2021年防金融诈骗技能竞赛初赛

1、2021年防金融诈骗技能竞赛初赛基本信息：矩阵文本题 *姓名：_部门：_员工编号:_“断卡”行动中的两卡指的什么？（广义上） *手机卡(正确答案)物联网卡(正确答案)个人银行卡(正确答案)对公账户及结算卡(正确答案)非银行支付机构账户(正确答案)不宜流通人民币纸币行业标准规定，人民币纸币尺寸形状发生变化，票幅宽边与标准规格相差（）%以上，为不宜流通人民币。 单选题 *234(正确答案)5不宜流通人民币纸币行业标准规定，一张人民币纸币损坏为（）部分（含）以上，通过粘贴等方式，按原样连接的，为不宜流通人民币。 单选题 *2(正确答案)345国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制

2、的意见提出的目标要求是：到2020 年，初步形成适应社会主义市场经济要求、适合（ ）、符合（ ）的“三反”法律法规体系，建立职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”监管协调合作机制，有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。 *反洗钱法中国国情(正确答案)宪法规定国际标准(正确答案)人民币现金机具鉴别能力技术规范（JR/T 01542017)归纳了( )项纸币鉴别机具可识别的防伪特征。 单选题 *18(正确答案)13129人民币现金机具鉴别能力技术规范（JR/T 01542017)中加强机具鉴别能力管理的目标为（ ）。 *为了规范现金流通领域鉴别机具的使用，明确人民币现金机具在判定人民币真伪中的责任(正

3、确答案)通过引导社会用户选择合格的现金机具，促使机具生产企业提高机具鉴别能力(正确答案)为了最终实现对现金机具鉴别能力管理全覆盖，保障人民币流通环境的安全(正确答案)人民币现金机具鉴别能力技术规范（JR/T 01542017)中要求金融机构用无拒钞仓的鉴别机具误识率为（ ）。 单选题 *0.02%(正确答案)0.03%0.04%0.05%1%中国人民银行货币金银局关于进一步加强假人民币收缴工作的通知（银货金2013159号）文件对银行业金融机构柜面堵截假币提出了（）要求。 *按假人民币纸币收缴流程的规范进行操作(正确答案)提升点验钞机具的防伪反假能力，定期对机具进行升级和维护(正确答案)加大临

4、柜人员的反假知识培训力度(正确答案)强化临柜人员识别假币的实际操作能力训练和考核(正确答案)中华人民共和国反洗钱法规定的金融机构反洗钱义务包括（ ）。 *建立客户身份识别制度(正确答案)建立客户身份资料和交易记录保存制度(正确答案)建立健全反洗钱内部控制制度(正确答案)执行大额交易和可疑交易报告制度(正确答案)2005年版第五套人民币100元纸币光变油墨在垂直观察和倾斜观察是，颜色分别是（）。 单选题 *金色，绿色绿色，金色绿色，蓝色(正确答案)蓝色，绿色20元面额纸币弯曲挺度小于等于（）为不宜流通人民币。 单选题 *0.02(正确答案)0.030.040.05、类户设置支付限额和账户余额，与

5、（ ）隔离，有效控制风险。 单选题 *类户(正确答案)资金单位户理财账户变造人民币，出售变造人民币，或者明知是变造人民币而运输，情节轻微的，由公安机关处（）日以下拘留、（）元以下罚款。 单选题 *15、1万(正确答案)20、1万15、2万20、2万大额支付系统处理的支付业务，其信息从（ ）发出。 单选题 *发起行(正确答案)清算行发报中心以上都不是单位银行结算账户的存款人可以在银行开立（ ）基本存款账户。 单选题 *一个(正确答案)二个三个四个第五套人民币10元券宽度为（ ）。 单选题 *77MM70MM(正确答案)63MM67MM对风险排查发现的涉赌涉诈可疑银行账户、支付账户，银行、支付机构

6、应采取（ ）等控制措施 *提升涉赌涉诈当事人风险等级(正确答案)增强客户身份识别措施(正确答案)限制交易(正确答案)拒绝甚至终止业务关系(正确答案)对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构（ ）。 单选题 *应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告(正确答案)只需要提交大额交易报告只需要提交可疑交易报告以上都不对对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则( )提交报告。 单选题 *每1个月每3个月或额外定期（如每3个月）或额外(正确答案)每6个月或额外对于单笔( )的跨境汇入汇款，义务机构应当通知核对或查看已留存的客户有效身份证件或其他身份证明文件等措施核实收款人

7、身份，并根据风险状况采取相应的其他客户身份识别措施。 单选题 *人民币0.5万元或外币等值500美元以上人民币1万元或外币等值1000美元以上(正确答案)人民币2万元或外币等值2000美元以上人民币5万元或外币等值5000美元以上对于符合规定的冠字号码查询申请，受理单位应在受理之日起（）个工作日内办结。 单选题 *123(正确答案)4对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、（ ）、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。 单选题 *交易对手资金状况资金用途(正确答案)客户性质对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户（ ）业务，符合法律法规和相关规定的，

8、银行和支付机构应当立即办理并及时反馈。 单选题 *查询止付冻结查询、止付和冻结(正确答案)对于连续（ ）未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。 单选题 *3个月(正确答案)4个月6个月12个月对于目前的形势，以下哪项说法是错误的？ 单选题 *走私、贪腐、诈骗、毒品等上游犯罪以及暴力恐怖活动依然处于高位电信诈骗、银行卡诈骗等犯罪风险不大(正确答案)洗钱活动向特定非金融领域渗透反逃税、反恐怖融资、跨境异常资金监测、现金管理等成为反洗钱新的挑战对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当采取有效措施进行人工分析、识别，这

9、些措施包括但不限于（ ）。 *重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等基本信息。(正确答案)采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。(正确答案)调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。(正确答案)整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。(正确答案)涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况。(正确答案)对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客

10、户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于哪些措施？ *重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等基本信息。(正确答案)采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权机构。(正确答案)调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。(正确答案)整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。(正确答案)涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易

11、情况。(正确答案)法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些信息？ *客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；(正确答案)可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者证明文件的名称、号码和有效期限；(正确答案)控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者证明文件的种类、号码、有效期限。(正确答案)反洗钱监管的“双罚制”是对以下哪两项进行处罚？ *金融机构(正确答案)直接责任人员(正确答案)自然人客户非自然人客户父亲给在北京读书的儿子在9：00汇款，儿子在9：02分收到汇款，请问该业务是支付系统哪种形式的业务

12、（ ）。 单选题 *实时(正确答案)批量定期借记定期贷记港币的货币标准代码为（ ）。 单选题 *CNYEURHKD(正确答案)JPY各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的( )，明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施。 单选题 *内控制度操作细则操作流程内控制度及操作流程(正确答案)各金融机构和支付机构应当遵循（ ）原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户（或资金）管控与金融消费者权益保护之间的关系。 单选题 *“风险为本”和“审慎均衡”(正确答案)“风险为本”和“审慎经营”“风险为主”和“审慎均衡”“风险为主”和“审慎经营”各金融机构和支付机构在报送可

13、疑交易报告后，对可疑交易报告所涉（ ）及时采取适当的后续控制措施。 单选题 *客户账户客户、账户（或资金）和金融业务(正确答案)金融业务根据反洗钱法第三十二条的规定，金融机构的哪些违法行为会被处以行政处罚？ *未按照规定履行客户身份识别义务的。(正确答案)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。(正确答案)未按照规定报送大额交易或者可疑交易报告的。(正确答案)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名开户的。(正确答案)违反保密规定，泄露有关信息的。(正确答案)根据刑法的规定，洗钱罪的上游犯罪包括哪些？ *毒品犯罪(正确答案)黑社会性质的组织犯罪(正确答案)恐怖活动犯罪(正确答案)走

14、私犯罪(正确答案)贪污贿赂犯罪(正确答案)根据刑法第191条之规定，洗钱的方式包括哪些（ ） *提供资金账户的(正确答案)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的(正确答案)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的(正确答案)协助将资金汇往境外的(正确答案)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的(正确答案)根据中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发2016261号）规定，哪些情况下，银行和支付机构有权拒绝开户？ *对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。(正确答案)单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。(正确答

15、案)有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。(正确答案)冠字号码查询人向银行业金融机构提起涉假币纠纷冠字号码查询申请超时的，查询受理单位（）。 单选题 *不予受理查询申请(正确答案)收取相关费用给予查询必须受理查询申请向上级申请受理查询冠字号码查询受理单位与再查询受理单位均应建立（）。 单选题 *查询登记簿(正确答案)投诉登记簿受理登记簿查库登记簿机制假币多采用（）印刷，套印精度差、颜色偏差大、线文平浮、粗糙、缺乏层次。 单选题 *胶版(正确答案)打印凸版凹印假币专用封装袋的规格为_。 单选题 *22cm*14cm(正确答案)25cm*14.5cm20cm*15.5cm25cm*15.5cm

16、金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当（ ）采取冻结措施。 单选题 *12小时内24小时内48小时内立即(正确答案)金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合（ ）和（ ）的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。 *人民银行公安机关(正确答案)银保监会国家安全机关(正确答案)金融机构、特定非金融机构应当严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、（ ）的决定，依法对相关资产采取冻结措施。 单选题 *黑名单管理人员冻结资产(正确答案)中国人民银行冻结资产联合国制裁名单金融机构、特定非金融机构有合理

17、理由怀疑客户或者其（ ）、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。 单选题 *相关人员相关资料交易信息交易对手(正确答案)金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，( )，应当提交可疑交易报告。 单选题 *不论所涉资金金额大小不论所涉资产价值大小所涉资金金额或者资产价值大于人民币0.5万元或等值500美元以上不论所涉资金金额或者资产价值大小(正确答案)金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以（ ）开展资金交易的监测分析，全面、完

18、整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。 单选题 *以账户为基本单位以客户为基本单位(正确答案)以交易特征以行为特征金融机构应当设立（ ）负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。 单选题 *专职部门，配备专职人员专职的反洗钱岗位，配备专职人员(正确答案)专职的反洗钱岗位，配备专职或兼职人员专职部门，配备专职或兼职人员金融机构应当在大额交易（ ）工作日内以电子方式提交大额交易报告。 单选题 *及时发生之日起5个(正确答案)发生之日起10个发生之日起15个金融机构应当制定本机构的交易监测（ ），并对其有效性负责。 单选题

19、*标准或模型指标或标准标准或系统标准(正确答案)金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（ ）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 单选题 *书面形式(正确答案)电子方式邮件形式文件形式金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（ ）日内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。 单选题 *306090(正确答案)120金融机构制定本机构交易监测标准，应当参考以下（ ）等因素 *中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风

20、险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。(正确答案)公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。(正确答案)本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征、洗钱和恐怖融资风险评估结论。(正确答案)中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。(正确答案)中国人民人民银行要求关注的其他因素。(正确答案)开办存取现金业务，应当符合（）基本条件。 *在人民银行分支机构营业部门开立人民币存款账户(正确答案)建立完善的现金管理内部控制制度和业务操作人员(正确答案)配备从事现金业务的专业人员，包括管理人员和操作人员(正确答案)具备现金保管和现金押运条件，以及现金清分（

21、机械和手工）场地、设备(正确答案)具备接入人民银行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措施(正确答案)可疑交易报告后续控制措施可以针对（ ）等要素采取措施。 *客户(正确答案)账户(正确答案)资金(正确答案)金融业务(正确答案)客户申请开立非基本户时申请书正页上的存款人名称应是（ ）。 单选题 *基本户存款人名称(正确答案)一般户存款人名称专户存款人名称临时户存款人名称目前，中国现代化支付系统不包括下列那个系统( )。 单选题 *网上支付跨行清算系统境内外币支付系统电子商业汇票系统(正确答案)小额批量支付系统人民币冠字号码查询结果判定为付款行付出假币，付款行应（）。 *将假币退还给客户并全

22、额赔付按照规定收缴假币并全额赔付(正确答案)假币已被其他银行业金融机构收缴或公安机关没收，收回客户持有的假币收缴凭证或假币没收收据后予以全额赔付(正确答案)假币已被其他银行业金融机构收缴或公安机关没收，收回客户持有的假币收缴凭证或假币没收收据后予以双倍赔付人民币冠字号码记录设备是指银行业金融机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的（）等现钞处理设备。 *点验钞机(正确答案)清分机(正确答案)取款机(正确答案)存取款一体机(正确答案)如果义务机构无法进行客户身份识别工作，或经评估超过本机构风险管理能力的，（ ）与客户建立或维持业务关系，并应当考虑提交可疑交易报告。 单选题 *中止拒绝终止

23、不得(正确答案)收单机构应当完善可以交易监测模型，发现涉嫌电信网络新型违法犯罪的，应当立即向（ ）报告。 单选题 *当地人民银行当地银监局公安机关(正确答案)银行业协会特种标记是钞票（）中采用的一项重要防伪特征。 单选题 *印版纸张油墨(正确答案)印刷图文网上支付跨行清算系统和（ ）共享同一净借记限额。 单选题 *大额支付系统小额支付系统(正确答案)支票影像系统同城票据交换系统为网联清算平台提供资金结算的支付系统是( )。 单选题 *小额支付系统电子商业汇票系统大额支付系统(正确答案)网上支付跨行清算系统为有效抑制跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动蔓延，规范支付服务市场秩序，维护经济社会发展

24、，（ ）联合开展跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算服务风险排查与整治工作。 *人民银行(正确答案)公安部(正确答案)银保监会(正确答案)外汇局(正确答案)我国支付清算体系的核心是（ ）。 单选题 *中国现代化支付系统(正确答案)商业银行行内系统票据交换系统全国支票影像交换系统下列不属于人民银行支付系统应用系统的是( )。 单选题 *大额批量支付系统银行卡跨行清算系统(正确答案)小额实时支付系统网上支付跨行清算系统下列不属于中央银行支付清算系统的是( )。 单选题 *大额支付系统全国银行间外汇交易系统(正确答案)境内外币支付系统网上支付跨行清算系统下列在支付服务市场中起基础作用的是

25、( )。 单选题 *商业银行(正确答案)中央银行清算机构支付机构现代化支付系统以哪种主体为直接服务对象（ ）。 单选题 *企业个人商业银行(正确答案)政府现金清分指对人民币现金进行（），并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 *面额和套别区分(正确答案)真假币鉴别(正确答案)数量统计(正确答案)塑封包装小额支付系统发起行发起实时贷记或实时借记业务后未及时收到回执信息时，可发起（ ）指令。 单选题 *撤销(正确答案)冲正付款退回已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起（ ）内予以清退。 单选题 *15日30日60日10日(正确答案)以下哪项不是刑法定义的洗钱罪的

26、上游犯罪（ ） 单选题 *毒品犯罪恐怖活动犯罪敲诈勒索罪(正确答案)贪污受贿犯罪以下哪些方法有助于形成可疑交易合理分析判断（ ） *熟悉常见犯罪类型识别点(正确答案)了解本地区重点犯罪类型及特点(正确答案)把握最新犯罪形势及手法(正确答案)上网搜索、比对相似案例(正确答案)以下哪些属于客户异常行为（ ） *刻意隐瞒身份(正确答案)提供虚假信息(正确答案)不离柜存取现金(正确答案)批量结伴开户(正确答案)义务机构应当按照( ) 相关规定，严格判断非自然人客户是否属于简化或者豁兔受益所有人识别的范畴，无法做出准确判断的，义务机构不得简化或者豁免受益所有人识别。 单选题 *中国人民银行关于加强反洗钱

27、客户身份识别有关工作的通知（银发2017235号）(正确答案)中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发2018164号）中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国中国人民银行法银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知发布之日起（ ）内实现免费。 单选题 *三个月(正确答案)一个月二个月六个月银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照（ ），对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 单选题 *审慎原则公平公正原

28、则谁发展谁负责原则了解你的客户原则(正确答案)银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供（ ），并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。 单选题 *居民身份证本人有效身份证件(正确答案)户口簿临时居民身份证银行为企业开立、变更、撤销一般存款账户、专用存款账户，应按照（ ）等规定，对企业应当出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户 单选题 *人民币银行结算账户管理办法(正确答案)企业银行账户管理办法个人存款账户实名制联网核查管理办法银行为企业新开一般存款账户时，系统中客户原基本存款账户信息与营业执照不符，银行应怎样操作？ 单选题 *继续办理通知客户变更信息后

29、办理(正确答案)拒绝开户无需理睬银行业机构反假货币联络会议召集人为（ ）。 单选题 *中国人民银行行长反假货币联席会议办公室主任(正确答案)反假货币联席会议办公室秘书处处长银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立（ ）银行账户。 单选题 *匿名假名匿名或假名(正确答案)冒名银行业金融机构应组织（ ）参加并通过反假货币业务考试 *柜面货币收付人员(正确答案)新入职人员清分复点人员(正确答案)货币管理人员(正确答案)银行业金融机构自行或唆使现金处理设备供应商篡改冠字号码记录信息，使查询后出具的查询结果不实或妨碍人民银

30、行工作人员调查、处理涉假纠纷的，人民银行根据具体情况，可以采取的处理措施有（）。 *约见该银行业金融机构高级管理人员，进行监管谈话(正确答案)对该银行业金融机构损害金融消费者权益的行为，向其上级行、同业机构、其他金融监管部门或者社会通报、披露(正确答案)依法可以采取的其他措施(正确答案)银行应按照“了解你的客户”的原则，采取科学、合理的方法对存款人进行（ ），根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 单选题 *风险评估风险评级(正确答案)风险管理风险控制营业网点办理企业银行结算账户的开户审核，对存在哪些情形的企业，营业网点应适当

31、延长开户审核时间，并采取加大客户尽职调查力度、回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份，同时需告知企业或客户经理需延长审查的期限及措施，必要时应拒绝开户。 *法定代表人对企业经营规模及业务背景不熟悉；(正确答案)企业注册地和经营地均在异地的；(正确答案)未经过营销主动上门开户的；(正确答案)企业在工商管理部门登记信息异常的；(正确答案)同一个人作为三个及以上不同企业的法定代表人的。(正确答案)在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于哪些措施？ *对可疑交易报告所涉及客户及交

32、易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告。(正确答案)提升客户风险等级。经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金融、次数和业务类型。(正确答案)经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。(正确答案)向相关金融监管部门报告。向相关侦查机关报案。(正确答案)在开展跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动整治中，应严格按照（ ）等原则，压实支付服务主体责任，狠抓内控管理与制度落实。 *谁开户（卡）谁负责(正确答案)谁的用户（商户）谁负责(正确答案)谁的清算路径谁负责(正确答案)谁的错谁负责在客户开户时出现哪些异常行为时，需重点予以关注？ *他人带领开户(正