某银行业从业人员资格考试之《个人理财》

1、2010年下半半年中国银行行业从业人员员资格认证考考试个人理理财真题 时间：1220分钟 一、单项选选择题。以下下各小题所给给出的四个选选项中。只有有一项符合题题目要求。请请选择相应选选项。不选、错错选均不得分分。(共900题，每题00.5分，共共45分)1我国国商业银行可可以从事的业业务有()。 A信托投投资 BB股票投资资 C企业股权投投资 DD购买国债债 2商业银行可可以在我国境境内外设立分分支机构，下下列关于分支支机构的说法法，错误的是是()。 AA总行拨付付给分支机构构的营运资金金的总和不得得超过商业银银行总行资本本金总额的550%BB商业银行行的分支机构构不具有独立立的法人资格格

2、C总行对分支支机构实行分分级管理的财财务制度 D各分分支机构在总总行的授权范范围内开展业业务 33商业银行行的自有资金金不可以投资资()。 A公公司债券 B中央央银行票据 C同同业拆借 D短期期融资券 4商业业银行的经营营以()为第一要旨旨。 AA安全性原原则 BB流动性原原则 CC效益性原原则 DD风险性原原则 5金融融期货中不包包括()。 A股股指期货 B利率率期货 C外汇期期货 DD债券期货货 6银行业监管管机构实施现现场检查措施施时，检查人人员不得少于于()人人，并应当出出示合法证件件和检查通知知书。 A2B3C5 D1007商商业银行有下下列情形的，由由中国人民银银行责令改正正，但不

3、包括括()。 A未未经批准办理理结汇、售汇汇 B未经批准分分立或者合并并 C未经批准在在银行间债券券市场发行金金融债券 D违反反规定同业拆拆借 88下列行为为违反了商商业银行法的的是()A某某集团向中国国银监会申请请设立商业银银行 BB某汽车金金融公司向中中国银监会申申请向汽车消消费者提供贷贷款 CC某大型零零售商将自己己的公司名称称注册为“零售银行行”D某外资银行行打算在中国国境内设立分分支机构，向向中国银监会会提出申请 9中中国居民的境境内工资、薪薪金所得，以以每月收入扣扣除()元费用后的的余额，为应应纳税所得额额。 AA800B12200CC16000D2200010保险险代理机构及及其

4、分支机构构应当妥善保保管业务档案案、有关业务务经营的原始始凭证及其有有关资料，保保管期限自保保险代理关系系终止之日起起汁算，不得得少于()。 A5年 B77年 CC10年 D115年 11在理理财产品(计计划)的存续续期内，商业业银行应向客客户提供其所所有相关资产产的账单，账账单，提供应应不少于两次次，并且至少少()提提供一次。 A每每月B每季季度C每半半年D每年年 122按照个个人外汇管理理办法，下下列不符合规规定的是()。 A银行行应通过外汇汇局指定的管管理信息系统统办理个人购购汇和结汇业业务，相关材材料至少保存存5年备查 B境境外个人将原原兑换未使用用完的人民币兑兑回外币现钞钞时，超过规

5、规定金额时，凭凭本人有效身身份证件向当当地外汇局事事前报备 C境外外个人在境内内取得的经常常账户项目下下的合法人民民币收入，可可以凭借本人人有效身份证证件及相关证证明材料在银银行办理购汇汇及汇出 D境外外个人未使用用的境外汇入入外汇，可以以凭借本人有有效身份证件件在银行办理理原路汇回 13对个人结汇汇和境内个人人购汇的年度度总额为每人人每年等值()。 A11万美元 B3万万美元 C5万美美元 DD10万美美元 114以下监监管措施中不不属于银行业业现场检奄的的是()。 AA要求银行业业金融机构报报送报表、资资料 BB进入银行行业金融机构构进行检查 C询询问银行业金金融机构的工工作人员 D查阅阅

6、、复制银行行业金融机构构与检查事项项有关的文件件、资料 15银银行业监督管管理机构应当当责令银行业业金融机构按按照规定，如如实向社会公公众披露的信信息不包括()。 A财财务会计报告告 B风险管理状状况 CC董事和高高级管理人员员变更 D公司近近期拟进行的的重大收购、兼兼许决策 16以以下不属于个个人/家庭资资产项目的是是()。 A收收藏品 B汽车 C按按揭房产 D租租借的房屋 17商业银行代代理销售其他他金融机构的的理财产品应应采取的措施施，不包括()A要求代代销产品的金金融机构提供供详细的产品品介绍和风险险收益测算报报告 BB对相关产产品的风险收收益测算数据据进行必要的的验证 C要求代代销产

7、品的金金融机构对产产品的销售利利润有分析预预计 DD重新编写写有关产品介介绍材料和宣宣传材料 18商商业银行应确确定不同投资资产品或理财财计划的销售售起点，下列列关于理财产产产品的销售售起点，说法法正确的是()。 A保证收收益理财计划划的起点金额额，人民币应应在10万元元以上 B保证收收益理财计划划的起点金额额，外币应在在5000美美元(或等值值外币)以上上 C保本浮动收收益理财计划划的起点金额额，人民币应应在5万元以以上 DD保本浮动动收益理财计计划的起点金金额，外币应应在50000美元(或等等值外币)以以上 119商业银银行开展个人人理财顾问服服务，应建立立客户的评估估报告制度，下下列关于

8、评估估报告制度，说说法不正确的的是()。 A个个人理财业务务人员对客户户的评估报告告，应报个人人理财业务部部门负责人 B对对于投资金额额较大的客户户，评估报告告除应经个人人理财业务部部门负责人审审核批准外，还还应送交董事事会审核 C审核核的权限，应应根据产品特特性和商业银银行风险管理理的实际情况况制定 D审核人人员应着重审审查理财投资资建议是否存存在误导客户户的情况 20关关于个人理财财业务人员与与一般产品销销售人员的工工作职责，下下列说法错误误的是()。 A商商业银行应当当明确个人理理财业务人员员与一般产品品销售和服务务人员的工作作范围界限 B客客户在办理一一般产品业务务时，如需要要银行提供

9、相相关个人理财财顾问服务，一一般产品销售售和服务人员员可以直接为为其提供服务务 C商业银行禁禁止一般产品品人员向客户户提供理财投投资咨询顾问问意见、销售售理财计划 D如如确有需要，一一般产品销售售和服务人员员可以协助理理财业务人员员向客户提供供个人理财顾顾问服务 21理理财价值观就就是客户对不不同理财目标标的优先顺序序的主观评价价，下列关于于理财价值观观的说法，错错误的是()。 AA理财价值值观因人而异异 B理财规划师师的责任在于于改变客户错错误的价值观观 C客户在理财财过程中会产产生义务性支支出和选择性性支出 D根据对对义务性支出出和选择性支支出的不同态态度，可以划划分为后享受受型、先享受受

10、型、购房型型和以子女为为中心型四种种比较典型的的理财价值观观 222客户交易易结算账户是是指存管()为每个投资资者开立的、管管理投资者用于证券券买卖用途的的交易结算资资金存管专户户。 AA商业银行行 B证券公司 C中中央登记结算算公司 D中国银银监会 23商业业银行应采用用多重指标管管理市场风险险限额，市场场风险的限额额可以采用交交易限额、止止损限额、错错配限额、期期权限额和风风险价值限额额等。但在采采用的风险限限额指标中，至至少应包括()。 A交易限限额 BB错配限额额 C止损限额 D风风险价值限额额 244金融机构构应当按照规规定建立客户户身份识别制制度，下列选选项不正确的的是()。 A客

11、客户由他人代代理办理业务务时，应当同同时对代理人人和被代理人人的身份证件件进行核对并并登记 B不得为为身份不明的的客户提供服服务或者与其其进行交易 C要要求金融机构构为其提供一一次性金融服服务时，可以以不提供身份份证件 D对先前前获得的客户户身份资料的的真实性有疑疑问的，应当当重新识别客客户身份 25某某上市银行的的一位董事涉涉及巨额贪污污，可能对该该银行的股票票价格造成重重大打压，银银行业从业人人员小张的做做法不属于利利用内幕消息息进行交易的的是()。 A将将自己所持有有的该银行的的股票全部清清仓 BB将董事贪贪污的信息告告诉了自己的的家人 C一个客客户打算买该该银行的股票，向其其咨询，小张

12、张建议他投资资要谨慎但没没提及到贪污污事件 D建议他他的一个大客客户将持有的的该银行的股股票卖掉一半半 266关于商业业银行开办代代客境外理财财业务管理，下下列描述正确确的是()。 A商商业银行取得得代客境外理理财业务资格格后，向境内内机构发售理理财产品，准准入管理适用用审批制 B商业业银行受客户户委托以人民民币购汇办理理代客境外理理财业务，应应向银监会申申请代客境外外理财购汇额额度 CC商业银行行接受投资者者的委托以投投资者的自有有外汇进行境境外理财的，其其委托的金额额不计入经批批准的投资购购汇额度 D在批批准的购汇额额度内，商业银行行可向投资者者发行以外汇汇标价的境外外理财产品，并并统一办

13、理购购汇手续 27外外商独资银行行、中外合资资银行经()批准，可以以经营结汇、售售汇业务。 A中中国人民银行行 B国家外汇管管理局 C中国银银监会 D中国银银行业协会 28证券公司及及其从业人员员从事下列行行为不属于损损害客户利益益欺诈的是()。 A没有在在规定时间内内向客户提供供交易的书面面确认文件 B挪挪用客户所委委托买卖的证证券 CC为牟取佣佣金收入，诱诱使客户进行行不必要的证证券买卖 D利用用公司的利好好消息建议客客户买卖某公公司股票 29()对证券投资资基金财务会会计报告、中中期和年度基基金报告出具具意见。 A基金金管理人 B基金金托管人 C基金金持有人 D中央央登记结算公公司 33

14、0证券公公司应当妥善善保存客户开开户资料，委委托记录，交交易记录和与与内部管理、业业务经营有关关的各项资料料。资料的保保存期限不得得少于()。 A五五年 BB十年 C十五五年 DD二十年 31未经法定机机关核准，擅擅自公开或者者变相公开发发行证券的，责责令停止发行行，退还所募募资金并加算算()，处以以排法所募资资金金额百分分之一以上百百分之五以下下的罚款。A银行行同期贷款利利息 BB银行同期期存款利息 C银银行同期贴现现利息 D银行同同期拆借利息息 322金融市场场按照()划划分为货币市市场、资本市市场、外汇市市场、衍生品品市场、保险险市场和黄金金市场。 A金融融市场构成要要素 BB金融工具具

15、发行和流通通特征 C金融市市场交易标的的物D金融融商品交易的的分割方式 33综合理财计计划市场风险险控制方法有有()。 A商业业银行应采用用多重指标管管理市场风险险限额，在风风险限额指标标中至少应包包含错配限额额 B商业银行除除了制定银行行可承受的市市场风险限额额外，还应当当按照风险管管理权限，制制定不同的交交易部门和交交易人员的风风险限额，并并确定每一理理财产品的限限额 CC商业银行行可根据实际际业务情况确确定流动性风风险限额管理理，但流动性性风险限额应应至少包括风风险价值限额额 D对未事先审审批而突破风风险价值限额额的交易，应应记录检查 34商业银行受受投资者委托托以人民币购购汀办理代客客

16、境外理财业业务，应向()申请代客客境外理财购购汇额度。 A中中国人民银行行 B国家外汇管管理局 C中国银银监会 D中国银银行业协会 35某银行某日日超额准备金金短缺，通过同业市市场拆借资金金，当日挂牌牌利率为9.925%，拆拆出资金2000万元，期期限为1天，固固定上浮比率率为0.0775%，拆入入到期利息是是多少?()A5543元 B5448元 C5600元 DD570元元 366一张100年期，票面面利率10%，市场价格格950元，面面值10000元的债券，若若债券发行人人在发行一年年后将债券赎赎回，赎回价价格为10660元,且投投资者在赎回回时获得当年年的利息收入入，则提前赎赎回收益率为

17、为()。 A6.3%BB11.66%C22.1%D220%337下列不不属于客户财务信信息的是()A投投资风险认知知度 BB当期负债债状况 C当期收收入水平 D财务务状况未来发发展趋势 38。某某银行业从业业人员在为客客户提供理财财顾问服务中中，要求收取取客户年收益益的20%作作为回报，这这名从业人员员的行为构成成了()。 A贪贪污罪 B行贿罪罪 C受贿罪 D诈骗骗罪 339保险产产品最显著的的特点是具有有其他投资理理财工具不可可替代的()。 AA保障功能能 B投机功能 C储储蓄功能 D投资资功能 40不属属于个人资产产配置中的产产品组合是()。 AA储蓄产品品组合 B消费产产品组合 C投资资

18、产品组合 D投投机产品组合合 411以下()不属于中中国银行业从从业人员职业业操守中的的从业基本准准则。 A专业胜胜任 BB勤勉尽职职 C公平竞争 D信信息保密 42应应当先履行债债务的合同一一方已经掌握握确凿的证据据证明合同对对方的经济状状况，严重恶恶化， 所以先行终终止了债务履履行，这种权权利是指()。 AA不安抗辩辩权 BB同时履行行抗辩权 C先履履行抗辩权 D后后履行抗辩权权 43收收藏品的投资资在国内越来来越盛行，下下列关于收藏藏品投资的说说法，不正确确的是()。 A流流动性较差 B价价格波动主要要受市场偏好好的影响 C需要要投资者有相相当高程度的的鉴别能力 D收收益率较高，适适合普

19、通投资资者的投资理理财 444商业银银行开展以下下个人理财业业务，不需要要向中国银监监会申请批准准的是()。 A保保证收益理财财计划 B保证最最低收益理财财计划 C保本浮浮动收益理财财计划 D非保本本浮动收益理理财计划 45银银行业从业人人员职业操守守的宗旨是为为规范银行业业从业人员职职业行为，提提高中国银行业业从业人员整整体素质和()。 A职业道道德水准 B职业业操守水平 C职职业纪律规范范 D从业基本原原则来源 46商商业银行开展展需要批准的的个人理财业业务需要相关关从业人员具具备的资格不不包括()。 A掌掌握所推介产产品的特征 B具具备相应的学学历水平和工工作经验 C具备备相关监管部部门

20、要求的行行业资格 D具备备国家理财规规划师资格 47保证收益理理财产品对客客户是有附加加条件的，商商业银行不可可以采取的附附加条件是()。 A与本行行储蓄存款进进行搭配销售售 B对理财计划划期限做出调调整 CC对理财计计划的币种进进行转换 D选择择最终支付货货币和工具 48个人客户众众多并且分散散，单笔服务务金额较小，但但总体规模较较大，同时个个人客户需求求与经济波动动的关联度低低。这体现了了商业银行个个人理财业务务()。 A需求求的分散性与与低风险性 B需需求的广泛性性与动态性 C需需求的交融性性和与放开性性 D需求的差异异性与层次性性 499个人理财财业务中违反反法律、法规规应承担的法法律

21、责任不包包括()。 A道道义责任 B刑事事责任 C民事责责任 DD行政责任任 50对对贪污犯罪的的，依据情节节轻重，分别别依照刑法法规定处罚罚，下列处罚罚决定错误的的是()。 A个个人贪污数额额在十万元以以上的，处十十年以上有期期徒刑或者无无期徒刑，可可以并处没收收财产 B个人贪贪污数额在五五万元以上不不满十万元的的，处五年以以上有期徒刑刑，可以并处处没收财产 C个个人贪污数额额在五千元以以上不满五万万元的，处一一年以上七年年以下有期徒徒刑 DD对多次贪贪污未经处理理的，按贪污污数额最大的的那次处罚 51商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法规定定，商业银行行开展个人理理财业务有下下列情形，并

22、并造成客户经经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D挪用单独管理的客户资产的 52远期外汇交易的交割期一般按()计算。 A年 B季 C月 D日 53，年金终值和现值的计算通常采用()的形式。 A单利 B复利 C贴现 D折现 54持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。 A退休规划 B目前消费 C购房规划 D教育金规划 55下列对税收规划的表述，有误的一项是()。 A税收规划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的

23、角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的根本原则 56某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于()。 A先享受型 B后享受型 C购房型 D以予女为中心型 57关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录 58李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。 A12500元 B10500元 C12000元 D12760元

24、 59交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。 A美式期权 B英式期权 C定期期权 D欧式期权 60买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 61用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。 A1%3%B3%5%C5%10% D10%30%62银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有

25、可能出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 63以下关于债券说法，错误的是()。 A债权的可赎回条款对发行者不利 B债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D投资国债可以享受税收优惠 64下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。 A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值 C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 65下列债券不含有期

26、权的是()。 A可转换债券 B附新股认股权的债券 C抵押债券 D可赎回债券 66衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性 67下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A向同事打听客户的个人信息和交易信息 B做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 68保险兼业代理许可证的有效期限为()年。 A1B3C5D1069关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。 A市场基准利率是金融资产定价的基础 B当市

27、场利率提高时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D市场利率提高会导致债券的价格下降 70下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A外汇期权交易 B外汇期货交易 C外汇掉期交易 D择期交易 71关于货币市场，以下说法有误的是()。 A货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年 B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 72对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是()。 A中国银监会通报同业 B中国人民银行通报同业 C所在机构通报同业 D中国银行业协

28、会通报同业 73根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。 A发行股票的公司的监事 B持有公司1%股份的股东 C中国证监会的工作人员 D承销其股份的证券公司 74某折价发行的附息债券，票面利率是6%则实际的到期收益率可能是()A6%B6.25%C5.6%D以上都不可能 75理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 76商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。 A接管 B重组 C撤销 D宣告破产 77贴现发行的

29、零息债券一般()债券的丽值。 A低于 B高于 C等于 D无法比较 78中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。 A有关存款准备金管理规定的行为 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为 79金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A集聚功能 B融通资金功能 C调节功能 D配置功能 80商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会 81我国市场的证券投资基金均为()。 A公司型基金 B契约型基金 C开放式基金 D

30、凭证式国债 82相信市场有效的投资人通常会采取()。 A主动投资策略 B被动投资策略 C积极投资策略 D技术分析投资策略 832007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。 A风险偏好 B风险认知度 C风险承受能力 D风险承受态度 84下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。 A城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资公司 D金融资产管理公司 85收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方 法，不包括()。 A填写

31、数据调查表 B与客户交谈 C向客户的亲朋好友打听 D使用心理测试问卷 86理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 87债券的利率风险通常包括再投资风险和()。 A提前赎回风险 B价格风险 C信用风险 D通货膨胀风险 88下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是()。 A银行承兑汇票 B储蓄业务 C保证最低收益的理财计划 D保本浮动收益的理财计划 89某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是() A了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C向客户仔缅介绍银行的各种理财

32、计划(产品)D牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 90下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。 A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划二、多项选择题题。以下各小小题所给出的的五个选项中中，有两项或或两项以上符符合题目的要要求。请选择择相应选项，多多选、少选、错错选均不得分分。(共400题，每题11分，

33、共400分)11一个完整整的退休规划划包括()等等内容。 A工作作生涯设计 B退退休后生活设设计 C自筹退退休金部分的的储蓄设计 D自自筹退休金部部分的投资设设计 22增强型新新股申购产品品可以申购的的对象有()。 AA国债 B可分分离债 C可转债债 D中央银行票票据 EE新股 3商业业银行在综合合理财服务活活动中，可以以向特定目标标客户销售理理财计划，下下列关于保证证收益理财产产品(计划)的说法，正正确的有()。 AA保证收益益理财计划要要求商业银行行按照约定条条件向客户承承诺支付同定定收益 B商业银行可可以无条件向向客户承诺高高于同期存款款利率的保证证收益率 C商业业银行推出保保证收益理财

34、财产品时，可可以承诺除保保证收益外还还可以获得收收益 DD商业银行行不能将保证证收益理财计计划转化成准准储蓄存款产产品 EE商业银行行必须建立和和完善严格的的风险管理制制度，将保证证收益的风险险控制在一个个适宜水平 4证证券投资基金金作为一种适适合普通投资资者投资的理理财产品，下下列关于基金金的特征，正正确的有()。 AA小额投资资，费用低廉廉 B多元化投资资，分散风险险 C专业化管理理，规范化操操作 DD变现能力力强 EE基金财产具有有独立性，安安全性高 5目前前，银行代理理的保险险种种中，占据主主流的是()。 AA房贷险 B家家庭财产险 C分分红险 D万能险险 E投连险 6在理理财计划的存

35、存续期内，商商业银行应向向客户提供其其所持有的相相关资产的账账单，账单应应列明()。 A资资产变动 B收入入和费用 C期末末资产估值 D理理财计划投资资方向 E理财计计划收益 7个人人外汇储蓄账账户资金境内内划转，符合合规定办理的的是()。 A本本人账户间资资金划转，凭凭有效身份证证件办理 B个人人与其直系亲亲属账户资金金划转，凭双双方有效身份份证件办理 C本本人外汇结算算账户与外汇汇储蓄账户间间资金可以划划转，但外汇汇储蓄账户向向外汇结算账账户的划款限限于当日的对对外支付，划划转后可以结结汇 DD个人外汇汇提取现钞当当日累计等值值1万美元以以下的，可以以在银行直接接办理 E个人向向外汇储蓄账

36、账户存入外币币现钞，当日日累计1万美美元以下的，可可以在银行直直接办理 8商业业银行的组织织形式有()。 AA个体工商商企业 B合伙制制 C有限责任公公司 DD股份有限限公司 E集体企企业 99商业银行行开展个人理理财业务应遵遵守的基本原原则是()。 A审审慎性原则 B流流动性原则 C客客户最大利益益原则 D建立风风险管理体系系原则 E建立内内部控制制度度原则 10根据据个人理财业业务的不同，个个人理财业务务的风险管理理主要包括()。 A个人理理财业务人员员的风险管理理 B个人理财顾顾问服务的风风险管理 C综合合理财顾问服服务的风险管管理 DD个人理财财业务产品开开发的风险管管理 EE个人理财

37、财业务产品销销售的风险管管理 111商业银银行应在每一一一会计季度度终了编制本本年度个人理理财业务报告。个个人理财业务务报告应全面面反映()等等，并附年度度报表。 A个人人理财业务的的发展情况 B理理财产品的预预期最高情况况 C理财产品的的投资情况 D理理财产品收益益分配情况 E个个人理财业务务的综合收益益情况 12基金金收益分配的的形式一般包包括()。 A分分配现金 B现金金分红 C分配利利息 DD分配基金金单位 E红利再再投资 13客户户在理财过程程中产生的义义务性支出包包括()。 A日日常生活基本本开销 B已有负负债的本利摊摊还支出 C购买买高档车支出 D已已有保险的续续期保费支出出 E

38、子女就读私私立学校的费费用支出 14某某投资者以贴贴现形式购买买了一张面值值1000元元，期限为33年的可提前前赎回债券，市市场上同期限限、同面值并并且其他条件件与上述可提提前赎回债券券完全一致的的普通债券的的购买价格为为950元，则则上述可提前前赎回债券的的购买价格可可能、勾()。 AA10000元 BB950元元 C930元 D9900元 E8990元 15以下下的现金流入入可以看作是是年金的有()。 A每月从从社保部门领领取的养老金金 B从保险公司领取的的养老金 C每个个月定期定额额缴纳的房屋屋贷款月供 D基基金的定额定定投 EE每月固定定的房租 16开开发新的理财财产品应当编编制产品开

39、发发报告，产品品开发报告应应包括()。 A产产品的定义、性性质与特征 B对对新产品的风风险状况进行行定期评估 C主主要风险测算算和控制方法法 D风险限额 E会会计核算与财财务管理方法法 177下列()因素将会使使债券的发行行利率提高。 A债债券的期限长长 B债券有担保保 C债券发行机机构的信誉高高 D债券发行机机构面临的市市场风险较大大 E债券附有可可转换成股票票的条款 18商商业银行应在在每一会计年年度终了编制制本年度个人人理财业务报报告，年度报报告应包括()。 A理财计计划的销售情情况 BB理财计划划的投资情况况 C理财计划的的风险监督与与控制情况 D理理财计划的收收益分配情况况 E理财业

40、务的的综合收益情情况 119在开放放经济体系下下，一国出现现持续国际收收支顺差，导导致本币升值值的情况下会会选择的理财财策略是()。 AA减少储蓄蓄 B减少债券配配置 CC减少股票票配置 D增加基基金配置 E增加加外汇配置 20以下对银行行承兑汇票特特征的描述，正正确的是()。 AA票据的主主债务人是银银行 BB票据以银银行信用为基基础，信用风风险较低 C可以以拿票据到中中央银行贴现现，流动性较较高 DD票据的承承兑人是出票票人，安全性性较高 E对借款款人而言，使使翔银行承兑兑的成本要低低于银行贷款款 211下列关于于各类债券的的风险和收益益的叙述，正正确的是()。 AA金融债券券的信用风险险

41、是最小的 B附附息债券属于于固定收益证证券，但是也也存在风险 C长长期债券是对对抗通货膨胀胀的好工具 D债债券的价格因市市场利率变化化而涨跌，这这称为债券的的利率风险 E债债券的流动性性风险是指投投资者在债券券到期前若想想收回偾券投投资，则需要要在债券市场场折现，从而而可能带来一一定损失 22商商业银行开展展个人理财业业务，应遵守守()。 A法律律 B仲裁 C调解 D行行政法规 E国家家有关政策规规定 223下列()因素带来来的股票投资资风险属于非非系统风险。 ACCPI上涨 B发发行公司发新新股增加资本本额 CC公司高层层人事变动 D公公司股利政策策变化 E央行在在市场抛售央央行票据 24下

42、列关于宏宏观经济状况况对个人理财财策略的影响响描述，正确确的有()。 A在在经济增长比比较快时，个个人和家庭应应考虑买入对对周期波动比比较敏感的行行业资产 B在经经济扩张阶段段，特别是成成长性、高投投机性股票价价值表现良好好 C当经济处于于景气周期时时，个人和家家庭应考虑增增持固定收益益类产品 D当经经济增长较快快时，应减持持股票、房产产等资产避免免经济波动造造成损失 E当经经济衰退时，企企业亏损股票票的收益和价价值显著下降降，可能引发发熊市 25商业业银行有下列列()情形之之一的，由中中国银监会监监督管理机构构责令改正，违违法所得五十十万元以上的的，并处违法法所得一倍以以上五倍以FF的罚款；

43、情情节特别严重重或者预期不不改正的，可可以责令停业业整顿或者吊吊销其经营许许可证；构成成犯罪的，依依法追究刑事事责任。 A未经经批准设立分分支机构 B违反反规定提高利利率 CC出租、出出借经营许可可证 DD提供虚假假的财务会计计报告 E向关系系人发放信用用贷款 26在现现金、消费和和债务管理中中，家庭紧急急预备金的储储存形式包括括()。 A购买买股票 B活期存款款 C短期定期存存款 DD货币市场场基金 E利用贷贷款额度 27商商业银行开展展个人理财业业务涉及代理理销售其他金金融机构的投投资产品，应应对产品提供供者的()进进行评估。 A信信用状况 B经营营管理能力 C市市场投资能力力 D市场占有

44、率率 E风险处置能能力 228通过资资产配置可稳稳健地增强投投资组合的报报酬率，资产产配置的基本本步骤包括()。 A调查了了解客户 B建立立生活储备金金 C建立保险保保障 DD建立多元元化的产品组组合 EE建立长期期投资储备 29理财产品的的流动性、投投资方向和交交易机制等自自身特点都会会影响到其收收益率，下列列说法正确的是()。 A理财产产品的收益与与风险特征通通常一致，高高收益伴随着着高风险 B理财财产品的流动动性对其收益益率的影响可可以忽略 C股票票基金分散了了风险，所以以无论何时其其收益率总是是低于个股收收益率 D公司债债的预期收益益率必然低于于该公司股东东获得的预期期收益率 E金融融

45、衍生产品具具有很大的杠杠杆效应，在在放大了投资资风险的同时时，也成倍地地放大了预期期收益率 30理理财规划师制制定个人税收收规划应遵循循的原则包括括()。 A合法法性原则 B节税税性原则 C规划划性原则 D综合合性原则 E目的的性原则 31依依据我国个个人所得税法法规定，下下列免征个人人所得税的是是()。 A持有有国家发行的的金融债券而而获得的利息息 B退休工资 C保保险赔款 D年终终奖金 E各种投投资理财产品品分红 32下列列选项中属于于银行业监管管措施的有()。 A要求银银行金融机构构报送报表、资资料 BB建议中国国人民银行责责令停业整顿顿 C与银行业金金融机构高管管人员谈话 D对对有信用

46、危机机的银行业金金融机构实行行接管或者重重组 EE查询、申申请冻结有关关机构及人员员的账户 33按按照职业操守守规定，银行行业从业人员员()为其他他岗位人员代代为履行职责责。 AA可以 B经内内部职责调整整可以 C经过适适当批准可以以 D紧急情况可可以 EE特殊情况况可以 34商商业银行开办办代客境外理理财业务管理理暂行办法规规定从事境外外理财的商业业银行应()。 AA在收到外外汇局购汇额额度的批准后后，与境内托托管人签订托托管协议，开开设托管帐户户，在境内托托管账户开设设之日起100日内，向外外汇局报送正正式托管协议议 B在发售产品品时，向投资资者全面详细细的告知投资资计划、产品品特征、相关

47、关风险由投投资者自主选选择 C定期向投资资者披露投资资状况、投资资表现、风险险状况等信息息 D按规定履行行结售汇统计计报告义务 E购购买的境外金金融产品，必必须符合中国国银监会的相相关风险管理理规定 35按照照期货交易易管理条例规规定，期货交交易所不得)。 A直接或或间接的参与与期货交易 B从从事信托投资资 C股票投资 D非非自用不动产产投资 E从事与与期货业务无无关的活动 36在银行代理理的信托理财财产品中，产产品面临的风风险主要有()。 A投资项项目风险 B项目目主体风险 C信托托公司风险 D银银行信用风险险 E流动性风险险 377商业银行行申请取得基基金托管资格格，应具备的的条件有()。

48、 AA净资本和和资本充足率率符合有关规规定 BB设有专门门的基金托管管部门 C取得基基金从业资格格的专业人员员达到法定人人数 DD有安全高高效的清算、交交割系统 E有完完善的内部稽稽核监控制度度和风险控制制制度 38保险险代理机构在在开展代理业业务过程中，下下列情形属于于不正当竞争争行为的是()。 A虚假广广告、虚假宣宣传 BB以本机构构名义销售保保险产品 C向保保险公司返回回手续费 D承诺给予投投保人保险合合同规定以外外的利益 E在许许可业务范围围、经营区域域内代理保险险业务 39商业业银行开展个个人理财业务务有下列()情形之一的的，由银行监监督管理机构构依据银行行监督管理法法的规定实实施处

49、罚。 A违违反规定销售售未经批准的的理财计划或或产品的 B将一一般储蓄存款款产品作为理理财计划销售售并违反国家家利率管理政政策，进行变变相高息揽储储的 CC提供虚假假的成本收益益分析报告或或风险收益预预测数据的 D挪挪用单独管理理的客户资产产的 EE未按规定定进行风险揭揭示和信息披披露的 40下列列有关证券流流通市场的组组织方式的说说法，正确的的有()。 A场场内交易包括括证券交易所所交易和柜台台交易 B场外交交易是指在证证券交易所以以外进行的交交易 CC在各国金金融市场的发发展历程中，无无论是参与者者、交易品种种还是交易数数量，场内交交易均占主导导地位 D证券交交易所在二级级市场上处于于核心

50、地位 E场场外交易是二二级市场的基基础与主体三、判断题。请请对以下各项项的描述做出出判断，正确确的为A。错错误的为B。(共15题，每每题1分。共共15分)1按外外汇买卖交割割期的不同，汇汇率可分为短短期汇率和长长期汇率。()2多元化投资策略可可以有效地降降低风险，直直到消除所有有风险。()3基基金资本来源源于国外，并并投资于国外外证券市场的的投资基金是是QDII基基金。( )4理理财客户将资资金投资于货货币市场，既既可以保障资资金的流动性性，又可以获获得资金的时时间价值。()5标金是黄金金市场最主要要的交易品种种，它的出现现是市场成熟熟的表现。()6商业银行销销售的理财计计划中包括结结构性存款

51、产产品的，其结结构性存款产产品应将基础础资产与衍生生交易部分相相分离，基础础资产应按照照储蓄存款业业务管理，衍衍生交易部分分应按照中间间业务管理。()7债券的性质质是所有权凭凭证，反映了了筹资者和投投资者之间的的债权债务关关系。()8目前前，我国的债债券流通市场场由银行间债债券市场和交交易所债券市市场组成。()9商业银行开开展个人理财财顾问服务，应应根据客户的的经济状况，风风险认知能力力和承受能力力等，对客户户进行分层，明明确每类个人人理财顾问服服务适宜的客客户群体，以以使理财产品品的销售额最最大化。()10总体而言，保保险更注重的的是保障，而而非投资增值值。()11按复复利计算时，每每一期本

52、金的的数额是相同同的。()12商商业银行应不不定期地对内内部风险监控控和审计程序序的独立性、充充分性、有效效性进行审核核和测试。()13银银行业监督管管理的目标包包括两个方面面：一是维护护公众对银行行业的信心：二是提高银银行业盈利能能力。( )14金融市场上上有固定的货货币资金供应应者和需求者者，并且角色色不会发生变变化。()15一一般而言，客客户年龄越大大，个人财力力越雄厚，所所能够承受的的投资风险越越高。()2010年下半半年中国银行行业从业人员员资格认证考考试 个人理财财真题专家家解析 一、单项项选择题 1解析答案案为D。根据据商业银行行法第四十十三条规定，我我国金融业实实行分业经营营原

53、则。商业业银行不得从从事信托投资资和证券经营营业务，不得得向非自用不不动产投资或或者向非银行行金融机构和和企业投资。 2解析答答案为A。商商业银行法规规定总行拨付付给分支机构构的营运资金金的总和不得得超过商业银银行总行资本本金总额的660%。 3解析答案案为A。商商业银行法规规定商业银行行不能投资公公司债券。 4解析答答案为A。商商业银行法第第四条规定，安安全性原则是是商业银行所所作任何资产产业务的第一一要旨。 5解析答案案为D。目前前，国际市场场上最主要、最最典型的金融融期货交易品品种有：利率率期货、外汇汇期货和股票票价格指数期期货，不包括括债券期货。利利率期货的基基础资产是价价格随市场利利

54、率波动的债债券产品。利利率期货交易易者采取与现现货市场相反反的方向买卖卖利率期货，以以对冲现在持持有或计划持持有的债券类类资产的价格格风险。外汇汇期货也称货货币期货，规规定将来在指指定月份买入入或卖出规定定金额外币的的期货合约。股股票价格指数数期货，是以以反映股票价价格水平的股股票指数为基基础资产的期期货交易合约约。 6解析析答案为AA。银行业监监管机构实施施现场检查措措施时，现场场检查人员不不得少于2人人，并应当出出示合法证件件和检查通知知书。未出示示合法证件和和检查通知书书的，银行业业金融机构有有权拒绝检查查。 7解析析答案为BB。根据商商业银行法第第七十四条规规定，未经批批准分立、合合并

55、或者违反反规定对变更更事项不报批批的，由国务务院银行业监监督管理机构构责令改正。 8解析答答案为C。根根据商业银银行法第十十一条规定可可知，未经国国务院银行业业监督管理机机构批准，任任何单位不得得在名称中使使用“银行”字字样。 9解解析答案为为D。自20008年3月月1日起，个个人所得税起起征点由16600元提高高至20000元，新的个个人所得税法法规定，工资资、薪金所得得，以每月收收入额减除费费用标准20000元后的的额，为应纳纳税所得额。 100解析答案为C。保保险代理机构构管理规定第第一百零五条条规定，保险险代理机构及及其分支机构构应当妥善保保管业务档案案、有关业务务经营的原始始凭证及其

56、有有关资料，保保管期限自保保险代理关系系终止之日起起计算，不得得少于10年年。 11解解析答案为为A。商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法第第二十八条规规定，在理财财计划的存续续期内，商业业银行应向客客户提供其所所持有的所有有相关资产的的账单，账单单应列明资产产变动、收入入和费用、期期末资产估值值等情况。账账单提供应不不少于两次，并并且至少每月月提供一次。商商业银行与客客户另有约定定的除外。 122解析答案为B。个个人外汇管理理办法第十十五条规定。境境外个人将原原兑换未使用用完 的人人民币兑回外外币现钞时，小小额兑换凭本本人有效身份份证件在银行行或外币兑换换机构办理；超过规定金金额的，可以以

57、凭原兑换水水单在银行办办理。因此BB项说法错误误。 13解解析答案为为C。个人人外汇管理办办法实施细则则第二条规规定，对个人人结汇和境内内个人购汇实实行年度总额额管理。年度度总额分别为为每人每年等等值5万美元元。 14解解析答案为为A。要求银银行业金融机机构报送报表表、资料不属属于现场检查查。 15解解析答案为为D。一般公公司的重大收收购、兼并决决策属于内幕幕信息，事后后才能公布。 166解析答案为D。判判断一项资产产是否属于个个人家庭资资产，必须判判断这个项目目的所有权归归属。租借的的房屋，只有有使用权而没没有所有权，因因此不属于个个人家庭资资产项目。 177解析答案为C。根根据商业银银行个

58、人理财财业务风险管管理指引第第五十四条规规定，可知CC项不正确。 188解析答案为B。根根据商业银银行个人理财财业务风险管管理指引第第三十四条规规定可知，保保证收益理财财计划的起点点金额，人民民币应在5万万元以上，外外币应在50000美元(或等值外币币)以上；其其他理财产品品和投资产品品的销售起点点金额应不低低于保证收益益理财计划的的起点金额。 199解析答案为B。商商业银行开展展个人理财顾顾问服务，对对于投资金额额较大的客户户，评估报告告除应经个人人理财业务部部门负责人审审核批准外，还还应经其他相相关部门或者者商业银行主主管理 财业务的的负责人审核核。 20解解析答案为为B。根据商商业银行个

59、人人理财业务风风险管理指引引第二十条条规定可知。客客户在办理一一般产品业务务时，如需要要银行提供相相关个人理财财顾问服务，一一般产品销售售和服务人员员应将客户移移交给理财业业务人员。 211解析答案为B。理理财价值观因因人而异，没没有对错标准准，理财规划划师的责任不不在于改变客客户的价值观观，而是让客客户了解在不不同价值观下下的财务特征征和理财方式式。因此，88项说法错误误。 22解解析答案为为A。根据证证券法第一一百三十九奈奈规定可知，证证券公司客户户的结算资金金应当存放在在商业银行。 233解析答案为D。商商业银行个人人理财业务风风险管理指引引第四十一一条规定，商商业银行应采采用多重指标标

60、管理市场风风险限额。市市场风险的限限额可以采用用交易限额、止止损限额、错错配限额、期期权限额和风风险价值限额额等。但在所所采用的风险险限额指标中中，至少应包包括风险价值值限额。、 244解析答案为C。根根据反洗钱钱法第十六六条可知，任任何单位和个个人在与金融融机构建立关关系或者要求求金融机构为为其提供一次次性金融服务务时，都应当当提供真实有有效的身份证证件或者其他他身份证明文文件。 25解析答案案为C。C选选项不属于利利用内幕消息息进行的证券券交易活动。 266解析答案为C。商商业银行开办办代客境外理理财业务管理理暂行办法第第十二条规定定，商业银行行取得代客境境夕卜理财业业务资格后，向向境内机