银行分行营业部个人外汇业务产品介绍

1、银行分行营业部个人外汇业务产品介绍分行营业部个人金融业务部目 录 4跨境个人金融总述123个人结售汇个人外汇理财工银汇兑目 录见证开户2 新产品推介651、出境准备阶段 在出境准备阶段，个人客户需要为未来的境外学习、工作、生活、旅游等做好资金、签证等准备工作，我行可为其投资、筹资、资信证明等方面提供优质效劳。可供选择的效劳工程包括：办理个人质押贷款、房屋抵押贷款、留学贷款等以补充您的出境资金需要开立资信证明推荐和联系留学、移民、投资、商贸、务工、旅游等效劳中介，提供信息效劳。1.1、跨境个人金融效劳-出境阶段1.2、跨境个人金融效劳-资金使用阶段2、资金使用阶段 当需要将留学、移民、投资、商贸

2、等资金汇往境外时，工商银行先进的外汇汇款及资金清算系统、强大的境内外效劳网络和代理行资源，可以为客户提供多币种的、快捷的跨境资金汇划效劳。可以选择的汇兑产品包括：个人购汇跨境汇出汇款包括电汇汇出、票汇汇出以及“速汇金汇出等购置旅行支票、携带外汇出境许可证等。另外，工商银行境内机构还可提供开户见证效劳，客户提前开立境外银行账户，方便资金汇出和境外使用。5*资金使用阶段个人结售汇遍布江城的229家工行网点均可为提供结售汇效劳网上、柜面结售汇优惠多 点差价最低打至7折全球快汇通过强大的资金清算系统，实现外汇资金24小时内到达客户所指定的境外账户网上跨境汇款 电讯费最低打至7折票汇满足客户多种结算方式

3、需求速汇金、旅行支票、汇票等1.2、跨境个人金融效劳-资金使用阶段1.3、跨境个人金融效劳-境外生活阶段3、境外生活阶段 当客户到达境外、身处陌生的环境，我行170多家境外分支机构将可以提供熟悉、周到的一站式金融效劳，包括：在我行境外网点获得存取款、银行卡、汇款、网上银行、 银行、理财、证券交易等产品和效劳。我行还与知名保险公司合作，提供境外紧急救援医疗保险效劳等，使其享有24小时全球紧急援助效劳和医疗保障。1.3、跨境个人金融效劳-资金回流阶段我行可提供的产品：1、个人结汇2、全球快汇3、旅行支票兑付4、光票托收5、速汇金2.1、结售汇-个人购汇1、个人购汇 个人购汇是指在符合国家外汇管理局

4、规定的前提下，按我行购汇当日实时牌价将人民币兑换为外币的业务 。 手续简单：境内个人年度购汇总额等值5万美元及以下的，可凭本人有效身份证件在银行办理。 效劳渠道可通过我行指定网点办理个人购汇业务。可通过网上银行办理“小额购汇业务，年度购汇最高额度为等值5万美元 提供多种购汇币种：换汇币种可以是9种可自由兑换外币，即美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎2.1、结售汇-个人购汇 个人购汇操作指南1. 境内个人当年累计购汇金额不超过等值5万美元的：1出示本人有效身份证件、完整填写购汇申请书后，即可用人民币换得外汇2本人无法亲自办理的，可委托直系亲属代为办理，但需提供

5、委托人和代办人的身份证件、亲属关系证明、委托授权书。3所购外汇资金可当时提现等值10000美元，其余资金可转存本人汇户存款、对外支付或存入国际卡。2. 境内个人当年累计购汇超过5万美元年度总额的： 提供本人有效身份证件、标有明确真实费用金额的需求凭证经银行审核后可按实际需要外汇金额购置，无金额限制。3、个人购汇本卷须知： 除了客户购汇后提钞且无存款相应介质外，一律购成汇存入客户账户，以免后期产生钞变汇的费用。具体见下页2.1、结售汇-个人购汇人民币/100外币此表中：现钞、现汇买入价是指银行买入价，而客户购汇那么参照卖出价。2.1、结售汇-个人购汇1、外汇牌价是实时更新系统内9秒一变，分为买入

6、价、卖出价和中间价，客户购汇的价格就是卖出价。如根据牌价显示，澳元的最新卖出价是646.71，就是说，假设客户想购置100澳元，需要支付646.71元人民币，无须任何费用 。2、现钞和现汇 现钞通常指外币的钞票存入银行所生成的存款。 现汇主要是指以支票、汇款、托收等结算方式取得并形成的银行存款。由于汇往国外那么需要的是现汇。 所以市民手上持有的如果是外钞现金，汇往国外还得收取钞变汇的手续费。2.1、结售汇-个人购汇如果在银行存折上存有钞，想换成现汇去买汇票，请问这个钞改汇的差价银行是如何计算的？ 假设有100美元现钞要换成100美元的现汇提示：如果按照3.15日下午某时刻NOVE系统1354交

7、易可以查询人民币/100美元的牌价，中间价621.40、卖出价622.64、现汇买入价620.16、现钞买入价615.19,进行计算得到：即：100美元的现汇需要人民币622.64元人民币，100美元的现钞卖给银行是615.19元人民币，那么需要如果补差价622.64-615.19=7.45元2.2、结售汇-个人结汇2、个人结汇个人结汇指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户按我行当日实时牌价将外币兑换为人民币的业务。 特色优势1币种多：我行可办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元等14个币种的结汇业务。 2范

8、围广：无论是境内居民或境外人士，均可持外币现钞或外汇账户存款在我行办理结汇。 3多渠道：柜面和网上银行均可办理。 2.2、结售汇-个人结汇 个人结汇操作指南无论境内个人还是境外个人，也无论何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元含。其中“每年即一个公历年度，1月1日至12月31日。个人结汇经常工程项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以证明材料在银行办理 2.3、结售汇-结售汇系统的运用结售汇系统的运用地址栏中输入“个人结售汇系统地址：对外效劳时间即银行和分局可以登录系统操作业务是： 7：00至22：00，节假日系统正常对外效劳输入：用户机构代码、用户ID、用

9、户密码登陆。业务主管：负责设置本机构营业开始和结束、业务的修改、撤销的授权等业务经办 ：负责个人结售汇交易的录入、修改、撤销等业务操作购汇信息录入操作流程1. 选择购汇录入功能后，操作员输入身份证号和购汇种类。2. 系统显示购汇录入页面，并自动提示该身份证年度累计购汇金额不含本次购汇交易。3. 操作员输入完购汇信息后，系统自动判断年度累计购汇金额含本次购汇交易是否超5万美元。假设在限额内，直接显示购汇通知书，本次交易成功结束。否那么提示“已超过年度限额，本次购汇是否已审核相关材料？，操作员依据有关政策审核材料通过后，点击“确定，那么本次交易成功结束，并在备注栏显示“凭材料购汇；假设材料审核未通

10、过，点击“取消，那么本次购汇交易取消。4. 交易提交后，系统自动生成该笔购汇交易的业务参号。 操作员应打印出购汇通知书，作为会计凭证留存备查。业务参号是系统唯一标识一笔购汇交易的标识号，由系统自动产生，由12位的银行机构号、8位的购汇日期YYYYMMDD和5位的当日流水号共25位构成。购汇信息录入流程图：结汇信息录入流程1. 选择结汇录入功能后，操作员输入身份证件编号和结汇资金属性。注：国别项可在输入框直接输入该国中文拼音首字母，系统会自动识别。2. 系统显示结汇录入页面。3. 操作员输入完结汇信息后，假设操作员点击“确定，系统自动判断是否超年度总额和当日累计现钞结汇限额。 对于两个指标均未超

11、规定限额的，系统自动显示此次结汇交易成功； 对于个人结汇年度总额未超限额但当日手持外币现钞超限额的，系统提示需审核现钞来源证明，审核通过后此次结汇交易成功，否那么不成功； 对于个人结汇年度总额超限额但不是手持外币现钞结汇的，系统按原操作模式提示需审核超年度总额相关凭证，审核通过后此次结汇交易成功，否那么不成功； 对于个人结汇年度总额超限额且为手持外币现钞结汇的，不管金额大小，系统均提示需审核超年度总额相关凭证及现钞来源证明，审核通过后此次结汇交易成功，否那么不成功。4. 交易提交后，系统自动生成该笔结汇交易的业务参号。操作员应打印出结汇通知书，作为会计凭证留存备查。结汇信息录入流程图：结售汇系

12、统图示购汇信息录入购汇信息录入信息录入本卷须知一、身份证号录入 1、一般境内个人编码18位：居民身份证号码。 2、没有身份证的境内个人编码：根据居民个人提供的身份证明材料，按以下规那么进行编码：A出生年月日按yyyymmdd排列姓名的拼音编码性别1男/2女其中：姓名的拼音编码规那么如下：取姓名的前4个汉字不到4个汉字按姓名实际长度取，第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。例如：A20210101WANGXH1信息录入本卷须知3、港澳居民、台湾居民通行证的录入法那么：港澳居民录前9位号码含第一位字母，台湾居民录入前8位号码。因为最后号码为该人换领证的次数。

13、 例如：港澳居民来往内地通行证号码“H0060974500，在个人结售汇管理信息系统中应录入 “H00609745，系统自动显示“HKGH00609745。 台湾居民往来大陆通行证号码为“018088030335，在系统中应录入“01808803，系统 自动显示“TWN01808803信息录入本卷须知二、结售汇种类：1、境外个人购汇种类不能为“境外旅游、“探亲、“被聘工作、“自费出境学习、“境外直系亲属救助、“缴纳国际组织会员费“商务考察、“其他等购汇种类多为“境外个人经常工程收入购汇或“境外个人原币兑回2、境外个人结汇种类 不能为“职工报酬和赡家款。多为旅游和其他效劳结售汇信息录入错误改正三

14、、错误改正1、当日发生错误：结售汇业务的修改和撤销只针对当日交易2、隔日发现错误：可使用冲正方式进行修改即在录入结售汇信息时可输入负金额，以便对过去的错误业务进行修正。身份证件号、资金属性、金额或币种项输入错误，都应先“冲零金额项输入原金额的相反值，其他项与原值一样，同时在备注栏写明冲正原因及冲那笔业务的流水号。之后，可重新输入一笔正确的信息。结售汇信息录入错误改正3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖我行个人外汇买卖业务是指个人客户在我行规定时间内,使用我行提供的外汇买卖交易系统,在柜台或通过电子银行手段叙做的可自由兑换货币之间的即时或委托买卖交易。交易类外汇理财方式-汇市通外汇币种转换：将手中

15、持有的外币直接换成另外一种所需要的外币。获取汇差收益：根据外汇市场上的实时汇率变动进行外汇买卖操作获取收益。资产保值增值：将低利率外汇转换成高利率外汇持有，获取利差收益个人外汇买卖业务功能：3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖1汇率：foreign exchange rate是指一国货币折算成另外一国货币时所使用的比率，即用一国货币来表示的另一国货币的价格。例：美元兑日元汇率：115.31；欧元兑美元汇率：1.21322根本点外汇买卖的报价通常有5位有效数字，如EUR/USD=1.2190/1.2220。 其中，最后一位有效数字的最小变动单位为一个根本点。需要留

16、意的是，根本点不是百分比。3直盘与交叉盘外汇报价的两个货币中包含美圆的报价为直盘交易报价，两个货币不包含美圆的报价为交叉盘交易报价。3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖根本盘交叉盘3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖4报价的表现形式为：单位货币又称中心货币/ 计价货币 = ，意思是：1单位货币中心货币= 计价货币举例1：EUR/USD1.2100/1.2130， 即买入价为1.2100，卖出价为1.2130。欧元是中心货币。客户如果需要卖出欧元，用银行的买入价1.2100。举例2：USD/JPY110.10/110.40， 即买入价为110.10，卖出价为110.40。美元是中心货币，客户如果需要

17、卖出日元，即买入美元，客户需要用银行的卖出价110.40。银行是低买高卖，所以看牌价时对于客户而言那么是“高买低卖 我行个人外汇买卖报价方式EUR=$ 1.18 47 / 511.1849个人外汇买卖报价1.1834/64买卖差价30点中间价买卖差价4点3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖2021年3月15日汇率牌价EUR/USD3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖 要点：1. 买入价和卖出价均是站在报价方这里是指银行的角度来说的；2. 买入价卖出价3. 报价数字的大小反映的是中心货币的升跌4. 走势图的上下反映的是中心货币的升跌

18、 3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖外汇买卖是如何获利 例如:美元/日元111.43 / 111.63 假设客户持有1000美元买入日元 1000美元*111.43111430日元 假设此进马上卖出日元 111430日元/111.63998.21美元，那么会有损失 假设：美元/日元 110.75 / 110.93卖出日元 111430日元/110.931004.507美元 此时那么会获利3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖再如：欧元对美元汇率为1.2045/1.2063 客户卖出欧元，1000欧元*1.20451204.5美元 假设汇率变为1.2095/1.2113 1204.5美元/1.211

19、3994.39欧元 ，此时为亏损 假设汇率变为1.2005/1.2025 1204.5美元/1.20251001.66欧元 ，此时为盈利3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖交易时间及渠道我行个人外汇买卖的交易时间是周一早间7点到周六凌晨4点。客户交易可以通过我行柜台、 银行、网上银行、自助终端进行交易。交易币种及方式交易货币包括美元、日圆、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等8个币种28个货币对之间的买卖。单笔交易起点金额为100美元或其他等值外币黄金/美元起始金额为0.1盎司 交易方式包括：即时交易；获利委托、止损委托、双向委托和追加委托3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖委托方式

20、及时限获利委托：委托价格优于当时市场价格。当市场价格一旦与客户委托价格相同或者优于客户委托价格，委托按市场价格成交。止损委托：委托价格差于当时市场价格。当市场价格一旦与客户委托价格相同或者差于客户委托价格，委托按市场价格成交。双向委托：同时设置一个获利委托和一个止损委托，一旦某一个委托成交，那么自动取消另一个委托。各类委托最长时限120小时，且有24小时、48小时、72小时、96小时以及120小时五种时间范围可供选择，便于客户短期脱离市场，长期关注市场 注意：委托时限覆盖周六、周日，但在周末，非交易日不能进行撤销委托的操作3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖追加委托： 追加委托是客户在原主委托的

21、根底上订立的与原主委托方向相反的一种委托，委托卖出金额可以大于、等于、小于原主委托的买入金额。追加委托只有在原主委托得到执行之后才随之生效。 原委托以及追加委托可以是获利委托、止损委托或者双向委托中的一种 追加委托只能在网上银行和柜面设立，其中网上银行只支持全额追加，柜面支持全额、局部或超额追加。 银行暂不能设立追加委托。 撤销追加委托时，柜面可以同时撤销原主委托和追加委托，网上银行需先撤销追加委托再撤销原主委托， 银行只有在原主委托成交之后，才能撤销追加委托。3.1、个人外汇理财-个人外汇买卖 客户手中持有10000美元，希望进行EUR/USD交易，我行当前报价为1.1830/1.1860，

22、该客户希望1在1.1800这较低价位买入欧元，因此设立获利委托，委托价格为1.18002)汇价反弹至1.1870时将欧元卖出，买回美元，因此该客户在原主委托根底上，设立追加获利委托，委托价格为1.1870。 在原主委托成交之前，追加委托处于“待受理状态，原主委托成交后，追加委托才处于“已受理状态。3.2、个人外汇理财-外币理财储蓄类理财产品类如：定期存款、通知存款如：汇财通、代客境外理财3.2个人外汇理财-外币理财储蓄类1、币种 存款9种：美元、港币、欧元、日元、英镑、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元等； 取款7种：无瑞士法郎和新加坡元2、存款期限 活期、七天通知、一个月、三个月、六个月、一

23、年、两年3.2、个人外汇理财-外币理财“汇财通产品属于普通外汇理财产品，即客户投资本金并不直接转移至境外进行运作，而是通过衍生工具参与境外市场。工行已推出了保证收益型、到期保本浮动收益型和不保本型三大类产品，具体有可终止理财产品、区间累积理财产品、汇率联系型理财产品、股票挂钩型理财产品等等。投资者可以根据自身的风险承受能力和资产管理目标选择适合自己的产品。银行代客境外理财产品以外币投资的与普通外汇理财产品的不同在于，前者的投资者本金将转移到境外直接参与国际金融市场投资，3.2、个人外汇理财-外币理财工行外币理财可以通过柜面以及网银购置，网银界面如下3.2、个人外汇理财-外币理财以某客户投资10

24、万美元为例，购置中国工商银行“安享回报外币理财产品美元183天，产品代码USD1225。产品正常运作到期后，实际持有183天，如果扣除费用后理财产品的年化收益率为1.6%，且产品起始日美元兑人民币基准汇率6.3295。 那么客户最终获得理财收益为折人民币：100,0001.66.3295183/3655,077.47元。如果存6个月定期，收益为：10万 0.5%2 6.3295 =1582.37元收益比较： 5,077.47- 1582.37=3495.10元人民币注意：不同的外汇理财产品在币种、收益率、期限等方面各不相同，究其本质，最大的差异应是参照产品在利率、汇率或其他等根本面上的不同，尤

25、其要注意参照产品需要具体到达的条件。依据风险承受能力选择适宜的外币理财产品4、工银汇兑工银汇兑是工商银行为解决客户资金兑换、汇划及其他结算需要而提供的综合化、专业化的个人金融效劳，具体业务包括个人购汇、个人结汇、跨境汇出汇款、跨境汇入汇款、预结汇汇款、旅行支票、光票托收、携带外汇出境许可证、代理境外消费退税等。 汇票旅行支票携带外汇出境许可证速汇金电汇工银汇兑4.1 工银汇兑-电汇 电汇业务简述向境外机构或个人支付外币资金，并知道收款人开户银行、账号等相关信息，即可选择电汇汇款。中国工商银行作为国际swift清算组织成员，利用先进的外汇汇款及资金清算系统、强大的境内外效劳网络和代理行资源，为您

26、提供多币种的、快捷的跨境汇出汇款效劳。4.1 工银汇兑-电汇特色优势1. 多币种、多地区：我行可提供14个币种的、以世界各个国家或地区的银行作为收款行的跨境汇款效劳。2. 快捷、费用低廉、实惠。3. 平安、方便：我行可为您提供跨境汇出汇款及其查询、退汇、挂失等多项效劳，保障资金平安。4、假设汇款是汇往香港等有我行境外分支机构的国家和地区，还可以通过办理“速汇款业务，实现汇款资金的快速到达。“速汇款业务是基于我行外汇资金清算系统和通过提供给代理行网络支持，实现对全球客户的快速汇款效劳，您的跨境汇款速度可接近实时完成。4.1 工银汇兑-电汇 效劳渠道1. 指定网点的柜台办理所有跨境汇出汇款及其查询

27、、退汇、挂失等业务2. 通过我行网上银行，如以下图所示： 4.2 工银汇兑-汇票 汇票业务简述如果需要向境外个人或者机构支付外币款项，可在我行开立外币汇票，之后将票据携带出境提款或支付给境外个人及机构，或者将票据直接寄往境外个人或者机构，作为款项的支付。“外币汇票是银行根据客户要求签发的，以外汇标明面额的，由客户持有、携带，并到境外办理外汇支付或取款的银行票据。 汇票业务操作指南办理外汇汇票时，您需在我行指定网点用英文大写字母清晰、完整填写?境外汇款申请书?。填写内容包括申请日期、汇款币种、金额、收款人名称及所在国家和城市、汇款人姓名及联系 等要素。4.3 工银汇兑-速汇金 业务简述速汇金业务

28、是我行与世界著名汇款效劳公司-Money Gram公司共同合作，代理该公司为个人客户提供的一种无需收款人提供银行账号，即可实现快捷简单、平安可靠的国际汇款效劳。如果需要尽快将外币资金支付境外个人、但不知该收款人开户信息，或您本人近期将前往境外、但在境外没有开立账户，或客户近期所前往的境外目的地不唯一，又不便携带大量外币现金时，适合使用。4.3 工银汇兑-速汇金1. 解付机构广泛：Money Gram公司已在全球190个国家和地区拥有总数超过200,000个代理网点。2. 汇款速度快：借助我行外币资金清算系统及国际速汇金公司的全球网络和电子技术，速汇金汇款在10分钟左右即可到达对方手中。对于急需

29、用款的客户而言，速汇金是极佳的汇款方式。3. 收费确定：速汇金的费用仅在汇出时按汇款金额相应档次收取，汇出后无中间行扣费，收款人将全额收到汇款人汇出的款项，从而确保汇出款的足额解付。4. 手续简单：对于汇款人：只需提供收款人姓名等简单信息，在款项汇出后立即将该笔汇款的业务参考号告诉收款人即可。对于收款人：无需拥有银行账户，无需事先确定具体取款网点，凭其身份证件、汇款业务参考号即可在任意一家速汇金代理网点办理解付手续。5. 平安可靠：收款人在取款时凭有效身份证件、业务参考号办理解付。4.3 工银汇兑-速汇金 操作指南办理速汇金汇出汇款时，您需持外币现金或我行存款凭证、有效身份证件如身份证、护照、

30、港/澳/台回乡证等到我行指定网点办理2. 办理时需填写速汇金的汇款表格，主要内容包括：汇款人姓名、住所详细地址、邮政编码、联系 、身份证件名称及号码、职业、汇款金额大小写、取款人姓名、国家和城市等。3. 按速汇金收费标准交纳汇款费用，如持外币现钞或从外币现钞账户汇款,还需交纳钞变汇手续费。4.3 工银汇兑-速汇金 温馨提示1. 速汇金汇出汇款单笔限额为10000美元不含，每人每日累计汇出汇款不得超过20000美元不含。2. 速汇金汇款的收款人必须为个人，不可为机构。3. 速汇金币种： 收款：美元、英镑、欧元。 汇出汇款：美元。4. 由于速汇金汇出汇款属于“跨境汇出汇款的一种，因此，该业务的办理

31、除需要符合速汇金系统和业务处理要求外，依然需要遵循国家外汇管理局、人民银行等监管部门有关的政策管理规定。4.3 工银汇兑-速汇金特点比较速汇金汇款普通电汇汇款汇款费用及币种小金额费用低，大金额费用高；必须外币支付大金额汇款成本低（含电报费）；本外币均可支付收款金额汇款时可确定、无中间行扣费汇款时不完全确定，存在中间行扣费资金形式现金解付、无法自动入账可直接解付、入指定账户办理人必须由款项所属本人办理可代办汇款、收款人限定双方必须均为个人对公、个人无限制币种及汇兑损失汇出汇款仅为美元，汇入汇款可为美元、欧元和英镑。多个可选币种，根据需要自行选择汇出原资金为非美元，或解付地为速汇金非美元解付地，均

32、存在汇兑损失 4.4 工银汇兑-旅行支票购置旅行支票业务简述 旅行支票是由世界知名、资信良好的金融机构发行，由持票人购置，可方便地携带出境和兑付现金、或者直接替代现金消费的一种定额票据。我行目前代理销售美国运通国际股份AMERICAN EXPRESS INTERNATIONAL INC发行的外币旅行支票。币种有美元、日元、欧元、英镑、加元、澳元等共6种。4.4 工银汇兑-旅行支票 特色优势1. 携带平安：携带旅行支票出行，遗失或被窃时可以通过挂失获得补偿；有24小时多语种免费挂失 为您办理挂失止付效劳。2. 使用方便：1我行销售的外币旅行支票被世界各地广泛接受，可在境外酒店、商场、出租车等场合

33、直接消费，可直接向境外机构和个人进行支付，也可到当地银行或兑换机构兑换当地现金；2面额种类较现钞更为多样，高、低面额搭配，容易携带；3流动性好，可转让他人；4根据国家相关规定，旅行支票与外币现金的管理监督方式不同，携带旅行支票出境时，无须开立?携带外汇出境许可证?。5无“有效期限限制。6经济实惠：在境外旅行支票的兑换汇率比同币种外币现金4.5 工银汇兑-携带外汇出境许可证 业务简述根据国家外管政策规定，您包括居民及非居民出境携带外币现钞超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，或者没有最近一次入境申报外币现钞数额记录、且携带一定金额以上外币现钞的，必须在出境之前办理?携带外汇出境许可证?，并在出

34、境时主动向海关出示申报。如您在我行存有外币，需要提取一定金额以上外币现钞、携带外币出境时，可向我行营业网点提出申请，我行将按规定向您签发?携带外汇出境许可证?以下简称“携带证。4.5 工银汇兑-携带外汇处境许可证 操作指南1. 携出金额在等值5000美元以内含的，不需申领?携带证?，海关予以放行。当天屡次往返及短期内屡次往返者除外。2. 携出金额在等值5000美元以上至10000美元含的，应当持我行存款凭证、本人护照或有效签证向我行申领?携带证?。出境时，海关凭加盖银行印章的?携带证?验放。3. 携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局以下简称外汇局

35、申领?携带证?，海关凭加盖外汇局印章的?携带证?验放。4. 对使用多张?携带证?的，假设加盖银行印章的?外币携带证?累计总额超过等值10000美元，海关不予放行。5. ?携带证?自签发之日起30天之内一次使用有效。见证开户业务：工行发挥自身的全球化效劳网络和跨境金融效劳优势，境内外机构联动，由境内机构为客户开立境外账户提供见证效劳。通过此业务，客户可以预先在工行的境内分行指定网点开立境外机构的银行账户，方便资金的汇出和境外使用。 5、见证开户5、见证开户工银伦敦新加坡分行工银澳门工银亚洲见证开户可为客户开立工银亚洲、工银澳门、工银伦敦和新加坡分行的个人账户 有资金实力及投资意识的中高端客户群

36、证券公司、跨境投资机构的客户群(国信证券、光大证券、南华期货 跨境效劳机构的客户群旅游、留学、移民中介 跨境企业、全球化经营的企业、外企等 在港上市公司例如：蒙牛、上海锦江、富士康、周大福、迅雷等开户见证业务的目标客户群5、见证开户5、见证开户-以工银亚洲见证开户为例工银亚洲香港开户见证业务是指中国工商银行与工银亚洲内外联动，境内工行网点为内地客户开立工银亚洲账户提供见证效劳。账户开立后，境内外两地协同，为客户提供资金往来、汇兑结算、投资理财等一系列效劳。效劳范围：包括代收开户文件、核实客户身份、见证客户签名、发放有关开户条款、通知和效劳收费表、解答一般提问等帐户类型：工银亚洲的理财金账户或综

37、合账户其子账户包括港币对账单储蓄账户、港币支票账户、美元支票账户、外币对账单储蓄账户、多币种定期存款账户等。国际金融中心城市，成交额第六的外汇市场，市值排名第七的证券市场，全球四大黄金市场之一，以资产管理额计算的亚洲第二大基金管理中心城市，2021年至今连续三年超过伦敦成为全球第一的IPO市场 香港证券市场：市场成熟标准，交易品种丰富 ，最活泼的证券市场之一 香港房地产市场：优质地产商和地产代理的长期合作，为境内客户提供房地产投资咨询，可配合客户的房地产投资提供不同种类及息率的按揭贷款方案 香港投资移民：金融资产方面的配套效劳；香港上市股票；港元债券；港元存款证；合资格基金等获准投资资产。5、

38、见证开户-工银亚洲见证开户优势香港投资环境之优势专属开户见证推广活动 阶段性推出针对见证客户的各项业务办理的手续费优惠安排，优惠工程包括综合账户免收首年账户管理费同享香港本地各类促销回馈 我行推出的促销活动有“精彩优惠庆不停，其中包括证券、按揭、汇款和保险等各项优惠活动；“迎新奖赏新客户拓展活动、“信用卡签帐奖赏方案 等举办跨境投资理财讲座、音乐会，实习工程、理财沙龙活动等5、见证开户-工银亚洲见证开户优势增值效劳之优势思路：符合香港特色又含有中国原素的产品全球账户2021年工银亚洲和总行版本网银互挂业务已投产，客户可以在一个网银界面查询到境内外的资产状况，可以实现境内资金的灵活调拨证券效劳为

39、适应境内客户操作习惯，开发新的交易版面与国内的信息供货商合作，有助于境内客户实时把握投资良机与券商合作，为个人客户提供银转证、证转银资金划转、余额查询、账户管理等事宜的效劳贷款效劳 “资财通产品：在开户见证业务的根底上，让个人客户以合法有效、符合工银亚洲规定条件在工行的人民币存款作质押，向贷款人申请取得的港币贷款业务，以满足个人客户跨境的融资需求 。5、见证开户-工银亚洲见证开户优势产品创新之优势申请表格“外乡化，节省填写时间，方便客户理解ATM卡、 银行、网上银行多渠道，客户身处境内即可操作香港帐户网上银行自助开立投资帐户，方便快捷投资香港市场，共享全球经济繁荣工银亚洲各类产品效劳收费在同业

40、具有较大竞争优势，借记卡ATM卡在全国取现不需任何手续费，专项的推广活动和高附加值银行效劳开户时间短，当天拿到帐号，三日开通网银，7至10个工作日收到ATM卡如需专项的推广活动和高附加值银行效劳可后续配套提供香港股票投资清算、房地产投资清算、香港投资移民咨询效劳、基金债券投资清算等效劳 5、工银亚洲见证开户-亮点5、见证开户-工银亚洲见证开户效劳渠道在境内享受工银亚洲银行效劳渠道：工银亚洲网银地址 ： 或通过工商银行网站： 链接至工银亚洲网银 银行地址： 来电咨询 95588 境内客户只需致电內地 95588，选择 “8 漫遊效劳后，选择“2港澳漫游，然后转“1香港漫游免费接拨到香港，处理在中

41、国工商银行亚洲的银行、信用卡及证券户口等财务事宜；身处香港亦可致电本地 218 95588 接拨到中国內地，处理您在中国工商银行的户口事务借记卡效劳渠道： 全国4万台工行柜员机免费提现，境内提取人民币按汇率折算扣取港币账户，每日提取金额上限等值2万港币网上银行登录 :/5、见证开户-工银亚洲见证开户网银效劳渠道 3、开户资料扫描并寄送原件见证开户流程图见证开户1、提出申请，并提交开户资料2、告知帐号，并由客户签收密码信封4、 确认开户成功，客户自助登陆网上银行进行操作，并寄送ATM卡如有年满18周岁、中国境内居民、工行客户5、见证开户-流程见证开户业务详细流程图5、见证开户-流程客户资格： 境

42、内居民； 年满18周岁； 工行客户； 本人办理；一申请材料的正本及复印件 1、有效身份证件：居民身份证包括临时身份证、军人有效身份证件包括人民解放军、武装警察部队官兵，文职干部和军队离退休干部的军官证、警官证、文职干部证、士兵证或离退休干部证等、 2、往来港澳通行证或护照有效签注日期在三个月以上 3、居住地址证明文件(包括列有开户人名字的最近三个月内的水、电、煤气、 、房租等缴费通知书或银行对账单等文件任意一种)。如有效身份证件可显示客户现时之居住地址，那么居住地址证明文件可不提供 (注：证明文件的复印件空白处加盖 戳记及经办人员签字 )5、见证开户-流程二开户见证新开户需填写的根本资料 填写

43、模板?中国工商银行办理代中国工商银行亚洲开户见证业务协议?一式二份，一份给客户，一份送事后监督中心 ?工银亚洲银行效劳及账户申请表?一式三联，第一联交工银亚洲，第二联交客户，第三联送事后监督中心个人账户印鉴卡一张交工银亚洲业务中介人证明书一联交工银亚洲，一联送事后监督中心如需其他效劳的可选填?工银亚洲银行效劳及账户更改表?,申请网上银行、 银行或自动柜员机卡，直接填写?工银亚洲银行效劳及账户申请表?5、见证开户-流程三填妥申请表后，PBMS操作步骤：登录PBMS系统，点击“低柜交易，选择“代理工银亚洲开户，选择“客户开立，开户类型选择“非联名户，然后输入客户证件类型和证件号码，点击“查询按钮，

44、如果点击“查询按钮能查到客户的信息那么直接导入即可。如果没有查到客户的信息资料，那么返回按照后续的步骤逐步录入客户资料，包括证件类型、证件号码、客户英文名、客户中文名、详细地址、邮政编码等内容。然后选择“账户类型 ，再点击“开立客户，需要相关负责人授权，授权成功后系统提示开户成功。工银亚洲处理客户信息并为客户开立账户后将客户账号通过系统传送给代理开户见证网点，系统提示操作人员使用?通用机打凭证?或?个人境外业务受理单凭证?一式一联，需使用复写纸打印两联，一联交工银亚洲，一联送事后监督中心打印相关客户信息,凭证交客户签字后经办人员及审核人员签字,加盖业务受理章。系统交易完成。5、见证开户-流程四

45、如客户选择开通网上银行、 银行或者借记卡，还需进行如下操作：通过核算要素管理系统领用工银亚洲密码信封。将密码信封封面复印两份，一份交工银亚洲，一份网点留存，复印件请客户签字确认，经办人员也在复印件上签章确认。 通过2319对已使用的密码信封进行销号，签名后的密码信封封面复印件送工银亚洲。5、见证开户-流程五将?通用机打凭证?上的客户姓名、客户信息号、和账户号码等信息填在?工银亚洲银行效劳及账户申请表?中的“内地经办行填写处；密码信封编号也需要填在?工银亚洲银行效劳及账户申请表?的“内地经办行填写处，包括网银密码封编号即网银登陆密码， 银行与网银密码相同、网银第二密码封编号即转账交易密码、借记卡

46、密码封编号、 银行密码封编号。授权人员审核相关打印内容无误后经办柜员及授权人员需要在相关凭证上签字并加盖业务受理章。5、见证开户-流程六向客户介绍并提供工银亚洲文件包括：银行效劳综合条款；个人隐私条款；效劳收费介绍具体格式以工银亚洲寄送网点的最新资料为准如客户选择开通网上银行效劳，网银功能经工银亚洲香港人工客服 确认后的第二个工作日可开通使用如客户同时选择了支票簿/借记卡，工银亚洲香港核实开户人的身份后把支票簿/借记卡实物通过快递寄出，客户将在710个工作日内收到，客户收到借记卡后便可使用经办网点签署?业务中介人证明书?，并加盖业务公章或业务章，一联留存，一联交工银亚洲5、见证开户-流程七开户

47、完成后当天须将以下资料扫描件发送至工银亚洲后勤支援部BSS ACCTOPENXX/BSS/ICBCAsiaICBCAsiaXX即为一级分行首字母的简称，如湖北分行那么为ACCTOPENHB/BSS/ICBCAsiaICBCAsia ?工银亚洲银行效劳及账户申请表?客户签字 + 经办人员签字 +审核人员签字 + 盖核算用章 ?业务中介人证明书?需审核人员签字 + 盖核算用章 个人账户印签卡原件需有客户签字 + 经办人员签字 +审核人员签字 客户开户证件相关页复印件需经办人员签字 +“ “已见正本章 居住地址证明文件复印件如须提供，需经办人员签字 + “已见正本章 港澳通行证或护照需经办人员签字

48、+ “已见正本章 有客户签名的密码信封封面复印件；需有客户签字 + 经办人员签字 ?通用机打凭证?需有客户签字 + 经办人员签字 +授权人签字 +盖业务受理章 如有其他效劳申请表，如?工银亚洲银行效劳及账户更改表?需有客户签字 + 经办人员签字 +审 核人员签字 + 盖核算用章，也请一并扫描、发送。 注：业务受理章包括核算用章, 核算事项证明章, 受理凭证专用章 5、见证开户-流程八开户完成后当日将以上开户资料原件交换至分行制定部门，由分行制定部门统一在三日内通过顺风快递公司寄送工银亚洲指定部门邮寄地址：香港九龙观塘，创纪之城1期16楼，工银亚洲分行支援部，见证开户组，收件人：岑耀明、邝志娴或

49、伍永强收联系 为+8523510-3055或+8523510-3112，邮寄费用由工银亚洲在收到邮件时支付。境内经办机构在将资料寄出后即通过指定NOTES邮箱通知工银亚洲账户资料已经寄出，电子邮件应包含以下内容：1寄件编号：1234567892寄件日期：7-Feb-20213代理网点号：888，889，789&9884代理网点总数：45客户总数：76申请人姓名：张三5、见证开户-流程需要寄送的客户开户资料有：?工银亚洲银行效劳及账户申请表?第一联； ?业务中介人证明书?第一联； 个人账户印签卡原件； 客户身份证复印件； 居住地址证明文件复印件； 有客户签名的密码信封封面复印件； 系统打印的?中

50、国工商银行通用机打凭证?如有其他效劳申请表，如?工银亚洲银行效劳及账户更改表?，也需一并扫描、发送。5、见证开户-流程5、见证开户-流程九密码信封保管与寄送流程包括工银亚洲网上银行登录密码、网银第二密码、 银行和借记卡密码信封网点根据实际业务需要，提前一个月向二级分行运行管理部门提出密码信封需求，运管部核对需求无误后联系指定网点通过AFC外汇汇款系统向工银亚洲BSS部门发送SWIFT299报文，列明数量、联系人和接收地址等相关信息，并将收件人的中文姓名和地址发送至：ACCTOPENXX/BSS/ICBCASIAICBCASIA或ACCTOPENICBCASIA.COM XX即为一级分行首字母的

51、简称，如湖北那么为ACCTOPENHB/BSS/ICBCAsiaICBCAsia境内分行收到密码信封后，需协调各行运管部门，按照重要凭证入库保管业务网点按照凭证号码领用密码信封，使用密码信封后当日核销5、见证开户-流程十借记卡及卡密码重新申请客户可先致电工银亚洲客户效劳热线办理 挂失手续，之后再到原代理开户见证网点办理重新申请手续客户重新申请自动柜员机卡或密码时应持办理开户见证业务时所持本人身份证件，填写?工银亚洲银行效劳及账户更改表?中“借记卡更改栏经办网点当天将?更改表?及盖有“已见正本章的客户证件复印件扫描并发送至工银亚洲指定邮箱ACCTOPENXX/BSS/ICBCASIAICBCAS

52、IA或ACCTOPENICBCASIA.COM并将?更改表?原件及盖有“已见正本章的客户证件复印件交换至分行指定部门，在两个工作日内通过快递公司递交工银亚洲5、见证开户-流程十一 银行、网上银行密码重置客户办理 银行/网上银行密码重置时，应持办理开户见证业务时所持本人有效身份证件到原代理开户见证网点办理客户需填写?工银亚洲银行效劳及账户更改表?中“网上理财/ 理财效劳资料更改栏经办人员及授权人员审核后签章确认并加盖业务受理章后，当日将相关资料扫描并发送至工银亚洲指定邮箱ACCTOPENXX/BSS/ICBCASIAICBCASIA或ACCTOPENICBCASIA.COM并将原件交换至二级分行

53、指定部门，两个工作日内通过快递公司递交工银亚洲5、见证开户-流程十二销户客户须到境内经办机构填写?工银亚洲银行效劳及账户更改表?中“结束账户申请栏 ，客户本人签字确认后，经办人员及复核人员签章确认并加盖业务公章经办网点当日将相关资料扫描并发送至工银亚洲指定邮箱: ACCTOPENXX/BSS/ICBCASIAICBCASIA或ACCTOPENICBCASIA.COM并将原件交换至分行指定部门，二个工作日内通过顺风快递交工银亚洲账户撤销确认书将由工银亚洲直接邮寄给客户5、工银亚洲见证开户快捷效劳开户当天获得账号、网银/ 银行/ATM卡密码信封提供账户效劳指南及中英文的效劳收费手册开户次日专人 确

54、认开户成功开户后第三个工作日网上银行/ 银行开通，可实现资金划转及其他效劳 包括股票投资开户后710个工作日收到ATM卡5、工银亚洲见证开户账户欧元英镑瑞士法郎港币日币新加坡币澳元加元美元币种可否在工银亚洲的账户中存入人民币？只有香港居民才可以噢5、见证开户-以工银亚洲见证开户业务介绍理财金账户349账户目标客户每日平均理财总值港元八十万或以上的客户。每日平均理财总值为客户本行名下所有存款和投资存货（股票、基金及债券）的市值追求优悠理财，想更方便管理个人综合银行财务的客户与境内工行“牡丹灵通卡e时代”类似管理费首年免账户管理费，次年按账户三个月平均余额分段收费。HKD500,000(含）- H

55、KD799,999 每月收取HKD30HKD500,000以下 每月收取HKD300首年免账户管理费。开户第二年如每月平均综合结余少于HKD10,000或等值，每月收取HKD15服务费5、见证开户-以工银亚洲见证开户业务介绍理财金账户349账户专享服务资金转拨服务自动抵押透支自动转拨功能免退票/自动转账保障服务提供灵活电子理财途径：自动柜员机电话银行网上银行财富管理市场信息指定客户经理95588理财专线子账户港币对账单储蓄账户港币支票账户 外币对账单储蓄账户 多币定期账户 美元支票账户尊贵设计之提款卡、支票簿、对账单港币支票账户港币对账单储蓄账户外币对账单储蓄账户多币定期存款账户特别设计的提款

56、卡、支票簿5、见证开户-以工银亚洲见证开户业务介绍6.1 新产品推介账户外汇账户外汇：指客户通过中国工商银行境内营业网点和电子银行渠道，采取只计金额、不支取实际外汇的方式，以人民币买卖账户外汇的交易交易方式 ：只提供先买入后卖出交易，即客户先买入账户外汇，再卖出已买入账户外汇的交易。交易时间：周一上午7：00至周六凌晨4：00，24小时不间断交易。交易渠道：网上银行、 银行、 银行，不包括柜面渠道。交易起点金额和最小递增单位：账户外汇各品种的交易起点均为最低10外币，最小递增单位为1外币。6.1 账户外汇网上银行界面如以下图：网上汇市-账户外汇注意点差：单边806.1 账户外汇5种交易币种欧元

57、加拿大元瑞士法郎澳大利亚元英镑交易币种与结售汇相比有点差优惠，结售汇标准点差0.35%，根据各币种币值不同单边点差在219点到342点之间，贵宾客户点差有7折优惠，单边点差在131点到205点之间。账户外汇单边点差80个点，通过优惠的点差设置，鼓励客户开办账户外汇业务。6.1 账户外汇6.1 账户外汇交易方式：实时交易和委托交易委托交易获利委托止损委托双向委托6.1 账户外汇成交方式： 实时交易：指客户按照中国工商银行交易报价实时买卖账户外汇的交易 获利挂单：指挂单价格优于实时交易报价的挂单，即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价，当交易报价到达客户挂单价格时按挂

58、单价格成交。 止损挂单：指挂单价格劣于实时交易报价的挂单，即客户挂单卖出价低于当前银行买入价或客户挂单买入价高于当前银行卖出价，当交易报价到达客户挂单价格时按挂单价格成交。 双向挂单：指同时设立的一个获利挂单和一个止损挂单组合。双向挂单中的任意一项挂单成交，另一项挂单即自动失效。交易品种：6.1 账户外汇产品交易规那么 2021年11月14日至2021年2月4日欧元价格从788.40上涨到850.30，涨幅7.85%。 2021年11月14日至2021年1月2日英镑价格从984.23上涨到1020.65，涨幅3.70%。6.1账户外汇产品创新思路1、将交易类外汇业务的客户群体由持有外汇的客户群

59、拓展至持有人民币客户群。2、扩大账户交易类业务优势，形成账户贵金属、账户外汇、账户原油共同开展的核心竞争力。3、复制账户贵金属的成功经验，创造新的利润增长点。6.1 账户外汇产品特点和优势国内首家推出：账户外汇产品具有首创性和唯一性。适用客户范围广：境内外具有完全民事行为能力且具备相应风险承受能力的个人客户均可申请开办账户外汇买卖。潜在客户群规模大：将外汇买卖业务的目标客户扩展至我行庞大的人民币客户群。与结售汇有本质区别：客户需求不同 、外汇用途不同 、不纳入个人年度结售汇总额管理。交易本钱低廉：不收取手续费，收益免税。投资灵活：T+0交易，每日交易次数不限网点是否具备结售汇和外汇买卖的业务资

60、质对网点所在地区开办账户外汇业务没有影响。6.1 账户外汇营销活动安排一账户外汇开户交易有礼活动1、活动时间：3月-12月。2、活动内容：活动按季分为4期，凡在活动当期历史上首次开立账户外汇账户并成功进行首笔交易的客户均有资格参与活动，每期随机抽选5名幸运客户，每人可获得价值约3000元宣传品一份。二账户外汇大户回馈活动1、活动时间：6月-11月。2、活动内容：活动为期半年，凡在活动期间账户外汇累计交易额含买入、卖出在人民币10万元含以上的客户均有资格参与活动，活动结束后随机抽选10名幸运客户，每人可获得价值约5000元宣传品一份。三账户外汇微博转发有礼活动1、活动时间：6月份。2、活动内容：