表格式信贷调查技术

1、表格式信贷调查技术广发银行杭州分行 戴恩成1主要内容表格式信贷调查技术特点表格式信贷调查技术优点表格式信贷调查技术内容表格式信贷调查技术加工39份主要信贷调查表格2一、表格式信贷调查技术特点明晰化规范化数字化逻辑化3二、表格式信贷调查技术优点便于客户资料搜集提供便于客户经理业务调查便于客户经理分析判别便于客户经理报告撰写便于相关人员审查审批4三、表格式信贷调查技术内容表格称号取名技术表格格式设计技术表格作用运用技术表格深查方法技术表格研判分析技术5四、表格式信贷调查技术加工要深化调查要分析研判要提炼总结要由表转文要理性决策6五、39份主要信贷调查表格表格一：授信根底资料表格表格二：行业情况表格

2、表格三：行业位置表格表格四：客户市场位置表格表格五：股权构造表格表格六：企业集团架构表格表格七：企业内部组织表格表格八：企业高管人员表格7五、39份主要信贷调查表格表格九：获得荣誉表格表格十：科研开发才干表格表格十一：企业消费情况表格表格十二：供货产品表格表格十三：销货产品表格表格十四：销售预测表格表格十五：开户银行情况表格表格十六：银行融资情况表格8五、39份主要信贷调查表格表格十七：主要资产负债构造变动表格表格十八：损益构造变动表格表格十九：隐蔽利润表格表格二十：现金流量构造变动表格表格二十一：财务比率变动表格表格二十二：集团资产负债合并表格表格二十三：集团损益合并报表表格表格二十四：集团

3、现金流量合并表格9五、39份主要信贷调查表格表格二十五：货币资金清偿才干表格表格二十六：应收账款质量表格表格二十七：主要预付账款表格表格二十八：主要存货明细表格表格二十九：主要长期投资明细表格表格三十：主要固定资产土地明细表格表格三十一：在建工程情况表格表格三十二：主要应付账款表格10五、39份主要信贷调查表格表格三十三：资本公积构成表格表格三十四：销售收入构造表格表格三十五：进口出口情况表格表格三十六：主要运营要素产出表格表格三十七：交纳税金情况表格表格三十八：对外担保表格表格三十九：抵质押物情况表格11表格一：授信根底资料表格信贷调查表格12表格一：授信根底资料表格表格格式：资料名称是否企

4、业简介公司章程验资报告营业执照正本原件及复印件机构代码证正本原件及复印件税务登记证正本原件及复印件（国税和地税）贷款卡号及复印件法定代表人身份证原件及复印件（附照）法定代表人身份证明书及法定代表人、财务负责人简介开户许可证原件及复印件前三年度审计报表及最近一月、上年同月会计报表及主要科目明细近三个月银行对账单、纳税申报、缴款凭证企业借款申请要求抵押物相关证书及评估报告按上述要求保证企业对应资料13表格一：授信根底资料表格利用表格一能对授信客户作一初步情况了解利用表格一能对授信客户的财务管理程度作一定分析判别利用表格一能对能否符合授信根本条件作一初步判别利用表格一可以明确下步伐查和实践调查的重点

5、方向表格作用：14表格一：授信根底资料表格根底资料能否短少？为何短少？根底资料能否准确？为何不准？根底资料能否异动？为何异动？表格深查：15表格一：授信根底资料表格对客户成立时间、运营范围、开展历史、股权构造、组织构造有个根本研判对客户运营规模包括资产规模、负债规模、权益规模、销售规模、利润规模、现金流量规模有个根本研判对客户能否可以实践调查和深化调查有个根本研判表格研判：16表格二：行业情况表格信贷调查表格17表格二：行业情况表格表格格式：行业周期性不受经济周期的影响销售随经济的扩张和衰退轻微上升或下降销售受到扩张和衰退的一定影响具有高度的周期性或反周期性成熟度成熟行业-销售收入和利润以合理

6、的比率增长成熟中行业-解决了大部分增长中的问题和弱小竞争者的竞争新兴行业-仍在快速增长，弱小竞争者开始退出高度成熟行业-正处在 衰退的边缘衰退行业-销售收入和利润都在下降成本结构低杠杆经营；低固定成本；高变动成本固定成本和变动成本相当固定成本稍高于变动成本高杠杆经营；高固定成本；低变动成本18表格二：行业情况表格表格格式：行业盈利能力行业利润较高，在一段时间内价格呈增长的趋势，利润还会上升行业利润较高，但已达到顶峰，价格有回落的趋势，利润保持平稳行业利润还算高但已开始下降，还有一定的空间吸引投资者的加入行业利润不高，价格比较稳定 行业利润不高，且价格在下降行业利润较低，竞争白热化 行业处于亏损

7、行业的供求情况该行业产品供不应求供求平衡供大于求行业竞争程度垄断寡头不完全竞争完全竞争行业产品可替代性没有替代品有少数替代品有多种替代品有很多替代品行业进入障碍进入行业资金需求大进入行业资金需求不大进入行业资金需求量较小。行业政策导向符合产业政策及银行信贷政策并得到当地政府扶持正常符合产业政策及银行信贷政策不符合银行政策。19表格三：行业位置表格信贷调查表格20表格三：行业位置表格行业名次企业名称所在省份销售金额市场份额是否上市第一名第二名第三名第四名第五名调查公司排名XXX公司表格格式：21表格四：客户市场位置表格信贷调查表格22表格四：客户市场位置表格表格格式：市场地位方向市场地位状况产品

8、市场占有状况全国：前三位 中上游 中间 中下游 后五位全省：前三位 中上游 中间 中下游 后五位产品供求状况供不应求 欠供不应求 供求平衡供大于求 较大供大于求产品价格水平定价领导者，市场较高价格，高-%定价平衡者，市场平均价格定价跟随者，市场平均价格略低定价被动者，低于市场均价，低-%产品成本水平低于行业成本，低-%行业成本持平高于行业成本，高-%技术装备水平国际领先 全国领先 省内领先 行业中间 落后地位23表格二、三、四：行业位置表格利用表格二、三、四就能对调查客户行业位置作出分析判别，进而从一个行业层面对授信风险的影响作出分析判别。表格作用：24表格二、三、四：行业位置表格经过行业网站

9、进展深查经过行业报刊进展深查经过行业报告进展深查经过财经报刊进展深查经过同业比较进展深查表格深查：25表格二、三、四：行业位置表格对调查客户的现有行业位置有个根本研判对调查客户的未来行业位置变化趋势有个根本研判对调查客户的行业系统风险有个根本研判表格研判:26表格五：股权构造表格信贷调查表格27表格五：股权构造表格股东名称股东性质注册资本实收资本金额比例出资方式金额比例表格格式:28表格五：股权构造表格利用表格五可以了解掌握调查客户的股东称号、股本构造、出资方式和资本金到位情况，以及能否进展集团一致授信和关联一致授信作出决策。表格作用:29表格五：股权构造表格实收资本与注册资本差额有多大？为何

10、？应到未到注册资本有多少？何时到位？非货币形状出资有多大？能否足值？实收资天性否有抽逃情况？有多少？主要股东是怎样的运营背景？本行能否有授信？表格深查:30表格五：股权构造表格对调查客户的股东及其背景有个根本研判对调查客户的资本真实程度有个根本研判对调查客户可以的负债总额与进程有个根本研判对调查客户能否纳入一致授信有个根本研判表格研判:31表格六：企业集团架构表格信贷调查表格32表格六：企业集团架构表格投资公司注册资本投资股权成立时间经营主业法人代表上年经营是否合并金额比例销售利润表格格式：33表格六：企业集团架构表格利用表格六可以了解掌握调查客户投资方向、投资规模、投资效益等投资情况和母子公

11、司外部组织架构情况以及会计报表合并范围。表格作用：34表格六：企业集团架构表格投资子公司与母公司是何种战略运营关系？子公司投资能否抽回？抽回多少？投资方向是主业投资还是主业外投资？投资效益如何？能否真正分红？有多少子公司纳入合并报表？其他为何不纳入合并报表？母公司对各子公司控制程度如何？表格深查：35表格六：企业集团架构表格对调查客户的外部组织架构有个根本研判对调查客户的投资概略有个根本研判对调查客户下步需重点调查的子公司选择有个根本研判表格研判：36表格七：企业内部组织表格信贷调查表格37表格七：企业内部组织表格分 管副 总分 管 部 门部 门 经 理员 工 人 数主 要 功 能经 营 类

12、型产 能 规 模实 际 产 能表格格式：38表格七：企业内部组织表格利用表格七可以了解掌握调查客户内部组织机构设置情况、各组织机构的运营才干、产能，以及应该深化调查的主要组织部门与机构。表格作用：39表格七：企业内部组织表格经过与分管副总、部门经理面谈进展深化调查经过不同部门实地走访进展深化调查经过不同部门总结资料查看进展深化调查表格深查：40表格七：企业内部组织表格对调查客户的内部组织机构设置有个根本研判对调查客户是管理型公司还是运营型公司有个根本研判对调查客户内部调查重点部门选择有个根本研判表格研判：41表格八：企业高管人员表格信贷调查表格42表格八：企业高管人员表格高管姓名高管职务高管年

13、龄高管学历高管职称高管专长高管荣誉高管简历时期单位职务表格格式：43表格八：企业高管人员表格利用表格八可以了解掌握调查客户高管人员总数、构成以及各高管专业任务情况。表格作用：44表格八：企业高管人员表格经过与高管面谈进展深化调查经过与分管部门经理和个别员工面谈进展深化调查经过关系客户、关系朋友、同业企业和政府机关进展深化调查表格深查：45表格八：企业高管人员表格对调查客户高管团队概略有个根本研判对调查客户高管个体素质有个根本研判对调查客户高管运营思绪与管理风格有个根本研判表格研判：46表格九：获得荣誉表格信贷调查表格47表格九：获得荣誉表格表格格式：获得荣誉种类荣誉认定机构获得荣誉时间获得荣誉

14、利益48表格九：获得荣誉表格利用表格九可以了解掌握调查客户外部相关机构认可接受程度，以及各种荣誉对客户运营利益和品牌荣誉度的影响程度表格作用：49表格九：获得荣誉表格经过荣誉证书查看进展深化调查经过认定机构外查进展深化调查经过同类荣誉比较进展深化调查表格深查：50表格九：获得荣誉表格对调查客户行业先进度有个根本研判对调查客户品牌荣誉度有个根本研判对调查客户竞争优势度有个根本研判表格研判：51表格十：科研开发才干表格信贷调查表格52表格十：科研开发才干表格 企业科研人员数量 科研开发费用占净利比重技术专 利情况专利名称专利种类专利号销售贡献利润贡献近三年 企业开发新产品新产品销售额占销售比重占净

15、利比重未来一年销售预测未来一年净利预测表格格式：53表格十：科研开发才干表格利用表格十可以了解掌握调查客户科研投入、专利技术运营奉献和新产品运营奉献情况。表格作用：54表格十：科研开发才干表格经过与技术副总和研发人员面谈进展深化调查经过与销售副总和销售人员面谈进展深化调查经过与购货客户和市场终端外调进展深化调查经过销售利润影响分析进展深化调查表格深查：55表格十：科研开发才干表格对调查客户技术竞争优势有个根本研判对调查客户技术生长性开展性有个根本研判对银行融资支持力度有个根本研判表格研判：56表格十一：企业消费情况表格信贷调查表格57表格十一：企业消费情况表格生产车间情况车间 名称生产 产品占

16、地 面积建筑 面积能使用年限已使用年限最高生产能力目前生产能力主要生产设备设备 名称购进 价格技术先进程度所属 车间能使用年限已使用年限最高生产能力目前生产能力简述主要产品工序 与品质控制程序简述生产管理制度 建设情况简述企业提高生产 效率的可能性及方法表格格式：58表格十一：企业消费情况表格利用表格十一可以了解掌握调查客户的消费车间、消费设备分布情况、产能利用情况和消费工艺与管理情况，对调查客户的消费环节有个根本判别。表格作用：59表格十一：企业消费情况表格经过与车间主任面谈交流进展深化调查经过车间消费记录的查看进展深化调查经过车间设备的现场调查进展深化调查表格深查：60表格十一：企业消费情

17、况表格对调查客户的消费分布情况有个根本研判对调查客户的消费协调性有个根本研判对调查客户的消费产能效率有个根本研判表格研判：61表格十二：供货产品表格信贷调查表格62表格十二：供货产品表格供货产品名称供货价格年供货规模主要供货客户最高最低平均数量金额占比单位金额占比付款方式表格格式：63表格十二：供货产品表格利用表格十二可以了解掌握调查客户供货产品价钱构造、供货产品种类构造、供货渠道客户构造和详细付款方式，以及供货环节其他情况。表格作用：64表格十二：供货产品表格经过查看供货台帐进展深化调查经过查看进项税票进展深化调查经过查看进口记录进展深化调查经过查看存货仓库进展深化调查经过查看应付预付进展深

18、化调查表格深查：65表格十二：供货产品表格对供货产品价钱动摇有个根本研判对供货产品需重点关注的种类、渠道有个根本研判对供货产品项下供应链融资方案有个根本研判表格研判：66表格十三：销货产品表格信贷调查表格67表格十三：销货产品表格销货产品名称销货价格年销售规模主要购货客户最高最低平均数量金额占比单位金额比例收款方式表格格式：68表格十三：销货产品表格利用表格十三可以了解掌握调查客户销货产品价钱构造、种类构造、客户构造和收款方式，以及销售环节其他情况。表格作用：69表格十三：销货产品表格经过销售台帐查看进展深化调查经过销项税票查看进展深化调查经过出口记录查看进展深化调查经过废品仓库查看进展深化调

19、查经过预收应收查看进展深化调查表格深查：70表格十三：销货产品表格对销货产品价钱动摇有个根本研判对销货产品毛利程度有个根本研判对销货产品需重点调查种类、客户有个根本研判对销货产品项下供应链融资方案有个根本研判表格研判：71表格十四：销售预测表格信贷调查表格72表格十四：销售预测表格客户名称预计销售合同签订情况营销对策主要老客户销售预测销售增加客户销售维持客户销售减少客户主要新客户销售预测已订合同客户正在洽谈客户目标意向客户表格格式：73表格十四：销售预测表格利用表格十四可以了解掌握未来调查客户销售落实情况，进而为银行融资规模和融资方案决策提供根据。表格作用：74表格十四：销售预测表格经过与销售

20、副总的面谈进展深化调查经过未来销售合同查看进展深化调查经过主要销售客户外查进展深化调查表格深查：75表格十四：销售预测表格对调查客户未来销售落实能够情况有个根本研判对调查客户未来融资规模大小有个根本研判对调查客户未来销售融资方案有个根本研判对调查客户未来融资主要还款来源有个根本研判表格研判：76表格十五：开户银行情况表格信贷调查表格77表格十五：开户银行情况表格开户银行开户日期开户帐号账户种类前半年日均存款目前授信敞口表格格式：78表格十五：开户银行情况表格利用表格十五可以了解掌握调查客户不同银行账户分布、存款分布和授信分布情况，并为日后资产保全发明条件。表格作用：79表格十五：开户银行情况表

21、格经过银行存款明细账查看进展深化调查经过银行授信明细账查看进展深化调查经过银行对账单查看进展深化调查经过人行账户系统查看进展深化调查表格深查：80表格十五：开户银行情况表格对调查客户开户银行合理性有个根本研判对调查客户主要协作银行有个根本研判对调查客户与本行未来协作前景有个根本研判表格研判：81表格十六：银行融资情况表格信贷调查表格82表格十六：银行融资情况表格融资公司融资银行融资敞口担保方案实际融资敞口情况贷款银承商贴开证保函到期日贷款利率保证金比例表格格式：83表格十六：银行融资情况表格利用表格十六可以了解掌握调查客户银行融资分布、融资种类构造、融资期限构造、融资本钱构造等情况，并为本行对

22、其融资意向提供决策根据。表格作用：84表格十六：银行融资情况表格经过银行授信合同查看进展深化调查经过人行信贷系统查看进展深化调查经过银行授信明细查看进展深化调查经过曾经授信银行了解进展深化调查表格深查：85表格十六：银行融资情况表格对调查客户融资主要协作银行有个根本研判对调查客户融资银行竞争比较有个根本研判对调查客户未来融资协作方案有个根本研判表格研判：86表格十七：主要资产负债构造 变动表格信贷调查表格87表格十七：主要资产负债构造变动表格 年 份同业水平XX年XX年XX年金额金额结构增长金额结构增长现金（包括存款）应收账款净额存货（包括预付）其他应收账款流动资产合计长期投资合计固定资产净值

23、在建工程固定资产合计无形及递延资产合计资产总计表格格式：88表格十七：主要资产负债构造变动表格 年份同业水平XX年XX年XX年金额金额结构增长金额结构增长短期借款应付票据流动负债合计长期借款长期负债合计负债合计实收资本未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合计表格格式：89表格十七：主要资产负债构造变动表格利用表格十七可以了解掌握调查客户主要资产负债构造分布及变动情况，并为下步财务分析提供重点调查工程与方向。表格作用：90表格十七：主要资产负债构造变动表格经过相关科目总帐查看进展深化调查经过财务逻辑关系分析进展深化调查经过同业比较能够进展深化调查表格深查：91表格十七：主要资产负债构造变动表

24、格对调查客户资产负债构造合理性有个根本研判对调查客户重点需深化调查资产负债工程有个根本研判对调查客户同业财务竞争比较优势有个根本研判对调查客户融资用途与去向有个根本研判表格研判：92表格十八：损益构造变动表格信贷调查表格93表格十八：损益构造变动表格 年 份同业水平XX年XX年XX年金额金额金额一、产品销售收入 减：产品销售成本 产品销售费用 产品销售税金及附加二、产品销售利润 加：其他业务利润 减：管理费用 财务费用三、营业利润 加：投资收益 营业外收入 减：营业外支出 加：以前年度损益调整四、利润总额 减：所得税五、净利润表格格式：94表格十八：损益构造变动表格利用表格十八可以了解掌握调查

25、客户损益构造及其变动情况，并进而明确需求深化调查的重点损益工程。表格作用：95表格十八：损益构造变动表格经过横向同业比较进展深化调查经过纵向趋势比较进展深化调查经过财务逻辑分析进展深化调查经过损益帐户查看进展深化调查经过相关凭证查看进展深化调查表格深查：96表格十八：损益构造变动表格对调查客户损益盈利情况有个根本研判对调查客户损益需求深化调查工程有个根本研判对调查客户盈利种类方式有个根本研判对调查客户损益盈利可挖潜力有个根本研判表格研判：97表格十九：隐蔽利润表格信贷调查表格98表格十九：隐蔽利润表格表格格式：账面利润实际利润差额帐内隐蔽帐内应付账款隐蔽金额帐内预收账款隐蔽金额帐内预提费用隐蔽

26、金额帐内应付工资隐蔽金额帐内其他应收隐蔽金额帐内收入减少隐蔽金额帐内成本增加隐蔽金额小计账外隐蔽账外存货隐蔽金额账外应收隐蔽金额账外个人收入隐蔽金额小计99表格十九：隐蔽利润表格利用表格十九可以了解掌握调查客户真实盈利情况，以及账外利润存在程度和税务风险高低。表格作用：100表格十九：隐蔽利润表格经过相关帐户流量记录查看进展深化调查经过相关帐户对应关系分析进展深化调查经过存货账实清点核对进展深化调查经过个人存款流量记录查看进展深化调查表格深查：101表格十九：隐蔽利润表格对调查客户真实利润情况有个根本研判对调查客户税务风险程度有个根本研判对调查客户规范管理要求有个根本研判对调查客户风险控制措施

27、有个根本研判表格研判：102表格二十：现金流量构造变动表格信贷调查表格103表格二十：现金流量构造变动表格指标当期XX年XX年XX年经营活动现金流量流入小计流出小计净流量投资活动现金流量流入小计流出小计净流量融资活动现金流量流入小计流出小计净流量现金总流量流入总计流出总计总净流量表格格式：104表格二十：现金流量构造变动表格利用表格二十可以了解掌握调查客户收益质量影响现金净流量的要素、获取现金才干，并据以预测企业未来现金流量。表格作用：105表格二十：现金流量构造变动表格经过银行存款账务查看进展深化调查经过银行对账账单查看进展深化调查经过财务逻辑关系分析进展深化调查经过库存现金账户查看进展深化

28、调查经过应收票据账户查看进展深化调查表格深查：106表格二十：现金流量构造变动表格对调查客户现金流量情况有个根本研判对调查客户运营收益质量情况有个根本研判对调查客户现金支付才干有个根本研判对调查客户现金流量需求重点调查工程有个根本研判表格研判：107表格二十一：财务比率变动表格信贷调查表格108表格二十一：财务比率变动表格 年 度项 目同业水平XX年XX年XX年一、偿债能力比率 资产负债率 负债与所有者权益比率 负债与有形净资产比率 利息保障倍数 流动比率 速动比率 现金比率二、营运能力比率 总资产周转率 固定资产周转率 应收账款周转率 存货周转率表格格式：109表格二十一：财务比率变动表格

29、年 度项 目同业水平XX年XX年XX年三、盈利能力比率 销售利润率 营业利润率 净利润率 成本费用利润率 资产报酬率 权益报酬率四、增长能力比率 净销售收入增长率 净利润增长率 总资产增长率 总负债增长率 资产净值增长率表格格式：110表格二十一：财务比率变动表格 年 度项 目同业水平XX年XX年XX年五、获现能力比率销售获现比率资产获现比率盈利获现比率现金营运指数净收益营运指标每股经营现金净流量表格格式：111表格二十一：财务比率变动表格利用表格二十一可以了解掌握调查客户财务质量情况，进而为调查客户授信风险评价提供决策根据。表格作用：112表格二十一：财务比率变动表格经过横向同业比较进展深化

30、调查经过影响要素分析进展深化调查经过杜邦综合分析进展深化调查表格深查：113表格二十一：财务比率变动表格对调查客户五大才干程度有个根本研判对调查客户财务质量高低有个根本研判对调查客户授信风险高低有个根本研判表格研判：114表格二十二：集团资产负债合并表格表格二十三：集团损益合并报表表格表格二十四：集团现金流量合并表格信贷调查表格115表格二十二：集团资产负债合并表格 公司项目母公司子公司子公司子公司母子公司累计汇总母子公司合并汇总现金（存款）应收票据应收账款存货（预付）其他应收款流动资产合计长期投资合计固定资产净值在建工程固定资产合计无形资产递延资产无形及递延资产合计资产总计短期借款应付票据应

31、付账款其他应付款流动负债合计长期借款长期应付款长期负债合计少数股东权益实收资本未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合计表格格式：116表格二十三：集团损益合并报表表格 公 司项 目母公司子公司子公司子公司母子公司累计汇总母子公司合并汇总一、产品销售收入 减：产品销售成本 产品销售费用 产品销售税金及附加二、产品销售利润 加：其他业务利润 减：管理费用 财务费用三、营业利润 加：投资收益 营业外收入 减：营业外支出 加：以前年度损益调整四、利润总额 减：所得税五、净利润表格格式：117表格二十四：集团现金流量合并表格指标母公司子公司子公司子公司母子公司累计汇总母子公司合并汇总经营活动现金流量

32、流入小计流出小计净流量投资活动现金流量流入小计流出小计净流量融资活动现金流量流入小计流出小计净流量全部活动现金流量流入总计流出总计总净流量表格格式：118表格二十二、二十三、二十四利用表格二十二、二十三、二十四可以了解掌握集团母公司的类型、关联买卖工程和程度以及整个集团资产、负债和损益奉献、现金流量构成在不同母子公司的分布情况，并为集团授信的授信主体和额度的分配提供决策根据。表格作用：119表格二十二、二十三、二十四经过相关业务对应跟踪进展深化调查经过相关科目对应明细分析进展深化调查经过合并过录报表核对进展深化调查经过合并审计报告阅读进展深化调查表格深查：120表格二十二、二十三、二十四对集团

33、母公司的公司类型有个根本研判对母子公司的关联买卖规模与程度有个根本研判对需求重点调查的子公司和财务工程有个根本研判对整个集团的财务规模情况总资产、总负债、总收入、总利润、总现金流量有个根本研判对集团一致授信方案尤其是主体与金额有个根本研判表格研判：121表格二十五：货币资金清偿才干表格信贷调查表格122表格二十五：货币资金清偿才干表格平均金额时点金额货币资金与短期借款比率货币资金与应付票据比率货币资金与应付账款比率货币资金与预付账款比率货币资金与表外负债比率货币资金与财务费用比率货币资金现金+银行存款-冻结质押存款和票据+应收银票表格格式：123表格二十五：货币资金清偿才干表格利用表格二十五可

34、以了解掌握调查客户现金紧缺程度和短期偿债才干表格作用：124表格二十五：货币资金清偿才干表格经过现金存款票据日记账户查看进展深化调查经过货币资金收付凭证查看进展深化调查经过银行存款核对账单查看进展深化调查表格深查：125表格二十五：货币资金清偿才干表格对调查客户货币资金持有紧缺程度有个根本研判对调查客户现金偿债才干有个根本研判对调查客户每次授信出款金额有个根本研判表格研判：126表格二十六：应收账款质量表格信贷调查表格127表格二十六：应收账款质量表格应收账款集中度销售应收率户均余额平均帐期前十户顾客户数占比金额金额占比应收账款账龄结构1个月23月36月61年13年1年以上金额占比金额占比金额

35、占比金额占比金额占比金额占比总体结构前十名顾客明细表格格式：128表格二十六：应收账款质量表格利用表格二十六可以了解掌握调查客户应收账款数量与质量情况，进而为应收账款融资方案决策提供根据。表格作用：129表格二十六：应收账款质量表格经过应收账款明细查看进展深化调查经过应收账款对方函证进展深化调查经过应付客户外围调查进展深化调查经过相关资产对应查证进展深化调查经过应收账款管理制度进展深化调查表格深查：130表格二十六：应收账款质量表格对调查客户应收账款数量合理性有个根本研判对调查客户应收账款质量变现性有个根本研判对调查客户应收账款融资能够性有个根本研判表格研判：131表格二十七：主要预付账款表格

36、信贷调查表格132表格二十七：主要预付账款表格预付上家客户名称采购商品平均预付金额目前预付金额平均预付时期预付方式12345678910表格格式：133表格二十七：主要预付账款表格利用表格二十七可以了解掌握调查客户采购预付情况，并可以为“厂商厂银三方保理方案设计提供决策根据。表格作用：134表格二十七：主要预付账款表格经过预付账款明细账户查看进展深化调查经过采购合同付款方式查看进展深化调查经过采购付款入库时间差别进展深化调查经过预付上家客户走访进展深化调查表格深查：135表格二十七：主要预付账款表格对调查客户采购主要预付情况有个根本研判对调查客户采购主要付款方式有个根本研判对调查客户预付账款种

37、类性质有个根本研判对调查客户预付账款质量程度有个根本研判对调查客户预付账款融资方案设计有个根本研判表格研判：136表格二十八：主要存货明细表格信贷调查表格137表格二十八：主要存货明细表格主要存货名称（前十种）存货数量存货金额所占比例计价方法存货价格最高最低平均表格格式：138表格二十八：主要存货明细表格利用表格二十八可以了解掌握调查客户主要存货构造、价钱变动情况，并能为存货融资方案设计提供决策根据。表格作用：139表格二十八：主要存货明细表格经过存货帐户明细查看进展深化调查经过存货仓库记录查看进展深化调查经过采购销售合同查看进展深化调查经过进项销项税票查看进展深化调查经过采购销售人员面谈进展

38、深化调查表格深查：140表格二十八：主要存货明细表格对调查客户主要存货构造有个根本研判对调查客户主要存货价钱有个根本研判对调查客户主要存货质量有个根本研判对调查客户存货融资方案有个根本研判表格研判：141表格二十九：主要长期投资明细表格信贷调查表格142表格二十九：主要长期投资明细表格投向（前十位）投入金额所占比例现价值年投资收益实际分红金额计价方法表格格式：143表格二十九：主要长期投资明细表格利用表格二十九可以了解掌握调查客户主要长期投资情况，并能为投资项下融资方案提供决策根据。表格作用：144表格二十九：主要长期投资明细表格经过长期投资帐户明细查看进展深化调查经过长期投资协议合同查看进展

39、深化调查经过投资收益帐户明细查看进展深化调查经过投资工程实地调查查看进展深化调查经过投资工程管理人员面谈进展深化调查表格深查：145表格二十九：主要长期投资明细表格对调查客户主要长期投资情况有个根本研判对调查客户长期投资质量有个根本研判对调查客户投资收益利润奉献程度有个根本研判对调查客户投资项下融资方案设计有个根本研判表格研判：146表格三十：主要固定资产土地 明细表格信贷调查表格147表格三十：主要固定资产土地明细表格名称数量单位权利证书价值使用年限占用方式（自用、出租数量）抵质押最大产能表格格式：148表格三十：主要固定资产土地明细表格利用表格三十可以了解掌握调查客户主要固定资产分布情况，

40、并为不动产抵押融资方案设计提供决策根据。表格作用：149表格三十：主要固定资产土地明细表格经过固定资产帐户明细查看进展深化调查经过固定资产卡片台帐查看进展深化调查经过固定资产权益证书查看进展深化调查经过固定资产实地清点查看进展深化调查表格深查：150表格三十：主要固定资产土地明细表格对调查客户主要固定资产分布有个根本研判对调查客户可融资再担保固定资产有个根本研判对调查客户固定资产产能再扩展利用有个根本研判表格研判：151表格三十一：在建工程情况表格信贷调查表格152表格三十一：在建工程情况表格工程项目工程功能工程产能工程规模工程总投资已投资金来源尚投资金来源配套项目贷款情况预计投产时间小计自有

41、贷款其他小计自有贷款其他表格格式：153表格三十一：在建工程情况表格利用表格三十一可以了解掌握调查客户在建工程规模、进度和资金落实情况，并进而为流动资金配套需求、流动资金移用能够作出分析判别。表格作用：154表格三十一：在建工程情况表格经过在建工程帐户明细查看进展深化调查经过在建工程配套贷款查看进展深化调查经过在建工程场地实地查看进展深化调查经过在建工程管理人员面谈进展深化调查表格深查：155表格三十一：在建工程情况表格对调查客户在建工程资金落实情况有个根本研判对调查客户在建工程建立效果有个根本研判对调查客户流动资金移用在建工程建立风险能够有个根本研判对调查客户配套流动资金需求有个根本研制表格

42、研判：156表格三十二：主要应付账款表格信贷调查表格157表格三十二：主要应付账款表格表格格式：应付公司月均应付金额应付日期应付结算方式158表格三十二：主要应付账款表格利用表格三十二可以了解掌握调查客户商业信誉融资情况，进而为银行信誉融资能够提出决策根据。表格作用：159表格三十二：主要应付账款表格经过应付账款明细查看进展深化调查经过应付账款进货合同查看进展深化调查经过存款付款记录查看进展深化调查经过应付票据查看进展深化调查表格深查：160表格三十二：主要应付账款表格对调查客户商业信誉融资情况有个根本研判对调查客户银行融资替代方案有个根本研判对调查客户向上供货客户开发有个根本研判对调查客户隐

43、藏利润能够有个根本研判表格研判：161表格三十三：资本公积构成表格信贷调查表格162表格三十三：资本公积构成表格表格格式：资本公积项目存量存量对应资产金额占比金额占比资本股本溢价接受捐赠非现金资产准备股权投资准备法定资产评估增值外币资本折算差额关联交易差价拨款转入其他资本公积合计163表格三十三：资本公积构成表格利用表格三十三可以了解掌握调查客户资本公积来源和构成情况。表格作用：164表格三十三：资本公积构成表格经过相关帐户凭证查看进展深化调查经过相关协议报告查看进展深化调查经过相关资产权属查看进展深化调查经过相关业务买卖分析进展深化调查表格深查：165表格三十三：资本公积构成表格对调查客户资

44、本公积构成合法性有个根本研判对调查客户资本公积真实完好性有个根本研判对调查客户真实资产负债程度有个根本研判表格研判：166表格三十四：销售收入构造表格信贷调查表格167表格三十四：销售收入构造表格具体结构销售数量销售金额销售占比销售价格最高最低平均品种结构品种A品种B品种C区域结构地区A地区B地区C渠道结构批发零售卖场网络内外结构国内国外表格格式：168表格三十四：销售收入构造表格利用表格三十四可以了解掌握调查客户销售收入来源构造，进而为企业现金流流入能够作出分析判别。表格作用：169表格三十四：销售收入构造表格经过销售帐户明细查看进展深化调查经过部门销售台帐查看进展深化调查经过销项税票比较查看进展深化调查经过一线销售人员面谈进展深化调查经过销售终端实地了解进展深化调查表格深查：170表格三十四：销售收入构造表格对调查客户主要销售收入种类、区域、渠道等有个根本研判对调查客户未来销售收入增长种类、区域、渠道等有个根本研判对调查客户融资还款主要来源有个根本研判表格研判：171表格三十五：进口出口情况表格信贷调查表格172表格三十五：进口出口情况表格品种供货方数量金额结算方式价格最高最低平均进口情况出口情况表格格式：173表格三十五：进口出口情况表格利用表格三十五可以了解掌握