2022年银行从业《法律法规与综合能力》考试（441题）

1、2022年银行从业法律法规与综合能 力考试（441题）（单项选择题）下列选项中不能提起行政复议的行为是（）.某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定.并据此对吴某汽车不予上牌照的行为某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为【答案】B,（单项选择题）下列关于金融市场分类错误的是（）.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保 险市场等按照金融工具上所约定的期限长短划分可

2、以分为现货市场和期货市 场【答案】D,（单项选择题）合同撤销权的行使范围是（）.以债权人的债权加上10%的惩罚为限以债权人的债务为限以债务人能够偿还的债务为限以债务人的所有债务为限【答案】B,（单项选择题）被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利.人民法院接管组织中国人民银行该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】B,（单项选择题）中国银行业协会的职能不包括（）.监管自律服务维权【答案】A,（单项选择题）下列不属于合规管理的目标的是（）.实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设确保依法合规经营使银行的收益最大化【答案】D,(单项选择题)()是指与贷款人建立贷款法律关系

3、的法人、其他组织或自然人.贷款人借款人融资人融券人【答案】B,(单项选择题)关于内部资金转移定价的说法不正确的是().内部是指银行与客户之间的价格资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期 限及利率属性进行逐笔计价【答案】A,(单项选择题) 稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是().!1!员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型 进行调整薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估, 确保其按

4、既定目标运作现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C,(单项选择题) 不附带商业单据的金融票据的托收是().跟单托收光票托收出口托收进口托收【答案】B,(单项选择题)单位资本项目外汇账户不包括().还贷专户发行外币股票专户B股交易专户A股交易专户【答案】D,(单项选择题)以下关于银行业从业人员的行为，符合“监管规避”要求的是()A.银行业从业人员以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议银行业从业人员明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、 法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供 协助银行业从业人员不得出于私情，向亲朋好友提供规避监管

5、规定的意见 和建议银行业从业人员利用所在机构的资源，为亲朋好友规避监管规定提供 方便【答案】C,（单项选择题）近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，（）也被广泛应用于信用风 险管理领域.A.风险分散策略IIIIB.风险对冲策略IIIIC.风险规避策略IIIID.风险补偿策略IIII【答案】B,（单项选择题）假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率,则存款乘数为（）.4. 004. 125. 0010. 00【答案】A,(单项选择题)下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是().合规培训与教育制度银行盈利目标合规风险管理计划合规政

6、策【答案】B,(单项选择题) 下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是().设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币设立城市商业银行的注册资本最低限额为5亿元人民币设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币注册资本应当是实缴资本【答案】B,(单项选择题)()对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理IIII和企业价值的实施情况.董事会监事会股东大会高级管理层【答案】A,（单项选择题）银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查的内容 不包括（）.家庭调查单位调查资产调查市场调查【答案】A,（单项选择题）多法人制组织架构的

7、集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具 有法人地位的企业,母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系.业务职权资本管理【答案】C,（单项选择题）中国人民银行发布的个人外汇管理办法（2007年2月1日起施行）规 定:对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理.外汇储蓄账户外汇结算账户资本项目账户现汇账户【答案】A,（单项选择题）以下属于垄断竞争行业特征的是（）.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品各种生产资料可以完全流动企业生产和销售的产品没有合适的替代品市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制 力【答案】D,（单项选择题）下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利.陈述

8、权抗辩权申辩权听证权【答案】B,（单项选择题）某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）.信用贷款保证质押抵押【答案】C,（单项选择题）根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前. TOC o 1-5 h z 2018202020162014【答案】A,（单项选择题）在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比.贷款余额负债总额流动性负债余额风险资产总额【答案】C,（单项选择题）初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业 率为4. 2%,比上年末提高0.

9、 2个百分点.以上的数据表明().城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4. 2%失业人数占全体具有劳动能力人数的4. 2%中国劳动力人口中失业人口占4. 2%城镇失业人口占总人口的4. 2%【答案】A,(单项选择题)()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也 是银行进行价值管理的核心指标.拨备前利润净利息收益率平均净资产回报率风险调整后资本回报率【答案】D,(单项选择题)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将 票据权利转让给商业银行的票据行为是().贴现再贴现转贴现背书【答案】A,（单项选择题）在重整期间，若存在0,经管理人或者利

10、害关系人请求，人民法院应当裁 定终止重整程序,并宣告债务人破产.I、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性II、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的 行为III、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务I、IIII、IIII、IIII 、 II 、 III【答案】D,（单项选择题）（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券, 利率与期限呈反向相关.水平收益率曲线驼峰收益率曲线正向收益率曲线反转收益率曲线【答案】B,（单项选择题）从支出角度计算GDP,私人购买的住房支岀属于（）.私人消费投资政府消费净出口【答案】B,(单项选择题) 下列关于

11、商业银行经济资本的描述，错误的是().经济资本可以用于绩效考核经济资本可以用于风险定价通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实 到各项经营管理活动中【答案】D,(单项选择题)以下不属于操作风险管理工具的是().操作风险与控制自评估关键风险指标损失数据库业务连续性管理【答案】D,(单项选择题) 根据刑法的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是().编造引进资金的理由从银行贷款上市公司董事长变更，没有进行披露自制信用卡从银行提款机提款提供虚假的证明文件，以获取银行贷款【答案】B,(单项选择题)票据流通的方式是().背书转贴现贴现再

12、贴现【答案】A,(单项选择题)20世纪90年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后的时间里迅速 发展，成为全球银行业组织架构的主流模式.矩阵型组织架构事业部型组织架构总分行型组织架构统一法人制组织架构【答案】A,(单项选择题)现阶段我国货币政策的中介目标主要是().基础货币存款准备金货币供应量充分就业【答案】C,(单项选择题) 下列关于我国金融债券的说法，错误的是().金融债券是在银行间债券市场上发行的金融债券是商业银行的资金来源业务金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券【答案】D,(单项选择题) 上海银行间同业拆放利率从()起正式

13、运行.2007年2月1日2007年1月4日2008年1月1日2004 年 10 月 29 日【答案】B,(单项选择题) 超额存款准备金主要用途不包括().支付清算头寸调拨稳定物价作为资产运用的备用资金【答案】C,（单项选择题）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣 告债务人破产前，债务人或者岀资额占债务人注册资本1/10以上的岀 资人,可以向人民法院申请（）.重整接管重组和解【答案】A,（单项选择题）商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业 银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构.单一法人制组织架构统一法人制组织架构总分行型组织架构事业部制

14、组织架构【答案】B,（单项选择题）某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风 险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是 0.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告应当立即向监管部门检举该同事的违法行为，并且不应事先提醒该同 事【答案】C,(单项选择题)国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当 在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定. TOC o 1-5 h z 1234【答案】C,(单项选择题)专门为金融机构之间资金

15、融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银 行金融机构是().A.金融资产管理公司B.证券公司信托公司货币经纪公司【答案】D,(单项选择题)共同犯罪成立的条件不包括().必须二人以上必须有共同故意必须有一致的犯罪动机必须有共同犯罪行为【答案】C,(单项选择题)根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满 足或明显不合理的客户要求，应当().耐心说明情况，取得理解和谅解直接拒绝全力满足向上一级汇报，由上一级设法解决【答案】A,(单项选择题)最后贷款人的主要目标是防范()，属于全局性目标，提供的是一种紧急 资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体 现为政府作为行

16、政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性.信用风险市场风险系统性金融风险非系统风险【答案】C,（单项选择题）非现场风险监测分析的基本方法不包括（）.水平比较分析法纵向比较分析法历史比较分析法行业比较分析法【答案】B,（单项选择题）行政复议作为一项重要的法律制度，是（）.行政机关解决行政纠纷的活动行政机关解决民事纠纷的活动行政仲裁机关解决纠纷的活动人民法院解决行政纠纷的活动【答案】A,（单项选择题）某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这 一做法().属于挪用资金罪属于背信运用受托财产罪属于正常经营活动亏损不属于金融犯罪活动【答案】B,(单项选择题)

17、我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保 证期间为主债务履行期届满之日起().3个月1个月6个月2个月【答案】C,(单项选择题)关于情景分析，下列说法错误的是().是一种多因素分析方法也称为持续期分析情景可以人为设定情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】B,(单项选择题)下列关于票据的出票日期,填写正确的是（）.贰月壹拾贰日零贰月壹拾贰日壹拾月贰拾日零壹拾月贰拾日【答案】B,（单项选择题）银行业监督管理法不适用于下列哪个机构（）.金融资产管理公司农村信用合作社信托投资公司基金管理公司【答案】D,（单项选择题）2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监

18、管职责由（）行使.国务院有关部门银行业监督管理委员会中国银行业协会发改委【答案】B,（单项选择题）刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）.犯罪主体犯罪客体犯罪主观方面犯罪客观方面【答案】B,(单项选择题)按()分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券.发行主体利率是否固定利息支付方式募集方式【答案】C,(单项选择题)净利息收入与生息资产平均余额之比为().平均净资产回报率平均总资产回报率净利息收益率风险调整后资本回报率【答案】C,(单项选择题)中国银行业协会的主管单位是().国务院证监会国务院银行业监督管理机构中国人民银行【答案】C,(单项选择题)根据国民经济行业分类

19、(2017)规定，下列行业中属于国民经济第二产 业的是().电力行业渔业交通运输服务业【答案】A,(单项选择题)公司解散时可免于清算的情形是().不能清偿到期债务股东会或股东大会决议解散公司合并或者分立公司被依法吊销营业执照【答案】C,(单项选择题)物权是()，债权是().绝对权;相对权相对权;绝对权可能相对权,可能绝对权;相对权绝对权;可能相对权，可能绝对权【答案】A,（单项选择题）存放同业属于商业银行的（）.负债业务资产业务中间业务存款业务【答案】B,（单项选择题）根据中华人民共和国行政复议法，以下说法错误的是（）.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代

20、理人可以代为申请行政复议有权申请行政复议的公民死亡的,其近亲属可以申请行政复议外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和 国境内申请行政复议有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的,承受其权利的法人或 者其他组织可以申请行政复议【答案】C,（单项选择题）以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是().银行多使用积数计息法计算定期存款利息银行多使用积数计息法计算活期存款利息银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B,(单项选择题)下列不属于单位资本项目外汇账户的是().发行外币股票专户贸易专户还贷专户B股交易专户【答案】B,(单项

21、选择题)()是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国 货币与其他各种货币之间的外汇牌价.官方汇率市场汇率名义汇率实际汇率【答案】A,(单项选择题)投资理财顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服 务，其中不包括().财务分析与规划设计融资方案投资建议个人投资产品推介【答案】B,(单项选择题)不属于常用的风险价值法的是().历史模拟法方差一协方差法蒙特卡洛模拟法情景分析法【答案】D,(单项选择题)下列关于同业拆借的表述，错误的是().借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用 风险较高同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资

22、金借贷同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D,(单项选择题)下列不属于商业银行代收代付业务的是().代理行政事业性收费代理资金结算代理行政财政性收费代发工资【答案】B,(单项选择题)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是().保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负 有支付保险费义务的人被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的 人,投保人不可以为被保险人受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险 金请求权的人，投保人、被保险人可

23、以为受益人【答案】C,(单项选择题)股东大会依法享有的权利不包括().选举更换董事决定公司的解散修改公司章程批准宣告破产【答案】D,(单项选择题)中央银行常用的主要货币政策工具为().法定存款准备金再贴现政策公开市场业务窗口指导【答案】C,(单项选择题)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级, 并可以根据实际情况进一步细分.三个四个五个六个【答案】C,(单项选择题)下列不属于票据基本特征的是().票据是流通证券票据是要式证券票据是有因证券票据是设权证券【答案】C,（单项选择题）票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）.零壹拾月零贰拾日拾月贰拾日壹拾

24、月贰拾日壹拾月零贰拾日【答案】A,（单项选择题）0,深圳证券交易所成立.1990 年1991 年1995 年2000 年【答案】A,（单项选择题）下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）.单项评分与整体评分相结合定性分析与定量分析相结合以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次【答案】C,(单项选择题)甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被 乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票 据的().设权性要式性无因性文义性【答案】C,(单项选择题)货币政策中介目标的作用不包括().表明货币政策实施的进度为中央银行提供一个追踪观测

25、的指标便于中央银行调整政策工具的使用是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁【答案】D,(单项选择题)公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固 定资产更新，生产经营活动趋于正常.这处于经济周期的()阶段.繁荣衰退肃条复苏【答案】D,（单项选择题）监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责.执行机构决策机构监督机构管理机构【答案】C,（单项选择题）下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）.债务人未能履行合同所规定义务市场价格发生不利变动银行无法获取充足资金系统失灵【答案】A,（单项选择题）（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露.合格的抵质押品净额结算保证信用衍生工具【答案】B

26、,（单项选择题）下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）.分次存入，分次支取存期灵活，最长存期为六年总额控制,本金合计最高限额为5万元利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息【答案】B,（单项选择题）商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势.表内、本币、单一制表内外、本外币、单一制表内外、本外币、集团化表内、本币、集团化【答案】C,（单项选择题）由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一 贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷 款或授信业务的是（）.银团贷款房地产贷款固定资产贷款流动资金贷款【答案】A,（单项选择题）银行贷款承诺业务不包括（）.项目贷

27、款承诺商业票据承兑信贷证明客户授信额度【答案】B,（单项选择题）0是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的 归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度.夫妻共同财产制夫妻个人财产制法定夫妻财产制约定夫妻财产制【答案】D,（单项选择题）对行政复议决定不服的，由（）作出最终裁决.最高人民法院最高国家权力机关最高人民检察院D.国务院【答案】D,(单项选择题)()在市场经济国家主要指再贴现利率.基准利率基础利率存款利率贷款利率【答案】A,(单项选择题)单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户.期货交易保证金信托基金政策性房地产开发资金注册验资【答案】D,(单项选择题)作为一

28、名银行业从业人员，下列说法不正确的是().“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严 格履行的一项工作要求银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真 实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构 对不同客户进行身份识别的具体要求严格遵循操作流程,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账 户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展 产生不利的影响【答案】B,（单项选择题）存款保险制度的目的是保护（）的利益.银行国家存款人投资者【答案】C,（单项选择题） （）二级市场非常发

29、达，交易方便,是商业银行证券投资的主要对象.记账式国债凭证式国债储蓄国债（电子式）地方政府债券【答案】A,（单项选择题） （）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任.监事会董事会股东大会高级管理层【答案】B,(单项选择题)金融安全网的组成部分不包括().业务层审批存款保险制度最后贷款人制度金融监管机构的审慎监管【答案】A,(单项选择题) 经济周期的四个阶段，不包括().繁荣阶段萧条阶段成长阶段复苏阶段【答案】C,(单项选择题)存款准备金政策是以()为基础来实现的.商业银行的货币创造功能中央银行业务指导常备借贷便利抵押补充贷款【答案】A,（单项选择题） 国务院银行业监督管理机构对银行业

30、金融机构的变更、终止申请，应当 在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定.1个月2个月3个月4个月【答案】C,（单项选择题）以下不属于现代商业银行类型划分方式的是0.从企业法人角度划分从内部管理模式划分从管理会计角度划分从盈利能力划分【答案】D,（单项选择题）监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分 析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于().现场检查市场准入非现场监管风险监测分析【答案】C,(单项选择题)定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，最典 型的代表是().整存整取零存整取整

31、存零取存本取息【答案】A,(单项选择题)金融犯罪侵犯的客体是().贷款管理制度银行管理制度金融管理秩序货币管理制度【答案】C,(单项选择题)票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行 为，（）是汇票所独有的一种票据行为.出票背书承兑保证【答案】C,（单项选择题）下列选项中，（）不是法人成立的要件.以营利为目的有财产或者经费依照法律规定成立有自己的名称、组织机构和场所【答案】A,（单项选择题）存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个 保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建 立（）.保险金风险准备金存款保险准备金存款保证金【答案】c,

32、(单项选择题)以下选项中的国家,采用间接标价法的是().中国和日本韩国和加拿大英国和美国瑞士和日本【答案】C,(单项选择题)当一国国际收支出现顺差,反映在外汇市场上是().外汇供给大于外汇需求外汇供给小于外汇需求外汇汇率上涨外汇汇率无变化【答案】A,(单项选择题)破产开始的法律效果不包括().对债务人的债务人或者财产持有人的约束对债权人的约束对债务人的约束禁止个别清偿【答案】B,（单项选择题）目前，各家银行多使用（）计算整存整取定期存款利息.积数计息法按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率由储户自己选择的计息方式逐笔计息法【答案】D,（单项选择题）法院持法定手续到某银行支行查询某贸易

33、公司的存款情况，该行某业务 员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司, 此行为违反了（）规定.反洗钱协助执行内幕交易监管规避【答案】B,（单项选择题）与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂，涉及范 围更加广泛，通常被视为一种综合性风险.操作风险法律风险声誉风险D.流动性风险【答案】D,(单项选择题)()是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银 行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性 以确保银行体系稳健经营的一种制度安排.最后贷款人制度金融监管机构的审慎监管制度存款保险制度金融风险防范制度【答案】A,(单项选择

34、题) ()是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作.贷后管理贷后回收贷后处置信贷档案管理【答案】A,(单项选择题)关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施,说法错误的是().审慎性监督管理谈话强制风险披露查询涉嫌违法账户直接冻结有关涉嫌违法资金【答案】D,（单项选择题）关于巴塞尔委员会的职责，下列说法错误的是（）.加强全球银行业的监管标准加强全球银行业的法制建设加强全球银行业的监督管理加强全球银行业的管理实践【答案】B,（单项选择题）当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方 交付证券等金融工具）的市场是（）.现货市场发行市场期货市场流通市场【答案】A

35、,（单项选择题）某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户, 该商业银行的操作正确的是（）.为企业开立一个一般存款账户为企业开立一个基本存款账户为企业开立一个专用存款账户为企业开立一个临时存款账户【答案】B,(单项选择题)按()划分,金融市场可以分为货币市场和资本市场.资金融资方式金融工具发行和流通的阶段金融工具的期限金融工具的交割时间【答案】C,(单项选择题) 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是().债权人有权使用抵押物债权人不占有抵押的财产债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】B,(单项选择题) 下

36、列属于犯罪中止的是().已经着手实行犯罪但犯罪未发生在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生行为人为实施犯罪而准备了工具,但没有着手实施犯罪【答案】B,（单项选择题）以下对诉讼时效分类错误的是（）.普通诉讼时效特别诉讼时效最长诉讼时效最短诉讼时效【答案】D,（单项选择题）下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是0.履行法定审查客户身份的义务对不同客户按照同一要求进行身份识别大额取款要求客户提供身份证件了解客户的财务状况【答案】B,（单项选择题）假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为3%,不考

37、虑定期存款的存款准备金率,则存款乘数为（）.A. 4 TOC o 1-5 h z 5610【答案】A,(单项选择题)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是().暗示客户可能伪造合同获得贷款报告客户违反了法律禁止性规定按照法律规定办理业务正确理解法律禁止性规定【答案】A,(单项选择题)()是个人贷款最主要的组成部分.个人消费贷款个人住房贷款个人经营贷款个人信用卡透支【答案】B,(单项选择题)莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于().消费者毕生的财富消费者的当期收入消费者的工资水平消费者的个人能力【答案】A,(单项选择题)浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括().能够灵活

38、反映市场上资金供求状况能够根据资金供求随时调整利率水平有利于缩小利率市场波动所造成的风险便于计算成本和收益【答案】D,(单项选择题)()主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、 区域产业结构和地域结构进行分析.区域发展条件分析区域发展分析区域经济分析区域发展背景分析【答案】C,(单项选择题)中华人民共和国商业银行法规定,商业银行贷款余额与存款余额的比 例().不得低于25%不得超过25%不得低于75%不得超过75%【答案】D,(单项选择题)下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即具有法律效力的是().口头遗嘱自书遗嘱录音遗嘱代书遗嘱【答案】B,(单项选择题)存款保险制度是由符合条

39、件的各类存款性金融机构集中起来建立一个 保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建 立().保险金风险准备金存款保险准备金存款保证金【答案】C,(单项选择题)商业银行最基本的职能是().充当信用中介充当支付中介信用创造金融服务【答案】A,（单项选择题）（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构 报告最终评价结果并通报股东大会.监事会董事会股东会高级管理层【答案】A,（单项选择题）资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场.一年以上一年以内（含一年）半年以上半年以内（含半年）【答案】A,（单项选择题）银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的

40、是（）.熟知向客户推荐的产品银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主 动了解产品风险熟知与自身岗位相关的有关法规熟知业务处理流程【答案】B,(单项选择题)票据的无因性是指().无论以何种方式取得都可以获得票据权利如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行【答案】C,(单项选择题)在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠()的利益驱动.监管机构利益相关者高级管理层风险管理部门【答案】B,(单项选择题)商业银行的核心一级资本不包括().实收资本优先股资本公积

41、少数股东资本可计入部分【答案】B,(单项选择题)债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得 少于()日，最长不得超过()个月. TOC o 1-5 h z 15;115;330;130;3【答案】D,(单项选择题) ()指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模 和结构的变化，从而对实际经济产生影响.利率渠道资产价格渠道信贷渠道汇率渠道【答案】C,(单项选择题)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是().告知客户本银行尚未公布的重大投资行为告知客户宏观经济情况帮助客户分析汇率波动趋势告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】A,(单项选

42、择题) 下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是().我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资 银行和其他金融业务并举的业务格局1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、 长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】A,(单项选择题)在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率;而对信用等级低的客户，需要提高利率水平.该项措施属于0手段.风险缓释限额管理信贷准入和准出风险定价【答案】D,（单项选择题）抵销的作用不包括（）.简化交易

43、程序降低交易成本提高交易安全性提高交易速度【答案】D,（单项选择题）下列不属于挪用资金的行为的是（）.超期未还型营利活动型非法活动型合法活动型【答案】D,（单项选择题）衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是0.生产者物价指数消费者物价指数零售物价指数国民生产总值物价平均指数【答案】B,（单项选择题）定期存款和活期存款是按照（）区分的.客户类型不同存款期限不同存款币种不同账户种类不同【答案】B,（单项选择题）甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押，同时由乙企 业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应先执行 0.抵押权要求乙企业承担保证责任银行可以任意选择A选项

44、或者B选项银行应该同时选择A选项和B选项【答案】A,（单项选择题）商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）.成本可算风险可控知识产权保护信息充分披露【答案】c,(单项选择题)存款是银行对存款人的().资产负债信用管理【答案】B,(单项选择题)某公司2016年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为28元/ 股，上年度每股收益为1. 4元，未来年度每股收益预计为1. 8元，则该 公司的静态市盈率为(). TOC o 1-5 h z 14152022【答案】C,(单项选择题)银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法 规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处()罚款.十

45、万元以上二十万元以下二十万元以上三十万元以下三十万元以上五十万元以下二十万元以上五十万元以下【答案】D,(单项选择题)根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括().简易程序一般程序标准程序听证程序【答案】C,(单项选择题)外汇是以()表示的用于国际结算的支付手段.外币本币黄金外国汇票【答案】A,(单项选择题)我国证券公开发行实行的是().引荐制审批制核准制注册制【答案】C,(单项选择题) 银行应设立有效的内控体系和()，并确保其获得充分的授权、地位、独 立性、资源保障和向董事会报告的路径.风险决策机构监事会风险管理部门高级管理层【答案】C,(单项选择题) 根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得

46、低于().1%3%5%9%【答案】B,(单项选择题)下列不属于流动性指标的是().流动性覆盖率流动性比例净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率【答案】D,(单项选择题)商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据, 为持票人融通资金的行为.出让卖出买进卖断【答案】C,(单项选择题)商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险称为().系统风险非系统风险合规风险D.道德风险III【答案】C,(单项选择题)准贷记卡().透支不享受免息还款期有循环信用存款无利息透支享受免息还款期【答案】A,（单项选择题）以下关于生息资产说法不正确

47、的是（）.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称生息资产占比：（生息资产平均余额/资产总额）*100%生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银 行盈利性的一个指标在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益 水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义【答案】C,（单项选择题） （）是物权中最完整、最充分的权利.所有权用益物权担保物权留置权【答案】A,（单项选择题）（）是对表内资产负债综合管理的重要补充.表内资产负债匹配表外工具规避表内风险利用证券化剥离表内风险缺口管理【答案】B,(单项选择题)银监会的监管措施不包括(

48、).要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话.要求其就业务 活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】C,(单项选择题)()是银行公司治理的基本文件.风险报告银行章程内部控制文件合规报告【答案】B,(多项选择题)洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括().购买高额保险，然后低价赎回购买金融债券控制银行匿名存储利用银行贷款掩饰犯罪收益【答案】C,D,E,（多项选择题）信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产.

49、有关信托财产说法正确的有（）.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时, 委托人是唯一受益人的，信托终止,信托财产作为其遗产或者清算财产委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清 算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、 被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者 成为固有财产的一部分受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财 产不属于其遗产或者清算财产受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产, 也归入信托财产【答案】A,B,C,D,

50、E,（多项选择题）金融犯罪的特殊主体包括().自然人单位银行银行工作人员其他金融机构【答案】C, D, E,(多项选择题)以下说法错误的有().董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外.还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资IIII本规划、公司治理与信息披露等董事会由执行董事和非执行董事组成.执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事.非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其 他高级经营管理职务的董事商业银行的董事长和行长应当分设董事会例会每年应至少召开一次,董事会临时会议的召开程序由商业 银行章

51、程规定【答案】c, E,(多项选择题) 常用的信用风险计量参数包括().违约概率违约损失率有效期限预期损失非预期损失【答案】A,B,C,D,E,（多项选择题）国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）.经济增加值市场增加值风险调整后的资本回报率资本收益率资产收益率【答案】A, C,（多项选择题）银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括（）.破坏金融管理秩序罪贪污受贿金融诈骗罪挪用公款签订合同失职罪【答案】B,D,E,（多项选择题）利率风险按照来源不同，可以分为（）.重新定价风险再投资风险收益率曲线风险基准风险期权性风险【答案】A,C,D,E,（多项选择题）破产申请人可以是（）.债务人债权人清算

52、人接管人投保人【答案】A,B,C,（多项选择题）以下组织破产清算，适用我国企业破产法的有0.有限责任公司合伙企业金融机构农民专业合作社民办学校【答案】B, D, E,(多项选择题)根据票据法的规定.下列说法错误的有().票据权利包括付款请求权和追索权追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请 求权从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形.出于 恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有优于其前手的 票据权利以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有票据权利【答案】D, E,(多项选择题)某银行业从业人员在

53、向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保 证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率.此行为 违反了从业人员职业操守中的().风险提示礼貌服务互相监督诚实信用了解客户【答案】A, D,（多项选择题）下列关于缺口管理的说法，正确的有（）.当预期利率会上升时，减小缺口当预期利率会上升时，增加缺口缺口是指固动利率资产和负债之间的差额缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口 管理【答案】B,D,（多项选择题）以下关于人均净利润说法正确的有（）.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一人均净利润二（净利润：员工数量）*100%人均净利

54、润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值 就越高人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行 效率水平人均净利润是银行创造的净利润总额与在职员工人数的对比【答案】A,B,C,D,E,（多项选择题） 股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有（）.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行公司股本总额不少于人民币1000万元公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上,公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件,并报国务院证券监督 管理机构批准【答案】A,C,D,

55、E,(多项选择题)有下列()情形之一的，信托无效.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益信托财产不能确定委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托专以诉讼或者讨债为目的设立信托受益人或者受益人范围不能确定【答案】A,B,C,D,E,(多项选择题)民法典根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为().完全民事行为能力一般民事行为能力大量民事行为能力限制行为能力无民事行为能力【答案】A,D,E,（多项选择题）人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日， 债务人的有关人员承担的义务包括（）.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料根据人

56、民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问列席债权人会议并如实回答债权人的询问未经人民法院许可，不得离开住所地不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员【答案】A,B,C,D,E,（多项选择题）下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）.提供的是一种紧急资金援助或者支持具有救助性中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银 行体系本身又无法满足其需求时提供资金提供的援助或支持是政府为银行危机买单主要目标是防范系统性金融风险【答案】A,B,C,E,（多项选择题）建立垂直化风险管理体系包括（）.建立垂直化的组织运作机制将风险管理职能进一步向总行本部集中将风险管理职能进一步向

57、分行扩散提高风险管理的专业化水平建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制【答案】A,B,D,E,（多项选择题）债券投资的收益公式正确的是（）.名义收益率二票面利息/面值*100%即期收益率二票面利息/购买价格*100%持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%实际收益率二票面利息/面值*100%【答案】A, B, C,（多项选择题）以下不属于贸易融资方式的有（）.福费廷信用证保理项目贷款承诺银团贷款【答案】D, E,(多项选择题)资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾 的原则，统筹()之间

58、的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一.平衡资本约束与业务发展风险控制与业绩回报C.短期目标与长期战略IIII当期收益与长远价值增加负债与减少资产【答案】A,B,C,D,(多项选择题) 我国个人贷款业务包括().个人助学贷款银团贷款信用卡透支个人汽车贷款个人住房贷款【答案】A,C,D,E,(多项选择题) 现货市场的交割日期可以为().三个月一个月次日隔日当日【答案】C,D,E,(多项选择题)商业银行资本管理的内容主要包括().开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用确定资本管理工具和流程建立资本管理框架及机制制订资本规划及年度计划实施资本分配和考核【答案】A,B,C,D,E,(多项选

59、择题)关于缺口管理说法正确的有().缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债 的缺口当预期利率上升增加缺口缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口 管理【答案】A,B,C,D,(多项选择题)利率市场化对商业银行的影响包括().利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间把定价权交给市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更 高要求加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激 烈影响商业银行的资产负债结构，降低

60、了资本管理难度【答案】A,B,C,D,(多项选择题)经济全球化的表现包括().生产活动全球化生产要素在全球范围内配置跨国公司的作用进一步加强金融管制逐步放松投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点【答案】A,B,C,E,(多项选择题) 下列金融市场中，属于资本市场的有().同业拆借市场股票市场票据市场长期债券市场回购市场【答案】B, D,（多项选择题）银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按其要求的（）报送需 要的数据和非数据信息.报送方式报送内容报送频率保密级别报送途经【答案】A,B,C,D,（多项选择题）一级资本的来源最常用的方式有（）.发行优先股发行普通股提高留存利润发行债券发