12项风险控制制度汇总1

1、PAGE - 100 -担保项目评评审制度为了规范本本公司担保保业务的操操作流程，完完善担保评评审工作的的流程，建建立科学的的担保项目目评审制度度，现特制制定评审工工作制度。一、工作原原则确保评审担担保项目实实行公平公公开，科学学严谨的工工作原则，对对担保项目目进行严格格评审，评评审通过后后方能正式式担保。二、评审专专家库组成成由董事会、监事会、高管共99人组成。三、评审专专家的职责责评审专家从从企业的经经营状况、产品发展展前景、市市场环境、法人的资资历、企业业的社会形形象、反担担保情况、履约的能能力及整个个担保项目目的风险角角度、企业业的财务状状况、资金金经营能力力、资信状状况等方面面进行评

2、审审。评审专专家对每个个担保项目目都要提出出意见和建建议，并在在最终评审审结果上签签字。四、评审办办法1. 评审审会实行一一事一议制制，由会议议主持人负负责召集，并并于会前一一天通知评评委。2. 评审审专家实行行表决制，评评审专家在在评审担保保项目时，实实行一人一一票进行表表决，三分分之二以上上（含三分分之二）同同意为通过过。3. 评审审专家评审审通过的项项目，与会会人员签字字后报董事事会批准，再再办理正式式担保手续续。五、评审档档案每次会议结结束后，主主持人根据据会议纪录录形成评审审记要，由由主持人签签字后存档档。担保业务决决策流程总则为规范公司司担保行为为，保证担担保业务工工作质量和和效率

3、，特特制定本制制度。公司从事担担保业务应应遵守国家家的法律法法规和公司司规章制度度，遵循平平等、自愿愿、公平、诚实信用用和风险可可控的原则则。担保业务流流程担保业务流流程主要包包括：客户申请担保立项项目初审会议评审担保审批签订合同（发发放贷款）跟踪监督解除担保（代代偿追偿）客户申请与与立项客户咨询和和申请由业业务部受理理，程序是是：客户向公司司申请担保保时，经项项目经理与与其初步接接洽后，基基本符合担担保条件的的，填写贷款担保保业务受理理登记表。客户经理通通知客户填填报贷款款担保申请请书及附附报初审有有关资料，并并解释有关关内容，提提出忠告和和有关承诺诺；企业应应按担保申申请表要求求和实际情情

4、况完整、准确、真真实的逐项项填写。立项条件：凡属于中华华人民共和和国公民，具具有完全民民事行为能能力的自然然人，以及及依法成立立的具有独独立法人资资格的企业业单位、个个体工商户户，皆可申申请本公司司的担保服服务。下列列企业(个个人)原则则上不予立立项。资信记录不不良；有犯罪记录录的；自然人年龄龄超过600周岁；企业成立时时间不到一一年；企业主要股股东有不良良信用记录录。申保单位在在报送贷贷款担保申申请书时时应附报的的资料（由由客户经理理与原件核核对）：企业（个人人）贷款担担保申请书书申请人身份份证（复印印件）户口簿（借借款人、配配偶复印件件）非本市户籍籍人士提供供有效居住住证明、居居住证或暂暂

5、住证等（复复印件）婚姻状况证证明（民政政局出具的的证明）结婚证书（复复印件）配偶的身份份证（复印印件）配偶同意贷贷款证明书书配偶同意房房产抵押的的证明书法定代表人人身份证明明及申请人人收入证明明（公司出出具证明）房地产权证证（复印件件）、购房房合同（复复印件）企业法人人营业执照照（复印印件）代码证（复印件件）验资报告告（复印印件）公司章程程（复印印件）年度及近三三个月财务务报表公司上个月月完税证明明（包括营营业税、增增值税、所所得税等复复印件）对确认属于于潜力型中中小企业并并符合我公公司立项条条件的申保保单位，应应将其按重重点项目给给予对待，适适当调整评评审力量，加加快评审工工作进度，优优先进

6、行评评审。项目初审已立项的项项目，由项项目经理报报送业务部部经理。业业务部经理理指定风险险管理员进进行项目审审查，项目目经理和风风险管理员员进行初审审，初审过过程必须由由项目经理理和风险管管理员共同同完成，项项目经理提提交项目目调查报告告，风险管理理员提交补充意见见。初审审过程中有有关联系、协调事宜宜由项目经经理牵头。经审查人人员审核，不不符合初审审条件的，建建议补充材材料；符合合初审条件件的，组织织初审，进进入初审程程序。初审程序项目经理和和风险管理理员进行风风险评审，提提交项目目调查报告告，业务务部经理出出具书面意意见。市区商品房房个人贷款款担保进行行书面评审审，可能有有风险的应应组织人员

7、员进行现场场考察。市区商品房房个人贷款款担保外的的项目俱应应组织人员员进行现场场考察。须进行现场场考察的担担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由业务部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审，项目经理提交项目调查报告，风险管理员提交补充意见。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。初审人员由由业务部经经理指定。个人担保保金额在330万元（含含30万元元）以内、企业担保保金额在550万元（含含50万元元）以内的的项目，由由项目经理理负责现场场考评；个个人担保金金额在300-1000万元（含含100万万元）、企企业担保金金额在500-1000万元（含含100万万元）

8、的项项目，由业业务部经理理负责现场场考评；担担保金额在在100万万元以上的的项目风险险管理部应应建议上级级主管参与与现场考评评。风险程度难难确定的项项目，部门门经理应参参与现场考考评或建议议上级主管管参与现场场考评。如有特殊情情况需要越越级进行现现场考评，由由总经理审审批，调查查人员将调调查结果和和审查意见见及时向总总经理书面面汇报。调查非市区区的客户必必须出具相相应抵押物物的调查照照片。初评考察在在符合初审审条件并交交付评审费费后进行。初审过程必必须由项目目经理和风风险管理员员共同对申申保单位进进行现场考考察；与申申保单位法法定代表人人及其他有有重要影响响的人面谈谈；就重要要问题向申申保单位

9、有有关联的部部门或人士士访谈；就就采购、销销售及其他他生产经营营问题向有有关方面调调查落实，对对抵押物的的真实性、有效性、合法性进进行核查；对申保单单位所报财财务资料和和有关数据据进行核查查。初审过过程中要作作出详细记记录，索取取资料要保保存完整。初审工作从从立项开始始一般应在在2个工作作日内完成成，超过上上述时间的的，项目经经理应及时时向部门经经理汇报原原因并在担保项目目受理登记记表中记记载。初审过程中中若申保单单位不予配配合，或者者主动要求求撤回担保保申请等影影响到初审审工作继续续进行，或或出具虚假假资料、所所做陈述与与事实出入入较大、重重大经济决决策失误、违法乱纪纪问题等，经经初审予以以

10、否决或暂暂缓的，应应以书面形形式报告部部门经理和和公司领导导处。项目调查查报告应应揭示以下下主要内容容：基本情况：贷款目的、还款来源源、资产转转换周期、还款记录录法定代表人人（借款人人）的经历历、素质、能力、信信用记录等等情况；主要经营范范围及生产产经营规模模，主要销销售渠道；申保理由及及相关筹资资计划；是否属于初初保，初保保项目担保保期限原则则上不能超超过6个月月；借款背景、期望条件件、与贷款款银行的沟沟通情况；贷款额或担担保额；贷贷款或担保保起止日期期；贷款担担保人及担担保方式；到期转贷贷/先还后后贷/终止止借款。还款能力分分析财务分析评估借款人人的经营活活动的情况况；通过各种财财务指标来

11、来反映和分分析借款人人的偿债能能力；流动比率=流动资产产/流动负负债；资产负债率率=总负债债/总资产产。现金流量分分析（现金金流量来源源是否充足足）评估抵押品品和反担保保措施抵押物评估估价的准确确性和变现现能力；反担保措施施的风险评评估。非财务因素素分析行业风险、管理风险险、自然及及社会因素素、还款意意愿。综合分析借款人目前前的财务状状况？现金金流量是否否充足？是是否有能力力还款？借款人的过过去的经营营业绩和记记录？是否否有还款意意愿？借款人目前前和潜在的的问题？对对贷款的偿偿还会有何何影响？借款人未来来的经营状状况？如何何偿还贷款款？借款人违约约，我司代代偿后追偿偿的难易程程度。风险测评情情

12、况及反担担保措施项目存在的的主要问题题和风险以以及对实施施担保的影影响程度；与银行等相相关单位的的协调、联联系情况。初审结论（包包括基本风风险度评估估、评价、支持理由由等）。收费测评情情况。初审报告要要求全面客客观地反映映申保单位位情况，不不能出具虚虚假报告和和遗漏重大大问题的报报告。当项目经理理和风险管管理员最终终意见有分分歧时，由由业务部经经理决定是是否提交上上级审核。业务部对风风险管理部部意见有异异议，经业业务部经理理签字后可可以向风险险管理部提提出复审建建议。经上级主管管批准的复复审建议须须安排其他他项目经理理进行复审审或亲自复复审。业务部经理理根据项项目调查报报告及补充意意见出具具初

13、审意见见，将材料料移送风险险管理部。项目审批项目初审合合格后，项项目经理依依照审批权权限逐级上上报审批，上级在受理后2个工作日内提出审核意见。担保金额在在50万元元以下（含含50万元元）的项目目，由总经经理审批；担保金额额在50万元以以上或其他他有重大影影响、复杂杂的担保项项目，组织织评审委员员会集体评评审。审批人对初初审报告和和有关资料料进行审核核并进行必必要的查证证后，提出出审核意见见。会议评审公司设评审审委员会，负负责金额550万元以以上或其他他有重大影影响、复杂杂担保项目目的评审。评审委员员由公司董董事会委派派或聘请，评评审委员会会由7名以以上评审委委员组成，设设主任委员员1名。具体项

14、目评评审由主任任委员负责责组成评审审小组，评评审小组由由3名以上上评审委员员单数成组组，根据评评审需要可可邀请专门门人员列席席。列席人人员只参与与发表意见见，没有表表决权。评审委员会会组成人员员：总经理；副总经理；风险管理部部经理；有关专家；公司法律顾顾问；项目经理和和风险管理理员；评审委员会会认为须参参加的其他他人员。评审议程：评审会议由由风险管理理部经理提提议，评审审会主任委委员决定组组成人员和和负责召集集；由项目经理理报告项目目内容及初初审意见，风险管理员作补充说明；项目主审及及法律顾问问陈述审核核意见；各按照实事事求是、科科学分析的的原则，根根据公司的的有关规定定，对项目目和初审报报告

15、提出问问题，由项项目经理和和风险管理理员或风险险管理部经经理回答或或解释；参会人员就就项目有关关问题进行行充分讨论论；各评审委员员就担保方方案发表意意见，并将将最终意见见填入担担保项目评评审委员会会决议中中并由本人人签名；以抵押方式式为主的项项目经三分分之二以上上评审委员员通过后，将将担保项项目评审委委员会决议议及有关关资料提交交总经理审审批；不足足三分之二二评审委员员同意的项项目，作为为否决项目目报告审批批人；以纯保证方方式担保的的项目、营营口地区以以外的项目目、单笔担担保金额超超过5000万元的项项目，实行行评审委员员一票否决决制。对虽未否决决但评审委委员有不同同调整意见见的项目，综综合意

16、见后后提交审批批人审批；对因资料不不全或资料料不能说明明问题而导导致评审委委员会对项项目部分内内容不能做做出判断时时，主任委委员应提出出需补充和和进一步落落实的资料料及其要求求，由业务务部按要求求加以落实实。风险管管理部核实实后报评审审委员会。评审委员会会或评审小小组意见包包括：担保项目的的经济效益益；借款的合法法性；担保的合法法性；反担保的法法律效力及及可操作性性；法律风险、障碍和问问题的提示示；初审过程的的合规性；资料的真实实性、合法法性、完整整性；证据的充分分性、结论论的客观性性、方案的的可行性；复核风险度度测评结果果，评价反反担保强度度的适当性性；主要风险及及重要信息息提示；对担保方案

17、案的意见。经评审委员员会或评审审小组通过过的项目，审审批人有权权否决；但但经评审委委员会或评评审小组否否决的项目目，审批人人只有权决决定进行复复议，而无无权决定予予以担保。评审会议的的其它规定定会议召开前前一天，由由风险管理理部发出会会议通知并并向评委提提供有关资资料。与会人员必必须按时参参加会议，不不得无故缺缺席，如有有特殊情况况必须请假假，但会后后应提出书书面意见。若参加人人数未超过过评委的22/3，则则会议改期期举行。会议由评审审委或评审审小组确定定专人记录录，会议记记录的内容容主要包括括会议主题题、出席人人员、每位位与会评委委对项目所所持的意见见以及会议议最后综合合的意见。会后一天天内

18、整理出出会议纪要要，全体参参会人员在在纪要上签签名。公司认为有有必要请专专家进行咨咨询和评议议的项目，由由风险管理理部组织有有关专家评评议，风险险管理部负负责提前三三天将评议议材料交有有关专家，专专家评议完完成后须出出具书面意意见。有以下情形形的项目须须进行复议议：公司评审委委员会建议议否决但审审批人认为为有必要进进行复议的的项目；自公司批准准担保之日日起三个月月后才办理理手续的项项目；项目复议由由原项目经经理和风险险管理员（或或重新委派派项目经理理和风险管管理员）从从初审程序序开始办理理，并向评评审会议提提交评审审复议申请请表。担保合同的的签订项目获准后后，由项目目经理通知知被担保单单位办理

19、有有关手续，同同时向贷款款银行出具具有关资料料，申保单单位按通知知要求交费费后，办理理合同签订订有关手续续。签订合同应应按下列程程序进行：项目经理向向对方当事事人说明相相关事宜。项目经理根根据议定的的担保方案案确定需签签订的合同同。项目经理要要求对方当当事人填写写相关资料料，并提交交营业执照照复印件、法定代表表人身份证证明、授权权委托书和和身份证复复印件等文文件（我方方已有的可可不再提供供）。项目经理填填写各合同同文本一份份，交由主主管领导审审阅，并签签署意见；需修改的的，在一个个工作日内内修改完毕毕。项目经理至至迟在签约约前一日将将各合同文文本按使用用份数准备备齐全，并并按签约方方的不同分分

20、别置备。项目经理通通知对方当当事人签约约时间和签签约地点。如无特殊殊情况，应应在本公司司的办公场场所签约。对方当事事人应亲自自到场签章章，即由单单位的法定定代表人（或或委托代理理人）及自自然人本人人签名或盖盖章。对方方当事人不不能当场签签章的，应应当办理签签章真实性性公证。无无法办理公公证的，应应用折角法法和叠影法法与我方留留存的其真真实签章核核对。合同签订后后，担保合合同原件由由项目经理理报送业务务部档案管管理人员及及时归档保保管，复印印件由项目目经理留存存一份。合同文本签签署的顺序序如下：签署委托贷贷款担保合合同；签署反担保保合同；签署个人无无限连带责责任承诺函函；公司与银行行签署保证证合

21、同，银银行盖章后后返还公司司一份保存存；在签订合同同的前后，应应办理下列列手续：签约前对方出具董董事会决议议对方为单位位，且与我我公司签订订保证、抵抵押或质押押等（反）担担保合同的的，应出具具董事会决决议或股东东会决议。（为公司司股东或实实际控制人人必须经股股东会或股股东大会决决议，股东东或实际控控制人不得得参加表决决，表决由由出席会议议的其他股股东所持表表决权的过过半数通过过。）对方的公司司章程已明明确授权其其法定代表表人以公司司名义对外外担保的，可可以不经董董事会同意意。对方提供股股东会决议议对方以有限限责任公司司的股份质质押于我公公司的，应应提供股份份所在公司司过半数股股东同意出出质股权

22、的的股东会决决议。抵（质）押押物评估对方以抵押押或质押方方式提供（反反）担保的的，应委托托评估机构构对抵（质质）押物进进行评估，并并提供评估估报告。签约后家庭财产共共有人的同同意与我公司签签订保证、抵押或质质押等反担担保合同的的对方为个个人，有配配偶的，夫夫妻双方共共同作为合合同一方，其其他家庭财财产共有人人应以在合合同上署名名或出具承承诺书的方方式表示同同意。登记以房地产抵抵押的，应应到房地产产管理部门门办理登记记。以机器设备备抵押的，应应到工商行行政管理部部门办理登登记。以有限公司司的股份质质押的，应应记载于股股东名册。股份所在在公司无股股东名册的的，由我公公司根据其其设立时的的验资报告告

23、，工商登登记资料和和股权变动动情况协助助建立。股股东名册正正本交股份份所在公司司置备，复复印件注明明“本复印件件与我公司司唯一置备备的股东名名册正本一一致”并加盖公公司公章，由由我公司留留存。以股票质押押的，应到到证券登记记机构登记记。以存单质押押的，应到到帐户所在在的金融机机构登记，并并取得存单单止付的回回执。上述登记程程序无法办办理的，应应取得相关关证据或由由有关方面面出具情况况说明，抵抵（质）押押物的权利利证书移交交我方，并并由抵押人人签署阻碍碍登记的原原因消除后后即补办登登记的承承诺书。移交动产或或不动产权权利凭证以房地产抵抵押的，他他项权证由由我公司保保管。以机器设备备抵押的，他他项

24、权证由由我公司保保管。以股票质押押的，股票票（或股权权证）移交交我公司保保管。以存单质押押的，存单单正本移交交我公司保保管。以动产质押押的，质物物移交我公公司保管。公证：股权质押和和动产抵押押，应办理理公证。其他：以债权质押押的，可开开立我公司司与质押人人共同监管管的帐户。如遇特殊情情况，不能能按规定程程序办理的的，应经公公司领导批批准。签约手续办办理完毕后后，有关监监管资料物物品移交相相关部门，进进行监管。反担保对于获准担担保的项目目，由项目目经理按照照议定的方方案办理反反担保。反反担保的方方式包括财财产抵押、财产或权权利质押、单位或个个人的保证证、保证金金等。用于反担保保的抵押物物和质押物

25、物的范围，按按照中华华人民共和和国担保法法的规定定执行。用房产及其其他不动产产抵押的，抵抵押率不高高于（净值值的）500；用车车辆及其他他动产抵押押或质押的的，抵、质质押率不高高于（净值值的）400；非上上市公司的的股权质押押的，质押押率不高于于（净资产产额的）550；以以上市公司司股票质押押的，质押押率不高于于（市值的的）70；以存单单或债券质质押的，质质押率不高高于（面值值的）900。应用用第三十八八条的规定定采用保证证反担保时时，反担保保单位应符符合下列条条件：具备中华华人民共和和国担保法法规定的的主体资格格和担保能能力；有效净资产产扣除已对对外担保额额的余额不不低于反担担保额的二二倍；

26、资产负债率率不超过770；连续两年盈盈利；已投保财产产保险，且且保险期超超出保证期期间至少六六个月。反担保个人人应符合下下列条件：具有完全民民事行为能能力；住所在本地地或在本地地有经常居居所；有一定的个个人（或家家庭）财产产，收入稳稳定；国家公务员员及机关企企事业单位位的负责人人；公司认可的的其他人员员。以保证、抵抵押或质押押等方式反反担保的，一一般应同时时附加保证证金。保证证金按照担担保额的110%收取取，风险较较低的企业业项目保证证金最低可可按5%收收取，特殊殊项目保证证金最高可可上浮至330%，具具体数额在在与被担保保企业协商商后确定。借款主体所所有股东、高管及财财务主管必必须做个人人连

27、带责任任保证。担保收费担保收费包包括评审费费和担保费费。对正式式立项的项项目收取评评审费；对对正式承保保的项目同同时收取担担保费。费用收取标标准：评审费按担担保申请额额的1%收收取。凡我我公司立项项的申保单单位，在实实地考察前前，均应先先收取评审审费。担保费以担担保金额为为基数，按按担保费率率（月率）计计算收取。担保费=担担保金额月担保费费率担保时间间（月）月担保费率率在月基准准担保费率率1的基础上上根据不同同情况确定定，最高可可上浮500%。对资信较好好、风险较较低的项目目担保费最最低可下浮浮30%，下下浮权限另另定。担保费、评评审费以公公司公布的的收费标准准为准。担保费、保保证金原则则上于

28、签订订委托担担保合同时收取。担保费由项项目经理测测算，经上上报审批人人审批后，由由项目经理理通知申保保单位并出出具缴费费单通知知财务部门门办理收款款手续。担保项目管管理已担保项目目由项目经经理负责日日常跟踪，风风险管理部部负责监督督及风险管管理。项目经理根根据风险程程度，定期期实地调查查和详细记记录被保单单位的情况况，并于调调查后3个个工作日内内作出在在保项目跟跟踪情况报告表，报送送至公司领领导。项目经理应应于贷款到到期前一个个月与银行行联系，随随时掌握被被担保单位位资金动态态，并下发发担保企企业还款通通知书，提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。项目经理应应和银行保保持联系，关关注被担保保

29、单位还息息动态，出出现异常情情况及时向向风险管理理部反馈信信息，风险险管理部根根据情况建建立预警档档案，制定定风险防范范计划。风险管理部部应参照合合作银行建建立客户信信用评级管管理系统，以以便查询客客户信息。在保项目目跟踪情况报告表应反映映以下内容容：企业遵守协协定、有关关承诺的情情况；供、产、销销实现情况况，以及与与评审预测测数、历史史数的差异异分析；财务状况及及经营成果果分析，主主要与担保保前预测数数据对比；现金流量分分析，主要要评价销售售帐款资金金的收回状状况、与评评审预测数数的差异、对还贷的的保证程度度等；担保以后从从其他渠道道融资及其其他渠道贷贷款的偿还还情况；市场状况及及对该企业业

30、的影响；反担保人、反担保标标的物及有有关影响因因素的变化化情况；企业管理、运行状况况的综合评评价。特别别是主要股股东、经营营班子及主主要岗位人人员的变化化；经营战战略调整；主要客户户的变化等等情况；意见、建议议及重要说说明。风险管理部部实施监督督及风险管管理的内容容主要有：就在保项目目执行情况况进行调查查并进行风风险度测评评和对比分分析，以复复核在保保项目跟踪踪情况报告表反映情情况、问题题的真实性性、全面性性、及时性性；根据领导指指示就个别别项目和项项目的有关关问题进行行专题调查查分析；搜集、调查查核实有关关信息动态态，及时向向领导进行行预警性报报告；就续保、扩扩保项目提提出审核意意见；对担保

31、业务务风险进行行综合评价价与控制；对逾期代偿偿项目实施施特别程序序监管。风险管理部部实施监管管所需企业业会计报表表等资料，如如项目经理理已有的，由由项目经理理提供，应应避免重复复向企业索索取资料。业务部、风风险管理部部到企业调调查应携带带公司的派派出通知。风险管理部部负责被担担保单位信信用档案管管理，对按按期还贷、逾期后还还贷、经公公司代偿后后全部或部部分归还以以及导致担担保损失的的情况进行行详细记录录，并作为为信息资源源加以管理理。项目的延期期需要延期的的项目，借借款人要在在该项目到到期前30天向我我公司提出出担保延期期书面申请请，并按要要求提供所所需文件资资料。项目目经理应提提前就延期期问

32、题与银银行磋商并并向公司及及时汇报，并并及时填报报担保项项目展期（逾逾期）报告告表。延期包括借借新还旧和和展期。借借款人需要要对原贷款款项目办理理借新还旧旧（或展期期）手续时时，该项目目的担保按按新项目处处理程序和和办法办理理。延期项目的的跟踪由项项目经理负负责，风险险管理部应应将延期项项目作为监监督重点。逾期不足三三个月的项项目延期处处理按原审审批程序办办理；逾期期超过三个个月（含）的的延期处理理程序为：由风险管管理部提出出初审意见见，根据监监管情况提提出审核意意见，然后后进入原决决策审批程程序。业务务部对逾期期项目的处处理意见包包括：签订补充条条款以增加加抵押物数数量或选择择更为可靠靠的反

33、担保保单位。拟列入预警警项目。建议撤保。延期和逾期期项目不宜宜继续担保保时或者项项目没有到到期而发生生重大变化化、出现风风险时，应应由风险管管理部申请请列入预警警项目。预预警项目的的确定及撤撤消权限为为总经理办办公会。预预警项目的的后期管理理，由风险险管理部及及时提出处处理意见报报公司领导导，并会同同项目承担担企业及贷贷款银行协协商，以寻寻求解决办办法。项目的撤保保具有下列情情形之一的的，公司应应主动撤保保：资金实际使使用未按贷贷款担保申申报时的用用途使用；公司认定借借款人出现现重大经营营失误或市市场、财务务状况等方方面出现风风险；项目或企业业技术竞争争水平下降降；项目承担企企业提供虚虚假资料

34、或或具欺诈行行为；连续二年，该该项目未能能达到初审审预测目标标。撤保由风险险管理部提提出，所有有的撤保必必须通过公公司讨论决决定。担保项目的的终止对于已解除除担保责任任的担保项项目，由项项目经理向向银行索取取解除担保保通知函（或或按合同约约定自动解解除责任）。对已办项项目终结手手续的，经经业务部和和财务部门门审核无误误后，将所所抵押、质质押的有关关财产和权权利凭证等等资料退还还被保企业业并出具解除抵押押、质押通通知书。项目经理理牵头，业业务部及公公司财务管管理部签章章提交担担保责任终终结确认书书。相关关手续和凭凭证应及时时、完整交交给档案管管理员，帮帮助档案管管理员进行行档案归并并工作。第十四

35、章 风险分分类和管理理第六十四条条 担保项项目风险分分类评级本公司参照照金融系统统的分类方方法，采用用以风险为为基础的五五级分类法法，并通过过量化法将将五级分类类细分为：正常（11级和2级级）、关注注（1级和和2级）、次级（11级和2级级）、可疑疑和损失八八类，后三三类合称为为不良担保保。根据金融系系统的定义义，五级分分类的定义义分别为：一、正常：被担保人人能够履行行合同，没没有充分的的理由怀疑疑贷款本息息不能按时时足额偿还还；二、关注：尽管被担担保人有能能力偿还贷贷款本息，但但存在一些些其他影响响还款的不不利因素，如如果这些因因素继续存存在，可能能对被担保保人的还款款能力产生生影响，应应当引

36、起注注意；三、次级：被担保人人的还款能能力出现明明显问题，完完全依靠其其正常收入入无法足额额偿还贷款款本息，即即使执行反反担保物也也可能造成成一定损失失；四、可疑：被担保人人无法足额额偿还贷款款本息，贷贷款银行多多次催收也也无济于事事，可能要要出现代偿偿。经预测测即使执行行反担保物物也会造成成较大损失失；五、损失：在采取所所有可能的的措施或一一切必要的的法律程序序之后，本本息仍无法法收回或只只能收回极极少部分。第六十五条条专项准备备金的计提提标准根据分类的的结果，按按风险程度度加权汇总总，就得出出公司在担担保金额上上的风险价价值。风险险价值和实实际担保额额度的差额额，就是我我们对风险险量化的结

37、结果，风险险没有实际际发生，但但已经客观观存在。根根据审慎会会计原则，我我们应该针针对每笔担担保计提专专项风险准准备金，以以弥补和抵抵御已经识识别的信用用风险。对对已经认定定损失的，就就是1000%计提。计提比例的的依据是各各类资产损损失的概率率。一般通通过对历史史数据进行行估计获得得。相对来来说，如果果分类的结结果呈系统统性的高估估倾向，则则实际损失失的概率会会增加，因因此计提比比例也要提提高。根据公司的的分类标准准，提取专专项风险准准备金比例例是：分类专项风险准准备金比例例（%）正常1级0正常2级5关注1级15关注2级20次级1级25次级2级50可疑100损失100担保业务的的专项准备备金

38、的计提提和管理：根据国家相相关规定，本本公司按当当年确认的的担保费收收入的500%计提未未到期责任任准备金，并并按不低于于当年年末末担保责任任余额1的比例提提取担保赔赔偿准备金金，以及按按税后利润润的一定比比例计提一一般风险准准备金。第十五章 担保业业务数据统统计与分析析担保业务数数据的统计计包括两部部分：一是是客户资源源信息的统统计；二是是已承担担担保责任业业务数据的的统计。所所有报表的的编制应依依照真实、完整、及及时的要求求进行编制制。第六十六条条客户资源源信息的统统计建立客户资资源电子信信息库，通通过收集、分类、整整理、输入入信息库对对客户资料料进行保存存。客户资资源信息统统计的对象象包

39、括：与与本公司发发生过业务务往来的所所有客户（包包括做成的的和未做成成的）的信信息资料。已做成担保保业务的客客户信息资资源由风险险管理部设设专人负责责进行汇总总统计；经经过本公司司受理的业业务、但因因各种原因因未做成业业务或不够够本公司条条件的客户户信息资源源，由业务务受理专人人负责统计计；并建立立原始手工工台帐及电电子版台帐帐的登记制制度。经过本公司司受理的业业务但因各各种原因未未做成业务务或不够本本公司条件件的客户信信息资源的的统计至少少应包括以以下信息：客户名称称、受理日日期、申请请金额、业业务性质、联系人及及联系方法法、客户各各项主要财财务指标、客户来源源渠道、业业务调查部部门、业务务

40、发展最终终状态、未未做成的原原因等（相相关业务资资料由业务务受理专人人负责存档档保管）。第六十七条条已担保项项目业务数数据的统计计对已担保项项目业务资资料，建立立原始手工工台帐及电电子版台帐帐的登记制制度。登记记的方法可可以根据不不同部门和和不同业务务种类进行行分类；登登记的内容容包括：日日期、企业业名称、项项目名称、币种和金金额、期限限（起始日日及到期日日）、收费费标准、放放款银行、反担保措措施、反担担保措施的的落实情况况、项目经经理和风险险管理员、评审员、放款日、用款情况况、保后监监管日期、解除担保保责任的日日期，其他他。已担保业务务数据的原原始登记和和担保业务务数据的统统计工作责责任部门

41、为为：公司风风险管理部部。所有产产生的报表表应由风险险管理部制制表人和负负责人签字字、确认并并留底备查查，同时呈呈报公司分分管业务副副总经理及及公司总经经理。担保业务数数据的统计计报表分别别为：月度度和年度进进行（如另另有需要，可可对季度和和半年度业业务数据进进行统计）。月统计报报表的统计计区间为每每月的1日日至当月的的最后1日日。担保业业务数据的的统计报表表应由风险险管理部于于次月1日日后的两个个工作日内内，年后110日内完完成，并上上报公司管管理层。所有业务数数据报表的的具体表格格由公司管管理层统一一格式，负负责解释。担保业务数数据的统计计报表涉及及累计额的的应包括：期初数、本期发生生数（

42、本期期新增加的的和本期解解除担保责责任的）、期末数。风险管理部部应按季度度对各自担担保业务的的数据进行行分析形成成分析报告告，并于季季后10日日内上报公公司管理层层。第十七章 附则第六十九条条 本制度如如与国家法法律法规不不一致时，以以国家法律律法规为准准。第七十条 本制度由由（青岛）担担保投资有有限公司负负责解释。第七十一条条 本制度自自发布之日日起生效执执行。风险控制委委员会工作作制度第一节总则第一条 为为建立健全全公司担保保风险控制制与管理制制度，规范范贷款担保保风险评估估程序，切切实防范与与控制担保保风险，现现根据公司司担保业业务基本操操作规程、担保保业务保后后管理实施施细则、担保业业

43、务管理责责任追究制制度，特特制定本担担保风险控控制委员会会工作规则则（下称本本规则）。第二节管理机构构与工作职职责第二条 公公司担保风风险控制委委员会（以以下简称风风控委员会会）是公司司担保资产产风险防范范与控制的的最高审议议机构。风风险控制部部（以下简简称风控部部）是风控控委员会常常设机构，负负责担保项项目材料的的复审，整整理资料，组组织例会。第三条风风控委员会会的主要工工作职责是是：1、审查公公司有关担担保业务的的操作规程程、实施细细则、保后后管理、管管理责任追追究、担保保风险控制制与防范等等方面的规规章制度；2、审议公公司关于担担保业务的的授权方案案、各类客客户的年度度综合授信信分配额度

44、度；3、审议业业务部、市市场部拟定定的各类信信用担保和和投资、合合作等主要要经济合同同协议；4、审议风风控部提交交的担保资资产风险控控制状况情情况报告和和业务部提提供的担保保项目反担担保方式与与反担保物物的合法与与可靠性；5、审议担担保部提交交的担保业业务发展情情况报告，在在保项目潜潜在风险的的处置方案案，债权清清偿和代位位清偿方案案；6、审查担担保部提交交的不良担担保的确认认及处置意意见和对主主责任人担担保责任的的确认及追追究意见；7、审议公公司董事会会、总经理理要求风控控委员会审审议的其他他事项。第四条风风控委员会会委员人数数一般不少少于5人，由由总经理兼兼任主任，风风控部经理理兼任副主主

45、任。第五条风风控部确定定受理的项项目，一般般应在2个个工作日内内向风控委委员会报告告，提请会会议审议。第六条担担保部的主主要工作职职责是：1、负责担担保贷款评评委会的日日常工作，包包括整理资资料、组织织例会；2、受理业业务部提交交的项目担担保报告和和被担保人人的有关申申贷资料；3、受理风风控部提交交的项目风风险评估报报告，确定定项目风险险防范与控控制方案；4、加强与与协作银行行的业务联联系，办理理担保贷款款授信；5、负责召召集项目评评委会议，对对项目进行行专家评审审和会议评评审，并将将评审结论论报决策机机构；6、协助担担保部保后后跟踪管理理，督促风风控部清偿偿债权，确确保公司债债权的实现现。第

46、三节会议议事事规则第七条风风控委员会会实行例会会制度，原原则上每季季召开一次次，根据具具体审议事事项的需要要，经风控控部经理建建议，可以以随时召开开。第八条出出席例会人人数应不少少于委员会会组成人数数的4/55。根据审审议事项需需要，会议议召集人可可以决定项项目公司或或有关方面面的专家列列席，介绍绍情况，接接受咨询，但但列席人员员不具有表表决权。客客户代表不不得以任何何形式与会会。第九条例例会议决的的主要事项项是：1、担保合合同和其它它重大经济济合同的合合同标的、形式、制制约方式等等；2、担保部部在履行在在保项目保保后跟踪时时，发现被被担保人违违规，存在在后续还贷贷风险；3、因风险险审议或评评

47、审不严造造成的不良良担保的确确认及处置置意见；4、审查公公司有关人人员担保责责任的确认认及追究意意见；5、对风控控部提出的的代偿损失失的核销方方案进行审审议，报董董事会批准准核销。6、其它应应由风控委委员会根据据其工作职职责议决的的事项。第十条风风险委员实实行多数决决定制，通通过书面记记名投票表表决形成审审查意见。出席委员员一人一票票，表决权权相等。审审查通过的的事项，应应获得与会会人员4/5以上同同意票方为为有效。风风控部经理理组织收集集表决票，并并当场宣布布表决结果果。第十一条例会人员员表决分为为“同意”、“不同意”和“复议”三种。对对审议事项项表示赞成成的投“同意”票；不赞赞成的投“不同

48、意”票；认为为报审材料料不足以支支持其结论论，需要进进一步核实实情况、补补充资料再再审议和表表决的，可可投“复议”票。第十二条风控部应应在例会结结束后即形形成会议议纪要。会议纪纪要应记记载会议时时间、地点点、召集人人、参加人人员、审议议事项、附附加条件、风险防范范措施和表表决结果等等，并由与与会人员签签字。会会议纪要由总经理理或总经理理委托的召召集人签发发。第十三条会议纪要要报总经经理、董事事长批准后后，由风控控部经理参参加公司担担保业务评评审委员会会组织的项项目评审会会议，将会议纪要要作为风风险评估内内容向会议议提出，由由担保业务务评审委员员会做出最最终评审。第十四条董事长、总经理在在正式签

49、批批时，对于于风控委员员会审查同同意的事项项，如有不不同意见可可以行使否否决权；但但对于担保保业务评审审委员会经经过表决未未获通过的的事项，董董事长、总总经理不得得加以否决决，但可以以要求复议议。第四节会议议事事程序第十五条提请风控控委员会审审议的各类类具体事项项，一般应应经过以下下程序：1、项目AA、B角提提出担保项项目申请，由由业务部签签署意见后后，报担保保部进行初初审；由担担保部提出出初审意见见，然后送送风控部复复审。2、风控部部对担保部部初审的担担保项目材材料进行复复审。如认认为担保项项目申报程程序合规、申报材料料要件齐备备，可列入入会议议程程，并将申申报材料至至少提前11天分送给给各

50、风控委委员会委员员预览。否否则，可退退回初审部部门，要求求初审部门门补正材料料后再予组组织例会审审议；3、风控部部确认担保保项目资料料后，报风风控委员会会主任审查查，由风控控委员会主主任确定是是否召开风风控委员会会例会进行行审议；5、风控部部根据风控控委员会主主任意见，组组织例会。举行例会会时，要求求项目审议议资料（复复印件）人人手一册，并并于会后收收回；6、项目经经理列席例例会，向会会议介绍提提交审议项项目的情况况及初审意意见，并对对其初审材材料和口头头汇报的真真实性负责责；7、参加例例会的委员员发表意见见，就审议议事项提出出质询，并并进行讨论论。业务部部和担保部部经理回答答委员提出出的有关

51、咨咨询和问题题；8、风控委委员会主任任综合审议议情况，确确定是否进进行表决，并并宣布表决决的条件；9、参加例例会的委员员以记名方方式书面进进行投票表表决，由风风控部经理理统计投票票并当场宣宣布表决结结果。第十六条报请风控控委员会审审批事项，应应包括“审议事项项的书面报报告”、“审议事项项有关附件件材料”和“报审部门门的意见和和建议”等文件、资料。上上述材料应应包括申请请人及其项项目的基本本资料。第五节责任与纪律第十七条风控委员员会成员和和风控部工工作人员应应具有高度度的责任感感和全局观观念，坚持持原则，恪恪尽职守，廉廉洁自律、秉公办事事。对于不不负责任或或未发挥作作用的委员员，应及时时进行调换

52、换。第十八条风控委员员会要严明明工作纪律律和审议程程序，任何何人不得诱诱导或压制制不同意见见；要严格格遵守保密密纪律，对对会议讨论论、表决情情况严加保保密，不得得在不适当当场合议论论或泄露会会议情况。第十九条通过风控控委员会审审议生效的的事项，有有关部门必必须严格执执行。有条条件通过的的事项，执执行单位应应按附加条条件及时落落实，定期期反馈。附附加条件确确实无法落落实的，应应报风控委委员会审查查批准后予予以修正或或免除。第二十条风控部要要严格执行行审批程序序，按规定定对审查要要件和送审审材料进行行把关；要要精心做好好会议准备备，如实记记录会议内内容包括委委员的发言言与不同意意见，及时时编发会议

53、议纪要，做做好各种文文件的呈报报、收发、保管和归归档工作；要积极创创造条件，加加大对送审审项目的相相关信息支支持；要建建立风控委委员会审批批项目的管管理台帐，对对项目执行行和进展情情况进行连连续监测，发发现问题要要及时向风风控委员会会报告。第二十一条条违反以上上条款者，除除按公司担保业务务管理责任任追究制度度执行外外，将视情情节轻重给给予批评、取消委员员资格、行行政警告直直至解除劳劳动合同等等处分。第六节附则第二十二条条本规则由由风控部负负责解释。第二十三条条本规则由由风控部组组织实施。信息披露制制度总则第一条为加加强（以下下简称“公司”）的信息息披露工作作，保证公公司内部重重大事项的的信息快

54、速速传递、归归集和有效效管理，及及时、准确确、全面、完整地披披露信息，维维护股东的的合法权益益，根据中华人民民共和国公公司法、章程等有关规规定，结合合本公司实实际，制定定本制度。第二条本制制度所称重重大事项是是指公司在在经营生产产活动中发发生或将要要发生会影影响社会公公众投资者者投资取向向，或对公公司股票及及衍生品种种的交易价价格已经或或可能产生生较大影响响的尚未公公开的事项项。第第三条本制制度所称“内部信息息报告义务务人”包括：（一）公公司董事、监事、高高级管理人人员、各部部门负责人人；（二二）公司控控股子公司司、分支机机构负责人人；（三三）公司控控股股东和和实际控制制人；（四）持持有公司5

55、5%以上股股份的其他他股东；（五）公公司各部门门其他对公公司重大事事件可能知知情的人士士。第第四条本制制度适用于于本公司 。第二章 一一般规定第五条条公司重大大事项的披披露工作由由董事会统统一领导和和管理。第六条条公司董事事会办公室室是董事会会的日常办办事机构，由由董事会成成员负责，具具体执行重重大事项信信息的管理理及披露事事项。第七条报报告义务人人为重大事事项内部报报告的第一一责任人，负负有敦促本本部门或单单位信息收收集、整理理的义务以以及向董事事会办公室室报告其职职权范围内内所知悉的的重大事项项信息的义义务。报告告义务人对对所报告信信息、资料料的真实性性、准确性性和完整性性负责，并并指定专

56、门门人员担任任重大事项项信息内部部报告的联联络人，及及时向董事事会办公室室提供和报报告本制度度所要求的的重大事项项信息。在在出现本制制度第三章章规定的情情形时，报报告义务人人应在第一一时间将有有关信息向向公司董事事长和董事事会成员报报告，并配配合董事会会办公室完完成信息披披露各项事事宜。第八条报报告义务人人及其他知知情人在重重大事项信信息尚未公公开披露前前，负有严严格保密义义务。第三章章 重大事事项信息的的范围第九条条公司重大大信息包括括但不限于于以下内容容及其持续续变更进程程：（一一）拟提交交公司董事事会、监事事会审议的的事项。（二）公公司召开董董事会、监监事会、股股东大会（包包括变更召召开

57、股东大大会日期的的通知）并并作出决议议。（三三）交易事事项，包括括：11、购买或或出售资产产（不含购购买原材料料、燃料和和动力，以以及出售产产品、商品品等与日常常生产经营营相关的资资产购买或或者出售行行为，但资资产置换中中涉及购买买、出售此此类资产的的，仍包括括在报告事事项之内）；2、对外投资资（含委托托理财、委委托贷款、对子公司司投资等）；3、提供财务务资助；4、提提供担保；5、租入或租租出资产；6、签订管理理方面的合合同（含委委托经营、受托经营营等）；7、赠赠与或受赠赠资产；8、债债权、债务务重组；9、研研究与开发发项目的转转移；10、签签订许可协协议；公司发生生的上述交交易达到下下列标准

58、之之一的，应应当及时披披露：A、交易易涉及的资资产总额占占公司最近近一期经审审计总资产产的10%以上，该该交易涉及及的资产总总额同时存存在帐面值值和评估值值的，以较较高者作为为计算数据据；BB、交易标标的(如股股权)在最最近一个会会计年度相相关的主营营业务收入入占公司最最近一个会会计年度经经审计主营营业务收入入的10以上，且且绝对金额额超过10000万元元人民币；C、交易标的的(如股权权)在最近近一个会计计年度相关关的净利润润占公司最最近一个会会计年度经经审计净利利润的100以上，且且绝对金额额超过1000万元人人民币；D、交交易的成交交金额（含含承担债务务和费用）占占公司最近近一期经审审计净

59、资产产的10以上，且且绝对金额额超过10000万元元人民币；E、交易产生生的利润占占公司最近近一个会计计年度经审审计净利润润的10以上，且且绝对金额额超过1000万元人人民币。上述指指标计算中中涉及的数数据如为负负值，取其其绝对值计计算。（四）关关联交易事事项：公司与关关联自然人人发生的交交易金额在在30万元元人民币以以上，或与与关联法人人交易金额额达到3000万元人人民币以上上且占公司司最近经审审计净资产产值的0.5%以上上的下列关关联交易事事项：1、本条条款第（三三）项规定定的交易事事项；2、购买买原材料、燃料、动动力；3、销售售产品、商商品；4、提供供或接受劳劳务；5、委托托或受托销销售

60、；6、关联联双方共同同投资；7、其其他通过约约定可能造造成资源或或义务转移移的事项；（五五）诉讼和和仲裁事项项：11、涉案金金额超过1100万元元人民币的的重大诉讼讼、仲裁事事项；2、连续续十二个月月内发生的的诉讼和仲仲裁事项涉涉案金额累累计达到前前款所述标标准的，适适用该条规规定。（六）其其它重大事事件：1、变更更募集资金金投资项目目；22、业绩预预告和盈利利预测的修修正；3、利润润分配和资资本公积金金转增股本本；44、可转换换公司债券券涉及的重重大事项；5、公司激励励计划等有有关事项；6、公司及公公司股东发发生承诺事事项。（七）重重大风险事事项：1、发生生重大亏损损或者遭受受重大损失失；2