银行从业资格同步测试试卷

1、银行从业资格同步测试试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、内部控制的目标不包括（）。A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系C、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整【参考答案】：B【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项，内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。2、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析

2、】证券投资基金法第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。3、下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。A、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C、免费条款成为保险

3、公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。4、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】：A【解析】：公开市场业务指中央

4、银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。5、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法C、计提比率本质上是对贷款损失概率的反映【参考答案】：B【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。故选C。6、贷款偿还期一般用于计算项目偿还（）所需的时间。A、全部贷款B、固定资产贷款C、生产设备贷款【参考答案】：B【解析】：项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，它一般用来

5、计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。7、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。A、必须B、可以用也可以不用C、以上都不对【参考答案】：A【解析】：答案为A。在对外币的管理中，银行必须实施对每一种货币的流动性管理策略。8、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。2012年6月真题A、最后一页B、首页C、文中任意部分【参考答案】：B【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事

6、实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。9、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A、保证人的关联方B、保证人的保证意愿C、保证人的贷款规模【参考答案】：B【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行对保证担保应重点关注以下事项：保证人的资格；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；。保证的法律责任。10、在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为（）。A

7、、正向收益率曲线B、反向收益率曲线C、波动收益率曲线【参考答案】：B【解析】：A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态；B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关；D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。11、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、委托管理C、次级合伙人首先承担亏损机制【参考答案】：A【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效

8、的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。12、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A、保证人的偿还能力B、抵押物价值C、保证人与借款人的关系【参考答案】：C【解析】：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。13、下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B、依法成立的保险合同自成立

9、时生效C、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以【参考答案】：C【解析】：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。14、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类，其中不包括（）。A、实时更新B、次二日更新C、次月更新【参考答案】：B【解析】：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。15、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是（）。A、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。16、在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A

10、、客户经理B、系统分析员C、信贷分析员【参考答案】：A【解析】：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。17、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。A、着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B、突出外部特色，确定与其他银行不同的定位C、设置分支机构时区分出不同的特色【参考答案】：A【解析】：根据发挥优势原则，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，所以定位时应坚持优势原则，要着力于发展自己的核心业务，从事其他活动、其他业务也要以其是否有利于发展核心业务为标准。18、（）作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点.充分防范贷款执行阶段的风险。A、贷款担保审查B、贷款发放审查

11、C、贷款抵押审查【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。审查的内容可能因贷款项目的不同情况有所差异。19、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。2009年6月真题A、多次检查B、突击检查C、约见检查【参考答案】：B【解析】：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。20、以下措施不能提高商业银行经营流动

12、性和安全性的是（）。A、存贷款期限结构匹配B、提高应收账款的周转速度C、提高二级市场股票的换手频率【参考答案】：C【解析】：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账款周转速度都将增加商业银行的现金流入或使其现金流出与流入相匹配，从而提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频率不会影响商行手中现金流，因而不会对其经营流动性和安全性产生影响。故正确答案选D。21、计算商业银行特定客户的信用风险，需要的变量不包括（）。A、期限B、违约风险暴露C、违约概率【参考答案】：A【解析】：计算信用风险的风险成本，即指预期损失=PDLGDEAD，其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约

13、损失率，EAD为违约风险暴露。22、应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为（）。A、RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本B、RAROC=业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的资金成本C、RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的资金成本【参考答案】：A【解析】：应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本。其中。税后净利润=收益-预期损失。故选A。23、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、面谈沟通C、电话沟通【参考答案】：A【解析

14、】：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。24、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。A、风险转移B、风险补偿C、风险规避【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是对风险补偿的理解。题干中的银行为改进业务，可进行风险补偿措施：商

15、业银行在贷款定价中。对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。25、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿、诚实信用B、公平C、利益最大化【参考答案】：A【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。26、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。A、大额实时支付系统B、清算账户管理系统C、支

16、付管理信息系统【参考答案】：A【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。27、个人住房贷款的期限最长可达（）年。A、10B、30C、50【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年。28、下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。A、小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车B、小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车C、小黄目前虽然没有明确的购

17、车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想欲先贷款，然后再择机购买【参考答案】：B【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。29、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。A、贷款分类是银行稳健经营的需要B、贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要C、一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时财产需要对贷款分类【参考答案】：C【解析】：无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和

18、方法。30、保证一般会提高客户信用评级，但提高幅度不会超过（）。A、市场平均信用评级B、担保人作为借款人时的评级C、客户作为担保人时的评级【参考答案】：B【解析】：保证意味着企业偿还债务的能力增强，一般会提高客户信用评级，但提高幅度不会超过对担保人作为借款人时的评级。31、（）人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。A、信贷业务岗位B、信贷发放岗位C、信贷授信岗位【参考答案】：A【解析】：信贷业务岗位人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。32、最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法是（）。A、即期外汇买卖B、远期外汇交易C、远

19、期股票买卖【参考答案】：B【解析】：远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远期交易，就可以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。33、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A、质押，保证B、个人信用贷款，法人信用贷款C、质押，抵押【参考答案】：C【解析】：优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款。34、商业银行在进行理财产

20、品宣传营销过程中，正确的是（）。2012年6月真题A、包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B、在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分C、在产品销售协议中未按规定设计风险揭示【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。35、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A、监事会B、内部

21、审计部门C、高级经理【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】监事会向股东大会负责。监事会在商业银行风险管理方面，主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。36、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A、融资功能B、宏观调控功能C、微观调控功能【参考答案】：B【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩

22、信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。37、（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品的风险管理措施C、了解信息披露方式和项目进展情况【参考答案】：A【解析】：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。38、不需要委托授权的代理是（）。A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【参考答案】：B【解析】：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需

23、要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。39、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、方式不合法吸收公众存款C、变相吸收公众存款【参考答案】：C【解析】：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。40、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、外国人B、国外企业C、非本国居民【参考答案】：C【解析】：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、

24、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。41、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A、结算B、清算C、交易【参考答案】：B【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。42、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁，女性自然人的还

25、款年限不超过（）岁。A、65，60B、60，55C、60，50【参考答案】：A【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。43、个人贷款越权发放属于（）。2010年10月真题A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。44、下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则?（）A、充足性原则B、及时性原则C、风险性原则【参考答案】：C【

26、解析】：贷款损失准备金的计提原则包括：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求；计提贷款损失准备金要坚持及时性和充足性原则。故选D。45、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A、具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场B、市场规模正处于萎缩状态的K市场C、行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【参考答案】：C【解析】：银行选择目标市场时应考虑以下因素:符合银行的目标和能力。某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；此外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且

27、能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地。有一定的规模和发展潜力。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。细分市场结构的吸引力。银行应根据同行业竞争者、潜在新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央46、内部审计是一项独立、客观、（）的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A、公平B、公正C、公示【参考答案】：B【解析】：内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。47、下列市场属于资本市场的是（）。2013年6月真题A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本

28、市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。48、（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、开放式基金C、收入型基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。49、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。2015年10月真题A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行缺乏实现发展目标的资源C、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【参考答

29、案】：A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。50、下列不属于挪用资金的行为的是（）。A、超期未还型B、非法活动型C、合法活动型【参考答案】：C【解析】：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。51、未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，（）。A、处以5万元以上30万元以下罚款B

30、、给予直接负责人纪律处分C、处以10万元以上50万元以下罚款【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款。52、下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、大额资金转账系统C、小额实时清算【参考答案】：C【解析】：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。53、下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。A、自营性个人住房贷款B、固定利率贷款C、个人住房组合贷款【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】按照资

31、金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。54、个人商用房贷款调查由（）负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。A、贷款经办行B、中国人民银行C、银监会【参考答案】：A【解析】：个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，主要调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况等。55、对正常贷款计提普通准备金时，确定计提基数的方法不包括（）。A、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提B、按照全部贷款的余额确定C、在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定

32、【参考答案】：C【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。有些国家是按照全部款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。56、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循了（）。A、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】：C【解析】：经济性原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。57、下列不属于企业收款条件的是（）。A、预收账款B、赊销C

33、、赊购【参考答案】：C【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】客户收款条件主要有三种：预收账款，是在货物销售前向买方提前收取一笔订金，它可为客户带来资金；现金交易，是在销售货物的同时收到现金，也不会占压客户资金；赊销，是出售货物后过一段时间才能收到货款，在这段时间内，客户的资金相当于压在买方那里，因而赊销会占压客户资金，并且还存在应收账款风险。D赊购属于企业付款条件。58、某商业银行的资产为500亿元，资产加权平均久期为4年；负债为450亿元，负债加权平均久期为3年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。2010年5月真题A、减弱B、无法判断C、增强【参考答案】：C【解析】：

34、用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产的变化为:VA=-DAVAR/（1+R）=-4500R/（1+R）=-2000R/（1+R）；负债的变化为:VL=-DLVLR/（1+R）=-3450R/（1+R）=-1350R/（1+R）。则VA-VL=-650R/（1+R），市场利率下降，即R0，则VA-VL0，即商业银行的整体价值增加，其流动性可能因此59、可能影响商业银行声誉的事件不包括（）。A、流动性恶化B、国家监管政策变化C、由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【参考答案】：B【解析】：可能影响商业银行

35、声誉的事件不包括国家监管政策变化。A、B、D三项均包括。故选C。60、关于贷款转让，下列说法错误的是（）。A、组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B、大多数的贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售C、选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【参考答案】：A【解析】：A项，转让费用高是单笔贷款转让的缺点；组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、外债总额与国

36、民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是（）。A、20%25%B、10%20%C、10%25%【参考答案】：A【解析】：外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是20%25%，高于这个限度说明外债负担过重。2、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。2014年11月真题A、中国银行业协会B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第四十七条的规定和

37、金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。3、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A、风险管理措施B、连续营业方案C、资本实力【参考答案】：A【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。4、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。2013年6月真题A、民事行为B、权利义务行为C、民事法律行为【参考答案】：C【解析】：民事法律行为是指公民或者法人设

38、立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。5、下列投资品种不属于另类资产投资的是（）。A、大宗商品B、艺术品C、境外股票【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。6、关于自主支付的说法，错误的是（）。A、由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B、受托支付是实贷实付的主要方式C、自主支付是受托支付的补充【参考答案】：B【解

39、析】：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。故选C。7、行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。2010年5月真题A、启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B、启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C、衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段【参考答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。8、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格

40、的主要内容。A、贷款金额B、贷款利率C、还款方式【参考答案】：B【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。9、某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值（EVA）为（）万。2010年5月真题A、8000B、11000C、6000【参考答案】：C【解析】：根据经济增加值（EVA）的计算公式为，可得该交易部门的经济增加值为:EVA=税后净利润-资本成本=税后净利润-经济资本资本预期收益率=20000（1-20%）-2000005%=6000（万）。10、抵押权证和房产证丢失属

41、于操作风险内部流程中的（）。A、文件合同缺陷B、结算支付错误C、产品设计缺陷【参考答案】：A【解析】：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。11、银行个人理财业务人员可以（）。2014年6月真题A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十四条规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行

42、商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员；散布虚假信息，扰乱市场秩序；违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；12、贷款组合的信用风险（）。A、是系统性风险B、既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险C、以上都不对【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】贷款组合的信用风险既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险。13、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A、证券发行B、互换交易C、回购协议【参考答案】：

43、C【解析】：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。14、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。A、494B、525C、404【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】净资产资产负债520901805028020

44、8320120494万元。15、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A、接管组织B、中国人民银行C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。16、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务隔离C、岗位分离【参考答案】：B【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。17、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务

45、。A、综合授信服务B、私人银行业务C、财务顾问服务【参考答案】：C【解析】：财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。18、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、60B、45C、30【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】中国人民银行根据执行货币

46、政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。19、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是（）。A、贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果B、贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性C、贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来【参考答案】：A【解析】：本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。贷前调查人应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果。2

47、0、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。三、判断题（共20题，每题1分）1、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（）【参考答案】：正确【解析】：

48、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品2、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。（）2009年10月真题【参考答案】：正确【解析】：按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。3、如需办理抵(质)押变更登记的，还应到新抵押物所属部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）【参考答案】：错误

49、【解析】：根据规定，如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。4、个人住房贷款“假按揭”是指公司或者企事业单位以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售的方式套取银行贷款的行为。（）【参考答案】：错误【解析】：“假按揭”风险主要表现形式有:开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款；以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款；以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组；信贷人员与企业串谋，向

50、虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款；所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明；开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。5、投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一，也是金融经济学研究的核心问题。（）【参考答案】：正确【解析】：投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一，也是金融经济学研究的核心问题。6、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）【参考答案】：错误【解析】：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为

51、：适量资本。7、信贷资金的运动以银行为轴心。（）【参考答案】：正确【解析】：信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点：银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。8、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。9、即使没有足够多的相互独立的投资形式，商业银行依然可以通过多样化的投资来分散和降低风险。（）【参考答案】：错误【解析】：多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实