当前我国实施金融电子化的问题与对策

1、当前我国施行金融电子化的问题与对策摘要电子商务的兴起将金融效劳业推向信息化的最前沿，金融效劳不仅在内容上迅速扩大，在手段上也正面临新的变革。建立先进、高效的以计算机网络系统做支撑的全方位、全开放、全天候，能支持我国金融业务、金融管理和金融决策的金融电子化系统，已经迫在眉睫。本文在认真总结我国金融电子化开展正反两方面经历和教训的根底上，提出了促进我国金融电子化向深层次全面电子化方面迈进的开展策略。关键词金融电子化信息电子商务金融电子化，就是通过互联网开展的各项金融活动。金融创新是金融业不断快速开展的直接原因，而其背后那么是金融科技创新所带来的宏大推动力，韩农和麦道威的“技术推进论认为，新技术特别

2、是计算机信息处理技术和电子通讯技术的出现及其在金融业的广泛应用是促成金融创新的重大因素。在当代，金融的竞争归根到底是科技的竞争，谁拥有最先进的技术，谁能向客户提供优质快捷的效劳，谁就能掌握开展的主动权，金融电子化已成为金融企业追求开展的根本手段。他们利用电子化进步的便利，在金融理论的最新成果指导下，积极推出新的金融业务，在竞争中谋取利益最大化。与此同时，电子化技术的广泛应用对金融机构的传统经营形式、经营理念和管理方式造成了宏大冲击，其中蕴含着极大的、新的潜在金融风险。随着世界范围内金融业的竞争更加剧烈，网上金融业务的整体化开展程度将直接影响到一个国家电子商务的安康开展。我国金融电子化建立经过十

3、多年的开展，尽管获得了宏大的成绩，但与迅速开展的计算机及网络技术相比，与我国经济体制改革对金融事业的要求相比，与对金融风险防范与控制的要求相比，我国金融电子化还有相当大的差距，还存在着一些不可无视的问题。一、我国金融电子化开展中存在的主要问题1.缺乏总体规划和标准的约束我国金融电子化是在一无规划、二无标准的情况下起步的。由于缺乏对大规模事务处理系统开发的经历，在系统建立中标准化意识不强，开发的各类业务系统缺乏统一的业务标准和信息格式标准，即便是同一银行系统内的各业务系统也无法实现数据的共享，造成社会劳动的浪费，已有的系统无法发挥应有的作用。而兴旺国家金融电子化建立在一开场就按照系统工程的理论和

4、方法，根据管理信息系统的根本原理，在总体规划指导下，按照一定的标准和标准，分阶段、分系统逐步开发和实现。2.金融电子化系统的整体效能差我国金融电子化当前主要用于对客户柜台业务的分散处理。因此，系统规模小，且主要停留在事务处理阶段，而缺乏对金融活动中所产生的大量对银行经营管理和决策有用的信息的采集、加工、分析和利用，无法支持银行管理和决策职能，银行的管理和决策仍然以传统的经历为根据，使系统的整体效能差。3.金融信息通信网络的规模孝程度低、平安性差我国各金融机构虽然都建立了规模不同、采用各种通信方式的城市和全国通信网络，但除了人民银行的卫星通信网络初具规模、通信支持效劳较具综合性以外，其他各银行的

5、网络规模都较小，根本上都是采用专线，没有网管中心的专用事务处理信息传输网，不能适应我国金融业务开展的要求。同时，对网络的平安保护措施不力，许多系统是在非常脆弱的环境下工作，阻碍了我国金融信息系统向深层次开展。4.缺乏复合型高级金融管理人才进入20世纪90年代以来，随着金融数学、金融工程的迅速开展和银行业务与信息技术的有机结合、浸透，金融电子化又增加了许多新的内容。利用金融数学和金融工程设计、开发金融产品、金融工具和金融效劳，开拓金融市场，防范金融风险已成为世界范围内金融电子化开展的新方向。我国现有的金融科技人才从数量上看严重缺乏，从知识构造上看都无法胜任新的应用。我国金融电子化的建立和开展，迫

6、切需要一批既具有计算机应用专业技术知识，又熟悉银行业务的复合型高级科技人才，在银行信息系统规划、设计、开发和运营维护中，发挥着重要的主导作用，成为我国银行电子化事业的中坚力量。二、我国电子金融开展的对策分析迈入21世纪，金融电子化已经成为中央银行制定货币政策、强化金融管理、防范金融风险、商业银行开拓金融业务、提供金融效劳和进步自身竞争力的迫切要求。为建立先进、高效的、全天候的金融业务、金融管理和金融决策的金融电子化系统，我们应该做好以下几方面工作:1.加强金融电子化的规划和管理，完善金融电子化系统的总体框架按照管理信息系统的根本原理，借鉴兴旺国家支付系统建立的经历，根据几年来我国国家现代化支付

7、系统施行的经历，对现行金融电子化系统进展更新、改造和完善，以建立我国新的金融电子化体系。详细施行步骤为：首先由中央银行提出根本的网络互连要求，在借鉴国际标准的前提下，结合我国银行经营、管理和决策及风险防范等的实际需要，尽快制定我国金融系统的网络互连接口标准、银行业务信息传输格式标准、与银行卡工程相关的业务和卡片技术标准、与中央银行执行货政策相关的信息采集标准、中央银行进展监管的业务需要标准、商业银行开展网上业务和电子商务的相关标准和计算机审计标准；然后，由各家银行自行决定自己系统的建立方案、建立原那么、网络拓扑构造和设备选型等；最后，由中央银行负责协调好各银行之间的关系，建立一个由支付事务处理

8、系统、银行管理信息系统和银行决策支持系统三个层次的互相联络的全国金融电子化管理信息系统。2.改变现行软件开发方式目前，我国银行现行软件多数是由银行内部的电子化部门(计算中心)自行开发的，这对于大型的金融电子化管理信息系统开发有一定的局限性。金融电子化管理部门的工作重点那么应由主要以进展系统开发为主，变为主要从事金融产品的设计、金融电子化的管理和系统维护工作，定期向社会公布我国金融电子化建立的进展和开展规划，使电子化部门成为信息时代银行的重要战略部门。而金融电子化系统的建立策略那么采取由银行的业务部门和科技部门共同合作，由银行提出详细的业务需求，而系统的建立那么外包给专业的软件公司来承当，鼓励更

9、多的专业软件开发公司参加到我国金融电子化建立中来。这样，才能开发出更符合国际标准的、更现代化的管理信息系统。3.加强金融监管，尽快制定电子金融法制电子商务时代，电子金融是在全球范围内运作的，是一个极其复杂的国际社会系统工程，它涉及面广，内容复杂，关系到国内和国际。因此，金融行业在不断进展业务形式的创新、不断对业务施行电子化和网络化改造的同时，更要加强对金融监管方面的研究、更要全面理解金融监管所面临的新挑战、制定相应的标准和标准，以促进这些新型业务的安康开展，为各行参与电子商务、开拓业务、公平竞争建立一个良好的环境。提供一个透明的、和谐的金融法律是使电子金融活动得以正常进展的保障。4.积极促进金

10、融企业的重组、兼并，加强与外资银行的交流与合作由于装备计算机系统耗资宏大，只有大银行才有才能装备，小银行只有结合起来或依附于大银行，金融企业的兼并重组，集银行、投资、保险于一身，成为金融界的超级效劳商，一方面能削减分支机构，降低本钱，另一方面能增加高技术投资的规模效益，能得到优越互补的效果，增强整个企业的竞争力，从而获得市场竞争优势。另外，我们和外资银行在很多方面各有所长，通过加强沟通与合作，可以实现优势互补。同时，外资银行之间也存在着更剧烈的竞争，为了在中国全面开放零售银行业务的过程中抢得先机，许多外资银行也渴望在现阶段就与国内银行开展有关方面的合作。我们应积极利用这一条件，采取多样化的合作方式，如成立合资经营机构，建立互相代理关系等，在合作中学习其先进的管理和营销手段，健全机制，以到达快速开展壮大的目的。5.加快培养与引进优秀的金融科技与管理人才金融电子化的实现依赖于优秀的金融科技及管理人才。我国金融电子化的建立和开展，迫切需要一批既具有计算机应用专业技术知识，又熟悉银行业务的复合型高级科技人才。我国应该多途径、多渠道地培养或引进优秀的金融科技及管理人才，在银行信息系统规划、设计、开发和运营维护中，发挥着重要的主导作用，成为我国银行电子化事业的中坚力量。参考文献:1苏惠香:试论我国电子金融开展中的问题与对策j.财经问题研究,2001