()A、市场风险A、市场风险B、流动性风险B、流动性风险C、操作性风险C、操作性风险D、信用风险D、信用风险74、下列属于政策性银行的是(74、下列属于政策性银行的是()A、中国人民银行A、中国人民银行B、中国工商银行B、中国工商银行C、中国农业银行C、中国农业银行D、中国进出口银行D、中国进出口银行75、支票的特点不包括(75、支票的特点不包括()A、支票受金额起点限制A、支票受金额起点限制B、

31、支票的出票人是银行存款客户B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10 日D、支票的提示付款期限为自出票日起10 日76、对于(76、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。A、以券融资A、以券融资B、以券融券B、以券融券C、以资融券C、以资融券D、以资融资D、以资融资77、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系77、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体A、微观金融主体B、宏观金融主体B、宏观金融主体C、

32、个别金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体D、大型金融主体7878()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,A、独立性原则A、独立性原则B、系统性原则B、系统性原则C、全面性原则C、全面性原则D、合理性原则D、合理性原则7979()是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能D、经济调节功能80、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是(80、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务A、为消费者

33、提供规范服务B、履行信息披露要求B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律D、遵守相关法律81、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是(81、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()AAB、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理联网消费金融的监督管理CCD、保监会负责互联网保险的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理82、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于(82

34、、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()A、合规风险A、合规风险B、信用风险B、信用风险C、操作风险C、操作风险D、市场风险D、市场风险83、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是(83、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是()A、限制资产转让A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入B、限制分配红利和其他收入C、罚款C、罚款DD84、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是(84、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()A、严格执法,深入整治银行业市场乱象A、严格执法,深入整治银行业市场乱象

35、B、处置一批重大风险点B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构D、多设立银行监督管理机构8585()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。收益率。A、名义收益率A、名义收益率B、即期收益率B、即期收益率C、持有期收益率C、持有期收益率D、到期收益率D、到期收益率86、关于同业拆借说法不正确的是(86、关于同业拆借说法不正确的是()AAB、为规避风险,同业拆借一般要求担保B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法

36、定存款准备金,降低了银行的筹资成本C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途D、同业拆借资金只能作短期的用途8787100501500亿元人民币,则资本充足率为()A、10%A、10%B、8%B、8%C、6.7%C、6.7%D、3.3%D、3.3%88、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是(88、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()A、为匿名的公司所有者提供服务A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬CCD、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立D、公

37、司由被提名人根据外国律师的登记指令成立89()商业银行考评体系中的核心指标A、经济资本B、经济增加值CD、税后净利润90前进机械厂购买一批设备急需资金500 万元向甲商业银行申请贷款并请市第三人民院提供保证,并按照法律规定该医院()AB、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可二、多选题(本题共 40 小题,每题 1 分,共计 40 分)1、互联网支付的主要表现形式有( A、第三方支付BCDE、网银2、合规文化的内涵包括( A、诚实第 24 页 共 44 页 PAGE 35 44 页B、正义B、正义C、敬业C、敬业D、员工对银行负责D、员工对银行负责E、银行对社会负责E、银行对社会负责3、

38、财政政策工具包括(3、财政政策工具包括()A、国债A、国债B、公共支出B、公共支出C、再贴现C、再贴现D、政府投资D、政府投资E、税收E、税收4、产品开发的方法可分为(4、产品开发的方法可分为()A、仿效法A、仿效法B、交叉组合法B、交叉组合法C、创新法C、创新法D、补缺法D、补缺法E、低成本法E、低成本法5、信用卡的收单业务包括(5、信用卡的收单业务包括()A、商户资质审核A、商户资质审核B、商户培训B、商户培训C、受理终端安装维护管理C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权D、获取交易授权E、处理交易信息E、处理交易信息6、在银行绩效考评指标体系中,合规经营类指标包括(6、在银行绩效考评指

39、标体系中,合规经营类指标包括()等方面。A、合规执行A、合规执行B、内控评价B、内控评价C、违规处罚C、违规处罚D、成本控制D、成本控制E、客户结构E、客户结构7、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施(7、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施()A、未按约定用途使用贷款的A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的E、发生

40、重大交叉违约事件的8、以下属于建立指标考核体系的核心的是(8、以下属于建立指标考核体系的核心的是()A、主体A、主体B、客体B、客体C、目标C、目标D、指标D、指标E、奖惩E、奖惩9、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有(9、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()A、中国工商银行A、中国工商银行B、中国建设银行B、中国建设银行C、中国招商银行C、中国招商银行D、中国银行D、中国银行E、中国农业银行E、中国农业银行10、商业银行债券投资的风险包括(10、商业银行债券投资的风险包括()A、信用风险A、信用风险B、政治风险B、政治风险C、价格风险C、价格风险D、操作风险D、操作风险E、流动

41、性风险E、流动性风险11、个人信贷业务操作风险的风控措施包括(11、个人信贷业务操作风险的风控措施包括()A、强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法A、强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法BB慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩C、实施奖励约束机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设D、完善业务授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设EE12、财务公司的发展取向有(12、财务公司的发展取向有()A

42、、做大资金归集A、做大资金归集B、做活市场融资B、做活市场融资C、做实资产交易C、做实资产交易D、做长服务链条D、做长服务链条E、做全中间业务E、做全中间业务13、汽车金融公司的负债业务主要有(13、汽车金融公司的负债业务主要有()AA3B、同业拆入B、同业拆入C、向金融机构借款C、向金融机构借款D、发行金融债券D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款E、与汽车消费相关的贷款14、同业拆借市场的作用包括(14、同业拆借市场的作用包括()A、弥补短期资金不足A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求D、解决长

43、期性资金需求E、解决投资性资金需求E、解决投资性资金需求15、下列关于各类定期存款的说法正确的是(15、下列关于各类定期存款的说法正确的是()AA100B、零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息B、零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息CCDD10000E、整存零取可以部分提前支取E、整存零取可以部分提前支取16、下列属于资本市场的有(16、下列属于资本市场的有()A、政府债券市场A、政府债券市场B、公司债券市场B、公司债券市场C、商品市场C、商品市场D、股票市场D、股票市场E、承兑汇票市场E、承兑汇票市场17、重大声誉事件是指造成(17、重大声誉事件是指造成()的事件。A、市场大幅波

44、动A、市场大幅波动B、银行业重大损失B、银行业重大损失C、引发系统性风险C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险E、引发政局风险18、同业拆借市场的作用包括(18、同业拆借市场的作用包括()A、弥补短期资金不足A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求E、解决投资性资金需求19、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是(19、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是()AAB、按有关规定对会员实施自律性处罚B、按有关规

45、定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则,组织银行从业人员的相关培训C、制定银行从业人员道德和行为准则,组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系,加强诚信监督D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系,加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则E、组织会员签订自律公约及其实施细则20、关于巴塞尔协议改革的主要内容,下列表述正确的是(20、关于巴塞尔协议改革的主要内容,下列表述正确的是()A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款BBCCD、

46、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准EE21、2007 年至今,信托业持续、快速发展,主要原因在于(21、2007 年至今,信托业持续、快速发展,主要原因在于()A、商业银行管理水平的不断上升A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势B、灵活优势C、中国经济持续增长C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高D、人们理财意识的提高E、跨界优势E、跨界优势22、银行业金融机构应当从(22、银行业金融机构应当从()方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统B、从业人员管理信

47、息系统C、行为守则和行为细则C、行为守则和行为细则D、举报和问责D、举报和问责E、评估和监测E、评估和监测23、互联网金融的主要特征包括(23、互联网金融的主要特征包括()A、成本低A、成本低B、效率高B、效率高C、以客户为中心,尊重客户体验C、以客户为中心,尊重客户体验DDE、风险复杂化,网络风险将难以掌控E、风险复杂化,网络风险将难以掌控24、对合格外审机构的评估包括的因素有(24、对合格外审机构的评估包括的因素有()AAB、在形式和实质上均保持独立性B、在形式和实质上均保持独立性C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系DD承受能力EE机

48、构的专业胜任能力2525()属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款E、个人权利质押贷款26、商业银行的战略风险主要体现在(26、商业银行的战略风险主要体现在()A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏D、为实现目标所需

49、要的资源匮乏E、风险偏好不适当E、风险偏好不适当27、商业银行的“展业三原则”是指(27、商业银行的“展业三原则”是指()A、“了解你的客户”A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”E、“扩张市场份额”28、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是(28、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()A、存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息A、存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打

50、六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息B、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息D、存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13 定期整存整取一年期存款利率打六折计息D、存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13 定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息E、存期一个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利

51、率打六折计息29、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有(29、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度BBC、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置D、通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道E、借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道30、经银保监会批准,汽车金融公司可以从事(3

52、0、经银保监会批准,汽车金融公司可以从事()等业务。A、办理汽车生产商贷款A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款D、接受境内公众存款E、同业拆借E、同业拆借31、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法,流动性风险监管指标包括(31、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法,流动性风险监管指标包括()A、杠杆率指标A、杠杆率指标B、流动性比例B、流动性比例C、核心负债比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例E、净稳定资金比例32、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证

53、券交易所规定不同的有(32、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证券交易所规定不同的有()AA1BB001CC10D、单笔申报最大数量应当不超过10 万张D、单笔申报最大数量应当不超过10 万张E、计价单位为每百元资金到期年收益E、计价单位为每百元资金到期年收益33、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有(33、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有()A、商业银行的董事A、商业银行的董事B、商业银行的监事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属E、以上人员的近亲属3434()是当前我国普惠

54、金融的重点服务对象。A、小微企业A、小微企业B、农民B、农民C、贫困人群C、贫困人群D、残疾人D、残疾人E、城镇高收入人群E、城镇高收入人群35、汽车金融公司的资产业务有哪些?(35、汽车金融公司的资产业务有哪些?()A、发行金融债券A、发行金融债券B、向金融机构借款B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款E、购车贷款33()是产业政策的核心。A、产业升级政策A、产业升级政策B、产业组织政策B、产业组织政策C、产业技术政策C、产业技术政策D、产业结构政策D、产业结构政策E、产业布局政策E、产业布局政策

55、37、行政许可实施程序包括(37、行政许可实施程序包括()A、申请与受理A、申请与受理B、审查B、审查C、决定与送达C、决定与送达D、面谈D、面谈E、复议E、复议38、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()38、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()的新型金融业务模式。A、资金融通A、资金融通B、支付B、支付C、信息中介C、信息中介D、结算D、结算E、投资E、投资393920159(试行法要求流动性风险管理的基本要素包括()A、有效的流动性风险管理治理结构A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略B、完善的流

56、动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控40、财务公司的负债业务有()A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务三、判断题(本题共 15 小题,每题 1 分,共计 15 分)1、宋体()按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。AB2、宋体()定期回购信用风险比隔日回购大A、对B、错3、宋体(根据合规管理要求银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员但无需独立于其他的职责。A、对B、错第 36 页 共 44 页A、对B、错 PAGE 38A、对B、错 PAGE 38 44 页4、宋体(4、宋体()全面审计一般以 3 年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对A、对B、错B、错5、宋体()商业银行从事风险计

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