复习6投资理财的选择 省赛获奖-完整版PPT

1、2010年8月6日财政部发布公告，决定2010年8月9日开始发行今年第十期记账式贴现国债，本期国债期限273天，经招标确定的发行价格为98.62元，折合年收益率为1.88%。公告指出，本期国债计划发行面值100亿元，实际发行面值为100亿元。国债以低于票面面值贴现发行，2011年5月9日(节假日顺延)按面值偿还。思考：1.什么是国债？与其他投资方式相比较，购买国债有何优缺点？2公民在投资中应坚持哪些原则？3企业或政府筹集资金的方式有哪些？ 知考纲(1)商业银行利息、利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务 (2)投资投资收益与投资风险股票债券商业保险(3)融资 明考向1本课知识与人们的

2、经济生活密切相关，因此高考中也多有考查，但大多以选择题为主，主要考查基础知识，一般难度不大。22012年高考复习中要记准各种投资方式的优缺点，把握基本的投资理念，分析居民理性投资、科学理财；关注有关投资理财的重大事件和国家重大方针的出台与调整，如新保险法的实施对居民投资方式的影响等。 一、便捷的投资储蓄存款1储蓄存款的含义：储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。我国的储蓄机构：各商业银行、_等。信用合作社1、到2009年末

3、，我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了55万亿元人民币。在我国，储蓄存款来自于( )居民个人 企业 政府机关 事业单位A BC D解析：注意限制词“储蓄存款”，其主体是居民个人，要注意区分存款与储蓄存款是不同的。答案：A2如果你有10000元人民币想储蓄保存，下列哪些机构会给你办理存款业务( )中国人民银行 保险公司 中国银行 信用社 邮政储蓄A BC D解析：是中央银行，不受理存款业务，保险公司也不是储蓄机构。答案：A2利息、利率(1)存款利息含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为：存款利息本

4、金利息率存款期限。(2)利率含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率：年利率通常用百分数表示月利率：月利率通常用千分数表示日利率：日利率用万分数表示年利率月利率12(月)日利率360(天)在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布，储蓄机构不得擅自变动。易错提示：误区：利息就是利率。注意：不要将二者混淆。利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益，而利息率是由中国人民银行制定的，规定存款（或贷款）所获得（或支付）利息的比率。 3（2009年上海卷）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期

5、满时小张须支付的贷款利息为( )A2万元 B4万元C41万元 D42万元解析：贷款的复利计算就是利滚利，就是第一年是40万0.05=2万，第二年是（40+2）万0.05=2.1万，二者相加是4.1万，故选C。答案：C4随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为( )A7392元 B79464元C84392元 D86240元解析：注意题干的要求是“本息”，不要忘记加本金。计算方法为：77000+7700034%7700034%20%84392元。答案：C5、(2010浙

6、江卷)如果甲国年利率为1%，乙国年利率为3%，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期一年后贬值2%，那么，在不考虑其他因素的条件下，从投资的角度看()A更多的资金将会流向甲国B更多的资金将会流向乙国C甲乙两国资金出现等量流动D甲乙两国之间停止资金流动 解析：本题考查投资收益与投资风险，意在考查考生获取和解读信息的能力以及对相关知识的理解。假如投资100单位，一年后在甲国获得的本息为101元，虽然乙国的年利率较高，但该国的货币呈贬值趋势，一年贬值2%，也就是说其本息都会贬值2%，假如投资100单位，一年后本息为(1003)(12%)100.94，因此，在不考虑其他因素条件下，投资者为避免货币的贬值，

7、更多的资金将会流向甲国。答案：A6(2009广东卷)某年上半年定期存款利率是3.78%(整存整取)，同期居民消费价格指数(CPI)同比上涨了7.9%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时()A小张的货币购买能力上升B小张的货币购买能力下降C小张的货币购买能力没有变化DCPI变化对小张没有任何影响 解析：本题不必计算，从数字比较就可以选出正确答案，因为存款利率小于同期消费价格指数，所以购买力下降，故选B。这是考查在通胀情况下的存款贬值。答案：B 3正确看待利率变动的影响(1)利率不是固定不变的，它会随着国家经济形势的发展而变动。(2)正确看待提高银行利率的利弊对居民储蓄的影响。在其他因素不变

8、的情况下，提高存款利率肯定对居民储蓄有利，能使居民有更多的收益。但还要看到物价上涨指数，若利率上调后利率水平高于同期物价涨幅，则存款者的实际收益是增加的；反之，存款者的实际收益是减少的。 对企业的影响。对企业来说，贷款利率上升，肯定会相应增加企业成本，增加企业的还贷负担，但另一方面，较高的利率可以抑制低效益企业和过热行业的投资需求，有利于优化经济结构，降低成本，提高效益。(3)利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆。当总供给大于总需求，或者出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制物价过快增长；当总需求小于总供给或者物价水平过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求

9、的增长。 4储蓄类型(1)活期储蓄：含义：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。 (2)定期储蓄：含义：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点：定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 5储蓄存款的优缺点因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。7下列对储蓄存款的认识，正确的一项是( )A储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资

10、者欢迎C利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D储蓄存款由于收益很低，所以没有风险解析：A“收益高”错误，B混淆了储蓄存款与活期储蓄，D“没有风险”说法错误。答案：C8.(2010广东卷)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()ABC D 解析：收入上升是储蓄增长的根本原因，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增加储蓄，故正确。不利于储蓄增长。与题意无关。故选C项。答案：C 储蓄存款的优缺点（1）优点：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活

11、方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用度较高，储蓄存款比较安全，风险较低。（2）缺点：通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。易错提示：1认为“个人储蓄都能为经济建设积累资金，居民储蓄越多越好”。解析：(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，保持宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。(2)存款储蓄并非越多越好。高储蓄率带来的弊端：储蓄的高增长加大了银行的压力。高储蓄率必然导致高投资率，而高投资

12、率所形成的产能又不能被国内消费吸纳，这就形成了国内需求相对不足的局面。高储蓄率说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。高储蓄同时也反映了居民投资渠道单一，启动民间投资任务艰巨。(3)看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定；存款储蓄过少，反而对经济降温不利。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定；存款储蓄过多，反而不利于拉动消费，不利于经济回暖。2认为“公民储

13、蓄存款完全是公民个人的私事”。解析：这种说法不确切。虽然公民的存款储蓄是公民的一种投资行为，存与不存、存多与存少、存在什么地方等，都是公民个人的私事。但是，公民的存款储蓄，对国家的经济生活也起着重大的作用。它可以为国家积累资金，支援现代化建设，也可以调节市场货币流通，稳定币值。从这个角度讲，公民的储蓄不仅仅是个人的私事，它会影响到国家和社会。 二、我国的商业银行1商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2我国商业银行的地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3中国商业银行分类(1)国有独资商业

14、银行(2)以公有制为主体的股份制商业银行(3)民营股份制商业银行(4)外资银行易错提示：误区：我国的金融机构就是指商业银行。注意：在我国，从事金融活动的主要机构有两大类，即银行金融机构和非银行金融机构。银行金融机构包括中央银行、商业银行、政策性银行三类。非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、基金公司等。 9下列不属于我国商业银行体系的是( )A中国人民银行 B中国银行C中国农业银行 D交通银行解析：要注意两处限定词，一是“不属于”，是逆向选择；二是“商业银行体系”。中国人民银行是我国的中央银行，不是商业银行。故选A项。答案：A4商业银行的主要业务(1)存款业务：是商业银行的基础业务。(2)贷

15、款业务：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。(3)结算业务：银行在办理结算业务时，要收取一定的服务费用。除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。5商业银行的重要作用商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。 10(2009江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公

16、司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A存款业务 B贷款业务C结算业务 D股票买卖业务解析：国家开发银行转型后，由政策性银行转变为商业银行，其业务也就相应变化，故选B。答案：B 11(2009安徽卷)面对国际金融危机对我国经济的冲击，我国政府审时度势，及时提出并实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策。2009年我国政府所采取的下列措施中，属于运用货币政策调控经济运行的是()A扩大信贷规模和优化信贷结构B提高农村低收入人口的扶贫标准C提高小麦和稻谷的最低收购价D实行结构性减税和推进税费改革 解析：财政政策和货币政策是市场经济条件下，政府运

17、用经济手段对国民经济进行宏观调控的手段。此题把教材的重点和社会热点结合起来，考查学生对财政政策和货币政策的理解和鉴别能力。提高扶贫标准和结构性减税以及税费改革都是财政政策，故B、D不对；提高小麦和稻谷的最低收购价也需要国家增加财政补贴，故C不对。货币政策包括存贷款利率的调整、存款准备金率的调整、信贷规模的调整等，由此可知：A属于货币政策。答案：A 12假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是（ ）A200万元 B110万元C210万元 D3

18、00万元解析：6000万5%5000万2%（10万80万）110万元。答案：B正确认识我国金融业的全面对外开放。解析：(1)金融业全面对外开放是经济全球化的内在要求，是市场经济竞争性、开放性的内在要求，是中国入世对世界的庄严承诺。(2)外资银行的进入，必将与我国商业银行产生竞争，有利于提升我国银行的整体素质，提高其服务质量和市场竞争力。对外资银行全面开放人民币零售业务，有利于企业和居民选择更多的服务机构，有利于企业的发展和人民生活水平的提高。 (3)面对外资银行的竞争，中资银行必须面向市场，开发出更多符合百姓需要的产品，尽快提升服务水平；必须借鉴外资银行的公司治理机制和先进管理经验，建立现代企

19、业制度，提高经济效益；必须重视企业的信誉和形象，创造出中资银行的名牌。 中国银行与中央银行（1）区别性质不同。中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分；中国银行的全称是中国银行股份有限公司，它是统一经营外币业务的国家级商业银行之一，是以银行利润为主要经营目标的企业法人。地位不同。中央银行是“银行的银行”，中国人民银行是我国银行金融机构的领导力量；中国银行作为国有控股商业银行要接受中国人民银行的领导。经营目标不同。中央银行经理国库、发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的；中国银行以吸收存款为其发放贷款的主要

20、来源，并以银行利润为其主要经营目标。职能不同。中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，管理人民币流通，经理国库，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；中国银行以经营工商业存、贷款为主要业务，同时，它统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算。（2）联系：二者都属于银行金融机构，作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。中国银行作为商业银行，为应付存户提取，可以向中央银行借入存款准备金。中央银行与中国银行二者之间存在着业务联系和领导与被领导的关系。看漫画，据此回答12题。 1该银行拒绝了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险贷款不是银行利润的来源ABC D解析：银行之所以拒绝上了黑名单的客户，是因为这些客户对银行的经营带来风险。与材料无关；表述错误。答案：C 2漫画给我们的启示是()A银行要实行适度从紧的货币政策B客户要树立正确的投资理财观念C银行要加大对客户的监管D客户要遵守诺言，讲求诚信解析：A错误，货币政策的主体是中国人民银行，且与