商业银行业务系统

1、商业银行业务系统 总体概述架构模型建立思绪现代银行业务方式平民中产阶级富有阶级小型企业中型企业大型企业自助终端柜面系统渠道呼叫中心金融方案业务人员网上银行企业银行电子商务市场市场对银行运营的影响风险管理管理资源控制信贷风险管理市场风险管理总帐方案管理相关的管理客户管理数据客户关系管理业务处置中心会计平安管理资金管理资产管理客户管理NetWork/MainFrame/Open System Platform客户前台后台中间管理资金管理系统市场买卖和管理睬计的交融主干系统存款贷款汇兑市场系统企业监查系统收益风险综合管理处理方案收益管理中长期预算定价核算管理风险管理市场风险管理信誉风险管理操作型风险

2、管理企业管理系统金融ERP处理方案客户管理系统市场管理处理方案 顾客管理市场买卖促销活动管理 呼叫中心支持咨询预算涉外人员援助数据仓库财务会计经费管理人事管理资产管理采购管理工程管理货币期权金融派生商品 外汇资金：Customer Relationship Management：Sales Force Automation目的运营资源人、物、资金的一元管理财务会计系统根底的再设计目的顾客信息的一元管理在营业活动中实现财务会计和管理睬计的交融目的实现以纯利润为根底的收益管理活用金融工程，实现高度的风险管理现代银行IT处理方案信贷风险与信贷业务管理总体概述架构模型建立思绪When TIME确定业务

3、过程中特定功能模块的执行时间Where NETWORK描画业务过程中功能模块的执行地点1What DATA描画业务过程中涉及的实体业务对象3WhyMOTIVATION描画业务过程执行的缘由546How FUNCTION描画业务过程是如何执行的2Who PEOPLE对与业务过程相关的员工或者组织加以描画Zackman框架业务信息系统框架模型数据模型功能模型流程模型本地化运用集成化运用业务流程重新设计供需链重新设计业务范围重新定义革命性的渐进性的潜在收益面业务变化程度流程模型消费者不是直接的要素刚性的组织构造强调方式上的组织构造经过行政管理控制业务流程基于职能的构造个人零售部公司部国际结算部财务部

4、商业银行过去消费者导向顾客称心柔性的组织构造强调建立任务网络由任务流经理例如：产品经理、工程经理灵敏控制业务流程公司部风险管理部帐务中心IT部基于业务流程的构造单证处置贷款恳求国内结算未来商业银行BPR从面向职能到面向流程的转变从事营运的部门包括清算、现金处置、卡类业务处置、票据处置、贷款操作、账户管理等部门营运管理最正确业务虚践顾问行业阅历企业现行业务管理文件12Assign Requisition to Supplier 9Does RequisitionRequire Approval?10Perform RequisitionApproval Process 11Is Requisit

5、ionApproved?P 50.3YesM-30.1413Notify AppropriateParties1Identify Non- MRPRequirements4Is Material on aScheduling LineAgreement or aContract?P 50.2P 50.4Yes2Identify MRPRequirements5Is Material an MRPRequirement?7Was There aRequisition CreatedAlready?8Convert From PlannedOrder to Requisition6Create R

6、equisitionNoYesNoNoYesYesNoNoReorderReport/CalculationIndependentt Demand(Request)P 30.103Is Material on Plant-to-plant Transfer?NoP 50.1Yes未来业务流程图规划最正确的未来业务流程业务根底架构平台软件根底架构平台表示层门户层(任务流层)产品层业务组件联机数据库数据仓库及ODS等功能模型根底架构产品银行效力的不同层次的组合套餐产品针对客户的不同组合效力银行能向客户提供并获利的最小单元运营层业务层数据层系统总控与 提高客户收益 添加市场份额 降低运营本钱纷繁的以

7、产品为中心业务系统一致的企业数据模型存款贷款结算BSSBSSBSSBSS业务组件BSS业务组件BSS业务组件集成客户效力系统功能模型业务系统销售渠道顾客分类 三类原子模块 现金业务操作单边业务操作转帐业务操作原子模块需求 为保证柜员每笔买卖都不影响帐务系统的平衡，引入了过渡核算的概念。过渡核算的引入只不过是实现了系统的虚拟平衡，由于当过渡帐户还有资金时，阐明还有部分资金尚未转入实践帐户原子买卖组合买卖调用调用功能模型业务组件5-10 年过去详细数据当前详细数据轻度汇总数据高度汇总数据数据集市管理睬计其它运用数据仓库数据体系业务体系内部财务管理大集中参数平台其它业务系统数据体系 汇总数据和聚集数

8、据存储在数据集市环境中 详细的历史数据存储在企业数据仓库EDW中 更久的历史数据存储在二级存储中 而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据那么是在操作运用环境中 集成的、最新的、准确的数据存储在ODS中数据体系各种不同的数据数据体系主题域模型是一个局高临下的视点数据模型是一个设计图数据仓库是“心脏企业模型是一个世界地图元数据仓储库是一个图书馆数据建模类比企业数据仓库在线事务处置OLTP企业数据模型中心业务系统内部财务系统信誉卡等企业级数据仓库部门级数据仓库数据集市企业的各主要主题主题之间的关系各主题域的定义每个主题域的逻辑数据模型企业数据模型实体实体的键实体的属性实体的子类实体之间的关系逻辑数

9、据模型企业数据模型地域地理区域，物理的或电子的地址.团体个人或团体.事件一种资金或非资金的活动，能够需求也能够不需求银行与客户的直接接触 内部组织金融机构的分支机构及业务单元帐户金融机构和客户之间为某种产品或金融效力而设置的一种商定产品任何市场化的产品或效力，包括这些产品的条款和条件行销活动为添加客户、保管客户、拓展业务而进展的策略、规划或促销事件渠道银行同客户交互或接触的各种渠道数据模型业务系统数据中转区企业数据仓库对话管理预定格式对话Cookie管理逻辑ODS会话分析Web日志存储磁带变化数据捕捉ETL部门数据集市市场财务销售消费决策支持运用系统CRM报表电子商务探求数据库跨介质存储管理O

10、DS运营数据集市粒度管理器某银行数据仓库框架总体概述架构模型建立思绪业务系统逻辑图企业银行Internet银行银行家庭银行ATM、POS个人理财贷款管理收益风险管理管理系统电子商务决策支持中心系统结算业务往来业务外汇业务存贷款业务客户信息扩展运用根本运用会计中心代收代付根本运用子系统扩展运用子系统储蓄存款 、银行卡内部资金调剂、债券买卖、同业拆借对公存款、贷款本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付中间业务非盈利资产管理、股金管理内部联行、汇兑外汇买卖、国际结算现代支付、同城交换年终、事后监视、帐务移植重要空白凭证管理、公共运用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理系统控制中心、批处置调

11、度中心、系统操作、系统维护会计中心(总帐)业务系统主要子系统一级管理二级运营多级设帐总行支行网点 网络上的会计单位的帐务都将集中到中心进展处置，实现物理上的集中，同时又思索到传统管理体制的要求，支持多级会计核算主体业务信息系统操作管理体系将普通会计核算分为综合核算和明细核算综合核算部分独立集中为内部核算子系统凡进展独立考核的行均设立总帐总帐的主要用途在于分类核算分户帐用于记帐和对帐户进展管理和控制明细帐详尽记录帐户活动过程 一切业务核算都设总帐、分户帐、明细帐等核算工具进展核算各类业务由于明细核算方法的不同设计成多个相互独立又有联络的业务处置子系统帐务组织会计核算原理存款结算FA不同的数据片银行卡国际结算总帐财务会计分析处置系统固定资产贷款总帐:概述 层次 帐目会计日历本位币帐户构造帐簿总帐:设置Consolidation帐本 B帐本 A帐本A汇总的帐本帐本 B总帐:并表具有一样的会计日期、币种和帐户构造的帐簿可以进展并表并帐总帐:并帐将总账单位与营业单位分别用总账行号来标识设立总账的单位用营业行号来标识营业单位多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总账行号总账行号只在综合核算中有效在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号清算内容清算关系清算对象清算方法按照商业银行资金分级管理体系，采用系统内存放与存放系统内这种内部往来核算方法及时反映资金的存欠关系，从而到达清算的目的