担保项目评审制度

1、PAGE 1-PAGE 78担保项目评审制度为了规范本公司担保业务的操作流程，完善担保评审工作的流程，建立科学的担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。一、工作原则确保保评审担担保项目目实行公公平公开开，科学学严谨的的工作原原则，对对担保项项目进行行严格评评审，评评审通过过后方能能正式担担保。二、评审专专家库组组成由董事事会、监监事会、高管共共9人组成成。三、评审专专家的职职责评审审专家从从企业的的经营状状况、产产品发展展前景、市场环环境、法法人的资资历、企企业的社社会形象象、反担担保情况况、履约约的能力力及整个个担保项项目的风风险角度度、企业业的财务务状况、资金经经营能力力、资信信状况等等方

2、面进进行评审审。评审审专家对对每个担担保项目目都要提提出意见见和建议议，并在在最终评评审结果果上签字字。四、评审办办法1、评审会会实行一一事一议议制，由由会议主主持人负负责召集集，并于于会前一一天通知知评委。2、评审专专家实行行表决制制，评审审专家在在评审担担保项目目时，实实行一人人一票进进行表决决，三分分之二以以上（含含三分之之二）同同意为通通过。3、评审专专家评审审通过的的项目，与会人人员签字字后报董董事会批批准，再再办理正正式担保保手续。五、评审档档案每次会议议结束后后，主持持人根据据会议纪纪录形成成评审记记要，由由主持人人签字后后存档。担保业务务决策流程程第一章 总则第一条为为保证担担

3、保业务务的规范范化、制制度化和和流程化化，防范范和控制制担保风风险，特特制定本本流程。第二二条 担担保业务务应遵守守国家的的法律、法规，遵循自自愿、公公平、诚诚实信用用和合理理分担风风险的原原则。第二章担担保业务务第三条 担保业业务流程程如下：(11) 企企业申请请(2) 担保保受理(3) 项目初初审(44) 项项目评审审(55) 签签订合同同(6) 抵押押登记(7) 担保收收费(88) 发发放贷款款(99) 保保后管理理(100) 代代偿和追追偿(111) 担保终终结担担保业务务流程细细化列示示：企业业申请-委委托担保保申报表表- 企企业提供供担保申申请材料料担保受受理-担保保项目受受理登记

4、记表项项目初审审- 确定第第一调查查人、第第二调查查人- 项项目初审审基本内内容- 实地调调查 - 担保调调查报告告-担保保项目处处理表项目评评审- 资信信评估部部- 复议议项目评评审签订订合同-同同意担保保通知函函- 准准备空白白合同文文本（借借款合同同、担保保合同、反担保保合同）- 审核核空白合合同文本本（担保保业务部、综合部部、律师师、总经经理），填写合同审审核表- 正式式签订合合同，填填写合合同登记记表- 填担担保费认认缴单抵押登登记- 准备备抵（质质）押登登记资料料，包括括主合同同、担保保合同、反担保保合同及及其他资资料。- 他项权权力证书书或抵（质）押押登记表表（登记记机关签签章）

5、发发放贷款款-担保贷贷款业务务联系单单- 复复印借款款借据担担保收费费保后管管理- 日常常检查、重点检检查-担担保项目目检查表表- 保保后检查查报告-担保到到期通知知函- 担保项项目展期期（逾期期）报告告- 业务务档案管管理代偿偿和追偿偿- 代代偿和追追偿方案案- 提起起法律诉诉讼担保保终结- 还还贷收据据复印件件- 注销销抵（质质）押登登记- 退退还抵押押、代管管原件-免除担担保责任任确认表表（三三） 反反担保方方式为抵抵押或质质押，应应提供的的材料为为：1、抵抵押物、质物清清单；2、抵押物物、质物物权力凭凭证；3、抵押物物、质物物评估资资料；4、保险单单；5、董董事会同同意抵押押、质押押的

6、决议议；6、抵抵押物、质物为为共有的的，提供供全体共共有人同同意抵押押的声明明；7、抵抵押物、质物为为海关监监管的，提供海海关同意意抵押或或质押的的证明；88、抵押押物、质质物为国国有企业业，提供供主管部部门及国国有资产产管理部部门同意意抵押或或质押的的证明； 9、其其他有关关资料。（四）注注意事项项11、提供供的材料料除复印印件外，同时应应提供原原件备验验；2、提提供的材材料复印印件要加加盖公章章；3、法法人代表表授权委委托需法法人代表表亲笔签签字授权权；4、公公司受理理人可根根据担保保项目和和企业的的实际情情况进行行删除和和添加；第三章担担保业务务的受理理与立项项第五条公公司业务务部值班班

7、人员负负责项目目受理，核实顾顾客提交交材料的的完整性性和真实实性，审审理受理理条件，提出受受理意见见。对符符合担保保条件的的项目正正式受理理，建立立顾客档档案及档档案编号号，登记记担保保项目受受理登记记表、担保保申请人人材料清清单、反担担保人材材料清单单及按按清单提提供的材材料作为为信用用担保申申报书的附件件，经公公司担保保受理人人和项目目负责人人审核签签字后归归档。第六条担担保受理理条件（11）具备备企业法法人资格格并已通通过年检检；（2）依法经经营，经经营范围围符合国国家政策策；（3）基本具具有偿还还借款的的能力，并能提提供反担担保措施施；（4）对单个个企业的的担保金金额不超超过我公公司自

8、身身实收资资本的110%；（5）申申请担保保金额不不超过该该企业有有效净资资产的550%；（6）该该企业资资产负债债率不超超过700%。第四章 担保项项目初审审和实地地调查第七条条 公司司担保部部根据人人员和业业务量的的实际情情况，确确定第一一调查人人和第二二调查人人。第一一调查人人为项目目负责人人，负主主要调查查责任，第二调调查人协协办。第八条条 项目目初审主主要是通通过资料料审核和和实地调调查，获获取担保保项目、项目承承担企业业及反担担保人真真实、全全面的信信息，通通过综合合分析、比较、评价，形成最最后综合合性的评评定和结结论，即即担保保调查报报告。第九条条 资料料审核是是项目初初审的开开

9、始阶段段，是对对申请担担保企业业提供的的资料、信息进进行搜集集、整理理和审核核，以确确定这些些信息的的有效性性、完整整性和真真实性。信息不不仅来源源于企业业，还应应从其他他途径，如与企企业和项项目有关关的管理理部门、金融部部门、财财税部门门、供应应商、用用户等处处获取。对上述述资料，信息审审核过程程中需要要进一步步明确、补充、核实之之处以及及发现的的漏洞、疑点即即是下一一步进行行实地调调查的重重点。第十条 资料审审核要点点（1）按按清单单要求求提供的的材料是是否齐全全、有效效，要求求提供的的文件是是否为原原件，复复印件是是否和原原件一致致，复印印材料是是否加盖盖公章。各种文文件是否否在有效效期

10、内，应年检检的是否否已办理理手续；（2）各各有关文文件的相相关内容容要核对对一致，逻辑关关系要正正确，通通过对企企业成立立批文、合同、章程、董事会会决议、验资报报告、立立项批文文、可研研、资信信等级、环保及及市场准准入等具具体文件件的审核核，了解解借款人人（担保保申请人人）和反反担保人人是否具具备资格格，是否否合法。（33）财务务报表是是否由会会计师事事务所出出具了审审计报告告，是否否有保留留意见报报告，初初步分析析财务状状况，记记录疑点点，以便便实地调调查核实实。（4）对反担担保人提提供的文文件资料料的审核核与以上上三项基基本相同同，重点点是审核核反担保保人提供供的反担担保措施施是否符符合担

11、担保法和有关关法律法法规（如如房地产产、土地地）及有有关抵押押登记管管理办法法的规定定，抵押押物、质质物的权权属（权权力凭证证）是否否明晰。第十一条条 项目目初审过过程中，部门负负责人、项目负负责人与与协办人人（至少少双人下下户）应应到借款款人和反反担保人人及有关关部门进进行实地地调查，实地调调查至少少要进行行一次，公司负负责人根根据具体体情况参参与调查查。进行行调查前前，要列列出调查查提纲，明确调调查目标标，以保保证调查查的质量量和效率率。第第十二条条 实地地调查要要点（1）访问企企业，会会见有关关当事人人，了解解企业和和项目背背景、市市场竞争争范围、销售和和利润、资源的的供应等等情况；弄清

12、借借款用途途和还款款来源；考察企企业管理理团队的的整体素素质（文文化程度度、主要要经历、技术专专长、经经营决策策、市场场开拓、遵纪守守法等方方面），了解主主要领导导人的信信用状况况和能力力。（2）对需要要进一步步核实的的材料，要求企企业提供供原件核核对；（33）考察察主要生生产、经经营场所所，通过过走、看看、问，判断企企业实际际生产、经营情情况，印印证有关关资料记记载和有有关当事事人介绍绍的情况况；（4）对财务务报表的的调查审审核，应应根据企企业的实实际情况况，主要要调查核核实以下下内容；1、了解企企业的主主要会计计政策，是否按按会计准准则记账账；2、企企业的财财务内部部控制制制度是否否完备并

13、并有效执执行；3、通通过采用用抽查大大项的方方式，审审核企业业是否做做到了账账表、账账账、账账证、账账证、账账实四相相符，核核实资产产、负债债、权益益是否有有虚假；4、有有保留意意见的审审计报告告的保留留意见部部分；5、企企业的或或有损失失和或有有负债情情况。（55）察看看抵押物物、质物物。以房房地产抵抵押的，要察看看、了解解抵押物物的面积积、用途途、结构构、竣工工时间、原价和和净值、周边环环境等；以动产产抵押、质押的的，要察察看、了了解抵押押物、质质物的规规格、型型号、质质量、原原价和净净值、用用途等；以汇票票、本票票、债券券、存款款单、仓仓单、提提单等出出质的，要察看看权力凭凭证原件件，识

14、别别真假，必要时时请有关关部门鉴鉴定。第十三条条综合分分析是在在核实资资料的实实地调查查的基础础上，对对已经获获取的信信息进行行综合判判断、分分析、比比较和评评价，主主要有以以下几个个方面：（1）分分析、判判断借款款人（担担保申请请人）的的主体资资格、清清偿债务务意愿及及是否能能严格履履行合同同条款；（2）分分析经济济环境对对担保项项目和项项目承担担企业的的影响，主要包包括：项项目产品品在行业业中的地地位、产产品经济济寿命期期、技术术、工艺艺先进程程度，市市场结构构和市场场竞争能能力，市市场风险险程度及及政府的的管制程程度等；（3）分分析借款款人的还还款能力力。通过过财务分分析和现现金流量量分

15、析，掌握借借款人的的财务状状况和偿偿债能力力，预测测借款人人的未来来发展趋趋势。财财务分析析的主要要内容：11、偿债债能力（财务杠杠杆比率率）2、盈盈利能力力（盈利利比率）33、营运运能力（效率比比率）4、资产质质量5、资资金结构构66、预测测近三年年的发展展趋势。现金流流量分析析是预计计在未来来的还款款期间内内，是否否能够产产生足够够的现金金流量偿偿还银行行借款。（4）分分析反担担保人的的担保资资格和担担保能力力。重点点分析担担保方式式的可操操作性，抵押、质押是是否合法法合规，与抵押押物、质质物的流流动性相相关的预预期变现现难易程程度、交交易成本本和价格格的稳定定性各可可预见性性；（5）基本

16、风风险度分分析第十四条条项目初初审结束束，项目目负责人人须向评评审会提提交担担保调查查报告，担担保调查查报告主要内内容为：（1）借借款人背背景情况况（2）项项目基本本情况（33）市场场预测及及销售分分析（4）财务状状况及偿偿债能力力（5）借借款有途途及还款款资金来来源（6）反担保保情况（77）与银银行往来来及或有有负债情情况（8）综合分分析该项项目风险险程度（99）其他他需要说说明的情情况（100）调查查结论第十五条条项目初初审过程程中发现现企业有有不良信信用记录录、出具具虚假资资料、违违法违规规等问题题，或企企业主动动要求撤撤回担保保申请，致使初初审工作作不能继继续进行行时，项项目负责责人应

17、在在担保保调查报报告中中说明原原因并提提出处理理意见，填报担保项项目处理理表，经部门门负责人人签署意意见后呈呈报公司司负责人人审批，项目负负责人将将处理结结果告知知企业。如企业业因材料料提供不不全或企企业要求求暂缓处处理影响响项目初初审工作作的，亦亦按上述述流程办办理。第十六条条项目初初审工作作自正式式受理开开始，一一般应在在5个工工作日完完成，如如超过55个工作作日，项项目负责责人应向向部门负负责人说说明原因因，部门门负责人人向总经经理报告告。第五章章 担保保项目评评审与决决策第十七七条 担担保项目目的评审审包括两两个环节节，即部部门审核核和会议议评审。第十十八条 项目初初审工作作结束后后，

18、项目目负责人人将企业业提交的的各项资资料和担保调调查报告告提交交担保业业务部，部门负负责人组组织人员员对上述述资料进进行评审审。部门门评审的的重点是是项目资资料和担保调调查报告告。部部门审核核的主要要内容有有：（1）项项目资料料的真实实性、完完整性、正确性性；（2）对反担担保措施施提出意意见；（33）对企企业的报报审资料料从法律律角度加加以审核核；（4）对项目目的风险险度进行行评价；（5）对对企业的的财务状状况进行行评价。评审意意见和结结论填写写担保保项目评评审书，部门门评审一一般应在在3个工工作日完完成。第十九九条 部部门评审审完毕后后，将担保项项目评审审书连连同其他他资料一一并提交交会议评

19、评审。第二十十条 会会议评审审的组织织机构是是公司项项目评审审会员会会，成员员由公司司总经理理、各部部门负责责人组成成，主任任委员由由公司总总经理担担任。评评审委员员会日常常工作由由担保部部负责；评审会会议参加加人员：（1）评评委会全全体成员员；（2）项目负负责人和和协办人人；（3）评委会会认为须须参加的的人员。第二二十一条条 会议议评审工工作流程程：（1）评委会会至少在在会议召召开前22天，将将会议内内容通知知参加会会议人员员；（2）会议由由评委会会主任委委员会召召集，参参加会议议人员必必须按时时参加会会议，因因特殊情情况不能能出席时时，必须须事先向向评委会会主任请请假。若若参加会会议人员员

20、未达应应参加会会议人数数的半数数，则会会议必期期直行；（3）项项目责任任人报告告项目调调查情况况和初审审意见，协办人人作补充充说明；（4）部部门负责责人报告告部门审审核意见见；（5）评审委委员会和和参加会会议人员员质疑，调查责责任人和和协办人人答疑。 （6）参加会会议人员员从合法法性、安安全性、效益性性等方面面对项目目进行综综合分析析并提出出具体意意见；（77）评审审委员会会主任综综合与会会多数人人的意见见后提出出总结性性评审意意见；（88）会议议评审采采用签字字表决制制，参加加会议评评审人员员须在担保项项目评审审书上上明确填填写同同意或或不同同意并并签字，不得弃弃权，三三分之二二以上的的评审

21、人人员同意意视为项项目评审审通过。（9）按按照公司司决策权权限划分分的规定定报公司司决策机机构(决决策人)审批，审批意意见填列列担保保项目评评审书第二二十二条条 担保保审批权权限（包包括担保保额度、担保展展期、担担保逾期期、撤保保的审批批）；（11）担保保额在1100万万元以下下董事会会授权总总经理审审批；（2）担担保额在在1000万元以以上由董董事会审审批；第二十三三条对部部门审核核、会议议评审中中被否决决的项目目，决策策机构（决策人人）只能能做不不同意担担任或或进行行复议的决定定，而不不能做同意担担保的的决定。第二十四四条会议议由评委委会指定定专人记记录，内内容包括括会议的的时间、地点、出

22、席人人员、参参加会议议人员对对项目的的意见及及评委会会主任最最后综合合意见。会议形形成的文文书、资资料归档档保管。第二十五五条发生生以下情情形的项项目需要要进行复复议(1)公司评评审委员员会否决决（三分分之一以以上评审审人员不不同意），但决决策机构构（决策策人）决决定复议议的项目目；(2)多数评评审人员员质疑，主任委委员认为为有必要要进一步步调查的的项目；(3)自自公司批批准担保保之日起起3个月月后才办办理手续续的项目目。复议议权限一一次。对对复议的的项目，自项目目初审流流程开始始办理，如有必必要可重重新确定定第一调调查人。第第六章 担保合合同的签签订第二十十六条 项目正正式批准准后，由由担保

23、部部发函通通知项目目承担企企业办理理担保手手续，通通知包括括以下内内容：公公司同意意担保的的决定、缴纳担担保费用用的金额额、付款款期限的的方式、办理担担保手续续应备资资料和其其他准备备工作。发函前前项目责责任人要要确认贷贷款银行行的承贷贷情况。第二二十七条条 担保保部安排排专人经经办担保保合同签签约手续续，一般般情况下下项目负负责人为为合同经经办人,签约流流程如下下：（1）准备（或拟定定）空白白法律合合同文本本，包括括借款合合同、担担保合同同、反担担保合同同及其他他须准备备的法律律文书；（2）由由担保部部、综合合部、法法律顾问问审核上上述合同同文本，对需要要调整和和修改和和合同条条款应及及时与

24、对对方当事事人协商商、谈判判，将修修改意见见填写在在合同同审核表表中，报总经经理审定定；（3）公司经经办人登登记合合同登记记表，确定本本公司出出具合同同的编号号，填写写合同内内容并在在经办人人处签字字；须注注意的事事项：(aa)与贷贷款人签签订的保证合合同中中的其其他约定定要注注明俟俟本合同同的保证证人与借借款人办办妥抵押押登记手手续后，保证人人以书面面形式通通知贷款款人，贷贷款人收收到保证证人的书书面通知知后，才才能向借借款放；(b)与与抵（质质）押人人签订的的反担担保抵（质）押押合同一般情情况下，抵（质质）押期期限要长长于借款款期限66个月，保险期期限要长长于借款款期限33个月，投保总总值

25、不得得低于抵抵押物、质物总总值，保保单要注注明我公公司为保保险赔偿偿第一受受益人，保单正正本须存存放我公公司；（44）对填填写完内内容的合合同文本本再进行行一次审审核，方方法与本本市第（二）项项相同；（5）涉涉及到股股东代表表、法人人代表、董事会会成员、共有人人、反担担保人（自然人人）等签签字盖章章的情况况，当事事人必须须当面签签字、盖盖章，我我公司至至少应有有二人在在现场；（6）企企业签署署担保保费认缴缴单，一式二二份，其其中一份份交财务务部门；（7）法法人代表表、公司司签章。第二二十八条条 办理理完签约约手续的的项目资资料移交交担保部部档案管管理员统统一管理理。重要要合同和和证件：包括借借

26、款合同同、保证证合同、反担保保合同等等须单独独管理。第七章 反担保保措施第二十九九条对获获得批准准担保的的企业，必须落落实反担担保措施施，包括括财产抵抵押、财财产或权权力质押押、保证证金、企企业的保保证反担担保等，公司根根据企业业和项目目的实际际情况，采用一一种或几几种保证证措施。公司原原则上不不接受保保证反担担保。第三十十条 企企业提供供抵押物物、质押押物的范范围，按按担保保法的的规定执执行，并并按有关关规定办办理抵（质）押押登记手手续。第三十十一条 项目负负责人负负责准备备抵（质质）押登登记资料料和办理理抵（质质）押登登记手续续。-抵抵（质）押登记记资料包包括：主主合同、保证合合同、抵抵（

27、质）押合同同、抵（质）押押登记部部门要求求提供的的其他资资料等。办理完完抵（质质）押登登记手续续后，应应取得抵抵（质）押登记记部门发发放的他项权权力证书书或经经抵（质质）押登登记部门门签章的的抵（质）押押登记表表等证证明文件件第三三十二条条 用不不动产抵抵押，抵抵押率（按净值值计算）不高于于70%；动产产抵押率率（按净净值计算算）不高高于500%；动动产质押押率（按按净值计计算）不不高于550%；股权、债券等等权利质质押，质质押率（分别按按投资额额、债券券面值计计算）不不高于770%。第三三十三条条 采用用保证反反担保措措施的企企业，必必须满足足以下条条件：（11） 必必须具备备担保保法规规定

28、的担担保资格格。（2） 资产产负债率率不超过过70%。（3） 连续续2年盈盈利。（44） 企企业资信信和经济济实力要要优于借借款企业业。（5） 企业业在承保保期必须须参加保保险。第三十十四条 办妥抵抵（质）登记手手续后，经办人人填写一一式二份份担保保贷款联联系单，联系系单上注注明已已经与借借款人办办妥抵（质）押押登记手手续，请请承贷银银行见此此通知后后为借款款人放款款字样样，报总总经理签签批后送送承贷银银行，银银行经办办人签章章后可为为企业放放款，督督促企业业缴纳担担保费。经办人人将一份份担保保贷款业业务联系系单（银行经经办人签签章）和和银行借借款借据据的复印印件存档档。第八八章 担担保收费费

29、第三十十五条 担保收收费执行行国家规规定的标标准，并并根据具具体情况况确定优优惠费率率。第第三十六六条 公公司担保保费率（年率）按担保保额度划划分3档档。公司司按小型型民营企企业、个个体工商商户、会会员企业业三种不不同类型型划分，以不同同贷款时时间和金金额为限限制定不不同的费费率,具具体标准准见收费费表。第三十十七条 担保费费原则上上应在借借款合同同生效之之日一次次性收取取。担保保额度超超过 5500万万元，并并且担保保时间超超过一年的可可以分年年度收费费。若逾逾期支付付，按日日万分之之五加收收滞纳金金。第第三十八八条 企企业在签签署担担保费认认缴单时，要要让企业业确认担担保费率率和担保保费金

30、额额，担保保费由担担保部负负责计算算和催缴缴，公司司财务部部门负责责核实和和收款。公司财财务部门门收到款款项并在在担保保费认缴缴单上上签字后后，将担保费费认缴单单退担担保部存存档。应应缴担保保费的当当日，担担保部和和公司财财务部门门有关人人员须填填制担担保费收收缴确认认表，将缴费费情况确确认后报报总经理理核准。 第九章担担保项目目管理第三十九九条担保保项目后后期管理理（保后后管理），是指指自承贷贷银行向向企业放放款至担担保终结结的过程程的管理理，包括括担保项项目检查查、展期期项目和和逾期项项目及撤撤保项目目的处理理等。第四十十条 担担保项目目的检查查由担保保部负责责。检查查前要制制定检查查计划

31、，报总经经理审批批。保后后检查分分日常检检查和重重点检查查。日常常检查是是根据企企业的实实际情况况，如担担保金额额、担保保期限、反担保保措施、风险等等级等确确定检查查频率，日常检检查至少少每个季季度要进进行一次次。重点点检查是是对借款款封闭管管理的项项目、认认为风险险较大的的项目及及其他需需要特别别关注的的项目进进行不定定期检查查或全程程跟踪。检查完完毕后，检查人人员须填填写担担保项目目检查表表并附附检查报报告和要要求企业业及有关关部门提提供的资资料，报报总经理理批意见见后与有有关资料料一并归归档。第四十十一条 保后检检查的内内容：（11） 企企业是否否按借款款合同规规定支付付利息。（2） 债

32、务人人和间经经营和财财务状况况。（3） 反担担保措施施中是否否发生了了新的不不利因素素。（4） 风险险计量和和总结（贷款的的五级分分类）（55） 其其他须说说明的情情况。第四十十二条 检查人人员在检检查中发发现企业业存在较较大问题题，须当当日向部部门负责责人口头头报告，部门应应在2日日内将存存在问题题和处理理意见书书面报告告总经理理。对发发现的重重大问题题，部门门负责人人应立即即报告总总经理，总经理理认为有有必要时时，可召召集有关关人员进进行专题题讨论并并提出相相应的对对策及措措施。第四十十三条 对所有有担保项项目，在在担保到到期日前前30日日，由担担保部填填制担担保到期期通知函函，通通知项目

33、目承担企企业。第四十十四条 每月月月末前，担保部部应向总总经理提提交当月月逾期期项目统统计表和担担保项目目检查表表第第四十五五条 需需要展期期的担保保项目，企业须须在该担担保项目目到期前前20日日内向我我公司提提出担保保展期书书面申请请。担保保部负责责调查担担保展期期的原因因，提出出处理意意见，填填写担担保项目目展期（逾期）报告表表，报报总经理理审批。对展期期项目的的担保须须按照新新项目的的担保流流程办理理。第第四十六六条 对对逾期的的担保项项目，由由担保部部写出检检查报告告，提出出处理意意见，填填写担担保项目目展期（逾期）报告表表，报报总经理理审批。对逾期期担保项项目的处处理意见见包括：（1

34、） 采用更更为可靠靠的反担担保措施施。（2） 建议议撤保对逾逾期的担担保项目目按会议议评审及及审批权权限办理理。第第四十七七条 具具有下列列情形之之一的，公司应应主动撤撤保：（1） 担保贷贷款未按按担保申申报时的的用途使使用。（22） 项项目承担担企业提提供虚假假资料或或具欺诈诈行为。（3） 公司认认为项目目承担企企业出现现重大经经营失误误或市场场、财务务状况等等方面出出现较大大潜在风风险。第四十十八条 项目撤撤保由担担保部写写出检查查报告，提出处处理意见见，填写写担保保项目（撤保）处理表表，报报总经理理审批。对项目目撤保按按会议评评审及审审批权限限办理。第四四十九条条 已经经结束的的担保项项

35、目，应应及时办办理终结结手续。担保贷贷款到期期后，担担保部负负责核实实贷款本本息确已已归还，并留存存一份放放款收回回凭证复复印件，办理注注销抵押押登记，将所抵抵押和保保管的原原件资料料退还企企业，填填写免免除担保保责任确确认表，报公公司总经经理核准准。担保保总将部部门管理理的档案案移交公公司档案案管理部部门。第五五十条 项目责责任人在在办理担担保业务务过程中中，应根根据业务务进度将将完成内内容及时时录入微微机，包包括：担担保业务务动态表表、担保保项目检检查一览览表等。第十章 债的追追偿第五十十一条 主债务务人未能能履行债债务，我我公司代代为清偿偿后，应应依法进进行追偿偿及提起起诉讼。第五五十二

36、条条 代偿偿和追偿偿方案由由担保总总负责制制订并报报总经理理审定，项目责责任人为为具体经经办人。的价值值冲抵债债务。对对设定反反担保人人的，应应依法向向反担保保人追偿偿，反担担保人拒拒绝清偿偿的，应应依法对对主债务务人及反反担保人人提起诉诉讼。第十一一章 责责任和罚罚则第五十十三条 项目负负责人、部门审审核人员员、会议议评审人人员按公公司的在在关规定定承担相相应比重重的责任任。第第五十四四条 因因具体原原因使公公司遭受受损失，要追究究有关人人员责任任，并按按公司有有关规定定进行处处罚。第十二二章 档档案管理理第五十五五条担保保部设兼兼职档案案管理员员，负责责自担保保业务受受理至债债务追偿偿完毕

37、整整个过程程有关文文件、资资料的整整理、立立卷和保保管工作作。第第五十六六条 担担保业务务流程中中所有有有关的文文书和资资料都在在归档范范围。归归档的案案卷要编编排次序序系统，卷内首首页要有有材料目目录。借借阅档案案要填写写档案案借阅登登记表，部门门内部人人员之间间及部门门与部门门之间移移交档案案时要有有移交记记录，填填写档档案移交交登记表表 第五十十七条 担保项项目终止止后，担担保部将将档案移移交给公公司档案案管理部部门。第十三三章 附附则第五十八八条本规规程如与与国家法法律、法法规不一一致时，应作出出相应修修改调整整。第第五十九九条 本本规程由由本公司司负责解解释。第六十十条 本本规程经经

38、公司董董事会批批准后施施行。山东启达达担保有有限公司司风险控制制委员会会工作制制度第一章 总则第一条条 为为规范公公司担保保行为，保证担担保业务务工作质质量和效效率，特特制定本本制度。第二条公司司从事担担保业务务应遵守守国家的的法律法法规和公公司规章章制度，遵循平平等、自自愿、公公平、诚诚实信用用和风险险可控的的原则。第二章 担保保业务流流程第三条担保保业务流流程主要要包括： 客户申申请 担保立立项 (初步调调查)项目初初审（风风险评估估） 会议评评审 担保审审批 签订合合同（发发放贷款款） 跟踪监监督 解除担担保（代代偿追偿偿） 第三章 客户户申请与与立项第第四条 客户户咨询和和申请由由担保

39、业业务部受受理，程程序是： 11、客户户经理与与来访客客户交谈谈，根据据客户口口述的情情况，登登记申申保单位位信息采采集表，同时时登录担保项项目审理理进展表表和申保项项目受理理一览表表。 2、客户经经理向客客户提供供担保保业务指指南并并解释有有关内容容，提出出忠告和和有关承承诺； 3、按照立立项条件件预审借借款主体体资格、信用记记录、会会计报表表或有关关填报数数据以及及与借款款、反担担保有关关的证明明材料。 4、初步评评价立项项条件，必要时时，进行行预审资资信测评评，对符符合条件件的项目目报业务务部经理理予以立立项，通通知客户户填报贷款担担保申请请书并并附报初初审有关关资料，同时交交付评审审费

40、；对对不符合合条件的的项目，报告业业务部经经理同意意后，回回复申保保单位；重要项项目报告告总经理理或业务务副总后后回复申申保单位位。 第五条条 立立项条件件：凡属于中中华人民民共和国国公民，具有完完全民事事行为能能力的自自然人，以及依依法成立立的具有有独立法法人资格格的企业业单位、个体工工商户，皆可申申请本公公司的担担保服务务。下列列企业(个人)原则上上不予立立项。资信记录录不良；有犯罪记记录的；自然人年年龄超过过60周周岁；企业成立立时间不不到一年年；企业主要要股东有有不良信信用记录录。第六条 申保保单位在在报送贷款担担保申请请书时时应附报报的资料料（由客客户经理理与原件件核对）：1、企企业

41、（个个人）贷贷款申请请报告 2、申请人人身份证证（复印印件） 3、户口簿簿（借款款人、配配偶复印印件） 4、非西安安市户籍籍人士提提供有效效居住证证明、居居住证或或暂住证证等（复复印件）55、婚姻姻状况证证明（民民政局出出具的证证明） 6、结婚证证书（复复印件）77、配偶偶的身份份证（复复印件）88、配偶偶同意贷贷款证明明书 9、配配偶同意意房产抵抵押的证证明书 100、法定定代表人人身份证证明及申申请人收收入证明明（公司司出具证证明） 111、房地地产权证证（复印印件）、购房合合同（复复印件）112、企业法法人营业业执照（复印印件） 133、代代码证（复印印件） 144、验验资报告告（复复印

42、件）115、公司章章程（复印件件） 16、年度及及近三个个月财务务报表 177、公司司上个月月完税证证明（包包括营业业税、增增值税、所得税税等复印印件）第七条 对确确认属于于潜力型型中小企企业并符符合我公公司立项项条件的的申保单单位，应应将其按按重点项项目给予予对待，适当调调整评审审力量，加快评评审工作作进度，优先进进行评审审。第四章 项目目初审第八条 已立立项的项项目，由由项目经经理报送送风险控控制部。风险控控制部经经理指定定风险管管理员进进行初审审，初审审过程必必须由两两人共同同完成，其中一一人提交交担保保评审报报告，另一人人提交补充意意见。风险管管理员经经审核，不符合合初审条条件的，退回

43、业业务部，建议补补充材料料；符合合初审条条件的，组织初初审，进进入初审审程序。（初审审条件参参照立项项条件）初审程序序1、风险险管理员员进行风风险评审审，提交交担保保评审报报告，风险控控制部经经理出具具书面意意见。2、市区区商品房房个人贷贷款担保保进行书书面评审审，可能能有风险险的应组组织人员员进行现现场考察察。3、市区区商品房房个人贷贷款担保保外的项项目俱应应组织人人员进行行现场考考察。（1）须须进行现现场考察察的担保保项目，初审过过程必须须由二人人以上（含二人人）共同同完成，可由风风险控制制部经理理指定风风险管理理员协同同客户经经理进行行初审， 风险险管理员员提交担保评评审报告告，客客户经

44、理理提交补充意意见。初审由由风险管管理员负负责，有有关联系系、协调调事宜由由客户经经理牵头头。风险险控制部部单独考考察的，担保部部应予以以配合。（2）初初审人员员由风险险控制部部经理指指定。个个人担保保金额在在10万万元（含含30万万元）以以内、企企业担保保金额在在20万万元（含含20万万元）以以内的项项目，由由风险管管理员负负责现场场考评；个人担担保金额额在200万元（含200万元）、企业业担保金金额在330万元元（含330万元元）的项项目，由由风险控控制部经经理负责责现场考考评；担担保金额额在500万元以以上的项项目风险险控制部部应建议议上级主主管参与与现场考考评。（3）风风险程度度难确定

45、定的项目目，部门门经理应应参与现现场考评评或建议议上级主主管参与与现场考考评。（4）如如有特殊殊情况需需要越级级进行现现场考评评，由总总经理审审批，调调查人员员将调查查结果和和审查意意见及时时向总经经理书面面汇报。（5）调调查非市市区的客客户必须须出具相相应抵押押物的调调查照片片。第九条 初评评考察在在符合初初审条件件并交付付评审费费后进行行。 第十条条 初初审过程程必须由由两名风风险管理理员共同同对申保保单位进进行现场场考察；与申保保单位法法定代表表人及其其他有重重要影响响的人面面谈；就就重要问问题向申申保单位位有关联联的部门门或人士士访谈；就采购购、销售售及其他他生产经经营问题题向有关关方

46、面调调查落实实，对抵抵押物的的真实性性、有效效性、合合法性进进行核查查；对申申保单位位所报财财务资料料和有关关数据进进行核查查。初审审过程中中要作出出详细记记录，索索取资料料要保存存完整。 第第十一条条 初初审工作作从立项项开始一一般应在在 2个个工作日日内完成成，超过过上述时时间的，风险管管理员应应及时向向部门经经理汇报报原因并并在担担保项目目审理进进展表中记载载。 第十二二条 初审审过程中中若申保保单位不不予配合合，或者者主动要要求撤回回担保申申请等影影响到初初审工作作继续进进行，或或出具虚虚假资料料、所做做陈述与与事实出出入较大大、重大大经济决决策失误误、违法法乱纪问问题等，经初审审予以

47、否否决或暂暂缓的，应报告告部门经经理，对对重要项项目应填填写重重要申保保单位经经评审未未担保情情况表报部门门经理和和公司领领导阅处处。 第十三三条 担保保评审报报告应应揭示以以下主要要内容： 1、基本情情况：（1）贷贷款目的的、还款款来源、资产转转换周期期、还款款记录 （22）法定定代表人人（借款款人） 的经历历、素质质、能力力、信用用记录等等情况； （3）主主要经营营范围及及生产经经营规模模，主要要销售渠渠道； （44）申保保理由及及相关筹筹资计划划；（5）是是否属于于初保，初保项项目担保保期限原原则上不不能超过过6个月月；（6） 借款背背景、期期望条件件、与贷贷款银行行的沟通通情况； （7

48、7）贷款款额或担担保额；贷款或或担保起起止日期期；贷款款担保人人及担保保方式；到期转转贷 /先还后后贷/终终止借款款。2、还款款能力分分析（1）财财务分析析A、评估估借款人人的经营营活动的的情况；B、通过过各种财财务指标标来反映映和分析析借款人人的偿债债能力；C、流动动比率=流动资资产/流流动负债债； D、资产产负债率率=总负负债/总总资产。（2）现现金流量量分析（现金流流量来源源是否充充足）评估抵押押品和反反担保措措施A、抵押押物评估估价的准准确性和和变现能能力；B、反担担保措施施的风险险评估。 （4）非非财务因因素分析析行业风险险、管理理风险、自然及及社会因因素、还还款意愿愿。综合分析析借

49、款人目目前的财财务状况况？现金金流量是是否充足足？是否否有能力力还款？借款人的的过去的的经营业业绩和记记录？是是否有还还款意愿愿？借款人目目前和潜潜在的问问题？对对贷款的的偿还会会有何影影响？借款人未未来的经经营状况况？如何何偿还贷贷款？借款人违违约，我我司代偿偿后追偿偿的难易易程度。（6）风风险测评评情况及及反担保保措施 A、项项目存在在的主要要问题和和风险以以及对实实施担保保的影响响程度； B、与银行行等相关关单位的的协调、联系情情况。（7）初审结结论（包包括基本本风险度度评估、评价、支持理理由等）。 （8）收收费测评评情况。第十四条条 初审报报告要求求全面客客观地反反映申保保单位情情况，

50、不不能出具具虚假报报告和遗遗漏重大大问题的的报告。 第十五五条 当两两名风险险管理员员最终意意见有分分歧时，由风险险控制部部经理决决定是否否提交上上级审核核。第十六条条 担担保业务务部对风风险控制制部意见见有异议议，经业业务部经经理签字字后可以以向风险险控制部部提出复复审建议议。第十七条条 经经上级主主管批准准的复审审建议风风险控制制部经理理须安排排其他风风险管理理员进行行复审或或亲自复复审。第十八条条风险控控制部经经理根据据担保保评审报报告及及补充充意见出具初初审意见见， 将将材料移移送业务务部。第五章 项目目审批第十九条条 项项目初审审合格后后，项目目经理依依照审批批权限逐逐级上报报审批，

51、上级在在受理后后2个工工作日内内提出审审核意见见。第二十条条 担担保金额额在300万元以以下（含含30万万元）的的项目，由副总总经理审审批；担担保金额额在500万元以以下的项项目，由由总经理理审批；担保金金额在550万元元以上或或其他有有重大影影响、复复杂的担担保项目目，组织织评审委委员会集集体评审审并由股股东会通通过。第二十十一条 审批批人对初初审报告告和有关关资料进进行审核核并进行行必要的的查证后后，提出出审核意意见。第六章会会议评审审第二十十二条 公司设设评审委委员会，负责金金额500万元以以上或其其他有重重大影响响、复杂杂担保项项目的评评审。 评审委委员由公公司高层层管理人人员组成成，

52、评审审委员会会设主任任委员一一名。具体项目目评审由由主任委委员负责责组成评评审小组组，评审审小组由由3名以以上评审审委员单单数成组组，根据据评审需需要可邀邀请专门门人员列列席。列列席人员员只参与与发表意意见，没没有表决决权。第二十十三条 评审审委员会会组成人人员：1、总经经理； 2、副总经经理； 3、风风险控制制部经理理；4、担保保合作银银行有关关人员；5、有关关专家； 66、公司司法律顾顾问；7、项目目经理（两人）；88、评审审委员会会认为须须参加的的其他人人员。第二十十四条评审议议程： 1、评审会会议由风风险控制制部经理理提议，评审会会主任委委员决定定组成人人员和负负责召集集； 2、由一名

53、名项目经经理报告告项目内内容及初初审意见见，另一一名项目目经理作作补充说说明； 3、项目主主审及法法律顾问问陈述审审核意见见； 4、各各按照实实事求是是、科学学分析的的原则，根据公公司的有有关规定定，对项项目和初初审报告告提出问问题，由由项目经经理或风风险控制制部经理理回答或或解释； 55、参会会人员就就项目有有关问题题进行充充分讨论论； 6、各各评审委委员就担担保方案案发表意意见，并并将最终终意见填填入评评审委评评议表中并由由本人签签名 ； 77、以抵抵押方式式为主的的项目经经三分之之二以上上评审委委员通过过后，将将评审审委评议议表及及有关资资料提交交总经理理审批；不足三三分之二二评审委委员

54、同意意的项目目，作为为否决项项目报告告审批人人；8、以纯纯保证方方式担保保的项目目、西安安地区以以外的项项目、单单笔担保保金额超超过500万元的的项目，实行评评审委员员一票否否决制。 99、对虽虽未否决决但评审审委员有有不同调调整意见见的项目目，综合合意见后后提交审审批人审审批；10、对对因资料料不全或或资料不不能说明明问题而而导致评评审委员员会对项项目部分分内容不不能做出出判断时时，主任任委员应应提出需需补充和和进一步步落实的的资料及及其要求求，由风风险控制制部按要要求加以以落实。风险控控制部安安排项目目经理在在会后落落实并由由部门经经理核实实后报评评审委员员会。第二十五五条 评审委委员会或

55、或评审小小组意见见包括：担保项目目的经济济效益；借款的合合法性；担保的合合法性； 反担保的的法律效效力及可可操作性性； 法律风险险、障碍碍和问题题的提示示； 初审过程程的合规规性；资料的真真实性、合法性性、完整整性；证据的充充分性、结论的的客观性性、方案案的可行行性；复核风险险度测评评结果，评价反反担保强强度的适适当性； 主要风险险及重要要信息提提示；对担保方方案的意意见。第二十六六条 经评审审委员会会或评审审小组通通过的项项目，审审批人有有权否决决；但经经评审委委员会或或评审小小组否决决的项目目，审批批人只有有权决定定进行复复议，而而无权决决定予以以担保。 第第二十七七条 评审会会议的其其它

56、规定定 11、会议议召开前前一天，由风险险控制部部发出会会议通知知并向评评委提供供有关资资料。 2、与会人人员必须须按时参参加会议议，不得得无故缺缺席，如如有特殊殊情况必必须请假假，但会会后应提提出书面面意见。若参加加人数未未超过评评委的22/3，则会议议改期举举行。 3、 会议议由评审审委或评评审小组组确定专专人记录录，会议议记录的的内容主主要包括括会议主主题、出出席人员员、每位位与会评评委对项项目所持持的意见见以及会会议最后后综合的的意见。会后一一天内整整理出会会议纪要要，全体体参会人人员在纪纪要上签签名。第二二十八条条公公司认为为有必要要请专家家进行咨咨询和评评议的项项目，由由风险控控制

57、部组组织有关关专家评评议，风风险控制制部负责责提前三三天将评评议材料料交有关关专家，专家评评议完成成后须出出具书面面意见。 第第二十九九条 有以下下情形的的项目须须进行复复议： 1、公司评评审委员员会建议议否决但但审批人人认为有有必要进进行复议议的项目目； 2、自自公司批批准担保保之日起起三个月月后才办办理手续续的项目目。 3、项项目复议议由原项项目经理理或重新新指定项项目经理理从初审审程序开开始办理理，并向向评审会会议提交交评审审复议申申请表。第七章 担保保合同的的签订 第三十十条 项目获获准后，由项目目经理通通知被担担保单位位办理有有关手续续，同时时向贷款款银行出出具有关关资料，申保单单位

58、按通通知要求求交费后后，办理理合同签签订有关关手续。 第第三十一一条 签订合合同应按按下列程程序进行行： 1、项项目经理理向对方方当事人人说明相相关事宜宜。2、项目目经理根根据议定定的担保保方案确确定需签签订的合合同。 3、项项目经理理要求对对方当事事人填写写相关资资料 ，并提交交营业执执照复印印件、法法定代表表人身份份证明、授权委委托书和和身份证证复印件件等文件件（我方方已有的的可不再再提供）。 4、项项目经理理填写各各合同文文本一份份，交由由主管领领导审阅阅，并签签署意见见；需修修改的，在一个个工作日日内修改改完毕。 55、项目目经理至至少在签签约前一一日将各各合同文文本按使使用份数数准备

59、齐齐全，并并按签约约方的不不同分别别置备。 66、项目目经理通通知对方方当事人人签约时时间和签签约地点点。如无无特殊情情况，应应在本公公司的办办公场所所签约。对方当当事人应应亲自到到场签章章，即由由单位的的法定代代表人（或委托托代理人人）及自自然人本本人签名名或盖章章。对方方当事人人不能当当场签章章的，应应当办理理签章真真实性公公证。无无法办理理公证的的，应用用折角法法和叠影影法与我我方留存存的其真真实签章章核对。 77、合同同签订后后，担保保合同原原件由项项目经理理报送风风险控制制部档案案管理人人员及时时归档保保管，复复印件由由项目经经理留存存一份。 第第三十二二条 合同文文本签署署的顺序序

60、如下：1、签署署贷款担担保协议议书 ；2、签签署反担担保合同同；3、公司司与银行行签署保保证合同同，银行行盖章后后返还公公司一份份保存 ； 第三十三三条 在签订订合同的的前后，应办理理下列手手续：11、签约约前 （1）对方出出具股东东会决议议 对对方为单单位，且且与我公公司签订订保证、抵押或或质押等等（反）担保合合同的，应出具具股东会会决议。（为公公司股东东或实际际控制人人必须经经股东会会或股东东大会决决议，股股东或实实际控制制人不得得参加表表决，表表决由出出席会议议的其他他股东所所持表决决权的过过半数通通过。） 对方方的公司司章程已已明确授授权其法法定代表表人以公公司名义义对外担担保的，可以