某公司银行战略规划教材

1、xxx银行20062010年战略规划PAGE 70XXX银银行2006620010年年战略规规划二六六年六月月目 录录TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc150758697 一、序 言 PAGEREF _Toc150758697 h 3 HYPERLINK l _Toc150758698 二、面临临的机遇遇和挑战战 PAGEREF _Toc150758698 h 3 HYPERLINK l _Toc150758699 三、能力力优势和和自身不不足 PAGEREF _Toc150758699 h 9 HYPERLINK l _Toc150758700 四、指导导思想、

2、战略方方针和主主要目标标 PAGEREF _Toc150758700 h 12 HYPERLINK l _Toc150758701 五、主要要措施 PAGEREF _Toc150758701 h 19 HYPERLINK l _Toc150758702 5.1 公司治治理 PAGEREF _Toc150758702 h 19 HYPERLINK l _Toc150758703 5.2资资本管理理 PAGEREF _Toc150758703 h 21 HYPERLINK l _Toc150758704 5.3 公司及及投资银银行业务务 PAGEREF _Toc150758704 h 22 HYP

3、ERLINK l _Toc150758705 5.4 个人银银行业务务 PAGEREF _Toc150758705 h 24 HYPERLINK l _Toc150758706 5.5 资金及及市场业业务 PAGEREF _Toc150758706 h 25 HYPERLINK l _Toc150758707 5.6 财务管管理 PAGEREF _Toc150758707 h 27 HYPERLINK l _Toc150758708 5.77 风险险管理 PAGEREF _Toc150758708 h 28 HYPERLINK l _Toc150758709 5.8 运营支支撑 PAGEREF

4、 _Toc150758709 h 29 HYPERLINK l _Toc150758710 5.9 科技支支持 PAGEREF _Toc150758710 h 31 HYPERLINK l _Toc150758711 5.100 机构构布局 PAGEREF _Toc150758711 h 32 HYPERLINK l _Toc150758712 5.111 人力力资源 PAGEREF _Toc150758712 h 34 HYPERLINK l _Toc150758713 5.122企业文文化和品品牌 PAGEREF _Toc150758713 h 35 HYPERLINK l _Toc150

5、758714 六、战略略管理 PAGEREF _Toc150758714 h 37 HYPERLINK l _Toc150758715 20066-20010年年发展战战略规划划主要量量化指标标及其说说明 PAGEREF _Toc150758715 h 38一、序 言1.1 全面推推进二次次创业，基本实实现既定定目标某银行股股份有限限公司220011-20005年年（以下下简称“前一规规划期”）发展展规划，在总结结前八年年发展轨轨迹并基基于对发发展环境境分析的的基础上上，提出出要根据据全面推推进二次次创业的的基本思思想，坚坚持以改改革和发发展为主主题，以以转型和和再造为为主线，以创新新和科技技

6、为动力力，以规规范和稳稳健为保保障，以以效益和和质量为为目的，努力实实现跨越越式发展展，争取取率先与与国际通通行准则则接轨，力争在在综合竞竞争力方方面成为为我国股股份制商商业银行行的领头头羊。前一规划划期，借借助金融融改革开开放和市市场经济济发展的的动力，以及股股东及董董事会的的支持和和广大员员工的努努力，某某银行公公司治理理基本规规范，盈盈利水平平、竞争争能力、资产质质量、风风险管理理、机制制体制、队伍素素质都有有了显著著的提升升与改善善。基本本实现了了既定发发展目标标，已经经发展成成为国内内较好的的股份制制商业银银行。1.2 顺应改改革发展展大势，统一未未来行动动目标2006620110年

7、（以下简简称“规划期期”），是是我国经经济和社社会发展展的重要要时期，是继续续进行经经济结构构战略性性调整的的关键时时期，也也是完善善社会主主义市场场经济体体制和扩扩大对外外开放的的重要时时期。本本发展战战略规划划结合国国家“十一五五”发展规规划，基基于对规规划期国国内经济济金融改改革开放放趋势和和政策取取向，以以及全球球经济金金融市场场一体化化发展的的研判，以国际际较好商商业银行行量化指指标体系系为参照照，在对对前一规规划期发发展总结结和反思思的基础础上，分分析了某某银行规规划期面面临的挑挑战和机机遇，明明确了使使命和责责任，并并根据某某银行董董事会战战略意图图而编制制。发展展战略规规划所提

8、提出的指指导思想想、基本本方针、实施措措施和重重要指标标将是引引导某银银行后五五年的发发展方向向和操作作指南，也是某某银行全全体干部部员工共共同奋斗斗的行动动纲领。二、面临临的机遇遇和挑战战2.1 经济平平稳增长长，结构构调整加加快2.1.1经济济增长和和产业调调整规划期内内，我国国经济将将实现平平稳较快快增长，人均国国内生产产总值比比20000年翻翻一番，国内生生产总值值预计年年均增长长约8-9%，商业银银行持续续稳健发发展拥有有较大的的增长空空间。 伴随经济济增长速速度适度度放缓、经济增增长方式式逐步转转型，特特别是能能源资源源紧缺加加剧、固固定资产产投资需需求回落落、出口口环境和和房地产

9、产业震荡荡，我国国产业结结构面临临新一轮轮的调整整，商业业银行信信贷资产产营销难难度将随随之增加加；国家家宏观调调控的不不断深化化也使商商业银行行的在制制定业务务拓展策策略、风风险管理理策略时时面临更更大的不不确定性性。商业业银行既既需要调调整传统统信贷业业务结构构和客户户结构，提高抗抗风险能能力，又又要开辟辟非信贷贷资产收收益业务务，提升升客户综综合收益益率和公公司金融融业务资资产收益益率。2.1.2 国国企改革革和中小小企业非非公经济济发展规划期内内，国家家将继续续推动国国有企业业重组和和股份制制改造，鼓励和和推动中中小企业业及非公公有制经经济的发发展，重重点促进进中小企企业发展展，扩大大

10、非公有有制经济济比重，围绕经经济结构构调整来来完善金金融服务务，满足足广大中中小企业业的需要要。这为为商业银银行调整整客户群群体、提提供差别别服务提提供了机机遇。商商业银行行在扶持持中小企企业发展展的同时时，通过过交叉销销售服务务产品，为中小小企业提提供综合合性的金金融服务务，可进进一步提提高资产产收益率率，但也也要求商商业银行行具有对对中小企企业信用用风险的的管理能能力。2.1.3 扩扩大内需需、城镇镇化进程程加快和和居民收收入消费费水平提提高扩大内需需，逐年年提高城城镇化水水平，增增加城乡乡居民收收入，拓拓宽消费费领域，培育消消费热点点，改善善消费环环境，是是规划期期国民经经济发展展的战略

11、略方针和和基本立立足点。商业银银行围绕绕消费结结构升级级的住房房、汽车车等消费费信贷服服务，围围绕个人人消费或或投资创创业的征征信、信信用卡、各类支支付结算算工具等等基础金金融服务务，和围围绕个人人金融资资产保值值增值的的固定收收益债券券、股票票、基金金、保险险和养老老金等形形式的综综合理财财金融服服务等个个人银行行业务的的机遇和和空间将将越来越越大。2.2 区域经经济战略略实施和和区域金金融布局局调整2.2.1 区区域经济济差异化化和银行行区域发发展战略略实现区域域经济的的协调发发展，是是国家全全面建设设小康社社会的总总体战略略。长三三角地区区、京津津冀地区区、成渝渝地区、东北老老工业基基地

12、的区区域规划划编制将将启动，“省份经经济”将向“区域经经济”逐步转转换。长长三角大大都市圈圈综合经经济区规规划，上上海国际际经济、贸易和和航运中中心建设设，20010年年上海世世博会举举办，将将进一步步推进长长三角区区域经济济合作的的加深，上海的的经济金金融辐射射功能将将不断增增强。天天津滨海海新区的的大规模模开发，将有效效带动环环渤海地地区的发发展。国国家出台台促进“中部崛崛起”的有关关政策，将为中中部地区区的发展展带来历历史性机机遇。区域经济济不断发发展意味味更多的的区域金金融发展展机会，促使商商业银行行各区域域机构在在统一战战略目标标和差异异化发展展策略前前提下，针对区区域经济济特点，进

13、行准准确的市市场定位位，寻找找目标客客户群，创新特特色产品品和业务务，构建建资产组组合，发发挥区域域分行协协同效应应，提高高区域竞竞争力。城市金融融生态环环境对商商业银行行发展的的影响将将越来越越大，要要求商业业银行以以更审慎慎的态度度确定网网点布局局和市场场进入战战略。不不同区域域的不同同金融生生态环境境将逐步步替代城城市国内内生产总总值和存存贷款总总量，成成为商业业银行机机构发展展和区域域战略的的重要决决定因素素。2.2.2 上上海建设设国际金金融中心心和金融融创新 规划期内内，上海海国际金金融中心心建设的的国家战战略将步步入重要要实施期期，上海海将基本本建成适适合国内内外投资资者共同同参

14、与的的市场体体系、中中外资金金融机构构共同发发展的多多元化金金融机构构体系、与国家家经济发发展需要要相适应应的金融融产品创创新和交交易中心心等国际际金融中中心框架架体系。上海在在国内金金融体系系中的地地位和作作用将明明显增强强，并成成为亚太太地区比比较重要要的金融融交易市市场，金金融机构构积聚和和辐射功功能将进进一步发发挥。 央行设立立上海总总部以及及浦东新新区综合合配套改改革先行行先试政政策，将将使上海海成为市市场主体体和产品品创新的的集聚地地。以市市场为主主导的金金融体系系、金融融创新和和运行机机制将逐逐步建立立，市场场结构和和市场基基础建设设将不断断优化，从而推推动上海海的货币币市场、外

15、汇市市场、资资本市场场、期货货市场和和金融衍衍生品市市场之间间的良性性互动和和成熟发展展，上海海金融高高端产业业链将发发生巨大变化化，为总行行设在上上海的某某银行发发展创新新提供了了机遇。2.3 金融市市场改革革深化，市场化化步伐加加快2.3.1 利利率完全全市场化化规划期内内，金融融市场将将呈现更更高的灵灵活性、开放性性和弹性性，国内内利率市市场化改改革将在在更大程程度上发发挥市场场在资源源配置中中的作用用，利率率形成机机制改革革将对商商业银行行产生直直接影响响。为配合刺刺激消费费的相关关政策，提高国国民经济济中消费费所占的的比重，市场利率率仍将维维持在较较低水平平。商业银银行特别别是中小小

16、银行面面临负债债结构调调整和利利差收窄窄的挑战战，相当当部分金金融产品品的利润润水平会会发生变变化，长期在在利率管管制下经经营的商商业银行行必须具具备更高高的资金金管理能能力和风风险定价价能力。监管部部门也将将鼓励商商业银行行进行金金融创新新，开发发更多的的远期、期权和和互换等等风险转转移和对对冲工具具，合理理规避风风险。2.3.2 汇汇率进一一步市场场化规划期内内，汇率率机制改改革将进进一步加加快。汇汇率机制制改革将将使客户户规避外外汇风险险驱动力力增大，要求银银行在资资产管理理、生产产流通、交易支支付、货货币转换换等领域域提供更多多外汇交交易和衍衍生产品品等避险险和赢利利工具，要求银银行具

17、有有更加专专业更加加领先的的人才结结构和产产品能力力。汇率机机制改革革也使商商业银行行资产负负债表和和产品服服务中产产生的外外汇风险险更加显显性化、日常化化，提高高外汇风风险管理理能力变变得更加加迫切。2.3.3 直直接融资资市场加加速发展展和创新新规划期内内，国家家将大力力发展直直接融资资，适度度降低间间接融资资比例，建立多多层次的的金融市市场体系系，债券券市场产产品将不不断丰富富、市场将将快速扩扩容；股股票市场场将更加加规范、健康和和稳定发发展。资资产支持持证券（ABSS）和住住房抵押押贷款证证券（MMBS），资产产或权益益支持的的中期商商业票据据（ABBCP），房地地产信托托基金（REI

18、ITs）、市政政项目债债等融资资工具将将全面推推行；企业特特别是大大企业和和优质企企业发行行中、短期期融资债债将更为为普遍；优秀企企业和成成长性企企业在股股票市场场会获得得更多的的融资机机会；国国内外战战略投资资者对国国内企业业并购案案例将会会大量涌涌现。伴随直接接融资市市场的发发展，商商业银行行信贷业业务结构构将面临临转型，过度依依赖公司司贷款业业务、依依赖存贷贷利差收收入的业业务模式式正日益益受到挑挑战；中中小企业业将成为为银行主主要的服服务和对对象；优优化负债债结构，降低综综合成本本经营风风险，减减少对客客户尤其其是大客客户存款款的过度度依赖，成为银银行资产产负债管管理的重重要课题题。商

19、业业银行在在投资银银行、财财务顾问问、融资资安排、企业资资产管理理等高端端金融领领域业务务机会将将日益增增多；资金运运用和流流动性管管理渠道道将逐渐渐增加，证券类类投资收收益将成成为重要要收入来来源之一一，信贷贷资产证证券化将将成为流流动性管管理、中中间业务务收入和和资本管管理的有有效渠道道。2.4 综合经经营逐步步推进，创新产产品不断断涌现2.4.1 金金融业综综合经营营渐成趋趋势规划期内内，国家家将鼓励励金融市市场创新新和金融融产品创创新，发发展交叉叉类、延延伸类的的金融产产品和服服务。银银行和非非银行金金融机构构在金融融市场上上的竞争争将更加加激烈，商业银银行必须须提高经经营非传传统业务

20、务、非信信贷业务务和中间间业务的的能力。2.4.2 银银行非资资产业务务领域拓拓宽“集团控控股、联联合经营营；独立立法人、分业监监管；财财务并表表、各负负盈亏”的以银银行为核核心的金金融控股股公司，将作为为商业银银行向综综合经营营转换的的平台。银行以以规模、网络和和人才优优势，将将作为金金融综合合经营的的主导和和重要载载体，银银行基金金公司、银行保保险公司司、银行行参与证证券化市市场、银银行参与与金融租租赁、银银行参与与养老金金管理、银行参参与资产产托管市市场等各各类股权权投资和交交叉、组组合、延延伸金融融产品和和服务创创新将成成为金融融市场的的主旋律律，成为为未来银银行开发发新产品品、开拓拓

21、非信贷贷资产业业务、增增加非利利息收入入的驱动动力。 2.5银银行利润润来源将将发生较较大变化化2.5.1 传传统业务务利润占占比在中中长期将将有所下下降，个个人信贷贷业务将将成为重重要的利利润来源源之一规划期利利率完全全市场化化之前，大中型型企业贷贷款和各各类存款款两项传传统业务务利润将将继续以以双位数数快速增增长；中中长期看看，随着着公司存存款量的的下降和和利率管管制放松松后导致致的利润润率下降降，大中中型企业业贷款和和个人借借贷业务务两方面面的利润润总额将将基本持持平。个个人信贷贷业务利利润将达达到全行行业利润润机会总总额的116%，成为中中国银行行业得重重要的利利润来源源之一。2.5.

22、2 中中间业务务收入将将较快发发展随着中间间业务服服务种类类和收费费水平管管制的放放松，中中间业务务将占到到全行业业利润机机会总额额的200%左右右，其中中个人中中间业务务和对公公中间业业务利润润大约各各占一半半。2.5.3 小小企业贷贷款将逐逐渐成为为重要的的利润来来源对中小企企业贷款款利率上上限的放放宽和今今后银行行信贷技技能的提提高，将将推动中中小企业业贷款业业务的发发展，而而中小企企业的成成熟也带带来银行行信贷文文化的提提升。规规划期及及之后，中小企企业贷款款利润占占全行业业利润机机会总额额的百分分比将到到两位数数。2.6 市场全全面对外外开放，银行同同业竞争争加剧2.6.1 中中资银

23、行行之间竞竞争日趋趋激烈伴随国有有银行股股份制改改革的逐逐步到位位，国有有大银行行已经有有了明确确的改革革目标和和进度，其在国国内的竞竞争力将将更加强强劲。股股份制商商业银行行将加快快调整发发展战略略、完善善体制机机制、强强化风险险管理，城市商商业银行行市场化化步伐逐逐步加快快，邮政政储蓄银银行即将将成立，中资银银行之间间的竞争争将日趋趋激烈。各类商商业银行行盈利增增长能力力和抗风风险能力力差异将将逐步加加大，差差异化的的竞争优优势、专专业化的的竞争能能力、国国际化的的竞争视视野，将将成为决决定银行行业成败败的分水水岭。规划期内内，银行行同业新新一轮的的竞争还还将呈现现多元化化趋势，不仅表表现

24、在品品牌形象象、产品品创新和和优秀人人才资源源吸纳能能力，也也将逐步步在中小小企业业业务、个个人金融融业务，以及投投资银行行业务和和其他有有关新兴兴市场业业务等领领域展开开，优秀秀商业银银行将在在某些领领域具有有领先和和独特的的优势。2.6.2 中中外资银银行的竞竞争全方方位展开开规划期内内，中国国金融业业将全面面对外开开放，中中国银行行业将面面临外资资银行更更强势的的竞争。中资银银行在传传统客户户占有、分支机机构分布布等方面面的优势势将逐步步递减，外资银银行在资资本、品品牌、人人才、产产品、技技术和风风险控制制等方面面的优势势将逐步步递增。中外资资银行在在高端业业务、优优质客户户、优秀秀人才

25、方方面的竞竞争将更更加激烈烈。中资资银行面面临进一一步提高高核心竞竞争力的的挑战。2.6.3 资本本市场对对外开放放步伐逐渐渐加快规划期将将是我国国资本市市场加大大对外开开放力度度时期，资本交易易项目将将逐步实实现基本本可兑换换，对资资本市场场的快速速发展和和风险抵抵御形成成双重挑挑战，给给商业银银行的间间接融资资市场也也带来很很大的不不确定性性。 2.6.4 “走出去去”战略逐渐渐得以体体现国家制定定的开拓拓国际市市场、扩扩大对外外投资的的“走出出去”战战略，将将带动国国内企业业市场拓拓展国际际化、产产品生产产国际化化和资本投投资国际际化，金金融服务务必然随随之国际际化，国国内客户户对商业银

26、银行在境境内外金金融市场场提供资资信调查查、项目目管理、资金管管理、贸贸易融资资、兼并并收购和和海外上上市等国国际水准准的金融融产品与与全方位位的服务务的要求求将会增增加。2.7 银行监监管国际际接轨，监管要要求更趋趋严格2.7.1 资资本约束束不断加加强，合规要要求不断断严格，会计准准则更加加严谨巴塞尔委委员会新资本本协议及银监监会商商业银行行资本充充足率管管理办法法对商业银银行的资资本管理理提出了了严格的的要求。20007年后后，所有有商业银银行的资资本充足足率必须须持续超超过8%，商业业银行必必须加快快建立内内部评级级体系，建建立风险险识别、计量和和报告程程序，完完善资产产风险权权重动态

27、态管理机机制，完完善资本本充足率率的持续续管理机机制。巴塞尔委委员会增强银银行的公公司治理理和银行合合规和银银行内部部合规部部门，将强化商业银银行合规规风险管管理机制制建设，合规将将被持续续地作为为银行核核心的风风险管理理活动，商业银银行业在在公司治治理、经营文文化、内内部控制制、制约机机制、组组织架构构、管理理技术、披露要要求等方方面的要要求更为为严格和和明确。国际会计计准则理理事会（IASSC）公公布的国际会会计准则则39号号（即即IASS39）以及中中国已出出台的与与国际接接轨的新新会计准准则将对对商业银银行资本本充足率率计算、贷款损损失准备备金计提提和资产产证券化化等产生生直接影影响。

28、2.7.2 全面面监管、依法监监管与监监管创新新互见与金融全全球化、金融业业开放和和国内金金融机构构走出去去等发展展趋势同同步，国国内银行行业监管管正逐步以国际际标准和和国际规规则审视视和要求求商业银行行的经营营管理。银行被被要求应应具有明明确的战战略目标标和市场场定位，完善的的公司治治理结构构，可持续续的发展展能力，清晰有有效、职职责明确确的组织织架构和和运作体体系，与战略略目标相相一致的的激励约约束与考考核机制制，独立有有效的内内部控制制体系，先进透透明的管管理信息息系统、拥有具具有丰富富经验的的专业管管理团队队，尽快快转变经经营方式式，高度度重视品品牌与文文化建设设。监管部门门在加大大监

29、管力力度的同同时，确确立了监监管与发发展、监监管与服服务关系系，体现现银行业业全面入入世的时时代特征征，支持持中资银银行在依法合合规、控制风风险的前前提下，加大市市场主体体的业务务和产品品创新的的力度，实施鼓鼓励性监监管和正正向激励励。这将有利利于公司司治理严严谨、风风险管理理机制健健全的银银行金融融创新和和业务发发展。三、能力力优势和和自身不不足3.1 具有基基本的治治理架构构，但公公司治理理机制需需要继续续完善某银行按按照法律律法规的的要求，对公司司治理进进行了相相关设计计和调整整。修订订公司章章程和议议事规则则，明确确了治理理框架和和职责。健全了了董事会会、监事事会下设设的专门门委员会会

30、。引进进了独立立董事和和外部监监事，优优化了董董事会和和监事会会的人员员结构。明确了了董事会会、监事事会、高高管层之之间的决决策边界界和程序序，保证证了相互互之间的的独立、制衡和和协调。同时，还引进进了花旗旗银行作作为战略略投资者者，不仅仅在财务务管理、公司银银行业务务、个人人银行业业务、风风险管理理等领域域，推动动双方的的全面战战略合作作，推动动某银行行的业务务发展和和体制变变革，而而且在规规范和优优化某银银行的公公司治理理方面起起到了一一定的推推动作用用。但与国际际较为成成熟的公公司治理理相比，某银行行对提高高长期股股东价值值（经济济增加值值）的关关注度尚尚显不够够；对银银行总体体风险偏偏

31、好和风风险定位位、内部部控制体体系及制制衡机制制的建设设需要进进一步加加强；对对与企业业战略相相匹配的的薪酬激激励约束束也显不不足；在在确保董董事会成成员称职职、确保保监事会会监督权权威、确确保公司司治理恰恰当的透透明度、确保对对与战略略相匹配配的经营营行为的的长效激激励等方方面，也也与国际际好银行行存在一一定的差差距。3.2 具有一一定的资资产规模模，但资资本实力力不足压压力越来来越大某银行资资产规模模增长稳稳定连续续，全国国性商业业银行的的机构布布局也已已基本形形成。220055年，按按总资产产规模排排名，某某银行位位居全球球第1770位。同时在在国内综综合管理理指标评评价中位位居同类类银

32、行前前列。某某银行在在国内外外已经具具有一定定的影响响和地位位。但在资本本实力方方面，某某银行与与国际好好银行还还存在较较大差距距。某银银行资产产规模一一直呈上上升趋势势，尤其其是风险险资产业业务扩张张较快，资本耗耗费严重重。同时时受制于于有限的的资本补补充渠道道，一级级资本充充足率和和资本充充足率在在前一规规划期已已逼近监监管资本本所要求求的底限限，影响响了业务务发展，降低了了银行抗抗风险能能力。 3.3 具有稳稳定的盈盈利增长长，但盈盈利模式式单一矛矛盾日益益凸显某银行盈盈利水平平保持连连续增长长，资本本利润率率和资产产收益率率在国内内同业中中处于领领先水平平。公司司银行业业务在国国内同类

33、类银行具具有相对对较强的的竞争优优势，并并保持稳稳定和快快速发展展。但与国际际好银行行相比，某银行行业务结结构、客客户结构构不够合合理均衡衡，影响响整体抗抗经济周周期波动动风险能能力。传传统公司司业务仍仍占主导导，中小小企业和和个人业业务占比比较低；盈利主主要依托托于传统统的存贷贷款业务务，尤其其是公司司业务的的利差收收入；非非利息收收入占比比和支付付结算型型、服务务增值型型的稳定定型客户户占比偏偏低，企企业财务务顾问和和资产管管理等非非利息收收入类业业务急需需扩大；资金与与市场方方面的业业务也不不够活跃跃。3.4 具有较较高的资资产质量量，但风风险控制制的持久久力不容容乐观某银行的的风险意意

34、识正不不断加强强和深入入，全面面风险管管理的框框架初步步建立,具有浦浦发特点点的风险险文化初初现瑞倪倪；不良良资产比比例不断断下降，不良资资产总额额基本保保持稳定定，资产产质量在在国内同同行业中中保持在在前列；已经逐逐步建立立起与自自身发展展相适应应的风险险管理体体制机制制；形成成了一支支有一定定数量的的，具有有相当的的专业能能力和较较强责任任意识的的风险管管理队伍伍；信用用风险管管理体系系和规章章制度比比较完整整，初步步形成了了全过程程的信用用风险管管理机制制。但某银行行在风险险管理方方面与国国际较好好银行相相比仍有有较大差差距。风风险管理理的数据据支撑和和系统支支撑尚为为健全，对各类类风险

35、未未能完全全做到及及时、动动态、集集中化跟跟踪、预预警和管管理；国国际银行行业通行行的量化化管理技技术和方方法还没没有得到到深入有有效的运运用；风风险资产产的组合合管理比比较薄弱弱，金融融产品的的风险评评估和定定价能力力、组合合产品的的风险管管理能力力、行业业风险的的分析和和判断能能力有待待于进一一步提高高；风险险管理政政策和制制度体系系有待进进一步完完善。3.5 具有较较优的管管理平台台，但组组织管理理水平提提高任重重道远某银行以以国际标标杆积极极推进各各项变革革，以公公司、个个人和资资金三大大事业部部为核心心的全新新的矩阵阵式运作作体系已已经初具具雏形，资金、财务、风险、人力资资源等多多个

36、领域域引入了了国际标标杆管理理机制，正朝着着能够快快速适应应市场变变化、优优化资源源配置和和集约化化经营、强调专专业化管管理管理理架构迈迈进。同同时，大大力推进进银行信信息化建建设战略略，加大大对银行行运行技技术系统统建设的的投入，构建了了核心业业务综合合处理系系统平台台，并引引进了ssap等等若干国国际先进进管理信信息系统统，信息息化水平平逐步提提高，经经营管理理水平正正逐步攀攀上新的的平台。与国际较较好商业业银行相相比，某某银行在在管理水水平方面面还存在在很大的的差距。与扁平平化矩阵阵式组织织体制相相适应的的机制、制度、流程尚尚需要进进一步建建设和完完善，事事业部对对经营结结果负责责的激励

37、励约束机机制有待待强化，集约化化、系统统化处理理的运营营后台尚尚在建设设，管理理信息系系统对决决策的支支撑作用用亟需提提升。3.6 具有较较强的员员工队伍伍，但高高精尖专专人才培培养亟待待加强某银行加加快人才才队伍建建设和培培训，强强调干部部的年轻轻化、知知识化、专业化化和国际际化，初初步拥有有一支以以职业银银行家为为主体的的决策层层、由资资深银行行从业人人士组成成的高素素质的经经营管理理团队，以及一一支有朝朝气、有有活力的的员工队队伍；具具有全方方位的人人力资源源激励机机制，初初步实现现了薪酬酬与市场场价位的的接轨，人才竞竞争优势势基本形形成；致致力于以以人为本本的企业业文化建建设，银银行的

38、凝凝聚力和和向心力力不断增增强，知知名度和和美誉度度不断提提高，初初步形成成了具有有某银行行特色的的品牌形形象和企企业文化化。但与业务务发展需需要相比比，某银银行高端端金融管管理人才才和专业业领军人人物相对对稀缺，新兴业业务领域域人才储储备不足足，高绩绩效员工工的培养养机制不不够系统统和完善善，职位位评估体体系未完完全建立立，绩效效考核方方式过于于单一，薪酬分分配与市市场导向向的接合合度有待待提高。四、指导导思想、战略方方针和主主要目标标4.1 指导思思想规划期，某银行行发展的的指导思思想是：以科学学发展观观总揽全全局，按按照与国国际接轨轨的现代代商业银银行的经经营理念念统领各各项工作作，深化

39、化银行机机制体制制改革和和经营管管理创新新，构建建完善的的法人法法理结构构，树立立正确的的价值观观，加快快业务结结构和盈盈利模式式转型，提高资资产效益益和投资资回报，保持稳稳健良好好的资产产质量，塑造强强大的企企业品牌牌，全面面提升某某银行面面对金融融国际化化的核心心竞争力力。规划划期末，力争财财务表现现和公司司治理机机制达到到或接近近于国际际较好商商业银行行水平。规划期，某银行行既要保保持一定定的发展展速度，又要积积极体现现适应市市场渐变变的发展展广度；既要维维护现有有市场目目标和竞竞争能力力，又要要适应客客户需求求加快现现有业务务结构调调整和创创新；既既要保持持与以往往大体相相同的利利润增

40、长长率，又又要转型型为协调调均衡、并符合合股东利利益的增增长方式式和盈利利模式；既要积积极开辟辟银行发发展的合合理资本本补充渠渠道，又又要按照照国际好好银行标标准强化化资本管管理；既既要获得得应变空空间和有有效发展展，又要要确保持持续盈利利和价值值提升，并积聚聚变革能能力、提提高服务务能级，明显提提升某银银行面对对金融国国际化的的核心竞竞争力，为下一一轮在更更充分竞竞争市场场上的发发展奠定定坚实基基础。4.2 总体战战略规划期内内，某银银行要全全面实施施以“客户先先导、业业务均衡衡、创新新驱动和和综合经经营”为核心心的转型型战略；要坚持持以效益益为中心心，更加加注重资资本收益益率（RROE）和

41、资产产收益率率（ROOA）的的持续稳稳步增长长；要正正确处理理资本约约束和业业务发展展、短期期目标和和中长期期目标、银行发发展和市市场需求求的平衡衡关系；要不断断提高资资本约束束下的业业务转型型能力、现代化化银行管管理技术术和能力力、运营营模式的的核心竞竞争能力力，以及及为客户户提供差差异化、有价值值服务的的能力。规划期期内，要要力争初初步实现现从国内内较好商商业银行行向国际际较好商商业银行行转型，从传统统的、以以履行中中介职能能为主的的银行，向现代代的、为为客户创创造价值值的银行行转型。4.2.1客户户先导战战略牢固树立立“客户导导向”经营理理念，从从市场需需求出发发，立足足银行长长远发展展

42、，培育育目标客客户市场场，提高高交叉销销售能力力，关注注客户服服务深度度，帮助助客户发发现和创创造新的的金融需需求，提提高客户户忠诚度度和对银银行的持持续贡献献。通过过调整业业务运营营模式，提高为为客户服服务的效效率；通通过为客客户提供供差别化化的解决决方案和和服务方方式，满满足客户户的多样样化需求求；通过过为客户户提供有有竞争力力的服务务价值，获取有有竞争力力的服务务价格。4.2.2业务务均衡战战略从直接效效益、综综合效益益和边际际效益等等三个层层面推进进产品、客户、行业和和区域结结构调整整，构建建合理的的业务组组合。在在保持原原有业务务优势基基础上，推进公公司银行行业务、个人银银行业务务和

43、资金金市场业业务合理理组合的的发展，重点发发展价值值增值型型、稳定定成长型型、资本本低耗型型，以及及服务收收费型等等业务，通过更更加关注注产品多多元化的的核心竞竞争能力力的提高高，以及及促使客客户使用用多元化化产品的的客户关关系管理理能力的的提高，实现多多元化效效益型的的业务增增长方式式。4.2.3创新新驱动战战略以需求推推动创新新，以创创新创造造需求是是可持续续发展的的根本动动力。既既要在同同质化的的市场竞竞争中通通过创新新取得比比较优势势，更要要通过创创新开辟辟新的服服务产品品和领域域，创造造出自己己独特的的价值曲曲线，开开创新的的以己为为主导的的市场空空间。要要构建创创新体制制和机制制、

44、创新新文化和和环境，以组织织架构改改革为契契机，集集成创新新和吸收收消化再再创新为为核心，通过强强化科技技创新力力度，提提高独特特产品研研发水平平，建立立高效管管理信息息系统，优化整整合关键键业务流流程。 4.2.4综合合经营战战略抓住上海海国际金金融中心心建设和和浦东综综合配套套改革试试点的战战略机遇遇，以成成为银行行为主导导的综合合金融服服务提供供商为目目标，通通过资本本纽带，逐步介介入基金金、保险险、投资资银行、信托、金融租租赁、年年金管理理等非银银行业务务领域，实现以以银行为为核心的的资源整整合和协协同效应应，提高高为客户户提供一一站式服服务、多多渠道便便利和综综合性理理财的能能力，将

45、将某银行行打造成成为具有有行业领领导力和和国际影影响力的的骨干金金融企业业。 4.3 基本方方针4.3.1 建建立良好好的公司司价值管管理，追追求稳定定持续的投投资回报报正确的价价值观是是指导公公司科学学发展的的前提条条件。要要坚持以以效益为为中心的的经营理理念，在在追求盈盈利稳步步增长的的同时，同步考考虑对风风险成本本、资本本成本的的扣除，考虑对对未来发发展的投投资。要要以稳定定持续的的投资回回报为核核心来实实施公司司价值管管理，关关注内部部经营行行为与投投资者预预期的匹匹配度，追求银银行价值值的最大大化。要要力争创创造较好好的财务务表现，保持稳稳定持续续的盈利利状况，增强抗抗经济波波动的能

46、能力，降降低综合合资金成成本，提提高外部部评价等等级，实实现市值值稳步增增长。要要达到履履行社会会责任、加速银银行成长长、创新新银行服服务、提提高银行行信誉等等其他多多元化价价值目标标。4.3.2 完完善公司司治理，建建立科学学的激励励约束机机制公司治理理是指导导、管理理公司经经营和事事务所依依赖的流流程和架架构。要要通过积积极引进进国际战战略投资资者，借借鉴国际际上成熟熟的公司司治理的的经验和和要求，充分发发挥董事事会、监监事会以以及专业业化经营营管理团团队的作作用，提提升公司司治理水水平，努努力建成成国际较较好上市市银行治治理架构构，确保保银行合合规、稳稳健、持持续、快快速发展展，使公公司

47、各利利益相关关者的利利益均衡衡化，努努力成为为值得投投资者长长期持有有的具有有稳定高高市值的的蓝筹公公司。要要改进传传统单纯纯以账面面利润等等财务指指标为主主的绩效效考核方方式，积积极运用用平衡记记分卡、经济增增加值等等先进的的绩效管管理工具具，建立立以风险险调整后后回报率率为核心心，以股股东长期期价值为为衡量依依据，以以促进业业务转型型为考核核目标的的科学的的激励约约束机制制。4.3.3 突突出资本本监管约约束和内内在约束束，强化化资本管管理资本约束束是国际际银行业业必须共共同遵守守的准则则。要从从战略的的高度发发挥新资资本协议议在全行行经营决决策、风风险管理理、业务务运营中中的理念念统领和

48、和框架支支持作用用，推动动业务和和管理符符合新巴巴塞尔资资本协议议的基本本要求。要加强强银行资资本管理理体系建建设，既既要打通通资本市市场和大大股东的的筹资渠渠道，获获得发展展所需要要的合理理并足额额的资本本充足率率，又要要使业务务发展持持续拥有有稳定、真实的的盈利结结果，保保证内源源资本补补充，更更要形成成满足大大股东和和投资者者期望的的资本回回报率。要建立立资本约约束机制制，实现现资本的的最优配配置。要要强化资资本管理理机制，对资本本总量和和结构进进行动态态有效管管理，谋谋求银行行在可接接受风险险下的总总体收益益最大化化。4.3.4 加加快结构构调整，实现合合理的业业务及收收入结构构合理的

49、业业务及收收入结构构是实现现可持续续发展的的重要措措施，也也是推进进战略转转型的主主要抓手手。要推推进主要要以公司司银行业业务为主主结构向向公司银银行业务务、个人人银行业业务和资资金市场场业务合合理组合合转变，大力发发展个人人银行业业务，积积极推进进资金市市场业务务。要推推进收入入结构从从以存贷贷利差为为主向信信贷资产产收入和和非信贷贷资产收收入并行行转变，通过重重点发展展非信贷贷资产业业务、低低风险资资产业务务、金融融服务收收费业务务、资金金交易及及投资理理财业务务等，推推动非利利差收入入的快速速增长，逐步实实现业务务和收入入的多元元化，降降低业务务发展对对资本的的依赖。要推进进收入主主要以

50、大大客户单单一产品品向客户户分散、产品多多元、重重复性稳稳定性收收入来源源转变，特别是是要积极极发展中中小企业业业务。要把更更多的关关注点放放在实现现交叉销销售、挖挖掘服务务深度、提供增增殖服务务、培育育客户忠忠诚度和和综合贡贡献度，以及为为客户创创造价值值上。4.3.5 保保持适度度的增长长，形成成区域相相对强势势的市场场地位保持适度度的业务务规模增增长是国国民经济济和银行行业自身身发展的的必然要要求。规规模增长长速度也也要与国国民经济济增长保保持同步步，与行行业平均均增长保保持同步步，与资资本补充充保持同同步，与与效益更更快增长长保持同同步。要要引导和和支持分分行树立立新的经经营理念念，构

51、建建新的盈盈利模式式和业务务模式，加快分分行在区区域市场场的业务务发展。要在保保持适度度规模增增长的同同时，更更关注分分行在财财务业绩绩，盈利利能力、产品和和服务创创新能力力、风险险控制能能力，平平衡、多多元化的的业务结结构，以以及区域域金融市市场的主主导力和和影响力力等方面面的表现现，促使使分行在在区域形形成相对对强势的的市场地地位和比比较优势势。4.3.6 执执行稳健健和灵活活的风险险政策，促使业业务收益益最大化化实现风险险和收益益的均衡衡是银行行经营管管理的重重要原则则，要继继续保持持某银行行稳健经经营的特特色，追追求风险险可控制制和可承承受条件件下的收收益最大大化增长长。要借借鉴国内内

52、外银行行的先进进经验和和先进工工具，建建立以信信用风险险、市场场风险和和操作风风险量化化管理为为基础的的全面风风险管理理体系，结合风风险进行行资金转转移定价价，根据据风险大大小分配配资本资资源，并并确保拨拨备以及及资本对对风险较较为充足足的覆盖盖。既要要强化风风险管理理的垂直直性和独独立性，又要使使风险部部门支持持和服务务于业务务经营，及时在在经营过过程中测测量风险险、识别别风险、管理风风险。4.3.7 构构建高效效、集约约和制衡衡型的运运营模式式发展战略略规划决决定业务务运行模模式。要要全面建建成并完完善扁平平化矩阵阵式的组组织架构构。业务务拓展系系统，要要以建立立事业部部和矩阵阵式管理理的

53、方式式，调动动总行和和分行两两方面的的积极性性，总行行通过集集中化制制定营销销战略、管理制制度、业业务流程程、信息息系统、考核指指标体系系，引导导和支持持分支机机构采取取行动，保证全全行性战战略目标标和经营营目标得得以实现现；要赋赋予分行行必要的的职权，使其能能对区域域内客户户、产品品和品牌牌实行有有效维护护、销售售和管理理，建立立在当地地市场的的竞争能能力；要要充分发发挥支行行营销窗窗口的作作用。职职能管理理系统，要根据据垂直化、专业化化管理要要求，通通过搭建建管理信信息平台台，减少少管理层层级，提提高管理理力度和和效率，加强制制约和制制衡，防范和和化解各各项经营营风险。支撑运运行系统统，要

54、为前台台营销部部门提供供专业化化、低成本本、高效效率、标标准化的的后台操操作和支支撑服务务，促进事业业部和分分行集中中关注产产品开发发、销售售和客户户关系，确保操操作风险险得到有有效控制制。要树立流流程银行行观念，以客户户目的和和市场需需求为中中心，以以风险控控制为核核心，从从全行整整体来研研究制定定主要业业务流程程的顺序序、约定定、从属属、权限限和责任任，降低低银行内内部交易易成本，提高运运行效率率。4.3.8 形形成强大大的管理理、科技技和产品品支撑体系系建立科技技支撑体体系，引引进并应应用国际际银行业业现代管管理方法法和技术术，提高高银行经经营管理理水平和和产品开开发能力力，是谋谋求科学

55、学发展的的重要手手段。要要积极主主动引进进境外战战略投资资者的经经营管理理理念，争取战战略投资资者的资资源和帮帮助，建建立各类类管理信信息系统统，注重重精细化化经营和和管理，提高资资产负债债平衡能能力、风风险定价价能力、资金盈盈利能力力和产品品创新能能力、产产品组合合能力以以及客户户服务能能力。要要重视自自主创新新，统一一谋划信信息科技技总体发发展规划划，在统统一集成成的业务务平台上上构建科科技化银银行，实实现核心心业务系系统的优优化和升升级，电电子化服服务渠道道的整合合，决策策支持和和内部控控制的信信息化，以及全全行信息息资源的的共享。要不断断推出具具有品牌牌特色的的金融创创新产品品，有效效

56、提升经经营管理理和市场场营销手手段，按按照市场场要求对对业务流流程和管管理模式式进行信信息化改改造，成成为具有有持续开开拓市场场和创新新产品能能力的现现代化商商业银行行。4.3.9建立立有效的的人力资资源管理理体系，形成一一支供应应充足的的高素质质、高绩绩效、专专业化的的人才队队伍人才资源源是银行行核心竞竞争力的的重要依依托。要要以绩效效和能力力作为人人力资源源评价和和激励的的核心指指标，将将最合适适的人才才安排到到最合适适的岗位位上，将将最优秀秀的专业业人才吸吸引到本本行。按按公开、公平、公正的的竞争方方式和原原则，用用好的机机制选聘聘好的人人才，促促进优秀秀人才的的脱颖而而出。要要建立与与

57、银行战战略实施施相匹配配的绩效效管理体体系，提提高员工工的敬业业度和满满意度。要帮助助员工学学习新知知识、掌掌握新技技能、适适应变革革的新形形势，通通过员工工自身价价值的实实现，最最终促成成银行发发展目标标的实现现。4.3.10 塑造鲜鲜明的企企业文化化和企业业品牌独特的文文化和品品牌是国国际先进进银行的的重要标标志。要要进一步步加强企企业文化化建设，用统一一的核心心价值观观和理念念体系确确定银行行共同的的目标奋奋斗。要要强调和和重视发发挥人的的价值和和作用，建立正正确的行行风导向向，做到到“公道正正派，无无私无畏畏，充满满激情，充满爱爱心”。要围围绕“求真、务实、创新、合作、责任、执行、奉献

58、、关爱”等核心心理念，丰富和和整合企企业文化化内涵，建立符符合银行行核心竞竞争力提提升和战战略目标标实现的的文化体体系。要要积极塑塑造鲜明明而强势势的公司司品牌，推动客客户关系系转换成成经济效效益。要要形成文文化和品品牌相互互支持、相得益益彰的互互动机制制。4.4 规划目目标4.4.1 总总体目标标按照国际际惯例和和通行准准则进行行全行的的业务运运作和经经营管理理，通过过机制体体制的不不断创新新，全面面提升某某银行面面对金融融国际化化的核心心竞争力力，规划划期末，力争银银行财务务表现和和公司治治理机制制达到或或接近国国际较好好商业银银行水平平，包括括：主要要财务指指标达到到或接近近国际较较好商

59、业业银行的的平均水水平;公公司治理理结构规规范严谨谨；运行行方式符符合效益益优先和和资源充充分配置置要求；建成客客户导向向的经营营模式，形成差差异化的的市场定定位、客客户群体体和服务务能力；拥有可可持续发发展的客客户资源源和盈利利能力；业务结结构和收收入结构构合理均均衡；管管理组织织架构扁扁平化矩矩阵式；建成为为国内外外知名的的银行品品牌，形形成较难难摹仿的的核心竞竞争能力力。4.4.2 主主要定量量目标和和指标值值指 标规划目标标值资本*总资资本800亿亿*一级资资本480亿亿*资本充充足率10-112%*核心资资本充足足率6%*权益益/总资资产4%资产*资产规规模120000亿*规模模增长

60、率率16%*主动动负债/总负债债10-115%*信贷贷资产/总资产产65%-70%*个人人业务资资产/公公司业务务资产35%/65%*综合风风险权重重60%*不良贷贷款率1.5-2.00%*拨备覆覆盖率130-1500%盈利*资产收收益率RROA0.99%*净资产产收益率率ROEE20%左左右*税前前拨备前前风险资资产收益益率2.5%*成本收收入比50-555%*非利息息收入占占比15%收入结构*公司司业务52%*个人人业务32%*资金金及市场场业务16%市场*总市值值12000亿*市净率率2.5*净资资产480亿亿*信用用评级主权评级级下一档档说明：量量化指标标分为标标志性指指标（*号标识识