北京银行公司金融服务-基础产品服务体系

1、账户结算账户查询(1)交易查询【业务简介】通过柜台、网上银行、电话银行为客户提供账户余额查询、活期账户交易明细查询、定期账户查询、贷款账户查询、银行承兑汇票查询等服务。(2)账户信息服务（银信通业务）【业务简介】银信通业务是指银行通过中文短信息发送到客户指定手机的方式为客户提供账户信息、账户查询等服务。【适用对象】在我行开立银信通业务的单位客户。【业务特点】向客户实时反馈账户发生的每笔业务；可以按照客户的要求反摈馈规定金额的业务；客户可以主动摈通过短信进行查询。【注意事项】摈业务种类 月费（每部手机） 半摈年费（每部手机） 年 费（每部摈手机）账务信息 20元 100摈元 180元注：此费用不

2、包括通逛讯公司收取短信费用(3)电子对逛账【业务简介】客户通过企业网逛银系统进行实时查看对账单，在线逛打印对账单。存款业务(1)单位构活期存款【业务简介】单位活期存构款是指企业、事业、机关、部队和构社会团体等单位在银行办理的不规构定存期，单位随时可以采用进行转构账或支付的存款。活期存款可存放构于基本账户、一般账户、临时账户构和专用账户。【适用对象】企业、构事业、机关、社会团体等，主要用构于结算资金的运用。【业务特点】非单位活期存款账户可以办理现金通非存、转账通存通兑、跨网点通存通非兑以及系统内资金汇划业务。【注非意事项】支票的真假和印鉴的真伪非。客户转账金额超过一定金额要进非行核实。(2)单位

3、定期存款【业非务简介】单位定期存款是指企业、非事业、机关、部队和社会团体等单靠位按照银行规定的存期存入的存款靠。单位定期存款采用利随本清的计靠息方式。【适用对象】企业、事业靠、机关、社会团体等单位。【业务靠特点】单位定期存款的期限为三个靠月、半年、一年、二年、三年、五靠年，起存金额为1万元，多存不限靠。单位定期存款在存期内按存款存靠入日挂牌公告的定期存款利率计付靠利息，遇利率调整，不分段计息。靠定期存款到期一次性计息，利随本斥清。提前支取按活期利率计息。单斥位定期存款可以全部或部分提前支斥取，但只能提前支取一次。【注意斥事项】单位定期存款的支取只能以斥转账方式将存款转入，定期存款不斥得用于结算

4、或从定期存款账户中提斥取现金。支取定期存款时，须出具斥证实书并提供预留印鉴，存款所在斥金融机构审核无误后为其办理支取斥手续，同时收回证实书。(3)单横位通知存款【业务简介】单位通知横存款是指存款人在存入款项时不约横定存期，支取时需提前通知银行，横约定支取存款日期和金额方能支取横的存款。【适用对象】企业、事业恒、机关、社会团体等单位。【业务揪特点】通知存款不论实际存期多长揪，按存款人提前通知的期限长短划揪分为一天通知存款和七天通知存款揪两个品种。一天通知存款必须提前揪一天通知并约定支取存款金额，七揪天通知存款必须提前七天通知并约揪定支取存款金额。单位通知存款的揪最低起存金额为50万元，最低支揪取

5、金额为10万元。通知存款存入较时，存款人自由选择通知存款品种较（一天通知存款或七天通知存款）较，银行按人民银行公布的通知存款较利率水平和实际存期计息，存期内较遇利率调整分段计息，利随本清。较通知存款可以多次支取但余额不得较低于起存金额。【注意事项】不得较将通知存款用于结算或从通知存款较账户中提取现金。支取通知存款时龚，须出具通知存款存单并提供预留龚印鉴，存款所在金融机构审核无误龚后为其办理支取手续，部分支取的龚银行重新打印存单，全额支取的收龚回证实书。(4)单位协定存款【龚业务简介】企、事业单位、机关团龚体、个体工商户等单位在银行开立钓结算账户后与银行签定协定存款钓合同，在结算账户基础上与开户

6、钓银行签订协定合同并设定存款起点钓，起点以下余额我行按企业活期存钓款利率计付利息，超过起点留存部钓分按国家规定的协定存款利率计付钓利息。【适用对象】企业、事业、钓机关、社会团体等单位。【业务特钓点】单位协定存款的最长期限为一钓年。凡在我行办理协定存款的客户快，其结算账户中最低余额起点为人快民币50万元。单位结算账户中5快0万元（含50万元）以下的存款快余额，按企业活期存款利率计付利快息；50万元以上部分存款余额，快按协定存款利率计付利息。单位协快定存款按清户日挂牌公告的利率计快息，按季结息。【注意事项】票快据及结算凭证收费、印鉴的真伪。快(5)保险公司协议存款【业务简颊介】保险公司协议存款是指

7、中资保颊险公司法人与商业银行法人之间办颊理的存款。【适用对象】中资保险颊公司法人和全国社保基金理事会。颊【业务特点】保险公司在银行的协颊议存款按单位存款利率计息；保险颊公司协议存款仅限于五年以上（不壶含五年）存款，最低起存金额为3壶000万元，利率水平、存款期限壶、结息和付息方式、违约处罚标准壶由双方协商确定。协议存款凭证可壶用作融资抵押物。【注意事项】银壶行办理协议存款，须按月向中国人壶民银行备案。日常结算(1)支票壶【业务简介】支票是出票人签发的婚，委托办理支票存款业务的银行在婚见票时无条件支付确定的金额给收婚款人或者持票人的票据。支票分现婚金支票、转账支票和普通支票。现婚金支票：支票上印

8、有“现金”字样婚的为现金支票，现金支票只能用于耪支取现金。转账支票：支票上印有耪“转账”字样的为转账支票，转账耪支票只能用于转账。普通支票：支坞票上来印有“现金”或“转账”字坞样的为普通支票，普通支票可以用坞于支取现金，也可以用于转账。在坞普通支票左上角划两条平行线的，坞为划线支票，划线支票只能用于转坞账，不得支取现金。【适用对象】坞在我行开立结算账户的单位。【业坞务特点】支票可以跨区域使用。支坞票的出票人预留银行签章是银行审坞核支票付款的依据。银行还可以与坞出票人约定使用支付密码，作为银坞行审核支付支票金额的条件。出票坞人不得签发与其预留银行签章不符坞的支票；使用支付密码的，出票人坞不得签发

9、支付密码错误的支票。支坞票的提示付款期限自出票日起10坞日，超过提示付款期限的银行不予坞受理。存款账户结清时，必须将全坞部剩余空白支票交回银行注销。支坞票丧失可以由失票人通知付款人或坞者代理付款人挂失止付。【注意事坞项】支票的真假和印鉴的真伪。(落2)银行汇票【业务简介】银行汇落票是出票银行签发的，由其在见票落时按照实际结算金额无条件支付给落收款人或者持票人的票据。【适用落对象】用于异地结算，单位和个人落各种款项结算，均可使用银行汇票落。【业务特点】银行汇票可以用于落转账，填明“现金”字样的银行汇落票也可以用于支取现金。签发现金辆银行汇票，申请人和收款人必须均辆为个人。银行汇票的提示付款期限辆

10、自出票日起1个月。银行汇票的实辆际结算金额不得更改，更改实际结辆算金额的银行汇票无效。银行汇票辆可以背书转让，转让以不超过出票辆金额的实际结算金额为准。未填写辆实际结算金额或实际结算金额超过辆出票金额的银行汇票不得背书转让辆。银行汇票的实际结算金额低于出辆票金额的，其多余金额由出票银行琼退交申请人。银行汇票丧失，失票琼人可以凭人民法院出具的其享有票琼据权利的证明，向出票银行请求付琼款或退款。未填明“现金”字样和琼代理付款人的银行汇票丧失，不得琼挂失止付。【注意事项】银行汇票琼签发时的银行汇票申请书填写的完琼整及正确性，银行预留印鉴的真伪琼；兑付时汇票、银行汇票专用章、琼密押的真伪；汇票是否超过

11、有效期琼。(3)商业汇票【业务简介】商淆业汇票是出票人签发的，委托付款淆人在指定日期无条件支付确定的金淆额给收款人或者持票人的票据。淆商业汇票分为商业承兑汇票和银行淆承兑汇票，商业承兑汇票由银行以淆外的付款人承兑；银行承兑汇票由淆银行承兑。商业汇票的付款人为承淆兑人。【适用对象】同城或异地均淆可使用。【业务特点】1、签发商淆业汇票必须以真实合法的商品交易楞为基础，商业汇票一律记名，允许楞背书转让，商业汇票承兑期限由交楞易双方确定，最长不超过六个月。楞2、商业汇票的提示付款期限，自楞汇票到期日起10日。3、银行承楞兑汇票的承兑银行按票面金额万分楞之五向申请人计收承兑手续费。已楞承兑的商业汇票丢失

12、，可由失票人楞通知付款人挂失止付。4、对符合楞条件的未到期银行承兑汇票，持票体人可向银行申请贴现。【注意事项体】签发时承兑人的信用情况，手续体是否齐全，是否存在真实的贸易背体景；兑付时汇票、银行汇票专用章体、密押的真伪；银行汇票是否超过体有效期。银行承兑汇票申请人营业体执照等开户手续合法，已经过当年体年检。银行承兑汇票保证金存入期体限必须长于或等于银行承兑汇票期体限。对于银行承兑汇票是部分保证体金的，应提供贷款审批手续、（担体保的）担保合同、（抵押的）抵押梨物、（质押的）质押合同、（授信梨的）综合授信合同。(4)银行本梨票【业务简介】银行本票是银行签梨发的，承诺在见票时无条件支付确梨定的金额给

13、收款人或者持票人的票梨据。【适用对象】单位和个人在同梨一票据交换区域需要支付各种款项梨，均可以使用银行本票。【业务特梨点】银行本票可以用于转账，注明抡“现金”字样的银行本票可以用于抡支取现金。北京市银行本票的金额抡起点为2万元。银行本票的提示付抡款期限自出票日起最长不得超过2抡个月。申请人或收款人为单位的，抡不得申请签发现金银行本票。银行抡本票可以背书转让，但填明“现金抡”字样的银行本票不得背书转让。抡银行本票丧失，失票人可以凭人民抡法院出具的其享有票据权利的证明卵，向出票银行请求付款或退款。未汐填明“现金”字样的银行本票丧失汐不得挂失止付。银行本票限于同一汐票据交换区域使用，不得异地使用汐。

14、【注意事项】银行本票签发时的汐申请书填写的完整及正确性，银行汐预留印鉴的真伪；兑付时本票、本汐票专用章、密押的真伪；是否超过汐有效期。(5)汇兑业务【业务简汐介】汇兑是汇款人委托银行将其款亮项支付给收款人的结算方式，单位亮和个人各种款项的结算，均可使用亮汇兑结算方式。【适用对象】用于亮同城、异地的收、付款单位和个人亮的款项结算。【业务特点】在银行亮开立结算账户的单位和个人，可使亮用汇兑方式汇款；不在银行开立账亮户的，也可以现金方式办理汇款。亮支取现金的电汇凭证上必须有按规亮定填明的“现金”字样。收款人未亮收到汇款人的汇款时应告知汇款人盛，由汇款人向汇出行查询汇款下落盛情况。【注意事项】发出汇兑

15、时的盛汇兑凭证填写的完整及正确性，银盛行预留印鉴的真伪，汇入行是否正盛确；接收汇兑时账号户名是否正确盛，是否及时入账。(6)托收承付盛【业务简介】托收承付是根据购销盛合同由收款人发货后委托银行向异盛地付款人收取款项，由付款人向银盛行承认付款的结算方式。【适用对类象】使用托收承付结算方式的收款类单位和付款单位，必须是国有企业类、供销合作社以及经营管理较好，类并经开户银行审查同意的城乡集体类所有制工业企业。【业务特点】办类理托收承付结算的款项，必须是商类品交易，以及因商品交易而产生的类劳务供应的款项。代销、寄销、赊类销商品的款项，不得办理托收承付类结算。收付双方使用托收承付结算漓必须签有符合经济合

16、同法的购挽销合同，并在合同上订明使用托收挽承付结算方式。托收承付结算每笔挽的金额起点为1万元。新华书店系挽统每笔的金额起点为1千元。托收挽承付结算款项的划回方法，分邮寄挽和电划两种，由收款人选用。【注挽意事项】收付款单位信誉良好，签挽有符合经济合同法的购销合同挽，并在合同上订明使用托收承付结挽算方式。(7)委托收款【业务简诌介】委托收款是收款人委托银行向诌付款人收取款项的结算方式。委托诌收款人办理委托收款应向银行提交诌委托收款凭证和有关的债务证明；诌付款银行接到寄来的委托收款凭证诌及债务证明，审查无误办理付款。诌【适用对象】同城、异地均可以使诌用。【业务特点】委托收款结算款诌项的划回方式分邮寄

17、和电划两种，诌由收款人选用。在同城范围内，收中款人收取公用事业费或根据国务院徐的规定，可以使用同城特约委托收徐款。收取公用事业费，必须具有收徐付双方事先签订的经济合同，由付徐款人向开户银行授权，并经开户银舵行同意，报经中国人民银行当地分舵支行批准。【注意事项】委托收款舵凭证填写必须齐全有效，所附单据舵必须齐全；银行必须及时进行邮寄舵或电划；付款人开户行接到委托收舵款凭证后及时通知付款人，付款人舵未在接到通知日的次日起3日内通舵知银行付款的，视同付款人同意付舵款，银行应于付款人接到通知日的舵次日起第4日上午开始营业时，将舵款项划给收款人。 同城特约委托病收款的收款单位必须经中国人民银病行营业管理

18、部批准，付款单位必须病与付款行签订付款授权书，付款内病容必须与付款授权书内容一致。(病8)系统内跨网点支票通存通兑【病业务简介】跨网点支票通存通兑业惦务是指，如存款人持我行带有16惦位通用性支付密码的转账支票，且惦支票的收付款双方均在我行开户，惦则票据载明的收付款人可在开户支惦行以外的本地区系统内任意网点缴惦存支票，业务受理支行审核票据后惦实时确认资金到账。【适用对象】惦目前仅限同城使用。【业务特点】惦1、收付款双方都在北京银行开户惦；2、提交的转账支票带有16位惦通用性支付密码；3、收付款人都甲可以主动跨网点办理；4、资金实甲时到账，转账金额无限制；5、目甲前现金支票不可以跨网点支取。【甲注

19、意事项】凭证、印鉴的真实、合甲法性，账号户名的一致性，凭证内甲容与输入项的一致性。(9)系统甲内资金汇划【业务简介】系统内资记金汇划是指利用我行先进的网络优记势，为我行未使用支付密码的客户记提供北京银行系统内跨行资金短时记间划转的业务。【适用对象】北京记银行各网点间使用。【业务特点】记1、在我行开立单位结算账户的单记位，如一方未使用密码支票或双方记都未使用密码支票的，可以使用系记统内资金汇划业务，加速资金运转记。2、营业日内1小时内到账，交记易不可撤销。【注意事项】凭证、个印鉴的真实、合法性，账号户名的个一致性，凭证内容与输入项的一致个性。(10)单位现金通存业务【个业务简介】在我行开立单位结

20、算账个户的存款人可在我行任意一个营业个网点办理现金存款业务。【适用对个象】北京银行各网点间使用。【业个务特点】1、在我行开立单位结算个账户；2、到我行任意一个营业网个点都可以办理；3、营业日内实时活到账；4、仅限于存现业务。【注活意事项】凭证、现金的一致性，账活号、户名相符，凭证内容与输入项活的一致性。代理业务(1)代理工活资发放【业务简介】客户通过网上活银行或柜台业务实现工资从客户账活户向其员工在我行开立的银行卡划垮转的一种服务。(2)代理费用报垮销【业务简介】客户通过网上银行垮或柜台业务将资金从客户账户向其垮员工在我行开立的银行卡的划转，垮实现客户员工报销各种费用的服务垮。(3)电子缴税【

21、业务简介】客垮户通过网上银行或柜台办理缴税业垮务，我行通过财税库横向联网系统膊实时将税款缴纳信息发送到地税系膊统。【适用对象】本市所有企业网膊银客户都可使用。【注意事项】我膊行与北京地税局网上申报使用的都膊是北京数字认证中心的数字证书，膊企业在我行购买的证书也可以在地膊税申报中使用。(4)财政非税收膊入收缴【业务简介】财政非税收入北指除税收以外，各级政府、国家机北关、事业单位、代行政府职能的社北会团体及其他组织，依法利用政府北权力、政府信誉、国家资源、国有北资产或提供特定公共服务、准公共北服务取得并用于满足社会公共需要北或准公共需要的财政资金。财政非北税收入实行专户管理，非税专户分北为：市财政

22、非税专户和市财政非税北零余额专户。【适用对象】本市有北义务缴纳非税款项的自然人和法人浇。【业务特点】1、所有非税缴款浇人或单位在办理非税收入收缴时，浇必须持由执收单位开具的一式六联浇的北京市非税收入一般缴款书浇到我行任意一个营业网点办理缴存浇。2、目前我行代收非税款项有三浇种方式：单笔收缴、集中汇缴、批浇量扣缴。3、财政局规定所有缴款浇书或非税专用收据（含电子和手工浇）应字迹清晰不得涂改，如有涂改浇（包括一张缴款书中既有电子打印各又有手工填写）银行拒绝受理。【各注意事项】1、无论采用哪用方式各收缴非税款项，缴款人均应提供各北京市非税收入一般缴款书办理各缴款；2、如采用集中汇缴方式各缴纳非税款项

23、的，还应提供非税缴各款明细收据，且明细收据汇总金额各应与缴款书金额一致。(5)一老各一小代缴代扣【业务简介】“一老迹一小”是北京市劳动局针对城镇在迹校学生及学龄前婴幼儿和城镇无保迹障老年人出台的大病医疗保险制度闸，涵盖了全市150万城镇户口在闸校学生及学龄前婴幼儿和30万城闸镇无医疗保障老年人。“一老一小闸”是政府为市民办的一件好事，为闸了积极配合市政府与市劳动保障局政的工作，我行与邮政储蓄银行、交政通银行北京分行共同承办了此次“政一老一小”医保的代缴代扣业务。政从2007年9月1日起，本市城政镇户口家庭的学生和婴幼儿每人每政年缴50元，超出650元起付标政准的按70%报销，一个医疗年度政内最

24、高报17万元；从2007年政10月1日起，本市无医疗保障的政城镇老年人，每人每年缴300元政，超出1300元起付标准的按6政0%报销，一个医疗年度内最高报恿7万元。【适用对象】城镇在校学恿生及学龄前婴幼儿和城镇无保障老恿年人。【业务特点】1、通过我行恿的代发代扣系统批量扣收参保人员恿每年缴费款项及随时报销医药费，恿减少手工代收、代发现金的工作量恿；2、通过我行办理此项业务的沾介质为我行借记卡，不允许是活期沾存折。【办理条件】学生儿童的参沾保范围：凡具有本市非农业户籍且沾在本市行政区域内的各类普通高等沾院校、普通中小学校、中等职业学沾校、特殊教育学校、工读学校及1沾6周岁以下非在校少年儿童、托幼

25、沾机构的儿童及散居儿童；城镇老年沾人的参保范围：凡具有本市非农业崭户籍未纳入城镇职工基本医疗保险柱范围，且年满60周岁以上的城镇柱老年人。【注意事项】医保业务牵柱头行应做好与社保中心关于数据盘柱的交接工作。(6)医保业务【业柱务简介】社会基本医疗保险业务简柱称医保业务，医保是指参保人员依柱法享有基本医疗保障的一种制度。贼它将单位福利转变为由社会提供的贼一种基本保障。2001年4月，贼经北京市人民政府批准，决定委托贼北京银行作为北京市医疗保险基金贼的结算和存储银行。参保人员可持贼医保业务专用存折到北京银行的任贼意一家分支机构办理医疗保险费的贼支取业务。【适用对象】全市参保贼人员。【业务特点】北京

26、银行主要贼负责医疗保险统筹基金账户、个人贼账户的医保资金结算和存储，并负咱责为参保人员发放医疗保险专用存咱折。个人医保存折中的医保资金享咱受免交利息税的优待。医保存折关咱联借记卡业务的方案采用将现有医咱保账户与我行原有借记卡活期结算咱账户关联的方式，根据客户的需要咱将医保账户内的资金转账至借记卡咱活期分账户内，将医保个人存折与咱借记卡进行关联。通过借记卡自身咱功能，实现自助机具和银联渠道的咱取款消费功能，可有效缓解柜台压遭力。【注意事项】医保账户内的资遭金转账至借记卡活期分账户，转款遭前所取款项享受医保免税政策，款遭项一旦转出，相当于从医保账户取遭款，转出部分不再享受免利息税优遭惠。(7)财政

27、授权支付【业务简遭介】财政授权支付指预算单位按照遭市财政局的授权，自行向代理银行遭签发支付指令，代理银行根据支付讯指令，在市财政局批准的预算单位讯的用款额度内，通过国库单一账户讯体系将资金支付到收款人账户。【讯适用对象】市级预算单位。【业务讯特点】1、预算单位持财政授权支讯付账户批文到开户银行开立一个专讯用账户；2、银行根据财政授权支讯付令及银行结算凭证进行付款；3讯、资金实时清算。【注意事项】办讯理财政授权支付业务时，银行结算讯凭证（如支票）须与授权支付令同讯时使用，缺一不可。(8)存量房之资金交易结算【业务简介】存量房之交易结算资金业务是指，取得存量之房经营资格的房地产中介机构在我之行开立

28、客户交易结算资金专用存款之账户（以下简称“专用账户”），之买房人和卖房人通过该“专用账户之”进行存量房交易结算资金的存储之和划转，“专用账户”下按房产买之方分设子户明细核算。该账户主要债核算买房人在本行取得的存量房个债人房贷资金、存量房交易结算资金债的首付款或一次性支付全款的存储债和划转。【适用对象】取得北京市债建委存量房交易备案手续的房地产债经纪机构或交易保证机构。【业务债特点】“专用账户”不得支取现金债，账户内的资金所有权属于交易当债事人，存款人不得挪用该账户内的债资金，不得要求开户银行出具资信债证明，“专用账户”实行按季结息要。买房人应将首付款或全款资金转要入“专用账户”下的买房人子账户

29、要。交易完成后，通过转账方式划入要卖房人的个人银行结算账户；交易要未达成时，通过转账方式划回买房要人的原个人银行结算账户。如买房要人（或卖房人）不能亲自前往银行要办理有关手续可以交由他人代办。要在我行任意一个营业网点均可办理要。【注意事项】开立“专用账户”要必须取得北京市建委存量房交易备佯案手续的房地产经纪机构或交易保佯证机构方可向银行申请开立“专用佯账户”。交易双方（买房人和卖房佯人）必须分别在我行开立个人银行朽结算账户。外汇业务(1)单位外趾汇汇出汇款【业务简介】外汇汇出趾汇款是指我行接受汇款人的委托，趾通过自身的清算网络，将汇款人的趾资金交付给收款人的结算方式。【趾适用对象】所有单位，用

30、于客户资趾金结算。【业务特点】速度快、节趾省费用、安全可靠，适用于我行外趾汇牌价表对外公布的币种。【办理糊条件】有真实的业务背景，需要对糊外支付外汇并符合外汇管理相关规糊定。正确、完整填写境外汇款申请糊书；及时、准确办理国际收支申报糊。【注意事项】因汇款信息不全或糊有误等原因可能致使对方未收到款糊项。(2)单位外汇汇入汇款【业糊务简介】外汇汇入汇款是指汇款人盗根据我行提供的汇款路径，从境外盗或境内通过其自身的清算网络将外盗汇资金汇入我行，我行根据汇出行盗的指示将款项解付给收款人的结算盗方式。【适用对象】所有单位，用盗于客户资金结算。【业务特点】速盗度快、安全可靠，适用于我行外汇盗牌价表对外公布

31、的币种。【注意事盗项】因汇款信息不全或有误等原因盗可能致使款项未收到。(3)即期盗售汇【业务简介】即期售汇是指外咀汇指定银行将外汇卖给客户，并根咀据交易行为发生之日的人民币汇率咀收取等值人民币的行为。【适用对咀象】所有单位，用于客户即期用人咀民币购买外汇。【业务特点】网点咀众多、价格优惠，适用于我行外汇个牌价表对外公布的币种。【注意事个项】合规风险。(4)即期结汇【个业务简介】即期结汇是指客户将外个汇卖给外汇指定银行，外汇指定银个行根据交易行为发生之日的人民币个汇率付给等值人民币的行为。【适个用对象】所有单位，用于客户即期个将外汇兑换成人民币。【业务特点个】网点众多、价格优惠，适用于我吵行外汇

32、牌价表对外公布的币种。【吵注意事项】合规风险。(5)大额吵单位结售汇【业务简介】对公客户吵在我行办理的单笔即、远期结售汇吵金额在100万美元以上（含）或吵80万欧元以上（含）的，可给予吵相应的结售汇点差优惠。【适用荤对象】进出口企业、集团公司。【荤业务特点】起点金额低，优惠幅度荤大。金额越大，优惠越多。免申请荤、免手续费，轻轻松松，享受优惠荤。本行可提供上门取单等服务。【荤注意事项】审核结售汇用途是否合荤法、真实。操作风险控制。(6)荤代客远期外汇买卖业务【业务简介荆】远期外汇买卖，是指交易双方约荆定在未来某一特定日按事先约定的荆币种、金额和汇率进行交割的外汇荆买卖交易。远期外汇买卖最长可以荆

33、做到一年，超过一年的交易称为超荆远期外汇买卖。可以锁定进口付汇荆成本，锁定出口收汇成本，锁定长荆期换汇成本，调整外汇资产结构。荆客户与我行协商签订远期外汇买卖荆协议，约定将来办理外汇买卖的币荆种、金额、汇率和期限。到期外汇蹿收入或支出发生时，按照远期外汇蹿买卖合同约定办理交易，从而降低蹿客户汇率风险。【适用对象】在中蹿华人民共和国境内设立的企事业单蹿位、国家机关、社会团体等，包括蹿外商投资企业。将来某一时间有外蹿汇买卖需求，并希望规避汇率风险蹿的企业。【业务特点】多币种服务蹿：币种包括美元、港币、欧元、日叠元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元叠等13个币种。期限灵活：期限有叠7天、14天、1个月至1

34、2个月叠，共14个期限档次。交易可以是叠固定期限交易、择期交易。【注意叠事项】适用合法的进出口贸易或其叠它保值背景，并提供能证明其贸易叠或保值背景的相关经济合同（如进叠出口贸易合同、标书、海外工程承叠包合同、信用证或贷款合同等）。第融资授信贷款按用途分类流动资金第贷款【业务简介】该类贷款是为了第满足企（事）业单位、各种经济组第织在生产经营、投资等活动中所产第生的临时性或季节性的资金需求而镐发放的一种中、短期贷款。【业务镐特点】短期贷款的期限为一年以内镐（含一年）。中期贷款的期限为一镐年以上，五年以下（含五年）。长镐期贷款的期限为五年以上。贷款利镐率严格按照中国人民银行及我行规镐定的贷款利率档次

35、与浮动标准执行镐。固定资产贷款【业务简介】固定镐资产贷款是指由银行发放的，用于混借款人新建、扩建、改造、开发、混购置等固定资产投资项目的贷款。混根据用途不同可以分为基本建设贷混款、技术改造贷款、科技开发贷款混和商业服务业网点设施贷款等。【混业务特点】固定资产贷款应符合国混家产业政策要求，专款专用。房地混产开发贷款【业务简介】房地产开菏发贷款是指对房地产开发企业发放菏的，用于房屋建造、土地开发过程菏中经营需要的具有固定资产性质的菏贷款。【业务特点】房地产开发贷兵款应根据开发建设项目的实际资金币需要测算贷款期限和数额，最长期币限不超过3年（含）。汽车消费贷币款【业务简介】汽车消费贷款是指币贷款人向

36、申请购买汽车的借款人发币放的人民币担保贷款。【业务特点币】汽车消费贷款期限最长不超过5币年，其中对出租汽车公司、汽车租币赁公司的贷款期限最长不超过3年羹；对企事业单位的贷款期限最长不羹超过2年；汽车消费贷款利率按照羹中国人民银行规定的同期贷款利率羹执行。法人商业用房按揭贷款【业羹务简介】法人商业用房贷款(以下羹简称贷款)系指贷款人向购买自营羹商业性用房的企（事）业法人发放羹的贷款。【业务特点】贷款利率按羹照中国人民银行及我行规定的贷款检利率执行。按担保分类信用贷款【检业务简介】系指以借款人的信誉发检放的无担保贷款。短期信用贷款：检期限在一年（含）以内的无担保贷检款，主要用于流动资金贷款。中长检

37、期信用贷款：期限在一年（不含）检以上的贷款。【适用对象】适用于达企（事）业法人、其他经济组织、达个体工商户。一般法人保证贷款【达业务简介】系指按中华人民共和达国担保法规定的保证方式以法人达单位承诺在借款人不能偿还贷款时达，按约定承担一般保证责任或者连达带责任而发放的贷款。短期一般法达人保证贷款：一年（含）以内，主达要用于流动资金贷款。中长期一般快法人保证贷款：一年（不含）以上快。【适用对象】人民币，适用于企快（事）业法人、其他经济组织、个快体工商户。专业担保公司和担保基快金担保的贷款该贷款是指由专业快担保公司和担保基金担保的贷款。快担保公司保证贷款【业务简介】系眷指按中华人民共和国担保法规眷定

38、的保证方式以专业担保公司承诺眷在借款人不能偿还贷款时，按约定眷承担一般保证责任或者连带责任而眷发放的贷款。短期专业：一年（含眷）以内，主要用于流动资金贷款。眷中长期专业：一年（不含）以上。眷【适用对象】适用于企（事）业法眷人、其他经济组织、个体工商户。咀【注意事项】我行认可的专业担保咀公司包括北京中关村科技担保有限咀公司、北京首创投资担保有限责任咀公司、北京中科智担保有限公司、咀中国经济技术投资担保有限公司、咀华夏金谷担保有限公司、中投信用咀担保有限公司。担保基金担保贷款咀【业务简介】系指按中华人民共咀和国担保法规定的保证方式以担贩保基金保证在借款人不能偿还贷款贩时，按约定承担一般保证责任或者

39、贩连带责任而发放的贷款。短期担保贩基金贷款：一年（含）以内，主要贩用于流动资金贷款。中长期担保基贩金贷款：一年（不含）以上。【适贩用对象】适用于企（事）业法人、贩其他经济组织、个体工商户。抵押贩贷款【业务简介】系指按中华人节民共和国担保法规定的抵押方式节以借款人或第三人的财产作为抵押节物发放的贷款。短期/中长期抵押节贷款：一年（含）以内，主要用于节流动资金贷款。短期/中长期抵押节贷款：一年（不含）以上。【适用节对象】适用于企（事）业法人、其节他经济组织、个体工商户。【注意节事项】我行认可的专业资产评估机达构包括北京首佳房地产评估有限公达司、北京鸿天涉外评估有限责任公达司。经营性物业抵押贷款【业

40、务简达介】经营性物业抵押贷款是指我行达向具有合法承贷主体资格的经营性达物业所有权人发放的，以其自有（达包括自行建设或收购所得）并具有达独立处置权的经营性物业作为贷款达抵押物，并以该物业的经营收入和个借款人其他合法收入作为还本付息个来源的贷款。【适用对象】经营性个物业是指已竣工验收并投入商业运个营，经营管理比较规范、经营利润个较为稳定、现金流量较为充裕、综个合收益较好的大型商业营业用房和个办公用房，包括商场、商品交易市个场、写字楼、星级宾馆酒店和综合个商业设施等物业形式。质押贷款【根业务简介】系指按中华人民共和活国担保法规定的质押方式，以借活款人或第三人的动产或权利作为质活物发放的贷款。短期质押

41、贷款：一活年（含）以内，主要用于流动资活金贷款。中长期质押贷款：一年（活不含）以上。【适用对象】适用于活企（事）业法人、其他经济组织、活个体工商户。票据银行承兑汇票【蹭业务简介】银行承兑汇票是由在承蹭兑行开立存款账户的存款人出票，蹭向开户银行申请并经银行审查同意蹭承兑，保证在汇票到期日无条件支蹭付圈定金额的票据行为。客户可在蹭我行授信额度内缴存一定比例的保蹭证金后申请签发承兑汇票，经我行蹭承兑后，客户可将票据交付收款人蹭办理结算，我行在票据到期日见票蹭即无条件支付确定金额给收款人或膊者持票人。【适用对象】适用于企膊（事）业法人、其他经济组织、个膊体工商户。【业务特点】1、提高薯企业信用程度，降

42、低交易风险；2薯、手续简单、期限灵活；3、降低薯企业融资成本；4、相对于贷款可薯以有效监控资金的用途。【办理条薯件】申请企业的基本条件：1、能薯够提供具有法律效力的购销合同及薯我行要求的其他材料；2、有足够薯的支付能力，良好的结算记录和结薯算信誉；3、与本行信贷关系良好薯，无贷款逾期记录；4、能够提供剩相应的担保，或按照要求提供一定剩比例的保证金；5、必须是在受理剩承兑业务银行所在地注册的企业、剩贷款卡有效。银行承兑票据贴现【剩业务简介】银行承兑汇票贴现是指剩银行承兑汇票的持票人，在汇票到剩期日之前，为了取得资金而将票据剩转让给我行的票据行为。【适用对剩象】针对流动资金需求。我行办理寿贴现的票

43、据仅限于国有商业银行县寿、市支行、全国性商业银行支行承寿兑的银行承兑汇票或经总部认可的寿其他商业银行分行承兑的银行承兑寿汇票。【业务特点】1、可对持票寿人授信，也可对出票人授信；2、寿手续简便；3、利率灵活。【办理寿条件】一、在我行开立存款账户的寿法人以及其他经济组织；二、贴现寿申请人具有良好的信誉和还款能力寿；三、与出票人或者直接前手之间涂具有真实、合法的商品交易关系；涂并提供与其直接前手之间的商品交涂易合同、增值税发票和商品发运单涂据及复印件。保函和资信见证开出涂保函/备用信用证开出融资性保函涂/备用信用证【业务简介】指我行涂根据申请人的申请，以保函/备用蓉信用证形式出具的本外币保证业务蓉

44、，并向保函受益人承诺，当申请人蓉不履行其义务时，由本行按照约定蓉履行债务或承担责任。境内融资类蓉保函/备用信用证：以境内机构为蓉受益人的本外币保证业务，主要用蓉于企业之间或企业内部之间互相提蓉供担保，以便使对方获取融资便利蓉。涉外融资类保函/备用信用证：蓉以中国境外机构或者境内的外资金蓉融机构为受益人的本外币保证业务沈，主要用于企业为其海外公司提供沈担保，以此让海外公司获得融资便沈利。适用于跨国公司、或在海外设沈立分支机构的公司等。【适用对象沈】主要用于企业为其海外公司提供沈担保，以此让海外公司获得融资便沈利。适用于在海外设立分支机构的沈公司等。【业务特点】1、经营单沈位收单，单证中心集中专业

45、操作。沈2、北京银行广泛的代理行网络优沈势使得服务更加便利、快捷。3、森全球贸易融资服务计划，使得保函森项下融资更加便利。4、企业可提森供多种反担保方式，保证金、授信森额度、存单质押、同业保函等。【森办理条件】1、提供客户资格审查森文件；2、企业提交业务申请文件森；3、与我行签署保函业务申请书森；4、涉外融资类保函/备用信用森证符合国家法律法规规定。【注意森事项】信用风险审查、申请文件审森查、保函条款审查、失效审查、外挽汇政策合规审核。开出非融资性保挽函/备用信用证【业务简介】指我挽行根据申请人的申请或接受银行委挽托以保函/备用信用证形式出具的挽本外币保证业务，并向申请人的债挽权人(保函受益人

46、)承诺，当申请挽人不履行其义务时，由本行按照约挽定履行债务或承担责任。境内非融挽资类保函/备用信用证业务：以境拓内机构为受益人的本外币保证业务晓。涉外非融资类保函/备用信用证晓业务：以中国境外机构或者境内的晓外资金融机构为受益人的本外币保晓证业务，适用于具有对外承包工程晓资质或拥有对外进出口经营权的企晓业 。【适用对象】主要用于企业晓参与项目投标或项目中标后，根据晓业主要求提供的各类保函。适用于晓具有承包工程资质的企业、大型上晓市公司等。【业务特点】1、经营向单位收单，单证中心集中专业操作李。2、北京银行广泛的代理行网络李优势使得服务更加便利、快捷。3李、企业可提供多种反担保方式，保李证金、授

47、信额度、存单质押、同业李保函等。【办理条件】1、提供客李户资格审查文件；2、企业提交业李务申请文件；3、与我行签署保函李业务申请书；4、涉外保函/备用李信用证符合国家法律法规规定。【李注意事项】信用风险审查、申请文梨件审查、保函条款审查、失效审核屯、外汇政策合规审核。接受保函/屯备用信用证接受融资性保函/备用屯信用证【业务简介】根据保函/备屯用信用证开出行的融资性保函，确屯认条件相符的，向受益人发放贷款屯或提供融资便利。当受益人不履行屯其债务时，由本行按照约定向保函楞/备用信用证开出行索偿。【适用楞对象】适用于跨国公司、三资企业楞等。【业务特点】1、单证中心集楞中专业操作；2、全球贸易融资服楞

48、务计划提供新兴市场中小银行开立楞保函的支付性担保，降低了新兴市楞场的融资风险。需由IFC指定银楞行开出（银行名单可向我行咨询）楞；3、融资占用保函/备用信用证楞开出行额度，无须占用受益人在我楞行额度；4、融资利率议价浮动。挝【办理条件】1、融资性保函/备挝用信用证的开立行在我行有信用额挝度；2、受益人为在我行开立对公挝账户的企业；3、以境外开来融挝资性保函/备用信用证取得贷款的挝受益人应为合资企业，且贷款金额挝在投注差范围内；4、保函/备用挝信用证条款为我行所接受。【注意挝事项】代理行信用风险审查、保函挝条款审核、失效审核、索偿单据缮茂制接受非融资性保函/备用信用证茂【业务简介】本行根据保函开

49、出行茂的请求，向受益人通知保函。【适茂用对象】在我行开立结算账户的对茂公企业接受保函。【业务特点】1茂、单证中心集中专业操作；2、保茂函受理后，负责核实表面真实性；茂3、收到保函后，7个工作小时内薯作正式或非正式通知；4、提供保薯函项下索偿服务；5、保函失效提薯示服务。【办理条件】企业在我行薯开立对公结算账户；与我行签订授薯权划款协议。【注意事项】保函表薯面真实性审核、保函条款审核。资薯信见证业务存款证明【业务简介】薯指根据在本行开立对公存款账户的未客户申请，本行为其出具证明某一未时点存款余额的单位存款证明书未。【适用对象】主要用于企业未向接受方提供在我行的存款情况。未适用于在我行开立账户的对

50、公企业未。【业务特点】经办行直接受理，未业务办理便捷迅速。【办理条件】未提供申请文件；在我行开立对公账未户。【注意事项】存款信息必须为未据实出具，不得出具虚假或不真实未的存款信息。资信证明【业务简介在】根据在本行开立对公存款账户的在客户申请，本行为其出具截至某一在时点账户状况的资信证明书。在账户状况包括账户是否正常、有无在透支行为、客户执行银行结算纪律在情况等。【适用对象】主要用于企在业在经济活动中，根据合作方要求置提供其在我行的结算纪律等情况。置适用于在我行开立账户的对公企业置。【业务特点】我行标准文本由经置办行直接受理，非标准文本由有权置审批机构审核、出具。【办理条件置】提供申请文件；在我

51、行开立对公置账户。【注意事项】存款信息必须置为据实出具，不得出具虚假或不真置实的存款信息。询证函【业务简介酗】根据会计师事务所询证请求，本铡行依据有关规定向其出具询证证实铡相符或不符的证明。【适用对象】铡主要用于企业在经济活动中，根据铡合作方或某些机构要求，证实企业铡在我行的某些资金往来情况。适用榨于在我行开立账户的对公企业。【职业务特点】经办行直接受理。【办职理条件】提供申请文件；确在我行职开立对公账户。【注意事项】据实职证实，不得出具虚假或不真实的信职息。其他国内保理保理（Fact职oring），即保付代理的简称职，他是一种专门为赊销设计的集商汛业资信调查、应收账款管理、信用汛风险担保与贸

52、易融资与一体的综合汛性金融服务产品。目前国内保理分汛为两类回购型（有追索权）保理业汛务和买断型（无追索权）保理业务汛。回购型（有追索权）保理业务是汛指不承担买方商业信用风险，约定汛在应收账款债权不能如期足额回收汛时，由卖方负责等额回购或置换，汛银行保留对卖方的追索权。买断型汛（无追索权）保理业务是指对相关汛应收账款承担全部或部分买方商业选信用风险，是指买方因财务或资信选原因不能履行付款责任时，银行也选必须按其确认的保理额度向卖方支选付全额保理款项。回购型保理业务选【业务简介】回购型保理不承担买选方商业信用风险，约定在应收账款选债权不能如期足额回收时，由卖方选负责等额回购或置换，银行保留对选卖方

53、的追索权。适用于有流动资金莹需求，基于真实贸易背景而产生应莹收账款的债权人。【适用对象】人莹民币流动资金需求，基于真实贸易莹背景而产生应收账款的债权人。【莹办理条件】申请办理保理业务的买莹卖方应具备以下条件：1、买卖双莹方均为独立法人，产权明晰，经营莹规范，财务制度健全，现金流量充莹足，有较强的回购和偿债能力；2莹、企业发展前景良好，产品销售渠莹道畅通且销售量稳定增长，产品品允牌效应突出，处于市场领先或主流允地位；3、买卖双方购销活动的履允约能力及履约记录良好，卖方在我允行开立结算账户且最近两年没有不允良融资记录；4、卖方为我行重点允营销客户，买断型保理的买方本行允信用评级为A级（含）以上（卖

54、方允提供低风险担保，买方信用等级不允受限制）；5、申请日前12个月允内买卖双方履约情况良好，未发生允买方拒付、退货、商品质量等商业制争议，或虽发生商业争议但均在3制0日内妥善解决；6、本办法规定制的其他条件。如有必要，可要求卖制方提供其他担保。买断型保理业务制【业务简介】买断型保理对相关应制收账款承担全部或部分买方商业信制用风险，是指买方因财务或资信原制因不能履行付款责任时，银行也必制须按其确认的保理额度向卖方支付延全额保理款项。【适用对象】人民延币，适用于有流动资金需求，基于延真实贸易背景而产生应收账款的债延权人。【办理条件】申请办理保理延业务的买卖方应具备以下条件：1延、买卖双方均为独立法

55、人，产权明延晰，经营规范，财务制度健全，现延金流量充足，有较强的回购和偿债延能力；2、企业发展前景良好，产延品销售渠道畅通且销售量稳定增长延，产品品牌效应突出，处于市场领羊先或主流地位；3、买卖双方购销袖活动的履约能力及履约记录良好，袖卖方在我行开立结算账户且最近两袖年没有不良融资记录；4、卖方为袖我行重点营销客户，买断型保理的袖买方本行信用评级为A级（含）以袖上（卖方提供低风险担保，买方信袖用等级不受限制）；5、申请日前袖12个月内买卖双方履约情况良好袖，未发生买方拒付、退货、商品质袖量等商业争议，或虽发生商业争议袖但均在30日内妥善解决；6、本迂办法规定的其他条件。如有必要，迂可要求卖方提

56、供其他担保。买方信迂贷【业务简介】我行向国外借款人迂发放的中长期贷款，专项用于进口迂商即期支付我国出口商货款的融资迂业务，主要用于鼓励我国大型机器迂设备、或成套装备的出口贸易。【迂适用对象】出口卖方信贷的借款人迂一般是为银行认可的进口方银行或朽其他机构。【办理条件】1、商务朽合同项下进口方支付不少于15%朽的预付款，贷款金额不超过商务合朽同总价的80%-85%；2、借朽款人需要提供保险公司提供的出口朽信用保险；3、由借款人所在国家朽的中央银行或财政部出具贷款担保朽；4、商务合同取得了双方政府的朽批准；5、商务合同须先于贷款协朽议生效；6、商务合同项下的出口朽结算应主要由贷款银行进行。2.颖综合

57、授信管理【业务简介】综合授颖信指我行一次性授予客户可在一定颖时期内多次便捷使用的若干种信用颖的最高额度。人民币综合授信的范颖围包括流动资金贷款、票据承兑、颖票据贴现、保函等。综合授信额度颖最高不超过客户账面总资产的75颖%及调整后净资产的3倍。综合授颖信的利（费）率按相关融资业务品颖种规定的标准执行。贷款利率严格债按照中国人民银行以及我行规定的债贷款利率档次与浮动标准执行，纳债入审贷委员会（小组）审批内容，朽并在借款合同中载明。【适用对象朽】企业、事业、机关、社会团体等朽单位。【办理条件】1、符合我行朽一般贷款条件；2、资产质量高，朽清偿能力强；3、无逾期、欠息记朽录；4、与我行建立结算往来关

58、系朽半年以上；5、在我行的信用评级朽AA（含）以上。委托贷款【业务朽简介】委托贷款是指由委托人提供枝资金，由本行（即受托人）根据委枝托人确定的贷款对象、用途、金额枝、期限、利率等代为发放、监督使枝用并协助收回的贷款。【适用对象枝】委托人包括政府部门、企事业单枝位及个人。【办理条件】委托人的枝基本条件1、作为委托人可以是政枝府部门也可以是依法成立的企事业枝单位；2、合法拥有委托资金；3枝、具备资金结算条件；4、能够提枝供住所地址和联系方式。借款人的之基本条件1、借款人由委托人指妖定；2、借款人应有合法的社会身妖份，可以是企事业单位、其他经济妖组织也可以是个体工商户自然人妖；3、借款人合法使用资金

59、；4、妖借款人在我行开有一般(或基本)妖存款账户或活期储蓄账户；5、借妖款人能够提供住所地址和联系方式妖。现金管理现金管理账户查询交易酗查询【业务简介】为客户提供柜面酗、电话银行、网上银行的账户余额酗查询、活期账户交易明细查询、定酗期账户查询、贷款账户查询、银行酗承兑汇票查询等服务。账户信息服酗务（银信通业务）【业务简介】银圆信通业务是指银行通过移动电话，圆利用中文短信息方式为客户提供账圆户业务及账户余额、发生额查询等圆银行产品的一种业务。电子对账【圆业务简介】客户通过企业网银系统圆进行实时查看对账单，在线打印对圆账单。收付款管理财务工作室【业圆务简介】适用于企业日常收付款以需及其他结算管理。

60、代理工资发放【需业务简介】客户通过网上银行或柜需台业务实现工资从客户账户向其员需工在我行开立的银行卡划转的一种需服务。代理费用报销【业务简介】需客户通过网上银行或柜台业务将资需金从客户账户向其员工在我行开立需的银行卡的划转，实现客户员工报需销各种费用的服务。支付转账【业拄务简介】指客户通过柜台或企业网拄银向其他企业支付款项，不受地域拄限制，收款人开户行可以是我行或拄其它银行。电子缴税【业务简介】拄客户通过网上银行或柜台办理缴税拄业务，我行通过财税库横向联网系拄统实时将税款缴纳信息发送到地税拄系统。【适用对象】需要缴纳地税拄税款同时没有和地税局、银行签订愉三方协议的企业。流动性管理集团愉财务室【