小额贷款公司可研报告

1、.：.；*小额贷款公司可行性研讨报告二一三年七月十五日目 录 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc298571536 第一章 总 论 PAGEREF _Toc298571536 h 1 HYPERLINK l _Toc298571537 一、工程提要 PAGEREF _Toc298571537 h 1 HYPERLINK l _Toc298571538 二、工程背景、意义及作用 PAGEREF _Toc298571538 h 1 HYPERLINK l _Toc298571539 三、编制范围与根据 PAGEREF _Toc298571539 h 2 HYPERLI

2、NK l _Toc298571540 四、主要财务目的预测 PAGEREF _Toc298571540 h 3 HYPERLINK l _Toc298571541 五、结论 PAGEREF _Toc298571541 h 4 HYPERLINK l _Toc298571542 第二章 建立单位简介 PAGEREF _Toc298571542 h 5 HYPERLINK l _Toc298571543 一、*集团简介 PAGEREF _Toc298571543 h 5 HYPERLINK l _Toc298571544 二、工程股权构造确实定 PAGEREF _Toc298571544 h 5

3、HYPERLINK l _Toc298571545 第三章 设立公司的必要性和可行性分析 PAGEREF _Toc298571545 h 8 HYPERLINK l _Toc298571546 一、相关政策背景 PAGEREF _Toc298571546 h 8 HYPERLINK l _Toc298571547 二、海南省经济金融开展情况 PAGEREF _Toc298571547 h 10 HYPERLINK l _Toc298571548 三、拟设立小额贷款公司的必要性 PAGEREF _Toc298571548 h 12 HYPERLINK l _Toc298571549 四、拟设立小

4、额贷款公司的可行性 PAGEREF _Toc298571549 h 12 HYPERLINK l _Toc298571550 第四章 市场前景分析 PAGEREF _Toc298571550 h 16 HYPERLINK l _Toc298571551 一、国内小额贷款企业现状 PAGEREF _Toc298571551 h 16 HYPERLINK l _Toc298571552 二、海南省小额贷款市场需求分析 PAGEREF _Toc298571552 h 20 HYPERLINK l _Toc298571553 三、市场前景 PAGEREF _Toc298571553 h 22 HYPE

5、RLINK l _Toc298571554 第五章 实施方案和进度表 PAGEREF _Toc298571554 h 23 HYPERLINK l _Toc298571555 一、市场定位和开展目的 PAGEREF _Toc298571555 h 23 HYPERLINK l _Toc298571556 二、拟设立公司运营方式 PAGEREF _Toc298571556 h 24 HYPERLINK l _Toc298571557 三、工程实施进度建议 PAGEREF _Toc298571557 h 25 HYPERLINK l _Toc298571558 第六章 组织机构与劳动定员 PAGE

6、REF _Toc298571558 h 26 HYPERLINK l _Toc298571559 一、拟设立公司组织机构框架 PAGEREF _Toc298571559 h 26 HYPERLINK l _Toc298571560 二、拟设立公司人员定位 PAGEREF _Toc298571560 h 26 HYPERLINK l _Toc298571561 第七章 投资估算与资金筹措 PAGEREF _Toc298571561 h 27 HYPERLINK l _Toc298571562 一、本钱构成阐明 PAGEREF _Toc298571562 h 27 HYPERLINK l _Toc

7、298571563 二、本钱估算 PAGEREF _Toc298571563 h 27 HYPERLINK l _Toc298571564 三、资金筹措 PAGEREF _Toc298571564 h 27 HYPERLINK l _Toc298571565 第八章 财务分析 PAGEREF _Toc298571565 h 28 HYPERLINK l _Toc298571566 一、财务分析阐明 PAGEREF _Toc298571566 h 28 HYPERLINK l _Toc298571567 三、预测财务报表 PAGEREF _Toc298571567 h 30 HYPERLINK

8、l _Toc298571568 四、盈利才干分析 PAGEREF _Toc298571568 h 32 HYPERLINK l _Toc298571569 五、主要中心目的分析 PAGEREF _Toc298571569 h 33 HYPERLINK l _Toc298571570 六、财务情况评价 PAGEREF _Toc298571570 h 34 HYPERLINK l _Toc298571571 第九章 风险分析及应对 PAGEREF _Toc298571571 h 35 HYPERLINK l _Toc298571572 一、风险类型分析 PAGEREF _Toc298571572

9、h 35 HYPERLINK l _Toc298571573 二、各风险应对措施 PAGEREF _Toc298571573 h 36 HYPERLINK l _Toc298571574 第十章 结论及建议 PAGEREF _Toc298571574 h 39 PAGE 42第一章 总 论 一、工程提要1、本工程为*小额贷款公司筹建可行性研讨分析报告，本工程从小额贷款公司设立的目的和意义出发，经过研讨我国现有的相关法律法规及相关政策，研讨海南省目前的小额贷款市场，综合分析工程建立的相关经济目的，最终得出工程建立可行的结论。2、工程拟设立称号：*小额贷款有限责任公司3、工程建立拟注册资本：100

10、00万元 4、工程建立拟运营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经同意的其他业务。二、工程背景、意义及作用1、背景2、意义1打造集团新融资平台，与金融机构和投资商建立严密协作关系，互惠互利；2缓解中小企业和“三农贷款难问题，为中小企业和三农提供资金支持；3小额贷款利率较高，股东可获取较高报答；4建立工程库和获得较好的开展商机；5对内可以合理调配和管理资金提高集团资金运用效率，对外可以整合和理顺各融资工程并为其提供资金等效力；6小额贷款公司未来可开展为村镇银行，可实现集团金融板块业务多元化开展目的；3、作用小额贷款公司可为“三农“提供优质的效力。海南农业经济开展势头较好，绿色、“无疫

11、区品牌效益已日益凸显，热带农产品市场竞争优势明显加强，岛外热带农产品市场需求将进一步走旺。但无论是农作物，还是渔业或林业，都有较强的季节性，对资金的单笔需求量较小，分布面广，商业银行往往无暇顾及，而小额贷款公司可充分利用本身优势，为乡村、农业和农户提供贴身效力，根植乡村，及时为垦区职工提供小额贷款，满足垦区职工的资金需求，并推进创业，带动就业，为开展海南乡村经济做出应有的奉献。三、编制范围与根据1、编制范围经过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，对在小额贷款公司成立的可行性进展综合评价。2、编制根据1根据；2根据以下简称，银监发20076号，银监发20079号；

12、3琼府202172号4琼府办202110号5琼府办202138号四、主要财务目的预测主要盈利才干目的如下项 目2021年2021年2021年合 计总资产规模万元12,931.7914,506.0416,040.81净利息收入万元1,968.001,992.602,214.006,174.60净买卖收入万元1,968.001,992.602,214.006,174.60年利润总额万元1304.391208.841259.723,772.95净利润万元931.79906.04939.562,777.39资产利润率(%)7.21%6.25%5.86%资本利润率(%)10.09%8.33%7.85%从

13、预测数据看，公司收入程度逐年上升，随着运营规模的扩展，其收益率坚持稳定上升程度。其他主要中心目的如下 工程规范值2021年2021年2021年融资借款、贷款比例75%20.00%34.57%44.44%不良贷款率5%1.50%1.50%1.50%资本充足率8%109.32%108.70%98.14%贷款损失预备充足率100%206.67%206.65%206.67%从上述预测目的可见，小额贷款公司的信誉风险都控制在较低的风险程度内，同时贷款损失预备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补才干，符合监管要求。五、结论国际旅游岛建立获批后海南省经济进入高速开展时期，相对较为落后的省内

14、乡村金融和民间贷款业务将在各种政策的大力支持下迎来新的历史开展机遇，而其竞争和较为混沌形状的市场将为行业带来新的变局，乡村金融市场中新兴金融组织方式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。因此，小额贷款公司的成立，符合海南省经济开展和国际旅游岛建立的客观要求，可以更加自动地应对乡村金融改革变局所产生的机遇与挑战。小额贷款公司的成立具有较大的必要性和较高可行性。第二章 建立单位简介一、*集团简介二、工程股权构造确实定1、相关管理方法规定根据海南省人民政府印发的规定，小额贷款公司准入资历：小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额交纳。组织方式是有限责任公司

15、的，其注册资本不得低于3000万元；组织方式是股份的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超越小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术才干和阅历的发起人，经同意可以提高其持股比例，但最高不得超越40%。3、独资控股的优劣性分析1一致行动，搭建*综合性投融资平台*下属的专业农场、投资公司、企业集团是海南省目前有实力的经济实体，拥有大量具有开发价值、集中连片的国有划拨土地和运营性资产。但在运转中存在净资产规模小、资本金分散、投融资覆盖才干弱、投融资功能趋同等问题，其发扬投融资作用的空间有限，对外招商引资的筹码也小。但假设对这些专业农场、

16、投资公司、企业集团加以整合，成立*综合性融资平台，就可以加强*的整体承贷才干，提升银行授信额度，降低直接融资本钱，并可以借助于银行间债券市场发行企业债券、中期票据、短期融资券进展票据融资，以推进资源转化及优势产业和艰苦工程建立，提升*整体经济开展程度和速度。成立*综合性融资平台，开展资本运营，经过土地增值、股权投资、资产处置的方法，将*的特征产业、优质资产和优势工程整合在一同，可以实现强强结合和优势互补，并逐渐生长为*开展战略性产业的“抓手和“推手，实现*的战略和产业规划。 2产融结合，培育*战略性新兴产业战略性新兴产业对经济社会全局和长久开展具有艰苦引领带动作用，已成为新的经济增长点。*拥有

17、在土地、天然橡胶、热带高效农业和现代农业、文化旅游及旅游地产等资源优势，可以发扬其规模、资源优势和协同、聚集效应为战略性新兴产业提供通道和支撑。经过大手笔的包装、谋划及运作工程，变资源为可增值的资本，变资本为可融资的资产，并构成一头衔接政府所掌控的资源，一头对接市场和市场主体的良性闭合循环，实现产业资本和金融资本的有效对接，实现“资源资产化、资产资本化、资本证券化的开展目的。经过实施产融结合战略，在扶持和推进优势产业开展的根底上逐渐培育*战略性新兴产业，采用工程融资和股权融资等方式满足金融、投资机构的工程对接与协作需求，构建良好的银、政、财、企等新型协作机制，提高投资工程的间接融资才干，将尚未

18、开发的重要资源优势逐渐转化为经济优势，打造全新的产业链和经济增长点，培育*经济开展的新亮点。 3资本运作，促进*又好又快地开展目前，国内已组建或新组建的综合性融资平台，经过多渠道注入资源，做大资产总量，做优资产质量，降低资产负债比率，推进投融资平台成为有主营业务、有稳定现金流、有赢利才干、有融资才干、有偿债才干的产业实体，实现由输血型向造血型转变、由投融资载体向市场主体转变，由单纯土地出让向金融控股转变。在这一转变的过程中，大多数被赋予了金融控股、产业开展、国有资产运营和土地一级开发等职能，在地方政府投融资体制改革中发扬着工具、平台、杠杆的作用，促进海南经济的开展。第三章 设立公司的必要性和可

19、行性分析一、相关政策背景1、2021年，中国银行业监视管理委员会、中国人民银行以银监发202123号文颁发了，其中明确规定：恳求成立小额贷款公司，该当向省一级政府主管部门提出正式恳求，经同意后到当地工商行政管理部门恳求办理注册登记手续，并领取营业执照。以后，全国各地小额贷款公司纷纷成立，业务如火如荼，为处理“三农和中小企业资金需求，起到了很好的示范作用。2、2021年11月27日，海南省人民政府公布了，决议在海口市、三亚市和琼海市先行开展小额贷款公司试点任务，待试点获得一定阅历后再在全省逐渐推开。文件要求各试点地域人民政府要高度注重，真实加强对试点任务的组织指点和监视管理，明确本地域小额贷款公

20、司的监视管理部门，确保试点任务顺利推进。 3小额贷款公司，是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，运营小额贷款业务的有限责任公司或股份。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财富，享有法人财富权，以全部财富对其债务承当民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与艰苦决策和选择管理者等权益，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承当责任。4、小额贷款公司组织方式为有限责任公司或股份。恳求设立小额贷款公司，除应符合规定的根本条件外，还应满足以下条件：5、小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额交纳。组织方式是有限责任公司的，其注册资本

21、不得低于3000万元；组织方式是股份的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超越小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术才干和阅历的发起人，经同意可以提高其持股比例，但最高不得超越40%。此外，小额贷款公司的大股东必需净资产1500万元以上，且资产负债率不高于70。且近3年延续赢利，且3年净利润累计总额不低于500万元。具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。具有良好的公司治理构造和健全的内部控制制度。入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。6

22、、有符合任职资历条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业阅历的任务人员。拟任高级管理人员应从事金融类相关任务3年以上，具备大学专科以上含大学专科学历。拟任董事、监事应具备与其履行职责相顺应的金融知识，从事经济、金融类相关任务3年以上，具备大学专科以上含大学专科学历。不得有犯罪记录或不良信誉记录的。7、有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。8、按谨慎性原那么要求的其他条件。二、海南省经济金融开展情况 1、海南当前经济情况2021年海南省人均地域消费总值突破3千美圆大关，经济社会步入开展新阶段。2021年全省人均消费总值23644元，按现行汇率折算为3

23、505美圆，登上了3000美圆的新台阶。按照国际阅历，人均GDP超越3000美圆，标志着一个国家或地域处于消费加快晋级换代时期，效力业开展加速，经济将进入快速开展轨道。2021年，海南省消费总值到达2052.12亿元，比上年增长15.8%，增幅位居全国前列。其中，第三产业添加值占全省消费总值的比重为46.1%；第二产业添加值占27.6%，比上年提高0.8个百分点，初次超越第一产业1.3个百分点，全省经济构造调整实现历史性转型，产业构造由“三一二转变为“三二一。海南去年大力开展区域特征经济，加快区域经济构造调整，积极支持东部地域率先开展，加快西部地域开发开放，加大对中部地域和贫困、落后地域的扶持

24、力度，区域经济开展活力明显加强。其中一项快速增长的数字是大部市县地域消费总值(GDP)。在全省18个县市中，有14个市县地域消费总值增速在15%以上，有2个市县增速在20%以上。同时，大部分市县投资增长强劲。在全省18个县市中，有14个市县城镇固定资产投资增速在30%以上，尤其是中部6个市县增速全部在30%以上。有7个市县增速在50%以上，有4个市县增速在1倍以上。GDP快速增长的同时，另一个增长较快的数字是绝大多数市县财政收入也大幅度增长，在全省18个县市中，收入增幅在50%以上的有13个县市，有3个在1倍以上。2、当前海南金融机构运营情况2021年，全省银行业整体运营情况良好，银行效益创下

25、了历史新高。全年账面共盈利61.20亿元，同比多盈利20.90亿元，其中，政策性银行盈利23.31亿元，同比多盈利6.95亿元；国有商业银行盈利31.78亿元，同比多盈利12.61亿元；股份制商业银行盈利5.86亿元，同比多盈利1.50亿元；乡村信誉社盈利0.08亿元，同比多盈利0.02亿元。不良贷款实现“双降。 金融机构效益显著提高。海南现有金融机构不多，只需工、农、中、建以及光大银行、深圳开展银行等不到十家商业银行，岛内的准银行只需乡村信誉联社，金融机构相对而言较少，显然无法满足海南中小企业日益增长的融资需求，中小企业以及农户贷款难的问题依然存在。中小企业和农户融资存在以下妨碍：银行对中小

26、企业贷款的规范偏高，贷款审批效率不高，放款方式不灵敏，效力不到位等等。部分中小企业和农户不得不从民间借入高利贷，加重了中小企业和农户的运营负担。小额贷款公司机制灵敏，具有“小额，分散的优势，大力开展小额贷款公司可以为海南金融机构的“拾遗补缺，对中小企业和农户提供有针对性的个性化效力。至此，非常有必要大力开展小额贷款公司，作为海南金融体系的有益补充。海南国际旅游岛的建立，对海南金融效力业的开展提出了更高的要求，有必要开展小额贷款公司，激活岛内金融，促进经济更快更好开展。三、拟设立小额贷款公司的必要性 面对当前猛烈的竞争态势，以海南当前的经济情况和海南当前金融机构的运营情况来看，海南金融业虽然有了

27、长足的开展，但以建立海南国际旅游岛为契机，还存在着一些问题和缺乏，还有很大的开展空间，是机遇和挑战并存。1、金融总量相对偏小，构造不尽合理。突出表如今资本市场融资规模有限，据省金融办相关担任同志引见，目前我省上市公司只需24家，从上市公司的融资才干来看，我省上市公司从资本市场筹集的资金相对较少，有关专家以为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模偏小，是我省金融业竞争力不强的主要表现，阐明我省金融业还不能满足海南国际旅游岛建立的快速开展需求。2、从金融构造来看，目前，银行业是我省金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或开展不够充分，因此，加快我省保险、证券等金融产业的开展，对于我

28、省建立国际旅游岛来说很有必要。四、拟设立小额贷款公司的可行性 据海南省金融办相关任务人员引见，近年来我国小额贷款公司开展速度很快，经过吸收民间资本开展小额贷款机构，小贷公司曾经成为金融效力领域一支重要的补充力量。海南小额贷款行业还在“雏形阶段近几年来，微小企业融资难催生出对微小贷款的盼望。部分资金富余的民营企业转身投入微小贷款市场。在海南省金融办的引导和扶持下，海南小额贷款公司已初具规模。据“2021年海南省小额贷款公司试点任务会议公布的数据显示，2021年，在海口市、琼海市和三亚市开展小额贷款公司试点任务，全年小额贷款公司累计发放贷款7.65亿元，年末贷款余额5.65亿元，在一定程度上缓解了

29、试点地域“三农和中小企业贷款难的问题。虽然海南推进小额贷款公司开展曾经初现效果，但与全国相比仍缺乏道。一组数字对比阐明了问题：截至2021年底，全国共有小额贷款公司2614家，贷款余额1975亿元；小额贷款公司规模最大的省区内蒙古，共有小额贷款公司422家，平均每家注册资本7405万元；2021年底，浙江共有134家小额贷款公司，平均每家注册资本1.69亿元；而海南目前仅有9家小额贷款公司，平均每家注册资本约7000万元。其中注册资本最大的是琼海兆南小额贷款股份，注册资本达3亿元。无论是从公司数量还是整体注册规模上看，海南小额贷款都处于“雏形阶段。海南国际旅游岛建立正在推进海南金融呈现出蓬勃的

30、开展态势。特别是中小企业和“三农贷款需求旺盛。海南开展小额贷款公司试点一年以来，这一新型的准金融机构获得了迅猛的开展：截至2021年末，各试点小额贷款公司累计发放中小企业和个人贷款279笔，合计7.65亿元；到今年2月底，贷款余额已达6.91亿元，有力支持了省内中小企业和三农的资金需求，为它们的融资供应开辟了一条富有活力的全新渠道。我省自去年4月第一家试点小额贷款公司开业以来，曾经先后有19家企业申报设立小额贷款公司，获得同意9家，注册资本金合计9.8亿元；目前曾经开业8家，其中海口6家，琼海2家。从贷款对象来看，中小企业和小企业主得到的支持最大。在各家小额贷款公司累计发放的279笔7.65亿

31、元贷款中，支持中小企业75笔、支持小企业主192笔。从投放行业来看，投向海南正在大力开展的效力业最多，达166笔、4.4亿元；其次是农业，累计投放的涉农贷款也达2.16亿元。小额贷款公司目前曾经成为海南民间金融投资的重要领域，投资非常活泼，呈现出良好的活力。从最早开业的4家小额贷款公司平均运营期5个月来看，资本金共5亿元，去年底的贷款余额就到达4.7亿元，多数公司资金曾经放完，并全部实现了盈利。目前，海南无一家小额贷款公司亏损。在众多小额贷款公司的规划中，未来几年的盈利都还将大幅添加。强大的盈利才干吸引了大量的投资者和民间资本。已有两家公司获得银行机构的融资共5000万元，并有多家公司担任人表

32、示方案增资。据了解，小额贷款行业不仅有着高于传统制造业的资本报答率，更有着转制成为村镇银行后的愉快前景。而且这也是符合集团金融板块实现银行、担保、保险等多元化开展目的的规划，故我们以为集团设立小额贷款公司是非常可行的。第四章 市场前景分析 一、国内小额贷款企业现状 我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，阅历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前，我国由民间组织主导的小额信贷开场开展。目前，我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是乡村信誉社的小额贷款。有6100万农户享遭到1927亿元

33、贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享遭到141亿元的贷款；三是目前存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。虽然我国小额信贷的产生比较早，但是在小额信贷的运转过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而呵斥大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额贷款公司的现状及存在的主要问题如下方面： 1小额信贷短少最终归还的保证机制，小额信贷的借款者普通是创业者，且多为资金匮乏者，假设创业胜利，他情愿归还贷款，可是假设创业失败，资金损失，贷款者的利益就难以保证。 2、小额贷款公司资本规模小，信贷供应才干有限，融资比例低、融资渠道窄。小额贷款公司的资金来

34、源被限定在股东交纳的资本金、捐赠资金，以及不超越两个银行等金融机构的融入资金，且规定从银行等金融机构获得的融入资金，不得超越资本净额的50%。而需求资金扶持的企业和农民对资金的需求还有增无减，影响了企业和农民的积极性。3、抗风险才干弱。小额贷款公司运营的业务种类本身就具有高风险，而乡村市场贷款运营本钱和管理难度大的现状很难构本钱身积累，一切风险均靠公司自我消化，价钱覆盖风险本钱的概率较低。二、海南小额贷款企业现状1、海南小额贷款公司试点将铺开海南国际旅游岛建立正在推进海南金融呈现出蓬勃的开展态势。，海南开展小额贷款公司试点一年以来，这一新型的准金融机构获得了迅猛的开展：截至2021年末，各试点

35、小额贷款公司累计发放中小企业和个人贷款279笔，合计7.65亿元；到今年2月底，贷款余额已达6.91亿元，有力支持了省内中小企业和三农的资金需求，为它们的融资供应开辟了一条富有活力的全新渠道。海南省自2021年4月第一家试点小额贷款公司开业以来，曾经先后有19家企业申报设立小额贷款公司，获得同意9家，注册资本金合计9.8亿元；目前曾经开业8家，其中海口6家，琼海2家。从贷款对象来看，中小企业和小企业主得到的支持最大。在各家小额贷款公司累计发放的279笔7.65亿元贷款中，支持中小企业75笔、支持小企业主192笔。从投放行业来看，投向海南正在大力开展的效力业最多，达166笔、4.4亿元；其次是农

36、业，累计投放的涉农贷款也达2.16亿元。小额贷款公司目前曾经成为海南民间金融投资的重要领域，投资非常活泼，呈现出良好的活力。从最早开业的4家小额贷款公司平均运营期5个月来看，资本金共5亿元，去年底的贷款余额就到达4.7亿元，多数公司资金曾经放完，并全部实现了盈利。目前，已有两家公司获得银行机构的融资共5000万元，并有多家公司担任人表示方案增资。今年将在全省全面推开小额贷款公司试点，在完善制度、加强监管的前提下，上半年将试点范围扩展到文昌、儋州、万宁、五指山、东方、屯昌、澄迈等8个市县和洋浦经济开发区，下半年再向其他市县铺开。同时，将小额贷款公司纳入我省金融开展专项资金的奖励范围，并积极研讨在

37、适当时机出台我省小额贷款公司相关支持政策。2、海南小额贷款公司全部盈利据“2021年海南省小额贷款公司试点任务会议公布的数据显示，2021年，在海口市、琼海市和三亚市开展小额贷款公司试点任务，全年小额贷款公司累计发放贷款7.65亿元，年末贷款余额5.65亿元，在一定程度上缓解了试点地域“三农和中小企业贷款难的问题。自2021年4月海南省正式成立第一家小额贷款公司以来，目前全省内共批设小额贷款公司9家。就业务开展情况来看，试点初期开展很快，今年以来开展相对稳定，资金利用率较高。按6月末贷款余额计算，资金利用率为81%，假设排除海口信航因开业较晚、业务尚在开展的要素，那么其它8家小贷公司的资金利用

38、率到达了91%。其中，资本金达3亿元的琼海兆南，6月末贷款余额也到达了2.7亿元，资金利用率90%。据悉，小额贷款公司其审查灵敏、手续简便、随借随还的业务方式，满足了借贷者“短、小、频、急的融资需求，成为缓解小企业贷款难的一个有效途径。由于小额贷款公司针对的是贷款空白点，因此无论多业务运营还是精细运营，都很快地获得了本人的客户，几乎一切的小额贷款资金很快都被放贷出去。据调查，海南现有的小额贷款公司几乎无一家小额贷款公司亏损。在众多小额贷款公司的规划中，未来几年的盈利都还将大幅添加。强大的盈利才干吸引了大量的投资者和民间资本。小额贷款行业不仅有着高于传统制造业的资本报答率，更有着转制成为村镇银行

39、后的愉快前景。3、现阶段海南小额贷款公司遭遇的4大难题从1年多的运转情况来看，主要存在4方面的问题，成为制约海南省小额贷款公司进一步开展的主要要素。首先，风险控制上，“小额、分散原那么做得不够，部分公司存在较大潜在风险。据统计，我省小额贷款公司的贷款投放地域集中、期限较长、单笔金额较大。6月末贷款余额中，半年期以上贷款约占80%，单笔100万元以上的贷款约占90%，平均单笔金额221万元。中国人民银行海口中心支行有关担任人在通报会上说。小贷公司主要依赖自在资金运营，贷款“小额、分散才平安，但假设户均金额太高，一笔出现问题不良率就很高，对利润影响大，潜在风险不小。其次，资本收益率差距较大，平均程

40、度偏低，表现出运营管理程度有待加强，影响可继续开展。在已开业的9家公司中，上半年资本利润率最高11%，最低仅0.06%，平均资本利润率3%。省金融办有关担任人分析，这表现出部分公司运营思绪不明确，缺乏中心竞争力，也对吸引更多投资者、实现可继续运营构成挑战。再者，在小额贷款公司可继续开展的问题上，由于资金利用率普遍较高，融资就成为关键，但融资渠道不畅、融资利率高正严重制约着我省小额贷款公司的开展。按规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东交纳的资本金、捐赠资金，以及不超越两个银行业金融机构、不超越资本净额50%的融入资金，利率以同期“上海银行间同业拆放利率为基准加点确定。但目前只需乡村信誉社向两家

41、小额贷款公司提供了融资支持，共约7000万元，且小额贷款公司是作为普通贷款客户，贷款利率为基准利率，并需担保。最后，上半年试点扩展进展不快，公司数量偏少。今年以来，新同意小额贷款公司2家，去年获批今年新开业2家，待批3家，数量明显少于去年试点开展初期。特别是今年试点范围新增儋州、文昌、万宁等8个市县和洋浦经济开发区，但目前还没有上述地域的小额贷款公司获批，仍高度集中在海口、三亚、琼海三地，尤其是海口，贷款也主要投向海口地域。面对以上难题，业内人士提出了两种处理方法，一是降低本钱，这需求政府给予更多的支持，如落实补贴、税收优惠、政策扶持，还包括在抵质押登记等方面提供更加便利灵敏的效力等；二是进展

42、融资，包括鼓励银行向小额贷款公司融资，为增资扩股提供便利等，而要调动起股东增资扩股的积极性，还是要提高报答率，银行融资是其中的关键。置信政府和市场会顺应经济开展和社会需求给予更多的改善措施，让海南省的小额贷款公司可以更安康继续的开展下去，为我省的经济开展起到推波助澜的作用。三、海南省小额贷款市场需求分析 微小企业和个体工商户对于小额信贷的需求中小企业和个体工商户融资难，限制了中小企业和个体工商户在社会经济生活中积极作用的发扬，也凸显了区域金融业的构造缺陷，即建立在现存金融工具构造、金融组织机构、金融市场构造根底上的金融制度安排，无法顺利地满足中小企业和个体工商户的融资需求。 在乡村开发金融业本

43、钱大、风险高，商业银行不情愿在乡村开展更多业务。另一方面国家政策性银行功能有限，无法顾及宽广乡村农民各个方面的需求。乡村信誉社进展小额贷款业务的试点当中起到很大作用，但是数量太少，规模太小，又由历史和现实缘由，与三农需求构成一定的差距。乡村信誉社也在不同程度上存在着商业化、城市化的倾向。 小额贷款公司有利于优化金融构造、推进金融创新，有利于强化对中小民营企业和个体工商户的金融支持，有利于拓展中小民营企业和个体工商户开展的金融环境。四、市场前景 中小企业的开展壮大，对于我省经济全局具有举足轻重的作用。省政府高度注重并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改善对中小企业的金融效力任务。加强对中小

44、企业融资的政策引导，对为中小企业提供贷款的金融业务进展单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制定，完善中小企业融资信誉担保体系建立，加强风险管控才干，以调动金融机构效力中小企业的积极性。支持银行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新。由于遭到如今金融企业贷款偏好的影响，宽广中小企业及“三农争取到贷款及其困难严重影响了其运营活力的发扬。宏大的资金缺口孕育了宽广的小额贷款市场，同时根据银监局公布的贷款质量分析报告显示，现有中小企业、农户贷款风险度比其他种类的贷款要低22%左右，收益也因其期限短、周转快的特点比其他种类贷款高3%。小额贷款公司以其“小额、分散、面广、程序简单、到位及时、灵敏

45、多样的特点作为主题金融企业的补充，顺应与中小企业及“三农的融资需求，将成为中小企业和乡村经济的助推器和催化剂，能提高和促进中小企业和乡村经济又好又快安康开展。小额贷款公司不仅市场宽广，开展潜力宏大，而且投资风险较低，收益稳定。第五章 实施方案和进度表一、市场定位和开展目的1、市场定位拟设立海垦小额贷款公司是以效力于海南省内农民、个体工商户和中小企业为主，特别是效力垦区职工和集团下属企业需求小额贷款的个人和组织。一直坚持以中小企业和“三农为效力对象，遵守不吸收存款的原那么。2、开展目的规定，小额贷款公司依法合规运营，没有不良信誉记录的，按照和，规范改造为村镇银行。拟定以下开展方案：第一步、小额贷

46、款公司三年开展方案：规范化运营，向村镇银行迈进。经过三年时间的运作，小额贷款公司注册资金到达3亿元，贷款余额到达3.6亿元，年利息收入7200万元，年资本收益率到达19%。小额贷款公司以效力“三农和中小企业为重点，开辟创新，运用小额贷款公司灵敏的运营机制，推出适宜于小企业和农户的融资方式，最大限制地满足中小企业和“三农客户的资金需求。使小额贷款公司成为海南省乡村金融市场的重要补充力量，并力争规范改呵斥为村镇银行。第二步、村镇银行三年开展方案:经过资本运作，成为区域性金融控股公司。成立村镇银行后，公司可以在资本市场上经过收买或兼并等方式介入其他金融业务，力争成为海南省内居前列的金融控股公司。第三

47、步：三年方案：优化目的，争取上市。经过9年时间在海南范围内设立10家分支机构，资本净余额到达5亿元人民币以上，优化各项财务目的，并选择适宜的资本市场上市。二、拟设立公司运营方式1、受理客户恳求客户持相关资料到我公司提出贷款恳求。2、贷款审批公司对客户所提供的资料进展审查，审批贷款并将审批结果通知客户。3、贷款签约客户经理应根据贷款审批结论与贷款恳求人签署相关合同，采用抵押担保的，应按规定办理公证和登记手续。4、贷款发放签署贷款合同发放贷款。5、贷后检查和管理贷款的继续检查与监控，是在贷款发放以后，公司对客户的贷款实行跟踪和动态管理。6、收回贷款 客户清还公司贷款，业务结束。三、工程实施进度建议

48、1、恳求：设立小额贷款公司首先得向省金融办提交恳求资料。省金融办将恳求资料转拟设立小额贷款公司所在市县政府征求意见。市县政府必需出具对小额贷款公司承当风险防备与处置责任的意见函，方可在该市县开展小额贷款公司试点。2、批复：省金融办收到市县人民政府赞同承当风险防备与处置的意见函后，组织结合任务小组对恳求资料进展审核。符合条件的，由省金融办向恳求设立小额贷款公司大股东出具赞同设立小额贷款公司的文件。3、验资注册：小额贷款公司股东将资本金存入指定账户，由中介机构出具验资报告，凭省金融办赞同设立文件到当地工商行政管理部门办理注册登记手续领取营业执照后方可开业。有境外投资者的，凭省金融办赞同设立文件到当

49、地商务主管部门办理外商投资同意证书，再到当地工商行政管理部门办理注册登记手续。4、开业预备：包括购置或租赁营业场所，招募相关任务人员等。5、开业及备案：在人员、场所、设备等筹备任务完成后，小额贷款公司即可正式开业。开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监视管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。第六章 组织机构与劳动定员总经理副总经理信贷业务部综合部财务部资产保全部风险控制部董事会监事会贷款评审会委员会股东大会一、拟设立公司组织机构框架二、拟设立公司人员定位拟设立公司方案编制人员10人，采取董事长授权下的总经理担任制。总经理主持公司全面任务，公司下设信贷业务部、综合部、财务部

50、、资产保全部、风险控制部等五部门。第七章 投资估算与资金筹措一、本钱构成阐明本工程的本钱主要由公司成立所需的注册资金、前期所需的运营场地以租赁获得为主，第一年以安排投资200万元投资于公司兴办、信息及管理系统建立。同时，估计投入40万元用于运营场地装修及相关设备购置。工程运营后期的运营本钱包括综合管理费用，包括薪酬及相关费用、款待费、办公费、日常运营管理费用、业务宣传费、折旧费、监管及其他费用等，参照行业平均程度，按利息收入的20%计。二、本钱估算1、注册资金：10000万元；2、公司兴办费：200万元估算；3、场地装修费：40万元暂按照200，2000元/估算三、资金筹措工程采取独资的方式开

51、展，所需求的全部本钱由*集团自筹。第八章 财务分析 一、财务分析阐明1、贷款业务1业务构造小额贷款公司主要为农民、农业和乡村经济开展效力，业务范围主要为农户、个体户和微型企业发放小额贷款。2利率小额贷款公司将按照市场化原那么运营，贷款利率上限放开，但不超越同期贷款基准利率的四倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。本次研讨贷款利率根据阅历值按一年期贷款基准利率的3倍取值。2、融资借款1融资借款规模根据本次研讨小额贷款公司市场定位、业务规划及特点，确定未来三年向金融机构融入资金规模如下：未来三年向金融机构融入资金规模表项 目2021年2021年2021年融资借入金额万元200035005

52、000注册资本万元100001000010000占注册资本比例20%35%50%估计资本净额万元12931.7914506.0416040.81估计占资本净额比例15%24%31%2融资借款利率向金融机构借款利率按人民银行2021年6月25日公布的金融机构人民币贷款基准利率调整表为根底确定，思索融资借款普通为三至五年的中长期贷款，本次预测按借款基准利率6.9%上浮10%确定。3、税率小额贷款公司涉及的主要税种为营业税和企业所得税。其中：营业税税率为5%，城建税税率7%，教育费附加5%。企业所得税税率为25%。4、运营规模小额贷款公司成立后，效力范围以海南全省为根底，将经过竞争，逐渐添加对金融机

53、构的融资、添加网点、扩展影响范围、提升效力、稳定客户等措施，加强竞争才干，发放贷款按注册资本和融资借款总额的75%-80%确定。预测小额贷款公司未来三年运营规模如下：小额贷款公司未来三年运营规模表项 目2021年2021年2021年对外贷款金额万元100001012511250对外融资金额万元2000350050005、收入预测小额贷款公司主要业务为对外发放小额贷款。业务收入为利息收入。利息收入平均按同期一年期贷款基准利率的三倍计算确定。6、本钱和费用预测小额贷款公司的主要本钱和费用为：融资借入资金利息支出、资产损失、综合管理费用及其他支出等。利息支出按前述适用的利率计算确定。综合管理费用，包

54、括薪酬及相关费用、款待费、办公费、日常运营管理费用、业务宣传费、折旧费、监管及其他费用等，参照行业平均程度，按利息收入的20%计。资产损失根据谨慎性原那么，对各项资产估计能够发生的损失合理计提。运营期限30年，折旧按照30年直线折旧，不留残值。三、预测财务报表根据上述条件，预测小额贷款公司近期未来三年财务报表如下：估计资产负债表金额单位：万元项 目2021年2021年2021年资产现金116.52173.27178.38银行存款2215.273294.053391.18 存放中央银行430752.51075 债券投资贷款100001012511250 其中：正常贷款950010093.7510

55、687.5 后四类贷款500506.25562.5 其中：关注350354.38393.75 次级100101.25112.5 可疑4040.545 损失1010.1311.25 减：贷款损失预备6262.7869.75 股权投资 固定资产原值240240240 减：累计折旧81624 固定资产净值232224216 其他资产资产总计12931.7914506.0416040.81负债 融资借款200035005000 其中：短期融资借款 长期融资借款200035005000 同业存入 其它负债负债合计200035005000实收资本资本公积100001000010000盈余公积93.1890

56、.693.96普通预备及法定贮藏金100101.25112.5未分配利润738.61814.19834.35负债总计12931.7914506.0416040.81估计利润表单位：万元年 度2021年2021年2021年利息收入19681992.62214利息支出151.8265.65379.5净利息收入1816.21726.951834.5手续费及佣金收支净额净买卖收入1816.21726.951834.5投资(损失)/收益其它业务收支净额营业费用及其他支出393.6398.52442.8折旧888营业税金及附加110.21111.59123.98营业利润1304.391208.841259

57、.72营业外收支净额扣除资产减值损失前利润总额1304.391208.841259.72资产减值预备620.786.97利润总额1242.391208.061252.75所得税310.6302.02313.19净利润931.79906.04939.56加：年初未分配利润0738.61814.19减：提取普通预备1001.2511.25 提取资本公积公积 提取盈余公积93.1890.693.96 分配股利738.61814.19未分配利润738.61814.19834.35四、盈利才干分析根据上表预测，公司未来三年盈利才干目的如下：未来三年盈利才干目的表项 目2021年2021年2021年合 计

58、总资产规模万元12,931.7914,506.0416,040.81净利息收入万元1,968.001,992.602,214.006,174.60净买卖收入万元1,968.001,992.602,214.006,174.60年利润总额万元1304.391208.841259.723,772.95净利润万元931.79906.04939.562,777.39资产利润率(%)7.21%6.25%5.86%资本利润率(%)10.09%8.33%7.85%从预测数据看，公司收入程度逐年上升。 五、主要中心目的分析根据估计未来三年资产负债表，公司未来三年其他主要中心目的如下：1、不良贷款率 HYPERL

59、INK baike.baidu/view/10222.htm t _blank 不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评价银行贷款质量时，把贷款按风险根底分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款2、资本充足率资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债务人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承当损失的程度。规定该项目的的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，维护存款人和其他债务人的利益、保证银行等金融机构正常运营和开展。各国金融管理当局普通都有对商业银行资本充足率的控制，目的是监测金融机构抵御风险的才干。3、贷款损

60、失预备充足率 HYPERLINK baike.baidu/view/938442.htm t _blank 贷款损失预备充足率为贷款实践计提预备与应提预备之比，不应低于100%。预备金充足程度目的包括资产损失预备充足率和贷款损失预备充足率。未来三年其他主要中心目的表工程规范值2021年2021年2021年融资借款、贷款比例75%20.00%34.57%44.44%不良贷款率5%1.50%1.50%1.50%资本充足率8%109.32%108.70%98.14%贷款损失预备充足率100%206.67%206.65%206.67%由上述预测目的可以看出，小额贷款公司的信誉风险都控制在较低的程度内，