研究我国农村金融的现状及未来发展趋势

1、研究我国农村金融的现状及将来开展趋势摘要：改革开放以来,我国农村金融日趋完善与开展,形成了一定规模的与农村经济开展相适应的农村金融体系。但是随着经济的不断开展,城乡差距大,农民收入低的问题也不断的突显出来,使得我国农村金融体系仍然存在一系列的问题。本文从我国农村金融的开展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的问题和缺陷,指出了这些问题存在的原因,提出了这些问题的对策和建议。关键词：农村金融现状与问题开展对策一、我国农村金融体系改革开展的状况近年来,随着我国经济的不断开展,金融体制的逐步完善,我国农村金融改革和开展获得了积极成效:一是农村金融机构改革稳步推进。二是“三农贷款持续增长。截至2

2、022年上半年,我国农业贷款余额近3万亿元,约占金融机构全部贷款余额的14%,60%以上农户的贷款需求得到满足。但是当前农村金融改革开展中也存在突出的矛盾和问题:一是农村地区资金外流情况严重。目前,通过农村信誉社、邮政储蓄等商业性金融组织,每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金,导致农业和农村经济开展的资金需求不能得到有效满足,农村经济开展受阻,城乡差距过大。二是农村金融机构体系不健全。商业银行改革以来,几家主要银行都大批撤出了在农村地区的营业网点,与此同时,为“三农效劳的金融机构建立没有跟上,造成机构网点覆盖率偏低,农民承受金融效劳困难。三是金融产品创新缺乏,盈利程度不高。现有的农村金

3、融机构主要经营传统的信贷产品和商业保险产品,而对农民需求量较大的小额贷款和农业保险那么缺乏创新,造成金融产品单一,盈利才能严重缺乏,造成可持续开展的根底薄弱,而一些非正规的农村金融组织由于金融效劳比较符合农民需求,开展较快,但是潜在风险较大。四是金融根底设施不完善,支付结算体系落后。适宜农村经济特点的金融电子化、票据化根底设施研发和建立缺乏,覆盖的地域范围小,便捷化程度低。这些问题在很大程度上削弱了金融“三农效劳的才能,严重制约了农村各项事业的开展。二、开展我国农村金融的可行性建议与措施通过对农村金融的经营背景及现状的分析与比较,为促进其更快更好的开展,从而裨益乡民,较好辅助“三农政策的执行,

4、特提出以下建议。1.建立相关风险补偿核准规划。通过财政部门等尽快归复原拖欠农信社的相关贴息,同时剥离先前由于政策性原因此导致的不良贷款,地方政府应完善农业部门的信誉评级制度及相关部门的贷款担保机制,控制农业贷款的可能性风险及损失。2.建立有效的农村资金回流机制。在引导农村信贷资金回流支持新农村建立方面,一是要为抑制农村信贷资金外流提供制度性保证;二是要合理利用经济手段和行政手段,通过财政资金补偿金融机构贷款风险和税收优惠等措施,引导农村资金高效率地转化为农村投资。增加对当地经济信贷投放较多的金融机构再贷款额度;鼓励邮政储蓄资金参股农村信誉社,投资设立农村小额保险组织,试办农村小额贷款机构,为支

5、持新农村建立提供长期的资金投入来源。3.制定?农业投资法?,规定县域金融机构在保证资金平安的前提下,将一定比例的新增存款投放当地,或购置农业政策性金融债券。建议以县为单位,按经济开展程度划分贫困县和非贫困县,贫困县免除所得税和营业税,非贫困县免营业税、所得税减半征收。加强对县域资金流动的监测和预警,限制国有商业银行或农村信誉社系统内上存资金比例,通过运用差额准备金制度,对上存资金比例过高的金融机构可以进步超额准备金比例实行缴存,并下调超额准备金利率。4.开展农村社区基金和小额信贷机构,弥补农村金融效劳空白。近年来农信社改革的商业化趋势不断强化,一批农信社将撤离偏远落后地区。这种趋势无法逆转,只

6、能采取有效措施,弥补偏远落后地区的农村金融效劳空白。农村社区基金和农村小额信贷机构就是弥补农村金融空白的重要手段。5.改善农村金融开展环境。改善农村金融组织的开展环境,重点是完善农村经济根底条件,进步农户和农村企业的盈利才能和风险承受才能。建议加大财政的投入力度,加强农村的根底设施建立,加大农业科技效劳的投入,改善农村经济运作的基矗进步农民的组织化程度,进步农民在市场交易的会谈地位和抵御风险的才能。鼓励有条件的地方政府出资成立担保基金或担保公司,带动其他担保机构的开展。要扩大有效抵押品的范围,增加农作物收益权、权利质押,同时保护担保债权的优先受偿权。探究运用动产质押、仓单质押等形式,根据“产业

7、大户、“龙头企业等新型农业经济主体的不同特点,采劝一企一策、一户一策的方法解决农民抵押难、担保难的问题。三、美国农村金融体系对中国的启示随着全球经济的不断开展,世界各国尤其是兴隆国家的农村金融体系都发生着宏大的变化。从美国农村金融体系来看,美国已经建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制,建立起了支持农村建立资金循环的长效机制,较好地支持了农村和农业开展,维护了广阔农民利益。借鉴美国经历,结合中国农村的详细情况,建立起可持续开展的多层次农村金融体系,已经成为下一步农村金融体制改革的主线。1.要鼓励金融组织创新,推动交易工具和业务品种的创新要按照农村现实和农业经济开展实际,培育和开展商业性的、可持续的金融组织。条件容许的地方可建立社区银行和小额信贷组织。鼓励引进国外农村金融中的专门为农业设计的金融品种,以满足农村金融需要。2.对现有农村商业性金融机构明确功能定位农信社要稳固已有改革成果,办成商业上可持续、主要效劳于乡(镇)、村和农民的金融机构,农业银行要结合股份制改革,通过机制和体制的转换,充分发挥农业银行作为大型商业银行的系统优势,实在进步对农业产业化、根底设施和城镇化建立的信贷支持质量和效益,加强对县域经济的效劳;积极推进邮政储蓄改革,按照商业化原那么,引导邮政