中级经济师考试《金融专业知识与实务》模拟真题三

1、中级经济师考试金融专业知识与实务模拟真题三1 单选题（江南博哥）根据金融租赁公司管理办法,金融租赁公司属于（）。A.非营利性公共机构B.银行机构C.非金融机构D.非银行金融机构正确答案：D 参考解析：金融租赁公司管理办法指出金融租赁公司属于非银行金融机构,由国务院银行业监督管理机构负责实施监督管理。2 单选题 信托公司的筹建期为批准决定之日起（）A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月正确答案：C 参考解析：信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。其中，信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月；未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。同时，信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开

2、业；不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。3 单选题 国际收支均衡是指（）的收入和支出的均衡。A.自主性交易B.补偿性交易C.经济交易D.货币交易正确答案：A 参考解析：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于支出，则是国际收支顺差；如果自主性交易的收入小于支出，则是国际收支逆差。4 单选题 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员D.中国银行保险监督管理委员会正确答案：C 参考解析：中国证券监督管理委员会(简称“中国证监会”)垂

3、直领导全国证券期货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管，选项C正确。5 单选题 以下不属于全面风险管理三个维度的是（ ）。A.企业目标B.风险管理的要素C.企业层级D.风险管理的目标正确答案：D 参考解析：COSO在企业风险管理整合框架文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度分别是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。6 单选题 在基金的募集阶段，募集基金的主体是（ ）。A.基金份额持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投资咨询机构正确答案：B 参考解析：本题考查证券投资基金的参与主体。基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金

4、资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。7 单选题 我国商业银行对单一集团客户的授信集中度不得高于（）。A.8B.15C.10D.5正确答案：B 参考解析：单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15。8 单选题 根据购买力平价理论，决定汇率长期变动的根本因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期正确答案：C 参考解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平是决定汇率长期变动的根本因素。国际物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。9 单选题 主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象的基金

5、是（ ）。A.增长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.稳定型基金正确答案：A 参考解析：本题考查证券投资基金的类型。增长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。10 单选题 下列关于蒙代尔一弗莱明模型的说法，错误的是()。A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著B.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著D.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著正确答案：A 参考解析：本题考查BP曲线与国际收支平衡。蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率制度下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率制度下

6、则效果显著；财政政策在固定汇率制度下对刺激经济效果显著，在浮动汇率制度下则效果甚微或毫无效果。11 单选题 我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。如果该债券的市场价格是110元，该债券的本期收益率是（）。A.2B.3C.4.5D.5正确答案：C 参考解析：本期收益率=本期获得的债券利息本期市场价格=51104.5，选项C正确。12 单选题 证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于（ ）万元人民币。A.2000B.3000C.4000D.5000正确答案：D

7、参考解析：注册资本金不低于1亿人民币，净资本不低于5000万元人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。13 单选题 在汇率风险中，（ ）又称为会计风险。A.交易风险B.折算风险C.经济风险D.信用风险正确答案：B 参考解析：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。其中，折算风险，又称会计风险，折算风险是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。14 单选题 按照国际货币基金组织的划分，下列汇率制弹性最大的是（）。A.水平区间内钉住汇率制B.单独浮动C.传统的钉住汇率

8、制D.货币局制正确答案：B 参考解析：根据国际货币基金组织的划分，按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排：(1)货币局制。(2)传统的钉住汇率制。(3)水平区间内钉住汇率制。(4)爬行钉住汇率制。(5)爬行区间钉住汇率制。(6)事先不公布汇率目标的管理浮动。(7)单独浮动。15 单选题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元。市场价格为90元，则其名义收益率是（）。A.5.0B.10.0C.11.1D.12.0正确答案：B 参考解析：名义收益率=票面收益(年利息)面值，即10100100=10。16 单选题 下列各项中，不属于“巴塞尔新资本协议”三大支柱的是（）。A.最低资本充足率要

9、求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.信用风险管理正确答案：D 参考解析：“巴塞尔新资本协议”的三大支柱：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场约束。17 单选题 根据西方通货膨胀学说，“过多的货币追求过少的商品”通常是指（）。A.供求混合型通货膨胀B.抑制型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.需求拉上型通货膨胀正确答案：D 参考解析：需求拉上型的通货膨胀通常意味着过多的货币追求过少的商品，选项D正确。18 单选题 以下关于兼并与收购的说法中，错误的是（）。A.在兼并中，被兼并企业作为法人实体不复存在B.收购企业以收购出资的股本为限承担被收购企业的风险C.兼并后一般需要调整其生产经营，重

10、新组合其资产D.收购一般发生在企业正常生产经营状态，产权流动变化较大正确答案：D 参考解析：收购一般发生在企业正常生产经营状态，产权流动比较平和。19 单选题 下列金融工具中，银行发行的是（）。A.大额可转让定期存单B.支票C.短期融资券D.余额宝正确答案：A 参考解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证，选项A正确。20 单选题 假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定存款准备金率为20，超额存款准备金率为2，现金漏损率为5。则该商业银行的派生存款总额应为（）万元。A.4000B.4546C.5000D.3704正确答案：D 参考解析：，选项D正确。21

11、单选题 下列机构中，一般以存款、放款、汇兑、结算为主要经营内容的是()。A.银行金融机构B.保险公司C.证券公司D.信托公司正确答案：A 参考解析：本题考查金融机构类型。按照金融机构业务的特征，金融机构分为银行和非银行金融机构。其中，银行业金融机构是以存款、放款、结算、汇兑等业务为主要经营内容的金融机构。22 单选题 在狭义上，兼并与收购的区别主要表现在（）。A.含义不同B.范围不同C.法律后果不同D.实施条件不同正确答案：C 参考解析：在狭义上，兼并与收购是两个概念，其区别主要表现在两者的法律后果不同。兼并是一家企业对另一家企业的合并或吸收行为，至少一家企业法人资格丧失。企业兼并是指在市场竞

12、争机制的作用下，被兼并企业将企业产权有偿让渡给兼并企业，兼并企业实现资产一体化，同时取消被兼并企业法人资格的一种经济行为。23 单选题 货币经纪公司是金融市场的交易中介，最早起源于（）外汇市场。A.美国B.日本C.英国D.中国正确答案：C 参考解析：货币经纪公司是金融市场的交易中介，最早起源于英国外汇市场，它从事的业务包括境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易等。24 单选题 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。A.中央银行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制正确答案：D 参考解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要

13、的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还需要有发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。25 单选题 我国商业银行风险监管核心指标(试行) 中资产利润率不应低于（）。A.0.6B.0.5C.5D.2正确答案：A 参考解析：根据商业银行风险监管核心指标(试行) ，我国关于盈利能力的监管指标包括： 成本收入比，即营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45% ; 资产利润率， 即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0.6% ; 资本利润率， 即净利润与平均净资产之比，不应低于11 % 。26 单选题 作为货币政策工具，再贴现的缺点是（ ）。A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B.主动权不在

14、商业银行C.主动权不在中央银行D.以票据融资风险大正确答案：C 参考解析：本题考查再贴现。再贴现的主要缺点：再贴现的主动权在金融机构，而不在中央银行。27 单选题 当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而（），使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A.刺激出口和进口B.限制出口和进口C.刺激出口，限制进口D.限制出口，刺激进口正确答案：C 参考解析：当国际收支出现逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口；而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口

15、，选项C正确。28 单选题 我国的金融资产管理公司是（）。A.银行类金融机构B.金融管理机构C.行政机构D.非银行类金融机构正确答案：D 参考解析：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构，是其他金融机构，属于非银行类金融机构。29 单选题 现代融资租赁以（）的成立为标志。A.英国租赁公司B.荷兰租赁公司C.美国租赁公司D.中国租赁公司正确答案：C 参考解析：现代融资租赁始于20世纪50年代，以1952年美国租赁公司的成立为标志。30 单选题 中央银行在公开市场卖出政府债券的意图是（）。A.获取差价收益B.减少商业银行在中央银行的

16、存款C.筹集资金帮助政府弥补财政赤字D.减少流通中的基础货币以紧缩货币供给正确答案：D 参考解析：公开市场业务是中央银行经常使用的一种货币政策，是指中央银行在公开市场买卖债券以调节货币供应量和利率的一种政策工具。在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构出售政府债券，回笼货币，从而达到紧缩信用、减少货币供应量的目的，选项D正确。31 单选题 可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（ ）。A.提高法定存款准备金率B.降低利率C.降低再贴现率D.公开市场上买入政府债券正确答案：A 参考解析：本题考查治理通货膨胀的货币政策。治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策措施主要

17、包括：(1)提高法定存款准备金率；(2)提高再贷款率、再贴现率；(3)公开市场卖出业务；(4)直接提高利率。32 单选题 市场利率作为中介目标的缺点是（）。A.可测性差B.真实性差C.可控性差D.适应性差正确答案：A 参考解析：在现实经济生活中，由于利率具有复杂性、易变性、利率调整的时滞性，特别是真实利率所具有不易测量的性质，使得利率难以成为理想的中介目标。33 单选题 如果我国在巴黎发行一笔美元债券，则该笔交易属于（ ）市场的范畴。A.欧洲债券B.外国债券C.扬基债券D.武士债券正确答案：A 参考解析：本题考查考生对欧洲债券概念的理解。欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国货币为面值

18、货币的国际债券。34 单选题 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（ ）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用正确答案：D 参考解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借活动基本上都是信用拆借。35 单选题 全国性保险公司的最低资本规定是（）亿元人民币。A.1B.2C.5D.10正确答案：C 参考解析：保险公司开业之前对其最低资本加以规定(全国性公司为5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币)，这是偿付能力监管的基石。36 单选题 在商业银行的利润分配过程中，按照税后净利润的（

19、 ）提取法定盈余公积金，法定盈余公积金已达注册资本的（ ）时可不再提取。A.10；50B.10；70C.25；50D.25；70正确答案：A 参考解析：本题考查商业银行的利润分配。在商业银行的利润分配过程中，按照税后净利润的10提取法定盈余公积金，法定盈余公积金已达注册资本的50时可不再提取。37 单选题 下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是（）。A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.作用猛烈，缺乏弹性D.对松紧信用较公平正确答案：C 参考解析：作用猛烈、缺乏弹性是存款准备金政策的缺点，选项C不属于中央银行存款准备金政策的优点。38 单选题 “太多的货币追求太少

20、的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。A.需求拉上型B.预期型C.结构型D.成本推进型正确答案：A 参考解析：本题考查需求拉上型通货膨胀。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为“太多的货币追求太少的商品”。39 单选题 下列关于基差的说法中，错误的是（）。A.基差=待保值资产的现货价格-用于保值的期货价格B.基差可正可负C.为了降低基差风险，可以选择合适的标的资产D.为了降低基差风险，可以选择合适的合约资产期限正确答案：D 参考解析：为了降低基差风险，要选择合适的金融期货合约，它包括两个方面：选择合适的标的资产：选择合约的交割月份。40 单选题 证券公司的从业人员在证券交易活动中，执行所属的证

21、券公司的指令或者利用职务违反交易规则，由（ ）承担全部责任。A.该从业人员B.该从业人员的直属领导C.该从业人员的证券公司D.该证券公司的合规部门正确答案：C 参考解析：证券公司的从业人员不得私下接受客户委托买卖证券，其在证券交易活动中，执行所属的证券公司的指令或者利用职务违反交易规则的，由所属的证券公司承担全部责任。41 单选题 做市商制度在我国的探索和运用始于（ ）市场。A.股票B.货币C.债券D.金融衍生品正确答案：C 参考解析：做市商制度在我国的探索和运用始于债券市场，并随着我国资本市场的不断发展，逐渐应用到我国的多层次金融市场领域。42 单选题 在资产定价模型中，值为1的证券被称为具

22、有（）。A.激进型风险B.防卫型风险C.平均风险D.系统性风险正确答案：C 参考解析：值高(大于1)的证券被称为“激进型”证券；值低(小于1)的证券被称为“防卫型”证券；值等于1的证券具有“平均风险”。43 单选题 国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发的A国通货膨胀是（）。A.供求混合型通货膨胀B.生产结构型通货膨胀C.需求拉上型通货膨胀D.成本推进型通货膨胀正确答案：D 参考解析：“成本推进论”认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由总供给方面生产成本上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础加上一定的利润构成的。因此，生产成本的上升必然导致

23、一般物价水平的上升，选项D正确。44 单选题 （）认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.古典利率理论正确答案：A 参考解析：预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值。该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。45 单选题 根据中华人民共和国证券法的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是()。A.承销B.发行C.自营买卖D.交易中介正确答案：D 参考解析：本题考查经纪类证券公司所

24、能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。46 单选题 如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5、每年付息一次的债券，并在持有不满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是（）。A.1B.4C.5D.6正确答案：D 参考解析：票面收益C=1005=5(元)，债券卖出价Pn=101(元)，债券买入价P0=100(元)。持有期收益率，选项D正确。47 单选题 我国商业银行实行的主要业务经营制度是（）。A.单一银行制度B.综合性银行制度C.分支银行制度D.分业经营银行制度正

25、确答案：D 参考解析：分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排，选项D正确。选项AC为商业银行的组织制度，不是业务经营制度。48 单选题 在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的计算方法是（）。A.等额年金法B.浮动利率租金计算法C.成本回收法D.附加率法正确答案：A 参考解析：租金的计算方法很多种，常见的有年金法、附加率法、成本回收法、浮动利率租金计算法、不规则租金计算法等。在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用等额年金法，选项A正确。49 单选题 关于

26、金融租赁公司设立条件，下列描述中不正确的是（）。A.建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40D.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系正确答案：C 参考解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50。50 单选题 我国对保险公司偿付能力监管使用的是（ ）。A.最高偿付能力原则B.合理偿付能力原则C.最低偿付能力原

27、则D.国际偿付能力原则正确答案：C 参考解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。51 单选题 在一国出现国际收支逆差时，该国之所以可以采用本币贬值的汇率政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口、限制进口，最终有助于国际收支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的（）。A.经常项目收支B.资本项目收支C.金融项目收支D.错误与遗漏项目收支正确答案：A 参考解析：汇率变动影响国际收支。汇率变动会直接影响经常项目收支。52 单选题 某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第

28、2年收回的现金流为121万元，如果按复利每年计息一次，年利率10，则第2年收回的现金流现值是（）万元。A.100B.105C.200D.210正确答案：A 参考解析：F=P(1+r)n，121=P(1+10)2，求得P=121(1+10)2=100(万元)。53 单选题 关系营销策略最大的特点是（ ）。A.以竞争为导向B.以产品为导向C.以价格为导向D.以渠道为导向正确答案：A 参考解析：本题考查关系营销的特点。关系营销策略最大的特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日益激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形

29、成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。54 单选题 有利于活跃证券市场，维护交易的连续性的业务活动指()。A.证券经纪业务B.做市商交易C.证券自营D.资产管理正确答案：C 参考解析：证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性。55 单选题 信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（）。A.信托财产B.赠与信托财产C.消费D.转让信托财产正确答案：C 参考解析：事实上的处分是指对信托财产进行消费(包括生产和生活的消费)，选项C正确。56 单选题 某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款应少于（）万元人民币。A.1000B.

30、50C.200D.150正确答案：B 参考解析：商业银行的不良贷款率不得超过5，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比。本题中该商业银行的不良贷款应少于10005=50(万元)。57 单选题 从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（）倍。A.1.2B.1.5C.1.7D.2.0正确答案：D 参考解析：2004年1月，商业银行和城市信用社的贷款利率浮动上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动上限扩大到贷款基准利率的2倍，贷款利率浮动上限不再根据企业所有制性质和规模大小分别制定。58 单选题 我国商业银行实行

31、贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行（ ）管理的举措。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险正确答案：A 参考解析：本题考查信用风险管理中的过程管理。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。59 单选题 巴塞尔协议规定，普通股最低比例由2提升至（ ）。A.3B.4C.4.5D.5正确答案：C 参考解析：本题考查巴塞尔协议。巴塞尔协议规定，普通股最低比例由2提升至4.5。60 单选题 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的

32、其他资金需求的风险是（ ）。A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.市场风险正确答案：A 参考解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。61 多选题 信托产品的管理方式主要有()。A.信托产品的设立B.信托产品的核算C.信托产品的现场检查D.受益人大会E.外派人员管理正确答案：C,D,E 参考解析：本题考查信托产品的管理。信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。62 多选题 在远期利率协议中，若协议利率参考利率，则()。A.交割额为负B.交割额为正C.卖方向买方支付交割额

33、D.买方向卖方支付交割额E.交割额为零正确答案：A,D 参考解析：本题考查远期利率协议的交割。若协议利率参考利率，交割额为负，买方向卖方支付交割额。63 多选题 下列选项中，可以治理通货紧缩的政策措施有（ ）。A.扩张性的财政政策B.增加税收C.减少政府支出D.加快产业结构调整E.扩张性的货币政策正确答案：A,D,E 参考解析：本题考查通货紧缩的治理。治理通货紧缩的政策措施包括：(1)扩张性的财政政策；(2)扩张性的货币政策；(3)加快产业结构的调整；(4)其他。64 多选题 根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有（）。A.普通股B.法人股C.国有股D.社会公众股E.外资股正确答案：

34、B,C,D,E 参考解析：我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股，选项BCDE正确。65 多选题 商业银行利润总额的构成包括（）。A.购买企业股票利得B.证券交易佣金收入C.营业利润D.非正常损失E.营业外收支净额正确答案：C,D,E 参考解析：商业银行利润总额包括营业利润和营业外收支净额，购买企业股票利得和证券交易佣金收入既不属于营业利润，也不属于营业外收支净额，选项AB错误。 商业银行利润总额由两部分构成。营业利润。它是反映银行在一定时期内获利能力的重要财务指标，是在一定营业周期内提供劳务所获收入超过提供劳务所发生成本的差额部分。 具体为营业收入减去营业

35、支出后的净额。营业外收支净额。 它是银行发生的非正常项目收支净额。由于是在正常业务经营活动以外发生的、偶然的事项所产生的盈利和损失，这部分收支不能计入营业收支，而是计人营业外收支。营业外收入内容包括:固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。营业外支出内容包括：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非正常损失、公益救济性捐赠等。66 多选题 在回购协议市场中，可以作为标的物的有（）。A.国债B.

36、银行承兑汇票C.股指期权合约D.股指期货合约E.大额可转让定期存单正确答案：A,B,E 参考解析：在回购协议中，作为标的物的主要是国债等政府债券或其他可质押债券，也可以是银行承兑汇票、大额可转让定期存单等金融工具。选项ABE正确。67 多选题 紧缩的货币政策对国际收支的调节作用体现在（）。A.产生需求效应，使得进口需求下降B.产生价格效应，导致价格下跌C.产生利率效应，导致利率提升，阻碍资本流出D.扩大需求效应E.价格上涨，限制出口正确答案：A,B,C 参考解析：紧缩的货币政策对国际收支的调节作用体现在：(1)产生需求效应，使得进口需求下降。(2)产生价格效应，导致价格下跌。(3)产生利率效应

37、，导致利率提升，阻碍资本流出。68 多选题 中央银行是管理金融的银行，其职责主要表现在（）。A.制定实施货币政策B.颁布各种金融法规C.管理境外金融市场D.管理境内金融市场E.发行货币正确答案：A,B,D 参考解析：中央银行是管理金融的银行：(1)制定和实施货币政策，在稳定货币的前提下促进经济增长。(2)制定和颁布各种金融法规、金融业务规章。(3)管理境内金融市场。69 多选题 中央银行投放基础货币的渠道有()。A.对商业银行等金融机构的再贷款B.商业银行在中央银行的存款C.收购黄金、外汇等储备资产投放的货币D.购买政府部门的债券E.卖出政府部门的债券正确答案：A,C,D 参考解析：本题考查中

38、央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道有：对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；收购黄金、外汇等储备资产投放的货币；通过公开市场业务等投放货币。70 多选题 投资建议服务内容包括（）。A.投资的品种选择B.投资的买卖建议C.投资组合D.理财规划建议E.市场走势分析正确答案：A,C,D 参考解析：投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。71 多选题 新型的业务运营模式的核心是前台与中后台分离，中后台主要的职责是（）。A.风险管理B.合规管理C.产品营销D.核心业务系统运行维护E.集中处理非实时业务批量交易正确答案：A,B,D,E 参考解析：新型的业务运营模式

39、的核心就是前台与中后台分离。前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务;中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护、集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和集中监督等事项。72 多选题 根据我国商业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括（ ）。A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.声誉风险加权资产D.战略风险加权资产E.操作风险加权资产正确答案：A,B,E 参考解析：本题考查我国商业银行资本充足率的计算公式。根据我国商业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资

40、产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。73 多选题 下列关于商业银行总分行制度的说法中，正确的有（）。A.是所有商业银行都实行的制度B.加速银行的垄断与集中C.易于实现规模效益D.抵御风险能力较差E.内部层级多，管理难度大正确答案：B,C,E 参考解析：总分行制是各国商业银行普遍采用的组织形式，但不是所有的商业银行都实行的制度，选项A错误。抵御风险能力差是单一银行制度的缺点，选项D错误。74 多选题 下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）。A.代理收费B.咨询顾问C.自营债券投资D.基金和债券的代理买卖E.托管及支付结算业务正确答案：A,B,D,E 参考解析：中间业

41、务包括收取服务费或代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等，选项ABDE正确。75 多选题 下列各项中，属于基金托管人承担的责任的有（）。A.资产保管B.资金清算C.资产核算D.投资运作监督E.编写基金报告正确答案：A,B,C,D 参考解析：编写中期和年度基金报告属于基金管理人的职责。选项E错误。76 多选题 商业银行利润总额的构成包括营业利润和（ ）。A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入C.投资收益D.出纳长款收入E.营业外收支净额正确答案：C,E 参考解析：商业银行利润总额的构成包括营业利润和营业外收支净额。选项A、B、D属于营

42、业外收入。77 多选题 私募投资基金子公司可以投资的证券类型有（）。A.国债B.央行票据C.股票D.货币市场基金E.短期融资券正确答案：A,B,D,E 参考解析：私募投资基金子公司及其下设特殊目的机构可以以现金管理为目的管理闲置资金，但应当坚持有效控制风险、保持流动性的原则，且只能投资于依法公开发行的国债、央行票据、短期融资券、投资级公司债、货币市场基金及保本型银行理财产品等风险较低、流动性较强的证券。78 多选题 关于货币互换与利率互换的比较，以下说法正确的有（ ）。A.货币互换只涉及一种货币B.利率互换涉及两种货币C.利率互换不交换本金D.货币互换双方常交换本金E.两种互换在结构和运作机制

43、上相似正确答案：C,D,E 参考解析：本题考查金融互换。利率互换只涉及一种货币，货币互换要涉及两种货币。选项A、B错误。79 多选题 证券公司从事中间介绍业务，应于期货公司签订书面委托协议，委托协议应载明（）。A.中间介绍业务的范围B.中间介绍业务的对接规则C.执行期货保证金安全结算制度的措施D.客户交割结算处理方式E.违约责任正确答案：A,B,E 参考解析：证券公司从事中间介绍业务，应当与期货公司签订书面委托协议。委托协议应当载明下列事项:中间介绍业务的范围;执行期货保证金安全存管制度的措施;中间介绍业务对接规则;客户投诉的接待处理方式;报酬支付及相关费用的分担方式;违约责任;中国证监会规定

44、的其他事项。80 多选题 与传统的风险管理手段相比，金融工程利用衍生工具进行风险管理所具有的特点有（ ）。A.准确性较高B.时效性C.成本高D.容易产生时滞问题E.灵活性正确答案：A,B,E 参考解析：金融工程利用衍生工具进行风险管理，与传统的风险管理手段相比在三个方面具有比较明显的优势：更高的准确性和时效性。其较好地解决了传统风险管理工具处理风险时的时滞问题。低成本。灵活性。材料题根据下面资料，回答81-84题某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。(1)该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。

45、(2)该年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35。根据以上资料，回答下列问题。81 不定项选择题 我国中央银行下调存款准备金率0.5个百分点，可释放流动性（ ）亿元人民币。 查看材料A.320B.390C.4300D.8280正确答案：C 参考解析：本题考查存款准备金率的相关计算。86万亿0.5=4300(亿元)。82 不定项选择题 目前，我国的货币政策目标制度是（ ）。 查看材料A.单一目标制B.双重目标制C.多目标制D.联动目标制正确答案：C 参考解析：本题考查我国货币政策目标。在多年的我国宏观金融调控实践中，由于我国经济转

46、轨的性质，我国货币政策的目标实际上是以防通货膨胀为主的多目标制。83 不定项选择题 我国下调存款准备金率和利率，通过商业银行的信贷行为，最终对企业的影响有（ ）。 查看材料A.企业向商业银行贷款的成本提高B.企业向商业银行借贷的成本降低C.商业银行对企业的可贷款数量增加D.商业银行对企业的可贷款数量减少正确答案：B,C 参考解析：本题考查存款准备金政策的操作。下调存款准备金率和利率，使商业银行的信用扩张能力增强，即商业银行的可贷款数量增加，同时使企业向银行贷款的成本降低。84 不定项选择题 该年下半年，我国货币政策的首要目标应当是（ ）。 查看材料A.抑制通货膨胀B.增加就业C.平衡国际收支D

47、.促进经济增长正确答案：D 参考解析：本题考查我国的货币政策。根据题干所述，下调存款准备金率和利率属于宽松的货币政策，宽松的货币政策是指中央银行通过降低利率，扩大信贷，增加货币供给，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长的货币政策。由此可见，促进经济增长是接下来货币政策的首要目标。材料题根据下面资料，回答85-88题在金本位制度下，1英镑的含金量是113.0016格令，1美元的含金量是23.22格令，把黄金从美国送到英国的运输费用是0.02美元，第二次世界大战后，IMF规定的一英镑的含金量是3.58134格令，1美元的含金量是0.888671格令。后来在金块本位制和金汇总本位制下，金平价表现为

48、法定平价。根据以上资料，回答下列问题。85 不定项选择题 英镑和美元的铸币平价是（ ）。 查看材料A.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868正确答案：B 参考解析：本题考查铸币平价的计算。金本位制下，汇率决定的标准是铸币平价。铸币平价是指两国单位货币的含金量之比。113.0016/23.22=4.8666。86 不定项选择题 本案例中美国对英国的黄金输送点是（ ）。 查看材料A.4.8466B.4.8866C.4.8871D.4.9277正确答案：A,B 参考解析：本题考查黄金输送点的计算。本案例中，美国对英国的黄金输送点为英镑与美元的铸币平价+(-)美国和英国之间运送黄

49、金需要的费用，即4.8666+0.02=4.8866(黄金输出点)，4.8666-0.02=4.8466(黄金输入点)87 不定项选择题 第二次世界大战后，英镑和美元之间的金平价是（ ）。 查看材料A.1.34B.2.69C.3.11D.4.03正确答案：D 参考解析：本题考查铸币平价的计算。金本位制下，汇率决定的标准是铸币平价。铸币平价是指两国单位货币的含金量之比。3.58134/0.888671=4.03。88 不定项选择题 铸币平价和法定平价均产生于（ ）。 查看材料A.固定汇率B.浮动汇率C.爬行钉住汇率制度D.联系汇率制度正确答案：A 参考解析：本题考查固定汇率制。金本位制下，汇率决

50、定的标准是铸币平价。而金本位制属于固定汇率制度。所以，本题选A选项。材料题根据下面资料，回答89-92题在上海证券交易所上市交易的某只股票，2015年年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5。89 不定项选择题 该只股票的理论价格是（）元。 查看材料A.4B.20C.8D.5正确答案：C 参考解析：股票的理论价格由其预期股息收入和当时的市场利率两个因素决定，其公式：股票的理论价格=预期股息收入市场利率，即0.22.5=8(元)。90 不定项选择题 若平均市盈率为20倍，则该只股票的理论价格是（）元。 查看材料A.6B.4C.20D.8正确答案：B 参考解析：股票理论价格=预计每股税后利

51、润市场所在地平均市盈率，即0.220=4(元)。91 不定项选择题 若市场利率为原来的两倍，在预期股息收入不变的情况下，股票的理论价格为原来的（）倍。 查看材料A.4B.2C.0.5D.0.25正确答案：C 参考解析：股票的理论价格=预期股息收入市场利率。分子不变，分母为原来的两倍，则整体为原来的。92 不定项选择题 根据股票静态价格分析，投资者的行为选择有（）。 查看材料A.当股票市价P0时，可买进该只股票B.当股票市价P0时，可买进该只股票D.当股票市价=P0时，可继续持有或抛出该只股票正确答案：A,B,D 参考解析：理论上讲，当该种股票市价小于P0时，投资者可买进或继续持有；当该种股票市价大于P0时