银行从业资格考试个人理财：银行理财产品

1、 银行从业资格考试个人理财：银行理财产品银行从业资格考试个人理财：银行理财产品 银行理财产品，根据标准的解释，应当是商业银行在对潜在目标客户群分析讨论的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案。接下来我为大家细心预备了银行从业资格考试个人理财：银行理财产品，想了解更多相关内容请亲密留意我们应届毕业生考试网! 一、理财产品的进展： 2023年，第一个理财产品推出;2023年，第一个人民币结构理财产品推出。 2023年12月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。 当前主要的银行理财产品介绍 1、货币型理财产品

2、： (1)定义：主要投资于信用等级高、流淌性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。 (2)特点：投资期短、资金赎回敏捷、本金/收益安全性高 (3)风险：低风险 企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。 公司债：股份有限公司和有限责任公司发行 例题：货币型理财产品的风险特征是() A 信用风险高、流淌性风险小 B 信用风险高、流淌性风险大 C 信用风险低、流淌性风险小 D 信用风险低、流淌性风险大 2、债券型理财产品： (1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象 (2)特点：产品结构简洁、

3、投资风险小、客户预期收益稳定 (3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 (4)效益及风险特征：风险低 风险来自利率风险、汇率风险和流淌性风险 举例：银行人民币债券理财方案，一个月期，到期一次还本付息。估计年收益率2.62% 例题：债券型理财产品的风险特征是() A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低 C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品 (1)基本概念：投资人托付信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。 特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式敏捷;信托财产经营独立性;信托管理具有连

4、续性;受托人不担当无过错风险;利益安排据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品 银行将募集来的资金投资于信托公司的信托方案 (3)风险：信用风险、收益风险、流淌性风险 表外业务，风险完全由投资人担当。 托付人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 一般难以提前终止。 (4)举例： 例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括() A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流淌性风险 4、新股申购型理财产品 (1)背景：一级市场和二级市场的巨大价差 (2)收益率的影响因素：

5、中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用) (3)增加型新股申购理财产品： 空闲时间投资于流淌性好的金融产品 (4)风险：系统性风险(新股不败?)、流淌性风险(网下申购3个月锁定期) 举例： 例题：某客户是中低收入者，风险承受力量低，相宜他的理财产品是() A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品 二、结构性理财产品的概念 运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(远期、期权、掉期)等组合在一起而形成的一种全新金融产品。 普遍存在流淌性风险。 例题：关于结构性理财产品的特征，下列说法正确的是() A 适当运用结构性理财方案可以规避所

6、以风险 B 小额资金无法借助结构性理财方案进入衍生品市场 C 结构性理财方案产生的收益要缴纳利息税 D 以上全错 三、主要类型： 外汇挂钩、股票挂钩、商品挂钩 四、外汇挂钩型： 1、通常，挂钩的一组或多组外汇的.汇率依据东京时间下午3点整在路透社或彭博社相应的外汇展现页中的价格确定。 2、期权拆解： 看好/看淡、区间式投资，有一个或一个以上触及点 (1)一触即付期权： 挂钩外汇在期末触碰或超过预先设计的触及点，买方可得到商定的回报率;否则可能获得最低回报(可能为零)。 (2)双向不触发期权： 挂钩外汇在整个期间没有触及原来设定的触及点，买方可得商定回报;否则可能获得最低回报(可能为零)。 3、

7、风险 流淌性风险、集中投资风险、保本的机会成本风险、本金风险、汇率风险、提前终止的风险、未能胜利认购的风险、投资者自身状况风险。 例题：结构性外汇理财产品内含的衍生工具是() A 期权 B 期货 C 互换 D 远期 五、利率/债券挂钩型 1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势 特点：收益不高但特别稳定，一般期限固定，不能提前支取。 2、挂钩标的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等 (2)国库券：3个月、6个月、9个月 (3)公司债券 例题：关于外汇理财产品论述错误的是() A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B 收益固定型个人外汇存款的期限会变

8、动，可被银行提前终止 C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要担当高风险，有时甚至是本金损失 D 结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险 六、股票挂钩型： 1、概念：挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等 分类：本金保障型、非本金保障型 2、挂钩标的 (1)单只股票 (2)一篮子股票 3、期权拆解 (1)认沽期权：在到期日之前，依据比率出售相关股票等 (2)认购期权：在到期日之前，依据比率收购相关股票等 (3)股票篮子关联度：正相关、负相关 七、QDII 1、合格境内投资者 2、挂钩标的： (1)基金 (2)交易所上市基金ETF 八、挂钩型理财产品的风险： 1、挂钩标的物的价格

9、波动 2、本金风险 3、收益风险 4、流淌性风险 例题：下列不属于影响结构性理财方案的经济因素的是() A 失业率 B 经济增长率 C 理财目标 D 通货膨胀水平 九、银行代理理财产品的分类： 1、基金： 银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。 封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%. 开放式基金没有金额限制 (1)开户 (2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低 (3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金 T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回 申购采纳“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算 定期定额申购 前端收费、后端收费 只针对申购费，和赎回费无关 (4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份) 赎回原则：先进先出 (5)转换：同一基金公司内转换 (6)基金分红 (7)流淌性及收益 货币市场基金类似“活期存款”，流淌性好 基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存