银行收单业务特约商户管理

1、银行收单业务特约商户管理特约商户及其法定代表人或负责人存在不良信息的，收单行应当谨慎或拒绝为该特约商记提供银行卡收单服务。不良信息包括但不限于中国银联银行卡风险信息共享系统记载的不良信息。收单行为每个特约商户指定一名或一名以上客户经理，并建立AA农商银行特约商户客户经理登记簿（附件11）进行管理，客户经理发生变动的要及时更新，登记簿入档保管。收单行应根据业务发展和风险控制需要，对特约商户财务人员及收银人员开展定期或不定期的业务培训，原则上每年不少于两次。培训必须有书面记录，记载参训人员、培训内容等，并要有被培训特约商户负责人和受训人员签字确认，书面记录要归入档案管理。财务人员或收银员发生变动的

2、，收单行须对其进行培训。培训包括以下内容：银行卡受理相关知识和交易流程、国内（外）银行卡基本检查方法和防伪标志识别、脱机交易规则、银行卡受理终端功能操作和简单维护、银行卡授权和异常交易解决办法以及交易风险防范等。针对财务人员还要特别培训以下内容：银行卡交易流程、账务处理和差错处理流程、商户受理银行卡的责任和权利以及交易单据保管等。总行电子银行部每年至少组织一次收单业务检查，检查收单行在商户准入、资料保管、商户管理、风险管理等方面的制度执行情况，对部分谨慎发展类等高风险商户、所有月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户进行现场检查。检查列入全年的工作计

3、划，对检查中发现的问题，限期整改。收单行要建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的风险等级，制定不同的检查频率和方式，确保检查到位。对一般类商户，客户经理每季至少进行一次现场检查，对谨慎发展类等高风险商户、月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户，客户经理每月至少进行一次现场检查。现场检查时，要填写特约商户日常检查表（附件12），及时上交，入档保管。对中国银联风险管理系统或农信通风险管理系统中被预警商户，或被其他单位风对中国银联风险管理系统或农信通风险管理系统中被预警商户，或被其他单位风对于实体特约商户检查内容至少包括：受理终端使用是否合规，签购

4、单保管是否完整、合规，是否有盗刷设备，是否存在移机行为，商户经营是否有重大变化。对MIS-POS商户检查时，除上述内容外，还要检查收银系统和MIS系统是否存在与外网联接行为，系统管理是否规范，是否存在保存持卡人敏感信息行为等。检查时现场调阅部分签购单、销售凭证及交易明细进行核对，在商户每台终端上做一笔消费和消费撤销交易，签购单与检查表一起装订保存。大型百货、超市类商户可根据实际情况选择部分受理终端进行刷卡检查，但必须核实受理终端是否全部正常使用。对互联网特约商户检查内容至少包括：支付链接是否正确，经营是否有重大变化，站点提供的服务内容、服务条款描述是否属实、完整，有关退货、退款、送货和交易取消

5、政策是否齐全，客户服务体系是否健全，调阅部分发货凭证，与交易明细进行核对等。检查现场，打印商户网页，与检查表一起装订保存。收单行与商户签约后，应建立特约商户管理档案，由收单支行妥善保管，必须确保档案的统一、规范、完整，更新和补充及时。档案内容包括但不限于： 商户基本信息资料（营业执照、税务登记证、法人身份证复印件或事业法人证书复印件、ICP经营许可证书复印件等）； （二）受理协议和附属协议； （三）（四）与商户终止或意欲终止收单协议的书面文件、报告和相关资料；（五）商户检查表和各类检查资料；（六）商户现场及非现场监控资料、各类风险预警信息的调查、回复资料；（七）终止合作协议等其他相关资料。 收单行特约商户档案实行一户一档管理，保管期限为自协议终止之日起至少五年。与商户存在未清偿债务或经济纠纷的，保管期限自债务清偿或经济纠纷解决时开始计算。对档案中已到期或失效的证件，应及时进行更新、补充。档案到期销毁时，必须提供书面清单报有权审批人审批，销毁清单专夹保管。收单行要做好终端设备布放后的特约商户服务工作。推广使用中国银联商户服务平台，满足特约商户交易查询、明细对账的需求。收单行发展互联网特约商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全。不得与网站上未明确标注如下信息的互联网商户签订收单业务相关合同：（一）客户服务电话号码及邮