中国邮政-理财类业务课程介绍

1、理财类业务引见 省分行个人业务二部 张硕.授课大纲概念特点3检查要点1 业务流程2 产品简介.客户认购1-3个月申购、赎回等买卖募集期封锁期基金的申购开放式基金整体买卖流程.客户网点总行中心基金公司客户恳求购买向总行支持中心发送相关信息冻结结算账户资金根据信息进展相关买卖.代销基金业务详细流程 一在销售基金产品前，网点理财经理必需对客户进展风险提示，要求客户填写 . 二个人客户必需凭中间业务买卖账户卡和中间业务买卖账户密码在营业窗口办理代理开放式基金业务。 .三基金TA账户开户实现基金TA账户开户基金账户登记的功能 . 要点1未开立过TA账户的- 新开TA账户 已有TA账户的-经过其他渠道的T

2、A账号发送账户登记恳求. 要点(2) 开户能否胜利需经基金公司确认 新开账户-在T+2日可查询到TA账号 账户登记-在T+2日可查询买卖确认结果. 四基金认购 根据投资客户在基金募集期提出的基金认购恳求，完成投资客户购买一定数量基金单位的买卖。. 要点1只需处在发行期形状的基金种类可以进展基金认购买卖 要点2本买卖需经基金公司两次确认. 五基金申购 根据投资客户在基金正常开放期提出的申购恳求，完成投资客户购买一定数量的基金单位的买卖。. 要点1 处在正常开放期形状的基金种类可以做基金申购买卖 要点2本买卖需经基金公司确认，T+2日可查询买卖结果 . 六基金赎回 客户在基金正常开放期提出恳求，出

3、卖一定数量的基金单位的买卖。. 要点1只需处在正常开放期形状的基金种类可以操作基金赎回买卖 要点2本买卖需经基金公司确认，T+2日可查询买卖结果. 七基金转换 根据投资客户对同一基金公司管理的两只处于正常开放期的基金提出的基金转换恳求，完成份额转换的买卖。. 要点1只需处在正常开放期形状的基金种类可以进展基金转换买卖； 要点2只限于邮政储蓄代销的同一个基金管理公司可进展基金转换的基金种类； 要点3本买卖需经基金公司确认，T+2日可查询买卖结果。.八分红方式变卦 根据投资者提出的分红方式变卦恳求，更改其持有某只基金的分红方式。. 要点1客户在当日对同一基金只能进展一次分红方式变卦 要点2货币基金

4、的分红方式固定为红利再投资，不可变卦;其他基金的分红方式系统默以为现金分红，可以变卦。 要点3T+2日可查询买卖结果 . 九基金定期定额申购 根据客户商定的周期、金额、申购日期，定期为客户申购基金的买卖 商定的日期如遇节假日，系统将自动顺延 . 十特殊买卖 1基金撤单实时联机买卖撤销投资客户曾经恳求胜利的某些可撤单的基金买卖，根据投资客户提供的原协议号，取消这笔买卖。. 2基金转托管转出入 根据客户恳求，完成客户的基金份额从本机构转出入其它代销机构的转托管买卖。. 3基金TA账号销户 根据客户提交的恳求，进展TA帐户销户或取消基金TA账户登记的买卖。. 要点1对经过本系统开立的TA账户，经过该

5、买卖向基金公司恳求基金TA账户销户 要点2对其他渠道开立而在本系统做账户登记的基金TA账户，该买卖向基金公司恳求取消账户登记。.代销基金业务产品引见股票型基金货币型基金债券型基金混合型基金.长信中短债基金.人民币理财业务流程 一在理财富品销售过程中，在个人客户签署理财合同之前，网点理财经理必需对客户进展风险提示，要求客户填写。. 二个人客户必需凭中间业务买卖账户卡和中间业务买卖账户密码在营业窗口办理代理财业务。. 三 理财富品约定 客户在约定期内在网点预订购买理财富品 要点1客户需在约定最终有效日前至网点认购。 要点2约定最终有效日前未进展认购的，该约定额度取消。. 四理财富品认购 客户在认购

6、期及追加投资期内在网点购买理财富品。 客户认购同一期理财富品没有次数限制。. 五其他买卖 理财富品追加投资变卦 理财富品提早赎回 理财富品终止投资恳求 理财富品撤单.人民币理财富品引见天富系列创富系列财富系列金种子系列金苹果系列. 财富46号人民币理财富品 期限：78天 认购起点：个人客户20万，机构客户100万 募集期：6月2日-3日 预期年化收益率：3.8% 投资方向：中国电力集团公司发放的贷款 适宜的投资者：保守、稳健的私人银行客户和机构客户.收益计算方法正常到期：预期期末收益=投资本金预期年化收益率78/365提早终止时：预期期末收益=投资本金预期年化收益率/365实践存续天数 .国债

7、业务办理流程 国债业务包括储蓄国债电子式业务和凭证式国债业务。 一国债发行前，各级机构(总行除外)应在国债系统内进展额度恳求。. 二凭证式国债业务包括预购、认购、提早兑取、到期兑付、特殊业务 储蓄国债电子式业务包括储蓄国债托管账户开户、预购、认购、提早兑取、付息、到期兑付、特殊业务 . 三客户在我行办理凭证式国债业务，可为其出据凭证式国债收款凭证 客户办理储蓄国债电子式业务需在中间业务买卖账户下开立储蓄国债托管账户，用以记载其储蓄国债债务及变动情况。.理财类业务检查要点 1、 主体资历 1代销银行能否获得基金代销业务资历 2办理基金代销业务的人员能否获得基金从业资历，从事基金宣传推介活动的人员

8、能否已获得基金从业资历.1基金代销业务资历 我行已于2006年7月获得总行允许代销开放式基金业务的授权，于8月报备中国证监会河北监管局，并且经过逐级授权制度，严厉审核恳求兴办代销基金业务的分支行及网点.2人员资质 一级分行：2021年12月31日前，基金从业人员必需获得基金从业资历证书。 其他分支行：基金业务从业人员必需获得基金从业资历证书或基金销售人员从业资历证书。 网点：每个基金销售网点配备获得相应资质的员工至少一名。. 2、宣传推介合规性 1基金宣传推介资料能否存在误导性宣传。 2理财经理能否存在误导销售行为。如向客户保证收益、浮夸产品收益、隐瞒风险等不合规景象。. 3、 客户购买产品前

9、，理财经理能否要求客户根据本身情况填写了，并亲笔签名。 理财经理能否根据评价结果为客户引荐适宜的产品。.销售适用性原那么基金客户风险接受力基金客户风险接受力评级基金产品风险等级风险匹配方式与提示理财富品认购时风险提示客户认购时进展风险评价产品风险评级风险匹配方式与提示.客户风险接受力评价客户填写风险评价报告理财经理根据客户填写给出客户接受力结果高中低声明免评价客户对评价结果签字认可营业员将客户风险接受力信息录入系统. 提示方式，在回执打印输出匹配：普通提示不匹配：需求在回执上风险提示后面签名声明免评价：需求在回执上 风险提示后面签名客户/产品低中高低匹配不匹配不匹配中匹配匹配不匹配高匹配匹配匹

10、配.4、 巨额赎回 当日买卖出现巨额赎回，总行技术将在日终数据处置时，将这一情况提早告知基金公司 当巨额赎回买卖T日被部分确认顺延或取消时，我行将在T+2日，根据基金公司在T+1日下发的买卖确认结果. 5、重控单证管理 理财买卖卡能否由专人管理、专柜存放；能否按照流水号的顺序运用，能否有跳号、空号等问题，作废、丧失单证的处置能否合规。. 6、客户赞扬处置 能否制定了明确的客户赞扬处置流程，客户的赞扬渠道能否畅通，能否得到及时的传达和处置，客户对网点的效力能否称心。. 7、 挪用销售资金 总行经过基金代销协议与各基金公司商定了清算日期。国内A股基金的认购、申购资金清算日期为T+2，QDII基金的清算日期为T